Если юр адрес и фактический не совпадают: Риски, если юридический и фактический адреса не совпадают

Содержание

Юридический адрес компании и ИП Что грозит организации, которая отсутствует по «юридическому» адресу согласно ЕГРЮЛ Несовпадение юридического и фактического адресов По юридическому адресу должен находиться постоянно действующий исполнительный орган

Что грозит организации, которая отсутствует по «юридическому» адресу

29 марта

Вряд ли мы ошибемся, если скажем, что подавляющее большинство организаций не находится по так называемым «юридическим» адресам. Между тем налоговые органы много внимания уделяют выявлению фиктивных адресов и адресов массовой регистрации. По закону инспекторы вправе иницииировать процедуру ликвидации компаний, место нахождения которых не соответствует данным из ЕГРЮЛ. Давайте посмотрим, чем еще может грозить организации отсутствие по адресу, указанному в ЕГРЮЛ, и кому стоит уточнить данные в реестре.

Вводная информация

При создании новой организации в учредительных документах и заявлении о регистрации указывается ее адрес. При этом налоговики обязаны провести проверку данных, включаемых в ЕГРЮЛ (п. 3 ст. 51 ГК РФ). Если они выявят, что заявленный адрес является недостоверным, то в регистрации новой компании могут отказать (подпункт «р» п. 1 ст. 23 Федерального закона от 08.08.01 № 129-ФЗ, далее — Закон № 129-ФЗ). При этом проблемы из-за адреса могут возникнуть не только у регистрирующихся, но и у действующих организаций.

Несовпадение юридического и фактического адресов

Считается, что адрес компании в ЕГРЮЛ — это адрес в пределах ее местонахождения (подп. «в» п. 1 ст. 5 Закона № 129-ФЗ). Причем налоговики обязаны направлять всю «бумажную» корреспонденцию именно по этому адресу (п. 5 ст. 31 НК РФ). Поэтому если компания на самом деле расположена по другому адресу, то она рискует не получить какой-либо значимый документ, если юридический и фактический адреса не совпадают.

Законодательством предусмотрено, что место нахождения организации определяется местом ее государственной регистрации (п. 2 ст. 54 ГК РФ). Однако такие понятия как юридический и фактический адрес не раскрываются. Как правило, эти адреса понимаются так:

Юридический адрес	Фактический адрес
Адрес, который указан в учредительных документах и ЕГРЮЛ как место нахождения организации. По этому адресу должен находиться постоянно действующий исполнительный орган (иной орган или лицо, имеющие право действовать от имени организации).	Адрес, по которому фактически находится организация. На практике он может не совпадать с адресом, который содержится в учредительных документах и ЕГРЮЛ. Чаще всего именно по фактическому адресу располагается руководящий орган и хранятся документы.

Юридический адрес

Фактический адрес

Адрес, который указан в учредительных документах и ЕГРЮЛ как место нахождения организации. По этому адресу должен находиться постоянно действующий исполнительный орган (иной орган или лицо, имеющие право действовать от имени организации).

Адрес, по которому фактически находится организация. На практике он может не совпадать с адресом, который содержится в учредительных документах и ЕГРЮЛ. Чаще всего именно по фактическому адресу располагается руководящий орган и хранятся документы.

Имейте в виду: риски негативных последствий, связанных с несовпадением юридического и фактического адресов, несет сама компания. В частности, организация несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу, указанному в ЕГРЮЛ, а также риск отсутствия по указанному адресу своего органа или представителя (п. 3 ст. 54 ГК РФ).

Что будет, если корреспонденция вернется налоговикам

Предположим, что ИФНС неоднократно направляла компании почтовую корреспонденцию по юридическому адресу, но письма возвратились в инспекцию с пометками «адресат выбыл», «по адресу не числится», «за истечением срока хранения» и т д. В такой ситуации налоговики могут посчитать, что указанный в ЕГРЮЛ адрес недействителен и сообщат об этом в банк, в котором у компании открыты счета (пункт 4 письма ФНС России от 25.06.14 № СА-4-14/12088). Опасность в том, что несообщение банку о смене адреса, в свою очередь, может стать основанием для расторжения договора банковского счета по решению суда (письмо ФНС России от 23.12.11 № АС-4-2/22130).

Помимо этого при выявлении недостоверных адресов налоговики вправе провести проверку достоверности сведений, включенных в ЕГРЮЛ (п. 4.2 ст. 9 Закона № 129-ФЗ). Если проверка покажет, что сведения об адресе недостоверны, инспекторы направят в компанию, ее учредителям и руководителю соответствующее уведомление.

В течение 30 дней с момента направления уведомления организация обязана или добровольно внести изменения в ЕГРЮЛ или же представить документы, свидетельствующие о подлинности адреса. В противном случае ИФНС может внести в госреестр юрлиц запись о недостоверности содержащихся в нем сведений (подробнее об этом читайте в статье «С 2016 года налоговики будут проверять достоверность сведений, которые либо уже содержатся в ЕГРЮЛ, либо вносятся в реестр»).

При каких условиях возможна ликвидация

Кроме внесения в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений у налоговиков есть еще одна возможность — обратиться в суд с иском о ликвидации компании. Но инспекторам необходимо доказать, что при создании юридического лица были допущены нарушения, которые являтся грубыми и неустранимыми (подп. 1 п. 3 ст. 61 ГК РФ). Только при наличии таких нарушений суд признает регистрацию компании недействительной.

В письме от 25.06.14 № СА-4-14/12088 ФНС России рекомендовала инспекторам подавать иск о ликвдации, только если к организации нельзя применить процедуру исключения из ЕГРЮЛ по решению налогового органа. Речь идет о процедуре, применяемой к компаниям, которые в течение 12 месяцев не сдавали отчетность и не осуществляли операций по банковским счетам. Такие организации ликвидируются налоговиками без суда на основании статьи 64.2 ГК РФ. Если же организация сдает отчетность и совершает банковские операции, но не находится при этом по своему юридическому адресу, то ликвидировать ее можно только через суд.

Полезные выводы

Если организация не располагается по юридическому адресу и есть опасения, что налоговики могут выявить этот факт, то рекомендуем обратить внимание на следующие выводы:

Сам по себе факт отсутствия организации по юридическому адресу не является основанием для ее ликвидации, и это не раз подтверждали судьи (см. , например постановление АС Северо-Кавказского округа от 31.10.17 № А32-12835/2017).
Отсутствие компании по юридическому адресу, указанному в ее учредительных документах, является устранимым нарушением (определение ВАС РФ от 16.03.10 № ВАС-2903/10).
Законодательство РФ прямо не разъясняет, в каком именно случае сведения об адресе считаются недостоверными. Однако, по мнению судей, недостоверным является такой адрес, который был указан без намерения использовать его для осуществления связи с юридическим лицом (пункт 2 постановления Пленума ВАС РФ от 30.07.13 № 61).
Если компания неоднократно проигнорирует все просьбы налоговиков о предоставлении реального адреса, то суд может принять решение о ликвидации (постановление ФАС Поволжского округа от 12.05.12 № А55-10795/2011).
В постановления Пленума ВАС РФ от 30.07.2013 № 61 судьи привели признаки недостоверности адреса. В частности отмечено, что о недостоверности сведений об адресе юридического лица может свидетельствовать адрес массовой регистрации.
Поскольку в первую очередь налоговики проверяют компании, которые указали в ЕГРЮЛ так называемые адреса массовой регистрации, желательно проверить, не является ли «массовым» адрес вашей организации. Это можно сделать бесплатно в сервисе «Контур.Фокус», для чего достаточно ввести адрес в поисковую строку сервиса и потом проверить, сколько организаций по нему зарегистрировано. Если в здании, где нет офисов, числится несколько десятков организаций, то это уже повод насторожиться.

Источник kontur.ru и buhonline.ru

Указание данных в уставе, если юридический адрес организации не совпадает с фактическим

Здравствуйте, Юлия! Нет, не требуется. Удачи Вам!

В уставе ООО был указан адрес местонахождения с указанием города, улицы и номера дома. Такие сведения содержались в ЕГРЮЛ. По требованию налоговой ООО внесло в реестр еще и сведения о конкретном номере офиса, который занимает ООО в данном здании. Требуется ли в данном случае вносить изменения в учредительные документы?

26 мая 2017

Обоснование вывода:
В соответствии с п. 2 ст. 54 ГК РФ место нахождения юридического лица определяется местом его государственной регистрации на территории РФ путем указания наименования населенного пункта (муниципального образования).
Пункт 2 ст. 4 Федерального закона от 08.02.1998 N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» также предусматривает, что место нахождения общества с ограниченной ответственностью (далее также — общество, ООО) определяется местом его государственной регистрации.
Согласно п. 3 ст. 54 ГК РФ в едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) должен быть указан адрес юридического лица в пределах места нахождения юридического лица.
Абзацем вторым того же пункта предусмотрено, что юридическое лицо несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений (ст. 165.1 ГК РФ), доставленных по адресу, указанному в ЕГРЮЛ, а также риск отсутствия по указанному адресу своего органа или представителя. Сообщения, доставленные по адресу, указанному в ЕГРЮЛ, считаются полученными юридическим лицом, даже если оно не находится по указанному адресу.
Содержащиеся в ЕГРЮЛ сведения, в том числе об адресе юридического лица в пределах его места нахождения, являются открытыми и общедоступными. Лицо, добросовестно полагающееся на данные ЕГРЮЛ, вправе исходить из того, что они соответствуют действительным обстоятельствам. Юридическое лицо не вправе в отношениях с лицом, полагавшимся на данные ЕГРЮЛ, ссылаться на данные, не включенные в указанный реестр, а также на недостоверность данных, содержащихся в нем, за исключением случаев, если соответствующие данные включены в указанный реестр в результате неправомерных действий третьих лиц или иным путем помимо воли юридического лица (п. 2 ст. 51 ГК РФ, пп. «в» п. 1 ст. 5, п. 1 ст. 6 Федерального закона от 08.08.2001 N 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» (далее — Закон N 129-ФЗ)).
Таким образом, законодательство разграничивает понятия места нахождения и адреса юридического лица, включая общество с ограниченной ответственностью. Для того чтобы обозначить в уставе общества его место нахождения, достаточно указать наименование населенного пункта (муниципального образования), на территории которого находится адрес этого общества. При этом закон не запрещает детализировать сведения устава о месте нахождения общества путем указания конкретного адреса, например улица и дома или улицы, дома и номера офиса. Однако свойством публичной достоверности обладают именно сведения ЕГРЮЛ, включающие информацию о конкретном адресе юридического лица, по которому с ним может осуществляться связь. Закон связывает определенные правовые последствия в отношениях юридического лица с иными лицами с наличием сведений об адресе этого юридического лица в ЕГРЮЛ, но не в уставе.
В случае изменения содержащихся в ЕГРЮЛ сведений юридическое лицо обязано внести в этот реестр измененные сведения в течение трех рабочих дней (п. 5 ст. 5 Закон N 129-ФЗ). Однако закон не обязывает юридическое лицо приводить содержание устава в точное соответствие со сведениями об адресе этого юридического лица, которые содержатся в ЕГРЮЛ.
Сказанное подтверждается правовой позицией, изложенной в п. 10 постановления Пленума ВАС РФ от 30.07.2013 N 61, в соответствии с которой изменение сведений ЕГРЮЛ в части адреса юридического лица в рамках его места нахождения, указанного в учредительных документах, не требует внесения изменений в учредительные документы независимо от того, был ли в них ранее указан такой адрес, если только иное прямо не предусмотрено учредительными документами юридического лица.
То есть, если у юридического лица меняется адрес в пределах его места нахождения, и сведения об этом адресе в уставе отсутствуют, в связи с внесением в ЕГРЮЛ информации об адресе юридического лица изменения в его устав вносить не требуется (смотрите в связи с этим также постановление АС Уральского округа от 27. 09.2016 N Ф09-8748/16).
В рассматриваемом случае в уставе общества не указан его адрес с детализацией до номера офиса. Но отсутствие таких сведений в уставе, по нашему мнению, не влечет необходимость его изменения в связи с внесением в ЕГРЮЛ сведений об адресе общества, включающем номер офиса в здании, так как положение устава о месте нахождения общества не противоречит информации ЕГРЮЛ об адресе этого ООО, а лишь менее детально обозначает этот адрес по сравнению со сведениями ЕГРЮЛ при том, что конкретизировать в уставе сведения об адресе юридического лица закон не обязывает.
Отметим, что в правоприменительной практике высказывается мнение, согласно которому в случаях, когда в учредительных документах юридического лица указано не только место его нахождения (наименование населенного пункта), но детальный адрес (название улицы, номер дома и т.д.), то при изменении такого конкретного адреса, помимо изменения сведений, содержащихся в ЕГРЮЛ, требуется внести изменения и в учредительные документы (постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 21. 09.2015 N 13АП-19344/15, информация УФНС России по Владимирской области от 11.02.2014 «О внесении изменений в учредительные документы организации при смене адреса»).
Однако в рассматриваемом случае этот подход не применим, так как упомянутый в вопросе адрес общества, сведения о котором включены в ЕГРЮЛ, детализирует информацию о его месте нахождения, указанную в уставе, но не противоречит ей (сведения об адресе с детализацией до номера дома в уставе и в ЕГРЮЛ идентичны).

Платежный адрес и адрес доставки

Когда кто-то размещает заказ в вашем интернет-магазине, он должен подтвердить два адреса. Вам нужен их адрес доставки, а также платежный адрес для их способа оплаты. Эти два адреса могут быть абсолютно одинаковыми. Или они могут немного (или совсем) отличаться. Понимание назначения каждого из них поможет вам обеспечить точную доставку.

Разница между адресом доставки и адресом выставления счета

Адрес доставки — это адрес, по которому вы будете отправлять заказ. Платежный адрес — это адрес, связанный со способом оплаты клиента. Адреса для выставления счетов и доставки часто совпадают, но не всегда.

Существует несколько причин, по которым вы можете обнаружить разницу между адресом доставки и платежным адресом.

Заказ в подарок. Некоторые клиенты хотели бы, чтобы их заказы доставлялись напрямую кому-то другому. Человек по адресу выставления счета отличается от человека по адресу доставки.
Правильный почтовый адрес клиента имеет формат, отличный от адреса, указанного в файле компании-эмитента кредитных карт. Часто это небольшая разница, например, «Квартира» вместо «Квартира».

Некоторые продавцы требуют одинаковый адрес доставки и платежный адрес для онлайн-заказов. Чаще всего это происходит с ценными предметами, которые могут быть заманчивыми целями для мошенничества с кредитными картами. Мошеннические транзакции в интернет-магазинах могут дорого обойтись продавцам электронной коммерции. Добавление приложений для обнаружения мошенничества на ваши платформы электронной коммерции может отделить подозрительные транзакции от клиентов с законными способами оплаты. Платежные адреса помогают с этой проверкой.

Почему так важно указать правильный адрес доставки и платежный адрес.

Если платежный адрес введен неправильно, списание не пройдет. Платежная программа отметит эту проблему, чтобы клиент мог ее исправить. Сопоставление платежного адреса с адресом в файле, чтобы подтвердить, что клиент является авторизованным пользователем способа оплаты.

Иногда клиент случайно вводит свой адрес доставки в качестве платежного адреса. В этом случае транзакция не пройдет, если адрес доставки и адрес выставления счета не совпадают.

Ошибки адреса доставки обнаружить сложнее. Они могут произойти во время покупки, если покупатель неправильно набрал свой адрес. Ошибки адреса доставки также могут возникать во время выполнения заказа. Ошибки доставки обходятся дорого. Вы можете получить заказ обратно, и вам придется отправить его повторно. Или он может потеряться и не быть доставленным. В этом случае вам может потребоваться отправить замену.

Устранение ошибок платежного адреса

Если платежная система отклоняет платежный адрес, это может быть вызвано несколькими причинами.

Клиент что-то ввел неправильно. Проверьте правописание, номера улиц и почтовый индекс. Адрес для выставления счетов должен совпадать с адресом в файле формы оплаты.
Информация была введена не в ту строку формы. Это не обязательно должна быть серьезная ошибка, например, случайное попадание в состояние, в котором должен быть город. Указание номера квартиры не в той строке может привести к сбою платежного адреса. Некоторые системы требуют ввода номера устройства во второй адресной строке. Только номер улицы и имя идут в первой строке.
Информация компании-эмитента кредитной карты не соответствует информации клиента. Ошибки платежного адреса могут возникнуть, если вы недавно переехали или изменили свое имя. Если у процессора кредитной карты нет новой информации, адрес может быть отклонен.

Возможно, вам придется связаться с компанией-эмитентом кредитной карты, чтобы устранить некоторые ошибки адреса. Однако большинство проблем с платежным адресом можно решить, проверив и повторно введя адрес.

Типы ошибок адреса доставки

Ошибки адреса доставки варьируются от незначительных опечаток до ошибок почтового индекса. Количество хлопот, вызываемых этими ошибками, может сильно различаться.

Например, переставленная буква в названии улицы (например, Grene вместо Green) может не повлиять на доставку посылки. Пока остальная часть адреса доставки верна, заказ должен быть благополучно доставлен домой покупателю. Однако такая ошибка, как 123 Green Street вместо 321 Green Street, может отправить вашу посылку не в тот дом. Это может привести к возврату или потере заказа.

Ошибки почтового индекса могут вызвать еще большую головную боль. Например, 37914 находится в Ноксвилле, штат Теннесси. Но номер 31794 находится в Тифтоне, штат Джорджия, почти в 400 милях отсюда. Подобные ошибки в почтовом индексе могут привести к задержке доставки. Хуже того, посылка может быть возвращена как недоставленная.

Как обеспечить правильное выставление счетов и отправку заказов

К счастью, существует множество программных решений для проверки и исправления адресов доставки. Вы можете включить проверку адреса при оформлении заказа. Рекомендуется провести второй этап проверки, когда вы будете готовы отправить заказ. Приложения для проверки адреса сопоставляют адреса доставки с базой данных адресов USPS. Лучше всего проверить адрес доставки при оформлении заказа и еще раз перед отправкой заказа.

Убедитесь, что ваша 3PL-компания использует программное обеспечение для проверки адресов, чтобы гарантировать, что отправленные ею посылки доставляются в целости и сохранности. Red Stag Fulfillment гарантирует точную доставку, или мы платим за повторную доставку, плюс мы платим вам 50 долларов. Нам редко приходится платить 50 долларов, потому что наши отказоустойчивые системы обнаруживают большинство ошибок адреса доставки до того, как заказ покинет наши склады.

Давайте справимся с

Поднятие тяжестей.

Red Stag является экспертом в предоставлении лучших в своем классе больших, громоздких, тяжелых и дорогих
Выполнение продуктов электронной коммерции.

Получить предложение

Подтверждение адреса — быстро и точно проверяйте адреса

Адрес является жизненно важным идентификационным атрибутом для проверки личности человека. Подтверждение адреса часто требуется при открытии банковского счета или другого государственного счета для подтверждения места жительства, соблюдения требований «Знай своего клиента» (KYC) и предотвращения мошеннических действий.

Подтверждение адреса также гарантирует, что услуги доступны только для клиентов в пределах определенной географической области. Помимо соблюдения требований, проверка адреса также помогает сократить количество мошеннических или нежелательных действий в Интернете. Например, социальные сети или приложения для соседей могут захотеть ограничить пользователей только жителями, чтобы адвокаты и рекламодатели не рассылали спам в свои сообщества.

Традиционно предоставление Подтверждения адреса представляет собой громоздкий ручной процесс, который затрудняет открытие счета. Использование ручных проверок для проверки документации о местонахождении чревато человеческими ошибками и создает ненужные трения и задержки для клиентов.

Клиенты должны найти, отсканировать и отправить страницы документов в требуемом формате. То, что должно быть мгновенным онбордингом, в конечном итоге занимает дни (или даже недели) из-за ручных проверок и процессов. Поскольку существует много типов документов и поставщиков, стандарты проверки документов могут сильно различаться, создавая возможные точки отказа из-за подделки или кражи. В эпоху мгновенного вознаграждения полагаться на ручную проверку физических документов неэффективно, и необходимо рассмотреть более совершенные процессы.

Что такое подтверждение адреса?

Подтверждение адреса — это доказательство того, что у человека есть фактический физический адрес, который совпадает с его заявленным адресом. Должен существовать реальный адрес, и должны быть подтверждающие доказательства того, что человек в настоящее время проживает там. Счета от законных организаций, отправленные по одному и тому же адресу, помогают доказать, что человек живет там.

Существует несколько способов предоставить доказательства местонахождения, включая письмо, подтверждающее место жительства (аффидевит о месте жительства). Однако самый распространенный способ помочь доказать местонахождение — предоставить документы, в которых указан адрес, даты оказания услуг и имя человека на счете.

Каждая организация предъявляет различные требования к приемлемым документам, подтверждающим адрес , но общие примеры включают:

СИЛО СИЛА
Налоговый законопроект
БАНКАЯ РАССОНДА
СИСТАЦИЯ КРЕДИТЕЛЬНОЙ КАРТЫ
Соглашение об аренде
Письмо о занятости

Доказательство адреса, крипто и другие примеры использования

Подтверждение адреса — еще одна надежная точка данных для проверки личности. В качестве дополнительного уровня снижения рисков он проверяет, получает ли человек услуги по адресу. Сопоставление этой информации с данными, полученными в ходе подтверждения личности, предоставляет больше доказательств того, что человек существует и является тем, за кого себя выдает.

В ситуациях Proof of Residence услуги доступны только для людей, которые проживают в определенном районе. Например, правительства часто ограничивают доступ к услугам в зависимости от того, где они проживают. Подтверждение адреса предоставляет доказательства того, что человек в настоящее время проживает в указанном районе и проживал там в течение установленного времени.

В сфере финансовых услуг некоторые предложения доступны только резидентам этой юрисдикции, или участие в них иным образом ограничено в зависимости от того, где находится человек. Например, криптовалютные биржи в Европе могут не захотеть принимать клиентов из США, чтобы избежать санкций со стороны SEC за операции с незарегистрированными ценными бумагами. Или людям, проживающим в странах, на которые распространяются санкции, потребуются дополнительные процедуры должной осмотрительности, и подтверждение адреса может помочь гарантировать, что эти люди проходят правильные проверки.

Подобные ограничения могут быть следствием законодательных или нормативных требований или же политикой компании. Проверка информации о местоположении с помощью подтверждения адреса помогает этим организациям предоставлять услуги в режиме онлайн и обеспечивать соответствие любым нормативным актам или внутренним политикам/процедурным требованиям.

Проблемы с документами, подтверждающими адрес

Усовершенствования процесса подтверждения адреса были медленными, особенно по сравнению со всем технологическим прогрессом подтверждения личности. Вот некоторые из известных проблем с подтверждением адреса.

Нет шаблона подтверждения адреса

Подумайте, сколько различных видов услуг могут предоставить доказательства проживания. Между всеми различными организациями, разными стилями, форматами и информацией становится ясной проблема определения подлинности и точности документа о проживании. В зависимости от варианта использования могут существовать тысячи потенциально приемлемых документов, практически не имеющих сходства или руководящих принципов, на которых можно основывать решения.

Плохой опыт адаптации

Новый клиент хочет зарегистрироваться и быстро начать пользоваться сервисом. Они не хотят начинать просматривать файлы, чтобы найти документ, отправить его, отсканировать должным образом, а затем ждать принятия. Одно исследование показало, что 50 % заявок было прекращено из-за того, что они просили клиентов предоставить документы, удостоверяющие личность.

Частично проблема заключается в отсутствии уже обсуждавшихся стандартов, что создает путаницу для клиентов, поскольку у них есть множество вариантов. Кроме того, существует проблема работы с бумажными документами в цифровой среде. Организации требуют, чтобы клиенты стали сканерами документов; любая проблема с освещением или размещением замедляет процесс и приводит к еще большему раздражению клиента.

Расходы на обработку документов

Помимо возможных значительных ошибок и медленных процессов, затраты на ручные проверки могут быстро возрасти. Если обработка нескольких десятков заявок в месяц вполне выполнима, то обработка сотен или тысяч заявок становится серьезной и неэффективной задачей. Существуют также соображения по ведению учета, повторным проверкам и другим затратам на обработку документов.

Новые процессы подтверждения адреса

К счастью, новые технологии позволяют использовать процессы подтверждения адреса, которые ускоряют адаптацию, автоматизируют проверку адреса и помогают добиться более высоких результатов в области соблюдения нормативных требований и предотвращения мошенничества.

UtilityID

UtilityID — это служба проверки личности на основе согласия, которая использует данные поставщика коммунальных услуг (счета и записи) для проверки адресов, устраняя необходимость в ручной загрузке, загрузке и сканировании документов и других процессах проверки документов с высоким уровнем трения.

Клиенты

Trulioo могут выполнять требования соответствия Proof of Address в режиме реального времени, обеспечивая более быструю адаптацию. UtilityID сокращает время подключения с часов (или даже дней) до минут , уменьшая трения клиентов и риск отказа в процессе регистрации.

Как автоматизированный процесс, использующий самый точный и современный метод — счета за коммунальные услуги — UtilityID обеспечивает более высокий уровень точности адреса, чем другие решения. Преимущества включают в себя:

Сокращение мошенничества с адресами
Уменьшение риска регистрации клиентов, не соответствующих требованиям или мошенников.
Значительное сокращение времени работы для ручного просмотра документов
Эти методы с высоким уровнем трения и прикосновения являются дорогостоящими процессами, которые в конечном итоге обременяют пользователя и рискуют его полным выбыванием из процесса адаптации.

Предоставляя простую в интеграции альтернативу ручной проверке документов на соответствие требованиям подтверждения адреса, UtilityID может устранить проблемы, связанные с проверкой документов, удостоверяющих личность: риск ручной проверки, высокие трения и навязчивость, а также более высокая стоимость проверки.

Вот как мы проверяем подтверждение адреса.

Проверка адреса

Одним из стандартных процессов подтверждения личности является проверка адреса. Клиенты предоставляют информацию о своем адресе, которая затем сопоставляется с записями баз данных кредитных бюро, коммунальных предприятий, государственных учреждений и различных других источников данных.

Проверка адреса помогает обеспечить правильное иерархическое выравнивание адресной информации для дальнейшего анализа. Если клиент проживал по этому адресу какое-то время, проверка адреса может дать сигнал о совпадении или несоответствии.

Обратите внимание, что успех этого типа сопоставления зависит от актуальной адресной информации в запрашиваемых базах данных.

Наличие проверки адреса является важным шагом для подтверждения личности. В тех случаях, когда документы, удостоверяющие личность, были подделаны или ими манипулировали, неверные адресные данные будут генерировать сигнал несоответствия. С другой стороны, адрес, совпадающий с известной личностью, связывает человека с реальным местоположением, особенно если человек проживал там в течение значительного периода времени.

Данные оператора мобильной сети (MNO), доступные с помощью GlobalGateway MobileID, считаются одними из самых надежных адресных данных, поскольку потребители с большей вероятностью сохранят точность платежной информации о своем мобильном телефоне, чем другие источники выставления счетов.

Проверка IP-адреса

Любое заполнение веб-формы содержит множество невидимых точек метаданных. В частности, IP-адрес может предоставить еще одну мощную точку данных о местоположении, которая может помочь в проверке подтверждения адреса.

IP-адрес — это уникальный номер устройства клиента для подключения к Интернету. Физическое местоположение этого устройства может быть определено путем поиска IP-адреса. Затем эту информацию о местоположении можно запросить по предоставленному адресу, чтобы определить, есть ли совпадение.

Хотя IP-адрес может предоставить уровень данных о местоположении, важно понимать, что эта информация не обязательно является на 100% точной. Пользователи могут находиться в обширной сети, которая перенаправляет пользователей на нелокальные устройства, или они могут использовать VPN, которая маскирует их фактическое местоположение.

Проверка геолокации

Еще одним уровнем данных о местоположении является геолокация. Использование информации о геолокации от GPS или MNO затрудняет подделку или изменение данных и обеспечивает индикацию близости, которая обычно имеет точность в пределах 125 метров.

Геолокация может дать надежный сигнал для определения точного местоположения. В зависимости от варианта использования эта информация о подписке помогает предотвратить превращение потенциальных мошенников или заявителей из других регионов в клиентов.