Калькулятор задолженности по кредиту: Кредитный калькулятор онлайн — рассчитать проценты и ежемесячный платеж, расчёт потребительского кредита

Кредитный калькулятор — расчет кредита по вашим условиям

Как выбрать самый дешевый кредит, как определить реальную сумму переплаты – любой заемщик задает себе эти и другие вопросы, пытаясь разобраться с заманчивыми предложениями банков. Ни для кого не секрет, что за последние годы рынок кредитных услуг наполнился огромным количеством разнообразных продуктов, а стратегия их продвижения стала более агрессивной. Нас со всех сторон атакуют рекламой с обещаниями самых лучших, самых необременительных условий, и сориентироваться во всем этом многообразии предложений порой очень сложно.

К сожалению, заявленная в рекламных проспектах годовая процентная ставка не отражает реальной стоимости заемных средств – дополнительно цена кредита зависит от различных комиссий, сборов и прочих неочевидных факторов (например, от способа погашения). Данная непрозрачность условий не позволяет напрямую сравнивать стоимость денег, которые нам предлагают банки и единственный показатель, который позволяет выявить лучшее предложение – это выраженная в рублях долларах или евро абсолютная сумма переплаты по кредиту. Размер переплаты можно получить с помощью кредитного калькулятора (не путать с полной стоимостью кредита, выражаемой в процентах).

Итак, для расчета начисленных процентов и графика платежей по кредиту необходимо в панели настроек кредитного калькулятора указать его основные параметры: сумму, ставку, способ погашения, комиссии за выдачу и за обслуживание (при необходимости). В зависимости от указанных настроек кредитный калькулятор может выполнять расчет в двух режимах:

1. В первом режиме, который используется по умолчанию, помимо основных параметров необходимо указать желаемый срок кредитования и в результате краткого расчета калькулятор определит размер переплаты и величину ежемесячного платежа, а в случае подробного расчета дополнительно сформирует график платежей по кредиту.
2. Во втором режиме, дополнительно к основным параметрам указывается предельно допустимая для вас сумма ежемесячного платежа, а калькулятор автоматически рассчитает срок погашения и величину переплаты по кредиту, а также при необходимости определит подробный график платежей (кнопка «Подробный расчет»).

Расчет начисленных процентов и формирование графика платежей осуществляется в соответствии с общепринятыми методиками дифференцированного и аннуитетного способов погашения кредита. При определении временной базы, используемой в кредитном калькуляторе, мы исходим из того, что «в году 12 месяцев», таким образом, расчеты калькулятора могут незначительно отличаться от банковских, поскольку они опираются на временную базу «365 дней в году» (расчет процентов с точным числом дней кредита).

Все основные показатели – изменение задолженности, величина платежей, начисляемые проценты и комиссии отображаются на графиках, которые формируются при нажатии на соответствующую ссылку панели управления (расположена над графиком).

Отдельное внимание хотелось бы уделить кнопке кредитного калькулятора «Запомнить». Данное действие позволяет сохранить результаты расчета по заданным условиям кредитования в отдельной таблице. Таким образом, сохранив несколько вариантов расчета, вы получаете возможность сравнивать различные условия кредитования.

ТОП-10 банков по объёму кредитов

По данным рейтинга на 01.03.2020

Новости

• 
  31.10.2022
  Кредиты наличными от ВТБ по-прежнему выдаются под 4,4% годовых
• 
  28.10.2022
  ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 7,50% годовых
• 
  27.10.2022
  Тинькофф изменяет условия обслуживания счетов в евро
• 
  24.10.2022
  ВТБ: россияне оплачивают безналично 80% покупок
• 
  18. 10.2022
  ВТБ снизил минимальную ставку по кредитам наличными
• 
  17.10.2022
  Альфа-Банк присоединился к сервису «Плати QR»
• 
  17.10.2022
  ПСБ открыл 150-й офис на новых территориях
• 
  05.10.2022
  Тинькофф выпустил карты с бесплатным обслуживанием
• 
  04.10.2022
  Банк «Открытие» запускает рефинансирование автокредитов
• 
  03.10.2022
  Газпромбанк снизил ставки по автокредитам

X

Сайт использует cookie для персонализации сервисов и сбора статистики посещений.
Продолжая использовать наш сайт, Вы выражаете согласие с условиями обработки персональных данных.

Принять

Калькулятор процентов по кредиту: рассчитать проценты по кредиту

Кредитная система предполагает ежемесячное внесение определённой суммы на банковский счёт кредитодателя. Чтобы узнать проценты, достаточно использовать онлайн калькулятор с расчётом процентов. В подобные приложения закладываются стандартные формулы, позволяющие получить точное рассчитанное значение. Однако плательщикам не будет лишним уметь самостоятельно высчитывать ставку.

25% Заёмщиков берут кредит на покупку автомобиля. Для начала стоит понимать, что количество средств, которое Вы будете переплачивать банку (процент) зависит от скорости погашения кредита. То есть, чем больше ежемесячный платёж, тем меньше процентная надбавка.

Чтобы правильно рассчитать проценты по кредиту и годовую или месячную ставку, во внимание берутся следующие факторы:

• Количество выданных кредитных средств.
• Размер процентной ставки за год.
• Способ погашения задолженности (различают дифференцированный и аннуитетный варианты).
• Количество дней, на которое выдан кредит.

Все перечисленные факторы учитываются в бесплатных онлайн калькуляторах, позволяющих быстро и точно рассчитать платежи. Если же Вы хотите самостоятельно высчитать проценты, выбор формулы будет зависеть от способа, которым гасится задолженность.

Рассчитываем сумму процентов кредита по ежемесячному дифференцированному платежу

Если Вы решились произвести расчёт процентов по кредиту, рекомендуем использовать калькулятор кредита онлайн с процентами, в котором достаточно указать все запрашиваемые данные. Собственными силами посчитать ставку и процент будет немного сложнее. Так, посчитанные платежи включают в себя следующие составляющие:

• Точно рассчитанная сумма, которую установил банк, начисленная для погашения кредита равными частями (перевод средств осуществляется каждый месяц).
• Процентная сумма, начисленная на кредитный остаток, то есть постоянно уменьшающаяся (при благоприятном раскладе) часть.

Чтобы установить точную сумму постоянного платежа, банковские сотрудники делят взятые в кредит средства на количество месяцев, в течение которых должно произойти погашение. Рассчитать проценты по кредиту позволяет довольно простая формула. Выглядит она так:

• Процентная сумма = (ООЗхПСхКДМ) / (100х365)
• Расшифруем составляющие формулы:
• ООЗ – остаток от основного займа.
• ПС – процентная ставка.
• КДМ – количество дней в месяце.

Вторая часть формулы – это произведение ста процентов на число дней в году.

В принципе, вычислить уровень переплаты по дифференцированной формуле несложно. Но если Вы хотите сэкономить собственное время, рациональнее использовать кредитный калькулятор в режиме онлайн. Программой всё рассчитывается по идентичной формуле, при этом итоговое значение окажется более точным.

Как рассчитать сумму процентов кредита по ежемесячному аннуитетному платежу

Если понятие дифференцированный кредит узнаваемо всеми, то термин «аннуитетный» не так распространён. Такой займ подразумевает погашение долга равными частями. То есть высчитать сколько средств следует вносить на счёт каждый месяц заново не придётся. На протяжении всего займового периода платежи не меняются. Однако сама ставка и процент рассчитываются немного другим способом, более сложным. Опять же, для упрощения задачи рациональнее посчитать через калькулятор процентов по кредиту. (КП-1))

Теперь расшифруем необходимые для высчитывания значения (кстати, калькулятор здесь в любом случае понадобится, иначе рискуете неправильно рассчитать сумму):

• ПСЗ – первичная сумма займа.
• ГПС – годовой процентный размер.
• КП – запланированное количество платежей по займу.

По этой формуле придётся считать платёж с возведением в степень и многоуровневым делением, поэтому проще использовать калькулятор кредита онлайн с процентами.

Расчёт суммы процентов по кредиту с помощью кредитного калькулятора онлайн

В любом из возможных случаев, мы рекомендуем пользоваться кредитным калькулятором онлайн. Это полностью убирает человеческий фактор, возможность сотрудника банка злоупотребить Вашим доверием и просто облегчает расчёты кредита.

Для расчёта суммы процентов по кредиту, Вам необходимо полностью заполнить основные поля кредитного калькулятора: сумма кредита, процентная ставка, период кредитования. К процентам на данный момент мы относим фиксированные и не фиксированные.

К фиксированным мы относим процентную ставку. Да, некоторые банки предоставляют возможность использования изменяемой кредитной ставки, но об этом мы говорили в другой статье. К не фиксированным процентам мы относим комиссии: “за досрочное погашение кредита”, “за выдачу наличных”, “за просроченный платёж по кредиту” и другие. Воспользуйтесь блоком досрочное погашение, если Вы уже совершали его. Добавьте ежемесячные и единоразовые комиссии, это позволит рассчитать всю сумму процентов по кредиту.

Нажмите кнопку “Рассчитать” и Вы получите полный график платежей, включая процентную ставку, указанные ранее комиссии и досрочные погашения кредита. Обратите внимание на блок “Общие данные”, в нём есть колонка “Начисленные проценты” – это и будет сумма процентов по кредиту. Если Вы хотите более детально рассмотреть в какой из месяцев и сколько заплатите процентов по кредиту, нажмите на кнопку “Загрузить ещё … количество строк”.

Распечатайте на принтере, сохраните или отправьте по электронной почте график платежей. Это позволит сравнить полученный график с графиком представленным банком. Так Вы легко поймете о скрытых комиссиях и возможных переплатах, о которых банк умолчал ранее.

Аннуитетный или дифференцированный: наименьшие выплаты процентов по кредиту

Итак, рассчитывать проценты и размер ставок можно двумя методами: при помощи специального кредитного калькулятора или посчитать самостоятельно по формуле. Но один вопрос всё же остаётся нераскрытым: какая выплата окажется более выгодной – дифференцированная или аннуитетная?

Аннуитетный кредит рассчитан на выплаты одинаковыми суммами каждый месяц. Сначала погашаются проценты по кредиту, а после уже “тело” кредита. Дифференцированный кредит рассчитывается с условием более быстрого погашения, но с более высокими платежами в начале кредитного периода и с постоянным уменьшением ежемесячных платежей. Нет смысла брать дифференцированный кредит, если период кредитования составляет 1 год, но если Вы берете кредит на 10 лет и более, то данный вид кредитования поможет значительно сохранить семейный бюджет.

По-сути, достоинства и недостатки подсчётов есть у обеих систем. Выбирать следует самостоятельно, отталкиваясь от реальных возможностей выплаты. Рекомендуется предварительно произвести расчёт процентов по кредиту с помощью калькулятора онлайн или считать самостоятельно, используя приведённые формулы. На основе полученной вычисленной информации подбирать подходящий способ выплаты займа.

Калькулятор погашения долга | Кредитная карма

1. Калькуляторы
2. Калькуляторы кредитных карт
3. Калькулятор погашения долга

Примечание редакции: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение нашей редакции. Наши партнеры по маркетингу не просматривают, не одобряют и не одобряют наши редакционные материалы. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется. Прочтите наши редакционные правила, чтобы узнать больше о нашей команде.

Как использовать калькулятор погашения долга Credit Karma

Если вы пытаетесь выбраться из долгов, калькулятор погашения долга Credit Karma может помочь вам вычислить, сколько времени это может занять.

Наш калькулятор поможет вам рассчитать, когда вы погасите задолженность по кредитной карте или другую задолженность, такую ​​как автокредит, студенческий кредит или потребительский кредит, и сколько вам нужно будет платить каждый месяц, исходя из того, сколько вы долг и ваша процентная ставка. Вы также сможете увидеть, сколько основного долга по сравнению с процентами вы будете платить в течение срока действия долга.

Конечно, важно помнить, что это только оценки, основанные на предоставленной вами информации. Этот калькулятор погашения долга может помочь вам понять сроки и ежемесячные платежи при составлении плана погашения, но он не учитывает другие факторы, такие как годовая плата за вашу карту (если она есть), сборы за просрочку платежа или любые другие сборы, которые вы можете понести. Также предполагается, что вы не будете использовать карту для совершения новых покупок.

Вот некоторые подробности информации, которая вам понадобится для использования этого долгового калькулятора.

• Balance owed
• Estimated interest rate
• Expected monthly payment
• Desired months to pay off

Balance owed

Enter the amount of debt you’re trying расплатиться. Например, если вы погашаете задолженность по кредитной карте, вы обычно можете найти баланс, войдя в свою учетную запись кредитной карты или просмотрев свой последний платежный отчет.

Если у вас есть баланс на нескольких кредитных картах, и вы планируете объединить эти балансы на одной карте, вы можете указать здесь общие объединенные балансы. Но если вы планируете оплачивать карты отдельно, проведите расчет по каждой карте отдельно, потому что у них могут быть разные процентные ставки.

Ориентировочная процентная ставка

Процентная ставка — это сумма, которую вы заплатите, чтобы занять деньги, выраженная в процентах. Процентная ставка по кредиту отличается от годовой процентной ставки, или APR, которая включает сумму, которую вы платите за кредит, а также любые сборы. По кредитной карте APR представляет собой процентную ставку, выраженную в виде годовой ставки. Ввод приблизительной годовой процентной ставки в калькулятор вместо процентной ставки поможет обеспечить более точную оценку вашего ежемесячного платежа.

Обратите внимание на то, взимаются ли с вашей кредитной карты разные процентные ставки за покупки, балансовые переводы и снятие наличных. Если это так, вы можете обратиться к своей последней выписке по кредитной карте, чтобы увидеть, по какой ставке взимается большая часть вашего баланса. Если у вас есть два больших остатка на вашей карте с разными процентными ставками, вы можете отдельно прогнать эти остатки через калькулятор.

Также важно иметь в виду, что если вы сделаете просроченный платеж по кредитной карте, вы можете получить штраф в размере годовых, что может неожиданно увеличить ваши процентные платежи.

Обычно вы можете найти свою кредитную карту APR, войдя в свою учетную запись и выполнив поиск условий, соглашения с держателем карты или недавней выписки по счету. Если у вас есть кредит, APR должен быть указан в кредитных документов.

Ожидаемый ежемесячный платеж

Планируете ли вы вносить минимальный платеж по кредитной карте или думаете, что можете позволить себе платить немного больше каждый месяц, введите эту сумму здесь, чтобы узнать, сколько времени вам потребуется, чтобы расплатиться с долгами . Если вы больше заинтересованы в погашении долга в течение определенного периода количества платежей, оставьте это поле пустым.

Желаемые месяцы для погашения

Введите период времени (в месяцах), в течение которого вы хотели бы погасить свой долг. Например, если вы хотите погасить задолженность по кредитной карте в следующем году, введите в этом поле «12 месяцев», чтобы оценить, сколько вам нужно платить каждый месяц, чтобы достичь этой цели.

Как рассчитать проценты по кредитной карте?

Чтобы рассчитать процентные платежи, вам необходимо выяснить, какова ваша годовая процентная ставка, сколько составляет ваш средний дневной баланс и сколько дней в вашем платежном цикле. Вы сможете найти большую часть этой информации, войдя в свою учетную запись.

1. Разделите свой годовой доход на 365 (количество дней в году), чтобы получить ежедневную периодическую ставку.
2. Умножьте это число на свой средний дневной баланс. Ваш средний дневной баланс — это общий баланс, разделенный на количество дней в платежном цикле.
3. Умножьте свою ежедневную периодическую ставку на количество дней в вашем платежном цикле, чтобы получить общую сумму процентов за платежный цикл.

Если у вас есть остаток на кредитной карте, с вас, вероятно, будут взиматься проценты. Компании-эмитенты кредитных карт могут различаться по срокам, которые они дают вам для оплаты новых покупок до начисления процентов, хотя обычно они дают вам на это около месяца.

Как рассчитать платеж кредитной картой?

Эмитент вашей кредитной карты потребует от вас вносить минимальный ежемесячный платеж. Хотя политика каждого эмитента может немного различаться, общепринятой практикой является взимание большей из определенной суммы (скажем, от 25 до 35 долларов США) или …

• 1% от вашего текущего баланса плюс
• Любые новые начисления процентов плюс
• Любые просроченные платежи или просроченные суммы, если вы ранее пропустили платеж

Вы также можете выбрать оплату баланса по выписке или текущего баланса. Баланс выписки — это весь ваш баланс, измеренный на конец вашего последнего расчетного периода. После того, как вы получите счет по кредитной карте, у вас обычно есть несколько недель, чтобы оплатить его до наступления срока платежа. В течение этого времени любые дополнительные покупки, которые вы сделаете, будут добавлены к вашему текущему непогашенному остатку, который представляет собой общую сумму, которую вы должны сейчас.

Вы можете избежать начисления процентов, погасив баланс выписки или текущий баланс до установленного срока.

Как я могу погасить большую сумму долга?

Рассмотрите эти стратегии и финансовые продукты, которые помогут вам избавиться от долгов по кредитным картам или других видов долгов.

Метод снежного кома

С помощью метода снежного кома вы начинаете с того, что выбиваете свой самый низкий остаток долга, внося минимальный ежемесячный платеж за все остальное. После того, как вы погасите этот первый долг, вы вложите деньги, которые вы платили по нему, в счет вашего следующего наименьшего долга. Если вы повторите этот процесс, вы начнете набирать обороты, как снежный ком.

Быстрая выплата небольших долгов дает небольшую дополнительную мотивацию. Но недостатком является то, что вы можете платить больше в виде процентов, потому что вы отдаете предпочтение размеру баланса над годовой процентной ставкой.

Метод лавины

Метод долговой лавины, с другой стороны, фокусируется на погашении вашего долга с самой высокой процентной ставкой в ​​первую очередь. Таким образом, вы уменьшите общую сумму процентов, которые вы платите по своему долгу в долгосрочной перспективе. Но вы можете не так быстро заметить свой прогресс, особенно если ваш долг с более высокой процентной ставкой состоит из ваших более крупных остатков.

Карта для перевода баланса

Возможно, вам будет проще консолидировать задолженность по кредитной карте на одной карте с кредитной картой для перевода баланса. Мало того, что легче сосредоточиться на одном платеже, вы также можете договориться о более низкой процентной ставке, чтобы сэкономить деньги.

Для некоторых кредитных карт предусмотрена низкая процентная ставка при переводе остатка. Это может быть идеальным для людей с хорошей или отличной кредитной историей, которые имеют право на получение карты и рассчитывают погасить свой баланс в течение начального периода APR.

Потребительский кредит

Если вам нужно больше времени, чтобы погасить свой долг, консолидация долга по кредитной карте в личный кредит может предложить более низкие процентные ставки в течение более длительного периода времени. Имейте в виду, что вам понадобится кредитный рейтинг от хорошего до отличного, чтобы претендовать на лучшие ставки и условия кредита. И чем дольше вы продлеваете срок личного кредита, тем больше процентов вы будете платить по кредиту. Если вы решите, что личный кредит является лучшим вариантом для погашения вашего долга, обязательно поищите и сравните предложения по кредиту, чтобы найти лучший вариант для вашего финансового положения.

Простой калькулятор оплаты кредита | Bankrate

Прежде чем взять кредит, важно знать, какой долг вы можете себе позволить. Наш упрощенный калькулятор платежей по кредиту может помочь вам определить, каким может быть ваш ежемесячный платеж. Чтобы использовать калькулятор, введите основной баланс вашего кредита, процентную ставку и срок кредита.

Представление о ежемесячном платеже может помочь при составлении бюджета. Вы можете обнаружить, что у вас осталось достаточно денег, чтобы сделать дополнительные платежи или даже разработать план, чтобы досрочно погасить свой долг.

Как рассчитать платеж по кредиту?

Калькулятор платежей по кредиту Bankrate разбивает ваш основной остаток по месяцам и применяет указанную вами процентную ставку. Поскольку это простой калькулятор платежей по кредиту, мы покрываем амортизацию за кулисами. Если вы предпочитаете калькулятор платежей по кредиту, учитывающий мелкие детали (например, амортизацию), воспользуйтесь нашим более надежным калькулятором.

В контексте кредита амортизация — это когда вы выплачиваете долг по регулярному фиксированному графику. Часто в течение первых нескольких лет основная часть ваших ежемесячных платежей идет на проценты. Например, если у вас есть автокредит с ежемесячным платежом в размере 500 долларов США, ваш платеж за первый месяц может быть разбит на 350 долларов США в счет процентов и 150 долларов США в счет основного долга.

Типы кредитов

Существует множество различных типов кредитов, доступных от нескольких различных типов кредиторов, которые можно использовать для различных целей:

• Автокредиты  предназначены для финансирования автомобиля. Подобно потребительским кредитам, автокредиты позволяют вам брать единовременную сумму и возвращать ее в течение установленного периода погашения с процентами. Автокредиты являются обеспеченными кредитами, что означает, что транспортное средство ставится в качестве залога. Если вы не вносите платежи, вы можете потерять свой автомобиль. Не забудьте присмотреться и найти лучшие ставки, прежде чем совершать сделки с конкретным кредитором.
• Кредиты под залог жилья  – это кредиты, заимствованные под стоимость вашего дома. Эти кредиты обеспечены, используя ваш дом в качестве залога. Они, как правило, имеют лучшие процентные ставки и условия, чем другие кредитные продукты. Вы можете рассчитать свой собственный капитал, вычитая остаток по ипотеке из текущей рыночной стоимости вашего дома. Существует два типа продуктов собственного капитала: кредиты собственного капитала и кредитные линии собственного капитала. Прежде чем выбрать кредитора под залог жилья, обязательно сравните ставки и условия.
• Личные кредиты — это суммы денег, которые вы можете занять в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе, которые можно использовать практически для любых целей. Эти кредиты имеют фиксированные процентные ставки и условия погашения. Если вы находитесь на рынке личного кредита, сравните лучших кредиторов, чтобы найти тот с лучшей ставкой для ваших обстоятельств.
• Студенческие ссуды — это ссуды, специально предназначенные для образовательных целей. Существуют как федеральные студенческие ссуды, так и частные студенческие ссуды. Федеральные студенческие ссуды, как правило, лучше, потому что они обеспечивают защиту заемщика и имеют стандартные периоды отсрочки и воздержания. Если у вас возникли проблемы с получением федерального кредита, сравните условия и ставки по частным студенческим кредитам, прежде чем выбирать кредитора, поскольку они могут сильно различаться.

Обеспеченные и необеспеченные кредиты 

Кредиты бывают обеспеченными и необеспеченными. Обеспеченные кредиты — это кредиты, которые требуют, чтобы вы поставили актив в качестве залога. Обычно это что-то вроде дома или автомобиля. Эти кредиты сопряжены с большим риском, поскольку вы можете потерять свой актив, если не вернете кредит. Однако, поскольку кредитор берет на себя меньший риск, эти кредиты, как правило, предоставляются с более низкими процентными ставками и лучшими условиями. Кредиты на недвижимость и автокредиты обычно являются обеспеченными кредитами.

Необеспеченный кредит не требует залога, что делает его более безопасным вариантом, особенно если у вас хорошая кредитная история и вы можете претендовать на лучшие процентные ставки. Эти кредиты, как правило, имеют более строгие требования к заимствованиям, более низкие лимиты заимствования и более высокие процентные ставки. Личные кредиты и студенческие кредиты, как правило, необеспеченные кредиты.

Основы кредита 

Прежде чем брать кредит, вы должны ознакомиться со словарными терминами, используемыми кредиторами: 

Основная сумма

Основная сумма – это общая сумма кредита. Обычно вы получаете эти деньги единовременно, а затем начинаете выплачивать их ежемесячно.

Проценты

Процентная ставка – это скорость, с которой увеличивается сумма долга. Обычно он выражается в виде годовой процентной ставки (APR) и включает любые сборы, взимаемые кредитором.

Срок

Срок кредита – это количество времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Чем больше срок кредита, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи. Однако более длительный период погашения увеличивает общий процент, который вы платите.