Можно ли снять деньги со вклада в банке открытие: вклады для физических лиц на 2022 – 2023 год, проценты по вкладам и условия

Содержание

Как снять деньги с вклада в Тинькофф

Как перевести проценты с вклада?

По умолчанию проценты остаются на вкладе, но мы можем каждый месяц перечислять их на вашу карту. Настроить эту опцию можно в приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru.

В приложении:

  1. Выберите вклад на главном экране.

  2. Нажмите на значок ⚙️ в верхнем правом углу → «Проценты».

  3. Выберите из двух возможных вариантов: «Оставлять на вкладе» или «Переводить на карту».

В личном кабинете:

  1. Выберите вклад на панели счетов слева.

  2. Раздел «Действия» → «Тип начисления процентов».

  3. Выберите из двух возможных вариантов: «Оставлять на вкладе» или «Переводить на карту».

Можно ли забрать с вклада часть денег? Когда? Сколько денег я потеряю?

С вклада можно снять минимум 15 000 ₽ или 1000 ¥. При этом на вкладе должна остаться минимальная сумма депозита: 50 000 ₽ для вклада в рублях или 5000 ¥ для вклада в юанях. Сделать это можно не раньше, чем через 60 дней после открытия вклада.

При досрочном снятии вы потеряете почти все начисленные на сумму снятия проценты. Их пересчитают по ставке 0,01% годовых вместо основной ставки вашего вклада.

Также банк удержит бонус за пополнение банковским переводом — если его начисляли, и комиссию за пополнение у партнеров — если вы пополняли счет более чем на 300 000 ₽ за расчетный период и с момента пополнения еще не прошло 30 дней.

Конкретную сумму покажем в личном кабинете или мобильном приложении.

Какую сумму можно забрать при досрочном изъятии?

Минимум 15 000 ₽ для рублевых вкладов и 1000 ¥ для вклада в юанях. На вкладе должна остаться минимальная сумма депозита — 50 000 ₽ или 5000 ¥.

Как снять деньги с вклада досрочно?

Оставьте заявку на изъятие денег в приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru.

В приложении:

  1. Выберите вклад на главном экране.

  2. Нажмите на значок ⚙️ в верхнем правом углу → «Частично изъять средства».

  3. Укажите валюту и сумму изъятия и нажмите «Оставить заявку».

В личном кабинете:

  1. Выберите вклад на панели счетов слева.

  2. Раздел «Действия» → «Досрочное изъятие» → «Частичное изъятие».

  3. Нажмите «Отправить заявку» и подтвердите операцию кодом из уведомления, которое пришлет банк.

Хочу снять часть денег с вклада. Куда их переведут?

Через сколько дней после подачи заявки на снятие я получу деньги?

Переведем любую сумму на вашу карту Тинькофф в течение часа. Деньги поступят на счет в той же валюте, что и вклад: рубли — на счет в рублях, юани — на счет в юанях.

Я получил деньги с вклада на карту Тинькофф.

Какую сумму смогу снять без комиссии?

Со счета Tinkoff Black можно каждый расчетный период снимать без комиссии 100 000 ₽ в любых банкоматах или 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф. В дополнение к этой сумме вы сможете без комиссии снять или перевести на счет в другом банке все деньги, полученные с вклада. Но есть нюансы.

Если вклад закрыт по графику, сможете снять всю сумму без комиссии. Она не уменьшит ежемесячный лимит бесплатного снятия.

Если вы досрочно сняли деньги с нового вклада или закрыли его, вся сумма с вклада будет уменьшать лимит бесплатного снятия по карте Tinkoff Black. Снять до 100 000 ₽ (или 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф) можно будет без комиссии, а вот с суммы превышения будет взиматься комиссия 2% (минимум 90 ₽).

Если вы досрочно сняли деньги с пролонгированного вклада или закрыли его, сможете снять без комиссии только сумму, которая была на вкладе в момент его пролонгации. Деньги сверх этой суммы будут уменьшать лимит бесплатного снятия по карте Tinkoff Black.

Где посмотреть, какую сумму я могу снять с карты без комиссии?

Она указана в вашем тарифе, посмотрите его в личном кабинете или в приложении Тинькофф.

В приложении нажмите на счет карты → пролистайте экран до блока «Детали счета» → «Тарифные лимиты». В личном кабинете выберите счет → «Лимиты» → «Тарифные лимиты».

В дополнение к этой сумме в наших банкоматах для клиентов Тинькофф действуют повышенные лимиты на снятие: еще 150 000 ₽ либо 5000 долларов или евро, в зависимости от валюты счета.

Если превысили лимит, возьмем 2% от суммы превышения — минимум 90 ₽.

Например, в банкомате Тинькофф вы снимаете 310 000 ₽ с карты Tinkoff Black. Из них 300 000 ₽ снимете без комиссии: 150 000 ₽ — основной лимит по счету, еще 150 000 ₽ — дополнительный лимит за снятие в банкомате Тинькофф. Комиссию рассчитаем с оставшихся 10 000 ₽ — то есть она составит всего 200 ₽.

В течение какого времени я смогу без комиссии снять сумму, которая была на вкладе?

Время не ограничено, но при любых переводах эта сумма расходуется в первую очередь. Вот как это работает.

tableRow»>

Что делаете вы Что делает банк Лимит на снятие без комиссии
tableCell»>Январь После закрытия вклада на 300 000 ₽ банк перечислил деньги на карту Tinkoff Black. Вы могли бы сразу снять их в банкомате без комиссии, но решили пока оставить на карте Банк увеличил вам лимит снятия без комиссии на 300 000 ₽, чтобы вы могли вывести деньги с вклада 300 000 ₽ лимит на сумму вклада
150 000 ₽ обычный лимит
Сняли 150 000 ₽ с карты Tinkoff Black Банк вычел 150 000 ₽ из суммы, которую зарезервировал вам для вывода денег с вклада 150 000 ₽ лимит на сумму вклада
150 000 ₽ обычный лимит
Февраль Сняли 150 000 ₽ с карты Tinkoff Black Банк вычел 150 000 ₽ из суммы, которую зарезервировал вам для вывода денег с вклада 0 ₽ лимит на сумму вклада
150 000 ₽ обычный лимит
Март Сняли 150 000 ₽ с карты Tinkoff Black Банк вычел 150 000 ₽ из обычного ежемесячного лимита 0 ₽ лимит на сумму вклада0 ₽ обычный лимит
В том же месяце вы решаете вывести 300 000 ₽, которые были на вкладе tableCell»>Банк видит, что оба лимита на вывод денег без комиссии исчерпаны. Поэтому взимает комиссию за снятие — 2% (6000 ₽) 0 ₽ лимит на сумму вклада
0 ₽ обычный лимитКомиссия 2%

Что делаете вы

Январь. После закрытия вклада на 300 000 ₽ банк перечислил деньги на карту Tinkoff Black. Вы могли бы сразу снять их в банкомате без комиссии, но решили пока оставить на карте

Что делает банк

Банк увеличил вам лимит снятия без комиссии на 300 000 ₽, чтобы вы могли вывести деньги с вклада

Остаток лимита на снятие без комиссии

300 000 ₽ лимит на сумму вклада
150 000 Р обычный лимит

Что делаете вы

Январь. Сняли 150 000 ₽ с карты Tinkoff Black

Что делает банк

Банк вычел 150 000 ₽ из суммы, которую зарезервировал вам для вывода денег с вклада

Остаток лимита на снятие без комиссии

150 000 ₽ лимит на сумму вклада

150 000 ₽ обычный лимит

Что делаете вы

Февраль.
Сняли 150 000 ₽ с карты Tinkoff Black

Что делает банк

Банк вычел 150 000 ₽ из суммы, которую зарезервировал вам для вывода денег с вклада

Остаток лимита на снятие без комиссии

0 ₽ лимит на сумму вклада

150 000 ₽ обычный лимит

Что делаете вы

Март.
Сняли 150 000 Р с карты Tinkoff Black

Что делает банк

Банк вычел 150 000 ₽ из обычного ежемесячного лимита

Остаток лимита на снятие без комиссии

0 ₽ лимит на сумму вклада

0 ₽ обычный лимит

Что делаете вы

В том же месяце вы решаете вывести 300 000 ₽, которые были на вкладе

Что делает банк

Банк видит, что оба лимита на вывод денег без комиссии исчерпаны. Поэтому взимает комиссию за снятие — 2% (6000 ₽)

Остаток лимита на снятие без комиссии

0 ₽ лимит на сумму вклада

0 ₽ обычный лимит

Комиссия 2%

Как снять деньги с вклада и не потерять проценты?

Подождать, пока закроется вклад. Вы можете оставить заявку на частичное изъятие средств в день пролонгации вклада. В этом случае вы не потеряете начисленные проценты.

Я хочу продлить вклад, но перед этим снять часть денег. Так можно?

Если вы планируете часто снимать деньги, советуем вместо вклада открыть накопительный счет. С него можно переводить деньги, не теряя проценты.

Открыть накопительный счет

У меня мультивалютный вклад. Я смогу снять сумму в долларах, а не в рублях по курсу банка?

Да, сможете. Оставьте заявку на досрочное изъятие денег.

Сумму в долларах переведем на валютный счет карты Тинькофф.

мнение реальных людей о предоставляемых сервисах

Кредитные карты

Дебетовые карты

Автокредиты

Вклады

Кредиты

Ипотеки

Кэшбэки

РКО

На этой странице вы сможете изучить отзывы клиентов Банка Открытие перед тем, как сделать свой выбор и оформить вклад на выгодных для вас условиях. У нас на сайте только проверенная информация и мнение реальных людей. Поделитесь своим личным опытом по данному вопросу. Мы публикуем все отзывы своих посетителей.

На основании 49 отзывов


Оценки клиентов

Жалобы рассмотрено 0 из 0

Оставить отзыв
Пожаловаться

Все отзывы продукта банка

Все отзывы продукта банка

Открытие (Активное пополнение)

Открытие (Моя копилка)

Открытие (Надежный партнер)

Открытие (Надежный)

Открытие (Первый шаг)

Открытие (Свободное управление)

Сначала новые

Сначала новые

Сначала положительные

Сначала отрицательные

С ответом компании

5

Коржов Виктор

5

elzzamam

5

Евгений Борисов

5

Кристи

5

Василий

Плюсы

Процент, персонал

Минусы

Нет

Плюсы

Ставка по вкладу

Минусы

Пока не столкнулся

5

Николай Андреев

4

Сергей Пешков

4

Андрей Тресков

5

Галина

5

Никита

5

Савина Алиса

5

Анастасия Борисова

5

Валентин Смирнов

5

Ангелина

5

Владислав Антонов

5

Анна Столярова

4

Александра

4

Дмитрий Кузьмин

Плюсы

Высокий процент по вкладу (16%), возможность продления вклада на тех же условиях, пополнение вклада без ограничений, вклад можно открыть в любом отделении банка, имея при себе только паспорт, нет никаких скрытых платежей, комиссий или страховок

Минусы

Нельзя частично снимать и пополнять вклад, вложить деньги можно только в рублях

5

Тамара

5

Алиса Матвеева

4

Никита Лопатин

5

Роман Карпов

5

Никита

5

Наталья

5

Алина Мельникова

5

Василий

5

Олег М

5

Ангелина

5

Руслан Бештин

5

Светлана

4

Наталья

5

Дарина

5

Даниил

Напишите ваш отзыв

Для подачи жалобы поставьте одну звезду и опишите проблему в комментариях. Официальный представитель
рассмотрит ее и пришлет вам ответ. Чтобы получить уведомление об ответе компании войдите
в личный кабинет


Рейтинг сформирован на основании отзывов

49 оценок, среднее: 4.8 из 5

Как быстро я смогу получить деньги после внесения чека на свой расчетный счет? Что такое удержание депозита?

Каждый банк или кредитный союз имеет свои собственные правила относительно того, когда он позволит вам получить доступ к деньгам после внесения чека, но федеральный закон устанавливает максимальный срок, в течение которого банк или кредитный союз может заставить вас ждать.

Наконечник

В вашем банке или кредитном союзе может быть другой график внесения чеков через ваш мобильный телефон (например, путем фотографирования чека в мобильном банковском приложении вашего учреждения). Не забудьте узнать об этой политике в своем банке или кредитном союзе.

Как правило, если вы лично вносите чек или чеки на сумму 200 долларов США или меньше сотруднику банка, вы можете получить доступ к полной сумме на следующий рабочий день. Если вы вносите чеки на сумму более 200 долларов, вы можете получить доступ к 200 долларам на следующий рабочий день, а к остальным деньгам — на второй рабочий день.

Если ваш депозит представляет собой сертифицированный чек, чек с другого счета в вашем банке или кредитном союзе или чек от правительства, вы можете снять или использовать всю сумму на следующий рабочий день, если вы вносите депозит лично в сотрудник банка.

Если вы вносите чек в банкомате своего банка, вы можете снять или использовать всю сумму на второй рабочий день.

В вашем банке или кредитном союзе установлен предельный срок, который считается окончанием рабочего дня. Если вы вносите депозит после установленного времени, банк или кредитный союз могут рассматривать ваш депозит так, как если бы он был внесен на следующий рабочий день. Время окончания банка или кредитного союза для приема вкладов не может быть ранее 14:00. в физических местах и ​​не ранее полудня в банкомате или в другом месте.

Время, в течение которого банк или кредитный союз удерживает средства, которые вы вносите чеком, иногда называют «удержанием депозита» или «удержанием чека». Некоторые банки или кредитные союзы могут предоставлять средства быстрее, чем того требует закон, а некоторые могут ускорять получение средств за определенную плату. Если вам нужны деньги по конкретному чеку, вы можете спросить у кассира, когда средства поступят. Квитанция, показывающая ваш депозит, не означает, что деньги доступны для использования.

Доступ к депозиту может занять больше времени по нескольким причинам:

  • Если у вас есть новая учетная запись или если ваша учетная запись слишком много раз перерасходов за последние шесть месяцев;
  • Если вы вносите депозит на сумму более 5000 долларов США;
  • Если вы вносите депозит в банкомате, принадлежащем кому-либо, кроме вашего банка или кредитного союза; или
  • Если банк или кредитный союз обоснованно полагает, что депонированный чек может быть безнадежным.
  • Если вы или ваш банк повторно депонируете чек, который был возвращен неоплаченным

Компании обычно могут ответить на вопросы, уникальные для вашей ситуации и более специфичные для продуктов и услуг, которые они предлагают. Если у вас есть жалоба, расскажите нам о ней — мы перешлем вашу проблему в компанию, предоставим вам номер для отслеживания и будем держать вас в курсе статуса вашей жалобы.

Узнайте, как работает процесс подачи жалоб

Ver página en español

О нас

Мы — Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), правительственное учреждение США, которое следит за тем, чтобы банки, кредиторы и другие финансовые компании относились к вам справедливо.

Узнайте, как CFPB может вам помочь

Правовая оговорка

Содержимое этой страницы содержит общую информацию для потребителей. Это не юридическая консультация или нормативное руководство. CFPB периодически обновляет эту информацию. Эта информация может включать ссылки или ссылки на сторонние ресурсы или контент. Мы не поддерживаем третью сторону и не гарантируем точность этой сторонней информации. Могут быть и другие ресурсы, которые также удовлетворят ваши потребности.

Каковы лимиты на снятие средств со сберегательных счетов?

Если у вас есть сберегательный счет, вы можете ограничиться не более чем шестью «удобными» переводами или снятием средств со счета в месяц бесплатно.

Если да, то вините в этом свой банк, а не Федеральную резервную систему. ФРС, которая уже давно наложила это ограничение на снятие средств со сберегательных счетов, сняла его в 2020 году. Но это позволило финансовым учреждениям продолжать вводить ограничения, если они того пожелают, при условии соблюдения правил, требующих своевременного раскрытия таких ограничений потенциальным клиентам. Многие банки продолжают взимать с клиентов плату за превышение месячного лимита.

Key Takeaways

  • Лимит на снятие средств со сберегательного счета составляет не более шести в месяц и применяется к таким транзакциям, как овердрафт, платежи по счетам и транзакции по дебетовым картам.
  • Некоторые способы снятия средств, например личное посещение кассира, не учитываются при расчете лимита.
  • Основная причина ограничения заключается в том, что банки держат в резерве лишь небольшой процент депонированных средств потребителей.
  • Федеральное правительство страхует деньги, которые вы вкладываете в свой банк, на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика.

Почему может существовать ограничение на снятие сбережений?

Еще в 2020 году месячный лимит в шесть «удобных» снятий со сберегательного счета вообще не находился на усмотрении банка, а скорее являлся требованием, наложенным Федеральной резервной системой, чтобы отличать сберегательные депозиты от операционных счетов.

До марта 2020 года депозиты на операционных счетах (в основном на текущих счетах) в США подпадали под действие резервных требований для финансового учреждения, а сберегательные депозиты — нет.

Постановление ФРС D частично определяет сберегательные депозиты как те, которые ограничены шестью удобными выплатами в месяц. Это не позволяло банкам классифицировать транзакционные счета как сберегательные депозиты, чтобы потенциально снизить сумму резервов, которые они должны были хранить на депозите в ФРС.

В 2019 году ФРС объявила, что будет проводить денежно-кредитную политику в режиме, основанном на достаточном количестве резервов. В 2020 году он полностью отменил резервные требования, отметив, что они больше не играют значительной роли в структуре достаточных резервов.

Коэффициенты ликвидности и буфера капитала заменили резервные требования в качестве основных инструментов банковского регулирования. После мирового финансового кризиса банки накопили резервы, значительно превышающие требования норм резервирования.

После того как ФРС отменила резервные требования, было лишь вопросом времени (фактически, около месяца), прежде чем она предпримет следующий логический шаг и отменит требование, ограничивающее «удобное» снятие средств со сберегательных счетов шестью в месяц. Центральный банк США отметил, что это различие больше не требуется для банковского регулирования, а также сослался на возросшую потребность клиентов банка в удаленном доступе к депозитам, учитывая закрытие банковских отделений на ранних стадиях COVID-19.пандемия.

Благодаря изменению правил банки больше не обязаны препятствовать клиентам делать «удобное» снятие средств со сберегательных счетов более шести раз в месяц. Финансовые учреждения также теперь не обязаны следить за теми, кто превышает лимит более чем время от времени, предотвращая дальнейшие нарушения, останавливая снятие средств и переводы, переводя средства на расчетный счет или полностью закрывая сберегательный счет.

Но в то время как ФРС освободила банки от контроля за снятием и переводом средств из сбережений, она ясно дала понять, что они могут продолжать ограничивать их или взимать комиссию за превышение лимита в шесть «удобных» транзакций, если они того пожелают. Многие крупные банки продолжают взимать такие комиссии.

Количество вкладов на сберегательный счет не ограничено.

Что такое удобные операции?

Денежные переводы, которые вы делаете через Интернет, по телефону, посредством оплаты счетов или выписыванием чека, считаются удобными, но некоторые другие способы снятия средств не учитываются при расчете лимита.

В соответствии с предыдущей версией Положения D установленный ФРС лимит в шесть месяцев применялся к следующим типам удобных транзакций по сберегательным счетам:

  • Переводы овердрафта
  • Электронные денежные переводы (EFT)
  • Переводы автоматизированной клиринговой палаты (ACH)
  • Переводы или электронные переводы по телефону, факсу, компьютеру или мобильному устройству
  • Чеки, выписанные третьей стороне
  • Операции по дебетовой карте

На какие транзакции не распространяется лимит снятия сбережений?

В соответствии со старой версией постановления ФРС D следующие транзакции по сберегательным счетам не считались «удобными» и исключались из лимита в шесть в месяц:

  • Снятие наличных в кассе отделения банка
  • Снятие наличных в банкомате
  • Переводы со сбережений на чек в банкомате
  • Просьба к вашему банку выслать вам чек

Важно понимать, что эти различия всегда относились к тому, как банки классифицировали свои депозиты для целей расчета резервных требований, а не в качестве основы для комиссий, которые они взимали и во многих случаях продолжают взимать.

Например, Chase Bank взимает ежемесячную комиссию в размере 5 долларов США за первые три снятия средств со сберегательных счетов и переводы свыше шести в течение ежемесячного отчетного периода, включая снятие средств в отделении или банкомате.

Как обойти ограничения на снятие средств

Если вы планируете использовать свои сбережения для совершения более шести переводов или платежей в течение определенного месяца, сделайте один более крупный перевод со своих сбережений на свой текущий счет, а затем проводите транзакции со своего текущего счета.

Почему снятие средств со сберегательного счета ограничено шестью в месяц?

Федеральная резервная система больше не требует от банков делать это, чтобы проводить различие между сберегательными депозитами и транзакционными счетами в целях расчета резервных требований. Однако многие банки продолжают взимать комиссию, сохраняя различие между процентными сберегательными счетами и текущими счетами, которые обычно не приносят процентов.