Эквайринг какой банк выбрать: Мобильный эквайринг для ИП и ООО — сравнение тарифов в 58 банках и подключение

Мобильный эквайринг для ИП и ООО — сравнение тарифов в 58 банках и подключение

Отзывы о мобильном эквайринге для ИП

Центр-инвест

Тех поддержка по эквайрингу

У меня в банке Ц-и эквайринг и счет открыт как ИП. Были вопросы по пос-терминалу… Читать

Владислав, г Сальск, Ростовская область

Уральский Банк реконструкции и развития

по вопросу эквайринга

Обслуживаюсь как юридическое лицо уже пару лет. Обслуживание отличное. Бываю ред… Читать

Сергей, г Уфа, Башкортостан

Гибкие условия эквайринга

Низкие ставки и гибкие условия по эквайрингу, что позволяет увеличивать количест… Читать

Жукова Ксения Викторович, г Санкт-Петербург

Тинькофф Банк

Довольны открытием счета и в простоте подключения Интернет-эквайринга

Открыли счет быстро. Минимум документов. Легко настраивать Интернет-эквайринг. Е… Читать

Аноним, г Усолье-Сибирское, Иркутская область

Совкомбанк

Обратилась в банк для сотрудничество

Обратилась на обслуживание бизнеса, нужно было поставить экваринг , и открыть сч… Читать

Чиарита Цараевна, г Анапа, Краснодарский край

Сбербанк

Негативный только по терминалу опыт, в остальном работа сотрудников банка полность устраивает

Заказали терминал для магазина, в воскреснье вечером 07.08.2022г. звонил сотрудн… Читать

Пользователь, г Усолье-Сибирское, Иркутская область

Альфа-Банк

ИП В Альфа-банке

У меня ИП в Альфе, консультант Валерий( есть его личный тел) всегда мне поможет… Читать

Максим Дёмин, г Санкт-Петербург

Транскапиталбанк

Предоставляет современное оборудование

Устанавливал от ТКБ торговый эквайринг. Установили довольно быстро, терминалы со… Читать

Николай, г Москва

МТС-Банк

МТС Банк личный опыт использования.

Пользуюсь услугами МТС Банк уже девять месяцев. За всё время ни разу не возникло… Читать

Наталья, г Горячий Ключ, Краснодарский край

Читать все отзывы

Топ 10 банков для подключения мобильного эквайринга

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями подключения мобильного эквайринга. Комиссия рассчитывается индивидуально и зависит от оборота

Что важно знать о мобильном эквайринге

Что такое мобильный эквайринг?

Мобильный эквайринг — услуга по предоставлению возможности осуществления и принятия платежей при помощи банковских карт без привязки к конкретному месту. Операции осуществляются с помощью мобильного терминала, который может быть встроен в смартфон продавца.

В чем отличие мобильного эквайринга от торгового эквайринга?

Какой лучше банк выбрать для мобильного эквайринга?

Кому подойдет мобильный эквайринг?

Какую SIM-карту выбрать для терминала?

Условия подключения мобильного эквайринга

Подключить мобильный эквайринг для ИП и юридических лиц можно на следующих условиях:

• Подключиться можно за 3–5 дней.
• Обслуживание может быть бесплатное или платное.
• Комиссия с операции 0,5–3%.
• Деньги зачисляются до 3 рабочих дней.
• Необходимо приобрести mPOS-терминалы.
• Оборудование может быть куплено или взято в аренду.
• Терминал может быть подключен вашему смартфону или планшету через Bluetooth и в этом случае ваш телефон превращается в мобильную онлайн-кассу со встроенным эквайрингом.
• Чек при покупке не распечатывается, а отправляется на мобильный телефон покупателя с помощью смс-сообщения.
• Уполномоченные работать через мобильный эквайринг сотрудники проходят необходимое обучение.

Пользоваться мобильным эквайрингом можно только в тех местах, где есть стабильный выход в интернет. Для контроля проведения платежей пользователь регистрируется в интернет-банке кредитной организации.

Стоимость обслуживания

На стоимость обслуживания влияют следующие факторы:

• Банк, оказывающий услугу. В каждой кредитной организации действуют свои тарифы по обслуживанию клиентов.
• Где открыт расчетный счет. Отдельные банки предлагают своим клиентам льготные тарифы по обслуживанию.
• Величина оборота по эквайрингу. Чем больше оборот, тем ниже комиссия.
• Количество торговых точек. При расчете комиссии учитывается, сколько терминалов находится на обслуживании в банке.

Основные преимущества мобильного эквайринга

Плюсами мобильного эквайринга являются:

• Увеличение продаж в связи с расширением круга покупателей.
• Повышение престижности бизнеса.
• Выгоден для тех, кто занимается выездной торговлей или чей бизнес состоит в постоянном перемещении.
• Быстрое подключение.
• Удобные расчеты на выездной торговле или доставке.
• Эквайриг через смартфон дополнительно совершенствует процесс оплаты.

Как подключить мобильный эквайринг

Чтобы подключить мобильный эквайринг, сделайте следующее:

• Выберите банк-эквайер. Сравните предложения в разных кредитных организациях, уточните условия технического обслуживания: что в него входит, предлагается ли круглосуточная поддержка, сравните комиссии и стоимость обслуживания.
• Подберите оборудование. Его вам предложит банк-эквайер или вы можете приобрести его самостоятельно.
• Заключите договор эквайринга.
• Специалисты банка произведут установку и настройку оборудования.
• Можно принимать оплату.

Чтобы подключить эквайринг в телефоне, нужно обращаться в банк, который подключен к СБП между ним и физическими лицами. Сегодня предложения есть во многих банках. На смартфон устанавливается специальное приложение, генерирующее QR-код.

Сравни.ру

Тарифы

Мобильный эквайринг

Интернет-эквайринг для сайтов и онлайн-бизнеса — сравнение тарифов для ИП и ООО в 58 банках

Комиссия по возрастанию

Тинькофф Банк

лиц. №2673

Простой

4.947 787 отзывов

Обслуживание и аренда

от 0 ₽

Эквайринг

от 1,2%

Итого в месяц

от 0 ₽

Партнер разделаQR-эквайринг

Промсвязьбанк

лиц. №3251

Ноль (торговый эквайринг)

2.21 309 отзывов

Обслуживание и аренда

от 0 ₽

Эквайринг

Итого в месяц

от 0 ₽

Зачисление в тот же день

Фора-Банк

лиц. №1885

Эквайринг

3. 042 отзыва

Обслуживание и аренда

от 0 ₽

Эквайринг

Итого в месяц

от 0 ₽

Бесплатное обслуживание счетаQR-эквайринг

Промсвязьбанк

лиц. №3251

Ноль (интернет-эквайринг)

2.21 309 отзывов

Обслуживание и аренда

от 0 ₽

Эквайринг

Итого в месяц

от 0 ₽

Зачисление в тот же день

Тинькофф Банк

лиц. №2673

Продвинутый

4.947 787 отзывов

Обслуживание и аренда

от 0 ₽

Эквайринг

от 1,2%

Итого в месяц

от 0 ₽

QR-эквайринг

Тинькофф Банк

лиц. №2673

Профессиональный

4.947 787 отзывов

Обслуживание и аренда

от 4 990 ₽

Эквайринг

от 1,2%

Итого в месяц

от 4 990 ₽

QR-эквайринг

Фора-Банк

лиц. №1885

Торговый эквайринг

3.042 отзыва

Обслуживание и аренда

от 1 500 ₽

Эквайринг

Итого в месяц

от 1 500 ₽

QR-эквайринг

Московский Кредитный Банк

лиц. №1978

Эквайринг

2.9874 отзыва

Обслуживание и аренда

от 0 ₽

Эквайринг

от 0,43%

Итого в месяц

от 0 ₽

Бесплатное обслуживание счетаQR-эквайринг

Совкомбанк

лиц. №963

Доходный

4.919 528 отзывов

Обслуживание и аренда

от 2 990 ₽

Эквайринг

Итого в месяц

от 2 990 ₽

Зачисление в тот же деньQR-эквайринг

Совкомбанк

лиц. №963

Старт

4.919 528 отзывов

Обслуживание и аренда

от 190 ₽

Эквайринг

Итого в месяц

от 190 ₽

Зачисление в тот же деньQR-эквайринг

Отправьте заявку сразу во все банки

Фамилия Имя Отчество

Номер телефона

Электронная почта

Отзывы о интернет-эквайринге для сайта

Центр-инвест

Тех поддержка по эквайрингу

У меня в банке Ц-и эквайринг и счет открыт как ИП. Были вопросы по пос-терминалу… Читать

Владислав, г Сальск, Ростовская область

Уральский Банк реконструкции и развития

по вопросу эквайринга

Обслуживаюсь как юридическое лицо уже пару лет. Обслуживание отличное. Бываю ред… Читать

Сергей, г Уфа, Башкортостан

Гибкие условия эквайринга

Низкие ставки и гибкие условия по эквайрингу, что позволяет увеличивать количест… Читать

Жукова Ксения Викторович, г Санкт-Петербург

Тинькофф Банк

Довольны открытием счета и в простоте подключения Интернет-эквайринга

Открыли счет быстро. Минимум документов. Легко настраивать Интернет-эквайринг. Е… Читать

Аноним, г Усолье-Сибирское, Иркутская область

Совкомбанк

Обратилась в банк для сотрудничество

Обратилась на обслуживание бизнеса, нужно было поставить экваринг , и открыть сч. .. Читать

Чиарита Цараевна, г Анапа, Краснодарский край

Сбербанк

Негативный только по терминалу опыт, в остальном работа сотрудников банка полность устраивает

Заказали терминал для магазина, в воскреснье вечером 07.08.2022г. звонил сотрудн… Читать

Пользователь, г Усолье-Сибирское, Иркутская область

Альфа-Банк

ИП В Альфа-банке

У меня ИП в Альфе, консультант Валерий( есть его личный тел) всегда мне поможет… Читать

Максим Дёмин, г Санкт-Петербург

Транскапиталбанк

Предоставляет современное оборудование

Устанавливал от ТКБ торговый эквайринг. Установили довольно быстро, терминалы со… Читать

Николай, г Москва

МТС-Банк

МТС Банк личный опыт использования.

Пользуюсь услугами МТС Банк уже девять месяцев. За всё время ни разу не возникло… Читать

Наталья, г Горячий Ключ, Краснодарский край

Читать все отзывы

В каком банке подключить эквайринг для интернет-магазина

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями подключения интернет-эквайринга. Комиссия рассчитывается индивидуально и зависит от оборота

Что важно знать о интернет-эквайринге

Какие могут быть льготы для клиента, если он подключает интернет-эквайринг в банке, где у него открыт расчетный счет?

Некоторые банки устанавливают индивидуальные тарифы за обслуживание, снижают комиссию с операции. В других банках могут быстрее зачисляться деньги, предоставляются бесплатные услуги техподдержки по настройке эквайринга.

Можно ли подключить интернет-эквайринг, если уже подключен торговый эквайринг?

Какой банк лучше всего выбрать для подключения интернет-эквайринга?

В чем отличие интернет-эквайринга от других видов эквайринга?

Чем отличается интернет-эквайринг от подключения платёжных систем к сайту?

Нужна ли онлайн-касса для интернет-эквайринга?

Сайты на каких CMS можно подключить к интернет-эквайрингу?

Условия подключения интернет-эквайринга

С помощью интернет-эквайринга можно продавать товары и услуги дистанционно, без непосредственного взаимодействия с покупателем.

Условия подключения интернет-эквайринга в банках:

• Подключить интернет-эквайринг могут ИП, юридические лица, которые официально зарегистрированы и имеют расчетный счет.
• Нет обязательного требования по открытию расчетного счета в банке-эквайере, он может быть в другой кредитной организации.
• Не обязательно, чтобы уже был открыт интернет-магазин, это могут помочь сделать в банке с помощью специальных конструкторов сайтов.
• Обслуживание может быть бесплатным.
• Сроки подключения до 2–3 дней.
• Не потребуется приобретать дополнительные оборудование.
• Комиссия с операции от 0,7%, зависит от статуса клиента, величины оборотов по эквайрингу.
• Банки самостоятельно осуществляют подключение, настраивают программы, дополнительные услуги разработчиков не требуются.

Чтобы подключить выгодный интернет эквайринг, сравните условия в нескольких банках и выберите оптимальные.

Тарифы на обслуживание

Из чего складывается стоимость услуги:

• Сфера деятельности клиента интернет-эквайринг для общественных организаций дешевле, чем для бизнеса.
• Регион ведения бизнеса, для столицы и небольших городов применяются разные тарифы.
• Величина оборотов по эквайрингу. Чем больше оборот, тем меньше комиссия.
• Статус клиента в банке, своему клиенту тариф может рассчитываться индивидуально.
• По срокам зачисления средств, чем быстрее, тем дороже.

В среднем величина комиссии составляет от 1 до 2,5% с операции, это ниже, чем на сайтах-агрегаторах, где она может достигать 6–8%.

Кому необходимо использовать интернет-эквайринг

Подключать онлайн-эквайринг выгодно для любого бизнеса, который реализует свои товары и услуги через интернет. Не зависит ни от сферы деятельности, ни от юридического статуса пользователя. Сегодня вести успешный бизнес без применения системы дистанционной оплаты проблематично.

Для кого интернет-эквайринг необходим:

• Владельцам интернет-магазинов.
• Осуществляющим торговлю в социальных сетях.
• Работающим через мессенджеры.
• В мобильных приложениях.

Как подключить интернет-эквайринг

Подключить интернет-эквайринг для ИП и юридических лиц можно в банке, где открыт расчетный счет или в другой кредитной организации. Открывать второй расчетный счет в банке эквайере не потребуется в обязательном порядке.

Процедура подключения интернет-эквайринга выглядит следующим образом:

• Сравните тарифы в разных банках на этой странице.
• Разверните условия и выберите оптимальные.
• Перейдите на сайт банка.
• Оставьте заявку и заполните анкету.
• Далее настраивается программное обеспечение. Это можно сделать самостоятельно или с помощью специалистов техподдержки.
• Проведите тестовую оплату.

После этого можно начинать принимать платежи от покупателей.

Выбирая банк-эквайер, нужно принимать во внимание особенности конкретного бизнеса, а также требования кредитной организации к техническим характеристикам сайта.

Сравни.ру

Тарифы

Интернет-эквайринг

Как выбрать банк: 8 шагов

Банк должен соответствовать вашему уникальному финансовому положению. Каждый банк отличается своими сильными сторонами, поэтому ключевое значение имеет поиск подходящего банка, который поможет вам удовлетворить ваши потребности — будь то дополнительный заработок на сбережениях или доступ к большой сети банкоматов.

8 шагов для выбора нового банка

Перед открытием банковского счета выполните следующие шаги, чтобы сделать лучший выбор.

1. Определите правильный счет

Банки предлагают множество различных видов продуктов и услуг, и сравнение всех их сразу было бы ошеломляющим. Хорошее место для начала — это сопоставление правильных типов счетов с вашими финансовыми целями и приоритетами.

Наиболее распространенные счета включают:

• Текущие счета
• Сберегательные счета
• Счета денежного рынка
• Депозитные сертификаты (CD)

Если вы хотите заменить свой текущий счет, вы можете обратиться в более крупный традиционный банк, в котором есть несколько типов расчетных счетов на выбор. Или вам может понадобиться расчетный счет с высокой доходностью, подобный тем, которые часто предлагаются в некоторых кредитных союзах и онлайн-банках.

Если вы хотите получить максимальную доходность, рассмотрите возможность открытия высокодоходного сберегательного счета. Онлайн-банки обычно платят более высокие ставки, чем обычные банки. Средняя ставка APY на сберегательный счет составляет 0,06%, но ведущие банки платят до 0,6%. Онлайн-банки так же безопасны, как и другие банки, если они застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов или Национальным управлением кредитных союзов для кредитных союзов.

Еще одним вариантом являются счета денежного рынка, которые аналогичны сберегательным счетам, но могут иметь право выписывать чеки. Многие банки включали дебетовую карту или карту банкомата, обычно с месячным лимитом транзакций.

Компакт-диски предлагают еще один способ заработать проценты. Когда вы запираете деньги на компакт-диске на определенное время — от пары месяцев до нескольких лет — вы получаете гарантированную норму прибыли. Вы можете получить доступ к своим деньгам до того, как компакт-диск созреет, но вам, вероятно, придется заплатить комиссию или отказаться от процентов или даже основной суммы. Предлагаемые тарифы и условия варьируются от одного банка к другому, поэтому подумайте о своих финансовых целях и о том, соответствуют ли предлагаемые компакт-диски вашим потребностям.

Вам также может понадобиться банк, предлагающий варианты дебетовых и кредитных карт, а также кредитные продукты, такие как ипотечные кредиты и потребительские кредиты.

2. Ищите банки, которые взимают низкие комиссии или вообще не взимают комиссию

Нет необходимости придерживаться банка, который взимает комиссию, которую можно избежать, когда многие банки взимают низкую комиссию или вообще не взимают комиссию.

Интернет-банки известны своими низкими комиссиями. Поскольку у них мало отделений (если вообще есть), у них более низкие операционные расходы, поэтому они обычно не взимают столько комиссий, как обычные банки. Есть даже банкоматы, которые позволяют снимать деньги без комиссии для определенных держателей карт онлайн-банка.

Следите за ежемесячной комиссией за обслуживание, банкоматом и овердрафтом. Согласно исследованию Bankrate, средняя комиссия за овердрафт составляет 33,58 доллара. Даже выбор программы защиты от овердрафта (когда банк покрывает покупку, которую вы не можете себе позволить) может быть дорогим. Исследование Бюро финансовой защиты потребителей 2017 года показало, что те, кто выбирает защиту от овердрафта, платят примерно в семь раз больше комиссий, чем те, кто этого не делает.

Многие банки, в том числе такие крупные, как Citibank и Bank of America, предпринимают шаги по устранению или сокращению комиссий за овердрафт. Подумайте, зафиксировали ли банки, которые вы сравниваете, эту тенденцию, приняв более мягкую политику овердрафта.

После того, как вы нашли лучший счет для ваших нужд, предпримите следующие шаги, чтобы избежать комиссий:

Свяжите свой текущий счет с другим счетом в вашем финансовом учреждении, чтобы в случае превышения текущего счета банк снял деньги с другой счет для покрытия транзакции. За эту услугу может взиматься плата, но обычно она меньше платы за овердрафт.

Подпишитесь на уведомления о низком балансе через веб-сайт или приложение вашего банка или кредитного союза. Эти оповещения, которые могут включать в себя текстовые сообщения, предупреждают вас, когда вы рискуете перерасходовать свой счет.

Узнайте, как можно отказаться от ежемесячной платы за обслуживание, если таковая имеется. Часто банки требуют минимальный дневной баланс или прямые депозиты, установленные для освобождения от комиссии.

3. Подумайте об удобстве отделения банка

Когда дело доходит до банковских услуг, еще одним ключевым фактором является доступность.

Удобство расположения банкоматов, удобство расположения отделений и доступность онлайн- и мобильного банкинга являются важными факторами, говорит Пол МакАдам, старший директор по банковским и платежным услугам в J.D. Power.

Удобства, которые вы считаете приоритетными, могут различаться в зависимости от того, к чему вы привыкли. Потребители, которые привыкли выполнять большинство задач онлайн, могут ценить ресурсы цифрового банкинга больше, чем удобство расположения отделений. Противоположное может быть верно для тех, кто более привык к банковскому отделению.

Тем не менее, отделения продолжают играть важную роль в жизни большинства потребителей: по данным J. D. Power, 78% заявили, что последний раз открывали свой последний счет или покупали товар лично в отделении. Его данные также показывают, что филиалы в удобных местах являются наиболее распространенной причиной, по которой потребители выбирают свои основные финансовые учреждения.

Итак, даже если вы планируете делать почти все онлайн, вам может понадобиться банк с несколькими физическими отделениями.

4. Обратите внимание на кредитные союзы

Многие потребители знакомы с крупнейшими банками, но кредитные союзы тоже заслуживают внимания.

Кредитные союзы являются некоммерческими организациями, принадлежащими их членам. Прибыль обычно возвращается членам в виде более низких комиссий, более высоких норм сбережений и более низких ставок по займам.

Вступить в кредитный союз не так сложно, как раньше. Некоторые из них доступны по всей стране, и многие из них позволяют вам претендовать на членство, просто вступив в организацию или сделав пожертвование в пользу благотворительной организации.

Начните поиск с лучших кредитных союзов 2022 года по версии Bankrate.

5. Найдите банк, который поддерживает ваш образ жизни

Выбранный вами банк должен соответствовать вашим потребностям. Например, если вы работаете не по найму, вам понадобится банк, который может оказать поддержку при создании вашего бизнеса.

Если вы хотите сэкономить больше денег, поищите банк, который предлагает функции, которые помогут вам достичь ваших целей, например:

• Высокодоходные сберегательные счета.

Различные термины CD, так что вы можете найти термин для ваших конкретных целей или построить лестницу CD.

Возможность открывать и называть отдельные сберегательные счета. Например, у вас может быть сберегательный счет для вашего чрезвычайного фонда, один для фонда путешествий, а другой для фонда подарков.

Подумайте о своих привычках в отношении расходов, когда решаете, где хранить деньги. Многие банки имеют инструменты бюджетирования, встроенные в их веб-сайты или приложения, которые позволяют легко отслеживать ваши расходы и видеть, куда уходят ваши деньги.

6. Изучите цифровые функции

Большинство банков предлагают базовые услуги через приложение или веб-сайт, такие как возможность перевода средств, оплаты счетов, проверки баланса и внесения мобильных чеков. Но не все банки предлагают расширенные цифровые возможности.

Не все банки предлагают функции, которые все больше востребованы потребителями, такие как возможность заблокировать дебетовую карту (и предотвратить ее использование посторонними) или управлять оповещениями мобильного банкинга. Кроме того, не все онлайн-банки предлагают приложение для смартфона, для которого может потребоваться вход в учетную запись через мобильный браузер.

Если вы цените удобство онлайн-банкинга или мобильного банкинга, лучшие онлайн-банки Bankrate могут стать хорошей отправной точкой для сравнения некоторых вариантов.

7. Ознакомьтесь с условиями

Важная информация о банковском счете обычно содержится в соглашении об открытии счета, которое может не отображаться на главной странице счета, но обычно его можно найти в другом месте на веб-сайте банка. Просмотр раскрытой информации может помочь убедиться, что вы не упускаете из виду какие-либо скрытые платежи.

Если существуют ежемесячные платежи за обслуживание, в соглашении о счете будут указаны способы их освобождения. Если есть комиссии за использование банкомата вне сети, раскрытие информации о комиссии может сообщить вам, предлагает ли банк возмещение.

Убедитесь, что ваши сбережения застрахованы на федеральном уровне Национальной администрацией кредитных союзов или Федеральной корпорацией страхования депозитов (на случай, если ваш банк закроется).

Кроме того, при сравнении продуктов следите за рекламными предложениями, срок действия которых истекает. Некоторые банки могут предлагать привлекательные ставки, которые в конечном итоге падают до гораздо более низкой ставки.

8. Прочтите отзывы о банках, которые вы рассматриваете

После того, как вы начали сравнивать несколько банков, чтение отзывов экспертов о них может дать вам лучшее представление о том, чего ожидать от финансового учреждения, включая обслуживание клиентов и его продукты. Отзывы клиентов также могут быть полезными, особенно потому, что многие потребители склонны оставаться в своих банках в течение длительного времени.

Если у вас возникли трудности с расчетами в одном банке, лучшим решением для вас может стать управление счетами в нескольких банках или кредитных союзах.

Практический результат

Большинство банков предлагают схожие продукты. Различия между ними заключаются в особенностях и деталях каждого продукта, поэтому важно ознакомиться с их различными условиями и сборами.

Подумайте, выиграете ли вы больше всего от того, что может предложить каждый банк, исходя из ваших целей и образа жизни. Где вы предпочитаете хранить деньги и как лучше всего распоряжаетесь своими денежными средствами. Если вы найдете банк, который отвечает всем вашим требованиям и взимает меньшую комиссию, вам будет гораздо легче обращаться с вашими деньгами.

Подробнее:

• Банковские отзывы
• Чековые и сберегательные счета
• Сравнение традиционных и онлайн-банков

Как выбрать банк

Банковское дело

7 минут чтения | 27 октября 2022 г.

Рэмси Солюшнс

Рэмси Солюшнс

Большинство людей не задумываются о поиске банка. Им просто нужно место, чтобы припарковать свои деньги и быстро добраться до них, когда они в них нуждаются. На самом деле, некоторые люди просто придерживаются банка своих родителей (или даже бабушек и дедушек). Да это и не важно , подумаете вы. Все банки предлагают примерно одинаковые функции, так что не имеет значения, какой из них вы выберете, верно?

Держись! Не все банки созданы равными. Пришло время сделать домашнее задание, чтобы найти тот, который подходит именно вам. Да мы знаем . . . это не самое веселое занятие в мире. Но это единственный способ избежать огромных комиссий, сборов и других расходов, которые высасывают деньги из вашего кошелька.

Так как же найти банк? Бросить монетку? Камень ножницы Бумага? Вы должны быть более преднамеренными, чем это. Две вещи, которые вам действительно нужно сузить при выборе банка, это 1) какой банк вы хотите и 2) функции, которые наиболее важны для вас.

Вот что нужно искать.

Как выбрать банк

Вам следует начать с основ, таких как расчетный счет для регулярных расходов и банковских операций. И вам понадобится сберегательный счет, где вы будете хранить свой резервный фонд и деньги, которые откладываете для других целей. Но вам также может понадобиться возможность положить деньги на счет денежного рынка , который предлагает различные функции.

Сохраняйте и тратьте по пути Рэмси. Узнайте больше о новейшем продукте от Ramsey!

Некоторые банки также предлагают процентные расчетные счета или расчетные счета с вознаграждением. Прежде чем открыть счет, нужно провести небольшое исследование (Интернет — замечательная вещь), чтобы выяснить, какие банки предоставят вам лучшие варианты и ставки.

Вот несколько полезных шагов для поиска банка:

1. Выберите тип банка.

Когда дело доходит до фактического места, где вы будете хранить свои деньги, у вас есть три основных варианта:

Традиционный банк

Вы видели их на углу каждого большого города и маленького городка в Америке. С традиционным банком вы можете выбрать крупный национальный банк или вариант меньшего сообщества.

Честно говоря, у крупных банков известных брендов нет никаких преимуществ, если только вам не нравится, когда с вами обращаются как с безымянным, безликим номером счета. С другой стороны, в небольшом общественном банке вам часто предложат отличное обслуживание клиентов, и вы познакомитесь с людьми, которые распоряжаются вашими деньгами. Какая концепция!

Кредитный союз

Это как традиционные банки с несколькими большими отличиями. Кредитные союзы — это некоммерческие организации, а это означает, что у них нет акционеров, стремящихся получить доход от своих инвестиций. Это позволяет кредитным союзам сосредоточиться на обслуживании своих членов.

Обычно членство в кредитном союзе основывается на определенных критериях, таких как должность учителя, работа в определенной компании или служба в армии. У них обычно меньше отделений и банкоматов, но они, как правило, взимают меньшую комиссию и платят более высокие проценты за ваши деньги (и это хорошо для вашей прибыли).

Интернет-банк

Это новинка в мире, особенно необанки. С этой опцией все  происходит в цифровом виде — депозиты, переводы, оплата счетов и сбережения. Все супер удобно! А отсутствие физических отделений означает больше сбережений и привилегий для клиентов. Но это также означает, что не так много человеческого общения лицом к лицу (что, вероятно, делает всех интровертов суперсчастливыми).

Обслуживание клиентов с помощью онлайн-банкинга обычно осуществляется полностью по телефону, по электронной почте или в чате, без ограничений в обычных офисах и обычных часах работы банка. Хотя в настоящее время большинство традиционных банков и кредитных союзов также имеют такие функции обслуживания клиентов).

2. Проверьте процентные ставки.

Вас обязательно должны интересовать процентные ставки банка. Это проценты, которые вы зарабатываете на чеках, сберегательных счетах, депозитных сертификатах, счетах денежного рынка — практически на любом счете, где банк использует ваши деньги и немного платит вам за эту привилегию.

Банки и кредитные союзы обычно рекламируют свои ставки в Интернете. И онлайн-банки часто предлагают более выгодные ставки, потому что они не несут расходы, связанные с наличием обычного банка в каждом городе. Мы не говорим здесь о больших цифрах, но вам все равно нужно провести исследование. Идите вперед и начните с отсеивания тех, у кого более низкие ставки.

Многие банки будут использовать специальные процентные ставки или вводные предложения для привлечения новых клиентов, но эти ставки могут не действовать вечно, поэтому читайте мелкий шрифт (даже если вам придется немного прищуриться).

3. Ищите низкие или нулевые комиссии.

Вас не бросает в дрожь от слова плата ? Банковские сборы могут истощить вас, поэтому узнайте, сколько банки взимают комиссию за банкомат, комиссию за овердрафт, комиссию за иностранную транзакцию, комиссию за замену карты и любые другие комиссии, которые они могут придумать.

Многие банки и кредитные союзы предлагают бесплатную проверку, а это значит, что они не будут бить вас по минимальному балансу или ежемесячной плате за обслуживание. Но будьте осторожны со старой приманкой и переключателем. Вы можете получить начальные бесплатные бонусы на некоторое время, а затем перейти к более высоким комиссиям позже ( dun-dun-dunnn ).

4. Узнать количество банкоматов и отделений.

Многие банки взимают комиссию за использование банкомата другого банка. Если вам нравится использовать банкомат для снятия наличных для вашей системы конвертов, убедитесь, что у вас есть хорошая сеть, которая не будет взимать с вас комиссию. Если у вашего банка или кредитного союза есть несколько отделений, это повышает ваши шансы на наличие поблизости удобных бесплатных банкоматов.

5. Посмотрите, есть ли у него мобильный или онлайн-банкинг.

Наличие удобного веб-сайта и мобильного банковского приложения, которые работают вместе, меняет правила игры, когда речь идет об удобстве. С хорошим онлайн-банком вы сможете переводить деньги, просматривать свои счета, совершать платежи и делать мобильные депозиты. Некоторые сайты и приложения даже включают функцию поиска банкоматов и предлагают текстовые оповещения, когда ваш баланс низкий.

6. Учитывайте фактор удобства.

Выберите банк или кредитный союз, который вам действительно нужен  приятно иметь дело с . Если вам приходится тратить много времени и сил на получение ответов о том или ином банке (у кого есть на это время?), то вам нужно идти куда-то еще. И если у них нет присутствия в Интернете, вы можете быть уверены, что большинство их других систем тоже устареют.

Вам также необходимо знать, хорошее ли обслуживание клиентов в банке. Вы можете проверить онлайн-обзоры, но относитесь к ним с недоверием. Интернет-тролли прячутся повсюду! Лучший способ узнать о банке – из уст в уста. Просто спросите друзей и коллег, где они обслуживаются и есть ли у них положительный опыт. И если вы можете связаться со своим банком несколькими способами (телефон, электронная почта, текстовые сообщения, социальные сети, онлайн-чат), то вы знаете, что банк прилагает усилия, чтобы заботиться о своих сотрудниках.

7. Убедитесь, что банк в безопасности.

В современном хакерском мире нельзя быть слишком осторожным, когда речь идет о защите ваших денег и личной информации. Другие функции в этом списке не будут иметь значения, если школьник сможет взломать ваш банк. Так что если у банка или кредитного союза слабая система безопасности, это тревожный сигнал.

Вы также захотите убедиться, что ваши деньги застрахованы. Большинство банков и кредитных союзов застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA). Оба покроют счета до 250 000 долларов. Это означает, что если банк разорится, ваши деньги будут в безопасности. Итог: если банк или кредитный союз не застрахован, не отдавайте им свои деньги!

Выбирайте с умом

Теперь пришло время выбрать, какой банк лучше всего соответствует вашим потребностям. Как мы уже говорили ранее, ваше финансовое будущее в основном зависит от вас и вашего выбора, даже если вам кажется, что этот выбор не имеет значения. Ответственность за деньги требует от вас некоторой преднамеренности, поэтому обязательно сделайте домашнее задание и найдите время, чтобы понять свои потребности и цели. Это может означать разницу между банком, который относится к вам правильно, и банком, который берет с вас ненужные комиссионные.

Тратьте и экономьте по пути Рэмси

Gazelle — это дебетовая карта, расходный счет и мобильное приложение, которые работают синхронно, чтобы помочь вам быстро достичь своих финансовых целей.

Узнать больше

Учрежден Pathward, N.A., член FDIC

Об авторе

Ramsey Solutions

Ramsey Solutions стремится помочь людям восстановить контроль над своими деньгами, накопить богатство, развить свои лидерские навыки и улучшить свою жизнь за счет личного развития с 19 лет.92. Миллионы людей воспользовались нашими финансовыми советами благодаря 22 книгам (включая 12 национальных бестселлеров), опубликованным Ramsey Press, а также двум синдицированным радиошоу и 10 подкастам, которые еженедельно слушают более 17 миллионов человек.