Содержание
ЦБ разрешил банкам дистанционно открывать счета новым клиентам
А. Гордеев / Ведомости
Массовая самоизоляция россиян из-за пандемии коронавируса заставила ЦБ отступить от одного из своих основных принципов, закрепленных в антиотмывочном законе: он допустил в ряде случаев открытие счета новым клиентам без визита в банк для их идентификации.
ЦБ временно не будет наказывать банки за дистанционное открытие счетов новым клиентам, говорится в информационном письме зампреда Банка России Дмитрия Скобелкина, опубликованном на сайте регулятора. Но только в тех случаях, если счет открыт для осуществления или получения «социально значимых платежей», например алиментов, пенсий, стипендий, иных социальных выплат, страховых возмещений, платежей по ипотечным кредитам, перечисляет Скобелкин. Мера будет действовать с 6 апреля по 1 июля из-за «сохраняющейся сложной эпидемиологической обстановки».
«В условиях развития пандемии очень важно, чтобы финансовые сделки проводились преимущественно дистанционно.
Это позволит клиентам не посещать офисы, а банкам ‒ не выводить на работу большое количество сотрудников», – объясняется в пресс-релизе ЦБ.
Сейчас антиотмывочный закон запрещает банкам открывать счета новым клиентам без их личного присутствия. Исключение ‒ открытие счета с помощью Единой биометрической системы (ЕБС). Запрет также не распространяется на открытие новых счетов действующим клиентам банка, т. е. уже прошедшим идентификацию, или тем, кто является клиентом компании, входящей в одну группу с банком, в котором человек планирует открыть счет. Временное послабление ЦБ согласовал с Федеральной службой по финансовому мониторингу, указал Скобелкин в письме. «Ведомости» направили запрос в Росфинмониторинг.
Речь не идет об отказе от идентификации клиента, настаивает регулятор. «Идентификация предполагает получение определенного набора сведений. По общему правилу для физического лица счет открывается при личном присутствии. В текущих условиях в ряде случаев, описанных в письме Банка России, в банк можно не приходить.
Получить необходимую информацию банк может от клиента, используя современные средства связи», – говорится в ответе на запрос «Ведомостей». ЦБ особо подчеркнул, что будет наказывать банки, если обнаружит, что они открыли счета на основе недостоверных идентификационных сведений. Также он рекомендовал прописать в договоре банковского счета необходимость идентификации клиента при его личном присутствии после 1 июля, следует из письма Скобелкина.
В 2018 г. доля взрослого населения, имеющего хотя бы один банковский счет, составила 87%, по данным опроса ЦБ. На конец 2018 г. в России было 280 млн активных счетов физических лиц, из них 220 млн ‒ это счета с возможностью дистанционного доступа через интернет.
Инициатива Банка России, безусловно, своевременная, так как позволит получить банковские услуги лицам, которые не имеют возможности покинуть свой дом в текущей ситуации с эпидемиологической обстановкой и вводимыми ограничениями перемещения в регионах, считает старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов.
Расширение возможности дистанционного открытия счета для социально значимых платежей позволит увеличить число новых клиентов банка, пришедших через дистанционные каналы, продолжает Чугунов. По его словам, ВТБ пока не получал информацию по упрощению идентификации клиентов. По предварительным данным, для новых клиентов потребуется использование учетной записи на портале госуслуг, где уже зарегистрированы 80 млн человек, знает Чугунов. Его банк ждет дополнительных разъяснений в начале недели.
Необходимость аутентификации клиентов – это не только требование ЦБ, это забота самого банка о своей репутации и борьбе с мошенничеством, говорит руководитель службы внутреннего контроля банка «Ак барс» Сергей Мешалкин. По международным стандартам банкир должен знать своего клиента, т. е. идентифицировать его, подчеркивает он. По его мнению, предложенную меру ЦБ будет сложно применить без наличия в банке биометрических данных.
«Мы приветствуем инициативу ЦБ по дистанционному открытию счетов клиентам», – говорит директор дирекции цифрового бизнеса Промсвязьбанка Юрий Чернышев.
В его банке для новых клиентов сейчас доступно удаленное открытие банковских карт: заявку можно подать на сайте банка, а доставка и идентификация осуществляются курьерами, объясняет он. Действующие клиенты могут совершать все операции через интернет и мобильный банк: проводить платежи, открывать вклады и оформлять и погашать кредиты, напоминает он.
Представитель Сбербанка от комментариев отказался.
ВТБ в четверг объявил о возможности стать его клиентом дистанционно с помощью ЕБС. Оператор системы – «Ростелеком». ЕБС заработала летом 2018 г., она позволяет, единожды сдав в любом из отделений банков биометрию (изображение лица и слепок голоса), получать банковские услуги удаленно. Однако оборудование офисов банков для сбора биометрии шло медленно, а люди не спешат сдавать в нее свои данные: на начало января в системе было лишь 110 000 человек. Для тех, кто становится клиентом банка через ЕБС, по закону сейчас доступно открытие счетов и вкладов, платежи и переводы, кредиты. ВТБ за два дня с момента начала работы с ЕБС открыл 10 счетов для новых клиентов, привел статистику Чугунов.
Открытие банком счетов на физическое лицо — Юридическая консультация
Е. Терещенко (Хабаровск) 19.06.2020 Рубрика: Банки
Как и где можно узнать, какие счета на меня оформлены? Может ли банк открывать счета без моего письменного согласия?
Дмитрий Першин
Консультаций: 43
Узнать обо всех своих счетах разом можно на сайте ФНС. Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» гражданин может получить от госорганов сведения относительно его прав.
Для того чтобы получить искомую информацию, нужно обратиться в территориальную налоговую инспекцию по месту своего жительства/пребывания очно с заявлением в свободной форме и предъявить паспорт либо на сайт федеральной налоговой службы через сервис «Личный кабинет налогоплательщика». Можно обратиться и с письмом посредством факса, Интернета, но тогда понадобится электронная подпись.
При этом нужно учитывать, что вы не сможете получить в инспекции данные о счетах, открытых до июля 2014 года, у налоговой просто нет таких сведений. В налоговой нельзя будет получить данные о движении денежных средство по счетам, эту информацию может предоставить только соответствующий банк.
Услугу по розыску счетов в пределах одного банка предоставляет сейчас любой банк в онлайн кабинете клиента либо по его личному письменному заявлению.
По общему правилу, открывать счета без присутствия клиента или его представителя банк по закону не имеет права. Исключением из этого правила является, например, открытие зарплатного счета работнику работодателем, но даже и в этом случае работник должен оформить заявление на открытие счета в банке сам, а также дать согласие на передачу персональных данных работника в банк. Если все же банк открыл счет без вашего согласия и без согласия на сообщение банку ваших персональных данных, то он нарушает и банковское законодательство, и законодательство о персональных данных, это влечет за собой как минимум административную ответственность.
И по этому поводу нужно обратиться с жалобой в Роскомнадзор, Центральный банк РФ и прокуратуру. Если это ничего не даст – тогда нужно обращаться в суд. В суде, кроме обжалования действий банка и понуждения его к закрытию счета и удалению ваших персональных данных, нужно просить и компенсацию морального вреда от неправомерных действий банка.
Предварительно, конечно, можно попробовать решить вопрос с банком мирно — обратиться с заявлением о закрытии счета, в котором объяснить, что никакие счета вы не открывали, попросить удалить персональные данные и предоставить документы, на основании которых счет был открыт. Однако, как показывает практика, банки на подобные претензии не всегда реагируют, хотя само по себе непредоставление подобных документов говорит о возможной подделке документов либо о неправомерном раскрытии банковской тайны. Иногда такая проблема решается путем освещения ее на интернет-сайтах банка и в профильных чатах. Но на подобные способы решения проблемы надеяться не стоит.
Если неправомерное открытие банковского счета сопряжено еще и с проведением банком операций по нему и это действия повлекли материальный ущерб для гражданина, здесь может встать вопрос и об уголовной ответственности сотрудников банка за мошенничество.
Сказали спасибо:
Похожие вопросы
Читайте также
Открыть счет в банке | Варианты личного банковского обслуживания
Узнайте о возможностях своего банковского счета.
Один размер не подходит всем, когда речь идет о банковских услугах, поэтому мы предлагаем варианты практически для любых нужд.
Проверка
Сбережения
Депозитный сертификат
Возьмите под контроль свое финансовое благополучие.
Независимо от того, на каком этапе вашего финансового пути вы находитесь, у вас есть цели, и мы здесь, чтобы помочь вам их достичь.
Максимизируйте потенциал своих денег.
Легко управляйте денежными потоками с помощью автоматизированного бюджетирования. Безопасно перемещайте деньги с Zelle ® . Экономьте и тратьте с умом с нашими инструментами Insights and Goals.
Bank Smartly™ в U.S. Bank, используя набор инструментов и ресурсов, которые работают вместе, чтобы помочь вам на пути к финансовому благополучию.
Узнайте о Bank Smartly™
Расширьте свои финансовые знания.
Независимо от того, открываете ли вы свой первый расчетный счет или уже являетесь опытным финансовым профессионалом, ознакомьтесь с нашим Financial IQ. Он включает в себя множество актуальных и интересных статей, видеороликов и вебинаров, призванных помочь вам расширить свои финансовые знания.
Исследуйте финансовый IQ
Узнайте о наших специальных программах.
У нас есть программы с дополнительными преимуществами и функциями, предназначенными для определенных групп.
Военное банковское дело
Банк США приветствует вас за вашу службу, предлагая ресурсы и специальные льготы исключительно для наших ветеранов, активных военнослужащих и семей военнослужащих.
Узнайте больше о военном банкинге
Банковское обслуживание на рабочем месте
Мы разработали программы для сотрудников участвующих компаний, которые включают доступ к бесплатным персонализированным коуч-сессиям и специальным преимуществам, вознаграждениям и предложениям.
Узнайте, участвует ли ваша компания
Банковское дело для студентов
Мы предлагаем продукты и услуги, призванные помочь студентам организовать свои деньги и достичь своих финансовых целей.
Узнайте больше о студенческом банковском обслуживании
Банк на ходу.
Получите круглосуточный доступ к своей учетной записи и воспользуйтесь всеми инструментами, ресурсами и программами, которые мы предлагаем с мобильным приложением банка США. Более миллиона клиентов дали нашему мобильному приложению общую оценку в пять звезд.
Скачать приложение
Открыть счет онлайн.
Это быстро и просто, обычно занимает всего несколько минут. Кроме того, мы используем самое надежное доступное шифрование для обеспечения безопасности вашей информации. Все наши счета могут быть открыты совместно. Просто выберите опцию Joint при подаче заявки.
Узнайте, что вам нужно для подачи заявки онлайн
Часто задаваемые вопросы
Да. Банк США предлагает своим проверяющим клиентам программу «Прощение комиссий за овердрафт», которая позволяет отказаться от уплаченных комиссий за овердрафт с соответствующими депозитами.
Узнать о снятии платы за овердрафт
Существует несколько мест, в том числе: мобильное приложение банка США, онлайн-банкинг, ежемесячная выписка, чековая книжка и наш каталог маршрутных номеров. Самый простой способ — открыть приложение и просто спросить Умного помощника банка США: «Какой у меня маршрутный номер?»
Найдите свой маршрутный номер
Вы можете открыть счета Bank Smartly Checking и Safe Debit для несовершеннолетнего в возрасте от 13 до 17 лет, если это совместный счет со взрослым. Вы можете сделать это вместе онлайн или в отделении. Если несовершеннолетний моложе 13 лет или если вы хотите открыть любой другой совместный счет с несовершеннолетним, вы должны сделать это вместе в отделении.
Назначьте встречу с банкиром.
Учить больше
Вы можете подать заявку на открытие индивидуального банковского счета, если вам исполнилось 18 лет и вы являетесь законным резидентом США. Вам нужно будет предоставить свой номер социального страхования и действительное удостоверение личности с фотографией государственного образца.
Откройте свой первый банковский счет
Расчетный счет обычно используется для повседневных расходов и оплаты счетов. Вы можете легко получить доступ к своим деньгам с помощью дебетовой карты, банкомата или чека. Сберегательный счет предназначен для того, чтобы помочь вам приумножить свои деньги или отложить средства на крупную покупку. Часто бывает полезно иметь и то, и другое как часть вашего финансового плана.
Учить больше
Существует несколько способов, в том числе через мобильное приложение банка США, онлайн-банкинг, по телефону или в отделении.
Заказать новые чеки
Получите ответы на часто задаваемые вопросы и узнайте об услугах, функциях и преимуществах учетной записи на странице Проверка ресурсов для клиентов.
Посетите страницу проверки ресурсов клиента
Готовы начать?
Звоните 800-872-2657
записаться на прием
Начало раскрытия содержания
Раскрытие информации
Депозитные продукты предлагаются Национальной ассоциацией банков США. Член FDIC.
Как открыть текущий счет
16 марта 2022 г. | 4 мин. чтения
Если вы готовы открыть текущий счет, возможно, у вас уже есть некоторые финансовые потребности, например, создание прямого депозита, оплата счетов или получение дебетовая карта.
Практически любой расчетный счет будет предоставлять эти основные услуги. Но если вы хотите найти учетную запись, которая действительно соответствует вашим потребностям и бюджету, есть несколько других факторов, которые стоит учитывать. Вот простое руководство из 5 шагов, которое поможет вам пройти этот процесс:
1. Соберите документы, удостоверяющие личность.
То, что необходимо для открытия расчетного счета, скорее всего, у вас под рукой. Если вы откроете его лично, вам, вероятно, потребуются две формы удостоверения личности (например, водительские права, карточка социального страхования, паспорт или свидетельство о рождении) и подтверждение адреса (в виде счета за коммунальные услуги, выписки об ипотеке, аренды или аналогичного документа). документ). 1
Но если вы похожи на большинство людей, вам может быть интересно: «Могу ли я открыть расчетный счет онлайн?» Ответ положительный. Вы просто вводите информацию, такую как дата рождения и идентификационный номер, на странице приложения банка.
Если вы подаете заявку на совместную учетную запись, скорее всего, вам обоим потребуется подтвердить свою личность. До 18? Банки могут позволить вам получить расчетный счет, если родитель или законный опекун желает быть совладельцем счета.
Это основные требования для большинства людей, чтобы открыть расчетный счет. Если вы не водите машину, вы можете получить удостоверение личности в местном DMV. Если вы не являетесь гражданином США, вам может понадобиться индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика и подтверждение вашей личности, чтобы открыть расчетный счет. 2
Теперь, когда вы знаете, что взять с собой или иметь под рукой для открытия текущего счета, пришло время узнать о комиссиях или, что еще лучше, о том, как их избежать.
2. Исследуйте счета с низкой или нулевой комиссией
Некоторые банки взимают ежемесячную плату за обслуживание, плату за обслуживание, комиссию за низкий баланс и комиссию за банкомат.
Если вы предпочитаете избегать этих сборов (кто бы не хотел?), обязательно используйте действительно «бесплатный» расчетный счет, чтобы не было сюрпризов.
Некоторые банки взимают с владельцев текущих счетов 12 долларов США в месяц (или больше), если они не поддерживают баланс в размере 1500 долларов США или не удовлетворяют другим требованиям. 3 Это 144 доллара в год! Делая покупки вокруг, вы можете избежать этих сборов и большинства дополнительных расходов.
Некоторые банки требуют минимальный депозит, обычно от 25 до 100 долларов США, при открытии нового счета. 1 Опять же, если это вам не подходит, не проблема. Есть расчетные счета, которые вообще ничего не требуют для начала.
3. Найдите функции, которые соответствуют вашему стилю жизни
Банковские потребности у всех немного разные, поэтому подумайте о своем образе жизни и о том, для чего вам нужен текущий счет. Нужно оплачивать счета онлайн? Вы путешествуете и нуждаетесь в банкоматах во многих местах? Может быть, вы хотите депонировать зарплату с помощью телефона на ходу.
Все вполне выполнимо. Просто держите под рукой список «обязательного», когда вы сравниваете банки.
Защита от овердрафта — еще один вариант, о котором стоит подумать. Скажем, вы потеряли свой баланс и тратите больше, чем есть на вашем текущем счете. Многие люди были там раз или два (или три), что может привести к штрафу. К счастью, существуют расчетные счета с рядом вариантов защиты от овердрафта, которые могут снизить эти комиссии.
4. Заработайте немного процентов
Помимо того, что вы можете избежать комиссий, вы могли бы заработать немного денег, просто храня свои деньги на расчетном счете, который приносит вам проценты.
Даже если ваш баланс будет довольно низким, стоит выбрать расчетный счет, по которому выплачиваются проценты, потому что каждый доллар на счету. И помните, у денег, спрятанных под матрасом или в ящиках комода, никогда не будет шанса вырасти.
5. Банк на ходу
Сегодня проверка счетов может быть такой же мобильной , как и вы, с приложениями, которые могут входить в систему одним движением пальца (а не паролем), отправлять вам мгновенные оповещения или переводить деньги быстро и безопасно.