Формула расчета потребительского кредита: Как посчитать платеж по кредиту

Содержание

Использование формул Excel для определения объемов платежей и сбережений

Управление личными финансами может быть сложной задачей, особенно если вам нужно планировать свои платежи и сбережения. Excel формулы и шаблоны бюджетов помогут вам вычислить будущую стоимость своих задолженности и инвестиций, что упростит расчет времени, необходимого для достижения целей. Используйте следующие функции:

ПЛТ: возвращает сумму периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и процентной ставки.

КПЕР: возвращает количество периодов выплаты для инвестиции на основе регулярных постоянных выплат и постоянной процентной ставки.

org/ListItem»>

ПВ: возвращает приведенную (к текущему моменту) стоимость инвестиции. Приведенная (нынешняя) стоимость представляет собой общую сумму, которая на данный момент равноценна ряду будущих выплат.

БС: возвращает будущую стоимость инвестиции при условии периодических равных платежей и постоянной процентной ставки.

Расчет ежемесячных платежей для погашения задолженности по кредитной карте

Предположим, остаток к оплате составляет 5400 долларов США под 17% годовых. Пока задолженность не будет погашена полностью, вы не сможете рассчитываться картой за покупки.

С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС)

=ПЛТ(17%/12;2*12;5400)

получаем ежемесячный платеж в размере 266,99 долларов США, который позволит погасить задолженность за два года.

Аргумент «ставка» — это процентная ставка на период погашения кредита. Например, в данной формуле ставка 17% годовых делится на 12 — количество месяцев в году.

Аргумент КПЕР 2*12 — это общее количество периодов выплат по кредиту.

Аргумент ПС или приведенной стоимости составляет 5400 долларов США.

Расчет ежемесячных платежей по ипотеке

Представьте дом стоимостью 180 000 долларов США под 5% годовых на 30 лет.

С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС)

=ПЛТ(5%/12;30*12;180000)

получена сумма ежемесячного платежа (без учета страховки и налогов) в размере 966,28 долларов США.

Аргумент «ставка» составляет 5%, разделенных на 12 месяцев в году.

Аргумент КПЕР составляет 30*12 для ипотечного кредита сроком на 30 лет с 12 ежемесячными платежами, оплачиваемыми в течение года.

Аргумент ПС составляет 180 000 (нынешняя величина кредита).

Расчет суммы ежемесячных сбережений, необходимой для отпуска

Необходимо собрать деньги на отпуск стоимостью 8500 долларов США за три года. Процентная ставка сбережений составляет 1,5%.

С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС;БС)

=ПЛТ(1,5%/12;3*12;0;8500)

получаем, что чтобы собрать 8500 долларов США за три года, необходимо откладывать по 230,99 долларов США ежемесячно.

Аргумент «ставка» составляет 1,5%, разделенных на 12 месяцев — количество месяцев в году.

Аргумент КПЕР составляет 3*12 для двенадцати ежемесячных платежей за три года.

Аргумент ПС (приведенная стоимость) составляет 0, поскольку отсчет начинается с нуля.

Аргумент БС (будущая стоимость), которую необходимо достичь, составляет 8500 долларов США.

Теперь допустим, вы хотите собрать 8500 долларов США на отпуск за три года, и вам интересно, какую сумму необходимо положить на счет, чтобы ежемесячный взнос составлял 175,00 долларов США. Функция ПС рассчитает размер начального депозита, который позволит собрать желаемую сумму.

С помощью функции ПС(ставка;КПЕР;ПЛТ;БС)

=ПС(1,5%/12;3*12;-175;8500)

мы узнаем, что необходим начальный депозит в размере 1969,62 долларов США, чтобы можно было откладывать по 175,00 долларов США в месяц и собрать 8500 долларов США за три года.

Аргумент «Ставка» составляет 1,5%/12.

Аргумент КПЕР составляет 3*12 (или двенадцать ежемесячных платежей за три года).

Аргумент ПЛТ составляет -175 (необходимо откладывать по 175 долларов США в месяц).

Аргумент БС (будущая стоимость) составляет 8500.

Расчет срока погашения потребительского кредита

Представьте, что вы взяли потребительский кредит на сумму 2500 долларов США и согласились выплачивать по 150 долларов США ежемесячно под 3% годовых.

С помощью функции КПЕР(ставка;ПЛТ;ПС)

=КПЕР(3%/12;-150;2500)

выясняем, что для погашения кредита необходимо 17 месяцев и несколько дней.

Аргумент «Ставка» составляет 3%/12 ежемесячных платежей за год.

org/ListItem»>
Аргумент ПЛТ составляет -150.

Аргумент ПС (приведенная стоимость) составляет 2500.

Расчет суммы первого взноса

Скажем, вы хотите приобрести автомобиль стоимостью 19 000 долларов США под 2,9 % годовых за три года. Вы хотите, чтобы ежемесячные платежи были на уровне 3500 долларов США в месяц, поэтому вам нужно выяснить сумму своего взноса. В этой формуле результатом функции ПС является сумма займа, которая затем вычитается из цены покупки, чтобы получить первый взнос.

С помощью функции ПС(ставка;КПЕР;ПЛТ)

= 19000-ПС(2,9%/12; 3*12;-350)

выясняем, что первый взнос должен составлять 6946,48 долларов США.

org/ListItem»>
Сначала в формуле указывается цена покупки в размере 19 000 долларов США. Результат функции ПС будет вычтен из цены покупки.

Аргумент «Ставка» составляет 2,9%, разделенных на 12.

Аргумент КПЕР составляет 3*12 (или двенадцать ежемесячных платежей за три года).

Аргумент ПЛТ составляет -350 (необходимо будет выплачивать по 350 долларов США в месяц).

Оценка динамики увеличения сбережений

Начиная с 500 долларов США на счету, сколько можно собрать за 10 месяцев, если класть на депозит по 200 долларов США в месяц под 1,5% годовых?

С помощью функции БС(ставка;КПЕР;ПЛТ;ПС)

=БС(1,5%/12;10;-200;-500)

получаем, что за 10 месяцев выйдет сумма 2517,57 долларов США.

Аргумент «Ставка» составляет 1,5%/12.

Аргумент КПЕР составляет 10 (месяцев).

Аргумент ПЛТ составляет -200.

Аргумент ПС (приведенная стоимость) составляет -500.

ПЛТ

КПЕР

ПС

БС

Калькулятор кредита на неотложные нужды

В кредитовании, для удобства заемщиков, используются разные калькуляторы: для расчета автокредитов, ипотечных и потребительских кредитов. Одним из самых простых является калькулятор кредита на неотложные нужды. Предлагаем на его примере разобраться, как работают подобные сервисы и в каких ситуациях они полезны.

Если вы планируете оформить кредит, то имеет смысл использовать калькуляторы на сайтах тех банков, предложения которых вы рассматриваете. При создании таких расчетных форм кредитно-финансовые организации учитывают действующие условия предоставления кредитов, что удобно для потенциальных заемщиков.

Чем полезен калькулятор кредита на неотложные нужды

Стоит сразу оговориться, что любой расчет на калькуляторе будет приблизительным. Решение по кредитной заявке всегда принимается индивидуально, при этом банк учитывает множество факторов:

является ли заемщик постоянным клиентом банка и имеет ли в нем положительную историю сотрудничества;
уровень доходов и расходов заемщика;
имеется ли у заемщика имущество и будет ли оно предоставляться в залог;
есть ли у заемщика несовершеннолетние дети;
и многое другое.

Все эти аспекты, как правило, не закладываются в формулы расчетов на калькуляторе. В нем учитывают только основные условия кредитования. Однако даже в такой ситуации калькулятор кредита на неотложные нужды поможет определить приемлемый срок кредитования с учетом размера ежемесячного платежа. Также вы можете прикинуть, на какую сумму кредитования можно рассчитывать, ориентируясь на платеж, который ежемесячно можете вносить в счет погашения долга.

Как пользоваться калькулятором

Если вы точно знаете, сколько необходимо взять в кредит, то можете рассчитать срок кредитования и удобный размер платежа. Внесите в калькулятор кредита на неотложные нужды требуемую сумму, а затем укажите примерный срок. Алгоритм сервиса определит возможную процентную ставку и размер платежа. Если платеж окажется слишком большим, можно увеличить срок, если слишком несущественным — сократить. Таким образом, применяя разные параметры, можно подобрать оптимальный для себя вариант.

Считается, что размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать половину среднемесячного дохода заемщика, а еще лучше — быть на уровне 30—40%. Тогда, ориентируясь на максимально посильный для вас размер платежа, а также регулируя срок и сумму, вы можете использовать калькулятор кредита на неотложные нужды, чтобы прикинуть, сколько возможно взять в долг у банка. Конечно, максимальную сумму банк сможет выдать, если при этом будут соблюдены другие требования кредитной программы.

Если вы рассматриваете вариант кредитования в Банке ЗЕНИТ, то на нашем сайте в разделах «Кредиты» и «Ипотека» вы найдете простые и удобные кредитные калькуляторы.

Понравилась страница?

Благодарим за Ваш отзыв!

Как рассчитывается мой кредитный рейтинг?

Кредитные баллы настолько важны для финансовой жизни людей, что вполне естественно задаться вопросом: как же рассчитывается мой кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг, часто называемый рейтингом FICO, представляет собой собственный инструмент, созданный FICO, компанией по анализу данных, ранее известной как Fair Isaac Corporation. FICO — это не единственный доступный тип кредитного рейтинга, но это один из наиболее распространенных показателей, которые кредиторы используют для определения риска, связанного с ведением бизнеса с заемщиком. Вот взгляд на то, что проверяет FICO, чтобы придумать свои кредитные рейтинги.

Ключевые выводы

История своевременных платежей важнее всего.
Сумма, которую вы должны, является важным фактором.
Имея неиспользованный кредит, вы хорошо выглядите.
Подача заявки на новый кредит может снизить ваш балл.

Как рассчитывается кредитный рейтинг FICO?

Что именно измеряет кредитный рейтинг? FICO не раскрывает собственную формулу калькулятора кредитного рейтинга, но известно, что расчет включает пять основных компонентов с разной степенью важности. Вот эти категории с их относительным весом:

История платежей (35%)
Сумма задолженности (30%)
Продолжительность кредитной истории (15%)
Новый кредит (10%)
Кредитный микс (10%)

Все эти категории учитываются в вашем общем балле, который может варьироваться от 300 до 850. Ни один фактор или инцидент не определяют его полностью.

3 важных фактора кредитного рейтинга

Как каждая категория влияет на

История платежей

Категория истории платежей учитывает, регулярно и вовремя ли вы оплачивали свои кредитные счета. Он также учитывает предыдущие банкротства, взыскания и просрочки. Он принимает во внимание размер этих проблем, время, которое потребовалось для их решения, и сколько времени прошло с момента их появления. Чем больше проблем с платежами в вашей кредитной истории, тем ниже будет ваш кредитный рейтинг.

Сумма задолженности

Следующим по величине компонентом является сумма, которую вы в настоящее время должны по отношению к имеющемуся у вас кредиту. Формулы кредитного рейтинга предполагают, что заемщики, которые постоянно тратят до или сверх своего кредитного лимита, являются потенциальными рисками. Кредиторы, как правило, хотят видеть коэффициенты использования кредита — процент доступного кредита, который вы фактически используете — ниже 30%.

Хотя этот компонент кредитного рейтинга фокусируется на вашей текущей сумме долга, он также учитывает количество различных счетов, которые у вас открыты, и конкретные типы счетов, которыми вы владеете. Большая общая сумма долга из многих источников отрицательно скажется на вашем счете.

Ваш кредитный рейтинг — это только один фактор, который будет учитывать кредитор, но он очень важен.

Продолжительность кредитной истории

Чем дольше ваши кредитные счета открыты и имеют хорошую репутацию, тем лучше. Здравый смысл подсказывает, что тот, кто ни разу не опаздывал с платежом за 20 лет, является более надежной ставкой, чем тот, кто был вовремя в течение двух лет.

Новый кредит

Кроме того, когда люди часто обращаются за кредитом, это, вероятно, указывает на финансовые затруднения, поэтому каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, ваш балл немного ухудшается. Прежде чем открывать новый кредитный счет, разумно подумать, стоит ли наличие этого дополнительного кредита снижения вашего кредитного рейтинга.

Кредитная смесь

Кредиторам нравится видеть здоровую кредитную комбинацию, которая показывает, что вы можете успешно управлять различными типами кредитов. По возможности должны быть представлены как возобновляемые кредиты (кредитные карты, карты розничных магазинов, карты АЗС, кредитные линии), так и кредиты в рассрочку (ипотечные кредиты, автокредиты, студенческие кредиты).

Что не включено

Важно понимать, что ваш кредитный рейтинг отражает только информацию, содержащуюся в вашем кредитном отчете. Ваш кредитор может учитывать другую информацию в своей оценке. В вашем кредитном отчете не указаны, например, ваш возраст, текущий доход или стаж работы.

Тем не менее, ваш кредитный рейтинг является ключевым инструментом, используемым кредитными агентствами. Важно следить за своим кредитным отчетом. Это основа вашего кредитного рейтинга, поэтому крайне важно пересматривать его не реже одного раза в год и исправлять любые ошибки. Кроме того, если вы обнаружите, что ваш кредитный рейтинг низкий, и вам нужна помощь в удалении любых негативных оценок, существуют компании по восстановлению кредита, которые могут помочь.

Как рассчитывается ваш кредитный рейтинг

Перейти к содержимому

Страница Интернета доступна только на английском языке. Грех эмбарго, tenemos otros materiales de educación financiera en español.

Главная страница финансового образования

К сожалению, для работы некоторых функций нашего сайта требуется JavaScript. Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере и обновите страницу. Узнать больше

Узнайте, на чем основан ваш кредитный рейтинг и как его улучшить.

Ваш кредитный рейтинг является одним из наиболее важных показателей вашей кредитоспособности. Для вашей оценки FICO ^® это трехзначное число, которое обычно находится в диапазоне от 300 до 850 и основано на показателях, разработанных Fair Isaac Corporation. Понимая, что влияет на ваш кредитный рейтинг, вы можете предпринять шаги для его улучшения.

Пять частей вашего кредитного рейтинга

Ваш кредитный рейтинг основан на следующих пяти факторах:

Ваша история платежей составляет 35% вашего счета. Это показывает, делаете ли вы платежи вовремя, как часто вы пропускаете платежи, на сколько дней после установленного срока вы оплачиваете свои счета и как давно были пропущены платежи. Платежи, сделанные с опозданием более чем на 30 дней, как правило, будут сообщены вашим кредитором и снизят ваш кредитный рейтинг. Насколько далеко вы отстали от оплаты счетов, количество счетов, которые показывают просроченные платежи, и привели ли вы счета в актуальное состояние — все это факторы. Чем выше количество своевременных платежей, тем выше будет ваш балл. Каждый раз, когда вы пропускаете платеж, вы отрицательно влияете на свой счет.
Сумма, которую вы должны по кредитам и кредитным картам, составляет 30% от вашего счета. Это основано на всей сумме вашего долга, количестве и типах ваших счетов, а также сумме долга по сравнению с тем, сколько кредита у вас есть. Высокие балансы и исчерпанные кредитные карты снизят ваш кредитный рейтинг, но меньшие балансы могут повысить его, если вы платите вовремя. Новые кредиты с небольшой историей платежей могут временно снизить вашу оценку, но кредиты, которые ближе к погашению, могут увеличить ее, потому что они показывают успешную историю платежей.
Длина вашей кредитной истории составляет 15% вашего счета. Чем дольше ваша история своевременных платежей, тем выше будет ваш балл. Модели кредитного скоринга обычно учитывают средний возраст вашего кредита при учете кредитной истории. Вот почему вы можете подумать о том, чтобы ваши учетные записи оставались открытыми и активными. Может показаться разумным не обращаться за кредитом и не нести долг, но на самом деле это может повредить вашему счету, если у кредиторов нет кредитной истории для проверки.
типов аккаунтов, которые у вас есть , составляют 10% вашего счета. Наличие нескольких счетов, включая ссуды в рассрочку, жилищные ссуды, а также розничные и кредитные карты, может помочь улучшить ваш счет.
Недавняя кредитная деятельность составляет последние 10%. Если вы недавно открыли много счетов или подали заявку на открытие счетов, это может свидетельствовать о потенциальных финансовых проблемах и может снизить ваш балл. Модели кредитного скоринга также построены таким образом, чтобы признать, что недавняя кредитная деятельность не означает, что потребитель обязательно рискован.

В конечном счете, один из способов потенциально улучшить свой кредитный рейтинг — это ответственно использовать кредиты и кредитные карты и своевременно производить платежи. Чем больше ваша кредитная история показывает, что вы можете ответственно обращаться с кредитом, тем охотнее кредиторы будут предлагать вам кредит по конкурентоспособной ставке.

Знаете ли вы? Wells Fargo предлагает соответствующим клиентам бесплатный доступ к их шкале FICO ^® Score, а также инструменты, советы и многое другое. Узнайте, как получить доступ к вашему FICO Score.

Расширьте свои возможности с помощью финансовых знаний

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все это поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

Мой финансовый справочник

Продукты для рассмотрения

Текущие счета
Кредитные карты
My Money Map

Определенная информация предоставлена Fair Isaac Corporation, Сан-Рафаэль, Калифорния.

Вы должны быть основным владельцем подходящей учетной записи клиента Wells Fargo с доступной оценкой FICO ^® и быть зарегистрированным в Wells Fargo Online ^® . Соответствующие потребительские счета Wells Fargo включают депозитные, ссудные и кредитные счета, но другие потребительские счета также могут иметь право на участие. Свяжитесь с Wells Fargo для получения подробной информации. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего мобильного оператора. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.