Карточка юридического лица банкротство: Признаки банкротства юридического лица

Содержание

Банкротство: как это работает, виды и последствия

Банкротство — это судебный процесс, контролируемый федеральными судами по делам о банкротстве. Он разработан, чтобы помочь физическим и юридическим лицам полностью или частично погасить свой долг или помочь им погасить часть того, что они должны.

Банкротство может помочь вам избавиться от долга, но важно понимать, что объявление о банкротстве имеет серьезные долгосрочные последствия для вашей кредитоспособности. Банкротство будет оставаться в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет, что повлияет на вашу способность открывать счета кредитных карт и получать одобрение на получение кредитов по льготным ставкам.

Основы банкротства

Банкротство может быть сложным процессом, и обычный человек, вероятно, не в состоянии пройти через него в одиночку. Работа с адвокатом по банкротству может помочь обеспечить максимально гладкое банкротство и соблюдение всех применимых правил и положений, регулирующих процедуры банкротства.

Вы также должны будете соответствовать некоторым требованиям, прежде чем сможете объявить себя банкротом. Вам нужно будет продемонстрировать, что вы не можете погасить свои долги, а также пройти кредитное консультирование с одобренным правительством кредитным консультантом. Консультант поможет вам оценить ваши финансы, обсудит возможные альтернативы банкротству и поможет составить план личного бюджета.

Если вы решите продолжить процедуру банкротства, вам придется решить, какой тип вы будете подавать: по главе 7 или по главе 13. Оба типа банкротства могут помочь вам ликвидировать необеспеченные долги (например, кредитные карты), остановить обращение взыскания или изъятие во владение, а также прекратить наложение ареста на заработную плату, отключение коммунальных услуг и действия по взысканию долгов. С обоими типами вы должны будете оплатить свои собственные судебные издержки и гонорары адвоката. Однако два типа банкротства по-разному облегчают долг.

Глава 7 Банкротство

Банкротство по главе 7, также известное как «прямое банкротство», — это то, о чем, вероятно, думает большинство людей, когда они рассматривают возможность подачи заявления о банкротстве.

В рамках этого типа банкротства вы должны будете разрешить доверенному лицу федерального суда контролировать продажу любых активов, которые не подпадают под освобождение (автомобили, рабочие инструменты и основные предметы домашнего обихода могут быть освобождены). Деньги от продажи идут на оплату ваших кредиторов. Остаток того, что вы должны, ликвидируется после банкротства. Глава 7 о банкротстве не может избавить вас от определенных видов долгов. Вам все равно придется платить судебные алименты и алименты, налоги и студенческие ссуды.

Последствия банкротства по главе 7 весьма значительны: вы, скорее всего, потеряете имущество, а отрицательная информация о банкротстве будет оставаться в вашем кредитном отчете в течение десяти лет после даты подачи заявки. Если вы уже подали заявление о банкротстве, узнайте, можете ли вы удалить информацию о банкротстве из своего кредитного отчета. Если вы снова залезете в долги, вы не сможете снова объявить себя банкротом в соответствии с этой главой в течение восьми лет.

Глава 13 Банкротство

Глава 13 Банкротство работает несколько иначе, позволяя вам сохранить свое имущество в обмен на частичное или полное погашение вашего долга. Суд по делам о банкротстве и ваш адвокат обсудят план погашения долга на срок от трех до пяти лет. В зависимости от того, о чем договорились, вы можете согласиться погасить весь или часть вашего долга в течение этого периода времени. Когда вы выполните согласованный план погашения, ваш долг будет погашен, даже если вы погасили только часть первоначальной суммы.

Несмотря на то, что любой тип банкротства отрицательно влияет на ваш кредит, глава 13 может быть более благоприятным вариантом. Поскольку вы погашаете часть (или весь) свой долг, вы можете сохранить некоторые активы. Более того, банкротство по главе 13 аннулирует ваш кредитный отчет через семь лет, и вы можете снова подать заявление в соответствии с этой главой всего через два года.

Условия банкротства, которые необходимо знать

В ходе процедуры банкротства вы, вероятно, столкнетесь с некоторыми юридическими терминами, относящимися к процедурам банкротства, которые вам необходимо знать. Вот некоторые из наиболее распространенных и важных:

Конкурсный управляющий : Это физическое или юридическое лицо, назначенное судом по делам о банкротстве действовать от имени кредиторов. Он или она рассматривает ходатайство должника, ликвидирует имущество в соответствии с документами, поданными в соответствии с Главой 7, и распределяет выручку между кредиторами. В документах главы 13 доверительный управляющий также наблюдает за планом погашения долга должника, получает платежи от должника и выплачивает деньги кредиторам.
Консультации по вопросам кредита: Прежде чем вам будет разрешено подать заявление о банкротстве, вам необходимо лично или в составе группы встретиться с некоммерческим агентством по консультированию по бюджету и кредитам. После того, как вы подали заявление, вам также необходимо будет пройти курс по управлению личными финансами, прежде чем банкротство может быть снято. При определенных обстоятельствах оба требования могут быть отменены.
Завершение процедуры банкротства : Когда процедура банкротства завершена, банкротство считается прекращенным. В соответствии с главой 7 это происходит после того, как ваши активы были проданы и кредиторы заплатили. Согласно главе 13, это происходит, когда вы выполнили свой план погашения.
Освобожденное имущество: Хотя оба типа банкротства могут потребовать от вас продажи активов, чтобы расплатиться с кредиторами, некоторые виды имущества могут быть освобождены от продажи. Закон штата определяет, что должнику может быть разрешено оставить себе, но, как правило, такие предметы, как рабочие инструменты, личный автомобиль или капитал в основном доме, могут быть освобождены.
Залоговое удержание: Юридическое действие, которое позволяет кредитору получить, удержать и продать недвижимость должника в качестве обеспечения или погашения долга.
Ликвидация: Продажа неосвобожденного имущества должника. Продажа превращает активы в «ликвидную» форму — наличные деньги, которые затем выплачиваются кредиторам.
Проверка материального положения: Кодекс о банкротстве требует, чтобы лица, желающие объявить о банкротстве в соответствии с главой 7, должны продемонстрировать, что у них нет средств для погашения своих долгов. Требование призвано ограничить злоупотребление кодексом о банкротстве. Тест учитывает такую информацию, как доход, активы, расходы и необеспеченный долг. Если должник не проходит тест на нуждаемость, его банкротство по главе 7 может быть либо прекращено, либо преобразовано в разбирательство по главе 13.
Подтвержденный счет: В соответствии с главой 7 о банкротстве вы можете согласиться на продолжение выплаты долга, который может быть погашен в ходе разбирательства. Подтверждение счета — и вашего обязательства выплатить долг — обычно делается для того, чтобы позволить должнику сохранить часть залога, например автомобиль, который в противном случае был бы конфискован в рамках процедуры банкротства.
Обеспеченный долг: Долг, обеспеченный подлежащим взысканию имуществом. Например, ваша ипотека обеспечена вашим домом, а для автокредита залогом является само транспортное средство. Кредиторы обеспеченного долга имеют право конфисковать залог, если вы по умолчанию по кредиту.
Необеспеченный долг : Долг, по которому кредитор не имеет материального залога, такого как кредитные карты.

Долг, который нельзя простить

Хотя банкротство может погасить большую часть долга, оно не может стереть все с лица земли, если у вас есть определенные типы непростительных долгов. Типы долгов, которые банкротство не может устранить, включают:

Большинство долгов по студенческим кредитам (хотя некоторые члены Конгресса работают над тем, чтобы изменить это).
Алименты по решению суда.
Алименты по решению суда.
Подтвержденный долг.
Федеральный налоговый залог в отношении налогов, причитающихся правительству США.
Государственные штрафы или пени.
Судебные штрафы и пени.

Последствия банкротства

Пожалуй, самым известным последствием банкротства является потеря имущества. Как отмечалось ранее, оба типа процедуры банкротства могут потребовать от вас отказаться от имущества для продажи, чтобы расплатиться с кредиторами. При определенных обстоятельствах банкротство может означать потерю недвижимости, транспортных средств, драгоценностей, антикварной мебели и другого имущества.

Ваше банкротство может также повлиять на других в финансовом отношении. Например, если ваши родители совместно подписали для вас автокредит, они все равно могут нести ответственность по крайней мере за часть этого долга, если вы подадите заявление о банкротстве.

Наконец, банкротство наносит ущерб вашему кредиту. Банкротства считаются негативной информацией в вашем кредитном отчете и могут повлиять на то, как вас будут рассматривать будущие кредиторы. Увидев банкротство в вашем кредитном деле, кредиторы могут отказать в предоставлении вам кредита или предложить вам более высокие процентные ставки и менее выгодные условия, если они решат предоставить вам кредит.

В зависимости от типа заявления о банкротстве, отрицательная информация может отображаться в вашем кредитном отчете на срок до десяти лет. Статус погашенных счетов будет обновлен, чтобы отразить, что они были погашены, и эта информация также появится в вашем кредитном отчете. Отрицательная информация в кредитном отчете является фактором, который может повредить вашей кредитной истории.

Получение кредитной карты или ссуды после банкротства

Информация о банкротстве в вашем кредитном отчете может сильно затруднить получение дополнительного кредита после закрытия банкротства — по крайней мере, до тех пор, пока информация не исчезнет из вашего кредитного отчета. Кредиторы будут с осторожностью относиться к предоставлению вам дополнительного кредита, и они могут попросить вас принять более высокую процентную ставку или менее выгодные условия, чтобы продлить вам кредит.

Очень важно начать восстановление кредита сразу же, убедившись, что вы оплачиваете все свои счета вовремя. Вы также должны быть осторожны, чтобы не вернуться к каким-либо негативным привычкам, которые в первую очередь способствовали возникновению ваших проблем с долгами.

Получение ипотечного кредита после банкротства

Подобно тому, как банкротство может помешать вам получить необеспеченный кредит, оно также может затруднить получение ипотечного кредита. Вы можете обнаружить, что кредиторы отклоняют вашу заявку на ипотеку, а те, которые принимают ее, могут предложить вам гораздо более высокую процентную ставку и сборы. Вас могут попросить внести гораздо более высокий первоначальный взнос или взять на себя более высокие затраты на закрытие.

Вместо того, чтобы отказываться от дома и пытаться получить новый ипотечный кредит после банкротства, возможно, будет лучше подтвердить текущий ипотечный кредит в ходе процедуры банкротства. Вы сможете сохранить свой дом, продолжать платить по текущей ипотеке — без других долгов — и оставаться в своем нынешнем доме.

Альтернативы банкротству

Когда вы боретесь с неуправляемой задолженностью, банкротство — это только одно из решений; есть другие, чтобы рассмотреть. Большинство из них также повлияет на вашу кредитоспособность, но, вероятно, не так сильно, как банкротство, плюс эти альтернативы могут позволить вам сохранить свою собственность, а не ликвидировать ее в ходе процедуры банкротства.

Некоторые альтернативы банкротству, которые вы могли бы рассмотреть:

Обратитесь за помощью к утвержденному правительством кредитному консультанту или плану управления долгом . Консультант может работать с вашими кредиторами, чтобы помочь составить рабочий план погашения того, что вы должны.
Возьмите кредит консолидации задолженности. Эти типы кредитов могут объединять несколько дорогостоящих долгов с высокой процентной ставкой в один кредит с более низкой процентной ставкой. Изучите ссуды на консолидацию долга, чтобы узнать, может ли консолидация снизить общую сумму, которую вы платите, и сделать ваш долг более управляемым.
Обратитесь к своим кредиторам и узнайте, готовы ли они согласиться на более управляемый план погашения. Неуплата долга — это не то, чего хотят ваши кредиторы, поэтому они могут захотеть работать с вами, чтобы разработать более достижимый план погашения. Урегулирование вашего долга будет иметь негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Имейте в виду, что всякий раз, когда вы не соблюдаете условия погашения долга, на которые вы изначально согласились, это может повлиять на ваш кредит. Тем не менее, банкротство по-прежнему будет иметь более значительное негативное влияние на ваш кредит, чем кредитные переговоры, кредитное консультирование и консолидация долга.

Последнее слово о списании долгов

Всякий раз, когда вы не можете погасить долг, как вы изначально согласились, это может негативно сказаться на вашей кредитоспособности. Некоторые виды облегчения бремени задолженности имеют более разрушительные и долгосрочные последствия, чем другие. Прежде чем принимать какое-либо решение об облегчении бремени задолженности, например объявить о банкротстве, важно изучить имеющиеся варианты, получить надежный совет от квалифицированного кредитного консультанта и понять, какое влияние ваш выбор может оказать на ваше общее финансовое благополучие.

Независимо от того, какой тип облегчения бремени задолженности вы выберете, вы можете начать лучше заботиться о своем кредите немедленно, применяя на практике простые, ответственные, позитивные действия, такие как:

Своевременная оплата всех ваших счетов.
Как избежать дополнительных долгов.
Мониторинг вашего кредитного отчета.
Создание и соблюдение личного бюджета.
Использование кредита небольшими способами (например, обеспеченной кредитной картой) и немедленное погашение остатка в полном объеме.

Банкротство малого бизнеса – какие варианты доступны

Эта статья была пересмотрена и обновлена 24 августа 2020 г. Тем не менее, он представляет собой некоторые трудные решения и большое количество документов, поэтому вам нужно знать, во что вы ввязываетесь. Давайте рассмотрим несколько вопросов о банкротстве, которые у вас могут возникнуть.

Даже если вы знакомы с банкротством потребителей, поймите, что для владельца малого бизнеса закон о банкротстве может немного отличаться. У вас по-прежнему есть доступ к тем же типам банкротства: главы 7 и 13, но у вас могут быть и другие типы, включая банкротство по главе 11 и главе 12. Не беспокойтесь; мы рассмотрим их все в этой статье.

Часто задаваемые вопросы о банкротстве предприятий

Как мы уже говорили в начале: закон о банкротстве предприятий во многом похож на закон о банкротстве потребителей, но есть ключевые отличия, и у вас, вероятно, возникнут вопросы, подобные приведенным ниже.

Несете ли вы личную ответственность по долгам вашего предприятия?

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, ваш бизнес не является юридическим лицом — по сути, вы и ваш бизнес — это одно и то же лицо. Таким образом, вам несет ответственность за ваши деловые долги. Это означает, что кредиторы могут прийти за вашими личными активами, если ваш бизнес не в состоянии произвести платежи по долгам. (Однако законы штата ограничивают, к какой собственности кредитор может попытаться получить доступ. )

Владельцы компаний с ограниченной ответственностью и S-corps могут нести ответственность по некоторым долгам; например, если вы являетесь владельцем компании или корпорации с ограниченной ответственностью, но вы лично гарантировали определенный бизнес-долг, такой как кредит, вы будете нести ответственность. В большинстве дел о банкротстве, включая дела о банкротстве по главе 11, владельцы юридических лиц с ограниченной ответственностью и S-corp лично не отвечают за долги своего бизнеса, по которым нет личной гарантии.

Кроме того, нередко закладывают личные активы, такие как недвижимость, вместе с бизнес-кредитом. Подача заявления о банкротстве может позволить вам защитить этот собственный капитал или другие активы от кредиторов.

Хотите сохранить бизнес?

Подача заявления о банкротстве в соответствии с Главой 7 обычно означает закрытие магазина, хотя, если вы управляете корпорацией или ООО с другими, могут быть варианты сохранить ваш бизнес. Если вы хотите продолжить свою деятельность, вам часто придется просматривать главу 11 о банкротстве (или главы 11 и 13, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем).

У вас есть поручители, которых вы хотите защитить?

У вас есть супруг(а) или друг, подписавший ваш кредит, который вы не хотите взять с собой? Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вы можете защитить поручителей с помощью банкротства по главе 13. Корпорации и товарищества, подпадающие под действие Главы 12, также имеют возможность защитить любых поручителей.

Как банкротство повлияет на ваш личный кредит?

Если вы работаете в качестве индивидуального предпринимателя, банкротство предприятия окажет значительное негативное влияние на ваш личный кредит. Если вы подаете заявление в соответствии с Главой 13, банкротство будет оставаться на вашем личном кредите до семи лет с даты подачи заявления о банкротстве, а в соответствии с Главой 7 банкротство может оставаться на срок до 10 лет. То же самое касается банкротства по главе 11.

Если вы работаете как ООО или корпорация, банкротство предприятия в соответствии с главой 7 или 11 не должно повлиять на ваш личный кредит. Однако есть исключения. Как упоминалось выше, если вы подписали личную гарантию по долгу, вы будете нести ответственность за этот долг, если бизнес не сможет его оплатить. Погасите долг вовремя, и ваш кредит будет в порядке. Однако, если он останется неоплаченным или вы пропустите платежи, это может повлиять на ваш личный кредит.

Как банкротство повлияет на кредит вашего бизнеса?

Если вы решите подать заявление о банкротстве и сохранить свой бизнес, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Например, это не повлияет на вашу оценку D&B PAYDEX, но банкротство может появиться как уничижительная отметка в вашем кредитном отчете Dun & Bradstreet.

На банкротство приходится около 5-10% вашего Experian Intelliscore Plus, поэтому банкротство может оказать значительное влияние на ваш бизнес-кредитный рейтинг от Experian.

Если вы подали заявление о личном банкротстве и владеете бизнесом, личное банкротство также может повлиять на ваш бизнес-кредитный рейтинг, если модель оценки учитывает как бизнес-, так и личный кредитный рейтинг. Оценка SBSS от FICO, например, может учитывать личный кредит владельца, а также бизнес-кредит; таким образом, личное банкротство может повлиять на счет.

24/7 деловые и личные кредитные оповещения

Nav является ЕДИНСТВЕННЫМ источником как личных, так и деловых кредитных рейтингов. Получайте оповещения, советы и мониторинг уже сегодня.

Зарегистрируйтесь бесплатно

Как банкротство влияет на кредит?

К сожалению, подача заявления о банкротстве может иметь довольно неприятные и долгосрочные последствия для вашей кредитной истории. Вам может быть трудно получить одобрение кредита от необеспеченного кредитора сразу после банкротства, хотя получение обеспеченного долга может быть хорошим способом начать восстановление вашей кредитной истории.

В тех случаях, когда большинство личных и корпоративных кредитных карт имеют необеспеченный долг, то есть вам не нужно вносить залог для квалификации, после банкротства вам, возможно, придется работать с обеспеченным кредитором, который выдаст вам обеспеченный долг (кредитная карта или кредит), но требуют от вас внесения залога или даже наличных денег, чтобы получить доступ к финансированию.

Если вы откладываете наличные… какой смысл брать финансирование? Ну, на самом деле, есть один, потому что вам нужно работать над восстановлением своей кредитной истории сразу после банкротства, чтобы со временем ваши кредитные рейтинги повышались, и в конечном итоге вы могли претендовать на лучшие бизнес-кредиты.

Что нужно для подачи заявления о банкротстве предприятия

Чтобы начать процедуру банкротства, вам необходимо подать заявление в местный суд по делам о банкротстве. Соберите следующие заявления для подачи ходатайства в суд, поскольку они относятся к вашему бизнесу:

Перечень активов и пассивов
График текущих доходов и расходов
Отчет о финансовых делах
Список исполняемых договоров и неистекших договоров аренды

В зависимости от главы, по которой вы подаете заявление, вам также могут понадобиться:

Список всех кредиторов, ваши обязательства и за что
Суммы и источники дохода для вас (физического лица-должника)
Список вашего имущества
Список расходов на проживание

Если вы работаете с адвокатом по банкротству, он или она поможет вам понять, какие документы вам понадобятся.

Какие существуют виды банкротства предприятий?

Если вы знакомы с банкротством потребителей, два из следующих пунктов покажутся вам знакомыми. Тогда вы увидите, что банкротство бизнеса также имеет два других варианта, которые вы можете рассмотреть.

Глава 7: Ликвидация бизнеса Банкротство

Банкротство по главе 7 является распространенной формой банкротства для физических лиц, которые не могут производить регулярные платежи по своим долгам. Глава 7 обычно требует, чтобы вы закрыли свой бизнес, однако есть исключения для индивидуальных предпринимателей.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вы будете подавать заявление о личном банкротстве. Вы не обязательно потеряете все: в каждом штате есть список «освобожденного» имущества, защищенного от кредиторов. Конкурсный управляющий будет назначен для продажи всех ваших неосвобожденных активов, чтобы использовать наличные деньги для выплаты как можно большему количеству ваших кредиторов. Как только ваши долги исчезнут, вы можете продолжать управлять своим бизнесом.

Отличие, если вы учреждены, заключается в том, что у вас нет не освобожденных активов, поэтому все активы бизнеса ликвидируются управляющим по банкротству, и бизнес закрывается. Таким образом, если вы являетесь зарегистрированным бизнесом и планируете продолжать вести свой бизнес, глава 7 не для вас.

Глава 11: Реорганизация бизнеса

Процедура банкротства по главе 11 обычно лучше всего подходит для крупных корпораций и используется для реструктуризации бизнеса. Малые предприятия обычно не стремятся к этому варианту, потому что он дорогой и сложный, однако это вариант банкротства для продолжения бизнеса, если вы являетесь корпорацией, товариществом или ООО.

Согласно главе 11 о банкротстве план реорганизации должен быть представлен и утвержден судом по делам о банкротстве. План реорганизации обычно включает изменение условий оплаты существующих долгов, реструктуризацию долга или продажу активов для покрытия стоимости некоторых долгов.

Глава 11 Подглава 5

Закон о реорганизации малого бизнеса (SBRA) — это новая форма банкротства, принятая Конгрессом в 2019 году. это упрощает и удешевляет реструктуризацию долга для предприятий с задолженностью менее 2 725 625 миллионов долларов. Закон CARES (раздел 1113) временно повысил лимит долга в соответствии с SBRA до 7,5 миллионов долларов США при условии, что 50% или более долгов предприятий возникают в результате предпринимательской или коммерческой деятельности.

Этот новый тип банкротства уже позволяет большему количеству малых предприятий реструктурировать свои деловые долги и оставаться в бизнесе.

Глава 12: Урегулирование долга для семейных фермеров или рыбаков

Глава 12 Кодекса о банкротстве очень специфична, так как это вариант только для семейных фермеров или семейных рыбаков, которые хотят установить план платежей для погашения своих существующих долгов в течение следующих трех-пяти лет. В большинстве случаев предприятия просят погасить долг в течение трех лет, но есть случаи банкротства, когда применяется пятилетний план погашения.

Глава 12 была создана специально для семейных фермеров и семейных рыбаков, потому что характер их бизнеса делает главы 11 и 13 не совсем подходящими. Например, глава 12 дешевле и менее сложна, чем глава 11, которая обычно предназначена для корпоративного банкротства. Глава 12 также учитывает сезонный характер сельскохозяйственных и рыболовных предприятий, тогда как глава 13 доступна для наемных работников или самозанятых лиц с постоянным доходом.

Глава 13. Банкротство наемного работника и индивидуального предпринимателя

Банкротство по главе 13 может быть хорошим вариантом для индивидуальных предпринимателей, которые не хотят ликвидировать все свои активы.

Обычно используется лицами с постоянным доходом для разработки плана погашения всех или части своих долгов в течение трех-пяти лет. Некорпоративные предприятия могут использовать этот вариант для реструктуризации своего долга с выплатой в течение пяти лет. Срок, в течение которого вы как физическое или юридическое лицо должны погасить свои долги, будет зависеть от вашего ежемесячного дохода.

Для получения подробной информации обо всех доступных вариантах банкротства бизнеса посетите страницу «Основы банкротства» на веб-сайте судов США.

Заключительное слово Nav: Банкротство бизнеса

Конечно, если вы рассматриваете возможность банкротства, вы захотите изучить все варианты облегчения бремени задолженности. Например, вы можете урегулировать долги путем переговоров. Но одно из преимуществ банкротства заключается в том, что после того, как вы подадите заявление, автоматическое приостановление не позволит кредиторам взыскать долги, пока бизнес реорганизуется (или закрывается).

Если выяснится, что подача заявления о банкротстве — будь то банкротство по главе 11 или другой вариант — действительно ваш лучший путь к платежеспособности как владельца бизнеса, проконсультируйтесь с юристом по банкротству. Код банкротства может быть сложным, и вы хотите минимизировать свои поездки в суд по делам о банкротстве. Сотрудничество с профессионалом ускорит процесс и обеспечит вам выбор наилучшего типа банкротства для вашей ситуации.