Банковская гарантия в договоре оказания услуг: как работает, получение и стоимость

Банковская гарантия договор поставки

Статьи / Банковская гарантия договор поставки

Бенефициары (покупатели, заказчики товаров или услуг) зачастую требуют от поставщика
банковскую гарантию к договору о поставке. Данный документ является гарантией полного
выполнения взятых на себя обязательств со стороны поставщика. Банковская гарантия и договор
поставки требуются для участия в тендерах, организованных как госучреждениями, так и
частными компаниями. Зачастую без предоставления этих документов, составленных в
соответствии с нормативами закона, сотрудничество между двумя организациями невозможно.

Зачем нужен документ

Гарантия выдается банковской структурой или кредитной организацией с целью подтверждения
платежной или другой способности исполнителя выполнить указанные в договоре обязательства.
В случае нарушения условий договора поставки, бенефициару возвращается уплаченные им
средства. Размер суммы (предоплата, аванс) прописывается в договоре при его заключении,
может быть установлен в зависимости от пожеланий участников. Лимита на процент вносимой
предоплаты не существует.

При определенных мотивах, по которым поставщик не может частично или в полном объеме
выполнить условия договора, гарант возвращает заказчику товаров или услуг внесенную им сумму
в 100% размере. То есть бенефициар получает обратно все свои деньги, которые были им
перечислены на счет партнера (или уплачены в виде наличных средств).

Правила оформления

Документ имеют право выдавать только лицензированные кредитные или банковские
организации, внесенные в перечень МинФином. Согласно закону ФЗ за № 44, банковская
гарантия, выданная к договору о поставках, должна быть безотзывной. Это значит, что гарант не
имеет права при неблагоприятных обстоятельствах отказаться от выполнения обязательств той
компании, которой был выдан документ.

Условия предоставления гарантии обсуждаются между принципалом и гарантом. Последний
имеет право выполнять проверяющие мероприятия с целью установления возможностей
компании-получателя. Также гарант имеет право отказать в выдаче банковской гарантии, если у
него есть для этого причины.

Компания «Госинвест» выдает банковские гарантии для заключения договора поставок
практически в 100% случаев обращения. Документ является полностью легитимным, весомым
основанием для заключения договора о сотрудничестве между заказчиком и исполнителем.

Экспресс-анализ

Рассмотрение ваших документов займет всего 2-3 часа

Отправляя заявку, вы соглашаетесь с Пользовательским Соглашением

Мы свяжемся с вами в самое ближайшее время и ответим на все интересующие вас вопросы

Отправляя заявку, вы соглашаетесь с Пользовательским Соглашением

Мы свяжемся с вами в самое ближайшее время и ответим на все интересующие вас вопросы

Отправляя заявку, вы соглашаетесь с Пользовательским Соглашением

БТИ НСО — 404 Not Found

БТИ НСО — 404 Not Found

• Главная
• Руководство
• Территориальные отделы
• Аккредитации и лицензии
• Кадастровая оценка
• Архив БТИ
• Нормативные документы
• Формы и образцы документов для подачи заявок
• Услуги
• Закупки
• Аренда помещений
• Вопрос-ответ
• Наши достижения
• Наши партнеры
• Контакты
• Противодействие коррупции
• Условия труда
• Предоставление государственных услуг ГБУ НСО «ЦКО и БТИ»

Все, что вам нужно знать

Гарантийный договор распространен в сделках с недвижимостью и финансовых операциях. Речь идет о соглашении третьей стороны предоставить гарантию платежа.3 min read

1. Форма гарантийного соглашения
2. Гарантийные соглашения и потребители
3. Виды гарантий

Обновлено 6 ноября 2020 г.:

Определение соглашения о гарантии распространено в операциях с недвижимостью и финансовых операциях. Это касается соглашения третьей стороны, называемой гарантом, предоставить гарантию платежа в случае, если сторона, участвующая в сделке, не выполнит свою часть сделки. Например, если домовладелец не выплачивает ипотечный кредит, банк обратится к поручителю за выполнением ипотечного соглашения.

Гарантийное соглашение часто используется в кредитах на обучение в колледже, где государство выступает в качестве гаранта. В этом случае, если студент не выполнит обязательства по кредиту, банк обратится к правительству для взыскания просроченной задолженности по кредиту.

Лица с плохой кредитной историей или без кредитной истории часто обращаются за помощью к кому-то с хорошей кредитной историей, чтобы выступить в качестве поручителя. Это происходит довольно часто в сфере недвижимости, когда сын или дочь, у которых еще не сложился достаточный кредитный рейтинг, обращаются к своим родителям с хорошей кредитной историей, чтобы помочь получить лучшие условия в финансовом учреждении и сделать недвижимость доступной.

Поручитель всегда берет на себя риск, фактически весь риск, потому что в случае невыполнения ребенком оговоренных платежей ответственность за погашение кредита ложится на родителя. Риск усугубляется тем, что родители вряд ли установят строгие условия для обеспечения гарантии платежа, такие как соглашение о залоге, которое они могли бы заключить, если бы они были вовлечены в финансовую операцию с кем-либо еще.

Форма гарантийного соглашения

Использование формы гарантийного соглашения формализует ваше соглашение, определяя условия, в соответствии с которыми вы предоставите финансовую поддержку для погашения кредита или долга. Это гарантирует, что арендная плата или ипотека будут оплачены, а расходы по кредитной карте оплачены. Важные положения, содержащиеся в форме соглашения о гарантии, включают:

• Соглашение с третьим лицом о предоставлении финансовой гарантии, включая подписи.
• Согласие поручителя на выполнение обещания заемщика.
• Условия оплаты и сумма гарантированного кредита или долга.
• Форма погашения, поскольку поручитель может предоставить любую форму залога, включая товары или услуги.
• Положение о том, что гарантия может действовать только в случае нарушения контракта.

Гарантийные соглашения и потребители

Большинство потребителей сталкиваются с гарантийными соглашениями, когда покупают продукт или нанимают кого-то для оказания услуги. В зависимости от уровня гарантии, обеспечение соблюдения может быть очень простым или довольно сложным.

Компании могут устанавливать сроки гарантии на продукцию, которые ограничивают возможность покупателя вернуть товар для возмещения стоимости. Как часто вы сталкивались с поломкой продукта только для того, чтобы узнать, что срок гарантии только что истек? Несмотря на то, что производители гарантируют законы, защищающие вас от недобросовестных предприятий, кажется, что компании точно знают, как долго их продукт будет работать, чтобы избежать ответственности.

Однако, несмотря на то, что эти гарантии не подписаны ни одной из сторон и могут быть даже устными по своему характеру, большинство предприятий осознают доброжелательность, возникающую в результате соблюдения заявленных гарантийных политик. Это особенно верно для компаний, которые продают товары в Интернете или по телевидению, которые знают, что удовлетворение клиента важно для повторного бизнеса, и готовы принять возвращенные товары просто как вопрос ведения бизнеса.

Типы гарантий

Существует несколько форм гарантии, которые предусматривают различные уровни и обязанности гаранта и средства правовой защиты для кредитора. К ним относятся:

• Абсолютная гарантия. Абсолютная гарантия не имеет условий, ограничивающих кредитора от немедленного принятия решения о возмещении ущерба, если сторона, согласившаяся на первоначальную сделку, не выполняет свои обязательства по договору. Без условий гарантия автоматически считается абсолютной.
• Условная гарантия. В случае, если стороны заключают соглашение, содержащее условную гарантию, требуется нечто большее, чем просто неисполнение долга, чтобы побудить гаранта погасить долг. Это требует действий со стороны кредитора в некоторых аспектах.
• Гарантия оплаты. Эта гарантия создает обязательство гаранта заплатить кредитору, когда наступит срок погашения долга, если заемщик не исполнит свои обязательства в этот момент. Это происходит автоматически в фиксированную дату по умолчанию.
• Гарантия инкассации. Гарантия инкассо гарантирует кредитору, что после всех других разумных усилий

Другие типы гарантий включают гарантию исполнения, постоянную гарантию и ограниченную гарантию.

Если вас попросят взять на себя роль поручителя, найдите время, чтобы определить правильную гарантию, которую вы согласитесь предоставить.

Чтобы узнать больше об определении гарантийного соглашения, вы можете опубликовать свое юридическое требование на торговой площадке UpCounsel. UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов. Юристы на UpCounsel приходят из юридических школ, таких как Гарвардский юридический и Йельский юридический, и в среднем имеют 14-летний юридический опыт, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb, или от их имени.

Банковская гарантия

Банковская гарантия представляет собой трехстороннее соглашение между банкиром, бенефициаром
и лицо или клиент, посредством чего банк берет на себя обязательство оплатить
бенефициаром определенную сумму денег, или организовать исполнение
обязательства клиента в случае возможного его неисполнения. Банки
как правило, потому что у них есть финансовые возможности для удовлетворения таких
обязательства.[1] По сути, это своего рода абсолютное обязательство заплатить
суммы по требованию держателя гарантии.

Договор банковской гарантии отличается и не зависит от лежащего в его основе
договор, который существует между бенефициаром и кредитором[2], т. е.
не имеет отношения к состоянию отношений между гарантом и
лицо, от имени которого дается гарантия. Договор банковской гарантии является
отличным и независимым от основного договора, который существует между
бенефициар и кредитор. Это чрезвычайно важно при определении
ответственность банков в случае неисполнения обязательств должником.[3]

Это в основном для свободного потока торговли в качестве гарантии, предоставляемой банком, это
спасает кредитора от убытков, а также дает кредитору право на
взыскать долг в случае дефолта без длительного судебного процесса.[4]

Банковские гарантии – это гарантии, которые, как правило, предоставляются Банком Поставщиков/Подрядчика в пользу Покупателя/Принципала:

1. На задаток
2. В качестве обеспечения исполнения договора
3. В качестве обеспечения первоначального и поэтапного платежа, произведенного Покупателем
   Поставщик
4. К заранее оцененным убыткам в исключительных случаях контрактов на крупную сумму
   и т. д.

Банковскую гарантию часто называют гарантией «по первому требованию» или «по требованию»
потому что они должны быть выплачены по первому письменному требованию бенефициара
оплаты и не требуется никаких дополнительных документов или доказательств невыполнения обязательств.

Необходимость банковской гарантии
В условиях, когда поощряются новые стартапы, банковские гарантии
играет решающую роль в поощрении этих стартапов, помогает новым фирмам
настроить эффективно, что является благом для малого бизнеса. В начале
этапах своего бизнеса они могут собрать необходимые деньги в кредит, сохраняя
банк в качестве поручителя. Доверие к банку снижает транзакционный риск в
деловая сделка.[5]

Виды банковской гарантии

1. Гарантия авансового платежа.
   экспортно-импортный бизнес, но теперь распространяется на внутреннюю торговлю. Покупатели
   товары обычно используют эту гарантию для обеспечения авансового платежа, сделанного
   их. Уплаченная авансовая гарантия может быть восстановлена, поскольку она является основной
   обязательство банка, дающего гарантию. [6]
2. Гарантия платежа. Эта гарантия обязывает должника
   оплаты, это более надежная гарантия, так как даются залоговые ценные бумаги
   с этим типом гарантии, в случае неисполнения обязательств должником банк может
   взыскать указанную сумму с залоговых ценных бумаг, предоставленных
   должник.[7]

Ответственность по банковской гарантии

Сумма ответственности, взятой на себя по банковской гарантии без каких-либо возражений или
спор по условиям гарантии является абсолютным и недвусмысленным.[8] В обычном
гарантировать ответственность поручителя в соответствии с п. 128 Индийского контракта
Закон 1872 г. распространяется на основной должник, т.е.
гарантии в той же степени, что и у основного должника, тогда как
по банковской гарантии банк становится ответственным, когда условия гарантии
инструменты исполняются независимо от сделки между
бенефициар и лицо, по обязательству которого предоставлена ​​гарантия
то есть ответственность может возникнуть даже тогда, когда такое последнее лицо не находилось в
невыполнение обязательств, его фактическая ответственность по этой сделке будет намного меньше, чем
сумма, выплаченная по безусловной гарантии. [9]

Банковская гарантия может быть обеспечена просто без изучения характера
операции между Банком и клиентом, которые привели к предоставлению
банковская гарантия.[10] Банк должен заплатить независимо от любого спора, поднятого
лицо, по просьбе которого дано поручительство[11], и не может предъявить
иск о нарушении со стороны основного должника.[12]

Также изменение договора, заключенное одной из сторон, не
влияют на ответственность по гарантии. [13] Банк может отказать банку
гарантия, если бенефициар не в состоянии показать, что все необходимые
условия банковской гарантии выполнены, если все условия
выполнено, банк должен произвести платеж.[14]

Запрос банковской гарантии

Банковская гарантия может быть запрошена бенефициаром в любое время, когда условия
гарантии выполнены, все, что банк должен проверить, что все условия
договор поручительства выполняются, и для этого банк должен иметь
разумное количество времени для проверки документов.[15] Вызов банка
гарантия зависит от условий гарантии. В случаях
безусловная гарантия бенефициар должен реализовать банковскую гарантию
независимо от того, что спор находится на рассмотрении. Если во время вызова
банковской гарантии, это вполне соответствует условиям, даже не обязательно,
бенефициар должен оценить размер убытков и указать эту цифру.[16]

Исключения
Исключения В платеже по банковской гарантии может быть отказано или ограничено:

Мошенничество- Банк может наложить запрет на инкассацию банка
гарантировать, если prima facie очевидно, что мошенничество было совершено
бенефициаром, а не кем-то другим.[17] Нужен веский аргумент prima facie
чтобы показать мошенничество, простое обвинение в мошенничестве не сработает.
для защиты кредитной системы, в противном случае бенефициар будет требовать
платеж, на который он не имел права.[19]]
Невосполнимый ущерб или несправедливость — если банковская гарантия наносит ущерб или каким-либо образом приводит к
несправедливости по отношению к одной из заинтересованных сторон, то кредитор не имеет права
обналичить банковскую гарантию, ущерб должен быть подлинным и немедленным. [20]

Меры предосторожности, принимаемые банками:
Для снижения рисков, которым подвергаются банки при предоставлении банковских услуг
гарантии от имени своих клиентов, банки прибегают к следующему, чтобы
защищать свои интересы.

Лимиты: Банки устанавливают максимальные денежные лимиты, до которых они могут предоставить
гарантии и открытые аккредитивы в любой момент времени. Ограничения фиксированы
на основе финансового положения, степени, в которой счет был
поддерживается клиентами удовлетворительно, объем транзакций, прошлый трек
записи Встречного клиента в отношении таких гарантий и т. д. Лимиты
периодически пересматриваются вместе с денежными лимитами по овердрафтам,
кредиты наличными и т. д. [21]

Маржа- Банки устанавливают максимальные денежные лимиты, до которых они могут
предоставлять гарантии и открывать аккредитивы в любой момент времени. Пределы
истекли на основании финансового положения, степень которого составляет счет
поддерживается клиентами удовлетворительно, объем транзакций,
прошлый послужной список клиента в отношении такой гарантии и т. д. Ограничения
периодически пересматриваются и переустанавливаются вместе с денежными лимитами по овердрафтам,
наличные кредиты и т. д. Процент маржи колеблется от десяти до пятидесяти процентов
банковской гарантии. Маржинальные деньги будут разблокированы, как только основной
должник выполнил свое обязательство перед банком, т.е. вернул сумму
в банк. [22]

Встречная гарантия:- Это дополнительный метод, отличный от установления лимитов
и принимая маржинальные деньги в качестве обеспечения. Банк неизменно получает счетчик
поручительство основного должника до предоставления поручительства, после этого
банк дебетует счета клиентов, когда использование банковской гарантии осуществляется
кредитор, чтобы возбудить судебное дело против клиента в случае неисполнения обязательств
ему выплатить сумму.[23]

Срок исковой давности
Срок исковой давности для принудительного исполнения банковской гарантии составляет три года с
дата исполнения гарантийного письма. [24] Процедура восстановления
инициированный по истечении трех лет, подлежит аннулированию.[25] До того времени,
счет живой, т. е. он не погашен и нет отказа со стороны
поручителей по исполнению обязательств, течение исковой давности не начинается.

Банковская гарантия и международный бизнес

Банковская гарантия представляет собой одностороннюю юридическую сделку, посредством которой банк
гарант берет на себя обязательство гарантировать выплату бенефициару определенного
сумма денег, указанная в гарантии, при выполнении определенных условий,
или если должник по первоначальному договору не выполняет или выполняет свои
договорные обязательства ненадлежащим образом.[26] В международном бизнесе продавцы
обычно не в курсе финансового положения заказчика и результатов
его операций и, следовательно, в продажах всегда присутствует определенный риск.
договор, особенно когда речь идет об отгрузке товара без обеспечения его
оплата.

Банковская гарантия здесь снижает или устраняет риск, поскольку банк, который дает
гарантия также несет прямую ответственность перед продавцом, также продавец
получает уверенность, когда банк дает гарантию, т. е. он уверен, что в случае
в случае любого дефолта банк выплатит сумму.[27]Как независимый юридический
сделки, банковская гарантия приобрела большое значение в вопросах
международной торговли в последние десятилетия, поэтому сегодня мы с трудом можем себе представить и
заключить любой серьезный контракт с иностранным партнером без его выполнения
обеспечивается банковской гарантией.

По сравнению с другими средствами личной безопасности банковская гарантия оказывается более
подходит, так как из-за его абстрактности и отсутствия аксессуаров он обеспечивает
более широкая защита экономических интересов кредиторов. Банковская гарантия возникает
как институт, существенно влияющий на улучшение международного
экономические отношения. В современном сценарии, когда существует огромное недоверие между
участники глобального бизнес-сценария, контракты или сделки должны быть
сделано с известными и надежными бизнес-структурами.

С банковскими гарантиями компании из менее развитых стран получают большую
заниматься конкурентоспособностью своих предложений в международных делах, потому что
с их принятием договорные партнеры не ставятся в менее выгодное положение
положение с точки зрения риска реализации своих требований. Банковские гарантии,
таким образом, создавая более высокий уровень безопасности кредиторов и значительно
влияющие на стабилизацию отношений на международном рынке[28].

Согласно RBI в соответствии с Положением 4 Управления валютными операциями
(Гарантии) Регламент, 2000 г., уведомление №. FEMA.8/2000-РБ от
3 мая 2000 г. Уполномоченным банкам-дилерам разрешено давать гарантии в определенных
случаев, как указано в нем.[29]

1. Выдача банковской гарантии в пользу иностранных авиакомпаний/IATA

   Индийские агенты иностранных авиакомпаний, являющиеся членами
   Международная ассоциация воздушного транспорта (IATA) должна предоставить банку
   гарантии в пользу иностранных авиакомпаний/IATA, в связи с
   их билетный бизнес. Это одно из стандартных требований
   деятельности, банки-уполномоченные дилеры в ходе своей обычной деятельности
   право выдавать гарантии в пользу иностранных авиакомпаний/IATA
   от имени индийских агентов иностранных авиакомпаний, которые являются членами
   IATA в связи с их бизнесом по продаже билетов.

2. Выдача банковской гарантии от имени импортеров услуг

   В целях либерализации процедуры импорта услуг
   было принято решение RBI увеличить лимит выдачи гарантии AD
   Банки первой категории от 100 000 до 500 000 долларов США, т.е. банки первой категории
   не может выдать гарантию на сумму более 500 000 долларов США в пользу нерезидента
   поставщик услуг от имени резидента-импортера услуг, учитывая, что
   Уполномоченный дилер банка I категории: —
   1. Удовлетворен добросовестным характером сделки.
   2. Обеспечивает представление документальных подтверждений импорта услуг в
   нормальный курс.
   3. И гарантия для обеспечения прямой договорной ответственности
   возникающие из договора между резидентом и нерезидентом.
   Однако в случае компании государственного сектора или отдела/предприятия
   правительства Индии/правительств штатов, требуется одобрение от
   Министерство финансов, правительство Индии для выдачи гарантии на
   сумма, превышающая 100 000 долларов США (сто тысяч долларов США). [30]

3. Запрос гарантии

   В случае запроса гарантии Банк уполномоченного дилера должен
   направить подробный отчет главному генеральному директору по иностранным
   Департамент обмена, Отдел внешних платежей (EPD), Резервный банк Индии,
   Центральный офис, Мумбаи 400 001, с объяснением обстоятельств, приведших к
   вызов гарантии.[31]

Примечания:

1. Г-жа Амрита Гангули, Банковские гарантии: анализ, МАНУПАТРА, (11 июля,
   2018, 11:05), доступно по адресу: http://www.manupatrafast.com/articles/PopOpenArticle.aspx?ID=70c1051d-5804-409.a-a55b-5e0243dfc004&txtsearch=Тема:%20Финансы/Банковское дело.
2. Там же.
3. Hindustan Steelworks Construction Ltd против Тарапора и Ко. (1996) 5 SCC 34.
4. Акшай Анураг, Банковская гарантия и судебное вмешательство, МАНУПАТРА (
   11 июля 2018 г., 11:05).

5. Акшай Анураг, Банковская гарантия и судебное вмешательство, МАНУПАТРА (
   11 июля 2018 г., 11:05), http://docs.manupatra.in/newsline/articles/Upload/1A60C2E6-874F-4655-8821-CA4915F9D4F6. -%20banking.pdf.
6. Meritz Fire & Marine Insurance Co. Ltd против Ян. Де Нул. НВ, [2011] EWCA
   Гражданская 827.
7. Акшай Анураг, Банковская гарантия и судебное вмешательство, МАНУПАТРА (
   11 июля 2018 г., 11:05), http://docs.manupatra.in/newsline/articles/Upload/1A60C2E6-874F-4655-8821-CA4915F9D4F6.-%20banking.pdf.
8. Ansal Engineering Projects Ltd против Tehri Hydro Development Corporation
   Ltd, (1996) 5 SCC 450.
9. Поллок и Мулла, Закон об индийских контрактах, 1872 г. (14-е издание, 2013 г.) по адресу
   1369.
10. Syndicate Bank против Виджая Кумара, AIR 1992 SC 1066.
11. Дварикеш Шугар Инд. ООО против Прем Хэви Энгг. Работы, АИР 1997 СК 2477
12. Дена Банк против Fertilizer Corpn. ООО, AIR 1990, патент 221.

.

13. Лойдс Стил Инд. ООО против Индийской нефтяной корпорации. Ltd., AIR 1999 DEL 248.
14. Банк Индии против Nangin Construction (India) Pvt. Ltd, (2008) 7 SCC 290.
15. Pollock & Mulla, The Indian Contract Act, 1872 (14-е издание, 2013 г. ) по адресу
    1373.
16. Конст. Индостан. Co. Ltd. против штата Бихар, AIR 19997 SC 3710.
17. У.П. Кооператив. Federation Ltd. против Singh Consultants & Ers. Пвт. ООО (1998)
    1 ССС 174.
18. Там же.
19. Deutsche Ruckversicherung AG против Walbrook Insurance Co. Ltd., (1994) 4
    ВСЕ ЭР 181; ПОЛЛОК И МУЛЛА, ЗАКОН О КОНТРАКТЕ С ИНДИЙСКИМ КОНТРАКТОМ, 1375 г. (14-е изд. Lexis
    Нексис 2013)
20. Итек Корп. против First National Bank of Boston, 566 FED Supp 1210, at 1217
    цитируется с одобрением в деле Svenksa Handelsbanken против Indian Charge Chrome,
    (1994) 1 ССС 502, в 507.
21. https://efinancemanagement.com/sources-of-finance/bank-guarantee(Последний
    посетил: — 27.06.2018).
22. CA Маной Кумар Гупта, Статья о банковской гарантии, (последняя
    Изменено: — 27.06.2018) http://voiceofca.in/siteadmin/document/25_12_10_2_ArticleonBankGuarantee.pdf
23. Анубхав Матхур, Гарантии и контр-гарантии (Последнее изменение: —
    27.06.2018) https://www.teb.com.tr/sme/guarantees-and-counter-guarantees.