Содержание
Банковская лицензия, выдача и отзыв, срок Генеральной банковской лицензии, виды и возврат лицензий банка
Банковская лицензия — это специальное разрешение Банка России на осуществление банковской деятельности, удостоверяющее право кредитного учреждения на проведение указанных в нем финансовых операций. В РФ, согласно Федеральному закону N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», все банковские операции производятся на основании лицензии, выдаваемой Банком России, внесенной в реестр. Документ выдаётся без ограничения сроков его действия. Отзыв лицензии осуществляет Центральный банк Российской Федерации.
Виды банковских лицензий
Возврат банковской лицензии
Выдача банковских лицензий
Генеральная банковская лицензия
Лицензия на осуществление банковской деятельности
Отзыв банковской лицензии
Срок банковской лицензии
Виды банковских лицензий
Банк России выдает 8 видов лицензий на осуществление банковских операций:
— лицензия на проведение банковских операций со средствами в рублях без права привлечения средств физических лиц;
— лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения средств физических лиц;
— лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов без права привлечения во вклады средств физических лиц;
— лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях;
— лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
— генеральная лицензия;
— лицензия на проведение банковского клиринга;
— лицензия на производство инкассации.
Возврат банковской лицензии
Финансовое учреждение, у которого Центральный банк РФ отозвал разрешение на осуществление банковской деятельности, имеет право на возврат лицензии. Для этого, кредитная организация должна в судебном порядке оспорить действия Банка России. В случае положительного решения, лицензия будет возвращена. Такие прецеденты имели место в судебной практике.
Банк России может по собственной инициативе вернуть банковскую лицензию финансовому учреждению, у которого она была отозвана. Это происходит после устранения всех нарушений в деятельности банка.
Выдача банковских лицензий
Выдача банковских лицензий осуществляется Центральным банком РФ. Для получения документа, разрешающего финансовую деятельность, кредитная организация должна соответствовать целому ряду требований.
Выдача банковских лицензий производится после регистрации финансовой организации, внесения данных о ней в реестр; оплаты 100% уставного капитала; открытия для кредитной организации корреспондентский счет в Банке России.
После выполнения всех этих условий, лицензия выдается кредитному учреждению в трехдневный срок.
Генеральная банковская лицензия
Генеральная банковская лицензия — это документ, дающий финансовому учреждению право на осуществление банковских операций с денежными средствами в рублях и иностранной валюте, на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте.
Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может:
— создавать филиалы и дочерние организации на территории иностранного государства;
— размещать в банковские депозиты средства федерального бюджета;
— инвестировать в депозиты в рублях средства пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих;
— участвовать в конкурсе на право выполнения функций агента по размещению государственных сберегательных облигаций и осуществлять ряд других операций.
Лицензия на осуществление банковской деятельности
В лицензии на осуществление банковской деятельности указываются финансовые операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти операции могут осуществляться.
Вновь созданному банку могут быть выданы лишь три вида лицензий. После нескольких лет успешной работы и выполнения ряда условий, финансовое учреждение может получить другие виды лицензий. В итоге, все полученные документы можно заменить генеральной лицензией. Осуществление банковской деятельности без лицензии — серьезное правонарушение.
Отзыв банковской лицензии
Отзыв банковской лицензии финансового учреждения осуществляет Банк России. Лишение кредитной организации лицензии производится при ее ликвидации. Основанием для такого решения могут стать систематические нарушения законодательства, допускаемые банком, банкротство, непредоставление отчетности и другие факторы. Информация об отзыве банковской лицензии публикуется в открытых источниках — в прессе, на сайте финансового учреждения. Ежегодно Центральный банк РФ отзывает лицензии у нескольких десятков финансовых учреждений.
Срок банковской лицензии
Банковская лицензия выдается без указания срока ее действия.
Финансовое учреждение может осуществлять виды деятельности, указанные в документе, до момента отзыва лицензии Центральным банком РФ и прекращения работы кредитной организации. В документе можно найти только одну дату выдачи лицензии кредитному учреждению. Ежегодно проводятся проверки финансовых организаций, по результатам которых банки могут быть лишены лицензии.
Совет от Сравни.ру: Планируя открыть счет в банке, стоит ознакомиться с лицензией финансового учреждения.
Проверить лицензию банка по информации Центробанка. Проверка лицензии на осуществление банковской деятельности
Обновить браузер
Обновить браузер
Возможности
Интеграция
О системе
Статистика
Контакты
CfDJ8HJyMSOWarhLkJBDZs2NT-H-eRU9sJblT7BgGRfT9GatyaupRWnSgHnDrilkoKPMGA9mBsbv1qir6E8H_dJnVKqCFE2twLyJPGOHTRg9BfBr9suUYc9xQYHXagoS8YtkcIULjYiOZpzkcYdnKhh8o6M
Название компании, адрес, телефон, сайт, домен, ФИО руководителя, совладельца, доверительного
управляющего, ИНН, ОГРН, ОКПО, БИК
Описание поисковой системы
энциклопедия поиска
ИНН
ОГРН
Санкционные списки
Поиск компаний
Руководитель организации
Судебные дела
Проверка аффилированности
Исполнительные производства
Реквизиты организации
Сведения о бенефициарах
Расчетный счет организации
Оценка кредитных рисков
Проверка блокировки расчетного счета
Численность сотрудников
Уставной капитал организации
Проверка на банкротство
Дата регистрации
Проверка контрагента по ИНН
КПП
ОКПО
Тендеры и госзакупки
Поиск клиентов (B2B)
Юридический адрес
Анализ финансового состояния
Учредители организации
Бухгалтерская отчетность
ОКТМО
ОКВЭД
Сравнение компаний
Проверка товарных знаков
Проверка лицензии
Выписка из ЕГРЮЛ
Анализ конкурентов
Сайт организации
ОКОПФ
Сведения о регистрации
ОКФС
Филиалы и представительства
ОКОГУ
ОКАТО
Реестр недобросовестных поставщиков
Рейтинг компании
Проверь себя и контрагента
Должная осмотрительность
Банковские лицензии
Скоринг контрагентов
Лицензии на алкоголь
Мониторинг СМИ
Признаки хозяйственной деятельности
Репутационные риски
Комплаенс
Проверить лицензию банка можно в системе СПАРК (демо-доступ бесплатно).
CfDJ8HJyMSOWarhLkJBDZs2NT-FaPeeXsGCKEAJK2Kh9RyHtBdCjAu3ZOJozTm8jeSHto5w2stZelmoOQyX7qQIFvhgaJRFsOkd3TRfDvD8TzVE1ZoEVwZd49hvlaoC9Eb5yogoWNd7PSEnLS1E53d1SNOc:CfDJ8HJyMSOWarhLkJBDZs2NT-H-eRU9sJblT7BgGRfT9GatyaupRWnSgHnDrilkoKPMGA9mBsbv1qir6E8H_dJnVKqCFE2twLyJPGOHTRg9BfBr9suUYc9xQYHXagoS8YtkcIULjYiOZpzkcYdnKhh8o6M
Найдите интересующий Вас банк по его названию или реквизитам и перейдите на карточку этой организации в системе.
Проверить лицензию на осуществление банковской деятельности можно в разделе «Лицензии».
Пример предоставления информации для действующих лицензий:
Пример предоставления информации для не действующих лицензий:
Кроме лицензий Центробанка РФ на осуществление банковской деятельности, в разделе содержатся сведения о выданных рассматриваемой организации лицензиях по другим видам деятельности, например:
- профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг;
- шифровальные средства и системы, защита конфиденциальной информации;
и т.
д.
Рассылка о новых публикациях
Раз в месяц без спама
Что такое банковская лицензия? Как это защищает клиентов?
Банковская лицензия подтверждает, что банк выполнил все юридические требования, когда речь идет о защите денег и данных своих клиентов. Это четкий сигнал того, что вы можете чувствовать себя в безопасности в выбранном вами учреждении. Читайте дальше, чтобы узнать все, что вам нужно знать о банковских лицензиях.
Банковская лицензия, определено
Банковская лицензия означает, что финансовая компания соответствует ряду строгих государственных правил. Только компания с банковской лицензией может называть себя банком.
Чтобы получить банковскую лицензию, учреждение должно соответствовать строгому списку критериев, включая наличие финансовых резервов и обеспечение надежной защиты систем данных.
Типы банковских лицензий
Традиционные лицензии
Традиционные лицензии поддерживают крупные корпорации с крупномасштабными операциями, например, отделения банков, предлагающие услуги лично.
Fintech (или виртуальная) лицензия
Финтех-лицензии (или виртуальные) доступны только цифровым банкам, работающим исключительно в Интернете, чтобы сосредоточиться на цифровом опыте клиентов.
Расширенные лицензии
Расширенные лицензии позволяют финтех-компании сотрудничать с материнским банком, чтобы они могли работать в соответствии с их лицензией.
Лицензии на электронные деньги
Лицензии на электронные деньги позволяют компаниям предлагать платежные и финансовые услуги, такие как переводы и обмен валюты, но они не позволяют им работать в качестве банка или управлять депозитами.
Что такое финтех?
«Финтех» означает «финансовые технологии» и применяется к компаниям, предлагающим банковские услуги с помощью специализированного программного обеспечения. Цель финтех-компаний — улучшить предоставление и качество банковских услуг, упростив и ускорив управление денежными средствами для потребителя.
Финтех-стартапы разрушают традиционный банковский сектор. Предлагая банковские услуги онлайн, а не в отделениях, они дают клиентам возможность управлять своими финансами прямо со своих смартфонов.
Банковская лицензия и лицензия на электронные деньги
Основное различие между лицензией на электронные деньги и банковской лицензией заключается в том, где хранятся деньги клиента, а также в способах их защиты.
- Фирмы, занимающиеся электронными деньгами, должны использовать банк-партнер для хранения средств, и ваши деньги не защищены Европейской схемой гарантирования вкладов (DGS).
- Лицензированный банк самостоятельно хранит средства своих клиентов, а депозиты до 100 000 евро защищены СГД. Это означает, что даже если ваш банк обанкротится, до 100 000 евро из ваших денег все равно будут выплачены вам.
Как подать заявку на получение банковской лицензии
Чтобы запросить банковскую лицензию, компания должна связаться со своим национальным надзорным органом, например, с Европейским центральным банком, чтобы начать процесс проверки.
- Заявки на получение лицензии на электронные деньги принимаются до 15 месяцев и стоят от 1500 до 3000 евро.
- Банковские лицензии выдаются на срок до 18 месяцев и стоят дороже — около 25 000 евро.
Должен ли я зарегистрироваться в лицензированном банке?
Лицензированные банки соблюдают все необходимые государственные постановления, чтобы обеспечить максимальную безопасность денег своих клиентов.
В Европе в случае банкротства лицензированного банка (то есть когда он не может расплатиться со своими кредиторами) ваши деньги защищены до 100 000 евро в соответствии с Европейской схемой гарантирования вкладов. Нелицензированные банки и компании, занимающиеся электронными деньгами, не предлагают такой защиты.
N26 является полностью лицензированным банком.
N26 — полностью лицензированный, полностью мобильный банк
N26 получил банковскую лицензию в 2016 году. Эта награда позволяет нам предоставлять нашим 8 миллионам клиентов ряд премиальных финансовых услуг, а также безопасность, которую вы заслуживаете.
Владельцы счетов N26 защищены немецкой схемой защиты депозитов на сумму до 100 000 евро. Откройте премиальную учетную запись N26 сегодня, чтобы обезопасить свои финансы и получить еще больше преимуществ для жизни и путешествий.
Найдите план для вас
Популярный
N26 SMART
Банковский счет, который дает вам больше контроля
€ 4,90
/
месяц
- БЕСПЛАТНАЯ ДОРОГА
- До 10 SPACES
- До 10 Space.
- Общие пространства
- Сводки
N26 You
Дебетовая карта на каждый день и для путешествий
9,90 €
/
месяц
- до
- бесплатное снятие средств в еврозонах0050
- Покрытие задержки полета и багажа
- Excence Cover
- Страхование зимних мероприятий
N26 Metal
Счет премиум-класса с металлической картой
€ 16,90
/
месяц
- ANTREAL 18 Гр.
ГРП 18-грим. - До 8 бесплатных снятий наличных в Еврозоне
- Страхование аренды автомобиля
- Страхование телефона
ГРП 18-грим.Часто задаваемые вопросы
Что такое Fintech?
Финтех относится к финансовым технологиям, обычно предлагаемым компаниями, предоставляющими финансовые услуги. Типы финансовых технологий включают платежные системы, такие как TransferWise, а также мобильные банковские приложения, такие как приложение N26. Эти системы создаются с использованием специализированного программного обеспечения, обычно с безопасными протоколами для защиты любых денег, которыми управляют в системе.
Что такое банковская лицензия?
Банковская лицензия удостоверяет, что финансовая организация ведет безопасный банковский бизнес. Лицензированные банки должны предоставлять полный спектр банковских услуг, самостоятельно управляя депозитами своих клиентов. N26 является полностью лицензированным банком с 2016 года.
Что позволяют банковские лицензии?
Банковские лицензии разрешают такие услуги, как управление депозитами на личных и коммерческих счетах, выпуск дебетовых и кредитных карт и услуги по обмену иностранной валюты. Он официально удостоверяет, что владелец лицензии является признанным банком, и обеспечивает защиту вкладов своих клиентов до 100 000 евро.
Что такое лицензия на электронные деньги?
Лицензия на электронные деньги аналогична стандартной банковской лицензии, но с установленным лимитом транзакций и банковских услуг. Это могут быть денежные переводы, обмен валюты, выпуск платежных карт и использование цифровых электронных кошельков. Компании, занимающиеся электронными деньгами, не защищают ваши депозиты в соответствии с Европейской схемой гарантирования вкладов и не предоставляют такие услуги, как кредитование и овердрафт.
Как получить банковскую лицензию?
Если компания хочет получить банковскую лицензию, ей необходимо связаться со своими национальными финансовыми органами.
Они должны соответствовать требованиям, установленным властями, и иметь деловое предложение для представления. Если это считается заслуживающим доверия, организация консультирует фирму о следующих шагах. Этот процесс занимает до 18 месяцев.
Какая лицензия нужна личному банкиру? | Work
Автор: Chron Contributor Обновлено 25 июня 2020 г.
Персональные банкиры помогают людям принимать финансовые решения, включая краткосрочное планирование, помощь в повседневных кассовых операциях и ежемесячном составлении бюджета. Они также помогают клиентам с долгосрочными инвестициями и планированием недвижимости. Банки и финансовые учреждения обычно нанимают личных банкиров с высшим образованием в области бизнеса или финансов и требуют, чтобы сотрудник имел право на получение залога, который страхует компанию от мошенничества или кражи средств клиентов. Хотя не требуется только одна банковская лицензия, законы штата и федеральные законы требуют, чтобы частные банкиры имели индивидуальные лицензии для предложения конкретных инвестиционных продуктов.
Предложения финансовых продуктов
Требования к лицензии на осуществление банковских операций для физических лиц зависят от типа финансовых услуг, продаваемых клиентам. Например, финансовые учреждения, предлагающие ценные бумаги, требуют, чтобы персональный банкир имел лицензию на продажу этого продукта. Банки также требуют, чтобы их банкиры прошли внутренние программы обучения рынку ценных бумаг и соблюдали все юридические требования, предлагая продукты финансовым клиентам.
Лицензии и регистрации
Государства регулируют деятельность частных банкиров через различные организации, включая комиссии по ценным бумагам, банковские подразделения и банковские департаменты. Государственные агентства требуют, чтобы личные банкиры и банковские менеджеры, которые контролируют этих банкиров, имели федеральные лицензии и регистрации в соответствии с предлагаемыми продуктами и услугами. Инвестиционные консультанты также должны зарегистрироваться в Регистрационном депозитарии инвестиционных консультантов в соответствии с требованиями международной Североамериканской ассоциации администраторов ценных бумаг и федеральной Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC).
Лицензии на страхование жизни
Все штаты требуют, чтобы персональные банкиры имели лицензию на продажу страховки, включая полисы страхования жизни и аннуитеты. Штаты предоставляют список утвержденных онлайн-курсов, традиционных курсов и курсов повышения квалификации для получения лицензии, а также количество учебных часов, необходимых для сдачи экзамена на получение лицензии. Штаты также определяют тип экзамена и проходные баллы для получения лицензии штата. Многие штаты, включая Калифорнию и Миннесоту, заключают контракты с частными тестирующими компаниями на сдачу квалификационных экзаменов.
Сертификация FINRA
Регуляторный орган финансовой индустрии регулирует работу американских брокерских и брокерских фирм, а также зарегистрированных представителей по ценным бумагам. FINRA предлагает серию квалификационных экзаменов для частных банкиров, работающих с товарными фьючерсами, опционами, переменными контрактами, ценными бумагами, аналитикой, торговлей акциями, инвестиционными продуктами и взаимными фондами в рамках потенциальных вариантов инвестирования.