Ккт при безналичных расчетах нужна или нет: Нужен ли кассовый аппарат при безналичных расчетах

Содержание

Нужна ли касса при безналичном расчете / ТСЦ ПОРТ / Красноярск

С июля 2019 года большинство компаний должны использовать онлайн-кассы, которые передают сведения в Налоговую инспекцию. Летом 2021 года закончатся последние отсрочки, и тогда весь малый бизнес за редким исключением полностью перейдёт на работу по новым правилам.

При этом многие клиенты расплачиваются именно безналичным способом, а на долю наличных денег приходится все меньше платежей. Поэтому предприниматели задаются вопросом: нужно ли при расчетах по «безналу» использовать кассу?

Посмотрим, что обычно понимают под безналичными платежами и ответим на главный вопрос: в каких случаях обязательно использовать кассовую технику, а когда можно обойтись без нее.

Содержание
Что такое безналичный расчёт
Расчеты между ИП и организациями
Расчеты с физическими лицами
Когда и как нужно выдать покупателю чек
Выводы

Что такое безналичный расчет

Что именно понимают под безналом?

Со стороны клиентов: когда мы расплачиваемся банковской картой в магазине, кафе или салоне. Для этого на точке расчёта обычно стоит пин-пад для приема платежей.

Со стороны компании: когда деньги переводят на расчетный счет организации, оплачивая товары, услуги или работы.

Вообще же безналичные расходы включают в себя любые переводы денежных средств, которые осуществляют банки с открытием или без открытия банковского счета. К ним относятся расчеты:

платежными поручениями;

по требованию получателя;

по аккредитиву;

инкассовыми поручениями;

чеками;

а также переводы электронных денег.

Ответ на вопрос про кассу и безналичные платежи в основном зависит от того, с кем мы имеем дело: физлицо это или предприятие.

Подробности будут ниже, а коротко ответ будет звучать так:

НЕТ при безналичных расчетах между предпринимателями и юрлицами, если при оплате НЕ использовались электронные средства платежа.

ДА при оплате между юрлицами, если применялись банковские карты, электронные кошельки или Интернет-банк.

ДА почти всем компаниям при расчетах с физическими лицами. Отсрочка для некоторых ИП кончится уже летом 2021 года, там опять же кассовая техника становится обязательным спутником торговли.

Расчеты между ИП и организациями

По общему правилу при расчетах между компаниями и индивидуальными предпринимателями контрольно-кассовая техника не применяется

Об этом говорится в пункте 9 статьи 2 Федерального Закона № 54-ФЗ.

Исключение составляют электронные средства платежа

К ним относятся банковские карты, электронные кошельки, Интернет-банк. То есть если расчет был осуществлен таким образом, то нужно будет выдать чек по всем правилам.

Иногда для компании покупку совершает физлицо

Чтобы в таком случае не возникло необходимости применения онлайн-кассы, у покупателя должна быть доверенность от организации, которая наделяет его правом совершать от ее имени расчеты с контрагентами.

Тогда продажа, за которую был совершен безналичный перевод, признается налоговиками сделкой, заключенной между юридическими лицами. Эту позицию ФНС подтвердила в своем письме № АС-4-20/15566@ от 10 августа 2018 года.

Расчеты с физическими лицами

С 1 июля 2019 года использование онлайн-кассы обязательно, если покупку совершает физическое лицо. При этом способ расчетов не имеет значения.

Покупатель может предъявить карту, отправить деньги на расчетный счет или даже перевести деньги в отделении банка через платежное поручение ― в любом случае нужно использовать онлайн-кассу.

Единственное исключение действует для предпринимателей, которые оказывают услуги, выполняют работы или продают товары собственного производства без помощи наемных сотрудников, вне зависимости от применяемой системы налогообложения. Но и эта льгота отменяется с 1 июля этого года, а после указанной даты и такие ИП должны будут использовать онлайн-ККТ.

Актуальный перечень тех, кто в 2021 году и далее по-прежнему освобождён от обязательного применения ККТ, вы найдёте во 2 статье «Особенности применения контрольно-кассовой техники» (54-ФЗ в редакции от 23.11.2020).

Когда и как нужно выдать покупателю чек

По общим правилам при безналичном расчете онлайн-касса применяется на месте во время расчетов.

В случае дистанционного взаимодействия с покупателем (кроме расчетов в Интернете, покупок в вендинговых аппаратах) передать чек покупателю можно следующим образом:

В электронном виде по номеру телефона или адресу электронной почты

В данном случае направить чек нужно не позднее следующего рабочего дня от даты расчета, но не позже даты передачи товара. Направить чек можно не только по email или СМС, но и через мессенджеры WhatsApp, Viber, Telegram.

Об этом говорится в письме Министерства финансов от 25 декабря 2019 года № 03-01-15/101704.

На бумажном носителе вместе с товаром

В том случае, если электронный чек не направлялся покупателю.

На бумажном носителе при первом непосредственном взаимодействии с покупателем без направления клиенту кассового чека в электронной форме.

При продаже товаров в интернет-магазине продавец должен зафиксировать операцию через онлайн-кассу при осуществлении расчета.

Такое правило установлено пунктом 5 статьи 1.2 Закона № 54-ФЗ.

На практике отследить момент зачисления денег на счет бывает сложно, однако Налоговая неоднократно подтверждала, что выдавать чек нужно именно в момент оплаты (Письма ФНС России № АС-4-2/12406 от 10.06.2013 года, N ЕД-4-20/1850@ от 02.02.2017 года).

При этом на бумаге такие чеки не распечатываются. А это значит, что если покупатель не сообщил свои данные (номер телефона, электронную почту), чек можно вообще не направлять.

Выводы

Итак, нам часто задают вопрос: нужна ли онлайн-касса для платежей по безналу? В большинстве случаев ДА, если вы принимаете электронные средства платежа (банковские карты, электронные кошельки или Интернет-банк) при работе хоть с физическими, хоть с юридическими лицами.

Учитывая, что безналичные платежи во многих сферах стали привычным делом, а наличные уходят на второй план, вашей компании скорее всего предстоит поставить онлайн-кассу.

Общий порядок действий будет таким:

Получить электронную цифровую подпись (если таковой ещё не было).

Купить смарт-терминал или фискальный регистратор с фискальным накопителем нужного срока (15 или 36 месяцев).

Заключить договор с Оператором фискальных данных.

Зарегистрировать компанию и ККТ в личном кабинете ФНС.

Применение ККТ при безналичном расчете

Вот уже несколько лет происходит переход на повсеместное использование онлайн-касс. Если несколько лет назад еще существовала возможность для большинства предприятий малого бизнеса не применять ККТ, то сейчас подавляющее количество субъектов МСБ обязаны применять онлайн-кассы. Особенно много вопросов возникает при онлайн-расчетах с покупателями. В этой статье мы разберем правила применения ККТ при безналичных расчетах с физлицами и юрлицами.

ККТ при безналичном расчете с физлицами

В 2020 году абсолютное большинство организаций и индивидуальных предпринимателей обязано применять контрольно-кассовую технику при расчетах с гражданами независимо от того, каким способом передаются деньги. Применение упрощенной системы налогообложения не освобождает от такой обязанности. Есть лишь несколько исключений, перечисленных в ст. 2 Федерального закона № 54-ФЗ, когда можно не применять кассовый аппарат. Например, это услуги нянь и сиделок, ремонт обуви, сдача в аренду квартир (но не офисов), услуги образовательных и спортивных организаций. За неприменение кассовой техники в тех случаях, когда это обязательно, грозит штраф в размере до 100 процентов от суммы транзакции (ч. 2 ст. 14.5 КоАП РФ).
Продавец товаров и услуг обязан применять ККТ при безналичной оплате от граждан. Причем это касается как оплаты через банковскую карту, так и оплаты через платежное поручение. Согласно позиции финансового ведомства (письмо Минфина РФ от 21. 06.2018 № 03-01-15/42668) при осуществлении расчетов в безналичном порядке без непосредственного взаимодействия покупателя с пользователем кассового аппарата пользователь обязан применять ККТ с момента подтверждения банком исполнения распоряжения о переводе денежных средств.

Пробивать чек при безналичной оплате физлица не нужно лишь в одном случае — если покупателем является индивидуальный предприниматель. Но есть нюанс: если ИП оплатил товар банковской картой, то ККТ все равно будет нужна.

Если говорить о том, нужно ли организации оформлять чек, если она покупает товары или услуги у граждан, то такая ситуация является спорной. Даже в официальных разъяснениях можно встретить две позиции.
Первая позиция основывается на письмах ФНС РФ от 13.04.2020 № АБ-4-20/6201@ и от 14.08.2018 № АС-4-20/15707. Согласно этой позиции чек нужно пробивать, если организация покупает товары для перепродажи у физлиц (даже если товар передается по бартеру). По мнению налоговой службы, такая операция считается расчетом с точки зрения Федерального закона № 54-ФЗ.
Вторая позиция основывается на письмах Минфина РФ от 26.12.2019 № 03-01-15/102189 и от 10.10.2019 № 03-01-15/77953. По мнению Минфина, чек не нужно пробивать, если организация перечисляет гражданам арендную плату, зарплату, материальную помощь и иные подобные платежи.
Из этого следует вывод, что если товар (услуга) приобретаются для перепродажи, то придется использовать кассовую технику. Во всех остальных случаях при перечислении денег физическому лицу чек пробивать не нужно.

ККТ при безналичном расчете с юрлицами

В общем случае, если покупателем является юридическое лицо или ИП, кассовую технику применять не нужно. Однако даже если покупателем является организация, то чек придется пробить при оплате:

по банковской карте;
через электронный кошелек;
посредством онлайн-банкинга;
с мобильного телефона.

Это касается и ситуаций, когда организация покупает товары (работы или услуги) через подотчетного работника.
Согласно некоторым разъяснениям ФНС, при зачете предоплаты или авансов между организациями или ИП применять кассовую технику не надо (информация ФНС РФ от 10.06.2020, письмо ФНС РФ от 21.08.2019 № АС-4-20/16571@).
В то же время, по мнению УФНС России по г. Москве, при предоставлении или получении встречного предоставления (в том числе при проведении взаимозачета) за товары в случае осуществления расчетов между организациями или с ИП надо применять ККТ (письма от 13.08.2019 № 17-15/138092@, от 13.08.2019 № 17-15/147887@).

Когда пробивать чек ККТ при безналичном расчете

Как указано в пункте 5.3 и 5.4 ст. 1.2 Федерального закона № 54-ФЗ, при осуществлении расчетов в безналичном порядке кассовый чек должен быть отправлен покупателю на номер телефона или на адрес электронной почты не позднее одного рабочего дня, следующего за днем осуществления расчета, но не позднее момента передачи товара. Вопреки распространенному заблуждению дублирования в бухгалтерском учете в такой ситуации не происходит.

Если покупатель не оставил ни номера своего телефона, ни адреса электронной почты, то чек можно передать вместе с товаром. Об этом сказано в п. 5.1 ст. 1.2 закона № 54-ФЗ.

Автор: Сергей Сухочев

Безналичные платежи Часто задаваемые вопросы

Безналичные платежи

Что такое безналичные платежи и как они работают?

В своей простейшей форме безналичные платежи просто означают отсутствие операций с наличными. Мы предлагаем ряд способов добиться этого, включая безналичный RFID и мобильный цифровой кошелек с белой этикеткой. Чтобы получить подробное руководство по безналичным платежам, загрузите наше Руководство по безналичным платежам.

Каковы преимущества безналичной оплаты моего места проведения или мероприятия?

Преимущества работы с Tappit можно разделить на четыре основные категории:

Улучшенный опыт болельщиков — более короткие очереди, меньше переноски, персонализированные предложения, комбинированная система входа и оплаты, повышенная безопасность, снижение риска кражи, предложения цифровых ваучеров
Повышение прибыльности – наши клиенты отмечают увеличение выручки на 22% при внедрении безналичных платежей. Вы получите улучшенный денежный поток, вам не нужно будет распоряжаться денежными средствами, вы сможете экономить на операционных расходах, предлагать услуги каждому посетителю и расширять возможности спонсорства
Insights — профилируйте каждого болельщика, а не только покупателя билетов, узнайте, кто сколько потратил и продал, когда и где, поймите, что работает, а что нет, определите своих лучших клиентов.
Снижение риска заражения COVID — отказ от наличных денег сводит к минимуму контакты с людьми, улучшает поток посетителей и сокращает очереди, поддерживая социальное дистанцирование.

Какие различные решения для безналичных платежей предлагает Tappit?

Безналичный RFID чаще всего используется через браслеты или карты, которые содержат электронный чип. Когда ваши участники, гости и поклонники сканируют чип, они сразу же оплачивают свои товары. Безналичный RFID работает аналогично предоплаченной карте. Ваши гости покупают кредит заранее или на мероприятии. Пользователь оплачивает товары, прикасаясь своим устройством с поддержкой RFID к считывателю RFID, который вычитает расходы из кредитного баланса пользователя.

Мы также предлагаем пакет SDK для мобильных платежей. SDK легко встраивается в мобильные приложения вашей компании. Бесконтактные платежи, контроль доступа, лояльность и продажа билетов могут сосуществовать в одной мобильной экосистеме.

Какой бы способ безналичной оплаты вы ни выбрали, все данные, собранные в результате транзакций, совершенных в приложении или с помощью RFID-браслетов, позволят получить глубокое представление обо всех ваших клиентах.

Узнайте больше здесь.

Чем система с разомкнутым контуром отличается от системы с замкнутым контуром?

Думайте о замкнутой системе как о собственной платежной экосистеме. Платежная система с замкнутым циклом — это ваша экосистема личных платежных данных — все данные о транзакциях клиентов принадлежат вам. Вы узнаете своих клиентов, их покупательские привычки и многое другое.

Платежная система с открытым циклом использует банк или другой сторонний платежный процессор (например, Apple Pay, Paypal или Google Pay). Платежи могут производиться в любых местах, утвержденных эмитентом карты, и, что особенно важно, информация о клиенте принадлежит банку или другому стороннему обработчику платежей.

Сколько это стоит?

Стоимость внедрения наших безналичных решений варьируется в зависимости от ваших требований, типа заведения, количества пользователей. Мы рады продолжить обсуждение — свяжитесь , чтобы узнать больше.

О RFID

Что такое технология RFID?

RFID означает радиочастотную идентификацию. Технология RFID использует радиоволны и позволяет специальным устройствам использовать радиоволны для захвата данных на метке RFID. Затем это передается на серверную компьютерную систему.

RFID — это особенно универсальная форма безналичной технологии, поскольку метка может быть встроена практически в любое место. Абонементы, браслеты, абонементы на шнурок — мы даже видели технологию, встроенную в чей-то маникюр!

Что такое система безналичных платежей RFID и как она работает?

Безналичные RFID-платежи, возможно (за исключением жетонов), являются первой эволюцией замкнутой безналичной технологии.

Гости предварительно загружают кредит на счет, который затем сохраняется на метке RFID. Когда гость совершает покупку, метка RFID сканируется продавцом, и стоимость транзакции вычитается из баланса метки RFID. Транзакции выполняются намного быстрее, очереди сокращаются, а социальное дистанцирование сохраняется.

NFC против RFID

NFC означает связь ближнего радиуса действия, и эта технология фактически является частью технологии RFID. Бесконтактные карты и мобильные телефоны — они используют технологию NFC для платежных транзакций. Чипы NFC отправляют зашифрованные данные на короткое расстояние к считывателю.

NFC, хотя отличная технология не является идеальным решением для мероприятий. Для работы NFC требуется подключение к сети, и это не идеально, особенно на крупномасштабных мероприятиях, где покрытие может быть плохим. Конечно, кража смартфона также может быть проблемой, как и плохое время автономной работы. NFC также может иметь проблемы с совместимостью на нескольких мобильных платформах и системах.

Для работы технологии RFID не требуется подключение к Интернету, что преодолевает многие ограничения NFC.

Сколько стоит система RFID для мероприятий?

Стоимость системы RFID варьируется в зависимости от ряда факторов, включая количество необходимых интеграций, размер мероприятия и необходимое оборудование. Свяжитесь с нами, и мы сможем предоставить вам предложение после более подробного обсуждения ваших требований.

Только браслеты могут быть с поддержкой RFID?

Нет. Браслеты, вероятно, являются наиболее распространенным способом реализации технологии, но метки RFID могут быть встроены в широкий спектр предметов, включая ремешки, билеты, карты, нарукавные повязки и многое другое.

Вы поставляете браслеты RFID?

Мы воспользуемся услугами одного из наших утвержденных поставщиков RFID-браслетов, чтобы получить то, что вам нужно.

Мобильные платежи

Что такое мобильные платежи и как они работают?

Мы предлагаем клиентам несколько различных способов внедрить наше решение для мобильных платежей под белой этикеткой. Он легко встраивается в ваши нативные мобильные приложения. Это обеспечивает бесконтактные платежи, контроль доступа, лояльность и продажу билетов в одной мобильной экосистеме.

Что такое решение без приложений и как оно работает?

В качестве альтернативы, наше решение без приложений является идеальным маршрутом для организаций, которые хотят получить готовое решение для мобильных платежей под ключ и не имеют существующего мобильного приложения. Ваши клиенты просто сканируют QR-код в меню или плакате и т. д. и получают доступ к вариантам оплаты. Его легко настроить, быстро внедрить и удобно для потребителя.

Что означает белая этикетка?

Все наши технологии являются «белыми этикетками», что означает, что наши клиенты используют наши лицензированные технологии и переименовывают их в свои собственные. Мы хотим, чтобы ваши поклонники были как можно ближе к вам.

Почему я должен выбрать решение для безналичных платежей с белой этикеткой, а не, например, Apple Pay или Google Pay?

Основное различие между внедрением решения White Label и стороннего решения, такого как Apple Pay, заключается в том, что когда вы выбираете White Label, вы создаете платежную систему с замкнутым циклом и, что особенно важно, вы владеете всеми данными о клиентах. Выберите сторонний маршрут, и третья сторона будет владеть всеми данными клиентов. Когда вы владеете данными о своих клиентах, вы получаете мощное представление о покупательском поведении ваших клиентов, что может позволить вам увеличить доход, принимать оперативные решения, улучшать взаимодействие с фанатами и многое другое.

Предоставляете ли вы SDK?

Мы предоставляем SDK (комплект для разработки программного обеспечения), чтобы клиенты могли интегрировать технологии бесконтактных платежей, контроля доступа, лояльности и продажи билетов в свои собственные приложения.

Tappit Insights

Что такое Tappit I nsights и каковы его преимущества?

Все наши клиенты получают доступ к Tappit Insights, когда присоединяются к нам. Tappit Insights — это наша удобная и интуитивно понятная платформа для анализа данных.

Данные из всех ваших различных систем сопоставляются в Tappit Insights — например, данные о билетах, покупках, парковках, схемах лояльности. Это дает вам 360-градусное представление о ваших клиентах и мощные аналитические данные, которые позволяют вам наиболее выгодно планировать и принимать решения. Отчетность доступна в режиме реального времени, поэтому вы можете принимать решения на лету. Вот еще несколько идей о том, что вы можете сделать с данными, полученными от перехода на безналичный расчет.

Какие данные клиентов мне доступны?

Мы можем подключить все ваши системы к Tappit Insights. Наше решение полностью независимо — мы не конкурируем ни с одним из ваших партнеров.

Управление доступом и зонами

Что такое управление доступом и зонами и как оно работает?

От VIP-персон до закулисья мы можем предоставить решения для зонального управления, чтобы нужные люди попадали в нужные места.

Каковы преимущества управления доступом и зонами?

Наши решения позволяют управлять потоком посетителей и отслеживать их активность в режиме реального времени. Вы сможете быстро выявлять узкие места в вашем заведении или на мероприятии и принимать оперативные решения для улучшения потока посетителей.

Вы также можете обеспечить доступ нужных людей к нужным зонам, сократив эксплуатационные расходы на персонал и безопасность.

Служба поддержки

Наше мероприятие проходит без наличных с Tappit. Кто является нашим основным контактным лицом для поддержки?

Как только событие будет подтверждено, Tappit назначит специального менеджера по работе с клиентами, который поможет вам с настройкой, реализацией, доставкой и обсудит уровень помощи, которая может вам потребоваться.

Какой уровень поддержки доступен нам во время/после мероприятия?

У Tappit есть глобальная служба поддержки клиентов, которая гарантирует, что мероприятия будут успешными.

Я уже являюсь клиентом Tappit. Как с вами связаться?

Для существующих клиентов, которым нужна помощь, вы можете написать нам по адресу [email protected] или заполнить заявку в службу поддержки здесь:

О Tappit

Кто такие Tappit?

Tappit — это глобальная экосистема платежей и данных для событий, аттракционов, стадионов и других площадок. Мы предоставляем уникальное комплексное решение, включающее безналичные платежи, платежные приложения White Label, мобильные платежи, RFID и аналитику событий. Tappit расширяет возможности живых мероприятий, предоставляя технологии и данные, улучшая качество обслуживания клиентов и повышая прибыльность. Мы приближаем организаторов мероприятий и места проведения мероприятий к их клиентам, давая им контроль над своими платежными решениями и предоставляя полезную информацию, чтобы сделать мероприятия еще лучше.

Где находится Tappit?

Наш головной офис находится в Великобритании. У нас также есть офисы в США и ОАЭ. Мы помогаем предприятиям по всему миру проводить свои мероприятия и площадки без наличных расчетов.

Как давно вы существуете?

Компания Tappit была основана в 2017 году и была запущена, чтобы дать организаторам полное представление об участниках, гостях и болельщиках, что позволит им улучшить впечатление от болельщиков и позволить им проводить больше времени, наблюдая за происходящим.

С какими известными брендами вы работаете?

Взгляните на наши тематические исследования, чтобы получить представление о некоторых организациях, с которыми мы работаем. Наша система безналичных платежей легко интегрируется с любой сторонней технологией. Мы работаем с основными билетными, POS, CRM, поставщиками платежей, схемами лояльности и многим другим. Для получения дополнительной информации о наших технологических партнерах читайте дальше.

Что отличает Tappit от конкурентов?

Вместо того, чтобы сосредоточиться на одном типе технологии безналичных платежей, мы предлагаем комплексное решение, которое включает в себя безналичные платежи, платежные приложения White Label, мобильные платежи, RFID и аналитику событий. С Tappit у вас есть выбор способа безналичного расчета для любого типа заведения и демографической группы. Мы также предоставляем подробные советы и идеи через нашу панель инструментов, чтобы помочь вам сделать впечатления от поклонников невероятными и максимизировать вашу прибыль. Самое главное, мы сами фанаты, поэтому мы стремимся помочь вам добиться успеха.

Я собираюсь на мероприятие, организованное Tappit, и у меня есть несколько вопросов. С кем мне поговорить?

Поскольку каждое место или мероприятие, с которым мы работаем, уникально, мы рекомендуем вам обращаться непосредственно к месту проведения мероприятия или места со своими вопросами. Проверьте их веб-сайт для получения контактной информации.

Ведение безналичного бизнеса: плюсы и минусы, которые следует учитывать

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Безналичный бизнес работает быстрее и безопаснее. Должен ли ваш бизнес оставить наличные?

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Содержание

Краткая история безналичного бизнеса
Веские причины перейти на безналичный расчет
Проблема безналичных магазинов
Соображения перед переходом на безналичный расчет

Содержание

Краткая история безналичных предприятий
Веские причины для перехода на безналичный расчет
Проблема с безналичными магазинами сегодня имеет смысл прыгнуть в безналичное будущее. Ведь только каждый четвертый человек носит с собой наличные деньги, а только прием безналичных платежей означает большую эффективность, меньший риск кражи и большие траты.
Однако стать безналичным бизнесом не так просто. Стоит ли вам переходить на безналичный расчет, во многом зависит от вашей отрасли, клиентов и того, сколько транзакций уже совершается в день с помощью карты.
Принимайте платежи без забот
Ознакомьтесь с рекомендациями наших поставщиков платежных услуг, которые подходят для вашего бизнеса.
НАЧАТЬ
Краткая история безналичного бизнеса
Отношения между карточными платежами в малом бизнесе всегда были ненадежными. Многие из нас, вероятно, случайно пытались заплатить в небольшом местном магазине, только чтобы обнаружить, что он не принимает карты. Или, если это так, существует минимальная сумма покупки.
Это связано с комиссией за обмен, взимаемой продавцами кредитных карт. Комиссия обычно составляет процент от транзакции, обычно 2–4%, и может привести к тому, что бизнес фактически потеряет деньги на небольших покупках.
Однако за последние десять лет популярность наличных продолжала снижаться, поскольку в Соединенных Штатах появились более удобные, безопасные и доступные способы оплаты картами, такие как чип-ридер и Square. И у компаний, выпускающих кредитные карты, и у крупных предприятий есть стимул продвигать инициативы, поддерживающие безналичное общество, поскольку они могут получить от этого финансовую выгоду.
В 2017 году Visa запустила программу Cashless Challenge для ресторанов, предложив 10 000 долларов, если они перестанут принимать наличные. Для карточных компаний меньше наличных означает больше денег, заработанных на комиссиях за транзакции.
В 2018 году Starbucks протестировала свой первый магазин безналичной оплаты в Сиэтле, чтобы определить, как безналичные платежи влияют на ее бизнес и качество обслуживания клиентов. Поскольку у него есть популярное приложение для предварительного заказа и он специализируется на эффективности, следующим естественным шагом будет отказ от траты времени на обмен купюрами.
Если эти безналичные операции кажутся внезапными, имейте в виду, что Соединенные Штаты отстают от тренда безналичных покупок по сравнению с остальным миром. Только 92% взрослых совершали безналичные платежи, США отстают от таких стран, как Швеция, где 99% взрослых совершали безналичные платежи. Великобритания, Канада, Франция и Германия также опережают США по безналичным платежам. Для многих переход к безналичному обществу не является делом будущего — он просто наверстывает упущенное.
В итоге с каждым годом количество безналичных операций увеличивается. В прошлом году произошло увеличение на 10% по сравнению с предыдущим годом. Хотя полностью безналичный бизнес сейчас не распространен, он, безусловно, может быть всего через несколько лет.
Веские причины отказаться от наличных
У владельца бизнеса есть множество причин отказаться от наличных в магазине. По большей части это просто удобнее для держателя карты и клерка. Это устраняет большую часть хлопот, типичных для более традиционных способов оплаты.
Сокращает операционные расходы
С наличными приходит работа с физическими предметами и их перемещение. Сотрудники должны быть обучены пользоваться кассовым аппаратом, вносить сдачу и пересчитывать свои ящики в конце дня. Все эти наличные должны быть учтены, и бронированный грузовик должен забрать счета. По некоторым оценкам, все это дополнительное время обходится в 10 556 долларов в год. Благодаря только электронным транзакциям также проще автоматизировать и отслеживать продажи, а также фиксировать тенденции в покупках и продуктах.
Обеспечивает большую безопасность
Хотя в прошлом году только 9% малых предприятий сталкивались со взломом или грабежом, многие люди чувствовали бы себя в большей безопасности, если бы у них не было наличных денег. Даже если вы не беспокоитесь о грабеже, устранение ваших наличных денег в магазине предотвратит риск кражи из кассы сотрудниками.
Улучшает качество обслуживания клиентов
Поскольку прием платежа по карте занимает гораздо меньше времени, чем наличными, эффективность вашего бизнеса на кассе может значительно повыситься, если вы откажетесь от обмена наличными. Для предприятий, которые часто сталкиваются с длинными очередями и нетерпеливыми клиентами в часы пик, переход на систему только с картами может значительно улучшить их работу. Благодаря отличному и быстрому обслуживанию ваши клиенты с большей вероятностью расскажут другим о вашем бизнесе и вернутся сами.
Проблема с безналичными магазинами
Для некоторых малых предприятий преимущества, которые они увидят, просто не стоят того, чтобы терять потенциальных клиентов или платить дополнительные сборы. Есть еще несколько проблем, которые следует учитывать.
Исключает потенциальных клиентов
Безналичные магазины могут вызвать негативную реакцию, поскольку могут исключать тех, у кого нет банковских счетов, что составляет около 7,5% населения. Это также проблематично, потому что эти люди, как правило, беднее, чем пользователи карт и безналичных расчетов. По данным Pew Research Center, взрослые, зарабатывающие менее 30 000 долларов, в четыре раза чаще говорят, что большую часть или все свои покупки совершают за наличные, по сравнению с теми, кто зарабатывает более 75 000 долларов.
Поставляется с дополнительными сборами
Уже сейчас сборы, взимаемые с предприятий за транзакции на основе считывания, оцениваются в более чем 70 миллиардов в год. Переход на полностью наличный бизнес может позволить вам обслуживать больше клиентов, но вам придется подумать, действительно ли вы выходите на первое место в финансовом отношении.
Есть также более серьезные опасения, что в безналичном обществе десять ведущих компаний-эмитентов кредитных карт, которые вместе уже владеют 90% доли рынка, могут еще больше поднять комиссию за транзакцию. В настоящее время в Соединенных Штатах нет ограничений на сборы, которые они могут взимать, и хотя средняя комиссия составляет всего около 2%, это кажется огромным, учитывая, что сборы Европейского Союза ограничиваются всего 0,3%.
Создает проблемы конфиденциальности
Хотя вы можете исключить риск кражи наличных денег ворами, ваш бизнес может стать мишенью для хакеров. Использование приложений для работы с наличными, бесконтактные платежи и платежи с помощью считывания открывают для других множество новых способов кражи информации о банковских счетах.
Соображения перед отказом от наличных
Перед отказом от наличных необходимо принять во внимание и другие моменты. Во-первых, не в каждом городе разрешен безналичный расчет. Филадельфия была одной из первых, кто запретил их, и, возможно, за ними последуют и другие города.
В зависимости от вашего бизнеса вы должны определить размер платежей, которые обычно совершают клиенты. Около 60% личных платежей на сумму менее 10 долларов США осуществляются наличными, но этот процент быстро падает по мере увеличения суммы покупки. Если ваши продажи всегда ниже 25 долларов, возможно, вам лучше придерживаться наличных. Вам также необходимо учитывать, сколько денег обычно составляет доход, и взвесить для себя приемлемый процент, прежде чем переключаться.
Кроме того, существуют определенные виды бизнеса, в которых люди ожидают возможности использовать наличные деньги.