Содержание
Платежные пластиковые карты банков Украины
По данным Нацбанка, восемь из десяти денежных операций в Украине — безналичные. Законодательство, обязывающее предпринимателей обзаводиться терминалами, еще больше подталкивает людей обзаводиться карточками.
Как правильно пользоваться банковскими картами? Какую карту лучше выбрать? Финансовый портал «Минфин» поможет вам разобраться в этих вопросах.
Что такое банковские карты и какие они бывают
Банковская карта — пластиковая карта, привязанная к одному или нескольким расчетным счетам в банке. Используется для оплаты товаров и услуг, через расчетные терминалы, интернет, с использованием бесконтактной технологии, а также для совершения переводов и снятия наличных.
Условно говоря, банковская карта — это ключ к вашей ячейке в банке. Вы можете перевыпустить карточку или заблокировать ее, но при этом счет сохранится. Если вы захотите отказаться от услуг банка, то нужно будет именно закрыть счет, а не просто заблокировать карту.
В зависимости от метода использования, виды банковских карт можно поделить на три группы:
- по типам платежных систем;
- по типам операций;
- по времени оформления карты.
Классификация по типам платежных систем
Платежные системы банков могут обеспечивать международное или локальное покрытие.
Карты международных платежных систем объединяют банки-участники разных государств. К карте могут быть привязаны несколько банковских счетов: например, счета в гривне, в долларах, и в евро. Такими картами можно расплатиться за рубежом. Наиболее популярные международные платежные системы — это Visa, Mastercard, American Express.
Локальные платежные системы, соответственно, действуют только на территории определенной страны. В Украине это, например, национальная платежная система «Простір».
Классификация по типам операций
Для частных клиентов банки зачастую предлагают дебетовые и кредитные карты.
Дебетовая карта — банковская платежная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах.
Деньги на дебетовую карту вносит либо клиент либо его работодатель. Чаще всего дебетовые карты подвязывают именно к зарплатным проектам.
Такая карта позволяет распоряжаться средствами только в пределах доступного остатка на счете, к которому она привязана. На остаток средств на счете банк может начислять проценты, но ставка там гораздо ниже, чем по срочным депозитам.
Кредитная карта — это один из банковских продуктов, который позволяет пользоваться заемными средствами на постоянной основе. Вы можете тратить деньги в пределах кредитного лимита, который вы сами себе устанавливаете, и если успеете вернуть их в указанный срок — то вам не начислят проценты.
Классификация по времени оформления карты
Также банковские карты можно поделить на типы по времени выдачи: на классические и срочные.
Классические кредитные и дебетовые карты оформляют в течение 2−5 рабочих дней. Но если вам нужно получить карту срочно, у некоторых банков есть и такая опция. И дебетовую, и кредитную карту можно оформить за 10 минут, но такая услуга может быть платной.
Как правильно выбрать банковскую карту
Чтобы понять, какую карту выбрать, составьте свой список запросов. Он может выглядеть следующим образом:
- нужен ли мне кредитный лимит? Если да, то стоит оформить кредитную карту, если нет — дебетовую;
- буду ли я совершать поездки заграницу? Если да, то стоит выбирать карту со специальными предложениями для путешественников (например, кешбеком на билеты или поездку на такси в аэропорт). У разных платежных систем бонусы отличаются. Изучите их и выберите самые выгодные с помощью каталога на сайте «Минфин»;
- часто ли я буду совершать покупки онлайн? Если да, то стоит обратить внимание только на карты с хорошими отзывами об интернет-банкинге и т. д.
В каком банке открыть карту в Украине
Подобрать дебетовую или кредитную карту вы можете с помощью каталога кредитных карт на сайте «Минфин». У нас вы можете прочитать отзывы реальных клиентов банков, ознакомиться с независимыми и рейтингами и сравнить условия.
Банковские карты в Беларуси: оформить платежную банковскую карту
Простой и удобный способ оплаты
Cashalot – океан кэшбэка на одной карте!
- Обслуживание бесплатно
Подробнее
Виртуальная карточка Visa Cashalot
- Сash-back до 10%
- Выпуск за 1 минуту!
Подробнее
Расчетная карточка Visa Classic
- Выпуск в BYN / USD / EUR / RUB
Подробнее
Виртуальная карточка БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ
- Быстрый выпуск
- Выпуск и обслуживание в: BYN/USD/EUR/RUB
Подробнее
Виртуальная карточка Mastercard Gold
- Быстрый выпуск
- Выпуск и обслуживание в: BYN/USD/EUR/RUB
Подробнее
Расчетная карточка Mastercard Standard
- Выпуск в BYN / USD / EUR / RUB
Подробнее
Расчетная карточка UnionPay Classic
Подробнее
БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ для базового счета
- Выпуск в BYN
- Выпускается к базовому счету
Подробнее
Премиальная карточка Mastercard Black Edition
Подробнее
Премиальная карточка UnionPay Platinum
Подробнее
Премиальная карточка Visa Platinum
Подробнее
Премиальная карточка Mastercard World
Подробнее
Премиальная карточка Visa Gold
Подробнее
Премиальная карточка Masterсard Gold
Подробнее
Mastercard World Elite
Подробнее
Visa Infinite
Подробнее
Зарплатная карта Cashalot
Подробнее
«Карта учредителя» Visa Gold
Подробнее
«Карта учредителя» Mastercard Gold
Подробнее
Зарплатная карточка Mastercard Standard
- Карта Mastercard позволит вам познакомиться с миром безналичных расчетов!
Подробнее
Расчетная карточка Белкарт-Премиум
- Расчеты за пределами Республики Беларусь в инфраструктуре платежной системы «Мир»
Подробнее
Зарплатная карта Белкарт-Премиум
- Расчеты за пределами Республики Беларусь в инфраструктуре платежной системы «Мир»
Подробнее
Зарплатная карточка Visa Gold
- Подчеркните свой статус и получите широкий спектр преимуществ и привилегий!
Подробнее
Зарплатная карточка Mastercard Gold
- Подчеркните свой статус и получите широкий спектр преимуществ и привилегий!
Подробнее
Зарплатная карточка Mastercard World
- Широкие возможности и специальные предложения для тех, кто ценит комфорт!
Подробнее
Зарплатная карточка Mastercard Black Edition
- Самая престижная карточка в премиальной линейке продуктов международной платежной системы
Подробнее
Зарплатная карточка Visa Platinum
- Подчеркните свой высокий статус и получите широкий спектр преимуществ и привилегий!
Подробнее
Зарплатная карточка Visa Infinite
- Самая престижная карточка в премиальной линейке продуктов международной платежной системы Visa
Подробнее
Корпоративная карточка БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ
- Эффективное платежное решение и инструмент управления финансами предприятия.
Подробнее
Visa Business
- Корпоративная карточка
- Эффективное платежное решение и инструмент управления финансами предприятия.
Подробнее
Платежная пластиковая карточка – удобный банковский инструмент, который позволяет совершать ряд операций: хранить деньги, снимать наличные, рассчитываться за товары и услуги, совершать покупки в сети, использовать мобильный и интернет-банк.
Оформить банковскую карту можно в отделениях Белгазпромбанка, а также заказать через интернет-банк или мобильное приложение BGPB mobile и получить ее почтой. Мы предлагаем карточки международных платежных систем Visa и Mastercard, которые различаются по функционалу. Так, продукты начального уровня (Standard, Classic) предназначены для решения повседневных задач, а премиальные инструменты (Black Edition, Gold, Platinum, Infinite) предусматривают эксклюзивные возможности: программу страхования, скидки и бонусы, приоритетное обслуживание в аэропорту и др.
Также вы можете заказать уникальные инструменты: например, карта Cashalot гарантирует кешбэк при каждой безналичной операции, а виртуальная карточка отвечает за безопасный онлайн-шопинг и позволяет рассчитываться при помощи смартфона.
Для расчетов в Китае, Казахстане, странах Азии и многих других государствах мира удобно использовать карты платежной системы UnionPay. Для физических лиц предусмотрена карта UnionPay Classic сроком действия до 5 лет и с возможностью открытия на нее кредитной линии. Корпоративная карта UnionPay Business дает возможность платить за товары и услуги, снимать наличные за границей, а также упрощает учет и контроль командировочных расходов, сокращает время на операции, которые связаны с выдачей подотчетных сумм.
Для расчетов в платежной системе «Мир» и в ее платежных систем-партнёрах удобно использовать карты платежной системы Белкарт.
Узнать о продуктах подробнее или получить консультацию можно у специалистов контактного центра по телефону 120.
Определение банковской карты
По
Юлия Каган
Полная биография
Юлия Каган пишет о личных финансах более 25 лет, а для Investopedia с 2014 года. Бывший редактор Consumer Reports , она является экспертом в области кредитов и долгов, пенсионного планирования, домовладения, вопросов занятости, и страхование. Она окончила Брин-Мор-колледж (бакалавр истории) и имеет степень магистра искусств в области документальной литературы в Беннингтон-колледже.
Узнайте о нашем
редакционная политика
Обновлено 23 ноября 2020 г.
Рассмотрено
Эрика Расур
Рассмотрено
Erika Rasure
Полная биография
Эрика Rasure — основатель Crypto Goddess, первого обучающего сообщества, созданного для женщин, чтобы научиться инвестировать свои деньги — и себя — в криптовалюту, блокчейн и будущее финансов и цифровых активов.
Она является финансовым терапевтом и всемирно признана ведущим экспертом и преподавателем в области личных финансов и криптовалюты.
Узнайте о нашем
Совет по финансовому обзору
Что такое банковская карта?
Банковская карта — это любая карта, выпущенная против депозитного счета, такая как карта банкомата или дебетовая карта. Иногда эта фраза также используется для обозначения карт Visa и MasterCard , поскольку они также выпускаются банками, но являются кредитными картами и не связаны напрямую с депозитарным счетом.
Банковские карты могут быть ограничены в их использовании; некоторые можно использовать только в банкоматах или для определенных покупок. Для использования большинства банковских карт в банкоматах также требуется PIN-код.
Key Takeaways
- Банковская карта — это карта, привязанная к депозитарному счету, включая карты для банкоматов и дебетовые карты.
- Подобно другим видам карт, банковские карты можно использовать для покупок в электронной коммерции и других видов расходов, при этом сумма списывается непосредственно со счета в момент транзакции.
- В настоящее время большинство банковских карт имеют чипы EMV в целях безопасности в дополнение к стандартной магнитной полосе.
Как работают банковские карты
Снятие средств или платежи с помощью банковских карт обычно приводят к немедленному соответствующему изменению баланса счета, на который они выданы. Это контрастирует с кредитными картами, которые ежемесячно выдают отчеты с остатками, которые должны быть оплачены к определенной дате.
Многие банковские карты связаны либо с Visa, либо с MasterCard. Несмотря на то, что покупки списываются с депозитных счетов, покупки могут быть сделаны в качестве «кредита» в любом месте, где принимаются карты Visa или MasterCard.
Характеристики банковской карты
Большинство банковских карт в настоящее время имеют так называемые чипы EMV в целях безопасности, хотя у большинства все еще есть магнитная полоса для считывания. Чипы EMV — это официальное название блестящего квадратного чипа, встроенного в новые кредитные карты.
Эти чипы обеспечивают повышенный уровень безопасности для предотвращения компрометации учетных записей в результате многочисленных случаев широко распространенного мошенничества с дебетовыми картами на протяжении многих лет. Многие магазины теперь принимают только банковские карты со встроенными чипами в целях безопасности.
Банковские карты также могут использоваться для покупок в электронной коммерции, что позволяет держателю карты использовать средства со счетов, связанных с их картами, для совершения транзакций в Интернете. Покупки, сделанные с помощью банковской карты, даже в электронном виде, могут быть защищены банком-эмитентом от мошенничества.
Во многих случаях банковские карты привязаны к текущим счетам, так что любые средства, выпущенные для покрытия покупок, будут сниматься с этих счетов. Банковские карты также могут позволить держателям карт получить доступ к другим типам счетов, таким как сберегательный счет, при использовании в банкомате.
Это может быть сделано для таких целей, как проверка баланса счета, внесение депозита на эти счета или осуществление перевода между счетами.
Поощрения банковскими картами
Банки могут предлагать держателям карт различные стимулы для использования их банковских карт, сравнимые с льготами, предлагаемыми компаниями, выпускающими кредитные карты. Например, банк может предлагать программы, в которых покупки, сделанные с помощью банковских карт, связанных с текущими счетами, также берут номинальную часть денег каждый раз, когда карта используется, и добавляют эти средства на сберегательный счет держателя карты.
Вполне возможно, что банк выпустит собственную возобновляемую кредитную линию, связанную с компанией-эмитентом кредитных карт, которую также можно использовать с банкоматом для доступа к связанным счетам. Существуют также предоплаченные карты, которые загружены средствами, которые могут быть ограничены и иметь доступ только к уменьшающемуся балансу.
Какие типы банковских карт существуют и чем они отличаются
Дебетовые карты
Это самый распространенный тип банковских карт и самый простой в использовании.
Они связаны с банковским счетом, а позволяют вам оплачивать как в физических, так и в интернет-магазинах, а также снимать наличные в отделениях или банкоматах, наряду с другими функциями.
Сумма сделки автоматически вычитается из доступного остатка. Поэтому, если на счету было недостаточно денег, транзакция не могла быть осуществлена. Из соображений безопасности дебетовая карта обычно имеет 9С ним связан дневной лимит 0055 , особенно при снятии средств в банкомате.
Кредитные карты
Эти карты являются инструментом, который позволяет вам отсрочить платеж при совершении покупки, финансировать определенные операции или иметь деньги для покрытия ваших расходов в течение определенного времени и кредитного лимита . Это основное отличие по отношению к дебетовой карте, по которой операции автоматически списываются с доступного остатка. В случае кредитных карт нет необходимости, чтобы сумма была доступна на момент покупки.
Кредитные карты позволяют заплатить определенную сумму двумя способами. Вы можете выбрать общий платеж без процентов, чтобы все покупки, сделанные с помощью карты, были отложены, или вы можете выбрать отложенный платеж вариант или отсрочка конкретной покупки, которая заключается в возврате согласованной суммы денег в несколько рассрочек с процентами.
В этом случае вы можете выбрать фиксированную плату для оплаты каждый месяц или, в случае отсрочки определенной покупки, установить крайний срок для возврата всей суммы. Использование этого метода отложенного платежа было бы похоже на предоставление банком небольшого кредита, который необходимо погасить. Поэтому разумно использовать это финансирование ответственно, чтобы иметь возможность оплачивать сборы.
Поскольку это финансовый продукт, банки обычно предъявляют ряд требований перед выдачей кредитной карты. Принимая во внимание профиль клиента, банк примет или откажет в его уступке на основе критериев риска.
Основные требования для получения кредитной карты : совершеннолетие и наличие банковского счета для прямого платежа заемных денег, хотя условия варьируются в зависимости от потребностей человека . Например, если вам нужен более высокий кредитный лимит на , чем предварительно установленный, или более гибкие платежи. Другим важным требованием для получения карты является наличие финансовых возможностей для выполнения платежных обязательств . По этой причине банк всегда будет проводить оценку кредитоспособности для ответственного кредитования.
Одним из преимуществ кредитных карт является то, что они обычно связаны с дополнительными преимуществами, такими как программы лояльности клиентов, страхование путешествий или кражи или возможность управления платежами в рассрочку.
Револьверные или отсроченные платежные карты
Этот способ оплаты позволяет откладывать оплату покупок или снимать наличные при использовании карты.
Вы можете оплатить сумму ежемесячного платежа или процент от непогашенной задолженности. Когда вы платите, кредит снова становится доступным. Поскольку это кредитная линия, всегда будут применяться согласованная процентная ставка и соответствующие сборы, и, следовательно, всегда есть затраты.
Предоплаченная карта s
Это очень удобный и полезный платежный инструмент для ежедневных расходов, покупок в Интернете или для снятия денег в банкомате. На карту этого типа можно пополнить сумму, необходимую для совершения покупок товаров и услуг, в пределах установленных самим банком лимитов.
Одним из их больших преимуществ является то, что пользователь может контролировать расходы, так как эти карты не позволяют тратить больше денег, чем доступно . Предоплаченные карты можно пополнять столько раз, сколько необходимо.
Виртуальные карты
Эти платежные инструменты предназначены для совершения онлайн-покупок без использования наличных или физических карт.
Виртуальные карты не имеют физического формата, но у них есть связанный ряд данных для работы, аналогичный данным физических карт, таких как номер карты, срок действия или код CVV (значение проверки карты).
Цифровизация штурмом захватила область способов оплаты. Физические банковские карты уступили место мобильным платежам и другим функциям, таким как Bizum, а биометрические платежи уже стали реальностью по мере того, как мы выходим за пределы физического. Но в любом из этих платежных средств инструментами, стоящими за ними, являются банковские карты. Именно поэтому важно знать, какие существуют типы и их отличия, чтобы принимать оптимальные решения и заботиться о своем финансовом благополучии.
Aqua, первая карта без номеров в Испании
BBVA недавно запустила новую линейку новаторских кредитных карт в Испании. Aqua — первая карта, которая не содержит номера карты (PAN) или даты истечения срока действия, но имеет динамический CVV-код.