Как можно взять машину в кредит: Как купить машину в кредит

Содержание

Как оформить автокредит — оформление и получение автокредита

2 варианта покупки автомобиля в кредит

У человека, который хочет купить машину за банковские средства, есть два пути:

оформить классический автокредит — целевой заем, который выдается непосредственно на покупку автомобиля;

получить кредит наличными на любые цели.

Что нужно, чтобы взять автокредит

Выбрать подходящее авто в салоне или (в некоторых случаях) у частного продавца.

Сделать копию паспорта транспортного средства.

Заранее составить договор купли-продажи.

Составить договор со страховой компанией по оформлению полиса каско. Стоимость полиса может быть оплачена из собственных средств или включена в общую стоимость кредита.

Подать заявку на получение автокредита с полным пакетом документов, включая перечисленные в предыдущих трех пунктах. В пакет также входят российский паспорт, второй документ для удостоверения личности и, как правило, справка о доходах.

Дождаться решения банка, заключить сделку купли-продажи и оформить залог на приобретаемый автомобиль.

Что нужно для оформления потребительского кредита наличными

Подать заявку.

Получить решение.

Прийти в банк с минимальным пакетом документов — например, в Банке Русский Стандарт требуется только паспорт и второй документ, который удостоверяет личность заемщика.

Подписать договор и забрать деньги.

Купить автомобиль в салоне или у любого частного лица.

Перед тем как оформить автокредит или потребительский заем на покупку авто, необходимо комплексно оценить ситуацию и выбрать наиболее подходящую программу. Поэтому далее мы рассмотрим преимущества и недостатки автокредитования и нецелевого потребительского кредитования.

Оформить кредит

Плюсы и минусы оформления автокредита

Однозначными преимуществами автокредитования являются:

сниженная процентная ставка;

более долгий срок кредитования, чем по потребительским займам (в некоторых банках — до 7 лет).

Основные недостатки, с которыми сталкиваются заемщики при получении автокредита:

очень долгая процедура оформления;

большой пакет документов;

обязательное страхование каско на весь срок кредитования;

обеспечение по кредиту в виде залога на приобретаемое авто — машина находится в собственности банка, и заемщик не может ее продать, пока не выплатит кредит;

первоначальный взнос, равный не менее 10% стоимости авто;

ограничения в выборе транспортного средства: во многих случаях невозможно купить понравившуюся б/у машину;

ограниченная сумма кредита, которая равна стоимости авто и (в некоторых случаях) полиса каско.

Оформить кредит

Плюсы и минусы потребительского кредита на покупку авто

Основные достоинства кредитов наличными:

быстрое оформление, Банк Русский Стандарт выдает наличные уже на следующий день после подачи заявки;

маленький пакет документов, в нашем банке можно получить заем по двум или трем документам в зависимости от выбранной программы;

нет необходимости платить за полис каско;

не требуется обеспечение в виде залога и поручителей;

выдается без первоначального взноса;

отсутствие ограничений в выборе транспортного средства — можно купить любое авто у любого продавца;

сумма кредита не зависит от стоимости автомобиля: можно получить больше средств и потратить их на дополнительные расходы.

В качестве недостатков нецелевых кредитов наличными можно привести:

более высокую процентную ставку, связанную с отсутствием обеспечения;

срок кредитования не более 5 лет.

Оформить кредит

Когда выгодно брать автокредит

Основная проблема, которая мешает оценить выгодность автокредита в сравнении с потребительским кредитом, — это страхование каско. Стоимость полиса заемщик оплачивает самостоятельно, и при оценке эти расходы необходимо учитывать. Кроме того, с полисом каско можно поступить двумя способами:

оплатить из собственных средств;

включить его стоимость в общую сумму автокредита.

Во втором случае на стоимость полиса будут начисляться проценты, и это важно учесть при расчетах.

В каждом конкретном случае выгоднее может оказаться автокредит или потребительский заем, и нужно считать индивидуально. Но все же есть ряд случаев, при которых автокредит, скорее всего, окажется более предпочтительным вариантом:

если водитель в любом случае собирается оформлять каско;

если автокредит берется на короткий срок, и у заемщика уже есть не менее 50% стоимости авто;

если доходы не позволяют выплатить кредит за 5 лет, и нужен более долгий срок кредитования.

Оформить кредит

Когда лучше оформить потребительский кредит

Когда авто нужно срочно

Перед тем как получить автокредит, нужно потратить много времени на оформление необходимых документов. Этот срок может оказаться слишком долгим в ситуациях, когда автомобиль нужен непосредственно для работы или является единственным средством передвижения (например, на работу из пригорода в город).

Когда невозможно оформить автокредит на желаемый автомобиль

Покупка раритетного авто — однозначно тот самый случай, когда стоит брать потребительский кредит наличными, ведь на такую машину не выдадут автокредит. Это же касается ситуаций, когда водитель хочет купить недорогой б/у автомобиль.

Когда нет первоначального взноса

Пока водитель будет копить на первоначальный взнос, придется обходиться без авто. Во многих случаях это крайне нежелательно, и лучше взять потребительский кредит.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il
позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к покупке машины в кредит в Банке Русский Стандарт

Шаг 1. Подайте заявку на сайте, по телефону или в офисе банка.

Шаг 2. Узнайте о решении, приходите в офис банка и заберите деньги.

Шаг 3. Купите автомобиль у любого продавца.

Важная информация

Условия кредитования

«Кредитная линия»

Сумма — до 2 000 000 ₽.

Срок — 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Ставка — от 19,9 до 28% годовых.

«Кредит для надежных клиентов»

Сумма — 500 000 ₽.

Срок — 12 месяцев.

Ставка — 15% годовых.

Документы

Для «Кредитной линии»

Паспорт.

Второй документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение.

Для «Кредита для надежных клиентов»

Паспорт.

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Требования к заемщику

Российское гражданство.

Отсутствие судимостей.

Возраст от 23 до 70 лет.

Постоянный источник дохода.

Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Стоит ли брать машину в кредит

Главная
СтатьиВыбор автомобиляСтоит ли брать машину в кредит

Не все автолюбители располагают нужной суммой для покупки выбранной модели машины. Решением для многих в этой ситуации становится автокредитование. Но стоит ли брать машину в кредит? С одной стороны, это реальная возможность разделить большой платеж на несколько посильных частей. С другой стороны, за то время, что автолюбитель будет выплачивать кредит, авто может выйти из строя и взносы при этом не аннулируются.

Преимущества кредитного договора

Банки часто дают кредиты без поручителей и дополнительных залогов – под залог нового транспортного средства. Это повышает безопасность автокредита: если Вы не сможете вносить платежи, Вы потеряете только купленный автомобиль.
Большинство банков требует у заемщика оформления страховки на авто. Это гарантирует, что машина останется на ходу и будет отлично функционировать.
Благодаря кредиту Вы можете выбирать из большого количества как новых, так и подержанных авто различной стоимости.
Многие автосалоны с банками связывают партнерские отношения. Это позволит получить при оформлении кредита скидки и бонусы, низкие проценты или даже нулевую ставку.
Кредит поможет Вам купить комфортабельный дорогой автомобиль при среднем доходе.
Разнообразие программ автокредитования позволяет выбрать наиболее выгодную схему сотрудничества.
Вы можете досрочно погасить кредит, реструктурировать его и др.

Недостатки автокредитования

Переплата по кредиту за 5 лет в среднем составляет 50% от стоимости автомобиля. При этом машины с каждым годом дешевеют.
Сумма ежемесячного взноса может измениться только в результате реструктуризации, которой довольно сложно добиться. Такая ситуация может возникнуть, если Вы потеряли работу или вынуждены платить, например, за ремонт или лечение.
Банк имеет право увеличивать проценты по кредитам или реструктурировать долг по своему усмотрению.
Оформление кредита требует времени и сил: нужно собрать документы, подать их на рассмотрение, дождаться решения и подписать множество документов.
По сути, до окончания выплат по кредиту автомобиль принадлежит Вам не полностью. Вы не сможете его подарить или продать.
За каждые сутки просрочки платежа начисляется пеня.
Платежи нельзя пропускать.
Во время оплаты кредита при среднем уровне доходов придется отказаться от развлечений и отдыха – путешествий, поездок в другие города, экскурсий, проведения праздников и др.
Если Вы не выплатили долг, банк может начать процедуру отчуждения имущества. В результате автолюбитель может остаться и без авто, и без денег. Некоторые финансовые организации начисляют пеню, которую нужно платить даже после отчуждения имущества. Это связано с тем, что штрафы в тело кредита не входят.

Все штрафные санкции касаются только нерадивых плательщиков. С заемщиками, которые своевременно делают взносы и ответственно подходят к вопросам кредитования, не возникнет подобных ситуаций.

Подводные камни кредитования

При покупке транспортного средства в кредит нужно оформить полис КАСКО. Стоимость страховки составляет приблизительно 8% от стоимости автомобиля в год. Если в автосалоне Вам предложили специальную цену или беспроцентный кредит, то из-за КАСКО Вы не получите никакой выгоды. А еще придется оформить и ОСАГО.

Каждый банк продвигает услуги страховой компании-партнера. В результате Вам могут предложить не самую демократичную по стоимости программу.

Также стоит учесть, что многие банки предусматривают комиссию за открытие и закрытие счета, его обслуживание. Это также составляет несколько процентов от стоимости выбранного автомобиля.

Покупка авто за наличные более выгодна, чем автокредитование. Но зачастую автовладелец принимает решение исходя из сроков получения авто. Если Вы копите деньги, то можете потратить пару лет, а если берете кредит в банке, то можете сесть за руль уже через несколько дней.
Беспроцентный кредит на деле часто оборачивается высокими процентными ставками, дорогой страховкой, небольшим сроком погашения (не более 2 лет), 50% первоначальным взносом. При таком кредитовании выбор моделей авто достаточно бедный.
Экспресс-кредиты, кредиты без справок о доходах и первоначального взноса должны насторожить. Кредиты на самых выгодных для заемщика условиях выдаются с подтверждением доходов, приличным первым взносом и полной страховкой.

Когда стоит брать кредит?

Смело покупать авто в кредит можно в следующих случаях:

Для бизнеса (например, такси). Автомобиль, который Вы используете, принесет Вам постоянный доход и окупит стоимость кредита.
Резкое повышение цен. В такой ситуации гораздо выгоднее взять кредит и получить авто сейчас, чем бесконечно копить наличные.
Решение транспортного вопроса. Это касается в первую очередь жителей пригорода, где общественный транспорт ходит нерегулярно или не ходит вообще (в ночное время).
Приобретение уникального авто. Кредит можно брать, если случайно Вам попался автомобиль, который Вы очень долго искали: например, машина из лимитированной серии, которой нет в свободной продаже.

Оправдан кредит и в том случае, если:

Ваш доход высок, но и тратите Вы много. Кредит планируете погасить за несколько месяцев.
Вы располагаете значительной суммой (70% от суммы) и берете кредит на небольшой срок (год).
У Вас есть сумма для покупки базовой комплектации авто. Небольшой кредит нужен для приобретения дополнительного комплекта опций.

Можно сделать следующий вывод: кредит выгоднее всего брать на непродолжительное время – это позволит избежать многотысячных переплат.

Когда кредит не нужен?

Стоит несколько раз подумать, прежде чем брать кредит, если:

Вы располагаете единственным источником дохода;
Платеж по кредиту равен 30% от ежемесячного дохода;
Вы покупаете первый автомобиль. Расходы на обслуживание авто, ремонт и топливо нередко становятся сюрпризом для начинающих автолюбителей.

Чтобы взять кредит, у Вас должна быть постоянная работа и доход, позволяющий вносить обязательные платежи. Остается только выбрать авто и банк с подходящей программой. При оформлении документов внимательно изучайте каждый пункт, а лучше проконсультируйтесь насчет возможных рисков с проверенным юристом. Просчитайте итоговую стоимость кредита, ежемесячные платежи и потенциальные форс-мажорные ситуации. В этом случае кредит будет безопасным и не доставит Вам проблем.

Кредитный калькулятор КИА

Назад к «Выбор автомобиля»

Как получить автокредит

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Чтобы получить лучшую ставку, выполните следующие восемь шагов для получения автокредита.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Шаги

1. Проверьте свой кредитный отчет
2. Подайте заявку на автокредит от нескольких кредиторов
3. Получите предварительное одобрение на получение автокредита
4. Используйте предложение по кредиту, чтобы определить свой бюджет
5. Найдите свой автомобиль

Шаги

1. Проверьте свой кредитный отчет
2. Подайте заявку на автокредит от нескольких кредиторов
3. Получите предварительное одобрение автокредита
4. Используйте свое кредитное предложение, чтобы установить свой бюджет
5. Найдите свой автомобиль
6. Ознакомьтесь с кредитным предложением дилера
7. Выберите и завершите свой кредит
8. Своевременно вносите платежи

Чтобы получить автомобильный кредит с лучшей процентной ставкой, перед посещением дилерского центра необходимо выполнить определенные действия, например, выбрать кредитора и получить предварительное одобрение.

1. Проверьте свой кредитный отчет

Ваш кредитный рейтинг и ваш доход будут определять, какую сумму вы имеете право брать взаймы и по какой процентной ставке.

Не подавайте заявку на автокредит, не проверив сначала свой кредитный отчет. Если в вашем отчете есть какие-либо ошибки или неверная информация, например мошенническая деятельность, вам могут отказать в кредите или предложить только очень высокую процентную ставку.

Получайте уведомления об изменениях результатов

Просматривайте свои бесплатные результаты в любое время, получайте уведомления об их изменениях и дорабатывайте их с помощью персонализированной информации.

Начало работы

Вы имеете право каждые 12 месяцев получать бесплатную копию своего отчета от каждого из основных бюро отчетности (Equifax, Experian и TransUnion) на сайте AnnualCreditReport.com. (Из-за COVID вы теперь можете запрашивать копию своего кредитного отчета еженедельно до декабря 2022 года.) Если вы обнаружите ошибки или доказательства мошенничества при проверке своего кредитного отчета, вам следует возбудить спор, чтобы исправить их, прежде чем подавать заявку на автокредит.

Кредитные отчеты — это исходный материал, используемый для расчета кредитных баллов. Многие банки, эмитенты кредитных карт и службы личных финансов, в том числе NerdWallet, также предоставляют бесплатные онлайн-кредитные рейтинги и отчетную информацию. Это полезный способ оценить ваш прогресс, но это могут быть не те баллы, которые кредиторы используют для вашего одобрения. Большинство кредиторов по автокредитам используют специальные баллы, которые подчеркивают вашу историю погашения автокредитов.

Если ваша кредитная история субстандартная или плохая (обычно это 600 баллов или ниже) и вам не нужна машина прямо сейчас, подумайте о том, чтобы потратить от шести месяцев до года на улучшение своей кредитной истории, прежде чем подавать заявление. Своевременные платежи и погашение остатка по кредитной карте могут помочь укрепить ваш кредит, чтобы вы могли претендовать на лучший кредит.

Для большинства кредиторов ваша кредитная история имеет такое же значение, как и ваш текущий кредитный рейтинг. То есть, если вы успешно оплатили предыдущие покупки автомобиля, вы, скорее всего, будете одобрены или получите более низкую процентную ставку, чем в противном случае. И наоборот, лучшие кредитные баллы могут быть компенсированы короткой кредитной историей или отсутствием предыдущих автокредитов.

В дополнение к кредитным требованиям, вы должны соответствовать стандартам минимального дохода и иметь стабильный опыт работы.

2. Подать заявку на автокредит от нескольких кредиторов

После того, как вы проверили свой кредит, пришло время взглянуть на автокредиты и кредиторов, которые можно разделить на следующие категории:

Крупные национальные банки, такие как Bank of America или Capital One.
Местные общественные банки или кредитные союзы.
Интернет-кредиторы, которые предоставляют только автокредиты.
Дилерское финансирование или через «закрытых» кредиторов автопроизводителей.

Сначала вам нужно сравнить котировки первых трех типов кредиторов, даже если вы планируете в конечном итоге получить финансирование от дилера. Ваш собственный банк или кредитный союз может предоставить вам льготную ставку, особенно если вы согласны на автоматические платежи по кредиту с расчетного счета там. Вы также можете сравнить авто кредиторов онлайн.

Если вы хотите купить автомобиль у частного лица, а не у дилера или брокера, убедитесь, что это разрешено каждым кредитором, к которому вы серьезно относитесь. Некоторые ограничивают, где вы можете купить свой автомобиль.

Прежде чем подать заявку на получение кредита, вы также должны уделить время изучению языка финансирования автомобиля, с которым вы столкнетесь.

Подать заявку на автокредит от этих кредиторов0121

Узнать больше Узнать больше

Мин. кредитный рейтинг

620

Мин. кредитный рейтинг

660

Мин. кредитный рейтинг

575

Приблиз. год

3,74-21,24%

Прим. год

6,49-11,49%

Прим.

3,94-21,00%

Сумма кредита

$7,500-нет макс.

Loan amount

$5,000-$100,000

Loan amount

$8,000-$100,000

3. Get preapproved for an auto loan

Once you’ve narrowed your search to a few кредиторы, пришло время запросить котировки процентной ставки и сравнить предложения. Привлечение кредиторов к конкуренции за ваш бизнес поможет вам получить лучшую ставку. Кроме того, поскольку кредиторы по-разному взвешивают факторы в вашем кредитном отчете, процентные ставки по автокредитам могут сильно различаться.

При обращении к кредиторам вы можете пройти предварительную квалификацию или получить предварительное одобрение на получение кредита. Они разные, и важно знать, что каждый из них означает.

Предварительная квалификация позволяет оценить ставку и сумму кредита, на которую вы можете претендовать, на основе ограниченного объема информации, имеющейся у кредитора о вашей кредитной истории. Предварительная квалификация требует только «мягкой» кредитной тяги, поэтому она не снизит ваш кредитный рейтинг. Однако расчетная ставка, которую вам дают, может значительно измениться после полной проверки кредитоспособности.

Предварительное одобрение — это шаг вперед по сравнению с предварительной квалификацией. Это требует «жесткой» кредитной тяги, временно снижающей ваш кредитный рейтинг. Поскольку у кредитора есть больше информации о вашей кредитной истории и личной информации, которую вы предоставляете, расчетная ставка должна быть ближе к окончательной ставке, которую вы получите после одобрения кредита.

Если вы действительно готовы купить свой автомобиль, предварительное одобрение автокредита дает вам несколько преимуществ, например, дает вам больше возможностей для ведения переговоров в автосалоне и защищает вас от завышенных ставок.

Несколько жестких кредитных запросов за короткое время считаются одним запросом.

Автокредиты на покупки: предварительное одобрение и предварительная квалификация скорее всего получите.

Краткие сведения о предварительном одобрении:

Предварительное одобрение означает, что вы, вероятно, получите кредит по заданной ставке (или в широком диапазоне) на основании ограниченной личной и финансовой информации. Это не предложение финансировать вас.

Краткая информация о предварительной квалификации:

Ни предварительная квалификация, ни предварительное одобрение не являются гарантией того, что ваш автокредит будет одобрен. И то, и другое может помочь вам с планированием и составлением бюджета на покупку автомобиля, но предварительное одобрение — это скорее указание дилеру на то, что вы серьезный покупатель, способный обеспечить финансирование.

4. Используйте свое предложение по кредиту, чтобы установить свой бюджет

В ваших предварительных предложениях будет указана максимальная сумма, которую вы можете занять, но это не цена автомобиля, который вы можете купить. Вы должны предусмотреть дополнительные 10% для покрытия налогов и сборов. Используйте калькулятор автокредита для расчета кредита. Укажите свой первоначальный взнос, стоимость вашего транспортного средства при обмене и условия кредитования, чтобы найти правильный ежемесячный платеж, который соответствует вашему бюджету.

Если этот платеж слишком велик для вашего комфорта, помните, что предложение предварительного одобрения — это всего лишь ограничение — вы можете занять гораздо меньше, если захотите. Гораздо важнее иметь возможность удобно платить по кредиту, даже если банк говорит, что вы можете позволить себе больше.

5. Найдите свой автомобиль

Теперь, когда у вас есть предложения по финансированию и вы знаете максимальную цену автомобиля, которую вы можете финансировать, пришло время для веселой части: выбора новой машины.

Чтобы не разочароваться, если вы влюбились в автомобиль, обязательно ознакомьтесь с предложениями по кредиту:

Исключенные бренды. Некоторые кредиторы исключают из финансирования определенных производителей или типы автомобилей, например электромобили.
Требования к дилерам. Некоторые кредиторы, такие как Capital One, требуют, чтобы вы совершали покупки через определенную сеть дилеров.
Требования кредитора, если вы собираетесь купить автомобиль у физического лица.
Ограничение по времени. Большинство кредиторов дают вам 30 дней, чтобы использовать кредит. Если у вас закончилось время, позвоните кредитору, чтобы продлить предложение.

6. Просмотрите кредитное предложение дилера

После того, как вы совершили тест-драйв и нашли автомобиль, который соответствует вашим потребностям, вы все еще можете получить еще более выгодную процентную ставку — от дилера.

Автопроизводители создают свои собственные банки исключительно для покупки автомобилей через дилеров, и иногда они предлагают процентные ставки ниже рыночных. Как только финансовый менеджер узнает, что вы предварительно одобрены для установленной ставки, он, вероятно, попытается превзойти эту ставку, чтобы получить ваш бизнес. Нет ничего плохого в том, чтобы подать заявку, чтобы узнать, насколько низкой может быть ваша процентная ставка.

И если вы не хотите играть в эту игру, обязательно сообщите продавцу, что вы уже одобрены. Скажите продавцу, что вы «покупатель за наличные», чтобы вы могли торговаться только по цене автомобиля, а не по ежемесячному платежу.

7. Выберите и оформите кредит

Если дилерский центр превысит предварительно утвержденную ставку (а остальные условия такие же), поздравляем — вы можете быть уверены, что получили отличную ставку финансирования. Вы можете взять этот кредит и игнорировать другие ваши предложения. Просто обязательно прочитайте договор перед подписанием, чтобы убедиться, что в договоре нет ничего подлого, например:

Скрытые платежи. В дополнение к стоимости автомобиля вы заплатите налог с продаж, сбор за оформление документов и расходы на регистрацию. Вопрос о дополнительных сборах.
Более длительный срок кредита. В зависимости от годовой процентной ставки добавление даже 12 месяцев к сроку кредита может обойтись вам в сотни раз дороже. Следите за лучшей дилерской скоростью за счет более длительного кредита.
Дополнения, о которых вы не просили, например, страховка на разрыв, которую обычно можно получить дешевле в другом месте.
Штраф за досрочное погашение. В большинстве договоров автокредитования этого нет, но лучше проверить.

Если вы используете предварительно одобренное предложение, следуйте инструкциям кредитора, чтобы заполнить заявку на кредит и завершить финансирование. В некоторых случаях представитель дилерского центра свяжется с кредитором, чтобы инициировать финансирование, а в других случаях вы сами свяжетесь с кредитором.

Если вы покупаете автомобиль у частного продавца, они, скорее всего, потребуют наличные или кассовый чек. После того, как вы выбрали автомобиль, вам нужно вернуться к кредитору и спросить, как завершить транзакцию. После этого вы подпишете бумаги. По-прежнему рекомендуется проверять контракт на наличие перечисленных выше предметов, но вы намного безопаснее от надстроек, если вы не финансируете через дилера.

8. Своевременно вносите платежи

После того, как ваш автокредит заблокирован, вы готовы отправиться на закат. Но не забудьте еще один шаг — своевременные платежи по автокредиту. Ваш кредитор, скорее всего, предоставит онлайн-доступ к информации о вашем кредите, где вы сможете настроить автоматические платежи. Выделение времени для этого поможет вам создать историю своевременных платежей по кредиту, что является важным фактором для вашего кредитного рейтинга и способности получить кредит по более выгодным ставкам в будущем.

Об авторах: Лейси Гловер — редактор и писатель по вопросам страхования, а также эксперт NerdWallet в области страхования. О ее работе писали USA Today, US News and World Report и Associated Press. Подробнее

Шеннон Брэдли покрывает автокредиты для NerdWallet. Она провела более 30 лет в банковской сфере в качестве автора материалов по финансовому образованию.
Читать дальше

Аналогичная заметка. ..

Получите больше умных денежных операций – прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вы получаете больше от ваших денег.

Как получить автокредит

В этой статье:

Определите, сколько автомобиля вы можете себе позволить
Сначала проверьте свой кредитный рейтинг Автокредит
Как получить автокредит с плохой кредитной историей
Своевременно вносить платежи по кредиту
Принимать взвешенные решения

Покупка автомобиля, вероятно, будет одной из самых крупных покупок, которые вы сделаете после покупки дома. Поэтому, прежде чем брать автокредит, важно понять, на что вы соглашаетесь, как ваш кредит повлияет на ваш кредитный опыт и как автокредит может повлиять на ваш кредит и общие финансы.

Для многих покупателей небрежное посещение местного автоцентра может превратиться в крупную покупку. И в то время как многие люди изучают свои предпочтения в отношении транспортных средств перед первым визитом, меньше обращают внимание на финансирование. Поиск автокредита перед тем, как сделать шаг в автосалон, может значительно сэкономить ваши деньги и даже помочь вам получить больше автомобиля за ваши деньги.

Чтобы получить автокредит с наилучшей возможной ставкой, важно знать, на каком финансовом уровне вы находитесь и на что обращать внимание при сравнении кредитных предложений. Читайте дальше, чтобы узнать, как найти автокредит, который предоставит вам автомобиль, который вам нужен (и вы хотите), а также поможет вам получить кредит и оставаться финансово стабильным.

Определите, сколько автомобилей вы можете себе позволить

У большинства людей нет наличных денег, необходимых для покупки автомобиля без финансирования, поэтому при рассмотрении стоимости автомобиля общие ежемесячные расходы могут быть столь же важными, как и общая стоимость ярлык.

Чтобы определить, сколько автомобиля вы можете себе позволить, рассмотрите общие ежемесячные расходы, включая платежи по автокредиту, страховку, бензин и техническое обслуживание. Вам также нужно посмотреть на другие ежемесячные долговые обязательства, которые у вас могут быть, такие как кредитные карты, студенческие ссуды и ипотека.

Общая сумма вашего долга по сравнению с вашим доходом называется отношением вашего долга к доходу и может влиять на то, согласятся ли кредиторы предоставить вам дополнительный кредит. Как правило, соотношение ниже 40% считается хорошим. Таким образом, если ваш ежемесячный валовой доход составляет, например, 4000 долларов, то ваши ежемесячные расходы по долгам должны быть меньше 1600 долларов.

Сначала проверьте свой кредитный рейтинг

Перед совершением крупной покупки рекомендуется проверить свои кредитные отчеты и баллы как минимум за три-шесть месяцев до запланированной покупки.

Кредитный рейтинг, необходимый для получения кредита, зависит от кредитора, поскольку каждый из них будет иметь разные критерии для предоставления вам кредита и может использовать разные модели кредитного скоринга, такие как FICO ^® Auto Score 8, который имеет диапазон баллов от 250 до 900.

Некоторые кредиторы специализируются на утверждении кредитов для тех, у кого более низкий кредитный рейтинг. Они могут иметь более высокие процентные ставки и менее выгодные условия. Например, если вы хотите купить автомобиль за 30 000 долларов с процентной ставкой 11% по пятилетнему кредиту, вы заплатите 9 долларов.,140 полных процентов. При той же сумме кредита и продолжительности срока, но с процентной ставкой 4%, общая сумма процентов, которую вы заплатите, составит 3150 долларов — чуть более трети суммы, которую вы заплатили бы при более высокой ставке.

Покупка автокредитов

Так же, как вы сравните цены на автомобиль, который хотите купить, важно найти лучшее предложение автокредита, потому что это может помочь вам получить лучшие процентные ставки.

При покупке автомобиля автомобильные дилеры также часто подают заявки нескольким кредиторам, чтобы помочь вам найти самую низкую процентную ставку и выгодные условия. Вы также можете присмотреться к автокредиту самостоятельно. Хранение этих приложений в течение короткого периода времени сведет к минимуму количество сложных запросов. Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, в вашем кредитном отчете появляется сложный запрос, а слишком много сложных запросов может негативно повлиять на кредитный рейтинг. Модели кредитного скоринга, такие как FICO, обычно группируют похожие сложные запросы, которые возникают в короткие сроки, рассматривая их как единый запрос, что снижает их влияние на кредитный рейтинг.

Несколько источников могут предоставить вам автокредит, в том числе:

Банки и кредитные союзы : Получение кредита в финансовом учреждении означает, что вы можете обеспечить свое финансирование, прежде чем отправиться в магазин за автомобилем, поэтому вы будете точно знать, как кредит — и автомобиль — будет стоить вам. После того, как вы нашли автомобиль, который вам нужен, вы можете использовать кредит для покупки автомобиля у дилера.
Автомобильные дилеры : Вы также можете подать заявку и получить финансирование через дилерский центр, где вы покупаете автомобиль. Дилер может удержать кредит или продать его банку, финансовой компании или кредитному союзу. Финансирование через дилера может быть удобным, может предоставить вам доступ к специальным предложениям и поощрениям, и на него может быть легче претендовать, чем на кредит в вашем банке.
Онлайн-кредиторы : Ряд онлайн-кредиторов предоставляют автокредиты. Эти кредиты работают аналогично прямому кредитованию в банке или кредитном союзе. Некоторые сводные веб-сайты позволяют вам получать котировки от нескольких кредиторов, заполнив одну онлайн-форму.

Предварительное одобрение автокредита

Если вы решите получить кредит в банке или кредитном союзе, вы можете получить предварительное одобрение. Получение предварительного одобрения автокредита включает в себя заполнение предварительного заявления с кредитором, который рассмотрит вашу кредитную и другую финансовую информацию. Они сообщат вам размер кредита, который они будут финансировать, и процентную ставку, которую они, вероятно, предложат.

Предварительное одобрение может помочь вам найти наилучшую процентную ставку, упростить определение того, сколько вы можете потратить, и даст вам возможность торговаться с дилером. Однако это не обязывает вас или кредитора фактически заключать кредитный договор.

Не забудьте завершить предварительное одобрение и фактическую заявку на кредит в течение короткого периода времени, чтобы свести к минимуму возможное влияние сложных запросов на ваш кредитный рейтинг.

Подача заявления на получение ссуды на покупку автомобиля

Когда вы получаете ссуду на покупку автомобиля, кредитор соглашается ссудить вам покупную цену автомобиля, и вы соглашаетесь погасить эту основную сумму с процентами в течение установленного периода месяцев. Важно понимать, что финансовая компания технически владеет автомобилем, пока вы не погасите кредит.

При подаче заявки на получение автокредита вы столкнетесь с некоторыми важными финансовыми условиями, в том числе:

Первоначальный взнос : это сумма наличных денег, которую вы вкладываете в счет покупной цены автомобиля. Первоначальный взнос снижает сумму, которую вам нужно занять, что, в свою очередь, снижает общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита.
APR (годовая процентная ставка) : Большинство видов кредитов предоставляются с процентами, которые кредитор взимает за разрешение использовать их деньги для совершения покупки. Процентная ставка по автокредиту и любые сборы, взимаемые вашим кредитором, составляют годовую процентную ставку. Когда вы сравниваете покупки автокредита, сравнение APR может быть хорошим способом оценить доступность различных кредитов.
Налоги и сборы : Каждый штат взимает налог с продаж транспортных средств, плюс вы должны платить сборы за регистрацию транспортного средства. Как правило, дилерские центры взимают плату за документацию, чтобы позаботиться о регистрации автомобиля и закреплении тегов для вас. Дилерские центры также могут взимать с производителя плату за доставку, которая представляет собой стоимость транспортировки автомобиля с завода в дилерский центр.
Срок : Срок – это количество месяцев, в течение которых вы должны погасить кредит. Общие условия кредита составляют 36 месяцев или 72 месяца, а некоторые кредиты превышают 72 месяца. Чем дольше срок кредита, тем больше вы будете платить в общей сложности проценты за автомобиль. Некоторые кредиторы также предлагают лучшие процентные ставки для более коротких сроков, таких как 36 месяцев, и предоставляют более высокие ставки для более длительных сроков, до и даже больше 72 месяцев. Например, процентная ставка по автокредиту на срок 36 месяцев может составлять 4%, тогда как тот же кредит может составлять 6% на 72 месяца.
Ежемесячный платеж : Это сумма, которую вы должны ежемесячно выплачивать кредитору к согласованной дате для погашения кредита. Он включает в себя как основную сумму, так и проценты. В начале кредита в вашем кредитном соглашении будет указан ваш ежемесячный платеж и сколько платежей вы должны сделать, чтобы полностью погасить кредит. Одна из причин, по которой люди берут более длительный срок кредита, заключается в том, чтобы обеспечить более низкий ежемесячный платеж. Поскольку кредитор технически владеет вашим автомобилем до тех пор, пока вы полностью не погасите кредит, он может изъять автомобиль, если вы пропустите платежи по кредиту.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Если ваш кредитный отчет содержит отрицательную информацию или ваш кредитный рейтинг не так высок, как вам хотелось бы, подумайте о том, чтобы предпринять шаги для улучшения своей кредитоспособности, прежде чем подавать заявку на автокредит. Улучшение вашей кредитной истории может повысить ваши шансы на получение автокредита по хорошей ставке и на хороших условиях. Шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свою кредитную историю, включают:

Приведение всех просроченных платежей или счетов к оплате.
Ежемесячно своевременно оплачивать все счета.
Погашение существующего долга для улучшения коэффициента использования кредита, который сравнивает общую сумму имеющегося у вас кредита с тем, сколько вы фактически используете.

Если ваши отчеты о кредитных операциях и оценки неудовлетворительны, и вы не можете позволить себе ждать, чтобы получить автомобиль, вы все равно можете получить автокредит. Однако имейте в виду, что ваш кредит, скорее всего, будет иметь более высокую процентную ставку, чем та, которая предлагается людям с хорошей кредитной историей.

Вы можете компенсировать последствия плохой кредитной истории, накопив на более крупный первоначальный взнос. Первоначальный взнос уменьшит сумму, которую вы должны занять, и сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита. Кроме того, кредиторы могут рассматривать ваш первоначальный взнос как доказательство того, что вы умеете распоряжаться деньгами и, скорее всего, погасите их кредит.

Вы также можете попросить кого-нибудь с хорошей кредитной историей подписать договор о кредите на покупку автомобиля. Когда у вас есть поручитель, хороший кредит этого человека будет влиять на процентную ставку и условия, которые предлагает кредитор. Тем не менее, ваш поручитель будет нести ответственность за погашение кредита, поэтому важно убедиться, что вы делаете все платежи своевременно.

Своевременная оплата кредита

Модели оценки кредитоспособности учитывают, насколько надежно вы оплачиваете все свои счета, включая автокредиты. Фактически, история платежей является наиболее важным фактором в определении кредитных рейтингов. Ежемесячно вовремя выплачивая автокредит, вы можете помочь создать положительную кредитную историю.

Более того, когда вы закончите погашение кредита, кредитор сообщит в бюро кредитных историй, что счет закрыт и полностью оплачен, и это останется в вашем кредитном отчете и принесет пользу вашему кредиту в течение 10 лет с даты закрытия. Этот выплаченный кредит говорит будущим кредиторам, что вы знаете, как управлять кредитом и погашать свои долги.

Однако просроченные или пропущенные платежи могут повредить вашей кредитной истории и затруднить получение кредита в будущем. Просроченные или пропущенные платежи отображаются как негативная информация в кредитных отчетах и сохраняются в течение семи лет. Положительным моментом является то, что по мере того, как просрочка платежа со временем становится старше, тем меньше она будет влиять на ваш кредитный рейтинг.

Пропуск слишком большого количества платежей может привести к тому, что кредитор передаст ваш долг коллекторам или даже конфискует ваш автомобиль. И взыскание, и изъятие остаются в кредитных отчетах в течение семи лет с начальной даты просрочки и могут негативно повлиять на кредитные рейтинги в течение всего этого времени.

Принятие обоснованных решений

Автокредит может быть отличным способом приобрести автомобиль и в то же время увеличить свой кредит. Обязательно сравните магазин для лучшей кредитной сделки, узнайте все условия, прежде чем подписывать кредит, и погашайте кредит вовремя каждый месяц.

Прежде чем подавать заявку на автокредит, возьмите под контроль свой кредит, просмотрев свой бесплатный кредитный отчет и предприняв шаги для улучшения.