Как вести совместный бюджет с мужем: Как вести семейный бюджет, чтобы не доводить до развода

Содержание

Семейный бюджет — как вести его совместно с супругом и как делить деньги, чтобы не было ссор и скандалов

Ирина
Молодцова

Автор статей

Поделиться

«Жили они долго и счастливо, а все деньги муж приносил в дом и отдавал жене до копейки…» Верно, романтические сказки не заканчиваются так никогда. А вот в реальности влюбленной молодой паре приходится рано или поздно столкнуться с вопросом, как вести семейный бюджет.

Каким он будет: общим или каждый из супругов будет распоряжаться своими деньгами сам? А если родятся дети?

Мой муж женат на работе

Задаться этими вопросами лучше всего еще на берегу: это отличная профилактика обид и разочарований. Любовь и приземленные разговоры о деньгах отлично сочетаются, ведь планируя совместное будущее и обсуждая важные вопросы с близким человеком, вы заботитесь о семейном комфорте и предупреждаете ссоры.

Бывает несколько моделей семейных бюджетов.

Общий бюджет

Когда все работающие члены семьи складывают деньги в единую условную «тумбочку». В современном мире лучше, если это общая банковская карта — такую легко открыть практически в любом банке.

  • Плюсы: удобно, если вы давно живете вместе, доверяете друг другу, имеете схожие представления, как и на что тратить деньги. Или обзавелись детьми, и кто-то из родителей полностью погрузился в уход за ними, временно поставив карьеру на паузу. Тогда общий бюджет позволяет сгладить разницу в доходах, не вынуждает временно неработающего человека просить деньги на собственные мелкие покупки, ощущать себя иждивенцем.
  • Минусы: если каждый знает, сколько получает другой и где эти деньги обычно лежат, очень сложно незаметно для партнера потратить определенную сумму, например на подарок ко дню рождения. Скрыть стоимость сюрприза не удастся. Со спонтанными тратами тоже не все просто — лучше согласовывать покупки друг с другом.

Может ли ребенок работать официально

Смешанный бюджет

Условная «тумбочка», или карточка с деньгами, по-прежнему есть. Но пара договаривается, сколько денег кладет туда каждый месяц. А любые средства сверх этой суммы тратят на личное усмотрение того, кто их заработал.

  • Плюсы: очень просто делать друг другу сюрпризы. Прекрасно подходит тем, кто жить не может без спонтанных покупок, а партнер их не одобряет. Поможет не ссориться из-за дорогих хобби. Деньги из общей «тумбочки» идут на детей, быт, оплату обязательных счетов. Все, что сверх, — свободно. Можно тратить, можно копить, советоваться друг с другом не нужно.
  • Минусы: такой подход работает, когда у обоих супругов примерно одинаковый доход. Если же один супруг получает намного меньше другого, вкладывается в семейный бюджет, а на личные расходы у него остается заметно меньше денег, чем у партнера, — могут возникать обиды.

Большинство россиян не считают нужным тратить на ребенка больше 100 тысяч в месяц

Единоличный бюджет

«Тумбочка», она же карточка, по-прежнему существует, но доступ к ней есть только у одного человека. Это может быть муж, жена или даже кто-то из старших членов семьи. Деньги всех членов семьи оказываются в руках у одного человека, который решает, куда их потратить. Такой подход к ведению семейного бюджета по-прежнему встречается, хотя уже довольно редко.

  • Плюсы: подходит, если кто-то из пары совершенно не умеет обращаться с деньгами и всецело доверяет партнеру в этом вопросе.
  • Минусы: никто не может тратить деньги на личные нужды, не согласовав покупки с семейным «казначеем». Человек, распоряжающийся деньгами, может сделать «доступ к кошельку» инструментом для манипуляций. Да и необходимость постоянно просить довольно унизительна, заставляет чувствовать себя нахлебником.

В России могут ввести «отцовский» капитал

Раздельный бюджет

Ни «тумбочки», ни карточки. Каждый из супругов остается при своих доходах и тратит их так, как считает нужным.

  • Плюсы: полное финансовое равноправие, отсутствие необходимости просить и согласовывать каждую трату. Раздельный бюджет вовсе не означает, что партнеры не доверяет друг другу или не планируют долгую счастливую совместную жизнь. Обычно в паре есть какие-то дополнительные договоренности, например, что мелкие покупки “в дом” делает тот, кому это удобнее в текущий момент (скажем, оказался в нужном магазине или раньше получил зарплату). А крупные покупки оплачивают пополам.
  • Минусы: как и в случае со смешанным бюджетом, гармония возможна, только если у партнеров примерно равные доходы. Могут случаться ссоры из-за того, что кто-то вкладывает в быт меньше, чем другой. И придется вводить дополнительные правила.

Как женщины лишаются работы до, после или во время декрета

Как обсуждать семейный бюджет

Первое, о чем нужно помнить, — этот разговор действительно важен. В конце концов, причиной примерно 40% разводов становятся проблемы с деньгами, и никто не хочет, чтобы это произошло с их семьей.

Поэтому обязательно нужно рассказать друг другу:

  • О своих финансовых привычках и отношении к деньгам в целом. Любите ли вы спонтанные покупки или, напротив, тщательно ведете личную бухгалтерию и стараетесь оптимизировать каждую статью расходов? Откладываете ли вы деньги и как привыкли их хранить? Как вы относитесь к кредитам, есть ли они у вас?
  • Как вы видите свой будущий вклад в семейный бюджет Что у вас происходит с деньгами сейчас: долги, обязательства, доходы? Как это скажется на семейном бюджете? Есть ли какие-то планы, идеи, задачи, которые могут повлиять на текущую ситуацию, изменить ее в ту или иную сторону? Главное — все это честно проговорить.
  • Как складывались отношения с деньгами в семье ваших родителей. Да, это тоже важно. Не всегда и не во всем, но периодически люди следуют сценариям, знакомым с детства. Конечно, их можно и нужно переосмыслять, если они вас не устраивают. Но предупредить о них партнера тоже важно: он будет понимать, откуда “растут ноги” у того или иного вашего поведения, какие установки вы можете принести с собой.
  • Какой тип семейного бюджета вам по душе. И лучше договориться, что если принятое решение перестает устраивать кого-то из участников, это повод не копить раздражение и взрываться, а пересмотреть его и принять новое.

А вот чего делать не стоит:

  • Утаивать от партнера часть доходов, обманывать его. Все тайное рано или поздно становится явным, а доверия это не прибавит.
  • Без конца контролировать и стараться изменить финансовое поведение мужа или жены.
  • Вставать в позицию «Я получаю больше, значит, имею право все решать». Уровень дохода, к сожалению, — штука ненадежная, и расклад всегда может поменяться не в вашу пользу. А осадочек остался, и отношения испорчены.
  • В принципе настаивать, что управлять деньгами должен именно мужчина или тот, кто старше. Лучше, когда близкие люди принимают решения вместе, а особенно прислушиваются к самому финансово грамотному члену семьи.
  • Заставлять супруга или супругу, временно оставшихся без дохода (например, из-за рождения ребенка или болезни), постоянно находиться в позиции просящего. В таком случае лучше переключиться на общий бюджет, открыть карту с семейным доступом к счету.

Что поесть на работе? В офисе, за рулем и в салоне красоты

Иллюстрация: GoodStudio / Shutterstock

Как вести семейный бюджет и не ссориться советует психолог Анна Кушнерук

Какой бюджет самый подходящий для пары: общий или раздельный, и должна ли вторая половинка знать, сколько кто зарабатывает, комментирует психоаналитик Анна Кушнерук.

Психоаналитик Анна Кушнерук в «Завтраке с 1+1» рассказывает, какой бюджет лучший для пары: общий или раздельный, и есть ли у второй половины знать, сколько кто зарабатывает.

Поводом для обсуждения стал пример Владимира Дантеса, заявившего, что он не знает, сколько зарабатывает его жена. «Я не знаю сколько зарабатывает моя жена» – признался певец Владимир Дантес. У него с женой, певицей Надеждой Дорофеевой есть у каждого – свои сбережения. Но при этом у пары есть и общий бюджет в так называемом сундучке. Эти деньги супруги тратят вместе.

Тема семейного бюджета и состояния проявляет любую конфликтность в паре, любое неумение быть парой: жить вместе, общаться, решать вопросы.

Тема денег – это не о деньгах, а о том, насколько люди не умеют контактировать и решать важные вопросы.

Общие деньги действительно объединяют, отмечает психолог. Дело в том, что это инвестирование в то, что для обоих важно, как ценность. Это возможность выжидать, не тратить сразу, не требовать внимания, не уделять 100% внимание партнеру. Деньги – это манера диалога между парой, это не ключ к решению вопросов. Просто именно в этой теме возникает множество конфликтных точек, в которых пара проявляет себя людьми, вообще не способными решать какие-либо сложности. Поэтому пары, имеющие общий бюджет – это пары, имеющие общие цели, пары, умеющие говорить на любые сложные темы, это пары, которые вообще умеют контактировать и быть друг к другу дружественными.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: От чего зависит долговечность брака и как уберечь брак от развода? (советы психолога Анны Кушнерук)

Почему пары, у которых есть общий бюджет, разводятся реже

У таких пар общее и все остальное, считает Анна Кушнерук. Речь не о том, что они инвестируют туда все 100% своих денег или живут, концентрируясь только на финансовой сфере. Это вообще люди, способные что-то совместно делать. Они либо консервируют, либо детей воспитывают, либо деньги зарабатывают, они могут делать что-то совместно и по-дружески.

Люди, которые ведут раздельный бюджет, раздельную сексуальную жизнь, разные планы на будущее, они живут с партнером, но откладывают «на нового мужа, новую жену, новую жизнь». Это пары, живущие двойной жизнью. Там не то что общего бюджета нет, там нет цели оставаться вдвоем.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Осенняя хандра: чем отличается от депрессии и как с ней бороться? (рассказывает психолог Анна Кушнерук)

Должны ли партнеры знать о доходе друг друга

На этот вопрос нет однозначного ответа. Знать правду – это очень важно, отмечает психолог. Важно не скрывать правду друг от друга. А вот контролировать, кто сколько заработал, принес, отдал или не отдал, если речь не о выживании, человек должен говорить правду о своем состоянии. Конечно, человек решает, как семейный бюджет будет наполнять и на какие потребности: личные, семейные, на детей. Мы накапливаем бюджет для того, чтобы мы должны были тратить, и одним из пунктов должна быть личная потребность в частных деньгах. Это совершенно нормально. Средства на себя, так называемая «заначка» должна быть у психически здорового человека, потому что мы имеем право распоряжаться средствами, имеем право иметь свое отдельное состояние, но это не обязательно «хоронить где-то в белье».

В семьях часто существует финансовое насилие, когда работает только один человек, и другой «выдает» ему деньги только на определенные нужды. Это недопустимо и по закону никто не имеет права поступать так в отношении другого взрослого человека.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как не раствориться в детях? Рассказывает психолог Анна Кушнерук (на примере отношений певицы Камалии с мамой)

Еще один пример, который рассмотрели в студии: заявление Марии Ефросининой, что у нее отдельный бюджет и при этом она счастливо в отношениях. Психолог считает, что отдельный бюджет может быть, когда люди живут в разных странах, и при этом у них прекрасные отношения и любовь есть. Они могут быть в совершенно разных сферах деятельности и вынуждены иметь отдельные затраты, и в этом нет проблемы. Но люди могут об этом говорить, что-то планировать вместе. Есть общий бюджет по отношению к общим задачам и есть личные потребности и расходы каждой. «Я категорически не согласна, что если нет общего бюджета, то нет любви, любовь бывает разная, возраст разный у пар», — считает психолог.

«Однако, есть ситуации, когда людям не хватает денег и они вынуждены объединяться для того, чтобы семья имела комфортный быт. Если в такой ситуации делать отдельный бюджет и «я зарабатываю себе на шоколад, и я его ем, а ты не зарабатываешь, и сиди без», это не об отдельном и общем бюджете, это о том, что люди не умеют жить в семье».

Традиционно, даже антропологически, считается, что основной бюджет семьи наполняет мужчина, но, если честно: кто зарабатывает, тот и молодец. Семья она и есть для того, чтобы быть объединенными и быть счастливыми. Если на определенном этапе это удается женщине, то это хорошо, если мужчине тоже хорошо. Если обоим – вообще идеально. Но все меняется.

Как правильно обсуждать тему финансов в паре

Для многих людей тема денег – тема личной ценности. Люди боятся показаться меркантильными, привередливыми. Лучше всего – просто сказать, что эта тема важна и волнует, и поговорить, как каждый видит и как будет комфортно обоим. Обсудить, каким будет бюджет, на что сейчас зарабатываем, на что еще необходимо, а от чего можно отказаться, поскольку экономия – это тоже часть наполнения бюджета. Если пара обсудит откровенно все вопросы о своих потребностях в бюджете, такая пара сможет и ссориться, и мириться с положительным результатом.

Мы все живем в реальном мире, в котором нашу ценность в жизни определяет то, что мы делаем: кто рожает детей, кто зарабатывает деньги, кто генерирует идеи, пишет книги. Если человек не зарабатывает фактических, материальных вещей, как деньги, он все равно будет чувствовать себя в определенной степени дискомфортно. Такой человек ощущает необходимость для всего просить разрешения.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как найти свою любовь: быть в активном поиске или «отпустить» ситуацию? Рассказывает психолог Анна Кушнерук

Как вместе жить транжире и консерватору

Все зависит от отношения к определенным ситуациям: кто-то считает транжирой человека, который просто хочет нормально питаться или дарит хорошие подарки. А для кого-то «скупердяй» тот, кто не хочет купить дорогое платье. Такие пары будут постоянно находиться в тонусе.

Однако, если люди уже достигли определенного возраста и имеют определенные представления о комфорте и уровне жизни, им не будет комфортно с человеком совершенно противоположных ценностей. Ценности должны быть общими, но есть шанс, что люди адаптируются и дорастут до уровня друг друга.

Смотрите советы психолога, как как совместить карьеру и материнство

Теги:

#семья

Звездные новости

Все видео

Сломал представление о классической бондиане – история Дэниэла Крейга
Вера Кекелия и Роман Дуда ждут первенца
Девушка Леонардо Ди Каприо оказалась под прицелом интернет-ненавистников
Как София Ротару отметила 72-й день рождения
Таблетки или спорт: Меган Маркл заметно похудела после родов
Папарацци подловили Дэниела Рэдклиффа на улицах Нью-Йорка в компании десятка собак
Ксения Собчак получила штраф от полиции из-за экстравагантной свадьбы
Ведущие 1+1 примеряли образы зарубежных звезд в рамках конкурса «New Fashion Zone»
У отца Бейонсе обнаружили рак груди
Звездные отцы Ник Картер и Дэн Рейнольдс поделились фотографиями новорожденных малышей
Кто из знаменитостей имел или имеет проблемы со зрением
Японские школьницы заставили принца Гарри покраснеть
Оззи Осборн рассказал, что у него болезнь Паркинсона
Ким Кардашьян планирует кардинально сменить профессию
Группа BTS выступила на престижной музыкальной церемонии Grammy
У солистки группы Spice Girls Мел Би могут забрать восьмилетнюю дочь
Элтон Джон ушел со сцены прямо посреди концерта
«Когда хоронят молодых» – новый трек от рэперки Alyona Alyona растрогал сеть
В Сан-Франциско начали снимать продолжение «Матрицы»
Правила жизни супермодели Синди Кроуфорд

Новости по теме

Завтрак с 1+1

Оливье с грибами: рецепт от Юрия Горбунова и Егора Гордеева

3 декабря

#рецепты

Завтрак с 1+1

Торговля людьми за границей: как украинцам избежать рискованной ситуации и обезопасить себя

2 декабря

#утреннее шоу

Завтрак с 1+1

С 1 декабря увеличился прожиточный минимум: как это повлияет на пенсии, субсидии и алименты

1 декабря

#социум

Завтрак с 1+1

Что положить в тревожный чемодан на случай блэкаута (советы парамедика Ярослава Вуса)

1 декабря

#война

Завтрак с 1+1

Людмила Барбир отмечает день рождения: как ведущую поздравили коллеги «Сніданку з 1+1»

30 ноября

#ведущие 1+1

Завтрак с 1+1

Как противодействовать насилию во время войны: Людмила Барбир и Руслан Сеничкин в «Сніданку з 1+1» побеседовали с представителями IOM Ukraine

28 ноября

#война

Секреты управления деньгами в паре

cms.cnn.com/_components/editor-note/instances/[email protected]» data-editable=»text» data-component-name=»editor-note»>
Примечание редактора: Это обновленная и отредактированная версия статьи, первоначально опубликованной в апреле 2021 года.

Си-Эн-Эн

Придерживаться бюджета может быть достаточно сложно, когда вы отслеживаете только свои собственные расходы и сбережения. Добавьте к этому еще одного человека, и все станет еще сложнее.

Вы можете не задумываясь потратить 100 долларов на пару новых туфель, но ваш партнер может счесть это большой тратой денег. Или, может быть, у одного человека более высокая терпимость к риску, когда дело доходит до инвестирования.

Денежные вопросы — частая причина ссор между парами. Вот почему важно, чтобы оба человека чувствовали себя вовлеченными и чувствовали себя комфортно при составлении бюджета и финансового плана.

Первый шаг к успешному финансовому планированию в паре — начать говорить. Выложите все свои финансовые карты на стол. Да, это может быть неудобно, но вы должны иметь четкое представление о финансовом положении друг друга, чтобы составить устойчивый бюджет. Это означает, что нужно говорить о таких вещах, как: доход, долг, привычки расходования средств, цели сбережений и кредитный рейтинг.

Марк Рейес и его жена Джессика Уиллисон впервые поговорили о деньгах через несколько месяцев после знакомства.

«У нас был честный разговор о том, как деньги заставляют вас чувствовать себя, кому вы доверяете деньги и в каком финансовом положении вы находитесь, включая долги и доходы», — сказал Рейес, старший менеджер по финансовым консультациям в личных финансах. Приложение Альберт.

Но эти разговоры о деньгах не должны быть одноразовыми. Устраивайте регулярные свидания, на которых вы обсуждаете финансы, проверяете состояние своих целей и вносите любые коррективы в свои планы.

Первым шагом к составлению бюджета является знание того, какие деньги поступают и как они тратятся. Это означает отслеживание всех ваших расходов (да, всех) в течение нескольких месяцев.

Вы можете выполнить эту работу вручную, создав собственную электронную таблицу и добавив доходы и расходы, или используя приложения, такие как Mint или Honeydue, , которые подключаются к вашим учетным записям и могут сделать всю тяжелую работу за вас.

cms.cnn.com/_components/paragraph/instances/[email protected]» data-editable=»text» data-component-name=»paragraph»>
Отслеживание расходов даст представление о покупательских привычках каждого человека, а также может помочь определить области, которые можно сократить, если это необходимо.

Существует три распространенных подхода к совместному бюджетированию: объединить все вместе и разделить все доходы и расходы, создать совместный счет, в который оба человека вносят вклад для общих расходов, при этом сохраняя отдельные счета, или держать все отдельно и делить счета. .

У Рейеса и его жены есть совместный счет, по которому они оплачивают общие расходы, такие как ипотека и еда, а также отдельные счета.

«Нам также нравится контролировать наши личные финансы», — сказал он. «Я использую свои личные средства для покупки вещей для своей машины», — сказал он. «У нас есть личные учетные записи, поэтому мы не чувствуем себя странно или виноватыми, используя нашу совместную учетную запись для себя».

Шаттерсток

Мы спросили, вы ответили: лучший финансовый совет, который вы когда-либо получали

Для пар, которые решили использовать один общий счет для общих расходов и отдельные индивидуальные счета, Джерел Батлер, основатель Millennial Financial Solutions, рекомендует использовать заработную плату в качестве косвенного показателя для определения суммы взносов. Например, если один человек зарабатывает 60% от общего дохода домохозяйства, его взносов будет достаточно, чтобы покрыть этот процент от общих ежемесячных совместных счетов.

По словам Софии Бера, сертифицированного специалиста по финансовому планированию, если есть большое расхождение в доходах, равномерное разделение расходов может привести к проблемам в будущем.

«Многие люди решают разделить вещи 50 на 50 и через несколько месяцев понимают, что это не работает», — сказала она.

Вы и ваш партнер не должны преследовать одни и те же цели сбережений. Могут быть общие цели, такие как покупка дома, и более индивидуальные цели, такие как одежда или хобби.

Ключом к достижению таких вех является конкретность: какова цель и хотите ли вы ее достичь?

«Цели могут быть разными, но обсудите и задокументируйте цели, чтобы убедиться, что привычки расходования средств соответствуют краткосрочным и долгосрочным целям», — сказала Мэри-Чарльз Нассиф, финансовый консультант Edward Jones Financial.

Когда дело доходит до сбережений на общие цели, например, на свадьбу, Бера предложил совместный сберегательный счет и совместный расчетный счет, который можно использовать для общих счетов за домашнее хозяйство.

Как составить бюджет вместе с супругом

Создание бюджета с вашим супругом является одним из тех менее обсуждаемых вопросов в браке. Выработка этого является важной частью обучения браку или улучшения в этом.

Брак по-разному описывается как равноправное партнерство, слияние или союз. Независимо от того, как вы описываете свое, вы, вероятно, согласитесь, что общение является ключом к вашему счастью. Вам и вашему супругу нужно будет обсудить все основные вопросы, включая выбор образа жизни, воспитание детей, секс и, конечно же, деньги. На самом деле, проблемы с деньгами являются одной из основных причин, по которой браки распадаются.

Key Takeaways

  • Недостаток информации о деньгах является одной из главных причин, по которой браки распадаются.
  • Совместное составление бюджета поможет избежать финансовых конфликтов.
  • Использование программного обеспечения для отслеживания ваших денег может повысить вашу эффективность и упростить контроль над расходами.
  • «Денежное свидание» один раз в неделю может способствовать дальнейшему общению и поможет вам в достижении ваших финансовых целей и жизненных мечтах.

Бюджетное решение

Деньги не должны быть спорным вопросом. Независимо от вашего семейного положения: «в ближайшее время», «молодожены» или «некоторое время находился в окопах», ключом к обращению с деньгами является финансовая программа или бюджет. Бюджеты могут показаться сложными и сложными, но это не обязательно. Бюджет — это просто лучшее предположение относительно суммы дохода, которую вы и ваш супруг получите в течение установленного периода времени, а также того, как вы планируете его использовать.

Начните с совместного наброска базового плана бюджета. Затем, когда у вас и вашего супруга есть бюджет, следование вашему плану — это просто вопрос регулярной проверки друг друга. В идеале вы будете делать это с помощью бесплатного или недорогого программного обеспечения, чтобы отслеживать ваши текущие финансовые успехи простым, точным и быстрым способом (подробнее об этом в шаге 6). Вот семь шагов, которым нужно следовать.

Шаг 1. Установите S.M.A.R.T. Цели

  • Разделите свои финансовые цели на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные категории, чтобы убедиться, что вы планируете свое настоящее и свое будущее. Ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели окажут огромное влияние на ваш общий бюджет.
  • Краткосрочные цели обычно достигаются в течение одного или двух лет и включают в себя такие вещи, как создание чрезвычайного фонда на три-шесть месяцев, погашение долга по кредитной карте и откладывание средств на особый отпуск.
  • Среднесрочные цели включают сбережения на первый взнос за дом, оплату наличными за новую машину или погашение долга по студенческому кредиту. Это может занять до 10 лет.
  • Самая важная долгосрочная цель, которую может поставить перед собой любой человек, — это откладывать деньги на пенсию, а это требует накопления и инвестирования на протяжении большей части трудовой жизни, которая может длиться до 40 лет или даже дольше.

Когда дело доходит до постановки целей, многие люди полагаются на S.M.A.R.T. акроним. Слова были разными, но чаще всего для постановки финансовых целей используются следующие:

  • S конкретный — сформулируйте свою цель несколькими хорошо подобранными словами. «Мы хотим купить квартиру на Багамах».
  • M измеримо — как вы узнаете, что достигли своей цели? «Сколько это будет стоить?»
  • достижимое — это должно быть что-то, чего вы можете достичь в финансовом отношении, учитывая ваши средства. «Можем ли мы сэкономить столько, учитывая наш текущий и прогнозируемый будущий доход?»
  • R Реалистичный — даже если это достижимо, имеет ли это смысл в вашей ситуации? «От чего нам придется отказаться, и это нормально?»
  • T на основе времени — ваша временная шкала покажет вам, является ли это краткосрочной, среднесрочной или долгосрочной целью. «Сколько времени это займет?»

Используйте S.M.A.R.T. проверить и, при необходимости, скорректировать свои цели. Если покупка квартиры на Багамах недоступна или занимает слишком много времени, как насчет таймшера? Или вместо этого выбрать пляжный курорт в США?

Возможно, вам придется отложить некоторые цели, чтобы вернуться к ним позже, например, после того, как вы получите большую прибавку к зарплате или продвижение по службе.

Шаг 2: Определите свой чистый доход

После того, как ваши финансовые цели установлены, подведите итоги вашего ежемесячного дохода. Валовой доход – это сумма, которую вы имеете до вычета налогов и отчислений. Это бесполезно для создания бюджета, хотя любая сумма, которая уходит на пенсию, пенсию или социальное обеспечение, вступает в игру позже, поэтому обязательно отметьте ее в деньгах, которые вы используете для бюджета. Для составления бюджета используйте свой чистый месячный доход — вашу заработную плату. Это сумма, которую вы получаете до того, как начнете тратить.

Если вы и ваш супруг получаете заработную плату или почасовую оплату, ваш чистый доход, скорее всего, будет стабильным. Если кто-либо из вас имеет нерегулярный доход от сезонной работы, самозанятости или комиссионных с продаж, вам нужно будет пересматривать раздел о доходах не реже одного раза в месяц.

Этап 3: Добавление обязательных расходов

Обязательные расходы состоят из расходов, которые вы должны оплачивать каждый месяц. Примеры включают жилье, которое может быть в форме ипотечного платежа или арендной платы, автомобильных платежей, бензина, парковки, коммунальных услуг, студенческих или других платежей по кредиту, страховки, платежей по кредитным картам и продуктов питания. Для некоторых людей еда становится «то, что осталось после оплаты всех счетов», но вы и ваш супруг должны иметь приблизительное представление о минимальной сумме, которую вам нужно потратить на продукты, и включить ее в обязательные расходы. Вычтите обязательные расходы из чистой прибыли. Например, если ваш совокупный ежемесячный чистый доход составляет 8000 долларов, а обязательные расходы составляют 4000 долларов, у вас есть 4000 долларов для переноса на шаг 4.

Шаг 4. Рассчитайте, что вам нужно для экономии

Обратитесь к Шагам 1 и 2, чтобы определить, сколько вам нужно откладывать для достижения ваших финансовых целей (Шаг 1), а также какая сумма покрывается налоговыми вычетами для 401 (k), IRA или пенсии (Шаг 2). Включите все это в шаг 4, прежде чем двигаться дальше. Вычтите сумму, которую вам нужно отложить (на пенсию и другие цели), из суммы, оставшейся на шаге 3. Это сумма, доступная для следующей категории — дискреционных расходов.

Допустим, общая сумма, которую вам нужно откладывать каждый месяц, составляет 1600 долларов. Вычтите это из 4000 долларов, оставшихся на шаге 3, и у вас будет 2400 долларов на следующий шаг.

Шаг 5: Разделение дискреционных расходов

Дискреционные траты — это то, на что это похоже — траты на вещи, которые вам нужны, но в которых вы не нуждаетесь. У вас и вашего супруга, скорее всего, будут самые интересные «дискуссии» о дискреционных расходах, так что пристегнитесь. Дискреционные расходы означают оплату того, чем вы вместе занимаетесь или наслаждаетесь, например, ужина вне дома, отпуска, просмотра кабельных/стриминговых шоу или ношения одинаковых нарядов для уродливой рождественской вечеринки в свитерах в этом году. Это также включает в себя то, сколько вы тратите индивидуально. Это могут быть индивидуальные вечера с друзьями, занятия спортом (например, теннис для одного из вас, гольф для другого) или любые другие виды деятельности, которыми каждый из вас занимается с другими или в одиночку. Помимо основ, это может включать одежду, электронику и то, насколько крутая машина у вас есть.

Перечислите все потенциальные дискреционные расходы и классифицируйте их как «совместные» или «индивидуальные» расходы. Дискреционные расходы обычно представляют собой собственный мини-бюджет, создаваемый ежемесячно на основе доступных дискреционных средств. В приведенном выше примере у вас осталось 2400 долларов на дискреционные расходы. Это вряд ли будет иметь место каждый месяц, а это означает, что вам и вашему супругу придется ежемесячно договариваться друг с другом о дискреционных расходах. Это часто потребует жертв от вас обоих. Если вы оба принимаете равное количество боли, конфликт можно свести к минимуму. И, несмотря на необходимость переговоров, брак, как правило, оказывает положительное влияние на ваше финансовое положение.

Шаг 6. Выберите программное обеспечение для составления бюджета

Теперь самое интересное. Вооружившись своим базовым бюджетом, вы будете искать программное обеспечение для составления бюджета, которое соответствует вашим потребностям и которое вам обоим будет удобно использовать. Хотя почти любое программное обеспечение или приложение для составления бюджета будет работать, некоторые из них имеют функции, специально разработанные для использования парами. Здесь описаны три.

Вам нужен бюджет (YNAB)

You Need A Budget (сокращенно YNAB) разработан на основе принципа составления бюджета с нулевой базой, который требует, чтобы вы «тратили каждый доллар на работу». Это лучше всего работает для людей, которые готовы заняться своими финансами и изменить старые привычки, чтобы заставить систему работать.

YNAB работает на компьютерах с Windows и Mac, а также через Alexa. Доступны приложения как для iPhone, так и для Android, что делает его настоящей кроссплатформенной системой. Программное обеспечение подключается к банковским счетам и счетам кредитных карт, но не отслеживает инвестиции. Бюджеты YNAB могут быть разделены между несколькими пользователями, а сайт YNAB даже предлагает информацию о том, как составить бюджет в паре. Платформа, разработанная для начинающих бюджетников, предлагает учебные пособия, видео и еженедельный подкаст. YNAB поставляется с 34-дневной бесплатной пробной версией, после чего стоит 11,9 долларов США.9 в месяц (или 84 доллара за весь год).

Медовый

Приложение Honeydue для составления бюджета, специально разработанное для пар, включает в себя функцию, которая позволяет вам и вашему партнеру решать, какой суммой вы хотите поделиться друг с другом. Это позволяет отслеживать общие расходы, а также индивидуальные расходы. Приложение доступно как для iPhone, так и для Android, но не имеет веб-версии или компьютерной версии, поэтому все нужно делать на смартфоне.

Вы и ваш партнер можете устанавливать месячные лимиты для каждой категории расходов, общаться в чате в приложении, реагировать на транзакции и спрашивать друг друга о сомнительных расходах (из общей учетной записи). Приложение поддерживают более 10 000 банков США, и, что самое приятное, Honeydue бесплатен.

Хороший бюджет

Goodbudget, ранее известный как EEBA, использует знакомую систему бюджетирования конвертов, которая требует, чтобы вы делили ежемесячный доход на виртуальные «конверты» для каждой категории расходов. Когда деньги в конверте заканчиваются, эта категория закрывается до конца месяца. Все бюджеты синхронизируются между устройствами, а веб-версия, которую можно просматривать на любом компьютере, делает эту программу (как и YNAB) еще и кроссплатформенной.

Платная версия Goodbudget автоматически добавляет транзакции из нескольких аккаунтов. В бесплатной версии все нужно вводить вручную. Графики и отчеты о расходах помогают укрепить простую для понимания концепцию конверта, а руководство Goodbudget по началу работы упрощает настройку.

Бесплатная версия Goodbudget позволяет создавать до 20 категорий или конвертов на двух устройствах с одним банковским счетом. Платная версия, которая стоит 7 долларов в месяц или 60 долларов в год, позволяет неограниченное количество конвертов и банковских счетов на пяти устройствах и обеспечивает поддержку по электронной почте.

Шаг 7. Запланируйте еженедельное денежное свидание

Когда программное обеспечение выбрано, настроено и запущено, последний шаг — поддерживать открытую и непрерывную связь. Назначайте «денежное свидание» раз в неделю, чтобы проверить и переоценить свои цели. Регулярные разговоры о финансах будут держать вас и вашего супруга на одной волне и мотивировать на достижение ваших целей.