Хранение в банке денег: Где хранить деньги: в банке или дома

Где хранить деньги: в банке или дома

Если планируется выполнить крупное приобретение, то выгоднее поместить капитал в банк. Открывая депозит, клиент получает прибыль с вложенных сбережений. Какой именно она будет, зависит от условий, предложенных банковским учреждением. Эксперты рекомендуют такой способ хранения денег по нескольким причинам:

• минимален риск потратить накопленные сбережения не по целевому назначению;
• вклад защищен от инфляции.

При открытии вклада стоит уточнить условия сотрудничества: возможность пополнять счет в период действия договора с банком или снимать частично деньги. Например, классический депозит позволяет получить максимальный доход, но владелец не может изменять сумму денежных средств. При долгосрочном вкладе с возможностью пополнения клиент получает высокий доход при фиксированной процентной ставке.

Многие граждане сегодня во время кризиса или дефолта стремятся снять свои деньги со счетов в банке, не особо доверяя кредитным учреждениям. С одной стороны их опасения можно понять. Множество банков ежегодно теряют лицензии. Так в 2018 году 55 учреждений лишили прав на осуществление деятельности. В 2019 году еще 24 банка были закрыты. Несмотря на такое положение, граждане продолжают доверять свои сбережения надежным учреждениям.

Как хранить деньги в банках?

Одним из популярных способов хранить и приумножить собственные сбережения – это использовать накопительные страховые программы. К положительным сторонам относят надежность инструментов защиты вкладов. К минусам – долгосрочность договора. При досрочном расторжении могут быть начислены штрафы.

Следующим популярным вариантом хранения денег считается открытие расчетного банковского счета. В любой момент времени владелец может снять необходимую сумму, перевести или оплатить покупки. В случае потери банковской карты счет можно заблокировать, тем самым денежные средства не будут потеряны. Приумножение капитала по сравнение с депозитом будет минимальным, в среднем 6-8 % годовых.

Хранение в драгоценных металлах – один из наиболее эффективных и надежных способов сбережения денежных средств сегодня. Он защищает вложения от кризисов, дефолтов и инфляции, поэтому плюсы очевидны. Цены на драгоценные металлы регулярно повышаются. Такой способ позволит приумножить сбережения.

Кредитно-финансовые учреждения предоставляют услугу хранения денег в банковской ячейке. Она выдается клиенту на определенный срок. Банки гарантируют высокий уровень безопасности денежных средств и полную анонимность заключения договора. Его условием является оплата аренды ячейки, доступ к которой клиент получает в рабочее время и по дополнительному запросу. Заключать договор хранения денег следует в банках с положительной репутацией. В обязательном порядке подписывают договор страхования содержимого банковской ячейки. Данные меры говорят о повышенных мерах безопасности.

Следующий способ хранить деньги заключается в переводе наличных сбережений в электронный вариант. Для того чтобы открыть электронный кошелек, требуется пройти процедуру регистрации и пополнить счет. Преимуществом является возможность снимать и переводить сбережения в наличные денежные средства, оплачивать покупки онлайн. К недостаткам относят повышенные комиссии за транзакции и зависимость от курса валют на мировом финансовом рынке.

Где можно еще хранить деньги? Финансовые специалисты советуют как вариант вложение в ценные бумаги – покупка акций, векселей и закладных документов. Такой способ гарантирует получения прибыли при успешных сделках компании. Недостатком является колебание курса акций и высокий риск из-за кризиса на рынке ценных бумаг.

Где хранить деньги дома?

Часть граждан не доверяют банкам и прочим кредитным учреждениям. Поэтому они предпочитают хранить деньги дома. Этот простой способ не отличается надежностью, так как со временем деньги обесцениваются и не приносят человеку прибыль. К тому же вероятность потерять или быть обокраденным достаточно велика. Несмотря на это часть населения предпочитают иметь определенную сумму наличными на так называемый «черный» день. Где можно хранить деньги дома? Один из вариантов – оставлять накопления, ценные бумаги, драгоценные металлы в сейфе или другом надежном месте. Существуют определенные риски, связанные с этим:

• проникновение злоумышленников и кража ценностей;
• возникновение пожара, затопления или других неблагоприятных обстоятельств, в результате которых можно потерять свои накопления;
• постоянные траты, так как доступность денежных средств позволит чаще расходовать их.

Где лучше хранить деньги?

Однозначно ответить на этот вопрос вряд ли будет возможно. Каждый гражданин выбирает оптимальный вариант, исходя из собственных предпочтений, уровня доверия и финансовых потребностей. Но для того, чтобы личные сбережения стали приносить прибыль, следует обращаться в банки. Дебетовые и кредитные карты позволяют не только пользоваться заемными средствами, но и хранить деньги с приумножением. Для этого следует отключить платные услуги, подключить страховку и другие опции для обеспечения безопасности денежных средств на счету.

Подводя итог, стоит заметить, что одним из безопасных и удобных способов хранить деньги является структуризация накоплений. Разделите имеющуюся денежную сумму на части, вложите их в разные финансовые направления. Такой способ позволит уберечь сбережения от рисков, сохранить и приумножить капитал.

В ЦБ дали советы, как хранить сбережения в долларах на фоне санкций — РБК

После введения санкций против России сбережения в долларах перестали быть надежными, отмечает «Финансовая культура» — ресурс ЦБ. Специалисты разобрали ситуации, с которыми могут столкнуться россияне, хранящие деньги в валюте

Фото: Владислав Шатило / РБК

Россиянам, которым нужно держать часть денег в валютах стран, применивших санкции против России, посоветовали обдумать открытие счета за рубежом, сообщается в Telegram-канале «Финансовая культура» (это информационно-просветительский ресурс, созданный Центробанком).

«Если для вас важно хранить деньги в России, то лучше использовать те валюты и инструменты, которые не могут попасть под санкции и быть заблокированы», — рекомендуют специалисты.

После введения санкций хранение денег в долларах в России перестало быть надежным способом сбережения: ограничения могут ужесточаться, а банки и ЦБ не смогут на это повлиять.

www.adv.rbc.ru

Эксперты разобрали возможные ситуации, с которыми могут столкнуться граждане, имеющие валютные счета. Например — если гражданин хочет держать деньги в долларах в российском банке, но тот ввел высокую комиссию за обслуживание счета. Санкции почти лишили российские банки возможности где-либо эти деньги разместить, а обездвиженные средства приносят убытки. Кроме того, не исключено, что ограничения будут ужесточены, а «возможности банков управлять этими средствами, даже просто перевести их в другой банк, станут еще меньше». Поэтому банки пытаются свести до минимума средства на валютных счетах своих клиентов путем комиссий.

www.adv.rbc.ru

«Что можно сделать, если вы хотите продолжать хранить деньги в конкретном банке: или открыть счет в валюте страны, которая не ввела санкции против России, или в рублях», — советуют специалисты.

Клиентам банков стоит взвесить, от чего они смогут получить большую выгоду для себя: от того что сохранят средства в долларах, но будут платить комиссию, рассчитывая на более выгодный курс в будущем, или поменяют американскую валюту на рубли при текущем курсе, избежав этой платы.

Если клиент хочет перевести деньги в валюте со счета в одном российском банке на свой счет в другом, но за это взимается высокая комиссия, тогда ему следует открыть валютный счет и делать переводы в валютах стран, которые не ввели санкции, или в рублях. «Банки ограничивают переводы с помощью комиссий и лимитов потому, что их банки-корреспонденты в других странах ужесточают условия обслуживания, например сокращая разрешенное количество переводов в месяц через SWIFT. У банков нет возможности повлиять на своих партнеров, и нет другого способа переводов в иностранной валюте: они всегда проходят через корреспондентский счет в банке той страны, которая эту валюту эмитирует», — пояснил ресурс.

Если нужно перечислить валюту на свой счет или счет другого человека в банке другой страны, такая возможность есть во всех банках, которые не находятся под жесткими санкциями. Максимальная сумма, которую можно переслать, — $1 млн в месяц (или эквивалент в другой валюте).

Помимо того, специалисты напомнили, что Банк России ввел ограничения на снятие наличной иностранной валюты (1 августа регулятор продлил их еще на шесть месяцев, до 9 марта 2023 года). Лимит установлен в $10 тыс. долларов или эквиваленте указанной суммы в евро. Снять в валюте можно только деньги, поступившие на счет или вклад до 9 марта этого года. ЦБ ввел такие ограничения из-за того, что поставки наличных в этих валютах в Россию запрещены. «То есть купить их ни ЦБ, ни банки не могут. Получается, что объем наличных долларов и евро в стране ограничен. Чтобы дать возможность людям получить деньги в той валюте, в какой они их хранили длительное время, и ввели эти ограничения», — пояснили они.

Валюту можно купить в кассе банка за рубли, отметили эксперты. Речь идет о тех деньгах, которые «банки получили уже после введения ограничений»: люди продали доллары из своих сбережений, вернулись из отпуска и поменяли валюту и т. д., уточнил ресурс.

ЦБ зафиксировал снижение валютизации депозитов с 14 до 11,5%. Таким образом, показатель обновил исторический минимум конца 2007 года (12,9%). Валютные вклады потеряли привлекательность для россиян из-за околонулевых ставок и стремления банков ограничить валютные операции путем комиссий, пояснил регулятор.

Как сообщал РБК представитель Банка России, за июнь—июль туда поступило более 1,5 тыс. жалоб от россиян на комиссии за хранение валюты.

Сколько наличных нужно держать в банке? – Forbes Advisor

Обновлено: 30 июня 2022 г., 16:06

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Банковские счета облегчают оплату счетов и управление расходами. А сберегательный счет является удобным местом для хранения наличных денег, которые могут понадобиться в чрезвычайной ситуации.

Но сколько денег нужно держать на чеке и в сбережениях? Может ли быть слишком много денег в банке? Поиск правильного баланса является ключом к управлению вашими банковскими счетами.

Избранные партнеры предлагают

1

UFB Elite Savings

1

UFB Elite Savings

Узнайте больше

на веб -сайте UFB Direct

2

CIT Bank Savings Connect

2

SIT Bank Savings

Contance.

На веб-сайте CIT Bank
Член FDIC

Правило 50/30/20

То, как вы решите планировать свои деньги, может повлиять на сумму наличных денег, которые вы храните в банке. Правило 50/30/20 — один из самых популярных методов составления бюджета в процентах. Это бюджетное правило рекомендует распределять ваши деньги по трем категориям:

• 50% на нужды
• 30% к желаниям
• 20% на сбережения и погашение долга

«Потребности» — это все расходы, которые вам необходимо оплатить для поддержания базового уровня жизни. Это включает в себя жилье, коммунальные услуги и продукты среди других предметов первой необходимости. «Хочется» включает в себя все, на что вы тратите деньги, что не является необходимым, например, обеды вне дома или развлечения. Последняя категория охватывает деньги, которые вы направляете на сберегательные счета или на погашение долга.

Используя бюджетный метод 50/30/20, 20%, которые вы выделяете на сбережения, могут быть переведены на банковский счет. Вы можете использовать эти деньги, чтобы создать резервный фонд на высокодоходном сберегательном счете или отложить на другую краткосрочную цель.

Сколько наличных можно хранить в банке?

Банки и кредитные союзы могут налагать ограничения на сумму денег, которую вы можете хранить на чековом, сберегательном, денежном рынке или депозитном счете. Эти ограничения могут быть установлены для каждой учетной записи или в совокупности для всех ваших учетных записей. Например, вы можете ограничиться 1 миллионом долларов для одного депозитного счета и 3 миллионами долларов для всех ваших счетов.

В зависимости от вашего банка лимиты могут быть выше, ниже или отсутствовать. Если вы не уверены, ограничивает ли ваш банк количество наличных денег, которое вы можете хранить на своих счетах, это должно быть указано на веб-сайте вашего банка или в клиентском соглашении. Вы также можете позвонить в банк, чтобы узнать, существуют ли какие-либо лимиты на депозиты.

Сколько я должен держать в чеке?

Текущие счета позволяют оплачивать счета электронным способом или выписывая чеки. Когда к вашему текущему счету привязана дебетовая карта, вы можете использовать ее для совершения покупок в Интернете или лично. И вы можете связать текущий счет со сберегательным счетом, чтобы легко переводить средства между ними.

Но какая разумная сумма денег должна храниться на вашем расчетном счете? Ответ может зависеть от нескольких вещей, в том числе:

• Как вы составляете ежемесячный бюджет
• Позволяет ли ваш текущий счет получать проценты по остаткам
• Сколько взимает ваш банк комиссий за расчетный счет

Сначала рассмотрим угол бюджета. Скажем, вы составляете бюджет по зарплате, например, и вам платят раз в две недели. Чтобы убедиться, что ваши счета оплачены, вам нужно будет хранить как минимум половину месячных расходов на своем текущем счете, чтобы покрыть себя до следующего дня выплаты жалованья. Если вы хотите создать более широкий буфер, вы можете увеличить его до суммы расходов за полный месяц или даже за два месяца.

В некоторых случаях решение оставить больше наличных на чеке связано с тем, чтобы избежать комиссии. Например, в традиционных банках принято платить ежемесячную плату за обслуживание текущих счетов. Но вы можете избежать этой комиссии, поддерживая минимальный баланс в чеках или минимальный совокупный баланс на всех ваших банковских счетах.

Также может иметь смысл держать буфер для проверки, если вы беспокоитесь о сборах за овердрафт. Плата за овердрафт срабатывает, когда ваш баланс становится отрицательным. Хранение дополнительных 500 или 1000 долларов на чеке сверх суммы, которую вы обычно держите на своем счете, может дать вам защиту от дорогостоящих комиссий за овердрафт.

Сколько я должен хранить в сбережениях?

Сберегательные счета обычно предназначены для хранения денег, которые вы не планируете тратить сразу. Это могут быть деньги, которые вам нужны для краткосрочной цели, такой как планирование отпуска, или для долгосрочной финансовой цели, такой как покупка дома. И сберегательные счета или счета денежного рынка также полезны для хранения вашего экстренного фонда на случай, если он вам понадобится.

Если вы открываете сберегательный счет для определенной цели, такой как отпуск, свадьба или покупка вашего первого дома, сумма, которую вы будете хранить на нем, будет определяться этой целью. Например, вам может понадобиться накопить 3000 долларов на поездку, 10000 долларов на новый автомобиль или 20000 долларов на свадьбу.

Установка бюджета для каждой цели экономии может помочь вам решить, сколько сэкономить. Затем вы можете открыть несколько сберегательных счетов для каждой цели или, если ваш банк разрешает, один сберегательный счет, который позволяет создавать субсчета. Затем вы можете разделить свой бюджет сбережений, чтобы финансировать каждый субсчет в удобном для вас темпе.

Сколько наличных на среднем банковском счете?

Когда вы решаете, сколько наличных денег хранить в банке, полезно знать, как к этому подходят другие люди. По последним данным FDIC, 9В 2019 году у 8% американских домохозяйств был хотя бы один расчетный счет. Операционные счета включают:

• Текущие счета
• Сберегательные счета
• Счета денежного рынка
• Счета «Депозит до востребования», для инвестиционных фондов
• Предоплаченные дебетовые карты

Средняя или средняя стоимость этих счетов составляла 42 000 долларов, а медианная или средняя стоимость составляла 5 300 долларов. Это означает, что если вы вычтете верхний и нижний пределы остатков на банковских счетах, обычный человек держит на таких счетах чуть более 5000 долларов.

Следует иметь в виду, что эти цифры не включают людей, не пользующихся банковскими услугами или недостаточно охваченных банковскими услугами. Согласно отчету Федеральной резервной системы об экономическом благополучии домохозяйств США за 2021 год, примерно 18% американских домохозяйств не используют банковские счета и не полагаются на альтернативные финансовые продукты и услуги.

Лимиты FDIC и остатки на банковских счетах

FDIC страхует депозиты для банков, включая обычные банки и онлайн-банки. Не каждый банк участвует в страховании FDIC, и не каждый тип счета покрывается. Но FDIC страхует:

• Проверка счетов
• Сберегательные счета
• Счета денежного рынка
• Предоплаченные дебетовые карты (при соблюдении определенных требований)
• Депозитные сертификаты (CD) счета

Стандартная страховая сумма, предусмотренная для счетов, застрахованных FDIC, составляет 250 000 долларов США на каждого вкладчика, на застрахованный банк, для каждой категории владения счетом на случай банкротства банка. Например, если у вас есть расчетный счет, сберегательный счет и счет денежного рынка в одном и том же банке, которые принадлежат вам и только вам, объединенные остатки по этим счетам будут застрахованы до лимита «на одного вкладчика» в размере 250 000 долларов США.

Если в том же банке у вас также есть совместный счет, который вы делите с супругом или другим лицом, то при применении части определения покрытия FDIC «на категорию владения» к вашей половине покрытия применяется отдельный лимит покрытия в размере 250 000 долларов США. средств на этом совместном счете.

Все, что превышает эту сумму, превысит пределы покрытия FDIC. Поэтому, если вы храните более 250 000 долларов наличными в одном банке, вы рискуете потерять часть этих средств, если ваш банк обанкротится. Хорошая новость заключается в том, что банкротства банков, как правило, случаются редко; в 2020 году было всего четыре банкротства банков9.0003

Если вы пытаетесь решить, сколько наличных денег хранить в банке, вы можете использовать в качестве отправной точки как лимиты счета вашего банка, так и лимиты страхования FDIC. Помните, что эти лимиты применяются на уровне отдельных банков. Если у вас есть более 250 000 долларов на депозите, вы можете открыть несколько счетов в разных банках, чтобы распределить эти средства. Это может упростить соблюдение любых установленных банком лимитов счета, а также лимитов покрытия FDIC.

Какой размер резервного фонда я должен иметь?

Резервные фонды предназначены для хранения денег, которые можно использовать для покрытия непредвиденных или незапланированных расходов. Давнее эмпирическое правило для чрезвычайных фондов состоит в том, чтобы выделить расходы на сумму от трех до шести месяцев. Итак, если ваши ежемесячные расходы составляют 3000 долларов, вам понадобится резервный фонд в размере от 9000 до 18000 долларов, следуя этому правилу.

Но важно помнить, что потребности у всех разные. Итак, сколько наличных денег вы должны хранить на сберегательном счете или счете денежного рынка на случай непредвиденных обстоятельств?

Сумма денег, которую вы предпочитаете хранить на случай непредвиденных обстоятельств, может быть выше или ниже в зависимости от вашего финансового положения. Например, если вы работаете в высококонкурентной отрасли, может иметь смысл создание более крупного резервного фонда. Если вы потеряете работу, вам, возможно, придется искать работу в течение нескольких месяцев. В этом случае вы можете быть рады сэкономить девять или даже 12 месяцев расходов.

С другой стороны, вам может быть удобно иметь меньший резервный фонд, если у вас минимальные расходы и диверсифицированные потоки доходов. Например, потеря работы на полный рабочий день может быть не таким финансовым ущербом, если у вас есть несколько подработок, к которым можно прибегнуть.

Что делать, если ваши расходы или доходы колеблются от месяца к месяцу из-за того, что вы работаете не по найму или работаете по найму? В этом случае вы можете использовать среднее значение ваших ежемесячных расходов в качестве ориентира.

По данным Бюро трудовой статистики, в 2020 году средняя американская семья тратила 61 334 доллара США. Это 5 111 долларов США в месяц. Если бы вы использовали эту цифру в качестве исходной, сумма наличных, которую вам нужно было бы хранить в банке на случай чрезвычайных ситуаций, составила бы от 15 334 до 30 666 долларов, если вы сэкономите на расходах за три-шесть месяцев.

Как выбрать банковский счет

При хранении наличных в банке, независимо от того, крупная это сумма или меньшая, важно убедиться, что у вас есть правильный счет для ваших нужд.

Например, при расчетном счете учитывайте такие вещи, как требования к минимальному балансу, ежемесячные платежи и возможность получения процентов. То же самое имеет значение со сберегательными счетами, денежным рынком и депозитарными счетами. Проверка годовой процентной доходности, или APY, для депозитных счетов особенно важна в такие моменты, как этот, когда Федеральная резервная система корректирует процентные ставки.

После примерно двух лет падения процентных ставок процентные ставки APY наконец-то выросли. Если вы использовали один и тот же банк еще до пандемии, ваши деньги могли бы быть лучше в другом месте. Чтобы выяснить это, внимательно сравните традиционные и онлайн-банки, чтобы найти лучшие процентные ставки для чековых, сберегательных, денежных рыночных и депозитарных счетов.

Имейте в виду, что онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки, чем обычные банки. Вы также можете платить меньшую комиссию в онлайн-банке и сталкиваться с более низкими требованиями к минимальному депозиту. Но вы теряете удобство доступа к банковским отделениям.

Bottom Line

Решение о том, сколько наличных денег хранить в банке, является личным решением, поэтому важно учитывать банковские сборы, процентные ставки по депозитам и лимиты FDIC. Покупки вокруг могут помочь вам найти лучший банковский вариант для ваших нужд и целей.

Найдите лучшие онлайн-банки 2022 года

Учить больше

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Сколько стоит слишком много сбережений?

Хранение слишком большого количества денег на сбережениях может означать упущение возможности получить более высокую прибыль в другом месте. Также важно помнить об ограничениях FDIC. Сбережения на сумму более 250 000 долларов могут оказаться незащищенными в том редком случае, если ваш банк обанкротится.

Разве плохо иметь много денег на денежном рынке?

Счета денежного рынка сочетают в себе функции сберегательных и расчетных счетов, обеспечивая гибкость при получении процентов. Хранение большого количества денег на счете денежного рынка не обязательно плохо, если вы планируете в конечном итоге снять эти деньги для будущей цели, такой как покупка автомобиля или дома. Как и в случае со сберегательными счетами, вы должны помнить о лимитах FDIC, когда решаете, сколько денег хранить на счете денежного рынка.

Должен ли я хранить все свои деньги в одном банке?

Хранить все свои деньги в одном банке может быть удобно. Но важно учитывать, получаете ли вы лучшие ставки по сбережениям и платите ли самые низкие комиссии за расчетные счета. Возможно, вы могли бы получить более выгодную сделку, если бы хранили часть своих денег в другом банке. Вы также можете убедиться, что не выходите за пределы покрытия FDIC, распределив свои деньги по счетам в нескольких банках.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Я независимый финансовый журналист и регулярно публикую статьи в U.S. News и CreditCards.com. Я писал для Life + Money от Citi, Bankrate и The Balance, среди прочих. Вы можете найти меня в LinkedIn или подписаться на меня в Twitter @seemomwrite.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

7 мест для хранения денег

Недоверие к банкам и другим финансовым учреждениям побуждает более напуганных людей искать альтернативные места для размещения своих капиталов. Другие, возможно, избегают банков из принципа, учитывая их участие в безрассудном кредитовании, которое привело к лопанию пузыря на рынке жилья и спровоцировало Великую рецессию.

Конечно, после прошлогодней дикой волатильности фондового рынка банки стали выглядеть спокойнее. Но все же стоит посмотреть на эти семь альтернатив. Один, в частности, считается самым безопасным местом для хранения наличных.

Key Takeaways

• Защита депозитов FDIC делает банки привлекательными в трудные времена, но есть и альтернативные места для вложения денег.
• Федеральные облигации считаются очень безопасными, но имеют очень низкую доходность.
• Недвижимость может приносить доход, но может быть рискованной.
• Драгоценные металлы, особенно золото, являются альтернативой акциям и облигациям.
• Роскошные активы осязаемы, но отстают от доходности фондового рынка.
• Спрятанные деньги ненадежны и со временем теряют ценность из-за инфляции.
• Еще одним местом для вложения денег являются предприятия, в том числе фермы.
• Криптовалюта — это новая альтернатива, но она сопряжена со своими рисками.

Куда банки вкладывают свои деньги?

Банки предлагают своим клиентам безопасное место для хранения наличных за умеренную процентную ставку. В свою очередь, банки инвестируют эти деньги, стремясь получить более высокую прибыль. Прежде всего, они ссужают его предприятиям и потребителям в виде кредитов, получая прибыль от процентных платежей. Они также зарабатывают деньги на комиссионных, которые они взимают со своих клиентов за различные услуги.

Кроме того, банки инвестируют часть своих денег непосредственно в такие активы, как недвижимость, облигации и акции.

Обратите внимание, что современные банковские гиганты имеют инвестиционно-банковские подразделения, а также коммерческие банковские услуги. Это целый отдельный поток доходов, который включает управление финансами и консультационные услуги для корпораций и состоятельных людей.

Зачем хранить деньги вне банка?

На веб-сайте Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) говорится, что «ни один вкладчик не потерял ни копейки застрахованных депозитов с тех пор, как FDIC была создана в 1933». Но страховка FDIC покрывает только «250 000 долларов на вкладчика, на банк, застрахованный FDIC, на категорию собственности». Это относится как к первоначальной основной сумме, так и к любым полученным процентам.

Между тем, инвестиции в индекс S&P 500 за последние 60 лет принесли в среднем около 8% прибыли. Но долгосрочный рекорд стабильной доходности на фондовых рынках усеян спадами, которые подрывают доверие некоторых инвесторов. Например, в 2018 году большинство фондовых индексов упали на 4-6% в целом. Это был худший показатель за 10 лет, пока мы не добрались до падения рынка, вызванного экономическим кризисом.

Если вы все еще ищете альтернативные места для хранения денег, вот семь вариантов:

Инвестиции в акции и облигации не покрываются FDIC.

1. Федеральные облигации

Казначейство США и Федеральная резервная система были бы более чем счастливы получить ваши средства и выпустить вам взамен ценные бумаги, причем очень безопасные. Государственная облигация США до сих пор квалифицируется в большинстве учебников как безрисковая ценная бумага.

К сожалению, многие люди и учреждения уже знают об этом и вышли на рынок облигаций раньше вас, который в это кризисное время предлагает ставки по облигациям на очень низком уровне. 9 апреля, 2020 г. доходность 10-летних казначейских облигаций составила 0,73%, что является историческим минимумом. Если низкие ставки вас не пугают, государственные облигации — одно из самых надежных мест для хранения наличных.

2. Недвижимость

В неспокойные времена для банков и фондового рынка привлекательность инвестиций в недвижимость может быть очень велика. Станьте помещиком. Внесите часть своего основного долга в собственность, немного отремонтируйте ее, сдайте в аренду, и пусть ваши арендаторы погасят ипотеку. Или, если вы заинтересованы в более краткосрочной возможности и у вас больше опыта, возможно, попробуйте продать дома.

Если все сделано правильно, недвижимость может иметь огромный финансовый потенциал. Тем не менее, это также может быть рискованным и иногда непостоянным вложением. Правда, инвестиции в жилую и диверсифицированную недвижимость за последние 20 лет приносили в среднем около 10% прибыли, что немного лучше, чем у S&P 500 за тот же период. Но недвижимость также может быть ненадежной инвестицией, особенно в краткосрочной перспективе.

Крайним примером является пузырь на рынке жилья, который лопнул и привел к Великой рецессии. Глобальный экономический спад, начавшийся в 2007 году, привел к тому, что миллионы людей потеряли работу и дома, что привело к краху рынка жилья.

Неясно, как текущая экономическая ситуация в конечном итоге повлияет на стоимость недвижимости. Огромный удар по экономике и занятости, скорее всего, ограничит способность покупателя находить наличные деньги и желание с ними расстаться.

С другой стороны, продавцы, которым действительно нужно продать, могут согласиться на более низкие цены. А переезды из-за того, что люди начали работать из дома, оставив тесное дорогое жилье в центре города, помогли пригородным и пригородным районам в некоторых частях страны и снизили стоимость в некоторых городах.

3. Драгоценные металлы

Один из сценариев конца света, при котором финансовые рынки перестают функционировать, предполагает, что золото, серебро и другие металлы, такие как платина или медь, сохранят свою стоимость, если не подорожают.

Вероятность того, что вам придется вернуться к бартерной системе с физическими товарами, минимальна, но может иметь смысл держать определенный процент ваших активов в этой форме. Во-первых, драгоценные металлы исторически обеспечивали низкую или отрицательную корреляцию с другими классами активов, такими как акции и облигации, то есть, когда эти инвестиции идут на спад, металлы вряд ли последуют за ними, по крайней мере, очень далеко, и могут даже вырасти в цене. .

4. Предметы роскоши

Эта категория материальных активов включает в себя изобразительное искусство, автомобили, часы, бриллианты и другие драгоценности, а также почти все, что считается предметом коллекционирования. В их пользу то, что это объекты, которые можно потрогать и увидеть, по сравнению с выпиской по банковскому счету, для сбора которой может потребоваться время, если финансовое учреждение, в котором она размещалась, перестанет существовать.

Тем не менее, роскошные инвестиции вряд ли являются верной ставкой. Хотя данные об их исторической доходности неуловимы, обычно считается, что они имеют запаздывающую доходность фондового рынка, хотя у них есть периоды быстрого роста из-за сильных показателей финансового рынка или периодов популярности, что увеличивает базовый спрос и, как следствие, цены.

5. Деньги, спрятанные

Хотя засовывание денег под матрас стало клише, это, несомненно, держит ваши средства под рукой, если не обязательно в безопасности. Вы могли бы, конечно, также спрятать свои активы в банковской ячейке или сейфе.

Опять же, этот метод, вероятно, подходит только для сценария конца света или во времена краткосрочного кризиса ликвидности. Даже в этом случае держите лишь небольшую заначку, не в последнюю очередь потому, что инфляция неуклонно снижает стоимость валюты с течением времени. При дефляции, конечно, все наоборот.

Fast Fact

Денежные средства, хранящиеся в сейфе, не застрахованы.

6. В бизнесе, возможно, на ферме?

Покупка бизнеса может обеспечить возврат ваших инвестиций, при условии, конечно, что предприятие приносит прибыль. Конечно, в очень плохие времена страдает и бизнес. Ферма может быть особенно ощутимым бизнесом, если не надежно прибыльным.

Вам также не обязательно пачкать руки; с так называемой инвестиционной фермой вы нанимаете персонал для выполнения реальных сельскохозяйственных операций. Владение сельскохозяйственными угодьями также хорошо сочетается с мышлением выживания, поскольку земля может производить пищу на случай глобального бедствия или краха мировой финансовой системы.

7. Криптовалюта

Криптовалюты — еще один альтернативный вариант инвестирования. Есть несколько вариантов; Биткойн просто самый известный. Так называемые «криптовалюты» предлагают индивидуальным инвесторам уникальную возможность освоить то, что все еще является новой технологией.

Конечно, это также возможность с высоким риском и высокой прибылью. Например, взлетев до стратосферных высот, биткойн потерял около трех четвертей своей стоимости в 2018 году. Не следует вкладывать много или вообще никаких средств в криптовалюту, на которую вы будете полагаться в своем будущем. Тем не менее, большинство аналитиков считают, что эти альтернативные валюты никуда не денутся, и смелые инвесторы могут захотеть сделать ставку на случай крупного успеха с одной из них.

Итог

Несмотря на то, что краху субстандартного ипотечного кредитования уже более десяти лет, в наши дни на финансовую индустрию по-прежнему смотрят с некоторым подозрением, по крайней мере, некоторые скептики.