Какой банк выбрать для расчетного счета для ип: Лучшие банки для ИП 2022 — где выгодней открыть расчетный счет предпринимателю, рейтинг банков для ИП

Какие операции ИП вызывают подозрение у банков

Когда осенью прошлого года банки ужесточили контроль за операциями клиентов, начали блокировать их счета, запаниковали многие индивидуальные предприниматели (ИП). Как показывает практика, больше всего вопросов у банков вызывают операции с наличными. Банк также реагирует на любую операцию, которая выходит за рамки привычного вида деятельности предпринимателя. Просто срабатывают автоматические банковские программы, в которых заложены различные варианты отклонения от правил, и счет блокируется. Как действовать ИП, если счет заблокирован, и, самое главное, как избежать блокировки счетов?

Если счет заблокировали, это не повод для паники. Если вы не совершали ничего противоправного, соберите подтверждающие документы и начните разбираться в причинах блокировки.

1. Направьте в банк официальный запрос на официальном бланке с регистрационным номером исходящего письма. Банк должен предоставить официальное объяснение в течение 30 дней, но в большинстве случаев сделает это гораздо быстрее. Если из-за блокировки страдает деятельность, не ждите положенного срока и идите на личную встречу в банк. Берите с собой все имеющиеся документы – ваша активность и настойчивость помогут ускорить разблокировку счета.

2. Если банк не отвечает на запрос, нужно обратиться в ЦБ. На официальном сайте Центробанка на главной странице есть интернет-приемная, через которую можно подать жалобу на блокировку счета (https://www.cbr.ru/reception/). ЦБ реагирует на подобные заявления в кратчайшие сроки.

3. Если даже после предоставления документов вы получили отказ в разблокировке счета, можно подать заявление в межведомственную комиссию при Банке России. Требования к форме и содержанию заявления можно найти в свободном доступе в интернете.

Избежать блокировки помогут несколько практических рекомендаций.

1. Перейти на безналичные расчеты с поставщиками и контрагентами. Многие до сих пор считают, что наличные смогут ускорить процесс расчетов с поставщиками и клиентами, но это совсем не так. Любые безналичные расчеты сейчас совершаются практически моментально: в течение нескольких часов или максимум за сутки. К тому же это значительно уменьшит вероятность, что банк сочтет ваши операции подозрительными.

Наличный расчет с поставщиками и контрагентами – это исключение из правила, если именно этот партнер незаменим, а другой вариант оплаты, кроме наличных, невозможен. Также надо учитывать, что при возникновении подозрений у банка ваше объяснение, что безналичные расчеты с контрагентом невозможны, для банка не аргумент.

2. Доказать реальную финансово-хозяйственную деятельность. Для банка это проведение стандартных операций по оплате аренды и ЖКУ, перечислению зарплат сотрудникам и т. п. Если предприниматель работает один, он также должен предоставить банку доказательства – показать реальный объем бизнеса и доказать, что для его деятельности не нужен, например, арендованный офис или дополнительные работники. Лучше всего обратиться в банк за разъяснениями, какие именно документы и подтверждения нужны. Многие банки обращают внимание на сайты индивидуальных предпринимателей, понимая, что без интернета сейчас не существует ни один бизнес. Ваш сайт или странички в соцсетях, которые заменяют сайты, должны быть понятны банку.

3. Платить налоги. Пусть банк видит, что вы платите налоги раз в месяц, в крайнем случае один раз в квартал. Если по роду вашей деятельности вы платите налоги реже – обязательно сообщите об этом банку в письменном виде.

4. Следить за снятием наличных. Банки с особым вниманием следят за обналичиванием денежных средств. Даже если это ваш доход, постоянное снятие наличных может вызвать подозрения, а затем блокировку счета. Вы можете завести дебетовую карту в этом же банке и переводить на нее заработную плату или долю прибыли. При этом банк должен видеть, что вы ведете себя как обычный человек: тратите часть денег, расплачиваетесь картой за товары и услуги. Если же вы снимаете сразу всю сумму, как только получили деньги, это вызовет вопросы. В случае когда вам необходимы наличные деньги, не снимайте все сразу, держите на карте определенный остаток, например на оплату будущих налогов.

5. Тщательно выбирать партнеров. Поводом для подозрений, начала проверки и блокировки счета можете послужить вовсе не вы, а ваши партнеры. Негативная репутация одного предпринимателя, вероятнее всего, отразится и на всех его контрагентах. Это касается также других ИП и физических лиц, даже если у них есть счет в этом же самом банке. У банка, скорее всего, возникнут подозрения, если ваш партнер снимет наличными всю полученную сумму. В таком случае избежать блокировки счета не удастся. Проверить потенциальных и уже имеющихся партнеров теперь можно на официальном сайте ФНС. Там запущен новый электронный сервис «Прозрачный бизнес» (https://pb.nalog.ru/), который позволяет узнать информацию о налоговом статусе юридического лица. Также существуют различные платные и бесплатные сервисы проверки контрагентов. Их можно найти в интернете.

ЮKassa: прием платежей на сайте

Подключение от 1 дня, полностью онлайн

Техподдержка работает 24/7

Все популярные способы оплаты: 10 вариантов

Подключить ЮKassa

Комплексные решения для 54-ФЗ

Сервис «Чеки от ЮKassa»

Вы включаете передачу чеков в личном кабинете и не платите за онлайн-кассу, фискальный накопитель и договор с ОФД.

Мы передаём данные о платежах в собственную онлайн-кассу, она формирует чеки и отправляет в налоговую — всё по закону.

Комиссия с каждого чека 0,4%

Подробнее →

Онлайн-касса + пакет услуг от КитИнвест

Вы арендуете онлайн-кассу и интегрируете её с ЮKassa.

В пакет услуг входит:

• Фискальный накопитель

• Договор с ОФД

• Регистрация в налоговой

• Выпуск КЭП

• Обслуживание и помощь с интеграцией

Цена: От 23 000 ₽ в год

Подробнее →

Сфера бизнеса

Товары с доставкой
Цифровые товары
Подписочная модель
Услуги

Где продаёте

Сайт
Приложение
Соцсети
Офлайн

Не нашли подходящий вариант? Спросите у нас — ответим на почту в течение дня.

У меня пока нет бизнеса

Подключение от 1 дня — всё онлайн

Регистрируетесь на сайте по почте и телефону.

Заключаете договор — нужен паспорт директора и иногда лицензии.

Проводите интеграцию. Проще всего взять готовый платёжный модуль для сайта — или начать выставлять счета, даже без сайта

Всё о подключении к ЮKassa →

Для продвинутых: есть API и mSDK

Если хотите самостоятельно встроить ЮKassa на сайт или в приложение — поможет наша документация

Посмотреть документацию →

10 способов оплаты и удобные платёжные формы

Покупатель выберет подходящий способ, не запутается в форме и дойдёт до конца оплаты

О платёжных формахО способах оплаты

В тестовый магазин

Как начать принимать платежи через ЮKassa

О приёме онлайн-платежей и платёжных способах рассказал менеджер по развитию ЮKassa Роман Буров

Не только приём платежей

ЮBusiness

Расчётный счёт для ИП и ООО с живой поддержкой

ЮKassa для платформ

Всё, что нужно маркетплейсам и агрегаторам

Заплатить по частям

Покупатели смогут платить частями — ежемесячно

Автоплатежи

Идеально подходит для подписок
 

Антифрод

Защита вашего бизнеса от мошенников

ЮBusiness

Укажите номер счёта ЮBusiness в реквизитах ЮКаssa — снизим комиссию за приём платежей картами. Полгода будете платить всего 2,4%.

ООО НКО «ЮМани». Срок проведения акции — до 01.12.2022 г. (мск). Для тех, кто подключается к ЮKassa впервые.
Полная информация об условиях акции — в Условиях использования Промо ID

Узнать подробности

ЮKassa для платформ

Помогает интернет-площадкам и маркетплейсам управлять денежными потоками. Покупатель платит за товары или услуги разных продавцов, а ЮKassa автоматически отправляет нужную сумму каждому.

Подключить ЮKassa

Продажи в кредит

Клиент платит за товар частями, а вы — получаете все деньги разом на следующий день после покупки.

Подключить ЮKassa

Автоплатежи

Списывайте деньги за свои услуги автоматически.

Подключить ЮKassa

Антифрод

Проверяет все платежи в магазинах, которые подключили ЮKassa. Антифрод выявит подозрительных покупателей и отсеет тех, кто нечестно пользуется бонусами или взламывает чужие аккаунты.

Подключить ЮKassa

Что говорят наши клиенты

Варя Веденеева

Гендиректор «Периодика Пресс» и основатель 365done.ru

Денис Имшенецкий

Основатель и генеральный директор «Nethouse»

Александр Ларьяновский

Управляющий партнёр Skyeng

Дарья Зайцева

Руководитель по развитию финансовых и платёжных сервисов AliExpress

Владимир Тарасов

Директор по развитию сервиса Ecwid в России

Лучший банковский счет для индивидуального предпринимателя в 2022 году

Выбор лучшего банковского счета для индивидуального предпринимателя позволит вашему малому бизнесу обеспечить долгосрочный рост и устойчивость. Однако у каждого индивидуального предпринимателя разные банковские потребности в зависимости от типа бизнеса. Лучшие бизнес-банковские счета для индивидуальных предпринимателей предлагают низкие комиссии или их отсутствие, большие лимиты транзакций и инструменты мобильного банкинга.

Лучший банковский счет для индивидуального предпринимателя

• Bluevine – Лучший в целом
• Novo – Лучший для малого бизнеса
• Axos – Лучший бесплатно Базовый расчетный счет для бизнеса
• Bank of America – Лучший для традиционных банковских услуг

• Capital One

• US Bank – Best for Business Loans

Банк

Ежемесячные платежи

Минимальный начальный депозит

Годовой процентная доходность (APY)

Пределы транзакции

Кредитование

Награды и преимущества

Нет ежемесячных сборов

No Minimum. транзакции

Кредитные линии

Внесение наличных и чеков в отделениях партнеров Green Dot

Без ежемесячной платы

50 долларов США

Нет APY

Без комиссий за транзакции и минимальных и максимальных депозитов

Доступны комиссионные или кредитные карты

Бесплатные переводы ACH и депозиты мобильными чеками

Без ежемесячных комиссий

Без требований к первоначальному депозиту

Зарабатывайте до 1,25% годовых

Неограниченное количество предметов обработка (дебет, кредит и депонированные предметы)

Кредитные линии и займы

Неограниченное возмещение комиссий внутренних банкоматов

16 долларов США или 29,95 долларов США в месяц (возможен отказ), в зависимости от выбранного плана

100 долларов США

Отсутствие доходов в год на расчетный счет для бизнеса

200 или 500 бесплатных транзакций в месяц

Кредиты, бизнес-кредитные карты и кредитные линии /месяц (возможен отказ), в зависимости от выбранного плана

$250

Нет APY

Неограниченное количество транзакций

Кредиты и кредитные линии

Ежемесячные платежи с возможностью отказа при минимальном ежемесячном остатке $2,000 или $25,000

0, 20 или 30 долларов в месяц, в зависимости от выбранного плана

100 долларов

Нет APY

125-500 бесплатных транзакций за цикл выписки

Кредиты, кредитные карты, кредитные линии

Отправка и запрос денег3

Bluevine: лучший вариант для индивидуальных предпринимателей

Цена: Никаких ежемесячных платежей или минимального баланса.

4.9

★★★★★

Bluevine — это цифровое банковское решение, которое предлагает бизнес-счет для индивидуальных предпринимателей. В Bluevine нет требований к минимальному начальному депозиту или балансу. Кроме того, нет ежемесячной платы за обслуживание. Вы также можете зарабатывать до 1,5% годовых с расчетным счетом Bluevine для бизнеса.

Поскольку ожидается, что пользователи цифрового банкинга превысят 65% населения США, очень важно иметь доступ к полному набору инструментов мобильного банкинга через Bluevine.

Почему мы его выбрали: Bluevine — лучший общий банковский счет для индивидуальных предпринимателей, потому что здесь нет ежемесячной платы, и вы можете открыть свой счет в течение нескольких минут. Кроме того, вы получаете неограниченное количество транзакций без комиссии и можете вносить наличные в пунктах Green Dot.

• Неограниченное количество бесплатных операций
• Нет платы за обслуживание или требований к остатку
• Зарабатывайте до 1,50% годовых

• Нет совместных счетов
• Можно вносить наличные только через Green Dot Services
• Нет физических филиалов Банковский счет Bluevine для индивидуальных предпринимателей. Вы можете взимать комиссию за исходящие переводы, Bill Pay с помощью кредитной карты, депозиты наличными и использование банкоматов вне сети.

  Плата за обслуживание

  Текущие счета Bluevine для бизнеса не облагаются ежемесячной оплатой или требованиями к минимальному балансу и депозиту. Также нет платы за внутрисетевые банкоматы, и вы получаете две бесплатные чековые книжки в год.

  Лимиты транзакций и сборы

  Bluevine предлагает неограниченное количество транзакций без комиссии. Однако на все счета распространяются совокупные ежемесячные лимиты на снятие и пополнение счета. С Bluevine нет комиссий за овердрафт, входящих и исходящих комиссий ACH и комиссий за входящие переводы. Тем не менее, это стоит 15 долларов США за транзакцию за исходящие платежи.

  Лимит депозита наличными

  Благодаря сотрудничеству Bluevine с Green Dot вы можете использовать дебетовую карту Bluevine Business для внесения наличных до 7500 долларов в месяц. Green Dot имеет более 90 000 отделений по всей территории США, что позволяет легко найти подходящее место для внесения наличных.

  Проценты

  Корпоративные банковские счета Bluevine предлагают годовой процентный доход до 1,5% на остатки до 100 000 долларов США. В отличие от большинства процентных банковских счетов, Bluevine не требует от вас ежедневного или ежемесячного минимального баланса для получения процентов.

  Входящие в комплект инструменты

  Bluevine обеспечивает исключительную гибкость для индивидуальных предпринимателей, занимающихся малым бизнесом. Он предлагает все инструменты, необходимые для управления вашими финансами, включая регулярные и разовые платежи, а также мобильный чековый депозит. Bluevine также предлагает интеграцию с QuickBooks, Wave и FreshBooks.

  Novo: лучшее решение для малого бизнеса

  4.7

  ★★★★★

  Novo — это комплексное цифровое банковское решение для индивидуальных предпринимателей. Создать учетную запись можно бесплатно, если вы вносите первоначальные требования в размере 50 долларов США. Тем не менее, нет никаких скрытых платежей, и вы можете подать заявку онлайн менее чем за 10 минут. Novo упрощает переводы, предлагая бесплатные переводы ACH, почтовые чеки и входящие переводы.

  Почему мы выбрали его: Novo — лучший банковский счет для малого бизнеса, поскольку на нем нет ежемесячных комиссий и требований к минимальному балансу. Вы также получаете неограниченное возмещение расходов на банкоматы и можете получить доступ к полному набору сторонних интеграций Novo.

  • Никаких ежемесячных комиссий или минимальных требований к балансу
  • Возврат всех комиссий банкоматов по всему миру
  • Интеграция включает QuickBooks, Xero, Stripe и Shopify
  • Возврат комиссий в размере 27 долларов США за недостаточность средств и несобранные средства
  • Регулярные платежи недоступны
  • Невозможно внести наличные

  Цена: Для создания корпоративного банковского счета Novo не требуется ежемесячных сборов или минимального остатка.

  Плата за обслуживание

  Текущий счет компании Novo не требует ежемесячной платы или требований к минимальному балансу, как и в случае с Bluevine. Таким образом, вы можете бесплатно создать свой бизнес-счет в банке.

  Лимиты и сборы за транзакции

  Плата за транзакции и входящие платежи не взимается. Кроме того, не взимается плата за исходящие или входящие переводы ACH, остановку платежей, замену дебетовой карты или бумажные выписки. Novo Business Checking также предоставляет бесплатный мобильный чековый депозит, бесплатную оплату счетов физическими чеками и бесплатные банковские чеки.

  Лимит депозита наличными

  Текущие счета компании Novo не могут принимать стандартные депозиты наличными. Если вы хотите внести наличные, вы должны приобрести денежный перевод и использовать функцию мобильного чекового депозита Novo, чтобы внести чек на свой банковский счет.

  Проценты

  Novo не предлагает прибыль APY на остатки на счетах. Для индивидуального предпринимателя, стремящегося развивать свой бизнес, может быть более оптимальным использовать свои деньги, а не медленно получать проценты. Если вы хотите получать проценты по остаткам на счете, мы рекомендуем использовать сберегательный счет для бизнеса.

  Инструменты в комплекте

  Novo предлагает встроенную функцию выставления счетов, которая позволяет создавать, отправлять и управлять неограниченным количеством счетов. Вы можете принимать платежи через перевод AHC или Stripe, если используете интеграцию Novo Stripe. Существует также программа льгот Novo Bank, предоставляющая скидки на определенное программное обеспечение для бизнеса, такое как Stripe, QuickBooks, Gusto и HubSpot.

  Axos: Best for Free Базовый расчетный счет для бизнеса

  Цена: Никаких ежемесячных платежей или требований к минимальному балансу.

  4.5

  ★★★★★

  В 2022 году компания Axos значительно улучшила свои бизнес-счета, добавив возможность депонирования наличных и убрав лимиты транзакций. Благодаря круглосуточной поддержке клиентов и бесплатному общенациональному доступу к банкоматам, Axos является одним из лучших банковских счетов для индивидуальных предпринимателей. Axos также предлагает первый набор из 50 чеков бесплатно.

  Если вы заинтересованы в регистрации вашего индивидуального предпринимателя в ООО, Axos также является лучшим банковским счетом для ООО. Это связано с тем, что Axos предлагает бонус в размере 200 долларов США для новых владельцев бизнеса.

  Почему мы выбрали его: Axos — это лучший бесплатный базовый расчетный счет для бизнеса, поскольку он не требует платы за обслуживание и неограниченных комиссий за внутренние банкоматы. Вы также получаете дебетовую карту Visa и два комиссионных за внутренние переводы в месяц.

  • Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание и неограниченное количество транзакций
  • Неограниченное возмещение комиссий внутренних банкоматов
  • Круглосуточная поддержка клиентов
  • Отсутствие интеграции сторонних приложений
  • Незначительный текущий счет APY
  • Для проверки деловых интересов требуется депозит в размере 100 долларов США

  Цена: 

  Axos предлагает два бизнес-счета для индивидуальных предпринимателей:

  • или требования к минимальному балансу.
  • Проверка деловых интересов: 10 долларов в месяц, можно отказаться, если ваш средний дневной баланс не менее 5000 долларов

  Плата за обслуживание

  Подача заявки и создание корпоративного банковского счета Axos для индивидуальных предпринимателей бесплатны. Нет ежемесячной платы за обслуживание или требований к первоначальному депозиту, как у Novo. Тем не менее, учетная запись для проверки деловых интересов имеет ежемесячную плату в размере 10 долларов США, от которой вы можете отказаться, если средний дневной баланс составляет не менее 5000 долларов США.

  Лимиты транзакций и сборы

  Basic Business Checking предлагает 200 бесплатных транзакций каждый месяц. Дополнительные транзакции стоят 30 центов каждая. Вы получаете 50 бесплатных транзакций каждый месяц со счетом проверки деловых интересов. Дополнительные транзакции стоят 50 центов каждая.

  Лимит на внесение наличных

  Владельцы текущих счетов Axos могут бесплатно вносить наличные через банкоматы, совместимые с MoneyPass и AllPoint. Большинство цифровых банковских решений предлагают депозиты наличными через Green Dot, стоимость которого составляет 4,95 доллара США за депозит. Получение доступа к бесплатным денежным депозитам является ключевым фактором для индивидуальных предпринимателей с большим объемом денежных средств.

  Проценты

  Хотя Basic Business Checking не предлагает доход APY, счет Business Interest Checking предлагает до 1,01% APY. Однако диапазон APY зависит от вашего баланса. Вы можете заработать 1,01%, если на вашем счету менее 50 000 долларов. APY значительно снижается до 0,20%, если на вашем счете есть от 50 000 до 250 000 долларов.

  Входящие в комплект инструменты

  Axos предлагает комплексные мобильные приложения для iOS и Android, которые могут удовлетворить все ваши банковские потребности с максимальным удобством. Вы получаете бесплатные выписки Bill Pay и изображения с корпоративным банковским счетом Axos. Мобильное приложение также позволяет вам управлять средствами вашего бизнеса, просматривать остатки на счетах, проверять депозиты и автоматизировать счета.

  Bank of America: Лучшее для традиционного банковского обслуживания

  Цена: Начинается с 16 долларов в месяц, но комиссия не взимается.

  4.43

  ★★★★★

  Bank of America предлагает два комплексных бизнес-счета. Каждый банковский счет предлагает неограниченное количество бесплатных электронных транзакций, высокие лимиты на депозиты наличными и ежемесячную плату за обслуживание.

  Почему мы его выбрали: Имея 4200 отделений Bank of America в 37 штатах, Bank of America является лучшим банковским счетом для индивидуальных предпринимателей, предпочитающих традиционные банковские операции. Тем не менее, Bank of America предлагает варианты, удобные для использования в цифровых технологиях, в дополнение к физической доступности.

  • Неограниченное количество бесплатных электронных транзакций
  • Высокие лимиты на депозиты наличными
  • Платформа онлайн-банкинга Business Advantage 360 ​​
  • Отсутствие возможности бесплатного расчетного счета для бизнеса

  Цены:

  Bank of America имеет два отдельных банковских счета для индивидуальных предпринимателей:

  • Business Advantage Fundamentals Banking: 16 долларов США в месяц, можно отказаться, если вы поддерживаете совокупный среднемесячный баланс в размере 5000 долларов США, тратите не менее 250 долларов США на новые чистые покупки с дебетовой картой или становитесь участником программы Preferred Rewards for Business.
  • Банковское обслуживание Business Advantage: 29,95 долларов США в месяц, отказ возможен, если вы поддерживаете совокупный среднемесячный баланс в размере 15 000 долларов США или становитесь участником программы Preferred Rewards for Business.

  Плата за обслуживание

  В отличие от Novo и Bluevine, с обоих расчетных счетов Bank of America взимается ежемесячная плата за обслуживание, но от нее можно отказаться. Кроме того, первоначальный депозит для открытия составляет 100 долларов США для обоих счетов.

  Лимиты транзакций и сборы

  Банковский счет для предприятий в Bank of America предлагает неограниченное количество бесплатных транзакций, включая ACH, дебетовые карты, электронные дебеты, депозиты, сделанные с помощью мобильного чекового депозита, удаленного онлайн-депозита или депозита в банкомате Bank of America. Однако учетная запись Fundamentals предоставляет вам 200 бесплатных неэлектронных транзакций, и вы получаете 500 с учетной записью Relationship.

  Лимит депозита наличными

  Текущий счет Fundamentals предлагает до 7500 долларов США в виде бесплатных депозитов наличными в месяц. После этого он стоит 30 центов за каждые внесенные 100 долларов. Текущий счет Relationship предлагает до 20 000 долларов США в виде бесплатных денежных депозитов за цикл выписки. Дополнительные сборы такие же, как и для счета Fundamentals.

  Проценты

  Банковский счет Business Advantage Fundamentals не предлагает доход APY по удерживаемым остаткам на счете. Business Advantage Relationship Banking предлагает различные тарифы в зависимости от вашего местоположения. Тем не менее, вы можете подать заявку на открытие сберегательного счета для бизнеса, чтобы получать проценты по остаткам на счете.

  Включенные инструменты

  Bank of America предлагает платформу онлайн-банкинга Business Advantage 360. Эта платформа включает в себя мобильный банкинг, оплату счетов, мобильный чековый депозит и интегрированные инструменты мониторинга денежных потоков. Вы также получаете доступ к 16 000 банкоматов Bank of America в США. Другие инструменты включают Zelle и сторонние интеграции с ADP, QuickBooks, Google и TurboTax.

  Capital One: Best for Customer Service

  Цена: Начинается с 15 долларов в месяц, но сборы можно отменить.

  4.32

  ★★★★★

  Банковские счета Capital One для индивидуальных предпринимателей предлагают бесплатный доступ к банкоматам, неограниченные транзакции и набор продуктов для малого бизнеса. У вас есть выбор между базовой расчетной учетной записью или неограниченной расчетной учетной записью. Оба банковских счета имеют ежемесячную плату за обслуживание, от которой можно отказаться в зависимости от среднего остатка на счете.

  Почему мы выбрали его: Capital One отлично подходит для индивидуальных предпринимателей, которым требуется комплексное банковское обслуживание с лучшей поддержкой клиентов. Личная поддержка в филиалах Capital One предлагает более эффективные решения для обслуживания клиентов.

  • Надежные традиционные банковские инструменты
  • Отказ от ежемесячной платы за обслуживание
  • Высокие лимиты на депозиты наличными
  • Минимальный начальный депозит 250 долларов США
  • Доступен только в нескольких штатах
  • Можно подать заявку только в физическом отделении

  Цена: 

  Capital one предоставляет два варианта расчетного счета для бизнеса для индивидуальных предпринимателей:

  • Базовая проверка: 15 долл. в среднем 2000 долларов и более.
  • Неограниченное количество чеков: 35 долларов США в месяц, можно отказаться, если остаток за предыдущие 30 или 90 дней составляет в среднем 25 000 долларов США или более.

  Плата за обслуживание

  Расчетные счета обеих компаний Capital One включают ежемесячную плату за обслуживание. Однако, как и в случае с Bank of America, вы можете отказаться от этих комиссий. Просто соблюдайте пороговые значения остатка на счете. Кроме того, первоначальный депозит для обоих счетов составляет 250 долларов.

  Лимиты и сборы за транзакции

  С текущими счетами любого индивидуального владельца Capital One вы получаете неограниченное количество транзакций без комиссии. К ним относятся депозиты, снятие средств и переводы. Однако за входящие международные банковские переводы взимается комиссия в размере 15 долларов США, а за исходящие международные банковские переводы — 40 долларов США. С вас также взимается плата за овердрафт и недостаточные средства по 35 долларов за каждый.

  Лимит депозита наличными

  Базовый расчетный счет позволяет ежемесячно вносить до 5000 долларов наличными. После этого он стоит 1 доллар за каждую внесенную 1000 долларов. Неограниченный текущий счет предлагает до 40 000 долларов США в виде наличных депозитов каждый месяц бесплатно.

  Проценты

  Capital One не предлагает доход APY на своих расчетных счетах для бизнеса для индивидуальных предпринимателей. Однако вы можете зарабатывать 0,2% годовых с помощью сберегательного счета Capital One Business.

  Включенные инструменты

  Capital One предлагает покрытие овердрафта, бесплатные дебетовые карты, мобильный банкинг, онлайн-оплату счетов и бесплатные цифровые транзакции. Вы также получаете доступ к более чем 70 000 бесплатных банкоматов, включая банкоматы MoneyPass, Allpoint и Capital One.

  Банк США: лучший для бизнес-кредитов

  Цена: Начинается с 0 долларов США в месяц.

  3.8

  ★★★★★

  Банк США предлагает три бизнес-счета для индивидуальных предпринимателей, включая бесплатный план с Silver Business Checking. С серебряной учетной записью вы получаете 125 бесплатных транзакций за цикл выписки. Каждая дополнительная транзакция стоит 50 центов. Кроме того, US Bank имеет более 2000 отделений в 27 штатах, что идеально подходит для лиц, предпочитающих личное банковское обслуживание.

  Почему мы выбрали его: Банк США предлагает несколько различных бизнес-кредитов, включая быстрые кредиты, бизнес-срочные кредиты, кредиты на коммерческую недвижимость и кредиты на управление малым бизнесом (SBA).

  • Предлагает базовый план без ежемесячной платы за обслуживание
  • Специализированные торговые услуги
  • 25 бесплатных депозитов наличными в месяц
  • Комиссия за транзакции по дополнительным депозитам наличными потенциал

  Цена: 

  US Bank предлагает три различных варианта расчетных счетов для малого бизнеса для индивидуальных предпринимателей:

  • Серебряный: 0 долларов США в месяц Банковское дело, средний собранный остаток в размере 10 000 долларов США, или 20 000 долларов США в сумме средних собранных остатков по депозитам предприятий или 50 000 долларов США в совокупности средних собранных средств по депозитам предприятий и непогашенных остатков по кредитам
  • Platinum: 30 долларов США в месяц, можно отказаться при среднем собранном остатке в размере 25 000 долларов США или 75 000 долларов США в среднем в сумме собранных коммерческих депозитов и непогашенных остатков по кредитам для бизнеса  

  Плата за обслуживание .

  Плата за Серебро составляет 0 долларов в месяц, за Золото — 20 долларов в месяц, а за Платину — 30 долларов в месяц. Тем не менее, плата может быть отменена, если вы соответствуете требованиям, перечисленным выше. Кроме того, минимальный начальный депозит для каждого плана составляет 100 долларов.

  Лимиты транзакций и сборы

  Silver предлагает 125 бесплатных транзакций за цикл выписки и 50 центов за каждую дополнительную транзакцию. Gold предлагает 300 бесплатных транзакций за цикл выписки и 45 центов за дополнительные. Platinum предлагает 500 бесплатных транзакций за цикл выписки и 40 центов за каждую дополнительную транзакцию.

  Лимит на внесение наличных

  Клиентам со статусом Silver разрешено вносить наличные на сумму 2500 долларов США в месяц. Участники Gold могут вносить 10 000 долларов США наличными каждый месяц, а участники Platinum могут вносить 20 000 долларов США наличными каждый месяц.

  Проценты

  Текущие счета банка США Gold и Platinum приносят проценты по незначительной ставке и только на остатки в размере 20 000 долларов США или более. Если вы ищете процентный счет, мы рекомендуем другой вариант, например Bluevine.

  Входящие в комплект инструменты

  Банк США предлагает ряд решений для обработки платежей, в том числе варианты для точек продаж, такие как мобильное приложение и устройство для чтения карт на портативном терминале с сенсорным экраном.

  Методика выбора лучшего бизнес-счета для индивидуального предпринимателя

  Открытие коммерческого банковского счета для вашего индивидуального предпринимателя узаконит ваш бизнес. Это также позволяет вам разделить ваши личные и деловые финансы, предлагая ясность и точность, когда наступает налоговый сезон.

  При выборе корпоративного банковского счета учитывайте следующие особенности:

  • Плата за обслуживание: Плата за обслуживание включает ежемесячные платежи и требования к минимальному начальному депозиту. Как индивидуальному владельцу полезно найти банковский счет для бизнеса, который предлагает низкие или нулевые ежемесячные платежи и первоначальные депозиты. От большинства расчетных счетов для предприятий с ежемесячной платой можно отказаться, если вы соответствуете определенным требованиям.
  • Лимиты транзакций: Банки могут устанавливать ограничения на количество транзакций, которые может совершать ваш индивидуальный предприниматель, включая электронные транзакции и чеки. Если вы превысите месячный лимит транзакций, вам придется платить небольшую комиссию за каждую дополнительную транзакцию. Вы должны выбрать банковский счет для бизнеса, который может вместить ваш объем транзакций.
  • Лимиты на депозит наличными: Лимиты на депозит наличными определяют, сколько наличных денег вы можете бесплатно положить на свой счет в каждый отчетный период. Если вы превысите выделенный лимит, вам нужно будет заплатить небольшую комиссию за каждый дополнительный депозит наличными. Найдите корпоративный банковский счет с адекватным лимитом депозита наличными для вашего индивидуального владения.
  • Проценты: Некоторые коммерческие банковские счета предлагают процентный доход по стандартным ставкам APY. Это выгодно, если вы хотите экономить и получать проценты на долгосрочной основе и не нуждаетесь в ежедневном доступе к своим средствам.
  • Включенные инструменты: Важно учитывать, какие инструменты предлагает каждый бизнес-счет в банке. Многие банки предлагают бесплатные онлайн-приложения и приложения для мобильного банкинга, включая онлайн-оплату счетов и мобильный чековый депозит. Некоторые банки также могут предлагать онлайн-платежи, сторонние интеграции и функции выставления счетов.

  Часто задаваемые вопросы (FAQ) о лучшем банковском счете для индивидуального предпринимателя

  Ниже приведены несколько часто задаваемых вопросов о лучшем банковском счете для индивидуальных предпринимателей.

  Нужен ли мне корпоративный банковский счет для индивидуального предпринимателя?

  С юридической точки зрения, вы не обязаны создавать корпоративный банковский счет для индивидуального предпринимателя. Тем не менее, мы настоятельно рекомендуем открыть корпоративный банковский счет для вашего индивидуального предпринимателя. Таким образом, вы сможете точно отслеживать свои доходы и расходы. После этого вы сможете точно платить налоги и отслеживать финансовые показатели своего бизнеса.

  Как открыть банковский счет индивидуального предпринимателя?

  Вы можете открыть индивидуальный банковский счет, выбрав банк и узнав, как подать заявку на его веб-сайте. Большинство банков позволяют вам подать заявку онлайн, и вы можете получить одобрение всего за 10 минут. Например, Bluevine позволяет подать заявку онлайн и открыть учетную запись в течение нескольких минут.

  Какой банк лучше всего подходит для самозанятых?

  Лучшими банками для индивидуальных предпринимателей являются Bluevine, Novo и Axos. Эти бизнес-счета не имеют ежемесячной платы за обслуживание. Это означает, что вы можете бесплатно создать корпоративный банковский счет и получить немедленный доступ ко всем банковским функциям, которые они предоставляют.

  Практический результат по лучшему банковскому счету для индивидуального предпринимателя

  Открытие коммерческого банковского счета в качестве индивидуального предпринимателя имеет решающее значение для будущего роста и точной бухгалтерии. Каждая деловая учетная запись в этом списке лучше, чем использование вашей личной расчетной учетной записи для вашего индивидуального владения. Лучший бизнес-счет для индивидуальных предпринимателей — Bluevine. У него нет комиссий, нет минимального остатка, и вы можете открыть свой счет в течение нескольких минут.

  Об авторе:

  Ларри — выпускник финансового факультета и предприниматель, который любит обучать других работе с различным программным обеспечением для бизнеса на основе собственного опыта. Ларри любит писать на все темы, от модных передовиц до налоговых советов. В выходные дни вы можете найти его на баскетбольной площадке или в спортзале, работающим до изнеможения.

  Как открыть банковский счет индивидуального предпринимателя за 4 шага

  Открытие банковского счета индивидуального предпринимателя можно выполнить за четыре простых шага. Найдите банк, который соответствует вашим потребностям как индивидуального предпринимателя, зарегистрируйте название своей компании, соберите несколько других необходимых документов, а затем вы можете открыть свой счет. Мы разберем эти четыре шага более подробно, чтобы помочь вам в этом процессе.

  Шаг 1: Зарегистрируйте свое фирменное наименование

  Банки обычно требуют, чтобы вы зарегистрировали свое фирменное наименование у окружного клерка, секретаря канцелярии штата или другого местного органа власти. В некоторых штатах вы можете зарегистрировать свой бизнес онлайн, но в большинстве штатов заявки обрабатываются лично.

  Регистрация названия вашей компании обычно стоит не более 100 долларов США, но зависит от штата, в котором вы живете, вашей отрасли и типа бизнеса, который вы хотите организовать. Независимо от того, подаете ли вы заявку через Интернет, лично или по почте, рассмотрение заявки может занять до 30 дней.

  Чтобы получить дополнительную информацию о регистрации вашего бизнеса и помочь определить, подходит ли индивидуальное владение для вашего бизнеса, ознакомьтесь с нашей статьей «Как зарегистрировать бизнес за 5 шагов».

  Шаг 2: Найдите лучший банковский счет

  Потратив некоторое время на поиск лучшего банка для вашего малого бизнеса, вы не только сэкономите немного денег, но и сможете построить хорошие деловые отношения с банками в долгосрочной перспективе. Идеальный банк будет предлагать набор услуг, которые помогут вашему бизнесу, и, что наиболее важно, расчетный счет для малого бизнеса с низким минимальным балансом и функциями, соответствующими вашим потребностям.

  Business Checking

  При выборе расчетного счета для предприятий важно учитывать следующие факторы:

  • Условия и сборы: Расчетные счета для предприятий часто взимают плату за операции по счету, включая минимальный остаток, количество транзакций, электронные переводы, обработка наличных и использование банкоматов. Большинство банков предлагают варианты отказа от ежемесячной платы за обслуживание, если вы поддерживаете минимальный баланс. Цифровые банки обычно свободны от многих из этих комиссий.
  • Функции учетной записи: Большинство бизнес-аккаунтов поставляются с онлайн- и мобильным банкингом, но некоторые из них имеют дополнительные бизнес-услуги, такие как выставление счетов, интеграция платежных приложений и бизнес-кредитование. Выберите учетную запись, которая поможет поддерживать вашу деловую активность.
  • Банковская сеть: Большинство традиционных банков предлагают как физические филиалы, так и онлайн-банкинг. Онлайн-банки и платформы финансовых технологий (финтех) предлагают услуги цифрового банкинга, а некоторые из них предоставляют сетевые банкоматы или сторонние банкоматы. Если ваш бизнес требует наличных денег, вам понадобится удобный доступ и более высокие лимиты депозита наличными; традиционный банк был бы лучшим вариантом, потому что использование банкоматов для внесения наличных ограничено цифровыми банками.

  Лучшие бизнес-счета для индивидуальных предпринимателей

  • Bluevine : Лучшие с высокими процентными ставками
  • Chase : Лучший выбор для индивидуальных предпринимателей, ищущих традиционный банк
  • Axos : Подходит для индивидуальных предпринимателей, интенсивно использующих банкоматы

  Примечание: Bluevine — это финтех-платформа для бизнеса, поддерживаемая Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), застрахованной Coastal Community Bank.

  Подумайте о сберегательном счете для бизнеса: Сберегательный счет для бизнеса — это отличный инструмент для получения процентов для индивидуальных предпринимателей, позволяющий откладывать деньги на будущие расходы и непредвиденные расходы. Лучшие сберегательные счета для бизнеса также предлагают высокие APY, которые могут помочь вам максимизировать свой доллар. Вы также можете иметь доступ к инструментам управления финансами.

  Шаг 3: Сбор необходимых документов

  Индивидуальному предпринимателю требуется минимальное количество необходимой документации. Почти все банки потребуют следующее для открытия банковского счета индивидуального предпринимателя:

  • Действительное удостоверение личности с фотографией, например, водительские права или паспорт
  • Номер социального страхования
  • Сертификат ведения бизнеса (сертификат DBA), если ваше деловое имя отличается от вашего личного имени. Это также может называться сертификатом на вымышленное имя в вашем штате

  .

  Дополнительно банк может запросить следующие документы:

  • Идентификационный номер работодателя (EIN), который совпадает с идентификационным номером налогоплательщика (TIN). Хотя обычно это не требуется для индивидуальных предпринимателей, это может быть необходимо в некоторых ситуациях. Его можно получить онлайн в IRS 9.0010
  • Ваша действующая бизнес-лицензия может также потребоваться банку

  Шаг 4. Откройте и пополните свой новый счет

  В зависимости от банка вы можете подать онлайн-заявку на открытие банковского счета. Некоторые традиционные банки позволяют вам подать заявку онлайн, но просят вас посетить отделение, чтобы завершить процесс открытия счета.

  Если вы планируете расширять свой бизнес или считаете, что хотите добавить больше продуктов или услуг в свой бизнес-аккаунт, например, кредит или кредитную линию, подача заявки лично может быть лучшим вариантом, чем подача заявки через Интернет, поскольку вы вы можете наладить отношения с банковским персоналом, который может предложить специализированную помощь вашему бизнесу для реализации этих планов.

  Онлайн-заявки более удобны и могут быть сделаны в любое время. Обратите внимание, что вам нужно будет отправить по электронной почте или загрузить свою бизнес-документацию вскоре после подачи заявки на открытие расчетного счета. Поскольку цифровые банки редко имеют физическое местонахождение, подготовьте свою личную и деловую документацию при подаче заявки через Интернет.

  После того, как ваша учетная запись будет открыта, самый быстрый способ пополнить ее — сделать электронный перевод с другой учетной записи. Если ваш банк разрешает вносить депозиты чеком или наличными, вы также можете внести депозит в отделении или банкомате. Некоторые банки имеют начальный испытательный период в течение первых нескольких месяцев открытия счета, когда депонированные чеки могут храниться на несколько рабочих дней дольше, чем обычно, для дополнительной проверки. Когда банк размещает удержание, вы не будете иметь доступа к своим средствам, пока не истечет срок удержания.

  Почему индивидуальным предпринимателям следует открывать бизнес-счет

  Отделение финансовых финансов вашего бизнеса от личных финансов является наилучшей практикой для любого бизнеса.