Как сделать безналичный расчет ип: Как оформить безналичный расчет для ИП sberkooperativ.ru

Содержание

Что такое безналичный расчет – что такое онлайн-касса и для чего используется – Блог “Альфа-Банка”

Частным лицамМалому бизнесу и ИПКорпорациям

Финансовым организациямИнвестбанкА-КЛУБ

Расчётный счёт

Открыть счёт

Тарифы РКО

Подобрать тариф РКО

Документы для открытия счёта

Отраслевые решения

Спецсчета

Банковское обслуживание

Инкассация

Платежи в рублях

Управление ликвидностью

Программа лояльности

Сервисы для бизнеса

Интернет-банк

Мобильное приложение

Альфа-Безопасность

Бесплатная бухгалтерия

АУСН

Зарплатный проект

Все сервисы

Начало бизнеса

Онлайн регистрация ИП

Онлайн регистрация ООО

Самозанятые

Банковские услуги для бизнеса

Полезные статьи

Кредиты

Кредитные предложения

Кредиты для бизнеса

Овердрафт

Кредит «Деньги на дело»

Бизнес ипотека

Кредитная карта

Банковская гарантия

Лизинг

Сервисы

Рассчитать кредит

Депозиты

Сервис «Налоговая копилка»

Накопительный счёт для бизнеса

Размещение средств в интернет-банке

Бивалютный депозит

Карты

Карта «Альфа-Бизнес»

Карта «Альфа-Бизнес Премиум»

Карта «Альфа-Бизнес Кредит»

Зарплатный проект

Эквайринг

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Кассы

Приложения AlfaPOS и AlfaCASH

Ещё

Alfa API

ВЭД

Гарантии

Госзакупки

Бесплатная бухгалтерия

Документооборот с контрагентами

АУСН

Альфа-Безопасность

Меры господдержки бизнеса

Сервисы для бизнеса

Стать партнёром

Полезные статьи для бизнеса

Содержание:

•
Что такое безналичный расчёт
•
Виды безналичных платежей
•
Как делать оплаты безналичными способами
•
Как принимать безналичные платежи
•
Как отменить безналичный платёж
•
Что такое онлайн-касса и для чего она используется

Рассказываем об онлайн-кассах и особенностях безналичного расчёта.

Что такое безналичный расчёт

Это денежный перевод, который проходит без использования наличных денег. Вместо наличных используются электронные деньги, которые фактически представляют собой записи на электронных банковских счетах, картах или кошельках участников. Сейчас такие банковские операции самые распространённые. Они позволяют ускорять платежи и сокращать количество наличных денег.

Безналичным расчётом пользуются все: физические лица, индивидуальные предприниматели, юридические лица. Сфера применения таких расчётов очень широка: это оплата товаров и услуг, денежные переводы любых видов.

В России безналичные расчёты регулируются Федеральным законом № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также Гражданским кодексом РФ: со статьи 861 по статью 885.

Виды безналичных платежей

Для физических лиц (покупателей) существует три основных вида платежей: с банковских карт, с банковских счетов, с электронных кошельков. Рассмотрим каждый вид подробнее.

Платежи с банковских карт

Платежи с банковских счетов

Платежи с электронных кошельков

Банк выдаёт клиенту физическую пластиковую карточку или виртуальную карту.

Банк открывает для клиента счёт — текущий, сберегательный или накопительный.

Электронные кошельки являются частью систем онлайн-платежей, таких как Яндекс Деньги, QIWI, PayPal, WebMoney, PAYEER.

Банковские карточки обычно используются физическими лицами для получения зарплаты и покупок. Банковскими счетами чаще пользуются для сбережений и накоплений. Системы онлайн-платежей удобны для покупок в магазинах и интернет-магазинах. Но у электронных кошельков есть минус — большие комиссии за перевод между разными системами и за вывод средств.

В деятельности юридических лиц можно выделить следующие виды безналичных платежей:

Как делать оплаты безналичными способами

Платёжное поручение — это документ, который составляет плательщик. Он поручает кредитной организации перевести нужную сумму со своего счёта на счёт другого человека или организации. Банк выполняет операцию по инструкции, указанной в платёжном поручении. После составления поручения срок его действия — 10 дней.
Аккредитив — это счёт, который создаётся для того, чтобы сделать покупку максимально защищённой. Средства переводятся между банками покупателя и продавца, но только при определённых условиях. Например, продавец поставил товар, предоставил об этом документы банку покупателя, и только после этого банк покупателя перевёл деньги банку продавца.
Инкассовое поручение — это документ для взыскания денег с должника через кредитную организацию. При этом взыскатель должен иметь сведения о должнике и право на предъявление таких требований, например по заключённому договору или по решению суда.
Пластиковая карточка — это платёжный инструмент, владелец которого может переводить или получать средства безналичным способом. Карты работают в составе сложной системы из нескольких участников. Эти участники выпускают и обслуживают карты, а также платежи по ним.
Электронные деньги — это виртуальная валюта, аналог обычной, представляющий собой записи на банковских счетах.

Как принимать безналичные платежи

Их можно принимать двумя способами:

Через банк с помощью зачисления средств на счёт организации. Для этого нужно знать ИНН организации, номер расчётного счёта, БИК банка плательщика, а также юридический и почтовый адрес.
Через контрольно-кассовый аппарат или выносную клавиатуру, подключённую к кассе. Деньги поступают от покупателей при оплате картами, умными часами, телефонами.

Когда компания принимает платежи безналичным способом, она решает сразу несколько задач:

•
увеличивает скорость денежных расчётов;
•
имеет возможность контролировать поступление средств;
•
при необходимости оформляет закрывающие документы, счета, договоры.

Как отменить безналичный платёж

Теоретически клиенты могут отменять такие операции. Но на практике с возвратом средств возникают определённые сложности.

К примеру, компания перечислила деньги не тому адресату. Если операция прошла и средства уже зачислены, то вернуть их можно только через суд. Суду нужно будет доказать, что адресат не оказывал вам никаких услуг.

Если клиент магазина расплатился за товар, но решил его вернуть, продавец может либо сделать обратный перевод на карту покупателя, либо вернуть эту сумму наличными. Второй вариант не всегда удобен. Чтобы быстрее решать такие вопросы, продавец заключает с кредитной организацией договор, который позволяет быстрее возвращать покупателям деньги.

Что такое онлайн-касса и для чего она используется

Онлайн-касса — это современная контрольно-кассовая техника (ККТ). Она представляет собой аппарат для ведения розничной торговли. Когда клиент расплачивается картой за товар или услугу, касса передаёт данные о платеже на фискальный накопитель. Фискальный накопитель — это маленький чип, который выполняет следующие функции:

•
хранит информацию о расчётах, надёжно защищает её от любых изменений;
•
шифрует кассовые чеки, отправляет их в налоговую;
•
принимает от налоговой подтверждения о том, что кассовые чеки приняты.

В 2022 году большинство ИП и предприятий малого бизнеса обязаны применять контрольно-кассовую технику. Использование контрольно-кассовых аппаратов регулирует Федеральный закон № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчётов в Российской Федерации».

Кассовые аппараты нужны при расчётах с физлицами (покупателями) и юрлицами (поставщиками, партнёрами, контрагентами), даже если расчёты проводятся наличными.

Онлайн-касса выполняет несколько функций:

•
позволяет налоговой службе более точно рассчитывать налоги;
•
позволяет владельцу бизнеса лучше контролировать доходы;
•
автоматизирует бизнес-процессы.

В Альфа-Банке вы можете взять в аренду мобильную или стационарную кассу со встроенным модулем торгового эквайринга. У вас будет всё необходимое для начала работы, вы сможете принимать безналичную оплату от покупателей, а ваша деятельность будет соответствовать Федеральному закону № 45-ФЗ.

Подгружаем данные

Решения для бизнеса

Регистрация бизнеса

Оформим документы и отправим в налоговую

Подробнее

Бесплатный счёт для бизнеса

Откроем за один
день

Подробнее

Бесплатная бухгалтерия

Упростим общение
с налоговой

Подробнее

Малый бизнес и ИП

Применение онлайн-кассы при безналичном расчёте

Как ИП принимать деньги от клиентов: ликбез для новичков

Почитайте основные правила, чтобы уже в самом начале деятельности не нарваться на штрафы.

Наличные расчеты

Первым делом узнайте, нужна ли вам касса для приема наличных. Одни обязаны применять кассу уже сейчас, вторые освобождены до 1 июля 2019 года и могут выдавать товарные чеки или БСО (при оказании услуг), третьи не обязаны применять кассы совсем (они перечислены в статье 2 Закона № 54-ФЗ от 22.05.2003).

Узнать, нужна ли вам касса, можно с помощью сервиса ФНС по этой ссылке https://kkt-online.nalog.ru/

Если касса нужна, то неважно, кто приносит вам наличные – физлица, ИП или организации. Нужно пробивать чек всем. Но имейте в виду, что расчеты наличными с юрлицами и ИП ограничены суммой 100 тысяч по одному договору. От физлиц принимать наличные можно в любом размере.

Эквайринг или интернет-эквайринг

Клиент расплачивается с вами с помощью карты прямо в магазине или через интернет. Чтобы принимать оплату по карте в магазине, вам нужно заключить договор с банком-эквайером и купить терминал. За каждый платеж банк будет брать комиссию.

Не путайте терминал с кассой! Терминал тоже выдает бумажный слип, но он не равен кассовому чеку. Если по закону вы не освобождены от применения кассы, то терминал вас не спасет, кассу приобрести нужно.

Для интернет-эквайринга, тоже нужно заключить договор с банком плюс произвести настройки на сайте.

Безналичные расчеты через банк

Если ваши клиенты – юридические лица или другие ИП, можно принимать от них деньги безналичным путем на расчетный счет. Это самый беспроблемный вариант. Открывайте расчетный счет в банке – и вперед.

Можно и без расчетного счета, но тогда могут возникнуть вопросы у банка к вам, а у налоговиков – к вашему контрагенту. С расчетным счетом к вам будет больше доверия и меньше проблем.

Физлицо тоже может перечислить вам деньги на расчетный счет. Но если вы обязаны использовать кассу, то есть только один способ, при котором можно не пробивать чек – клиент перечисляет вам деньги по квитанции или платежному поручению в отделении банка. Но уже после 1 июля 2019 года чек будет нужен даже в таком случае. В остальных случаях чек нужен уже сейчас. Например, если клиент перевел вам деньги через онлайн-банк.

Прием электронных платежей

Тут у вас есть два варианта. Можно заключить договоры отдельно с каждой платежной системой и прикрутить каждую кнопку оплаты к сайту самостоятельно. Другой вариант – заключить договор с агрегатором электронных платежей, это даст тебе возможность принимать через сайт платежи сразу всеми способами. Но комиссия в этом случае будет больше, чем если бы вы работали с каждой системой отдельно.

Для приема электронных денег тоже нужна касса.

Почтовый перевод

Старый дедовский способ, но если найдутся клиенты, которые готовы ножками идти на почту и оформлять там перевод денег, то вы можете принимать платежи и так.

Три шага к тому, чтобы безналичный мир заработал: PwC

У безналичного мира есть свои плюсы и минусы.

Вот три шага, чтобы заставить его работать.

За три коротких месяца мы перешли от использования наличных… к отказу от использования наличных. Это довольно громкое заявление, учитывая, сколько предсказаний было сделано относительно кончины наличных денег. Придем ли мы к безналичному или «менее наличному» обществу, еще неизвестно, но мы все можем согласиться с тем, что платежные предпочтения, а также системы для их обработки изменились. Ускорение перехода к цифровым платежам создаст новые возможности для всей платежной экосистемы, включая банки. Но это также обнажит слабые стороны тех, кто не готов адаптироваться.

Пандемия COVID-19 усилила и без того растущий переход к цифровым платежам и, вероятно, привела к ускорению их использования на три-пять лет. Исследование потребителей, проведенное PwC, показывает, что с начала эпидемии объем онлайн-покупок увеличился с 33% до 45%. Кроме того, более 90% потребителей, вероятно, продолжат использовать каналы электронной коммерции после того, как пандемия COVID-19 утихнет, что указывает на изменение покупательских привычек в Интернете и в магазинах.

Это означает, что пандемия сделала то, к чему стремилась отрасль: сделала цифровые платежи выбором номер один для потребителей. Однако, учитывая, что одна треть личных расходов по-прежнему осуществляется наличными или чеками, существенная конверсия все еще продолжается. По нашим оценкам, доход от платежной экосистемы составит 60 миллиардов долларов.

Но влияние больше, мы считаем, что возможность выходит за рамки основной механики платежной операции. Назовем это косвенной возможностью: цифровые платежи удобны. Они более безопасны. Но важно то, что цифровые платежи также могут быть точкой входа в финансовую систему для функций управления денежными средствами и прокладывать путь для новых потоков платежей, таких как цифровые валюты. Мы считаем, что для того, чтобы извлечь выгоду из этих тенденций, финансовые учреждения должны расширять возможности продуктов. Кроме того, следует развивать партнерские отношения, ориентированные на новые способы оплаты и основные банковские продукты, чтобы использовать растущие объемы цифровых платежей и в качестве метода более быстрого привлечения клиентов, чем если бы это делалось в одиночку.

Хотя преимущества платежных инноваций могут быть очевидны, переход на безналичные деньги сопряжен с социальными издержками. Поскольку экономически незащищенные слои населения часто полагаются на наличные деньги, ускорение перехода к цифровым технологиям неизбежно вызовет проблемы с доступом к финансовым услугам. По мере того как потребители и предприятия корректируют свои платежные предпочтения, платежная индустрия в целом, вероятно, должна будет продолжать предоставлять выбор и доступ к традиционным и инновационным вариантам.

Изучение возможности расширения с помощью цифровых платежей

Пандемия стала самым большим катализатором отказа от наличных денег. Даже продавцы, которые обычно видят более высокие уровни наличных платежей, почувствовали сдвиг. Согласно отчетам компаний, крупные бренды карт отмечают удвоение количества транзакций с оплатой в повседневных сегментах, таких как бакалея и аптека, а также увеличение проникновения потребителей более чем на десять процентных пунктов.

Чтобы извлечь выгоду из этих тенденций, платежные системы, торговые эквайеры и банки должны связать растущий потребительский спрос на новые способы оплаты с растущим числом продавцов, стремящихся к цифровому подходу.

Например, торговым компаниям-эквайерам, которые обычно полагаются на масштаб в своем подходе к продажам, скорее всего, потребуется перейти на все более популярные интегрированные платежные решения. Эти решения сочетают в себе традиционные возможности точек продаж (POS) с отраслевыми требованиями в отношении обработки платежей, лояльности, расчета заработной платы и других возможностей управления бизнесом как в Интернете, так и в магазине.

Для продавцов, таких как рестораны, переход от питания в магазине к онлайн-заказу и мобильному заказу увеличил потребность в интегрированных POS-решениях, которые объединяют меню, заказ, лояльность и различные способы оплаты, поддерживающие платежи «карта не предъявляется».

Рост объема цифровых платежей также усилит роль банков в платежной экосистеме. В то время как платежные компании, особенно FinTech с современными платформами, уже имеют хорошие возможности для перехода к цифровым платежам, банки, как традиционные действующие лица, должны адаптировать свои технические возможности, чтобы не отставать. Действующие банки обрабатывают около половины объемов платежей в США. Они сталкиваются с проблемой модернизации своих платежных продуктов и программного обеспечения для удовлетворения новых потребностей продавцов и потребителей или рискуют уступить свою долю платежным компаниям или новым участникам рынка.

В то же время переход к электронным заказам и платежам открыл потребителям глаза на новые удобства. Многие потребители пережили «момент ага»: хотя наличные не перешли из рук в руки, заказы и платежи стали единым действием; для переводных платежей средства были доступны на банковских счетах клиентов в режиме реального времени.

По мере того, как потребители выходят за рамки насущных проблем со здоровьем и безопасностью, которые вынудили их перейти на цифровые технологии, мы ожидаем, что удобство возьмет верх. Мы считаем, что, когда торговля в магазине вернется, удобство, вероятно, станет привлекательным для цифровых бесконтактных платежей, что сделает бесконтактную преобладающую форму оплаты как для покупок в Интернете, так и для покупок в магазине.

Три шага для банков по подготовке к безналичному миру

Как уже упоминалось, произошел постепенный переход к цифровым технологиям. Но внезапный сдвиг, вызванный пандемией, усилил желание расширить ассортимент товаров и заполнить пробелы, вызванные быстрым переходом на безналичные расчеты. Фирмы в платежной экосистеме могут рассмотреть несколько подходов к адаптации:

Инвестировать в интегрированные платежные решения, чтобы удовлетворить потребности продавцов в цифровых технологиях. Торговые эквайеры и действующие банки должны извлечь выгоду из цикла обновления от устаревших до интегрированных POS-решений, который подкрепляется переходом на цифровые платежи. Для этого может потребоваться, чтобы фирмы устанавливали партнерские отношения или создавали специализированное программное обеспечение, такое как заказы или управление бизнесом, для цикла обновления, а также привлекали новых продавцов. Фирмы также должны обратить внимание на форм-факторы, такие как прием платежей с помощью планшета или телефона, чтобы предложить более доступные варианты для малого бизнеса.
Расширение на соседние области, чтобы предоставить больше возможностей «управления деньгами». Integrated POS сделает для продавцов то, что мобильные телефоны сделали для потребителей, — предоставит им больше возможностей… в буквальном смысле. Платежные компании и FinTech должны рассмотреть возможность объединения дополнительных программных услуг, таких как проверка, начисление заработной платы и управление денежными средствами, со своими платежными решениями. Например, некоторые финтех-компании сотрудничают с банками, чтобы предлагать дебетовые карты и расчетные счета продавцам, которые полагаются на их платформу обработки платежей. С точки зрения банков, предложение банковских продуктов и распространение их лицензирования на такие типы партнерств может позволить банку быстрее привлекать клиентов из малого бизнеса, чем если бы он делал это в одиночку.
Узнайте о жизнеспособности новых потоков платежей. Эпоха цифровых платежей уже открывает новые потоки платежей, такие как цифровые валюты. Биткойн и другие валюты начинают «просачиваться» в традиционную банковскую систему, поскольку все больше продавцов принимают валюту, а институциональные клиенты требуют, чтобы актив стал частью их казначейских операций. Это может потребовать от традиционных платежных компаний и банков устранить технологические пробелы для управления валютой, отличной от фиата.

Начните работу с Центром предпочтений PwC

Наши выводы. Ваш выбор.

Платить вперед

Даже когда торговля в магазинах возвращается, бесконтактные платежи, вероятно, останутся постоянными, поскольку все больше потребителей выбирают оптимизированный и эффективный опыт покупок. Этот переход от наличных к цифровым должен оказать положительное влияние на всю платежную экосистему, но особенно на первопроходцев, которые были готовы к революции цифровых платежей.

Платежные компании и банки должны задаться вопросом, полностью ли они готовы к переходу от физического к цифровому. Каковы новые цифровые потребности продавцов? Готовы ли вы к размытию между платежами и основными банковскими возможностями? Какие новые платежные потоки потребуют потребители? Будут ли доступ к сети банковских отделений или технологии играть большую роль в отношениях с клиентами?

На каждый из этих вопросов, скорее всего, будет разный ответ в зависимости от вашего положения. Но каждый из них, скорее всего, потребует от вас переоценки вашего портфеля продуктов, партнерства и стратегии распространения для «менее денежного» мира.

Руководство для начинающих по безналичным расчетам

Безналичные платежные системы, бесконтактные, коснитесь и идите, взмахните и оплатите, бесконтактные карты, цифровые кошельки и мобильные кошельки….С таким количеством различных способов безналичных расчетов сегодня предприятия сталкиваются с уникальным набором возможностей и задач.

Темпы внедрения ускоряются, потребительский спрос растет, а платежная индустрия продолжает внедрять инновации, поэтому как никогда важно перейти на безналичный расчет «правильным путем».

Выберите правильное безналичное решение, и вы сможете увеличить прибыль, повысить лояльность клиентов и сократить операционные расходы. Но не все безналичные платежные системы одинаковы.

Сегодня существует множество различных способов безналичного расчета в вашем бизнесе. Каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки. Воспринимаемая сложность и отсутствие отраслевых знаний могут удержать компании от изучения всех возможных вариантов.

Тем не менее, внедрение технологии безналичных платежей на вашем мероприятии или месте проведения может открыть для вашего бизнеса значительные возможности. Сократите очереди, получите дополнительный доход, повысьте эффективность работы, поймите каждого из ваших гостей и повысьте лояльность и вовлеченность.

Звучит хорошо? Тогда читайте дальше.

Это руководство поможет вам выбрать правильное решение для вашего бизнеса. Вы попадете под капот бесконтактных платежей. Мы поможем вам понять жаргон и доступные решения. И мы покажем вам, как выбрать правильное бесконтактное решение для вашего бизнеса, проанализировав ваши бизнес-цели.

Используя это руководство, вы получите полный обзор. Мы рассмотрим:

Суть безналичных расчетов
Разница между безналичным и бесконтактным платежом
Жаргон платежной индустрии — демистификация
Преимущества внедрения безналичных решений
Распространенные возражения против перехода на безналичный расчет
Различные типы безналичных систем
Как выбрать идеальное решение для безналичных платежей для вашего бизнеса
Руководство по безналичным платежам
Ведущие тенденции платежной индустрии

1. Что такое безналичный расчет?

Прежде чем внедрять безналичные платежи на своем мероприятии или в месте проведения мероприятия, вам необходимо понять, что это такое и какую пользу они могут принести вашему бизнесу. В самом строгом смысле безналичным платежом можно определить любой вид платежа, который осуществляется без использования наличных денег.

Так, например, дебетовые карты, банковские переводы и цифровые кошельки — все это примеры безналичных платежей, поскольку для совершения транзакции не передаются наличные деньги.

Система безналичных расчетов — это просто технология, облегчающая безналичные расчеты. Это включает в себя оборудование, программное обеспечение и любую другую часть технологической инфраструктуры.

2. Разница между безналичными и бесконтактными системами

Однако в нашей отрасли мы можем выделить ряд ключевых различий между безналичными и бесконтактными системами. Давайте рассмотрим эти различия более подробно.

A) Замкнутый и открытый цикл

Одно из ключевых различий между безналичными и бесконтактными платежами заключается в том, что система безналичных платежей Tappit работает в системе замкнутого цикла — независимом платежном механизме, который не использует сторонних посредников (например, банки) для обработки платежа.

Приложение Starbucks является хорошо известным примером замкнутой безналичной платежной системы. До недавнего времени у приложения было больше всего пользователей мобильных платежей в США. Сейчас он уступает только Apple Pay. Теперь это некоторый подвиг, если учесть, что Apple Pay является широко распространенным способом оплаты, а приложение Starbucks принимается только в их местах.

Подарочная карта магазина является еще одним примером замкнутой платежной системы. Подарочная карта позволяет искупителю потратить определенную сумму у назначенного продавца, а стоимость транзакции вычитается из баланса карты. В отличие от дебетовой карты подарочную карту можно использовать только для оплаты товаров в определенных местах — в данном случае в указанном магазине.

Браслеты RFID — еще один пример замкнутой платежной системы. Их можно использовать только для оплаты предметов конкретного фестиваля или мероприятия. Точно так же мобильный кошелек с белой маркой, встроенный в приложение вашей любимой команды, можно использовать только для покупки еды и товаров на спортивном стадионе.

Вот как на практике работает замкнутая платежная система, такая как Tappit. Клиенты переводят деньги на расходный счет, который связан с платежным устройством, например браслетом RFID или мобильным кошельком с белой этикеткой. Чтобы совершить какую-либо покупку, клиент наводит браслет или мобильный кошелек на устройство, и оплата принимается.

Тем временем бесконтактные платежи работают в системе с открытым циклом. Дебетовая карта Visa, выпущенная вашим банком, является хорошим примером такой системы. Дебетовая карта привязана к вашему банковскому счету и может использоваться для оплаты товаров и услуг в любом месте, где принимается этот способ оплаты, то есть практически везде, где принимается бесконтактная оплата.

Для клиента процесс очень похож на использование бесконтактных карт. Именно то, что происходит за кулисами, отличает безналичные платежи от бесконтактных технологий.

B) Данные о транзакциях клиентов следующего уровня

Существует еще одно ключевое различие между безналичными платежными системами и бесконтактными, и это часто является решающим фактором, когда предприятия выбирают безналичное решение вместо бесконтактного.

При бесконтактных платежах данные о транзакциях клиентов видны только банкам. И наоборот, безналичные платежные системы позволяют предприятиям собирать все данные о транзакциях своих клиентов. Это может быть проанализировано для более глубокого понимания покупательского поведения людей. Эти идеи можно использовать для увеличения доходов, укрепления лояльности и сокращения расходов различными способами.

Вот несколько идей. Как только вы поймете поведение покупателей с помощью данных, вы сможете предлагать своевременные, персонализированные предложения и рекламные акции, которые будут способствовать лояльности. Заключение новых спонсорских сделок может быть намного проще, поскольку вы можете легко продемонстрировать рентабельность инвестиций. Борьбой с толпой можно управлять более эффективно, поскольку можно быстро выявить узкие места и соответствующим образом направить персонал.

Дополнительное чтение: безналичный расчет против бесконтактного
В этом посте мы обсудим некоторые ключевые различия между безналичными и бесконтактными платежами.

3. Демистификация жаргона индустрии платежей

Индустрия платежей динамична, инновационна и постоянно развивается. В результате может быть сложно уследить за всей терминологией.

Итак, мы составили глоссарий терминов, чтобы помочь вам избавиться от жаргона. Взгляните на эту ссылку, чтобы освоиться.

Дополнительная литература: Глоссарий терминов индустрии безналичных платежей
В этом посте мы выбрали наиболее часто используемые термины и дали определение.

4. Преимущества внедрения безналичных платежей для вашего бизнеса

Фестивальная индустрия была одной из первых, кто внедрил решения для безналичных платежей. Coachella впервые перешла на безналичные платежи в 2013 году, а фестиваль Snowbombing последовал их примеру в 2015 году. Сегодня не только огромные фестивали используют эту технологию, но и все больше вертикалей, которые выбирают системы безналичных платежей — от спорта стадионы, колледжи и университеты, отели и курорты, тематические парки и казино.

В первой итерации безналичных платежей использовалась технология RFID, и эта технология остается самым популярным выбором для фестивалей или любых мероприятий, где мобильная связь является проблемой.

За последние несколько лет мы также наблюдаем огромный рост систем безналичных платежей, основанных на мобильных кошельках. Хотя технология мобильных платежей существует уже некоторое время, появление Covid привело к более широкому внедрению мобильных платежей, поскольку люди искали бесконтактные альтернативы чипам и булавочным планшетам или «грязным деньгам».

В предыдущие годы организации, возможно, считали, что их клиенты «не готовы» перейти на безналичный расчет. Это уже не так.

Все больше и больше организаций осознают преимущества внедрения решений для безналичных платежей. Например, в спорте в период с 2020 по 2021 год двадцать девять из тридцати команд НФЛ перешли на безналичные платежи. И хотя Soldier Field, дом Чикагских медведей, по-прежнему принимает наличные, в сентябре 2021 года они запустили мобильное приложение, чтобы клиенты могли перейти на безналичный расчет.

Так почему же в последние годы так много предприятий перешли на безналичный расчет?

Каждый найдет что-то для себя:

Владельцы бизнеса

Более высокий доход, более низкие затраты, новые потоки доходов, большая прозрачность, большая емкость благодаря более быстрому времени транзакций, мошенничеству и кражам исключены. Анализ данных в режиме реального времени, которые можно использовать для дальнейшего увеличения доходов.

Спонсоры и партнеры

Повышенная эффективность, меньшее количество сотрудников, улучшенная отчетность, наглядная рентабельность инвестиций.

Операции

Улучшенная безопасность событий благодаря управлению доступом и зонами, аналитическим данным в реальном времени и бесконтактным платежам, которые снижают риск передачи covid. Более быстрая сверка, никаких затрат и хлопот, связанных с обработкой наличности.

Клиенты

Меньше времени в очереди, лучшая гигиена, больше времени для развлечения, душевное спокойствие благодаря снижению риска мелкой кражи, целевые акции и вознаграждения.

Команды маркетинга

Доступ к собственным данным для использования в целевых маркетинговых кампаниях и программах лояльности. Улучшен таргетинг, выше скорость отклика.

Бизнес-аналитика

Доступ ко всем данным о транзакциях клиентов, объединение всех точек данных в единую экосистему данных, построение 360-градусного обзора каждого человека, который приходит на ваше мероприятие или место, а не только покупателя билетов.

Давайте более подробно рассмотрим некоторые из этих ключевых преимуществ и поймем, почему так много организаций делают этот шаг.

В то время как сокращение очередей и увеличение дохода являются достойными преимуществами, системы безналичных платежей следующего поколения предлагают сложные платформы данных и функции программы лояльности клиентов. Именно эти отличия дают предприятиям значительное преимущество перед бесконтактными картами или сторонними мобильными кошельками.

Дополнительная информация: 6 причин предпочесть безналичные платежные системы бесконтактным

5. Распространенные возражения против перехода на безналичный расчет

Несмотря на убедительные доказательства преимуществ безналичных платежных систем, мы, конечно же, сталкиваемся с оговорками или опасениями.

Этого и следовало ожидать, ведь безналичные платежные системы требуют вложений. Есть фиксированные затраты, получение поддержки в бизнесе, обучение персонала, время на внедрение и так далее. Все это необходимо учитывать при принятии окончательного решения. Компании должны быть уверены, что технология окупится.

Мы подумали, что было бы полезно получить отзывы от более широкой команды о наиболее распространенных возражениях, с которыми они сталкиваются при общении с потенциальными клиентами. От опасений, что клиенты не готовы перейти на безналичный расчет, до опасений по поводу конфиденциальности и безопасности данных — мы рассмотрели их все, и вот наши ответы на эти опасения.

Дополнительная литература: Распространенные возражения против перехода на безналичный расчет

6. Различные виды безналичных расчетов

Мы уже обсудили некоторые из различных типов доступных безналичных платежей и немного углубились в различия между безналичными платежами и бесконтактными платежами. Итак, теперь давайте сравним различные типы доступных безналичных платежных систем.

Мы разобрали различные типы безналичных систем, сравнили их и оценили преимущества и недостатки каждого из них. В этом посте мы расскажем об обратных банкоматах, бесконтактных картах, RFID, сторонних мобильных кошельках и мобильных кошельках с белой маркой.

Дополнительная литература: Сравните различные виды безналичных платежей
В этом посте рассматриваются различные типы безналичных платежных систем, а также потенциальные преимущества и недостатки каждого метода.

7. Как правильно выбрать тип безналичной платежной системы для вашего бизнеса чтобы решить, какая система безналичных платежей лучше всего подходит для вас и вашей организации. Бесконтактные карты, RFID, мобильные платежи, банкоматы Reverse для мероприятий — все это средства снятия наличных в вашем заведении. Но как они сочетаются друг с другом и с вашими бизнес-целями?

В конце концов, если все, что вы хотите сделать, это отказаться от использования наличных транзакций на вашем мероприятии или в месте проведения мероприятия, вы можете просто установить банкоматы Reverse. Это решение было реализовано в последние годы рядом спортивных стадионов США.

На другом конце шкалы находятся организации, внедрившие мобильные платежи по схеме White Label, интегрированные в собственное мобильное приложение. Это действительно «безналичные» платежные системы, поскольку они не только снимают наличные с места проведения мероприятия, но и предоставляют экосистему платежных данных для бизнеса. Эти организации владеют всеми данными о транзакциях своих клиентов. Затем эти данные используются для предоставления беспрецедентной информации о клиентах, персонализации и целевых программ лояльности.

Предлагаемая структура

Ландшафт цифровых платежей становится все более сложным по мере появления новых технологий и прихода в платежную индустрию новаторов. В результате мы стремились предоставить вам основу, которая поможет вам на этом пути.

Выбор правильного решения для безналичных платежей не должен быть трудным, но он начинается с формулирования ваших бизнес-целей.

Четкое понимание того, чего вы пытаетесь достичь с помощью решения для безналичных платежей, направит вас на правильный путь.

Четко определите свои бизнес-цели

Если вы ищете автономную безналичную систему, которая работает, например, без Wi-Fi, то RFID может быть вашим лучшим вариантом, тогда как если вы хотите повысить лояльность клиентов, Mobile Pay может быть предпочтительный маршрут. Если вы просто хотите убрать наличные со своего места, вам могут подойти банковские карты, мобильные платежи, RFID или решение для мобильных платежей.

Для быстрого ознакомления, почему бы не попробовать наше дерево решений.

Мы считаем, что бизнес-цели должны определять правильное решение для безналичных платежей для вашего мероприятия или места проведения мероприятия. В этом посте представлен ряд примеров бизнес-целей и выбор соответствующего решения для безналичных платежей.

Дополнительная литература: Как правильно выбрать систему безналичной оплаты

8. Загрузите руководство по безналичным платежам

Если вы хотите поделиться прочитанной информацией, обязательно загрузите наше руководство по безналичным платежам. В этом техническом документе рассматривается глобальная статистика использования наличных и мобильных платежей, приводятся простые в использовании сравнительные таблицы и обзор стратегических бизнес-соображений, учитываемых при выборе наилучшего маршрута.

Дополнительная литература: Руководство по безналичным платежам
Если вы хотите заранее прочитать отрывок из руководства, ознакомьтесь с этой записью в блоге.

9. Основные тенденции в индустрии безналичных платежей

Несмотря на то, что безналичные платежи существуют уже некоторое время, в последние несколько лет наблюдается резкий рост их внедрения по мере снижения использования наличных.

Глобальная пандемия вынудила клиентов опробовать новые технологии, такие как мобильные кошельки или бесконтактные карты, чтобы избежать прикосновения к поверхностям и уменьшить распространение вируса. И хотя Covid сыграл важную роль в внедрении этих технологий, удобство и простота использования закрепили это поведение в нашей повседневной жизни.

В краткосрочной перспективе следующие ключевые тенденции, которые, по нашему мнению, будут доминировать в индустрии платежей в 2022 году:

Продолжающееся снижение использования наличных денег
Рост мобильных кошельков
Сбор данных и владение ими как главный приоритет для бизнеса

В этом сообщении блога мы обсуждаем три тенденции платежной индустрии, которые будут в центре внимания в 2022 году.

Дополнительная информация: Три основные тенденции безналичных платежей, за которыми стоит следить в 2022 году

Резюме

Если вы серьезно относитесь к увеличению своего дохода, действительно понимаете всех своих клиентов с помощью данных и хотите сократить свои эксплуатационные расходы, мы рекомендуем вам прочитать это руководство.