Содержание
10 вариантов финансирования для увеличения стартового капитала для бизнеса
Согласно недавнему исследованию, более 94% новых предприятий терпят неудачу в течение первого года работы. Недостаток финансирования оказывается одной из частых причин. Деньги – это кровь любого бизнеса. Долгий кропотливый, но захватывающий путь от идеи к прибыльному бизнесу требует топлива, называемого капиталом. Вот почему практически на каждом этапе бизнеса предприниматели задаются вопросом: Как мне профинансировать свой стартап?
Теперь, когда вам потребуется финансирование, во многом зависит от характера и типа бизнеса. Но как только вы осознали необходимость сбора средств, ниже приведены некоторые из различных доступных источников финансирования.
Вот подробное руководство, в котором перечислены 10 вариантов финансирования для стартапов, которые помогут вам привлечь капитал для вашего бизнеса. Некоторые из этих вариантов финансирования предназначены для индийского бизнеса, однако аналогичные альтернативы доступны в разных странах.
1) Самофинансирование вашего стартапа:
Самофинансирование, также известное как самофинансирование, является эффективным способом финансирования стартапа, особенно когда вы только начинаете свой бизнес. У начинающих предпринимателей часто возникают проблемы с получением финансирования, если они сначала не продемонстрируют некоторую поддержку и план потенциального успеха. Вы можете инвестировать из собственных сбережений или привлечь свою семью и друзей. Это будет легко поднять из-за меньшего количества формальностей/соответствий, а также меньших затрат на повышение. В большинстве случаев семья и друзья гибко подходят к процентной ставке.
Самофинансирование или самофинансирование следует рассматривать в качестве первого варианта финансирования из-за его преимуществ. Когда у тебя есть собственные деньги, ты привязан к бизнесу. На более позднем этапе инвесторы считают это хорошим моментом. Но это подходит только в том случае, если первоначальные требования невелики.
Некоторым предприятиям нужны деньги с первого дня, и для таких предприятий самозагрузка может быть не лучшим вариантом.
Начальная загрузка также связана с вытягиванием ресурсов — как финансовых, так и других — настолько, насколько это возможно. Ознакомьтесь с этими 30 советами, чтобы сэкономить деньги и улучшить денежный поток вашего бизнеса.
2) Краудфандинг как вариант финансирования:
Краудфандинг — это один из новых способов финансирования стартапа, который в последнее время набирает большую популярность. Это похоже на получение кредита, предварительного заказа, вклада или инвестиций от нескольких человек одновременно.
Вот как работает краудфандинг. Предприниматель размещает подробное описание своего бизнеса на краудфандинговой платформе. Он упомянет цели своего бизнеса, планы по получению прибыли, сколько средств ему нужно и по каким причинам и т. д., а затем потребители смогут прочитать о бизнесе и дать деньги, если им понравится идея.
Те, кто жертвует деньги, будут давать онлайн-обещания, обещая предварительно купить продукт или сделать пожертвование. Любой может внести деньги в помощь бизнесу, в который он действительно верит.
Почему вам следует рассматривать краудфандинг как вариант финансирования вашего бизнеса:
Самое лучшее в краудфандинге то, что он также может вызывать интерес и, следовательно, помогает в маркетинге продукта наряду с финансированием. Это также благо, если на вас не подадут в суд, если будет какой-либо спрос на продукт, над которым вы работаете. Этот процесс может исключить профессиональных инвесторов и брокеров, передав финансирование в руки простых людей. Это также может привлечь венчурные инвестиции в будущем, если компания проведет особенно успешную кампанию.
Также имейте в виду, что краудфандинг — это конкурентное место для получения финансирования, поэтому, если ваш бизнес не является абсолютно надежным и не может привлечь внимание обычных потребителей только с помощью описания и нескольких изображений в Интернете, вы можете не найти краудфандинг для работы.
ты в конце концов.
Одними из популярных краудфандинговых сайтов в Индии являются Indiegogo, Wishberry, Ketto, Fundlined и Catapoolt.
В США популярными краудфандинговыми платформами являются Kickstarter, RocketHub, Dreamfunded, Onevest, DonorBox и GoFundMe.
3) Получите инвестиции бизнес-ангелов в свой стартап:
Инвесторы-ангелы — это люди с излишками денежных средств, которые очень заинтересованы в инвестировании в будущие стартапы. Они также работают в группах сетей, чтобы коллективно проверять предложения перед инвестированием. Они также могут предложить наставничество или совет наряду с капиталом.
Бизнес-ангелы помогли основать многие известные компании, включая Google, Yahoo и Alibaba. Эта альтернативная форма инвестирования обычно возникает на ранних стадиях роста компании, когда инвесторы ожидают до 30 % собственного капитала. Они предпочитают больше рисковать в инвестициях для получения более высокой прибыли.
Инвестиции ангела как вариант финансирования также имеют свои недостатки.
Инвесторы-ангелы вкладывают меньшие суммы, чем венчурные капиталисты (рассмотрено в следующем пункте).
Вот список популярных бизнес-ангелов в Индии: Indian Angel Network, Mumbai Angels, Hyderabad Angels.
Также ознакомьтесь со списком индивидуальных бизнес-ангелов в Индии. Некоторые из этих активных бизнес-ангелов вложили средства во многие успешные стартапы.
4) Получите венчурный капитал для своего бизнеса:
Здесь вы делаете большие ставки. Венчурные капиталы – это профессионально управляемые фонды, которые инвестируют в компании с огромным потенциалом. Обычно они инвестируют в бизнес против собственного капитала и выходят, когда происходит IPO или приобретение. Венчурные инвесторы предоставляют экспертные знания, наставничество и действуют как лакмусовая бумажка того, куда движется организация, оценивая бизнес с точки зрения устойчивости и масштабируемости.
Венчурные инвестиции могут быть подходящими для малых предприятий, которые вышли за рамки этапа запуска и уже приносят доход.
Быстрорастущие компании, такие как Flipkart, Uber и т. д., с уже разработанной стратегией выхода, могут получить до десятков миллионов долларов, которые можно использовать для инвестиций, создания сетей и быстрого развития своей компании.
Однако у венчурных капиталистов как варианта финансирования есть несколько недостатков. Когда дело доходит до лояльности к компании, венчурные капиталисты имеют короткий повод и часто стремятся окупить свои инвестиции в течение трех-пяти лет. Если у вас есть продукт, вывод которого на рынок занимает больше времени, то венчурные инвесторы могут быть не очень заинтересованы в вас.
Как правило, они ищут более крупные возможности, которые немного более стабильны, компании с сильной командой людей и хорошей репутацией. Вы также должны быть гибкими в своем бизнесе и иногда отказываться от большего контроля, поэтому, если вы не заинтересованы в слишком большом наставничестве или компромиссе, это может быть не лучшим вариантом.
Узнайте все о привлечении венчурного финансирования
Некоторые из известных венчурных капиталистов в Индии: Nexus Venture Partners, Helion Ventures, Kalaari Capital, Accel Partners, Blume Ventures, Canaan, Sequoia Capital и Bessemer Ventures.
5) Получить финансирование от бизнес-инкубаторов и акселераторов:
Предприятия на ранних стадиях могут рассмотреть программы инкубаторов и акселераторов в качестве варианта финансирования. Эти программы, которые есть почти в каждом крупном городе, ежегодно помогают сотням начинающих компаний.
Несмотря на взаимозаменяемость, между этими двумя терминами существует несколько фундаментальных различий. Инкубаторы похожи на родителей для детей, которые поддерживают бизнес, предоставляя инструменты для убежища, обучение и сеть для бизнеса. Акселераторы более или менее одно и то же, но инкубатор помогает/поддерживает/развивает бизнес, а акселератор помогает запустить/совершить гигантский скачок.
Эти программы обычно длятся от 4 до 8 месяцев и требуют времени от владельцев бизнеса. Вы также сможете установить хорошие связи с наставниками, инвесторами и другими стартапами, использующими эту платформу.
В США такие компании, как Dropbox и Airbnb, начинали с акселератора Y Combinator.
Вот список 10 лучших инкубаторов и акселераторов в США.
В Индии популярны следующие названия: Amity Innovation Incubator, AngelPrime, CIIE, IAN Business Incubator, Villgro, Startup Village и TLabs.
Популярное программное обеспечение для бухгалтерского учета — ProfitBooks также является частью акселератора Village Capital в Вашингтоне.
6) Собрать средства, выиграв конкурсы:
Увеличение количества конкурсов чрезвычайно помогло максимизировать возможности для сбора средств. Он поощряет предпринимателей с бизнес-идеями к созданию собственного бизнеса. В таких конкурсах нужно либо создать продукт, либо подготовить бизнес-план.
Победа в этих соревнованиях также может привлечь внимание средств массовой информации. Мы в ProfitBooks получили большую выгоду, когда стали региональными финалистами Microsoft BizSparks в 2013 году и выиграли награду Hot100 Startup Award в 2014 году.
Вам нужно выделить свой проект, чтобы повысить свой успех в этих конкурсах.
Вы можете либо представить свою идею лично, либо представить ее через бизнес-план. Он должен быть достаточно полным, чтобы убедить любого, что в вашу идею стоит инвестировать.
Одними из популярных конкурсов стартапов в Индии являются 10000 стартапов NASSCOM, Microsoft BizSparks, Conquest, NextBigIdea Contest и Lets Ignite. Узнайте о последних стартап-программах и конкурсах в вашем регионе. Вот календарь различных конкурсов бизнес-планов.
7) Соберите деньги с помощью банковских кредитов:
Обычно банки — это первое место, куда предприниматели обращаются, когда думают о финансировании.
Банк предоставляет два вида финансирования бизнеса. Один — кредит на оборотный капитал, а другой — финансирование. Ссуда на оборотный капитал — это ссуда, необходимая для выполнения одного полного цикла операций, приносящих доход, и предел обычно определяется путем ипотеки запасов и должников. Финансирование от банка будет включать в себя обычный процесс обмена бизнес-планом и деталями оценки, а также отчетом о проекте, на основании которого санкционируется кредит.
Почти каждый банк в Индии предлагает финансирование малого и среднего бизнеса в рамках различных программ. Например, ведущие индийские банки — Bank Of Baroda, HDFC, ICICI и банки Axis имеют более 7-8 различных вариантов предоставления беззалоговых бизнес-кредитов. Более подробную информацию можно найти на сайтах соответствующих банков.
Узнайте, как получить кредит на оборотный капитал в Индии.
В США такие сайты, как Kabbage, могут помочь вам получить кредит на оборотный капитал онлайн за считанные минуты. В отличие от традиционных кредиторов, Kabbage одобряет кредиты для малого бизнеса, рассматривая реальные данные, а не только кредитный рейтинг.
8) Получение бизнес-кредитов от поставщиков микрофинансовых услуг или NBFC
Что делать, если вы не можете претендовать на получение банковского кредита? Есть еще вариант. Микрофинансирование – это, по сути, доступ к финансовым услугам для тех, кто не имеет доступа к обычным банковским услугам.
Он становится все более популярным среди тех, чьи требования ограничены, а кредитный рейтинг не нравится банку.
Аналогичным образом, NBFC являются небанковскими финансовыми корпорациями. Это корпорации, которые предоставляют банковские услуги без соблюдения юридических требований/определения банка.
Проверьте Сеть Института Микрофинансирования для более подробной информации. Вот список лучших микрофинансовых компаний в Индии.
В ProfitBooks мы сотрудничаем с некоторыми из ведущих кредиторов в Индии, чтобы помочь вам получить финансирование.
Проверьте свое право сейчас и получите финансирование
9) Государственные программы, предлагающие стартовый капитал:
Правительство Индии учредило Фонд стартапов в размере 10 000 крор в бюджете Союза на 2014–2015 годы для улучшения экосистемы стартапов в Индии. Для стимулирования инновационных продуктовых компаний правительство запустило программу «Банк идей и инноваций».
При поддержке правительства «Pradhan Mantri Micro Units Development and Refinance Agency Limited (MUDRA) » начинается с начального корпуса в рупиях.
20 000 крор, чтобы распространить льготы примерно на 10 лакхов МСП. Вы должны представить свой бизнес-план, и после его утверждения кредит будет одобрен. Вы получаете карту МУДРА, похожую на кредитную карту, которую вы можете использовать для покупки сырья, других расходов и т. д. Шишу, Кишор и Тарун — это три категории кредитов, доступных в рамках многообещающей схемы. Узнайте больше о МУДРА.
Кроме того, в разных штатах были разработаны различные программы, такие как Миссия по развитию самостоятельных предпринимателей штата Керала (KSSEDM), Центр развития предпринимательства Махараштры, Фестиваль стартапов Раджастхана и т. д. для поощрения малого бизнеса.
SIDBI – Банк развития малых предприятий Индии также предлагает бизнес-кредиты сектору ММСП.
В США существует фонд кредитования малого бизнеса и специальный портал для государственных субсидий, доступных для местных предприятий.
Если вы соответствуете критериям приемлемости, государственные гранты в качестве варианта финансирования могут быть наилучшими.
Вам просто нужно быть в курсе различных инициатив правительства.
Прочтите о плане действий правительства Индии Startup India.
Правительство Индии также объявило о пакете Атманирбхара Бхарата для борьбы с ситуацией с covid-19.
10) Быстрые способы сбора средств для вашего бизнеса
Есть еще несколько способов собрать средства для вашего бизнеса. Однако они могут не работать для всех. Тем не менее, проверьте их, если вам нужны быстрые средства.
Предварительная продажа продукта: Продажа ваших продуктов до их запуска — это часто упускаемый из виду и очень эффективный способ собрать деньги, необходимые для финансирования вашего бизнеса. Помните, как Apple и Samsung начинают предварительные заказы на свои продукты задолго до официального запуска? Это отличный способ улучшить денежный поток и подготовиться к потребительскому спросу.
Продажа активов: Это может показаться трудным шагом, но он может помочь вам выполнить краткосрочные финансовые требования.
Как только вы преодолеете кризисную ситуацию, вы снова сможете выкупить активы.
Кредитные карты: Бизнес-кредитные карты являются одним из наиболее доступных способов финансирования стартапа и могут быть быстрым способом получения мгновенных денег. Если у вас новый бизнес и у вас нет тонны расходов, вы можете использовать кредитную карту и продолжать платить минимальный платеж. Однако имейте в виду, что процентные ставки и расходы по картам могут расти очень быстро, и ношение этого долга может нанести ущерб кредитоспособности владельца бизнеса.
Также читайте о дисконтировании счетов. Это хороший способ управлять своим денежным потоком в краткосрочной перспективе.
Заключение и следующие шаги:
Если вы хотите действительно быстро расти, вам, вероятно, потребуются внешние источники капитала. Если вы начнете и останетесь без внешнего финансирования слишком долго, вы не сможете воспользоваться рыночными возможностями.
Несмотря на то, что изобилие вариантов кредитования может облегчить начало работы, ответственные владельцы бизнеса должны задать себе вопрос, в каком объеме финансовая помощь им действительно нужна.
Теперь большой вопрос — Как вы готовите свой бизнес к сбору средств? Лучше начать с надлежащего корпоративного управления с самого начала, поскольку позже может быть трудно вернуться назад и попытаться обеспечить финансовую дисциплину. Чтобы решить эти проблемы, инвестируйте в хорошее бухгалтерское программное обеспечение и держите свои финансы в порядке.
Вот краткое руководство по выбору идеального бухгалтерского программного обеспечения для вашего бизнеса.
Проверьте свое право сейчас и получите финансирование
Читайте также:
6 важных бизнес-показателей, которые должен отслеживать каждый стартап
Как создать безбумажный офис и сократить расходы
30 Идеи по сокращению расходов для улучшения вашего денежного потока
20 Советы по экономии налогов для владельцев бизнеса
Что такое дисконтирование счетов?
Мы составили список лучших бесплатных программ, которые должен использовать каждый владелец бизнеса.
Получите эту электронную книгу по электронной почте.
Как накопить на пенсию, если вы занимаетесь бизнесом для себя
Getty Images
Каждый должен копить на пенсию.
Если вы работаете в компании, которая предлагает пенсионные накопления, вам повезло. Вы регистрируетесь (или вы можете быть зачислены автоматически), а затем вносите свой вклад через свою зарплату. Вам не нужно ничего делать.
Но когда ты независимый предприниматель, ты должен придумать свой собственный план.
Около 16 миллионов американцев были самозанятыми по состоянию на июль, по данным Бюро статистики труда, но если учесть как самозанятых американцев, так и людей, которые на них работают, эта цифра составляет около 30% рабочей силы.
Индивидуальные предприниматели и владельцы малого бизнеса должны быть обеспокоены своими пенсионными сбережениями, поскольку только 13% этих налогоплательщиков участвуют в пенсионном плане на рабочем месте.
Есть хорошие новости для тех, кто работает не по найму: это не так уж отличается от участия в плане компании 401(k) или 403(b).
Однако есть одна загвоздка. Вы должны создать сбережения самостоятельно и быть дисциплинированными в отношении хранения наличных денег.
Думайте о налогах
Если вы не откладываете на пенсию, это, конечно, означает, что вы платите больше налогов, чем вам нужно.
«Правительство поощряет сбережения», — сказал Чад Паркс, основатель и генеральный директор поставщика пенсионных планов Ubiquity Retirement and Savings в Сан-Франциско.
Еще от Invest in You:
3 вопроса, которые должен задать каждый предприниматель, прежде чем начать новый бизнес
Миллионер на тренинге: как научить ребенка мыслить как предприниматель
Мечтаете быть самому себе начальником? Этот тест покажет, есть ли у вас то, что нужно
Простой расчет, который вы можете сделать, чтобы помочь вам понять, как это работает, говорит Паркс, состоит в том, чтобы представить себе человека, который платит около 30% своей зарплаты в виде налогов.
Если этот человек может откладывать 1000 долларов в месяц, 300 долларов из этой суммы — это деньги, которые в противном случае пошли бы на налоги, сказал Паркс.
«Наличные деньги составляют всего 700 долларов, чтобы иметь возможность сэкономить 1000 долларов», — сказал он. «Я называю это правительственным матчем».
katleho Seisa
Выберите план
Выбор пенсионных планов может показаться огромным.
«Настоящая разница в том, сможете ли вы сэкономить более 500 долларов в месяц?» — сказал Паркс. Ежемесячная сумма делает ее понятной, поэтому вы можете сравнить ее с другими фиксированными расходами.
Эти 500 долларов в сумме составляют 6000 долларов в год — лимит индивидуального пенсионного плана на 2020 год. Если вам больше 50 лет, вы можете накопить 7000 долларов.
Открыть индивидуальный пенсионный счет — это самое простое, и, если вы не собираетесь откладывать больше 500 долларов в месяц, это хороший выбор, говорит Паркс.
посмотреть сейчас
Вы можете открыть IRA практически в любом учреждении, включая банки, кредитные союзы и инвестиционные дома.
«Если вам меньше 40 лет, IRA Roth, вероятно, является лучшим вариантом, потому что у вас есть десятилетия до выхода на пенсию», — сказал Паркс, имея в виду IRA, изначально финансируемую за счет долларов после уплаты налогов, которые вы можете использовать на пенсии полностью без налогов.
. Для тех, кто старше и инвестирует более консервативно, традиционная IRA — когда вы получаете налоговые льготы в год, когда вкладываете деньги, но платите налоги позже, — вероятно, правильная альтернатива.
Воспользуйтесь онлайн-инструментами и калькуляторами, чтобы выбрать между традиционной IRA и Roth IRA.
После того, как вы откроете свой счет, настройте автоматический перевод, чтобы перевести депозит на ваш пенсионный счет, чтобы вам не приходилось об этом думать. «Привяжи это к своей зарплате», — сказал Паркс, будь то один или два раза в месяц.
Если вы можете откладывать больше…
30-летняя Джули Бернингер выбрала пенсионную стратегию, которая дала бы ее мужу доступ к сберегательной программе.
Источник: Джули Бернингер
30-летняя Джули Бернингер искала способ накопить больше пенсионных накоплений, чем позволяла ее техническая работа.
Она сберегает больше, чем обычно, потому что она сторонник движения FIRE (финансовая независимость, ранний выход на пенсию).
«Вот почему я экономлю значительную сумму денег», — сказал Бернинджер. «С предпринимательской точки зрения наличие сбережений может дать вам уверенность в том, что вы сможете действовать самостоятельно».
Бернингер внезапно осознала, что могла бы накопить больше денег на пенсию, если бы открыла соло-карту 401(k). Это оказалось идеальным выбором для жителя Сиэтла, у которого есть несколько подработок, в том числе подкаст о личных финансах и магазин на Etsy.
смотреть сейчас
Упрощенная пенсия работника IRA является еще одной возможностью. Счета SEP IRA имеют более высокие лимиты сбережений, чем традиционные IRA, но взносы рассчитываются по-другому. Как владелец бизнеса, вы можете внести меньшую сумму: 25% от вашего заработка или до 57 000 долларов в год.
Это ограничение может сделать индивидуальный план 401(k) более привлекательным, поскольку сумма, которую вы откладываете, полностью зависит от вас, пока вы остаетесь в пределах лимита взносов. «Если вы заработаете 19 долларов,500 и хотите поместить все это в 401(k) для самозанятых, вы могли бы, — сказал Паркс.
— Это уменьшило бы ваш налогооблагаемый доход до нуля». соло 401 (k) на 2019 год составляет 56 000 долларов США, если они моложе 50. Лица в возрасте 50 лет и старше могут добавить дополнительные 6 000 долларов США в год в виде «догоняющих» взносов, в результате чего общая сумма составит 62 000 долларов США. Большинство крупных поставщиков, включая Fidelity, Schwab и Авангард — предложите соло 401(k)
Выберите номер
Возможно, вы слышали о суммах от 10% до 20% от вашей зарплаты в качестве процента, который вы должны откладывать на пенсию. Если вы имеете дело с несколькими финансовыми обязательствами — арендной платой, студенческими кредитами, счетами по кредитной карте — это может быть пугающим.
Звучит банально, но это факт, говорит Рик Айрас, руководитель отдела обслуживания и операций пенсионного подразделения Ascensus в Дрешере, штат Пенсильвания. Невозможно переоценить важность сохранения любой суммы и делать это последовательно. «Каждая мелочь помогает, когда дело доходит до сбережений на пенсию», — сказал он.