Информация для банков ограничения по открытию счетов: Неизбежные вопросы о счетах в банке за границей

К началу
страницы

Банки открывают счета организациям, индивидуальным предпринимателям и предоставляют им право использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств только при предъявлении свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.

Банк сообщает в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.

Порядок сообщения банком указанных сведений устанавливается Центральным банком Российской Федерации по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Формы и форматы сообщений устанавливаются федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

В Минюсте России 03.07.2020 зарегистрирован приказ ФНС России от 28.05.2020 № ЕД-7-14/354@ «Об утверждении форм и формата сообщений банка налоговому органу, предусмотренных пунктом 1¹статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации, в электронной форме» (регистрационный номер 58831). Документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 06.07.2020.

Приказ учитывает изменения, внесенные Федеральным законом от 29.09.2019 № 325-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации» в пункт 1¹ статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации в части установления для банков обязанностей по сообщению в налоговый орган по месту своего нахождения о предоставлении права или прекращении права физического лица использовать персонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица, в отношении которого в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма проведена упрощенная идентификация, использовать неперсонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов таких электронных средств платежа.

Дата вступления в силу приказа – 06.01.2021.

Счета за пределами территории РФ

В соответствии с ч. 2 ст. 12 и ч. 10 ст. 28 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» резиденты обязаны уведомлять налоговые органы об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось.

Переводы юридическими лицами — резидентами средств на свои счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации, со своих счетов (с вкладов) в уполномоченных банках осуществляются при предъявлении уполномоченному банку при первом переводе уведомления налогового органа по месту учета юридического лица — резидента об открытии счета (вклада) с отметкой о принятии указанного уведомления, за исключением операций, требуемых в соответствии с законодательством иностранного государства и связанных с условиями открытия указанных счетов (вкладов).

Порядок уведомления о счетах (ЮЛ, ИП, ФЛ)

Резидент уведомляет налоговый орган по месту своего учета об открытии (закрытии) счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, не позднее одного месяца со дня соответственно открытия (закрытия) или изменения реквизитов таких счетов (вкладов) по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Форма уведомления и форматы утверждены Приказом ФНС России от 24.04.2020 № ЕД-7-14/272@ «Об утверждении форм, форматов уведомлений об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, и способа их представления резидентом налоговому органу, формы уведомления о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось» (Зарегистрирован в Минюсте России 04. 06.2020, регистрационный номер 58591).

Требования к порядку открытия счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, установленные статьей 12 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», не применяются к уполномоченным банкам, которые открывают счета (вклады) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, проводят по ним валютные операции и представляют отчеты в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации, и к физическим лицам — резидентам, срок пребывания которых за пределами территории Российской Федерации в течение календарного года в совокупности составит более 183 дней, а также к физическим лицам — резидентам, указанным в абзаце первом пункта 4 статьи 207 Налогового кодекса Российской Федерации, в случае признания федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов, таких физических лиц не являющимися налоговыми резидентами Российской Федерации в соответствующем налоговом периоде. К началу страницы

В соответствии с положениями статьи 6 Федерального закона от 28.06.2014 № 173-ФЗ «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» иностранные организации финансового рынка, расположенные за пределами территории Российской Федерации, обязаны сообщать о реквизитах открытых у них счетов (вкладов) граждан Российской Федерации и юридических лиц, которые прямо или косвенно контролируются гражданами Российской Федерации. Сообщать необходимо ежегодно в срок до 30 сентября года, следующего за годом, в течение которого указанные счета (вклады) были открыты.

Формы указанных сообщений утверждены приказом Федеральной налоговой службы от 09.11.2015 № ММВ-7-14/501@ «Об утверждении форм сообщений иностранными организациями финансового рынка, расположенными за пределами территории Российской Федерации, о реквизитах открытых у них счетов (вкладов) граждан Российской Федерации и юридических лиц, которые прямо или косвенно контролируются гражданами Российской Федерации» (зарегистрирован в Министерстве юстиции Российской Федерации 02. К началу
страницы

Пунктом 8
статьи 69 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном
производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ) предусмотрено, что если сведений о наличии у должника имущества
не имеется, то судебный пристав-исполнитель запрашивает эти сведения у
налоговых органов, иных органов и организаций, исходя из размера задолженности,
определяемого в соответствии с частью 2 указанной статьи. Взыскатель при
наличии у него исполнительного листа с неистекшим сроком предъявления к
исполнению вправе обратиться в налоговый орган с заявлением о представлении
этих сведений.

Обратиться за получением указанных сведений взыскатель может в любой территориальный налоговый орган, в том числе в ИФНС России (либо УФНС России) по месту своего нахождения.

Перейти
Информация о налоговых органах размещена на настоящем сайте ФНС России, электронный сервис Адреса и
платежные реквизиты вашей инспекции

При обращении в налоговый орган
с запросом о получении информации о счетах должника для подтверждения своих
прав на получение указанной информации необходимо
одновременно предъявить подлинник или заверенную в установленном
законодательством Российской Федерации порядке (нотариусом или судом,
выдавшем взыскателю исполнительный лист)
копию исполнительного листа с неистекшим сроком предъявления к исполнению. К началу
страницы

Заявителю — гражданину (физическому лицу), организации сведения о его (ее) банковских счетах могут быть предоставлены налоговыми органами на основании положений Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информатизации, информационных технологиях и о защите информации» (далее – Закон № 149-ФЗ).
В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 8 Закона № 149-ФЗ:

• гражданин (физическое лицо) имеет право на получение от государственных органов, органов местного самоуправления, их должностных лиц в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, информации, непосредственно затрагивающей его права и свободы;
• организация имеет право на получение от государственных органов, органов местного самоуправления информации, непосредственно касающейся прав и обязанностей этой организации, а также информации, необходимой в связи с взаимодействием с указанными органами при осуществлении этой организацией своей уставной деятельности.

При этом статьей 6 Федерального Закона № 149-ФЗ установлено, что обладатель информации, в данном случае Федеральная налоговая служба, которая осуществляет полномочия обладателя информации от имени Российской Федерации, вправе разрешать или ограничивать доступ к информации, определять порядок и условия такого доступа, а также при осуществлении своих прав обязана соблюдать права и законные интересы иных лиц, ограничивать доступ к информации, если такая обязанность установлена федеральными законами.

В силу положений статьи 84 и статьи 102 Налогового кодекса Российской Федерации сведения о налогоплательщике с момента постановки на учет в налоговом органе являются налоговой тайной, которая не подлежит разглашению налоговыми органами, их должностными лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Порядок доступа к конфиденциальной информации налоговых органов (далее – Порядок) утвержден приказом МНС России от 03.03.2003 № БГ-3-28/96 «Об утверждении порядка доступа к конфиденциальной информации налоговых органов» (зарегистрирован в Минюсте России 26.03.2003, регистрационный
№ 4334) (далее – приказ № БГ-3-28/96).

В соответствии с пунктом 11 Порядка запрос о предоставлении конфиденциальной информации (далее — запрос) оформляется и направляется в письменном виде на бланках установленной формы фельдсвязью, почтовыми отправлениями, курьерами, нарочными или в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи с реквизитами, позволяющими идентифицировать факт обращения пользователя в налоговый орган. Подпись должностного лица, имеющего право направлять запросы в налоговые органы, подтверждается печатью канцелярии пользователя.

При направлении запросов по телекоммуникационным каналам связи подпись заявителя подтверждается электронной цифровой подписью.

Гражданин для получения сведений о своих банковских счетах вправе лично обратиться с запросом, составленным в произвольной форме, предъявив документ, удостоверяющий личность; подать заявление, через сервис «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц» (раздел: «обращение в свободной форме») или направить запрос по телекоммуникационным каналам связи, подписанный своей усиленной квалифицированной электронной подписью, отвечающей требованиям Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Запросы, по форме и содержанию не отвечающие требованиям Порядка, исполнению не подлежат.

Обратиться за получением сведений о своих банковских счетах заявитель может в любой территориальный налоговый орган, в том числе по месту своего нахождения (жительства (пребывания)).

При обращении с запросом заявителю необходимо принять во внимание тот факт, что сведения о счетах (вкладах) физических лиц представляются банками в налоговые органы в соответствии с пунктом 1 статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 28.06.2013 № 134-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям») с 1 июля 2014 года. Информацией о ранее открытых физическими лицами счетах в банках (если такие счета не закрывались либо по ним не было изменений) налоговые органы не располагают. Также налоговые органы не располагают информацией о движении денежных средств по счетам. Такую информацию заявитель может запросить у банка, в котором открыт счет.

Документы

Об утверждении форм и формата сообщений банка налоговому органу, предусмотренных пунктом 1¹ статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации, в электронной форме
09. 07.2020

Об утверждении форм, форматов уведомлений об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, и способа их представления резидентом налоговому органу, формы уведомления о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось
16.06.2020

О внесении изменений в приказ ФНС России от 23.05.2014 № ММВ-7-14/292@
17.01.2017

Все документы по теме

Новости по теме «Банковские счета»

О доработке программного обеспечения реализующего прием уведомлений резидентов об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке, расположенном за пределами территории Российской Федерации

18.03.2019

О представлении резидентом в налоговый орган уведомлений о счетах (вкладах) в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации

01. 10.2018

О направлении банками в налоговый орган сообщений о счетах, открытых на основании договора банковского счета в драгоценных металлах

04.05.2018

Все новости по теме

Оформив подписку, Вы сможете получать новости по теме “Банковские счета” на следующий адрес электронной почты:

Поле заполнено некорректно

Настройка
подписки

Можно ли бизнесу иметь несколько счетов в разных банках?

То, что расчетный счет – это первая необходимость при открытии бизнеса, не вызывает дополнительных вопросов. А можно ли одной компании открыть несколько счетов, да еще и в разных банках или разных регионах? Допустим, ООО уже имеет расчетный счет в госбанке, но хочет открыть два дополнительных – в коммерческих, чтобы подстраховать свой бизнес и создать комфортные условия для более оперативной работы. Закон говорит, что можно. Каким образом при этом вести учет — разбираем в материале.

Что говорит закон

Закон настаивает на том, что юридические лица должны заводить расчетные счета. С их помощью можно не только взаимодействовать с клиентами, партнерами, поставщиками, но и осуществлять обязательные платежи в государственную казну. К слову, действующее законодательство разрешает ИП обходится без расчетного счета, но он обязательно понадобится при расширении границ бизнеса.

Счет компании и все операции по нему – это источник информации о вашем бизнесе для ИФНС. Налоговый кодекс никак не ограничивает предпринимателей в количестве расчетных счетов – хоть один, хоть сто. Аналогична ситуация с количеством банков, где владелец компании может открывать счета. То есть если бизнес требует иметь три счета в одном банке и по одному – в трех других кредитных организациях, то можно действовать смело – ограничений нет. То же самое касается и географии – пользоваться разными счетами можно в совершенно разных регионах.

Открытие счета в новом банке абсолютно не влияет на текущий счет – закрывать его нет необходимости, разве что вам кажется это целесообразным. Операции по своим счетам также можно вести одновременно – это вполне удобно, и закон не запрещает. Самое главное – грамотный учет и вовремя оплаченные налоги и взносы.

Кстати, согласно 52-му ФЗ от 2 апреля 2014 года, обязанность уведомлять налоговую инспекцию, фонд социального страхования и пенсионный фонд об открытии или закрытии счета снята с предпринимателей.

Кому нужно несколько счетов?

Ситуации в бизнесе бывают разные, например, при открытии своего дела, предприниматель хотел доверить деньги исключительно госбанку. А через год выбрал наиболее низкий тариф – уже в коммерческом банке. Иногда к открытию дополнительного счета подталкивают поставщики: для совершения крупных сделок партнерам проще иметь счета в одном банке – в том, с которым привычно работает потенциальный партнер. Несколько счетов могут помочь в расчетах:

• Если в бизнесе задействованы разные системы обложения, например, ОСНО и ЕНВД. Проще разделить учет по нескольким счетам. Так можно облегчить процесс сдачи отчетов и не допустить путаницы.
• Если у компании несколько филиалов, например, торговых точек. Чтобы разделить прибыль и расходы, можно для каждой точки открыть свой счет. Так и зарплату платить будет удобнее.
• Если фирма ищет выгоду. В одном банке выгоднее обслуживать счет, в другом, допустим, есть процент на остаток и выгоднее хранить деньги, в третьем — производить валютные операции, а где-то просто дешевле платежные поручения.

А вот в случае, если один из счетов был заблокирован налоговой, существование нескольких, увы, не поможет: спокойно пользоваться другими счетами не получится. Закон никак не ограничивает госструктуры в наложении ареста не счета. Платить налоги все равно придется.

Как вести учет

Доходы и расходы компании нужно учитывать по каждому из счетов. Внутренняя отчетность фирмы, как правило, выстраивается таким образом, чтобы было наглядно, с какого счета деньги поступили и на какой ушли. Почему это важно? Здесь дело не только в документарном порядке компании, но и в отчетности перед налоговой.
Современные инструменты для бизнеса позволяют осуществлять контроль просто и понятно. Например, при подключении интернет-бухгалтерии можно ввести в систему данные обо всех имеющихся расчетных счетах в каких угодно банках. Программа автоматически обрабатывает всю информацию, формирует отчетность. Таким образом, вся бухгалтерия фирмы будет, как на ладони.

Если придёт проверка

В случае, если налоговая решит проверить вашу компанию, сам факт существования нескольких расчетных счетов их не смутит. Но ведение учета по всем счетам должно осуществляться одинаково грамотно. Не надейтесь на то, что налоговый инспектор проверит только один из счетов, который, например, был открыт первым. Это не так. Любые доходы или расходы обязательно должны быть документально подтверждены. При отсутствии нужных документов компанию ждет штраф.
Советуем четко разграничить операции для разных счетов — пользуйтесь специальными сервисами учета.

Что нужно для открытия не первого счета

Вы можете открыть счет через сайт либо в отделении банка. Через интернет открыть расчетный счет быстрей и удобней: нужно пройти простую регистрацию на сайте – ответить на несколько вопросов, после чего сотрудники банка назначат дату для оформления документов.
Пакет документов, который нужно предоставить для открытия счета, зависит от организационной формы компании, также имеют значение выбранный тариф и внутренняя политика банка. Примерный список такой:

• Оригинал или заверенная копия свидетельства о регистрации ИП;
• Документ, подтверждающий, что вы состоите на налоговом учете;
• Оригиналы или нотариально заверенные копии паспортов тех, кто присутствовал при открытии счета;
• Расписка, подтверждающая различие между адресом прописки и фактическим местом проживания, если это имеет место;
• Заявление на открытие счета.

При открытии второго, третьего и любого другого счета, понадобится вновь собрать весь пакет документов по вашему бизнесу. И даже если вы подаете заявку в тот банк, где компания имеет счет, кредитная организация может повторно запросить часть документов. Дело в том, что многие бумаги имеют так называемый «срок годности», и поэтому надо будет заново их оформить.

Отказано в банковском счете? Вот что вам следует знать:

Возможно, вы слышали, что мы недавно установили, что JPMorgan Chase Bank, N.A. (Chase) нарушил Закон о достоверной кредитной отчетности (FCRA) в связи с предоставлением информации о счетах потребительских депозитов специализированным компаниям, предоставляющим отчеты о потребительских кредитах. Компании, специализирующиеся на потребительских отчетах, собирают информацию и предоставляют отчеты о том, как потребители используют свои депозитные счета. Эти компании также известны как компании по проверке счетов. Вы можете узнать больше о поселении в нашем пресс-релизе.

Когда вы подаете заявление на новый чековый или сберегательный счет, банк или кредитный союз обычно запрашивают отчет о чековом счете у компании, занимающейся проверкой текущих счетов. Эти компании собирают и сообщают негативную информацию банкам и кредитным союзам, например, текущий счет закрыт в результате невыплаченных сумм овердрафта или невыплаченных комиссий. Если компания по проверке текущего счета не имеет отрицательной информации о вас в своих файлах, то, как правило, у вас не будет отчета о текущем счете.

Если у вас были проблемы с вашим текущим счетом в прошлом, вам может быть отказано при подаче заявки на новый счет. Если это произойдет с вами, вот несколько ключевых советов, которые вы должны помнить , чтобы получить доступ к финансовым продуктам и услугам, которые вам нужны.

Совет первый: узнайте, что содержится в отчете о вашем текущем счете

Три большие компании, предоставляющие отчеты о потребителях — Experian, Equifax и TransUnion — обычно не включают информацию о вашем текущем счете или истории выписки чеков в традиционные кредитные отчеты. Тем не менее, существуют компании по проверке текущих счетов, которые собирают и сообщают о негативной информации, связанной со счетами, которые у вас были в прошлом. Эти компании включают Chex Systems и Early Warning Services.

Возможно, вам было отказано в открытии банковского счета, потому что компания, занимающаяся проверкой текущих счетов, имеет в своих файлах негативную информацию о вашей истории проверок. У вас может быть негативная информация в вашем файле, если, например, у вас ранее был текущий счет, и вы: закрыто банком или кредитным союзом (это называется «принудительным закрытием»)

Вы можете получать бесплатные копии отчетов о своем текущем счете каждые 12 месяцев от многих из этих компаний. Мы составили список некоторых из этих компаний по проверке текущих счетов, а также некоторую информацию о том, как вы можете получить копии своих отчетов.

Вы также имеете право запросить бесплатный отчет, если вы получили уведомление о «неблагоприятном действии». Например, предположим, что банк отказывает вам в открытии текущего счета на основании отчета о текущем счете. Это пример «неблагоприятного действия». Банк должен предоставить вам уведомление о «неблагоприятном действии», которое включает название и контактную информацию компании по проверке текущих счетов, от которой банк получил отчет. Вы можете связаться с отчитывающейся компанией и запросить бесплатную копию отчета.

Чтобы оспорить неточную информацию в отчете о вашем текущем счете, вы должны подать спор в компанию по проверке текущих счетов, которая составила отчет, и в банк или кредитный союз, предоставивший информацию компании по проверке.

Мы подготовили образцы писем, которые можно использовать для оспаривания любой недостоверной информации.

• Используйте образец письма № 1, чтобы оспорить неточную информацию в отчете о текущем счете.
• Используйте образец письма № 2, чтобы оспорить неточную информацию, предоставленную вашим банком или кредитным союзом об истории вашего расчетного счета.

Совет второй: узнайте, есть ли в банке или кредитном союзе шаги, которые вы можете предпринять, чтобы открыть счет, или предлагает счета с меньшим риском 

отчет об учетной записи влияет на вашу возможность открыть учетную запись. Некоторые банки и кредитные союзы требуют, чтобы вы уплатили все старые неоплаченные платежи и сборы, прежде чем вам будет разрешено открыть новый счет. Многие банки и кредитные союзы предлагают текущие счета и предоплаченные карты, которые предназначены для снижения рисков как для вас, так и для финансовых учреждений за счет предотвращения овердрафта и комиссий за овердрафт. У нас есть руководство, которое поможет вам выбрать учетную запись с меньшим риском.

Совет третий: если у вас возникли проблемы, вы можете подать жалобу

Если у вас возникли проблемы с кредитной отчетностью или баллами, текущими счетами, предоплаченными картами или другими финансовыми продуктами или услугами, вы можете подать жалобу по адресу ЦФПБ. Мы перешлем вашу жалобу в компанию и постараемся дать вам ответ, как правило, в течение 15 дней.

Подать жалобу.

Безопасное банковское обслуживание и отправка денег

Домашняя страница для потребителей

Безопасное банковское обслуживание и отправка денег

Защитите себя и свои деньги

Узнайте больше в этом разделе о банковских счетах, безопасном использовании банкомата и многих других способах защиты вас и ваших денег. Например, знаете ли вы, что в долгосрочной перспективе банковский счет может быть менее затратным, чем использование небанковских финансовых услуг, и может помочь вам начать строить отношения с банком и финансовую историю, которая поможет вам в будущем ?

Закон штата Нью-Йорк требует, чтобы все банки предлагали клиентам банковский счет с низкой комиссией, отвечающий определенным базовым критериям. Любой житель штата Нью-Йорк может иметь базовый банковский счет при соблюдении определенных условий. подробнее ниже…

Наверх ▲

Условия использования кредитной карты и комиссии

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) — это федеральное агентство, отвечающее за защиту потребителей финансовых продуктов и услуг на рынке США.

CFPB дважды в год проводит обзор условий планов кредитных карт, предлагаемых некоторыми из крупнейших эмитентов кредитных карт в стране. Кроме того, база данных жалоб по кредитным картам и ответов на жалобы CFPB информирует общественность о жалобах. Его база данных соглашений о кредитных картах от более чем 300 эмитентов карт содержит общие условия кредитных карт, информацию о ценах и комиссиях.

Хотя условия кредита и соглашения, предоставляемые CFPB, могут быть изменены, и вам следует обращаться к эмитентам для получения информации о текущих ставках, сборах и других типах планов, база данных жалоб CFPB, обзор планов кредитных карт и база данных соглашений являются хорошими отправными точками. если вы покупаете кредитную карту.

• Посетите веб-сайт CFPB, чтобы узнать больше: www.consumerfinance.gov/credit-cards

Если у вас есть вопросы по поводу информации на этом веб-сайте , свяжитесь с Департаментом финансовых услуг. Если у вас есть вопросы или опасения по поводу информации, представленной на веб-сайте CFPB, свяжитесь напрямую с CFPB.

Наверх ▲

Нью-Йорк против учреждений за пределами Нью-Йорка

Некоторые банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения могут не регулироваться штатом Нью-Йорк. Если вы не уверены, вот несколько ресурсов, которые помогут вам определить, кто контролирует ваш банк или компанию-эмитента кредитных карт.

Штат Нью-Йорк регулирует только кредитные карты, выпущенные компаниями, регулируемыми штатом Нью-Йорк. Вы можете искать компании, регулируемые штатом Нью-Йорк, на странице «Кто мы контролируем» Департамента.

Если у вас возникли проблемы с компанией, выпустившей вашу кредитную карту, и они регулируются штатом Нью-Йорк, вы можете подать жалобу в Департамент.

Нью-Йорк ограничивает сумму процентов, которую компании, выпускающие кредитные карты, регулируемые штатом Нью-Йорк, могут взимать до 25%, поэтому большинство кредитных карт выпускаются компаниями, деятельность которых не регулируется штатом Нью-Йорк . Эти компании регулируются другим штатом или федеральным правительством. Вы можете узнать больше о компаниях, регулируемых другими штатами и федеральным правительством, на веб-сайте HelpWithMyBank.gov федерального Управления валютного контролера.

Если у вас возникли проблемы с компанией, выпустившей вашу кредитную карту, и они регулируются другим штатом или федеральным правительством, вы можете подать жалобу в федеральное Бюро финансовой защиты потребителей.

Наверх ▲

Открытие банковского счета

Зачем открывать счет в банке?

• Ваши деньги будут надежно защищены от кражи, повреждения или потери.
• Если банк застрахован Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), ваши счета будут застрахованы на сумму до 250 000 долларов США. Если ваш кредитный союз застрахован Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA), ваши счета также будут застрахованы на сумму до 250 000 долларов США.
• В долгосрочной перспективе банковский счет может быть менее затратным, чем использование обналичивающей чеки или другой небанковской услуги.
• Вы можете начать строить отношения с банком и финансовой историей, которые помогут вам в будущем.
• Банковский счет поможет вам сэкономить деньги.

Выбор финансового учреждения

Походите по магазинам, чтобы найти банк, отвечающий вашим потребностям. Позвоните или посетите как минимум три разных банка, прежде чем принимать решение. Факторы, которые необходимо учитывать, включают:

• Какие типы счетов предлагает этот банк?
• Какие сборы он взимает и за что?
• Банк удобно расположен рядом с домом или работой?
• У этого банка удобный график работы?
• Есть ли в банке удобные места для банкоматов (банкоматов)?
• Кто-нибудь из сотрудников говорит на моем языке?
• Какой тип идентификации мне потребуется для открытия счета?
• Могу ли я осуществлять банковские операции по телефону или через Интернет?
• Принадлежу ли я к группе, которая создала кредитный союз, и имею ли я право вступить в нее?
• Застрахован ли банк FDIC или, если это кредитный союз, застрахован NCUA?

Типы банков:

• Сберегательные банки  являются коммерческими предприятиями, которые принимают денежные вклады, инвестируют эти деньги и выплачивают вкладчику проценты из денег, полученных от инвестиций. Они также могут предоставлять кредиты этим вкладчикам.
• Кредитные союзы  являются некоммерческими кооперативными финансовыми учреждениями, которые принадлежат и контролируются людьми, которые их используют. У членов есть что-то общее, например, где они работают, живут или поклоняются.
• Коммерческие банки раньше имели дело только с предприятиями, но теперь также предлагают физическим лицам большинство тех же услуг и льгот, что и сберегательные, сберегательные и кредитные союзы.
• Сбережения и ссуды  принимать депозиты на сберегательных счетах, по которым выплачиваются проценты. Затем банки используют эти деньги для выдачи кредитов, как правило, покупателям жилья в их сообществе.
• Инвестиционные банки — это компании, которые дают инвестиционные консультации. Они покупают и продают акции и облигации. Инвестиционные банки не могут принимать депозиты или выдавать кредиты, и они не застрахованы FDIC.

Выбор учетной записи

Существуют различные учетные записи, из которых можно выбирать в зависимости от ваших потребностей и финансовых ограничений.

• Basic Banking : Все банки штата Нью-Йорк по закону обязаны предлагать недорогие или «спасательные» счета, называемые Basic Banking Accounts. Основные банковские счета могут быть открыты на сумму 25 долларов США или меньше, могут поддерживаться с балансом в один цент и должны разрешать как минимум восемь бесплатных снятий средств за платежный цикл и максимальную плату за цикл в размере 3 долларов США в месяц. Если вам нужен основной банковский счет, банк может потребовать, чтобы вы были резидентом штата Нью-Йорк и чтобы у вас не было никаких других операционных счетов в банке. Узнайте больше об основных банковских счетах.
• Сбережения:  Сберегательный счет — это депозитный счет, на который начисляются проценты. Этот процент известен как годовой процентный доход или APY. APY — это сумма, которую заработают ваши деньги, если оставить их в банке на один год.
• Проверка: Текущий счет позволяет вносить деньги, снимать деньги и выписывать чеки для оплаты покупок и счетов. Большинство банков также предоставляют дебетовую или банкоматную карту и чековую книжку, чтобы вы могли снимать наличные и вносить депозиты в банкоматах вашего банка.
• Депозитный сертификат (CD):  Этот счет предназначен только для депозита и предлагает гарантированную процентную ставку на определенный срок, обычно от 6 месяцев до 5 лет, если вы обещаете не прикасаться к деньгам в течение согласованного срока. Большинство банков взимают штраф за досрочное снятие средств.
• Счета денежного рынка или оборотного ордера на снятие средств (СЕЙЧАС):   Это депозитные счета, по которым выплачиваются проценты. Эти счета обеспечивают более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета, и обычно имеют высокие требования к минимальному балансу в размере 10 000 долларов США или более.

Решите, какой счет или комбинация счетов вам подходят:

• Сколько денег мне нужно, чтобы открыть счет?
• Есть ли минимальная сумма денег, которую мне нужно всегда держать на счету, чтобы избежать комиссий?
• Сколько процентов я получу?
• Включает ли этот счет дебетовую или чековую карту?
• Какова плата за использование моей дебетовой карты в моем банке? В другом банке?
• Могу ли я осуществлять банковские операции онлайн или по телефону?
• Какие сборы взимаются за возвращенные чеки?
• Сколько чеков я могу выписывать каждый месяц без взимания комиссии?
• Существуют ли какие-либо другие сборы, о которых мне следует знать?

Защитите свой банковский счет:

• Будьте осторожны с типом информации, которую вы предоставляете в своих личных чеках. Никогда не печатайте номер своего водительского удостоверения или номер социального страхования на чеках.
• Балансируйте свою чековую книжку и ежемесячно читайте выписку, чтобы проверить наличие ошибок и избежать овердрафта или «возвращенных чеков». Немедленно сообщайте обо всех обнаруженных ошибках.
• Карту банкомата иногда можно использовать для совершения покупок в качестве дебетовой карты, связанной с вашим текущим или сберегательным счетом. Помните, что это не кредитная карта и потраченные деньги будут практически сразу списаны с банковского счета, к которому она привязана.
• Соблюдайте осторожность при снятии наличных в банкомате, особенно в автомате, расположенном в небанковской среде, например в продуктовом магазине, гастрономе или торговом центре. Эти места не регулируются Департаментом финансовых услуг.
• Выберите уникальный PIN-код. Не используйте свой день рождения, номер социального страхования или другой очевидный номер. Не используйте настоящую девичью фамилию вашей матери. При появлении запроса замените другой пароль.
• Никогда не храните свой PIN-код вместе с картой банкомата и никому не сообщайте свой PIN-код.
• Прежде чем совершить транзакцию, осмотритесь вокруг, чтобы увидеть, не видите ли вы кого-нибудь, кто может вызвать у вас малейшие подозрения. Прикрывайте свободной рукой клавиатуру банкомата, пока вы вводите свой PIN-код.
• Никогда не оставляйте квитанции о транзакциях в банкомате.
• Если ваша карта утеряна или украдена, или если вы подозреваете, что она используется в мошеннических целях, обратитесь в свой банк, а затем в три агентства кредитной информации, чтобы поместить предупреждение о мошенничестве на карту.

Наверх ▲

Основные банковские счета

Закон штата Нью-Йорк требует, чтобы все банки (включая коммерческие банки, сберегательные банки и кредитные союзы) предлагали клиентам банковский счет с низкой комиссией, отвечающий определенным базовым критериям. Банкам разрешено устанавливать определенные условия при открытии и ведении основного банковского счета.

Независимо от того, какое имя банк присвоит типу счета, любой человек в штате Нью-Йорк может иметь базовый банковский счет при соблюдении следующих условий: более 25 долларов.

Ограничения

• Банк может потребовать, чтобы вы были резидентом штата Нью-Йорк.
• Банк может попросить вас предоставить ту же информацию и удостоверение личности, которые просят предоставить кого-либо еще при открытии счета в этом банке. Это будет варьироваться от банка к банку.
• От вас может потребоваться закрыть все другие расчетные счета в этом или любом другом банке. Вам будет предоставлен разумный период времени (не менее 60 дней с даты открытия основного банковского счета), чтобы сделать это.
• Банк может потребовать, чтобы вы использовали прямой депозит, если он доступен для вас, для любых регулярных платежей, таких как социальное обеспечение, зарплатные чеки, пенсионные выплаты и т. д.
• Комиссии и сборы за услуги, которые не включены в ваше соглашение, могут взиматься с вашего счета таким же образом, как банк взимает плату со своих обычных владельцев счетов (например, сборы за печать чеков, возвращенные чеки, заверенные чеки, дебетовые покупки, использование банкомат другого банка и т. д.)

Покупайте около  основного недорогого расчетного счета, который подходит именно вам, поскольку предлагаемые услуги варьируются от банка к банку. Узнайте, какова ежемесячная плата за обслуживание и сколько транзакций разрешено в месяц, и сравните их с вашими собственными ежемесячными банковскими потребностями.

Обратите особое внимание  на любые ежемесячные сборы и/или сборы за транзакцию, которые может взимать банк, если вы превысите лимиты транзакций.

Прочтите и поймите ваше соглашение, прежде чем подписывать его. Если у вас есть какие-либо вопросы, сядьте с кем-нибудь в банковском учреждении и убедитесь, что ответы на ваши вопросы вас удовлетворили.

Наверх ▲

Безопасное использование банкомата

Здравый смысл — ваш лучший помощник в безопасном использовании банкомата. Если вы подозреваете, что что-то не так, доверьтесь своей интуиции. Воспользуйтесь банкоматом или отделением банка, где вам удобнее.

• По возможности используйте автомат, расположенный в отделении банка. Преступникам может быть проще взломать машину, которая находится в небанковском месте, например, в продуктовом магазине, гастрономе или торговом центре. Чтобы найти ближайший к вам банкомат, принадлежащий или управляемый банком, посетите наш сайт открытых данных о расположении банкоматов, принадлежащих банку, на карте штата Нью-Йорк.
• Выбирайте банкомат с хорошим освещением и под наблюдением камеры наблюдения или охранника.
• Если вы пользуетесь внутренним банкоматом, для открытия двери которого требуется ваша карта, не позволяйте никому, кого вы не знаете, войти с вами. Оказавшись внутри вестибюля, убедитесь, что дверь полностью закрыта за вами.
• Прежде чем продолжить транзакцию, осмотритесь вокруг, чтобы избежать слежки со стороны тех, кто может вызвать у вас малейшие подозрения.
• Минимизируйте время у банкомата. Приготовьте карту. Если вы вносите депозит с помощью конверта, запечатайте конверт, прежде чем идти к банкомату.
• Прикрывайте свободной рукой клавиатуру банкомата, пока вы вводите свой персональный идентификационный номер (ПИН-код).
• Не вводите PIN-код повторно, если банкомат проглотил вашу карту – немедленно обратитесь в банк.
• Если вы видите что-то подозрительное, немедленно отмените транзакцию и уходите. Как можно скорее подтвердите в своем финансовом учреждении, что транзакция действительно была отменена.
• Прежде чем выйти из банкомата, убедитесь, что деньги, карта и квитанция надежно закреплены в кошельке или при себе.
• У подъезжающего банкомата не выключайте двигатель, заприте все двери и закройте все окна, кроме своего. При использовании внутреннего банкомата обязательно запирайте машину и берите с собой ключи; никогда не оставляйте машину включенной.
• Всегда запрашивайте квитанцию ​​о транзакции. Сравните свои квитанции с ежемесячными отчетами.
• Держите в секрете свой PIN-код и данные своей учетной записи. Никогда не сообщайте информацию о своей банкоматной карте или ПИН-коде незнакомым людям или кому-либо по телефону.
• Если ваша банкоматная карта потеряна или украдена, немедленно сообщите об этом в свой банк. Немедленно сообщите о несанкционированном использовании банкомата или карты банкомата в свой банк и в местное отделение полиции.

Наверх ▲

История банков, работающих в Нью-Йорке

Эта история содержит список учреждений, которые зарегистрированы или были зарегистрированы штатом, а также большинство учреждений, зарегистрированных на федеральном уровне, которые действовали в штате Нью-Йорк.

• Список (текстовый формат)
• Просмотреть этот список на сайте Open Data NY: История банковского учреждения: начало 1784

Обратите внимание:

Историческая информация, содержащаяся в Институциональной истории банков, получена из определенных исходных материалов, точность частей которых не может быть проверена. Хотя «История» призвана помочь тем, кто интересуется ее содержанием, ее не следует считать окончательным документом по этому вопросу.

Источники информации включают, но не ограничиваются:

1. Исторический справочник банков штата Нью-Йорк — Диллистин 1946
2. Исторический справочник банков штата Нью-Йорк — Диллистин 1984
3. Графики лицензирования годового отчета управляющего банками штата Нью-Йорк — 1900–1996
4. Годовые отчеты банковского совета штата Нью-Йорк за 1940–1996 годы
5. Файлы учреждения банковского департамента штата Нью-Йорк
6. Информация, полученная от действующих и бывших сотрудников банковского департамента

Наверх ▲

Услуги денежных переводов

Как безопасно отправлять деньги, экономить на тарифах и комиссиях и избегать мошенничества

Всегда пользуйтесь услугами лицензированных компаний по переводу денег

). Денежные переводы могут действовать через сеть агентов. Агенты по переводу денег не обязаны быть зарегистрированы или иметь лицензию DFS, но должны иметь письменный договор с лицензированным оператором по переводу денег, чтобы действовать в качестве его агента.

Как я узнаю, что пользуюсь услугами лицензированной службы денежных переводов или уполномоченного агента лицензированной службы денежных переводов?

Все лицензированные компании по переводу денег и их агенты должны прикрепить уведомление на переднем окне или входе в свою дверь, размером не менее 20 дюймов в ширину и 12 дюймов в высоту, с указанием имени лицензиата и заявлением о том, что лицензиат «имеет лицензию как Денежные переводы Департамента финансовых услуг».

Если вы не видите знака, не пользуйтесь денежным переводом или агентом!

Что должен предоставить лицензированный оператор денежных переводов в качестве доказательства перевода денег?

Получите квитанцию ​​об операции. Сохраните квитанцию ​​на случай, если возникнут проблемы. Квитанция облегчит отслеживание транзакции и разрешение любого спора, связанного с транзакцией. Ваша квитанция обычно содержит следующую основную информацию:

• Имя отправителя
• Имя получателя
• Уведомление о возможности оплаты переводом денег в долларах
• Любые сборы, связанные с переводом

В квитанции требуется, как минимум, раскрытие следующего:

• имя и основной адрес лицензиата,
• вид деятельности по передаче, которой уполномочен заниматься лицензиат,
• номер телефона, установленный лицензиатом для ответов на вопросы и регистрации жалоб,
• , что лицензиат лицензирован и регулируется DFS,
• о том, что неразрешенные жалобы потребителей могут быть отправлены по почте в DFS,
• заявление об ответственности лицензиата за непоставку или задержку поставки,
• заявление о политике возврата средств лицензиата,
• сумма перевода в долларах и
• взимается комиссия.

О каких других типах информации я должен спросить?

Некоторые службы денежных переводов могут взимать дополнительные или скрытые комиссии. Спросите о любых других комиссиях, которые могут взиматься с вас и/или с лица, которому вы отправляете деньги.

Если вы отправляете деньги в другую страну и не просите, чтобы транзакция была доставлена ​​в долларах, узнайте о политике лицензиата в отношении обмена иностранной валюты. Определите, раскрывается ли валютная политика или обменный курс. Если обменный курс не раскрывается, указывается ли сумма, которую получатель должен получить?

Прежде чем совершить транзакцию, узнайте, есть ли ограничения по времени для подачи требования о возмещении в случае задержки платежа или невозможности доставки.

Присмотритесь к лучшему курсу обмена валюты и самым низким комиссиям

Имейте в виду, что службы денежных переводов взимают разные комиссии и могут предлагать разные обменные курсы, поскольку DFS не регулирует взимаемые сборы или обменные курсы, используемые в отрасли денежных переводов. Магазин вокруг. Спросите компанию, занимающуюся переводом денег, или ее агента о взимаемых комиссиях и политике обмена иностранной валюты.

Наверх ▲

Использование лицензированного обналичивателя чеков

Обналиватель чеков — это предприятие, которое взимает с потребителей плату за обналичивание чека, тратты или денежного перевода. Обналичиватель чеков работает через сеть отделений, витрин или предприятий, которые рекламируют услуги по обналичиванию чеков. Любая реклама обналичивающего чеки лица, имеющего лицензию DFS, всегда должна включать фразу: «Лицензировано управляющим финансовыми службами в соответствии со статьей 9-A Закона о банках».

Плата, взимаемая за обналичивание чека, может варьироваться от одного лицензированного кассира к другому; однако максимальная плата, разрешенная законом , устанавливается ежегодно на основе ежегодных изменений индекса потребительских цен для всех городских потребителей в районе Нью-Йорк – Северный Нью-Джерси – Лонг-Айленд, штат Нью-Йорк – штат Коннектикут, штат Пенсильвания.

• Максимальный годовой сбор за обналичивание чеков

Получить квитанцию ​​

В соответствии с законодательством обналичиватель чеков обязан предоставлять покупателям квитанции за каждый обналиченный чек. Обязательно сохраняйте квитанции, поскольку они представляют собой записи о проведенных транзакциях и могут помочь в разрешении споров, которые могут возникнуть.

Правила суперинтенданта требуют, чтобы квитанции включали все следующее:

• номинальную сумму каждого чека;
• комиссия за обналичивание каждого чека;
• номинальная сумма каждого проданного денежного перевода;
• стоимость каждого денежного перевода;
• сумма, предоставленная заказчиком для оплаты счетов за коммунальные услуги;
• комиссия за оплату коммунальных услуг;
• отчислений за прочие оказанные услуги;
• остаток к оплате клиенту;
• дата операций; и
• имя и адрес кассира чеков.

Рассмотрите альтернативы

Магазин вокруг

Магазин вокруг для более низких сборов. Некоторые банки и кредитные союзы будут обналичивать государственные чеки и чеки по заработной плате на меньшую сумму, чем взимают обналичиватели чеков, даже если у вас нет счета в них. Кроме того, вы можете обналичить чек в банке, из которого он был выписан, за небольшую комиссию или вообще бесплатно.

Основные банковские счета

Еще один вариант, который следует рассмотреть, — это открытие основного банковского счета, который по закону обязаны предлагать все банки, зарегистрированные штатом Нью-Йорк. Минимальная сумма, необходимая для открытия базового банковского счета, составляет всего 25 долларов США, а максимальная разрешенная ежемесячная плата за обслуживание составляет 3 доллара США. Баланс, необходимый для поддержания счета открытым, составляет один пенни!

Имея базовый банковский счет, вам должно быть разрешено не менее восьми снятий средств (чеком, банкоматом или дебетовой картой) в месяц без дополнительной платы.