Содержание
ЦБ запретил банкам брать комиссию за снятие наличных долларов — РБК
Банки должны вернуть клиентам-физлицам ту комиссию, которую получали при выдаче наличной валюты с 9 марта. С 12 марта получить зарубежные переводы или деньги с электронных кошельков можно только в рублях
Центробанк запретил банкам взимать комиссию с физических лиц при выдаче долларов с вкладов или валютных счетов до 9 сентября, следует из сообщения на сайте регулятора.
Кроме того, банкам запрещено брать комиссию за конвертацию иностранных валют в доллар, если операция производится для последующей выдачи наличных долларов.
Банки должны вернуть клиентам-физлицам ту комиссию, которую получали при выдаче наличной валюты с 9 марта.
adv.rbc.ru
При этом, если клиент получил до $10 тыс., он может получить удержанную в долларах комиссию на счет в этой валюте либо наличными с соблюдением лимита. Помимо этого, банк может зачислить сумму на счет или выдать наличными в рублях.
adv.rbc.ru
Если банк удерживал комиссию в рублях, то должен зачислить деньги на счет клиента или выдать наличными в той же валюте. В случае если клиенту выдано 10 тыс. наличных долларов, комиссия также зачисляется на счет или выдается в рублях.
Для возврата физлицу нужно написать заявление. Банк должен вернуть комиссию в течение трех дней.
Центробанк также уточнил порядок выдачи валюты со счетов, которые россияне открыли до 9 марта. Граждане должны получить наличность по курсу банка, при этом сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по курсам ЦБ для конвертации валют по отношению к рублю.
С 12 марта россияне смогут получить переводы из другой страны или деньги с электронных кошельков только в рублях с конвертацией по курсу банка. Сумма также не может быть меньше рассчитанной по курсам ЦБ.
Если получатели переводов без открытия счета не обращаются за ними, то банки учитывают средства до момента выдачи либо возврата плательщику по требованию.
В уточнениях временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов физлиц можно увидеть стремление ограничить общий спрос на валютную наличность номинированными в иностранной валюте текущими обязательствами банков перед гражданами, говорит управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов.
Переводы из-за рубежа, а также средства с электронных кошельков (и, вероятно, цифровые активы с зарубежных площадок) будут теперь конвертироваться и выдаваться в российских рублях, отмечает он.
Запрет на снятие переводов направлен на предотвращение лазеек для обхода ранее введенных норм, указывает главный экономист «Ренессанс Капитала» по России и СНГ Софья Донец. «Это плюс с точки зрения устойчивости банковского сектора», — считает она.
«Для целей недопущения дефицита наличной иностранной валюты это в целом оправданная мера, и она обусловлена запретом на новые поставки наличной иностранной валюты», — подчеркивает Беликов.
Центробанк ввел ограничения на снятие наличной иностранной валюты с 9 марта по 9 сентября 2022 года.
Согласно правилам, клиенты с открытыми счетами в иностранной валюте в российских банках могут снять до $10 тыс. в каждой организации. При этом физлицо не сможет получить более $10 тыс. с нескольких счетов в одном банке.
Если на счете находилась большая сумма, то остальную часть можно оставить на нем с теми же условиями, что были при открытии, или снять в рублях по курсу на день выдачи, уточнял регулятор.
В случае открытия валютного счета позже 8 марта банки и вовсе не смогут выдавать валюту. При этом все ограничения не распространяются на валюту в банковской ячейке, отмечал ЦБ.
После введения особого порядка выдачи наличной валюты РБК направил запросы в крупнейшие банки по поводу комиссий, которые они берут с клиентов. Большинство из них не ответили на запрос РБК.
«Тинькофф» и Совкомбанк сообщили, что не взимают комиссию. Промсвязьбанк установил комиссию 10% при снятии средств с валютного вклада ранее чем через 90 дней после размещения. Для клиентов, средства которых размещались на валютном вкладе свыше 90 дней, комиссий не предусмотрено.
МКБ взимает комиссию 10% от суммы снятия, если валютный вклад был открыт с 2 марта 2022 года. Если валютный срочный вклад был открыт до этого срока, то комиссия за снятие не взимается.
Ограничения на переводы физическим лицам Центробанк ввел 6 марта. Клиенты российских банков могут перевести физлицам-нерезидентам не более $5 тыс. в месяц. Под это правило подпадают в том числе и родственники, оно касается и переводов электронных денег. Ограничение действует по 31 марта 2022 года.
Комиссия за снятие наличных в банкомате другого банка в 2023 году
Сразу оговоримся, что в это статье будем рассматривать только стандартные предложения платежных карт от банков, без учета зарплатных, пенсионных, социальных карт, а также кредиток и кобрендовых проектов.
Комиссии понижаются
Практически революцию в снятии наличных в банкоматах совершили в 2012 году международные платежные системы, понизив межбанковскую комиссию. Последняя – это плата банковского учреждения-эмитента пластиковой карты банку-владельцу банкомата, через который держатель карты снимает наличные.
И если ранее комиссии за снятие в банкомате другого банка в среднем по рынку росли, то в 2013 году они резко понизились.
Получить деньги в «чужом» банкомате можно даже бесплатно
В некоторых случаях комиссии за обналичивание в банкоматах другого банка не просто понизились, а вовсе исчезли. Причина тому – также действия международных платежных систем. В частности, появление на рынке карты Debit MasterCard с фиксированной межбанковской комиссией. Вывод на украинский рынок компанией MasterCard нового продукта – карт Debit MasterCard – резко активизировал деятельность большинства банков по предоставлению возможности бесплатного снятия средств в «чужих» банкоматах.
Правда, массовым такой подход среди банков не стал. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 11.02.2022 г., среди 21 банка-лидера по активам 13 учреждений предлагают «пластик» с возможностью бесплатного обналичивания в банкоматах других банков. Подробные тарифы по банкам – в таблице ниже.
Чаще бесплатное снятие в чужих банкоматах банки предлагают по зарплатным картам, но здесь учреждение для обслуживания выбирает работодатель. Так что если владельцу карты повезло – он сможет обналичивать зарплату бесплатно в любых банкоматах.
Лимиты на снятие все еще актуальны
Несмотря на либерализацию тарифов за обналичивание в «посторонних» банкоматах, другое ограничение этой возможности – в виде лимитов на снятие – остается актуальным для банков. Банк-эмитент за каждую такую операцию платит комиссию банку-эквайеру, потому с целью контроля расходов количество бесплатных снятий либо лимитируется и по достижении лимита применяется стандартный тариф, либо тариф применяется при достижении условий, позволяющих банку компенсировать расходы: например, определенного объема торговых транзакций либо наличия остатка по счету не ниже определенной суммы.
С другой стороны, многие банки устанавливают лимиты на обналичивание по причинам, не связанным с комиссионными расходами.
Многие финучреждения также используют лимиты на снятие наличных по классическим причинам – для снижения возможных потерь в связи с несанкционированным использованием карт (мошенничеством). Каждый банк самостоятельно определяет размер таких лимитов. Как правило, они находятся в диапазоне 2-4 тысячи гривен в день.
Нередко по той же причине лимит устанавливает не банк-эмитент карты, а банк, которому принадлежит банкомат. Так что если вы намерились снять крупную сумму (в несколько десятков тысяч гривен) в «чужом» банкомате, будьте готовы столкнуться с ограничением.
Комиссии банков из числа 20-ти лидеров по активам за снятие наличных с платежных карт в банкоматных сетях других банков, не являющихся партнерами эмитента, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 11.02.2022 г. Учитывались стандартные дебетные карты банка, не учитывались зарплатные, пенсионные, социальные, кредитные, кобрендовые карты и пакетные предложения.
| ПриватБанк | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 1% |
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 1 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 10 |
| Ощадбанк | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 1,5% + 5 грн. |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 6,5 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 20 |
| Укрэксимбанк | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 1,5% + 7 грн. |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 8,5 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 22 |
| Укргазбанк | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 1,9% мин. +5 грн. |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 6,9 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 24 |
| Райффайзен Банк Аваль | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 0% |
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 0 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 0 |
| Альфа-Банк Украина | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 2%, мин. 25 грн |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 25 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 25 |
| Сбербанк | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 1,5% +10 грн. |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 11,5 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 25 |
| Первый Украинский Международный Банк | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 0% |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 0 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 0 |
| UKRSIBBANK | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 1,3% + 7 грн. |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 8,3 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 20 |
| ОТП Банк | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 1,5% + 7 грн. |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 8,5 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 22 |
| Credit Agricole | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 1,5% + 10 грн. |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 11,5 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 25 |
| Пивденный | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 1,5% мин 5 грн. |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 5 |
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 15 |
| ТАСкомбанк | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 0% |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 0 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 0 |
| Кредобанк | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 1,5%, мин. 20 грн. |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 20 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 20 |
| Idea Bank (Идея Банк) | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 1,5% + 10 грн. |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 11,5 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 25 |
| МТБ БАНК (МАРФИН БАНК) | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 1,5% мин 5 грн. |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 5 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 15 |
| Правэкс-Банк | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 3 грн. |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 3 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 3 |
| Forward Bank | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 0% |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 0 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 0 |
Число банкоматов сократится
По прогнозам банкиров, помимо снижения комиссий за обналичивание в банкоматах сторонних банков, уменьшение комиссии interchange приведет еще к одному последствию. Поскольку снизились не только траты банков-эмитентов пластика на обслуживание их карт в банкоматах других учреждений, но и соответствующие доходы от обслуживания в своей сети чужих карт, банки больше не заинтересованы развивать банкоматные сети.
Банкам стало менее выгодно содержать большой парк банкоматов – затраты на инкассацию, наличные средства, ремонт банкоматов превысили доход от межбанковской комиссии. Банки перестали расширять свою банкоматную сеть ради получения дохода от межбанковской комиссии и сосредоточились на установлении банкоматов для потребностей своих собственных клиентов – на отделениях, на предприятиях, с которыми заключены зарплатные проекты. Так что теоретически число банкоматов в Украине должно если не уменьшиться, то, по крайней мере, существенно замедлить свой рост.
Партнерские сети расширились
Еще один фактор, который играет на руку владельцам пластиковых карт – расширение банкоматных партнерских сетей. Банки активно объединяются в так называемые «партнерские» банкоматные сети. Если раньше банки объединяли свои банкоматные сети, в основном, при условии обслуживания в одном процессинге, то теперь это не является обязательным условием объединения.
А снижение комиссии дало банкам дополнительный стимул для объединения в сети.
Банки стали объединять свои банкоматные сети и делить расходы по банкоматному interchange.
Владельцы «пластика» снимают наличные все реже
Как ни странно, в результате снижения средней комиссии за обналичивание средств в чужих банкоматах и расширения банкоматных сетей владельцы пластиковых карт не стали снимать в банкоматах больше денег. Даже наоборот – остатки на картах растут, как и объемы безналичных расчетов. Правда, банкиры не только не удивлены таким результатом, но и называют его запланированным. Говорить о каких-то кардинальных изменениях на данном этапе еще рано. Но цель, которая поставлена и должна быть благодаря этому достигнута, понятна, особенно для дебетных и зарплатных продуктов. А именно – изменить «манеру» поведения клиента с «снять все деньги прямо сейчас в своем банке» на «я могу в любой момент снять мои деньги в ближайшем банкомате, как только они мне понадобятся «. Как следствие такое изменение должно привести к увеличению остатков на карточных счетах, а также стимулированию безналичных расчетов.
Сложно сказать, этот ли фактор, или другие в большей мере влияют на поведение украинских картодержателей, но объемы безналичных расчетов картами действительно растут гораздо быстрее, чем суммы операций по снятию наличных.
С другой стороны, эксперты отмечают, что не все владельцы карт реагируют на понижение комиссий одинаково. Результаты сильно отличаются в зависимости от ряда факторов. Один из главных — это место жительства владельца карты. Например, в больших городах наблюдается тот же эффект, который имел место ранее в других странах — по картам с бесплатными операциями в «чужих» АТМ уменьшилась средняя сумма транзакции в банкомате, увеличились остатки на счёте и начинает расти количество транзакций в торговой сети. В небольших городах самый заметный эффект — более равномерное снятие средств со счёта в течение всего месяца, в отличие от практики полного обнуления остатка посредством 2-3 операций.
В то же время эксперты констатируют, что сама по себе либерализация условий обналичивания в банкоматах – не панацея, и не приведет к резкому повышению объема безналичных платежей.
Можно предположить, что один из факторов, влияющих на решение банков об отмене комиссий, – желание стимулировать безналичные расчеты и привычку клиентов хранить средства на платежной карте. Однако лишь отмена комиссий, без активных действий, направленных на повышение финансовой грамотности населения, не способны принести банкам желаемый эффект.
Хотя банкиры и отмечают рост остатков на карточных счетах с понижением комиссий за обналичивание, отменять комиссии или радикально их понижать банки все же опасаются. Отказ банков от пересмотра размера комиссии за снятие наличных в “чужих” банкоматах по всем своим карточным продуктам, в первую очередь связан с тем, что банки изначально не заинтересованы в увеличении оборотов снятия наличных, к чему бы однозначно привело снижение комиссии. Любой банк ставит перед собою задачу в увеличении оборотов по операциям в торгово-сервисной сети. Поэтому после пересмотра межбанковской комиссии платежными системами не произошло резкого увеличения объемов снятия наличных средств.
Так что украинским владельцам «пластика» не стоит рассчитывать что «эра комиссий за обналичивание» закончится. А тем, кто не хочет тратиться на услуги банкомата, придется привыкать рассчитываться картой в сети.
Мнение
Дмитрий Лучко, директор департамента карточного бизнеса Кредобанка
Несколько лет назад банки начали предоставлять своим клиентам возможность бесплатного снятия средств в «чужих» банкоматах. Вначале это были единичные предложения, реализованные лишь в ряде продуктов (пакетов), иногда с повышенной ежемесячной платой.
На рынке существуют ограничения по количеству бесплатных операций, но если клиенту будет необходимо снять ту или иную сумму сверх установленного лимита – никаких проблем с этим не возникнет. Конечно же, операции, превышающие установленный лимит, будут тарифицированы банком-эмитентом в соответствии с тарифами, действующими на момент проведения операции.
На сегодня банки Украины всё больше отходят от «привязки» операций клиента к сети банка, стараясь реализовать гораздо более эффективную модель, которая стимулирует клиента к более равномерному по времени снятию средств со счёта, к увеличению количества транзакций в торговой сети.
Успеху таких изменений в значительной степени способствовал целый ряд факторов, среди которых увеличение количества платёжных терминалов в торговой сети, успешный опыт внедрения бесплатных транзакций на соседних рынках, повышение финансовой грамотности населения Украины и другие.
банковских комиссий в банкоматах: сколько взимают банки и как их избежать?
Банковские сборы в банкоматах могут варьироваться от 2,50 долларов США за транзакцию до 5 долларов США и более в зависимости от того, является ли банкомат, который вы используете, внесетевым или даже международным. Когда вы используете банкомат, который не принадлежит вашему собственному банку, для снятия средств, внесения депозита или даже простого запроса баланса, вы можете столкнуться с рядом дополнительных комиссий. Иногда эти сборы взимаются как вашим банком, так и компанией, управляющей используемым вами банкоматом.
- Комиссия оператора банкомата: При использовании банкомата, не входящего в сеть банкоматов вашего банка, банкомат обычно уведомляет вас о комиссии, взимаемой банком или компанией, эксплуатирующей банкомат.
Банки берут с неклиентов от 1,50 до 3,50 долларов в своих банкоматах, но операторы небанковских банкоматов часто берут больше, до 10 долларов за транзакцию. Казино в Лас-Вегасе, например, известны высокими комиссиями за снятие наличных в банкоматах. - Внесетевая комиссия вашего банка: Ваш собственный банк также может взимать с вас комиссию за «несетевой» банкомат за использование банкомата, принадлежащего другому банку или учреждению. Эти сборы обычно стоят от 2,00 до 3,50 долларов США, в зависимости от вашего банка и уровня обслуживания, на который вы зарегистрированы. Обратите внимание, что вам не сообщат о таких сборах в любое время во время транзакции через банкомат.
- Комиссия за международную транзакцию: При международных транзакциях обычно взимается более высокая комиссия за снятие наличных. Эти сборы сочетают фиксированную плату в размере от 2,00 до 7,00 долларов США с коэффициентом конверсии, который рассчитывается как процент от снятой суммы, обычно 3 процента.
Банки берут с неклиентов от 1,50 до 3,50 долларов в своих банкоматах, но операторы небанковских банкоматов часто берут больше, до 10 долларов за транзакцию. Казино в Лас-Вегасе, например, известны высокими комиссиями за снятие наличных в банкоматах.
Комиссии за снятие средств в банкоматах по банкам
Ниже приведены стандартные комиссии за снятие средств в банкоматах, взимаемые каждым банком. Плата за несетевые банкоматы применяется к внутренним транзакциям на любом автомате, который не принадлежит вашему банку.
| Bank of America | $2.50 | $5.00 and 3% | $3.00 |
| BB&T | $2.50 | $5.00 and 3% | $2.50 |
| BBVA Compass | $2.50 | $2.50 and 3% | — |
| BMO Harris | $2.50 | $2. 50 and 3% | $2.50 |
| Capital One | $2.00 | $2.00 and 3% | $3.00 |
| Chase | $ 2,50 | $ 5,00 и 3% | $ 3,00 |
| Citibank | $ 2,50 2,5026 | $ 2,50 и 3% | $ 3,0026 |
| Citizen Citizen0025 $3.00 and 3% | $3.00 | ||
| Comerica Bank | $2.50 | $5.00 and 3% | $3.00 |
| Fifth Third Bank | $2. 75 | $5.00 and 3% | $1.50–$3.50 |
| HSBC Bank | $2.50 | $2.50 and 3% | — |
| Keybank | $2.50 | $5.00 and 1% | $2.50 |
While all of the 22 banks we examined offer free use of their собственные банкоматы, все они взимают плату с клиентов за транзакции на машинах других компаний, которые считаются несетевыми банкоматами. Большинство банков откажутся от внесетевых комиссий в банкоматах для клиентов, которые держат большие остатки на расчетных или сберегательных счетах более высокого уровня. Bank of America — один из немногих банков, которые не предлагают этот отказ от комиссии банкомата ни для одного счета, но банк подчеркнул, что он может предложить возмещение в каждом конкретном случае в зависимости от истории вашего счета.
Следует отдать должное, что Bank of America является частью Глобального альянса банкоматов, который предписывает своим клиентам использовать определенные банкоматы при поездках за границу. Например, когда клиенты Bank of America снимают британские фунты стерлингов в банкоматах Barclays Bank, им не нужно платить ни одному банку за транзакцию, хотя комиссия в размере 3% по-прежнему применяется для покрытия обмена валюты.
Как избежать высоких комиссий в банкоматах
Если вы платите слишком много комиссий в банкоматах, у вас есть несколько немедленных способов сократить свои расходы. Каждый из этих методов включает планирование наперед и обдумывание ваших привычек банкомата.
- Используйте приложение вашего банка, чтобы найти отделения и бесплатные банкоматы рядом с вами
- Выберите вариант кэшбэка при оплате в продуктовых магазинах и других торговых точках
- Снимайте наличные реже, но в больших количествах
Вы можете продолжать пользоваться бесплатными банкоматами, отслеживая, где находятся банкоматы и отделения вашего банка.
То же самое касается знания того, какие местные магазины предлагают возможность возврата денег. Снятие больших сумм денег уменьшит количество снятий в банкоматах, но наличие большего количества наличных сопряжено с большим риском потери. Если эти методы кажутся вам непрактичными или неподходящими, вы также можете избежать комиссий за банкоматы, сменив банк.
Найдите бесплатные расчетные счета без комиссий за банкоматы
Некоторые банки предлагают бесплатные расчетные счета без комиссий за несетевые банкоматы, независимо от того, какие банкоматы вы решите использовать. Некоторые банки идут дальше этой политики, предлагая скидки на любые сборы банкоматов, которые вы платите другим компаниям. Вот несколько лучших примеров:
Ally Bank: Ally — это крупный онлайн-банк, что означает, что у него нет собственных физических отделений. Однако этот банк предлагает бесплатный доступ к банкоматам по всей стране благодаря партнерству с Allpoint, компанией, имеющей более 55 000 банкоматов в Соединенных Штатах.
Кроме того, владельцы счетов Ally не платят несетевые сборы за банкоматы и ежемесячно получают компенсацию в размере до 10 долларов США за любые сборы операторов банкоматов, которые они платят другим компаниям.
Aspiration: Счет Aspiration Summit — это вариант онлайн-проверки, который предлагает бесплатный доступ к любому банкомату в мире. Помимо предоставления бесплатного доступа ко всем банкоматам в сети SUM, компания ежемесячно возмещает все сборы за банкоматы, которые вы платите другим банкам или операторам. Эта учетная запись также не требует ежемесячной платы, что делает ее довольно экономичным вариантом.
Capital One 360: Capital One взимает некоторую комиссию за банкомат, но любой, у кого есть текущий счет Capital One 360, получает бесплатный пропуск на эти расходы. Хотя его статус расчетного онлайн-счета означает, что Capital One 360 Checking предлагает ограниченные обычные услуги, вам не нужно будет платить ежемесячную плату или плату за использование банкомата вне сети.
Однако Capital One не будет возмещать вам какие-либо сборы операторов, взимаемые другими компаниями при использовании их банкоматов. Как и Ally, Capital One является партнером сети банкоматов Allpoint.
Schwab Bank: Еще один онлайн-вариант, чековый счет Schwab Bank High Yield Investor, предлагает неограниченные скидки на все комиссии банкоматов по всему миру. Этот текущий счет не имеет ежемесячной платы или минимального остатка, но вам потребуется открыть брокерский счет Schwab One — также бесплатно. Schwab хорошо подходит, если вы ищете простой вариант инвестиций в дополнение к устранению расходов на банкоматы.
Модернизация расчетного счета с высокой доходностью
Один из способов снизить комиссию за внутренние банкоматы — это повысить уровень стандартной расчетной учетной записи до высокодоходной учетной записи. Некоторые банки могут отказаться от комиссий за несетевые банкоматы или возместить вам комиссию оператора, взимаемую другими владельцами банкоматов.
Тем не менее, высокодоходные счета часто сопровождаются ежемесячной платой за обслуживание, которую нельзя избежать, если вы не достигнете высокого минимального остатка на счете. Вот как переход на высокодоходную проверку влияет на ваши расходы на банкоматы в некоторых крупных банках:
Chase Bank: Chase Premier Plus Checking возмещает средства владельцам счетов четыре раза за отчетный период, а счет Premier Platinum Checking предоставляет неограниченный бесплатный доступ к банкоматам других производителей. За учетную запись Premier Plus взимается ежемесячная плата в размере 25 долларов США, если ваш средний дневной баланс не менее 15 000 долларов США охватывает подключенные учетные записи или у вас есть автоматические платежи, связанные с ипотекой Chase. Учетная запись платинового уровня стоит 35 долларов США в месяц, если у вас нет 75 000 долларов США или более в соответствующих учетных записях.
Citibank: имеет преимущество в партнерстве с 7-Eleven и бесплатным средством поиска банкоматов MoneyPass, что позволяет оборудовать своих клиентов 34 000 банкоматов по всей стране.
Кроме того, с держателей карт Citigold полностью отменена комиссия банка за использование неаффилированных банкоматов. Участникам Citigold необходимо иметь более 50 000 долларов США на своих счетах в Ситибанке или 100 000 долларов США на счетах, включая инвестиционный портфель.
Citizens Bank: расчетных счетов более высокого уровня, таких как счета Citizens Bank Platinum и Platinum Plus, позволяют отказаться от комиссий за банкоматы до четырех раз в месяц. Однако вам потребуется не менее 25 000 долларов США, чтобы избежать ежемесячной платы в размере 25 долларов США за эти премиум-аккаунты.
Fifth Third Bank: Предпочитаемый текущий счет освобождается от несетевых комиссий Fifth Third, а также комиссионных сборов других банков, которые «возмещаются вам в тот же день — до 10 раз в месяц». Ежемесячная плата за обслуживание этой учетной записи составляет 25 долларов США, если только на ваших депозитных и инвестиционных счетах не находится не менее 100 000 долларов США.
KeyBank: Текущий счет Key Privilege Select покрывает неограниченное количество комиссий за банкоматы, не относящиеся к KeyBank, в то время как два счета более низкого уровня возмещают вам 6 долларов США в месяц за те же расходы. За учетную запись Privilege взимается ежемесячная плата в размере 50 долларов США, которую можно избежать, если ваш общий баланс будет равен или превышает 100 000 долларов США.
PNC Bank: Virtual Wallet with Performance Select отказывается от всех комиссий PNC и возмещает неограниченную сумму комиссий, взимаемых другими банками. Стандартная учетная запись виртуального кошелька может иметь аналогичные преимущества в зависимости от того, где вы живете. Ежемесячная плата за обслуживание PNC Performance Select не взимается, если ваш совокупный среднемесячный баланс достигает 5000 долларов США. В противном случае вам будет выставлен счет в размере 25 долларов США за каждый цикл выписки.
Рассмотрим брокерские счета
Ряд брокерских служб также выпускают банковские карты, позволяющие получать наличные в банкоматах.
Такие компании, как E*Trade, Charles Schwab и Fidelity — наши лучшие онлайн-брокеры ETF без комиссии — обычно не имеют обычных отделений, но вместо этого возмещают комиссию, связанную с использованием неаффилированного банкомата для снятия наличных. Charles Schwab даже возместит все сборы за международные транзакции, в то время как E*Trade и Fidelity взимают комиссию всего в 1 процент.
Сколько стоит банкомат?
serdjophoto/Shutterstock
4 минуты чтения
Опубликовано 30 ноября 2021 г.
Логотип Bankrate
Как эксперт проверяет эту страницу?
Мы в Bankrate серьезно относимся к точности нашего контента.
«Проверено экспертами» означает, что наш Совет по финансовому обзору тщательно оценил точность и ясность статьи. Наблюдательный совет состоит из группы финансовых экспертов, цель которых состоит в том, чтобы обеспечить объективность и сбалансированность нашего контента.
Их отзывы обязывают нас публиковать высококачественный и заслуживающий доверия контент.
О нашей Наблюдательной комиссии
Логотип банка
Банкрейт обещание
В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .
Банкоматы разрабатывались с 1970-х годов, когда банки начали широко внедрять их. По данным Ассоциации производителей банкоматов (ATMIA), сегодня на рынке США работает около 500 000 банкоматов.
Со временем банкоматы развились, чтобы делать гораздо больше, чем просто выдавать наличные. Вы можете вносить чеки или наличные, переводить средства между счетами, получать информацию об остатке на счете и оплачивать счета. Чтобы не отставать от тенденций, некоторые банкоматы разрешают транзакции с бесконтактной картой, виртуальной картой или приложением цифровой дебетовой карты в цифровом кошельке вашего смартфона. Но с вас может взиматься плата за использование банкомата.
Вот что вам нужно знать.
Каковы комиссии банкоматов?
В большинстве банков есть сеть банкоматов, предоставляющих свободный доступ к вашим деньгам. Но при выходе за пределы сети может взиматься плата, в том числе:
- Комиссия оператора банкомата . Плата оператора, также известная как надбавка, взимается владельцем банкомата с неклиентов, использующих его банкоматы. Владельцами банкоматов может быть другой банк, бизнес, не связанный с банковским делом, или даже индивидуальный инвестор, стремящийся получать пассивный доход.
- Вне сети комиссия вашего банка . Если вы используете банкомат за пределами сети вашего банка, вы можете застрять в оплате комиссии этого другого банка, плюс ваш собственный банк может взимать с вас комиссию. Некоторые банки отказываются от платы за обслуживание вне сети, в то время как другие возмещают вам комиссию банкомата, взимаемую сторонним банком, обычно до определенного предела.
- Комиссия за международную транзакцию . Потребители, которые используют банкоматы во время поездок за пределы США, захотят знать о дополнительных сборах. Например, с клиентов Bank of America со счетом Advantage SafeBalance Banking в Нью-Йорке, которые используют сеть BofA за пределами сети BofA, взимается плата в размере 2,50 доллара США за каждое снятие средств, перевод или запрос баланса в США. Кроме того, оператор банкомата может взимать плату за доступ к снятию средств. . Другие финансовые учреждения взимают более низкую комиссию за транзакции: Connexus Credit Union взимает комиссию за транзакцию в размере до 1,5%, в то время как клиенты Fidelity с дебетовой картой через брокерский счет платят комиссию за транзакцию в размере 1%.
Потребители, которые используют банкоматы во время поездок за пределы США, захотят знать о дополнительных сборах. Например, с клиентов Bank of America со счетом Advantage SafeBalance Banking в Нью-Йорке, которые используют сеть BofA за пределами сети BofA, взимается плата в размере 2,50 доллара США за каждое снятие средств, перевод или запрос баланса в США. Кроме того, оператор банкомата может взимать плату за доступ к снятию средств. . Другие финансовые учреждения взимают более низкую комиссию за транзакции: Connexus Credit Union взимает комиссию за транзакцию в размере до 1,5%, в то время как клиенты Fidelity с дебетовой картой через брокерский счет платят комиссию за транзакцию в размере 1%.Средние комиссии банковских банкоматов
Комиссии за работу в банкоматах вне сети снизились на 5 центов по сравнению с прошлым годом и составили в среднем 4,59 доллара США — это самый низкий показатель с 2016 года, согласно исследованию Bankrate за 2021 год по расчётным счетам и комиссиям банкоматов.
Сумма представляет собой сумму двух чисел: средней комиссии, которую банк взимает со своих клиентов, использующих банкомат вне его сети (1,51 доллара США), плюс средняя надбавка за банкомат от владельца банкомата (3,08 доллара США).
В течение года плата за еженедельное снятие средств в банкомате, не входящем в сеть, составит 239 долларов США..
Плата за банкоматы продолжает расти. В 1998 году, когда Bankrate впервые начал отслеживать комиссию банкомата, средняя общая комиссия банкомата составляла 1,97 доллара.
Общие комиссии банкоматов варьируются от города к городу: от 5,23 доллара в Атланте до 3,90 доллара в Лос-Анджелесе.
Сколько взимают банки?
Банкрейт проанализировал раскрытие информации о счетах для шести финансовых учреждений, чтобы предоставить образец изменчивости комиссий банкоматов. Вот что мы нашли:
| Элли | Более 43 000 банкоматов Allpoint в США | Союзник не заряжает | Ally возместит комиссию, взимаемую в других банкоматах, до 10 долларов США за цикл выписки. |
| Банк Америки | Около 17 000 | 2,50 доллара США за каждую транзакцию в банкомате, не принадлежащем BofA, в США и 5 долларов США в других странах | компенсируется клиентам, участвующим в программе Preferred Rewards Platinum Honors. |
| Capital One | Более 70 000 бесплатных банкоматов Capital One и Allpoint, которые также расположены в некоторых аптеках и магазинах. | Capital One не взимает плату с 360 проверяющих клиентов банка | Клиенты не платят комиссию за иностранные транзакции с продуктами 360, но если они выходят за пределы сети Allpoint, владелец банкомата может взимать комиссию. Клиенты, не пользующиеся услугами 360, могут получить комиссию в размере 2 долларов США при совершении транзакций в банкомате за пределами США |
| Кредитный союз Коннексус | участников имеют доступ к более чем 54 000 банкоматов без комиссии в сетях банкоматов CO-OP и MoneyPass. | Плата Connexus не взимается | Клиенты с чековым счетом Connexus Xtraordinary могут получать ежемесячные скидки в размере 25 долларов США на доплаты за банкоматы при соблюдении определенных условий. |
| Банк LendingClub | Клиенты имеют доступ к более чем 20 000 банкоматов по всей стране благодаря договоренности онлайн-банка с двумя сетями банкоматов без взимания платы: MoneyPass и Sum. | Банк LendingClub не взимает плату | Клиенты получают комиссионные скидки для всех банкоматов, не входящих в сеть, без ограничений по транзакциям. |
| Уэллс Фарго | Бесплатно для клиентов Wells Fargo при наличии более 13 000 банкоматов | 2,50 доллара США для запросов об остатке на счете, а также переводов между связанными счетами в некоторых небанковских банкоматах. Комиссия в размере 2,50 доллара США за снятие наличных в банкоматах сторонних производителей в США | Первичный портфель Wells Fargo Клиенты с текущим счетом получают неограниченное возмещение по всему миру. |
Как избежать сборов в банкоматах
Сборы в банкоматах могут показаться нежелательными, но их можно избежать с помощью некоторых простых стратегий.
«Как и в случае с медицинским страхованием, когда дело доходит до комиссий банкоматов, необходимо оставаться в сети, — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate. «Выход за пределы сети часто требует уплаты двух сборов — одного владельцу банкомата и другого вашему банку. Возврат наличных при использовании дебетовой карты в супермаркете или аптеке — это еще один вариант получения наличных либо бесплатно, либо по гораздо более низкой цене, чем двойной удар по комиссиям за использование банкоматов вне сети».
Кроме того, потребители могут избежать комиссий за банкоматы, обратившись в отделение банка для совершения различных транзакций или запросов по счету. Мобильный банкинг также может помочь с запросами и некоторыми транзакциями, такими как депонирование чеков, перевод средств между счетами и оплата счетов, а также позволит избежать комиссий банкомата.