Можно ли в банке разменять деньги: Как и где можно разменять деньги без комиссии на мелкие купюры

Содержание

Комиссия за размен денег в Сбербанке

Если вам срочно понадобилось разменять крупную сумму денег, то помните о том, что данная процедура вовсе не бесплатная. Рассмотрим, как происходит размен денег в Сбербанке.

Содержание [Скрыть]

  • Условия размена денег в Сбербанке
  • Где можно осуществить размен?
  • Что для этого потребуется?
  • Образец заявления на размен
  • Порядок проведения процедуры
  • Комиссия и ограничения

Условия размена денег в Сбербанке

Ни кого не может удивить такая процедура, как размен денег, ведь она, по сути, является классической банковской операцией. Кроме того, процедура позволяет не только разменять деньги. Но и, при необходимости, выявить фальсификацию. Итак, каковы же условия размена денег по данной процедуре?

  • Для того, чтобы получить размен, необходимо написать письменное заявление в банка – просто так никто вам ваши средства разменивать не будет.
  • Для того, чтобы получить услугу, нужно в обязательном порядке иметь при себе паспорт.
  • В заявлении должно быть написано, кем вы являетесь и какие купюры передаете для размена.
  • Специалист, принимающий у вас купюры, обязан проверить их не только на соответствие описываемых вами в заявлении купюр, но и на наличие фальсификации.
  • К слову, купюры могут быть обменены не только на бумажные деньги. То же самое касается и обратной процедуры с монетами, которые можно обменять на бумажные купюры.
  • После того, как процедура размена закончена, кассир должен поставить на заявлении соответствующую отметку.
  • Большинство современных банков (и Сбербанк не является исключением) требуют за свои услуги комиссию.

Где можно осуществить размен?

О том, в каких именно отделениях можно осуществить данную услугу, просмотрите по ссылке sberbank.ru. Дополнительно, для большего удобства, здесь можно указать следующие данные:

  • Кем вы являетесь – клиентом банка, ФЛ или ЮЛ.
  • Относитесь ли вы к какой-то специальной группе по состоянию здоровья.
  • Как именно должно работать отделение банка.
  • Нажав на «Выбрать услуги», вы сможете указать, что нуждаетесь именно в размене средств.

К слову, далеко не во всех филиалах банка имеются подобные заявления, а потому законом допускается оформить бумагу в произвольном виде. Однако все тем же законом оговаривается, что в заявлении в обязательном порядке должны быть указаны следующие данные:

Что для этого потребуется?

Как уже и было сказано ранее, для того чтобы получить услугу, вам нужно будет предоставить в банке удостоверение личности. Кроме того, пишется заявление по установленному образцу.

  • ФИО клиента.
  • Название филиала, в который вы обратились за услугой.
  • Информация из паспорта.
  • Перечисление тех купюр, которые вы отдаете в банк для обмена – то есть их номер, количество, общая сумма.
  • Так же перечислите те купюры, которые вы желаете получить в результате размена.
  • Ну и конечно же в самом конце заявления следует проставить дату и подпись.

Для того, чтобы можно было заполнить заявление, образец можно скачать на сайте Сбербанка sberbank.ru, либо попросить его непосредственно в отделении. Так же образец можно скачать по ссылке.

Образец заявления на размен

Порядок проведения процедуры

После того, как все необходимые документы предоставлены, а заявление написано, остается только передать купюры сотруднику банка. После этого оператор начнет проверять ваши купюры на подлинность и на наличие. То есть специалист посмотрит, в каком состоянии находятся купюры, пересчитает их, а затем проверит каждую купюру через специальное устройство, способное выявить, нет ли среди купюр фальшивых денежных средств.

В том случае, если все купюры соответствуют заявленным, и при этом они не поддельные, то специалист банка осуществляет разменную процедуру. Для этого:

  1. Деньги, предоставленные клиентом, пересчитываются, а затем проверяется, насколько они соответствуют тем данным, которые указаны в заявлении.
  2. Если все верно, то операционист начинает отсчитывать те купюры, которые были запрошены клиентом в заявлении.
  3. Далее, если в заявлении запрошены монеты, то отсчитываются и они.
  4. Все отсчитанные средства передаются клиенту.
  5. В заявлении прописывается, когда были выданы деньги и в каком количестве.
  6. В заключении специалист банка ставит свою фамилию и подпись.
  7. На самый конец оставляется получение комиссии по указанной услуге.

Вот и все, на этом процедура размена заканчивается.

Комиссия и ограничения

По закону банк оказывает услуги на основании комиссии, равняющейся 1% от запрашиваемого размена. Некоторые отделения оказывают эту услугу за 2% от предоставляемой суммы. Поэтому перед тем, как писать заявление на услугу, уточните, сколько именно вам придется заплатить за данную операцию.

Кроме того, никто не предоставит вам размен, если вы не напишете соответствующее заявление. Делается это для того, чтобы избавить специалистов банка и сам банк от мошеннических действий.

как обменять мелочь из монет или купюр

Каждому человеку приходилось когда-нибудь разменивать деньги в кафе, магазине, на рынке или в трамвае. Это процедура довольно проста. Но она никоим образом не убережет от фальшивых денег. Другое дело размен денег в Сбербанке, который осуществляется по определенному регламенту, установленному Положением Центробанка РФ ст. 5.8 от 2008 года.

Операция мены в финансовом учреждении происходит в несколько этапов:

  1. Клиент обращается в Сбербанк с заявлением на оказание услуги и паспортом.
  2. Заявление должно содержать личную информацию, позволяющую идентифицировать личность пользователя и точную сумму средств, предоставленную банку.
  3. Работник кассы проверяет подлинность и сумму переданных банкнот.
  4. В случае подтверждения подлинности денежных знаков, кассир обязан выдать мелкие купюры или монеты (по желанию гражданина). Дополнительно с клиента удерживается комиссия за проведение банковской операции.
  5. После сотрудник банка ставит подпись на заявлении.
  6. Заказчик забирает валюту.

Стоит разобраться, какие именно требования выдвинуты в Положении к участникам операции, какие документы потребуются от клиента, какие деньги подлежат размену и прочие нюансы.

Размен монет на купюры

Размен денег может производиться как на купюры, так и на монеты. Каждый человек склонен к накоплению, особенно мелочи в кошельке. Если в нем или копилке больше нет места для монет, дорога ведет в банк.

Как бы ни отпирался кассир от большого количества мелочи, принесенной клиентом, он не имеет права отказать в мене на купюры. Об этом гласит Положение, согласно которому размен денег крупного номинала на мелкий и обратно также является кассовой операцией. Однако не все так просто, как может показаться на первый взгляд.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

При осуществлении операции мены банк наделен правом взимать комиссионные в размере от 3 до 5% от общей суммы. Для проведения процедуры потребуется предъявить паспорт либо другую бумагу, подтверждающую личность. Монеты сортируются по номиналу. В заявлении обязательно указываются паспортные данные клиента, сумма денежных средств, количество монет каждого номинала. Размен монет производится банком сразу после проверки кассиром данных, указанных в обращении.

Также обмен мелочи можно произвести в специально оборудованных разменных автоматах, расположенных в здании финансового учреждения. Некоторые терминалы в качестве оплаты принимают монеты, что помогает уменьшить их количество в обиходе. Встречаются такие машины довольно редко, поэтому о месте их нахождения лучше осведомиться по горячей линии Сбербанка – 8(800)555-5550 или 900.

Размен купюр в Сбербанке

Процедура мены валюты большого номинала на мелкую и наоборот мало чем отличается от обмена мелочи на купюры. Положение Центробанка, а именно ст. 5.8 гласит, что размен денег в Сбербанке и прочих финансовых учреждениях проводится кассиром при наличии заявления на произведение размена и документа, удостоверяющего личность. В документах прописываются все необходимые данные, а также сумма наличных денежных знаков в цифровом и буквенном формате.

Отменной чертой этого процесса является указание в заявлении серийных номеров каждой обмениваемой банкноты. Так же как и с монетами потребуется указать количество купюр каждого меняемого номинала. Платежеспособность банкнот проверяют специальным аппаратом. Только после подтверждения их подлинности кассовый работник выдает клиенту деньги номиналом, указанным в заявлении.

Важно! Процедура размена купюр через отделения финансовой организации позволяет определить фальшивые банкноты и изъять их из обихода. Она является своего рода подспорьем в выявлении мошеннических действий.

Комиссия за размен

Как и любая другая кассовая операция, размен денег в Сбербанке любого номинала оплачивается, согласно установленному тарифу. Это связано с тем, что в процессе размена денежных купюр или монет помимо счетной машинки, участвует кассовый работник, время которого стоит денег.

За размен денег в филиале Сбербанка комиссия взимается с каждого контрагента, независимо от суммы, предоставленной к мене. Центральный Банк РФ установил, что взимаемая за проведение кассовой операции сумма составит от 1 до 5% от общей стоимости денежных знаков, которые клиент хочет поменять.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Важно! Прежде чем обращаться в конкретное отделение какого-либо финансового учреждения, стоит обзвонить несколько банков и поинтересоваться размером комиссионного процента. Эту информацию можно также узнать на официальных веб-ресурсах отдельных кредитных заведений.

Заявление на размен денежной наличности

Разменивать валюту в банке без наличия документа, идентифицирующего личность клиента, и поданного им заявления, невозможно. Это предписание строго выполняется кредитными заведениями. Заявление на размен денег не требует рассмотрения. Обращение оформляется по подобию образца, утвержденного Центральным государственным банком. Получить его можно в любом отделении или же скачать с официального сайта пример и принести уже заполненный удаленно. Второй способ более приемлемый, поскольку не каждое отделение имеет образцы заявлений для заполнения.

Возможна подача обращения составленного произвольно, но оно должно содержать следующие сведения:

  1. Фамилию, имя, отчество обратившегося.
  2. Полное название учреждения, которому адресовано заявление.
  3. Номер и адрес отделения Сбербанка, которое будет производить мену денежных средств.
  4. Паспортные сведения контрагента.
  5. Подробную информацию о денежных знаках: серийный номер, номинал, численность купюр каждого номинала.
  6. Сведения о валюте, желаемой получить взамен: численность и номенклатура.
  7. Число подачи и автограф клиента.

Подобные услуги предусмотрены государством, во избежание гражданами неловких моментов, например, при осуществлении покупок или расплате за транспортные услуги. Заблаговременно разменянные деньги позволят исключить затруднительные ситуации подобного характера.

Где обменять валюту по лучшему курсу

Чтобы обменять валюту по лучшему курсу перед отъездом из страны, начните с вашего банка или кредитного союза для быстрого и доступного оборота.

Большинство опытных путешественников рекомендуют обменивать доллары США на иностранную валюту оптом перед поездкой за пределы страны. Чтобы получить лучший обменный курс без больших комиссий, сначала обратитесь в свой банк или кредитный союз.

Ниже мы рассказали, где можно обменять иностранную валюту по лучшему курсу, избегая больших комиссий.

В этой статье мы рассмотрим:

  • Где обменять валюту в США
  • Где обменять валюту за границей
  • Где а не для обмена валюты за границей
  • Альтернативы обмену валюты
  • Часто задаваемые вопросы

Где обменять валюту в США

Наилучшие и наиболее рентабельные места для обмена и конвертации валюты в США: кредитный союз для их услуг по обмену валюты и курсов. Как правило, банки предлагают клиентам своих текущих или сберегательных счетов обмен валюты онлайн, по телефону или лично по более низким ценам, чем в других источниках.

Для удобства некоторые банки, такие как Wells Fargo и Bank of America, предоставляют онлайн-заказы, которые вычитаются из вашего расчетного или сберегательного счета. В некоторых случаях банк обменяет валюту без комиссии, в то время как другие могут взимать с вас комиссию, если вы заказываете меньше определенной суммы наличными (часто менее 1000 долларов США). Валюта может быть отправлена ​​на ваш домашний адрес, в офис или ближайшее отделение (иногда платно, в зависимости от размера заказа).

Сборы, связанные с обменом валюты и получением новой валюты, могут варьироваться в зависимости от учреждения. Среди пяти банков, рассмотренных ValuePenguin, обычное время получения денег дома или в отделении составляло от одного до семи рабочих дней. Для некоторых банков заказы, выполненные до определенного времени, могут быть доставлены на следующий день. Обязательно походите по магазинам и запросите новую валюту, имея достаточно времени перед поездкой.

Совет для путешественников: В целях защиты от мошенничества всегда полезно сообщить в свой банк, что вы путешествуете.

Веб-сайты по обмену валюты

Веб-сайты по обмену валюты, такие как Currency Exchange International (CXI) и US First Exchange, представляют собой централизованные онлайн-платформы, предлагающие конкурентоспособные обменные курсы и являющиеся удобным вариантом для безопасной покупки иностранной валюты. Закажите через сайт обмена, и деньги будут доставлены прямо к вам.

Однако имейте в виду, что когда дело доходит до заказа наличных в Интернете, некоторые валюты могут быть недоступны для обмена, а в некоторых странах могут действовать денежно-кредитная политика и ограничения конвертируемости. И даже несмотря на то, что онлайн-курсы обмена могут быть немного выше, чем в вашем банке (и взимать плату за доставку), это все же более выгодный вариант, чем некоторые из тех, которые мы перечисляем в разделах ниже.

Поищите подходящий веб-сайт по обмену валюты:

  • Лучшие курсы обмена
  • Более низкие сборы
  • Доставка наличными и/или самовывоз
  • Широкий выбор стран и валют для обмена
  • Курсовые инструменты
  • Любые другие дополнительные услуги и поддержка

Совет для профессиональных путешественников: Загрузите международное банковское приложение или воспользуйтесь онлайн-конвертером валют, таким как Oanda или XE.com, чтобы следить за изменением обменных курсов каждый день.

Где обменять валюту за границей

На тот случай, если вашей крупной наличности все еще недостаточно, вам может понадобиться вариант обмена, когда вы прибудете в пункт назначения. Итак, где вы должны получить свои иностранные доллары, находясь за границей?

Банкомат (желательно в вашей сети)

Лучший способ обменять валюту за границей, избегая комиссий, — через сеть банкоматов вашего банка. Перед поездкой проверьте, есть ли у вашего банка сеть банкоматов или даже филиалы банка в пункте назначения, чтобы у вас было больше шансов избежать ненужных комиссий. Во время поездок следите за банкоматами с логотипом вашего банка.

Совет для путешественников: Найдите банкоматы своего банка в аэропорту, как только приземлитесь. Это отличается от киосков в аэропорту — их лучше избегать, но об этом мы поговорим позже.

При использовании иностранных банкоматов за пределами вашей сети разумно поддерживать небольшое количество снятий наличных, снимая большие суммы наличных за раз. Это уменьшает количество комиссий, которые вы можете заплатить, таких как комиссии за иностранные транзакции (за конвертацию долларов США в иностранную валюту) или комиссии за международные банкоматы (за использование иностранного банкомата).

Некоторые банки предлагают счета, предназначенные для международных поездок. Например, высокодоходный сберегательный счет инвестора Schwab Bank включает дебетовую карту без комиссии за иностранные транзакции и неограниченное возмещение расходов за использование банкоматов сторонних производителей по всему миру. (Эти преимущества действуют по состоянию на май 2022 года — перед регистрацией обязательно прочитайте мелкий шрифт любой учетной записи, чтобы понять, что она предлагает.)

Где

, а не для обмена валюты за границей

Существуют и другие варианты обмена валюты во время за границей — очень удобно, хотя и немного обманчиво.

Киоски в аэропортах, отелях или транспортных узлах

Последним местом для конвертации валюты должны быть обменные пункты в аэропортах или киоски рядом с отелями или на вокзалах. Хотя доступ к ним может быть удобным, эти подходы предназначены исключительно для получения прибыли (а не для вас). Вы увидите высокие комиссии банкоматов и не очень выгодные коэффициенты конвертации.

Пункты обмена валюты

Еще одно место с плохим курсом обмена: пункты обмена валюты в туристических местах. Когда вы прибудете в пункт назначения, вы можете найти обменные пункты на различных рынках или популярных открытых площадках. Эти магазины стратегически расположены там, где их найдут туристы, но вы можете найти гораздо более выгодные цены в других местах.

Частные банкоматы

Несмотря на то, что банкоматы работают быстро и удобно, не снимайте наличные у независимых или частных операторов банкоматов. Они не связаны с банками, и помимо того, что они намного дороже, они могут быть более рискованными для проблем с безопасностью. Всегда используйте банкомат, аффилированный с банком, а еще лучше банкомат из сети вашего банка.

Альтернативы обмену валюты

Вы можете избежать проблем с конвертацией валюты, используя кредитные карты, дебетовые карты или специальные предоплаченные карты для путешествий, которые также могут быть безопаснее, чем бумажник, полный наличных денег. Кроме того, дорожные чеки обеспечивают меры безопасности в случае их утери или кражи.

Кредитные и дебетовые карты

С дебетовой картой у вас есть мгновенный доступ к вашим наличным деньгам, что поможет вам оставаться в рамках бюджета. А используя кредитную карту, вы получаете доступ к большему количеству средств и большей безопасности в целом, поскольку они не связаны с вашим текущим или сберегательным счетом. Однако обратите внимание, что использование любого из вариантов может привести к взиманию платы.

Оба способа оплаты, как правило, более удобны, чем носить карман, полный наличных денег, поэтому не помешает использовать их комбинацию. Некоторые банки, такие как Bank of America, Chase Bank и US Bank, даже предлагают карты без комиссии за иностранные транзакции, что означает, что за использование вашей карты за границей не взимается дополнительная плата. По-прежнему существует риск потери вашей карты во время путешествий, но именно поэтому некоторые опытные путешественники оформляют туристическую страховку по кредитной карте.

Предоплаченные проездные карты

С предоплаченными проездными картами вы добавляете на карту выбранную сумму денег перед выходом из дома. Хотя эти карты полезны для экономии бюджета и их так же легко заменить, как дорожный чек, вы можете столкнуться с более высокими комиссиями (например, сборами за бездействие или сборами за снятие средств в банкомате), чем с кредитными или дебетовыми картами. Как правило, легче найти кредитные карты без комиссии за иностранные транзакции.

Имейте в виду, что предоплаченные карты обычно имеют ежедневные ограничения на пополнение и снятие средств, и держатели карт могут столкнуться с предварительно авторизованным повышением стоимости в определенных магазинах услуг, таких как рестораны, агентства по аренде автомобилей и отели. Если кто-то решает использовать предоплаченную проездную карту, обычно это делается для защиты от мошенничества и составления бюджета поездки. В противном случае вы не увидите тех же бесплатных преимуществ, которые вы можете получить с дебетовой или кредитной картой.

Подробнее: 11 лучших кредитных карт для международных поездок

Дорожные чеки

Дорожные чеки представляют собой бумажные чеки с предварительно оплаченной фиксированной суммой, которые действуют как наличные деньги. Их легко заменить или вернуть деньги, если вы знаете уникальные серийные номера чеков, и вы не будете платить комиссию за снятие средств или дату истечения срока действия. Однако этот метод изрядно устарел, а эмитентов сегодня немного — в основном это крупные банки. Вы также заплатите комиссию за обмен при покупке дорожного чека.

Часто задаваемые вопросы

Как обменять валюту?

Чтобы обменять иностранную валюту, начните с обращения в свой банк или кредитный союз. Спросите об их обменных курсах, сколько валют они конвертируют, предлагают ли они какие-либо вознаграждения и есть ли у них бесплатные дебетовые или кредитные карты. Скорее всего, они предложат лучшие обменные курсы и даже в некоторых случаях предложат обмен без комиссии. Организуйте получение или доставку наличных перед отъездом в международную поездку.

Как узнать, что я получаю хороший обменный курс?

Курсы валют постоянно меняются. Чтобы узнать, получаете ли вы лучший обменный курс, вам придется сравнить курсы. Посмотрите текущие обменные курсы в Интернете — на XE.com или непосредственно в Федеральной резервной системе — чтобы определить, сколько стоит доллар США в пункте назначения, и узнайте в своем банке их конкретные курсы обмена валюты. Сравните эти ставки с другими банками, кредитными союзами или онлайн-бюро и определите, какие учреждения дадут вам больше прибыли за границей.

Осуществляют ли банки обмен валюты?

Да. Многие банки и кредитные союзы обменивают валюту для своих клиентов. Это может стоить небольшой комиссии, но, скорее всего, это будет лучший обменный курс, который вы можете получить.

Что можно сделать со старой иностранной валютой?

Во многих случаях банки и кредитные союзы конвертируют любую оставшуюся иностранную бумажную валюту обратно в доллары США для своих клиентов, когда вы вернетесь домой. Вы можете увидеть менее выгодный курс, чем вы заплатили за валюту изначально, но, по крайней мере, он не останется неиспользованным.

Как избежать комиссий за транзакции?

Прочтите мелкий шрифт на своих дебетовых или кредитных картах и ​​выберите те, которые бесплатны. Убедитесь, что ваш банк имеет большое количество иностранных банкоматов и возместит любые сборы за использование иностранных банкоматов, которые вы можете получить. Наконец, даже если есть возможность платить в долларах США, всегда платите в местной валюте. Таким образом, вы получите лучшую ставку и избежите дополнительных комиссий.

5 лучших способов отправить деньги за границу

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

+ См. обзор 5 лучших способов отправки денег за границу

5 лучших способов отправки денег за границу

  • Wise

  • OFX

  • Xoom

  • MoneyGram

  • Western Union

900 Международные денежные переводы популярны. По оценкам Всемирного банка, международные денежные переводы (также известные как отправка денег за границу) в страны с низким и средним уровнем дохода достигнут 630 миллиардов долларов в 2022 году

Всемирный банк

. Денежные переводы достигнут 630 миллиардов долларов в 2022 году благодаря рекордным потокам в Украину.

По состоянию на 31 августа 2022 г.

Просмотреть все источники

. Согласно последним данным Всемирного банка, средняя стоимость отправки денег за границу из США составляет 5,52% от суммы отправки.

Хотя банк может показаться очевидным местом для осуществления международного денежного перевода, на самом деле это самый дорогой вариант, стоимость которого составляет в среднем почти 11% от суммы, которую вы отправляете. Типичная стоимость международного банковского перевода, отправленного из США, составляет 49 долларов США..

Скорее всего, вы будете платить меньше, а ваш получатель получит деньги быстрее, если воспользуется услугами одной из следующих лицензированных компаний по переводу денег вместо вашего банка. Вот пять вариантов наилучшего способа отправки денег за границу.

Wise: Лучшее предложение по низким ценам, отличные возможности работы в Интернете

в Wise

Покрытие из США: около 70 стран (хотя это число может колебаться).

Стоимость: Одна из самых дешевых услуг. Wise, ранее TransferWise, предлагает одни из лучших курсов обмена, которые вы можете найти, и авансовые сборы, как правило, самые низкие, если вы используете банковский счет для финансирования вашего перевода, обычно менее 1% от суммы перевода.

Скорость: банковские переводы обычно занимают несколько дней, но в некоторые страны возможна доставка в тот же день. Перевод с использованием дебетовой или кредитной карты может быть осуществлен в течение нескольких секунд, в то время как перевод с использованием банковского счета может занять от нескольких секунд до двух рабочих дней, в зависимости от пункта назначения.

Лимиты и варианты перевода: лимиты на отправку доходят до 1 миллиона долларов за перевод, если для оплаты Wise используется банковский перевод. Вы также можете оплатить дебетовой картой, кредитной картой, Apple Pay, Google Pay или прямым дебетом (или переводом ACH) с вашего банковского счета. Ваш получатель должен иметь банковский счет для получения денег, независимо от того, как вы финансируете перевод.

Взаимодействие с клиентами: поддержка по телефону предоставляется только в рабочие дни, но мобильное приложение Wise получает высокие оценки пользователей, а часто задаваемые вопросы на его веб-сайте легко найти.

OFX: лучше всего подходит для отправки больших сумм

на OFX

Покрытие из США: более 190 стран.

Стоимость: Один из самых дорогих вариантов. Хотя OFX не взимает комиссию за перевод независимо от того, сколько отправлено, его наценка на обменный курс, как правило, составляет от 2% до 4%, что является высоким показателем по сравнению с другими провайдерами.

Скорость: нет возможности доставки в тот же день. OFX обычно получает ваш банковский перевод в течение половины рабочего дня и доставляет деньги получателю в течение еще одного-трех рабочих дней, в зависимости от пункта назначения.

Ограничения и параметры перевода: Минимальная сумма отправки за перевод составляет 1000 долларов США, а максимальная не установлена. Переводы могут осуществляться только между банковскими счетами, в отличие от пополнения наличными, кредитной картой или другими способами, которые доступны у некоторых других поставщиков в этом списке.

Обслуживание клиентов: круглосуточная линия поддержки OFX и часто задаваемые вопросы на веб-сайте полезны. Его приложения также получают высокие оценки пользователей.

» Чтобы узнать больше, см. наш полный обзор OFX.

Стоимость: дорого для онлайн-провайдера. Xoom, как правило, имеет низкие первоначальные взносы, например, от 0 до 5 долларов США, когда вы используете баланс PayPal или банковский счет вместо дебетовой или кредитной карты, но наценка обменного курса может превышать 2%. Некоторые провайдеры завышают свои тарифы менее чем на 1%. Xoom по-прежнему дешевле международных банковских переводов (посмотрите, сколько взимают банки).

Скорость: Многие переводы могут поступать в течение нескольких минут, независимо от способа оплаты. Но это может занять до нескольких дней, в зависимости от таких факторов, как часы работы банка или часовые пояса.

Ограничения и варианты перевода: Получение наличными в супермаркетах или других местах является вариантом доставки в некоторых странах. Лимиты на отправку различаются, но ежедневные переводы ограничены 50 000 долларов США. Вы можете пополнить перевод с помощью банковского счета, дебетовой или кредитной карты или счета PayPal, поскольку Xoom принадлежит PayPal.

Обслуживание клиентов: поддержка по телефону доступна с 9:00 до 21:00. ET на английском, испанском и филиппинском языках, а поддержка доступна на нескольких языках по электронной почте. Онлайн-платформа предоставляет понятные калькуляторы стоимости и часто задаваемые вопросы, а мобильные приложения получают высокие оценки.

MoneyGram: лучше всего подходит для быстрой доставки, личных переводов

в MoneyGram

Покрытие из США: более 200 стран с более чем 380 000 пунктов.

Стоимость: На более высоком уровне. Первоначальные сборы за переводы, финансируемые с банковского счета, как правило, низкие, но сборы за другие способы оплаты, а также надбавки к ставкам MoneyGram, которые могут превышать 3%, как правило, высоки.

Скорость: Доставка может быть в течение того же дня, независимо от способа оплаты, но может быть и дольше, в зависимости от часов работы банка и других факторов.

Ограничения и варианты перевода: максимальная сумма MoneyGram составляет 10 000 долларов за онлайн-перевод в месяц, но в зависимости от страны, в которую вы отправляете, этот лимит может возрасти до 15 000 долларов за перевод. У него есть преимущество физического местоположения, поэтому люди, особенно те, у кого нет банковских счетов, могут платить наличными, а получатели забирают средства. Его веб-платформа позволяет расплачиваться банковскими счетами, а также дебетовыми и кредитными картами.

Обслуживание клиентов: доступна поддержка по электронной почте и в чате (и по телефону для сообщения о мошенничестве), а сборы, тарифы и другую информацию можно легко найти в Интернете. Его мобильные приложения имеют солидные рейтинги.

Western Union: лучше всего подходит для личных переводов, страны назначения не предлагаются другими поставщиками

Покрытие из США: более 200 стран с 500 000 пунктов.

Стоимость: Варьируется. Комиссия за переводы до 1000 долларов может составлять менее 5 долларов (или больше, в зависимости от источника финансирования и способа доставки), но наценка Western Union варьируется от менее 1% до более 13% в зависимости от пункта назначения.

Скорость: Доставка в тот же день возможна, если вы отправляете переводы в пункты выдачи наличных и используете дебетовую или кредитную карту (или платите наличными лично), хотя вы платите больше за спешку. Для самых дешевых переводов требуются банковские счета для отправки и получения денег, а доставка может занять больше недели.

Лимиты и варианты перевода: на веб-сайте Western Union лимиты перевода варьируются в зависимости от страны, например, 5000 долларов США в Мексику и 50 000 долларов США в Индию. Основным преимуществом Western Union, одного из крупнейших поставщиков услуг денежных переводов в мире, является его сеть, особенно для отправки наличных лично и предоставления вариантов доставки наличными.

Обслуживание клиентов: поддержка по телефону и онлайн-чат доступны круглосуточно и без выходных, но веб-сайт не позволяет легко сравнивать обменные курсы, а часто задаваемые вопросы найти нелегко.

Часто задаваемые вопросы

Как лучше всего перевести деньги за границу?

Использование службы денежных переводов — лучший способ отправить деньги за границу. Стоимость может варьироваться в зависимости от суммы, которую вы отправляете, в какую страну вы ее отправляете, как быстро она должна быть доставлена, как вы за нее платите и как она доставляется получателю. Это хорошая идея, чтобы получить оценки от нескольких поставщиков денежных переводов, чтобы вы могли выбрать лучший вариант для вашей ситуации.

Можно ли использовать PayPal для международных денежных переводов?

Вы можете использовать PayPal для отправки денег за границу, но комиссионные сборы могут быть менее конкурентоспособными, чем у других поставщиков услуг денежных переводов. Вы заплатите 5% от отправляемой суммы, а также комиссию от 99 центов до 4,99 долларов США.

Zelle работает на международном уровне?

Zelle работает только с банковскими счетами в США. Он не работает для отправки денег в банк или из банка за пределами страны.

Как выбрать один из лучших способов отправки денег за границу

При выборе провайдера для международных переводов денег необходимо учитывать несколько факторов. Вот определения терминов денежных переводов и несколько общих советов, которые помогут вам сделать выбор.

Определения: Курсы денежных переводов

Существуют три курса, которые определяют, сколько будет стоить ваш денежный перевод и сколько денег получит ваш получатель.

  • Обменный курс: Обменный курс — это цена одной валюты по отношению к другой валюте. Например, если вы хотите конвертировать доллары США в евро, вы должны проверить, сколько стоит один доллар США в евро.

  • Среднерыночный курс: Среднерыночный курс, также называемый межбанковским курсом или межбанковским обменным курсом, представляет собой обменный курс, который крупные банки используют для обмена валют между собой.

  • Надбавка к обменному курсу: Большинство провайдеров используют надбавку к обменному курсу при расчете стоимости вашего перевода. Они дают клиентам обменный курс, который представляет собой средний рыночный курс плюс дополнительный процент или надбавку, чтобы получить прибыль от перевода.

Пример: если среднерыночный курс доллара США к мексиканскому песо составляет 20 песо за доллар, то наценка в размере 2% означает, что поставщик дает вам 19 песо.0,6 песо за доллар. Для перевода в размере 500 долларов по среднерыночному курсу вы отправите 10 000 песо, но с наценкой 2% вы в конечном итоге отправите 9 800 песо. Чем выше наценка, тем меньше ваш получатель получает в своей валюте.

Общие рекомендации по международным денежным переводам

1. Знайте, как работают обменные курсы (и как найти лучший). Одним из способов заработка провайдеров денежных переводов является наценка на обменный курс. Большинство поставщиков переводов не дадут вам обменный курс, который вы найдете на платформе обмена валюты, например, на Bloomberg.com или Reuters.com. Эти сайты просто сообщают вам цену одной валюты по отношению к другой, но они являются полезной отправной точкой, чтобы узнать, как выглядит лучший курс в эту минуту. Когда вы проверяете обменный курс для международного перевода с такими услугами, как Western Union, сосредоточьтесь на наценке обменного курса, посмотрев на сумму в иностранной валюте. Чем он выше, тем ниже наценка и тем больше денег получает ваш получатель.

2. Сравните общие затраты на передачу для нескольких поставщиков. Существует два типа затрат: авансовый платеж и надбавка к обменному курсу (см. выше). Найдите провайдера, который имеет самую низкую комиссию в сочетании с лучшим обменным курсом, который вы можете получить. Обычно небанковские онлайн-провайдеры предлагают более дешевые переводы, чем банки.

3. Избегайте оплаты кредитной картой. Это вариант для некоторых поставщиков, но может быть более высокая первоначальная плата, и эмитент вашей кредитной карты может добавить такие расходы, как проценты и комиссия за выдачу наличных. Перевод, оплачиваемый напрямую с банковского счета, как правило, намного дешевле (и намного медленнее). Если вам нужно быстро доставить деньги, используйте дебетовую карту, которая также будет нести меньшую комиссию, чем при использовании кредитной карты.

МЕТОДОЛОГИЯ ДЛЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ

Мы анализируем семь провайдеров, работающих в США, уделяя особое внимание основным игрокам в индустрии международных денежных переводов, основываясь на исследованиях рынка, экспертах, анализе затрат и интернет-трафике в США.

Рассматриваемые провайдеры: MoneyGram, OFX, Remitly, Ria, Wise, Western Union и Xoom (принадлежит PayPal).