Что такое рэнкинг МФО и чем он отличается от рейтинга МФО, которого нет. Чем мфо отличается от банка
что это такое, чем занимается и чем отличается от банка
В статье мы разберем, как расшифровывается аббревиатура МФО. Поговорим о деятельности микрофинансовых организаций и узнаем, какие условия они предлагают заемщикам. Мы подготовили для вас сравнительную таблицу с отличиями МФО от банков, а также вы узнаете, как определить настоящую МФО.
Что означает МФО?
МФО (микрофинансовая организация) — это коммерческие структуры, осуществляющие кредитование физических лиц, в том числе и индивидуальных предпринимателей. Размер их капитала превышает 70 млн р. Они подотчетны банку России, хотя прямого отношения к банкам не имеют.
Какую деятельность ведет МФО
Основной вид деятельности микрофинансовых организаций — выдача кредитов физическим лицам через интернет. При этом большинство компаний специализируются на небольших краткосрочных микрозаймах. Услуги предоставляются всем категориям граждан на основе паспорта РФ. Средняя сумма займа во многих МФО составляет 5000 — 15000 р. Размер ежедневной комиссии колеблется от 1,5 до 2,2%, а срок пользования деньгами — от 5 до 30 дней.
Постоянные заемщики могут брать в долг большие суммы по сниженным процентным ставкам. Максимальный размер займа — 100 000 р. Срок распоряжения деньгами достигает 1 года. При предоставлении дополнительных документов и подтверждения платежеспособности заемщикам доступны льготные условия.
Дополнительно микрофинансовые организации могут привлекать средства частных лиц под проценты, которые выше банковских ставок в несколько раза. Но такие вклады не страхуются на государственном уровне.
Как узнать, что МФО настоящая?
Чтобы избежать обмана, берите займы только в тех МФО, которые работают официально. Деятельность таких структур регулируется специальным законом «О микрофинансовой деятельности микрофинансовых организаций». В документе четко разграничены права и обязанности сторон процесса кредитования, а также обозначены особенности создания и деятельности таких структур.
Каждая официальная компания внесена в специальный реестр, список которых можно найти на официальном сайте Центрального Банка РФ. Например, к таким фирмам относятся Кредито 24, СМС Финанс, Мани Мен.
Большинство подобных структур являются членами СРО — сообщества саморегулируемых организаций, которые самостоятельно контролируют свою деятельность под надзором государства.
В процессе регистрации новой компании выдается лицензия на микрофинансовую деятельность. Копии лицензий и других уставных документов вы можете увидеть на официальных сервисах МФО, в специальных разделах.
Чем МФО отличается от банка?
Банки и МФО не являются прямыми конкурентами, поскольку направления их работы и цели различны.
Но в рамках предоставления потребительских займов преимущества микрофинансовых организаций очевидны:
| Критерий для сравнения | МФО | Банки |
| Сумма займа | 1000 — 30 000 р. | Крупные суммы |
| Срок займа | 5 — 30 дней | от 6 месяцев |
| Процедура оформления | 30 минут | 1 — 3 дня |
| Порядок оформления | Оформление заявки на сайте, удаленно | Оформление в отделении банка |
| Документы | Паспорт РФ | Пакет документов + залог, поручитель |
| Возраст заемщика | 18 — 75 лет | 18 — 65 лет |
| Плохая кредитная история | Займ выдается | Займ не выдается |
| Исправление кредитной истории | Предусмотрено | Не предусмотрено |
| Процентная ставка | 0,5 — 2,2% в день | 15 — 25% в год |
| Срок выдачи денежных средств | Мгновенно после одобрения | В течение нескольких рабочих дней |
| Порядок выплаты долга | Одним платежом, если другое не предусмотрено в договоре | Ежемесячно, равными платежами |
servis-zaimov.ru
Отличие МФО от банка - плюсы и минусы
На сегодня помимо банковских учреждений существует целый ряд различных финансовых организаций, которые готовы предоставлять кредиты населению. Проводимые статистические исследования показывают, что за последние годы большая часть клиентов отдает предпочтение в получении кредитных средств небанковским организациям. Такой спрос на кредитование значительно увеличился.У населения появилась возможность выбирать приемлемые варианты кредитования. Теперь можно оформить кредит в кредитных кооперативах, ломбардах, различных финансовых союзах и небольших финансовых организациях. Микрофинансовым организациям в последнее время отдается наибольшее предпочтение, и они стали среди российских граждан пользоваться большим спросом.
Все вышеупомянутые финансовые организации имеют возможность оформлять кредиты населению. Они при кредитовании предлагают более выгодные предложения своим клиентам по сравнению с большими банковскими учреждениями. Конечно же, есть и свои недостатки. Но все, же если брать во внимание все плюсы и минусы, то выбор все равно будет в пользу небольших финансовых центров.
МФО и закон
История оформления микрокредитов небольшими финансовыми организациями насчитывает уже довольно продолжительный период времени. Учитывая спрос к услугам таких учреждений, государство решило узаконить деятельность микрофинансовых организаций. Официальный законный статус, данные учреждения получили несколько лет назад.
В законе четко прописано, что выдача кредитов такими учреждениями не должна превышать сумму в один в миллион. Принимая закон в отношении деятельности небольших финансовых организаций, долгое время не могли определиться по вопросу оформления банковской лицензии. В результате было решено, что МФО данная лицензия не требуется.
Характерные отличия
Сравнивая деятельность малых финансовых организаций и крупных банковских учреждений, существенные отличия между ними касаются разных условий по кредитным программам. Данные учреждения также к своим кредитным клиентам имеют разные отношения.
Банки отдают предпочтение кредитованию и совершению сделок крупным юридическим лицам. По их мнению, они считаются более надежными кредитными партнерами, да и от подобных сделок, данное финансовое учреждение получает значительно больше выгоды.
В отношении более мелких финансовых организаций, то они отдают большее предпочтение кредитованию малого бизнеса и частных лиц. Заключать сделки с крупными организациями и предприятиями считается, по их мнению, весьма рискованно. Они также ограничены в выдаче больших сумм кредитов.
Инвестирование в МФО
Существующее законодательство, не дает возможность небольшим финансовым организациям, оформлять вклады и открывать депозитные счета привлекая к себе сторонние средства для расширения своей финансовой деятельности. А вот запрета на привлечение инвестиционных средств нет. Но для лиц, которые решили вложить свободные средства в такую организацию, следует помнить и соблюдать осторожность, так как для МФО является не обязательным оформление банковской лицензии.
Специалисты советуют приумножать свои средства или сохранять их лучше всего через депозиты и вклады в крупных банковских учреждениях. Банки такие средства обязательно страхуют, поэтому исключены всякие риски. Малые финансовые организации не обязаны страховать вклады своих инвесторов, поэтому в случае банкротства вероятность потерять деньги очень большая.
vse-o-kreditach.ru
Отличия микрофинансовых организаций от банков
В наше время кредиты могут выдавать не только банки с официальной лицензией, но так же и более мелкие кредитно-финансовые учреждения. Такие учреждения называют микрофинансовые организации. В чаще можно заметить различную рекламу, какой-либо компании предлагающей моментальные кредиты без больших требований. Спрос рождает предложение. Люди, которым нужен кредит все чаще обращаются не в банки, а именно в такие МФО. К организациям, специализированным на выдачу краткосрочных кредитов, можно отнести и комиссионные магазины, ломбарды, частные кооперативы и финансовые союзы.
Повышенный спрос на получения кредита в МФО обусловлен простотой в его получении.
Законодательная база
Еще лет 15 назад микрокредитные организации не пользовались такой популярностью у населения. Соответственно и регулирующих законов по их деятельности практически не было. Но как только МФО начали появляться во всех регионах и городах повсеместно, спрос на микро-кредиты вырос в сотни раз.
К сожалению, многие люди стали жертвами мошеннических операций недобросовестных МФО. Жалобы населения привели к тому, что добропорядочные организации просто могли потерять свою клиентскую базу. Тогда государство начало разработку специальных законов, регулирующих работу МФО. К сожалению, законодательная база еще слишком «сырая», и поэтому мошенники еще могут найти лазейки в законах и наживаются на клиентах.
Разработка законов контроля деятельности МФО, началась сравнительно недавно. Так как раньше в нашей стране просто не было подобной сферы услуг. На данный период, в основном регламенте контроля, указано, что МФО соблюдая все критерии деятельности, может работать без банковской лицензии. Так же есть требования по выдаче и расчета процентов, но как писали выше, законы еще слишком «сырые» и находятся в стадии активной разработки.
Отличия МФО от банковской системы
Как показывает практика основные отличия этих организаций заключается в корпоративном обслуживание физических лиц. Различные условия при начислении процентов по кредиту, сроков займа и возврата. И непосредственно работой с клиентами.
Основной упор в сфере кредитования банки делают именно на юридических лицах. Так как с ними проще вести финансово-расчетные дела. Юридические лица, как правило, предоставляют большие гарантийные условия для возврата кредита. Они более благонадежны.
Так же юр. лица берут кредиты на длительный срок и суммы, превышающие средний кредитный показатель. Банкам намного выгоднее и удобнее работать с ними, в отличие от простых людей.
Для МФО целевой аудиторией наоборот являются простые люди. К тому же закон четко устанавливает сумму выдачи кредита. Тем более некоторые МФО не обладают достаточным количеством свободных средств для выдачи крупных займов. Чаще всего к ним обращаются люди, которым нужны небольшие суммы на определенный, в основном небольшой срок.
При оформлении кредита в МФО, не просят собрать тот перечень документов, который требуют в банке. На рассмотрение заявки времени уходит в несколько раз меньше, чем в том же банке. Конечно, чем больше запрашиваемая сумма, тем больше срок рассмотрения.
Еще одним плюсам МФО является то, что человек, не обладающий кредитной историей, или же она испорчена, может с вероятностью 90% получить кредит. Каждое МФО формирует собственную клиентскую базу, и уже основываясь на ней, составляет для себя кредитную историю клиента.
Читайте также:
Метки: микрозайм, МФОПластиковая карта МФО - чем отличается от банковской?
Пластиковая карта МФО как финансовая подстраховка
Далеко не все МФО выпускают в рамках дополнительных услуг пластиковые карты, а только некоторые крупные игроки микрофинансового рынка, такие как Срочно Деньги или Быстроденьги. Такими картами удобно расплачиваться за границей – ведь с них можно снять деньги в банкомате любой страны и это выйдет дешевле, чем обменивать наличные. Кроме того, на карту всегда можно получить дополнительные средства в виде займа – это бывает особенно важно в чужой стране, где нет друзей и неоткуда ждать помощи. По данным ряда микрофинансовых организаций многие клиенты прибегают к услугам МФО именно с целью иметь возможность «подстраховки».
Совершенно не испытывая нужды, эти люди становятся клиентами МФО с одной только целью – получить карту, на которую может быть мгновенно переведена необходимая сумма. Мгновенный займ способен выручить в неожиданной ситуации, будь то непредвиденный ремонт автомобиля или покупка на распродаже. Особенно если это первый займ без процентов. Вдобавок займ онлайн на карту часто является удобной и даже единственной возможностью для жителей населенных пунктов, где нет банков и куда не может оперативно доехать курьер. В этих случаях часто выручает пластиковая карта МФО, имеющая ряд преимуществ перед банковской.
Чем карты МФО отличаются от банковских
Между этими двумя типами карт существует ряд различий, но, по сути, карта МФО тоже является банковской, так как выпускается банками – партнерами МФО. Карта МФО имеет такой же срок действия, как и обычная банковская карта, имеет точно такой же номер и CVV код. При этом, средства, доступные на карте МФО являются заемными. Однако владелец такой карты может перечислить на нее и собственные средства и пользоваться ею как обычной дебетовой. Одно из отличий и оно же преимущество карт МФО перед банковскими – это скорость оформления. В то время как банковская карта выпускается в течении нескольких дней, а то и недель, карту МФО можно получить буквально в течении получаса. Для этого необходимо лично явиться в офис МФО, предоставляющей такую услугу и принести с собой паспорт и телефон.
Другое отличие карты МФО от банковской – это отсутствие на ней имени и фамилии. Разумеется, ее номер будет зарегистрирован только на вас, но определить это визуально будет невозможно – это может вызвать определенные затруднения при оплате в розничных точках продаж. Продавцы могут захотеть удостовериться, что карта не является краденой, поэтому не стоит забывать подписывать карту с тыльной стороны – в этом случае подпись можно будет сравнить с подпись в паспорте или водительских правах. Из этого следует, что неименными картами легче воспользоваться в случае кражи – такая карта вызовет меньше подозрений, нежели, например, предъявленная мужчиной банковская карта, на которой указано женское имя. Поэтому следует соблюдать известные меры предосторожности и ни в коем случае не писать пин-код на обратной стороне карты, как то любят делать некоторые.
Третьим серьезным отличием карт МФО от банковских является тот факт, что обслуживание первых осуществляется бесплатно. С вашего счета не будет ежемесячно списываться определенная сумма, как то происходит в случае банковских. Это связано с тем, что МФО не обременены большим количеством капитальных и операционных издержек, а кроме того, данные карты выпускаются заранее, в больших количествах и отличаются довольно простым дизайном и исполнением.
Как получить карту МФО?
Для получения карты МФО необходимо заполнить анкету – это лучше сделать заранее на сайте микрофинансовой организации. После заполнения анкеты, с клиентом обычно связывается сотрудник и сообщает точное время, в которое можно прийти и получить карту без ожидания в очереди. Следует учесть, что в анкете необходимо указывать только правдивые данные, которые могут быть подтверждены документально – это необходимое условие выдачи пластиковой карты. Как правило, карту точно так же как и займ без прописки не получить, кроме этого в список необходимых данных могут входить источник дохода и семейный статус. Если информация сходится, следует автоматическое одобрение, после чего выдается зарегистрированная на ваше имя карта. Этой картой уже можно начинать пользоваться, как
loando.ru
Рэнкинг МФО - что это такое, отличия от рейтинга микрофинансовых компаний.
Рэнкинг МФО - как выбирать из множества микрофинановых компаний, а также чем отличается рэнкинг от рейтинга микрофинансовых организаций.
К рынку МФО неприменимы термины – ТОП-100 или ТОП-20 компаний. Рынок молод, и даже Банк России, регулируя работу компаний этого сектора, не стал использовать для МФО термин «системнозначимая компания», который широко применяется в банковском надзоре.
Как из обилия микрофинановых компаний выбрать ту, которая именно тебе нужна, от которой именно тебе будет больше всего пользы, и как потребителю, и как инвестору? Как среди обилия предложений в Интернете, выбрать ту компанию, в которой быстрее и дешевле всего взять займ? Кому доверить свои накопления – и стать инвестором именно МФК? Хорошо бы, чтобы вся информация об МФО была размещена где-то в одном месте, и желательно - в виде таблицы, чтобы можно было сразу все увидеть: откуда компания, как она называется юридически и под каким брендом работает, где у нее открыты офисы, кому она выдает займы – физикам или еще и компаниям. А еще хорошо было бы сразу глянуть на результаты работы компании – прибыльна она или убыточна, сколько у нее просроченных займов, растет или сокращается ее портфель?
Много чего бы еще хотелось посмотреть потребителю! Но, увы, такого места, где была бы размещена вся информация про отечественные МФО, в доступной для читателя форме – и для профессионала, и для обычного потребителя, нет. Рейтинги микрофинансовых организаций – это работа рейтинговых агентств. Кредитные рейтинги МФО делает только "Эксперт РА" по методологии, одобренной Банком России. Но участвовать в этих рейтингах МФО не обязаны. Поэтому во многом придется разбираться нам самим.
Рэнкинги рынка микрофинансирования
Но РА «Эксперт» уже около полутора лет делает рэнкинги МФО. Чем рейтинг отличается от рэнкинга? Тем, что в рэнгинге оценивается, как правило, какой-то то один, или максимум два-три, параметра работы этого сектора рынка. Например, объем выданных физическим лицам микрозаймов «до зарплаты» на определенную дату (подробнее на сайте raexpert.ru).
Или – рэнкинг портфеля микрозаймов с учетом просрочки более трех месяцев – и опять же – на определенную дату (подробнее на сайте raexpert.ru). Или по таблицам агентства можно посмотреть, кто и сколько выдал займов малому и микробизнесу – в именах и цифрах. Но опять же – это не полноценные рейтинги, поэтому судить по ним о том, какая компания и какое место занимается в «табели о рангах» - нельзя. Потому что агентство оценивает только объем выданных портфелей займов. Оно не оценивает ни оборачиваемость этих портфелей, ни устойчивость компаний, ни достаточность их капитала, ни нарушения предписанных ЦБ нормативов – ничего из того, что обычно рейтинговые агентства оценивают в банковском сегменте. Поэтому и ранжировать – рейтинговать компании нельзя.
Участие компаний в рэнкингах – дело абсолютно добровольное, МФО не обязаны раскрывать свою отчетность перед рейтинговыми агентствами. Отсутствие компании в рэнкинге – не синоним неустойчивости компании. В той же мере и наличие имени компании в рэнкинге – не залог ее дальнейшего процветания.
Из-за того, что никто не делает исследования ТОП-100 или даже ТОП-20 рынка МФО, и нет в обиходе такого понятия, как «системнозначимая МФО», в отличие от, например, системнозначимых банков. ЦБ подразумевает, что крупная по своим размерам МФО – это компания, которая давно работает на рынке, и выдала большой объем займов. И такой компании ЦБ уделяет повышенное внимание, чтобы риски ее работы не выходили за разумные пределы.
Так, Роман Новиков, начальник управления департамента микрофинансового рынка Банка России, выступая на финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге в июне 2018 года, сообщил, что ЦБ разработал стандарт надзора за некредитными организациями, в том числе и за МФО. Стандарт будет учитывать риск-профиль организации, ее размер, характер деятельности и значимость работы на рынке (подробнее по ссылке).
РА «Эксперт» сейчас мониторит работу микрофинансового рынка в полугодовом режиме. Так, в конце марта 2018 года агентство опубликовало рэнкинги МФО за 2017 год – как за весь год, так и за второе его полугодие. Значит, в конце лета этого года можно ждать появления новых рэнкингов. Портал «ИнМФО» будет следить за их появлением и рассказывать все самое важное о том, что в них поведают миру аналитики РА «Эксперт».
Георгий Демидов
www.inmfo.ru
