Содержание
Может ли организация открыть расчетный счет в банке в другом городе, в котором у нее нет обособленных подразделений?
Прежде всего отметим, что общество с ограниченной ответственностью как коммерческая организация может иметь гражданские права и нести гражданские обязанности, необходимые для осуществления любых видов деятельности, не запрещенных законом (п. 1 ст. 49 ГК РФ). Юридическое лицо может быть ограничено в правах лишь в случаях и в порядке, предусмотренных законом, при этом решение об ограничении прав может быть оспорено юридическим лицом в суде (п. 2 ст. 49 ГК РФ).
В соответствии с п. 2.3 инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее – Инструкция № 153-И) расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.
Расчетные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы.
Согласно п. 1 ст. 846 ГК РФ и п. 1.2 Инструкции № 153-И основанием открытия счета является заключение договора банковского счета соответствующего вида.
Из положений п. 1 и п. 2 ст. 846 ГК РФ также следует, что счет открывается на согласованных сторонами условиях, однако, если банк объявил определенные условия открытия счетов данного вида, соответствующие требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами, он обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет в соответствии с объявленными условиями. Кроме того, банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами (п.
2 ст. 846 ГК РФ).
Анализ положений действующего законодательства показывает, что отказ в заключении договора банковского счета обязателен для банка в том случае, если не представлены документы, необходимые для проведения идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарных владельцев, если необходимость идентификации бенефициарных владельцев не исключена законом (п. 1.2 Инструкции № 153-И, п. 5 и 5.4 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ)). Кроме того, банк вправе отказать в заключении договора банковского счета в случае наличия подозрений в том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 1.2 Инструкции № 153-И, п. 5.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).
Также отказ в заключении договора банковского счета должен последовать от банковской организации, если имеется решение налогового органа о приостановлении операций по действующим счетам юридического лица (п.
12 ст. 76 НК РФ).
Отсутствие же самой организации, ее филиалов, представительств и иных обособленных подразделений в том населенном пункте, где расположен банк, в котором открывается расчетный счет такой организации, не названо в законодательстве в качестве основания для отказа в открытии указанного счета.
Не должно толковаться в качестве такого основания требование к организации представить в банк в числе документов, необходимых для открытия счета, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе либо документ, выдаваемый налоговым органом в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в целях открытия счета (подп. «ж» п. 4.1 Инструкции № 153-И).
Во-первых, данная норма не говорит о том, что организация должна представить свидетельство о постановке на налоговый учет именно в том населенном пункте, где расположен банк, в котором открывается счет, а из ст. 83 НК РФ, перечисляющей основания для постановки организации на налоговый учет, не следует, что открытие организацией банковского счета в населенном пункте, расположенном вне места ее нахождения, влечет за собой обязанность встать на налоговый учет по месту открытия такого счета.
Следовательно, исходя из смысла подп. «ж» п. 4.1 Инструкции № 153-И на организацию возложена обязанность представлять в банк свидетельство о постановке организации на налоговый учет в налоговом органе по месту ее нахождения.
Во-вторых, следует иметь в виду, что с 1 сентября 2016 г. в сообщениях, направляемых банками в электронной форме, заполнение реквизитов свидетельства о постановке на учет в налоговом органе / свидетельства об учете в налоговом органе, а также свидетельства о государственной регистрации является необязательным (письмо ФНС России от 29.08.2016 № СА-4-14/15846@). В утвержденной приказом ФНС России от 23.05.2014 № ММВ-7-14/292@ форме сообщения об открытии счета, направляемого банком в налоговые органы, реквизиты свидетельства о государственной регистрации юридического лица (листа записи ЕГРЮЛ) отсутствуют. А заполнение реквизитов свидетельства о постановке на учет в налоговом органе / свидетельства об учете в налоговом органе не является обязательным (приложение № 8 к приказу ФНС России от 23.
05.2014 № ММВ-7-14/292@). В связи с отсутствием у банков обязанности представлять указанные сведения ФНС России теперь при открытии счетов нет необходимости запрашивать у юридических лиц свидетельство о постановке на учет в налоговый орган.
Таким образом, исходя из вышеизложенного можно сделать вывод, что организация, местом нахождения которой является город Москва, может открыть расчетный счет в банке, расположенном в другом населенном пункте, в том числе и в городе Санкт-Петербурге, даже при отсутствии в этом населенном пункте ее обособленного подразделения.
Открыть банковский счет за границей, актуальное на сегодня / Хабр
Давайте признаем, что теперь все люди в России будут жить в новой реальности, где счет в банке за границей — не блажь, а необходимость. Не только для приема платежей из-за границы, но и для привычных всем штук: оплаты товаров онлайн, покупки билетов (на сайтах авиакомпаний), оплаты в сторах, беспроблемных переводов и т.д. Даже если сегодня все санкции снимут, виза с мастеркардом вернутся, ЦБ все разрешит — инерция этих процессов, и тем более риски, которые несут контрагенты из России — на многие годы.
Дисклеймер: я не консультант по этой теме, просто имею собственный опыт 10+ летнего номадизма, который наложил на небольшой опрос и текущие перспективы, и хочу поделиться. Буду рад любым уточнениям, возможностям, рассказам об опыте в комментариях. В обычной жизни являюсь сооснователем YC-стартапа.
Системный подход
Во-первых, важно понимать возможные трудности, которые могут возникать при использовании счета в иностранном банке:
Наложение ограничений банками на счета клиентов постфактум — возможно в сильно недружественных странах, особенно соседних.
Наложение ограничений из-за ЦБ РФ — возможно в, наоборот, очень дружественных странах (🇦🇲 Армения, 🇰🇿 Казахстан и др.)
Просто скам нонейм «банка», когда денежки тютю.
Во-вторых, в текущих условиях никто и никогда не скажет вам наверняка в стиле «приезжай туда, открывай, все ок». Просто потому что прецедентов подобных ситуаций в мире не было, все меняется молниеносно.
В-третьих, любой ВНЖ позволяет открыть счет в банке, поэтому эти возможности эмиграции (без эмиграции) заиграли новыми красками.
В-четвертых, нужно продумать вопросы вроде «как получить выпущенную карту?», «что делать, если потеряю симку для счета?», «как общаться с банком?», «что можно делать онлайн?» и т.д.
В-пятых, даже если все законы и правила соблюдены, то могут отказать в открытии. И наоборот, открыть счет вопреки запретам. Важно походить по нескольким банкам, причем зачастую отделения одного и того же банка в двух кварталах друг от друга могут действовать по-разному. Человеческий фактор.
Я спросил знакомых, включая фаундеров (перевозят сотрудников), погуглил, спросил в фейсбук-группе «YC по-русски» (там много полезностей накидали в комментах). Также много полезного в комментариях к этому посту в телеграме.
Вот, что получается:
Удаленно есть варианты: Sable (🇺🇸 США), CIM Banque и Dukascopy (🇨🇭 Швейцария), Gemba (🇬🇧 Британия), Blackcat (🇲🇹 Мальта) и другие.
Бывают свои затыки, нужно смотреть индивидуально.Годами испытанный лайфхак, о котором я писал ранее, работает: волшебная фраза “хочу купить квартиру, для этого нужен счет в вашем прекрасном банке” помогает открывать счета нерезидентам. Можно даже оценить шансы: есть очевидная корреляция между рынком недвижимости нерезидентов и простотой открытия счета нерезидентам.
Страны, куда резко переехали тысячи русских, вроде 🇬🇪 Грузии и 🇦🇲 Армении, нередко тормозят процессы — как будет работать в ближайшие месяцы, и можно ли там сейчас открыть счет в ближайшем будущем — неизвестно (скорее нет, чем да).
Транспортно доступные варианты, причем вполне политически нейтральные — 🇹🇷 Турция (можно открыть легко и быстро), 🇦🇪 ОАЭ (дольше, дороже, но есть свои фишки).
Если нужно открыть счет срочно, то я бы остановился на 🇹🇷 Турции. Люди пишут, что открывают счета без особых проблем (в целом).
Про дружественные уже написал, 🇺🇿 Узбекистан, 🇰🇬 Киргизия и другие — осторожно.
Многие страны Азии нейтральны, открывают счет и/или легко получить ВНЖ. Например 🇹🇭 Таиланд, сам без проблем открывал там счет почти 10 лет назад, прожил в Тае год. Еще подсказали 🇵🇭 Филиппины, но вероятно у многих стран это не проблема.
Для долгосрочных планов я бы точно выбрал 🇪🇺 ЕС. Можно пробовать способом, описанным выше, можно в 🇵🇹 Португалии и некоторых других странах, без ВНЖ. Тур. шенгены кстати выдают некоторые страны, включая 🇮🇹 Италию.
Хотя до меня доходили факты, что в Европе уже есть случаи отказа в обслуживании уже давних клиентов, с многолетними ВНЖ и всеми делами. Но нужно смотреть за другими прецедентами.
Если предполагается работа с зарубежными клиентами/работодателями, пусть даже на небольшие суммы, то я бы уже всерьез рассмотрел открытие юрлица — это не так страшно, как кажется. Очень просто в 🇺🇸 Дэлавере — надежно, недорого, удобно, престижно и всем понятно. Первый мир, как никак.
На прошлой неделе для россиян работала связка Stripe Atlas (открыть компанию) + Brex (банк).
Бывают свои затыки, нужно смотреть индивидуально.
Есть много других вариантов, в том числе приятных по налогам. Когда-то плотно изучал вопрос, тоже могу рассказать об этом.
Возможно будет полезно: недавно я писал на Хабре о стартап- и номад-визах (сам получал их в три (!) страны — Италию, Францию и Испанию), а также намного более полезную памятку об этих процессах, которая поможет добавить системности к подходу.
Поделитесь пожалуйста своим опытом последних двух недель: где вы открыли счет? с чем столкнулись? сколько времени заняло? сколько стоило? получали ли ВНЖ или налоговый номер? Будет полезно многим!
Как и зачем открывать отдельный счет
Знаете ли вы, что если вы выполняете работу независимого подрядчика, у вас должен быть банковский счет для бизнеса? Вы знакомы с бизнес-банкингом, но ваше разочарование по поводу вариантов проверки бизнеса заставило вас продолжать использовать свой личный счет?
Независимо от того, относитесь ли вы к одной из этих категорий или только начинаете свой бизнес, открытие банковского счета для бизнеса необходимо для того, чтобы ваш бизнес шел по правильному пути.
Хотя для оформления требуется больше документов и может показаться проще использовать только личный банковский счет, разделение бизнес-транзакций имеет свои преимущества.
Банковские счета необходимы для всех видов бизнеса
Если вы ведете бизнес по франшизе или являетесь небольшим индивидуальным владельцем, вам необходимо открыть отдельный банковский счет для бизнеса. Федеральный закон предоставляет различную защиту для личных расчетных и корпоративных банковских счетов, поэтому вам необходимо открыть правильный, чтобы защитить свои права в случае, если вы оспариваете что-то в своем счете.
В условиях вашего банковского счета также, вероятно, указано, что вы не можете использовать личные счета в деловых целях. Банки делают это, чтобы убедиться, что они соблюдают федеральный закон и предоставляют вам надлежащие услуги и цены. Если вы не будете соблюдать условия своей учетной записи, ваш банк может закрыть вашу учетную запись, что нарушит ваш бизнес, если вы внезапно не сможете получать платежи или платить своим поставщикам.
Вы также можете подвергнуться риску судебного иска, если ваши личные активы смешаны с активами вашего бизнеса.
Бизнес-чек и бизнес-сберегательный счет
Вам понадобится как бизнес-чек, так и бизнес-сберегательный счет. Расчетный счет для бизнеса позволяет обрабатывать платежные ведомости, совершать покупки и получать депозиты. Это также позволит вам предоставить вам и вашим сотрудникам бизнес-дебетовую карту для расходов.
Деловой сберегательный счет позволит вам хранить свои средства, часто на процентном счете. Ищите сберегательный счет для бизнеса с низкими комиссиями и страховкой члена FDIC.
Счет денежного рынка — это дополнительный вариант, который приносит больше, чем обычный сберегательный счет для бизнеса, без такого риска, как акции или облигации, и может сочетаться с текущим счетом для бизнеса для защиты от овердрафта.
CD (Депозитный сертификат) имеет гарантированную фиксированную процентную ставку на срок действия CD и несколько доступных условий CD.
Они также застрахованы FDIC.
Все варианты обычно предлагают защиту от овердрафта с помощью связанного бизнес-счета, онлайн-банкинга и мобильного банкинга.
Счет в коммерческом банке защищает ваш статус ООО или корпорации
Если у вас есть ООО или корпорация, они должны иметь собственный банковский счет на свое имя. ООО или корпорация — это отдельное от вас юридическое лицо, поэтому обычно не принято размещать его деньги на ваших личных банковских счетах, даже если вы являетесь единственным владельцем бизнеса.
Вместо этого вы должны принимать все деловые платежи и оплачивать все деловые расходы со своего банковского счета. Когда придет время платить себе, выпишите себе чек или создайте прямой депозит.
Если вы смешиваете деньги вашего бизнеса с вашими личными деньгами, суд может решить, что вы на самом деле не работаете как ООО или корпорация. Если это произойдет, вы можете потерять юридическую защиту, которую, как вы думали, вы получили при регистрации.
Получайте последние обновления, предложения и полезные финансовые советы.
Бизнес-счета в банке облегчают ваш учет
Отдельный бизнес-счет в банке также упрощает ваш учет и обработку платежей. Независимо от того, импортируете ли вы данные автоматически в свою бухгалтерскую программу или отправляете все своему бухгалтеру, вам не придется тратить время на разделение ваших личных транзакций.
У вас также будет четкий и простой для понимания набор финансовых документов, который можно использовать, если вы подаете заявку на бизнес-кредит, решаете продать свой бизнес или подвергаетесь проверке со стороны IRS. Кроме того, вам не придется беспокоиться о потере конфиденциальности, если ваши личные транзакции будут помещены под микроскоп при проверке ваших деловых транзакций.
Банковские счета для предприятий предлагают дополнительные услуги
Одной из наиболее важных особенностей счетов для предприятий является контроль уровня доступа ваших сотрудников к вашим счетам.
Вы можете решить, кто имеет право подписывать чеки, может только вносить депозиты и может использовать дебетовую карту. Вы также можете установить ограничения на использование бизнес-дебетовой карты.
В зависимости от уровня вашей учетной записи вы также можете получать такие преимущества, как неограниченное количество транзакций, получение процентов от ваших резервов наличности, а также более низкая стоимость обработки наличных и сдачи.
Многие бизнес-счета не взимают ежемесячную плату за обслуживание, если вы не выходите за лимит наличности и транзакций. Кроме того, по некоторым счетам выплачиваются проценты, если ваша учетная запись находится в хорошем состоянии и ваши сборы невелики. Изучение того, как бизнес-счет может работать на вас, поможет вам принять лучшее банковское решение для вашего бизнеса.
Счет в банке полезен при получении бизнес-кредита
Банки обычно хотят вести дела со своими текущими клиентами. Текущий и сберегательный счет для бизнеса может сделать подачу заявки на бизнес-кредит или кредитную линию более доступной.
Кредитная карта для бизнеса — еще один вариант, который следует рассмотреть всем компаниям. Кредитная карта для малого бизнеса может помочь в создании кредита для вашего бизнеса и быть полезной, когда ваш бизнес будет готов расти. Ищите кредитные карты, которые предлагают низкие ставки, возврат наличных или гибкие вознаграждения в зависимости от того, что лучше всего подходит для вашего бизнеса.
Готовы открыть расчетный счет для бизнеса? Мы понимаем, насколько важно удобство для вас в Seacoast Bank, и наши продукты и услуги на 100% нацелены на то, чтобы обеспечить беспроблемную работу. Свяжитесь с вашим местным банкиром сегодня, используя форму ниже.
Почему каждому бизнесу нужен банковский счет | Бизнес
На начальном этапе многие владельцы бизнеса используют свои личные банковские счета для приема и траты денег на свой бизнес. Хотя поначалу может показаться более удобным придерживаться своего банковского статус-кво, смешивание этих двух учетных записей может вызвать некоторые проблемы в долгосрочной перспективе.
Открытие бизнес-счета дает ряд преимуществ. Это может обеспечить соблюдение законодательства, обеспечить некоторую финансовую безопасность и помочь вам выглядеть более профессионально в глазах клиентов и поставщиков. Кроме того, наличие одной учетной записи с единственной целью — собирать деньги с клиентов и платить вашим поставщикам — упрощает регистрацию транзакций и управление вашим бизнесом. Рассмотрите эти дополнительные причины, чтобы иметь специальный банковский счет для вашего бизнеса.
Это требуется по закону для определенных бизнес-структур.
Любой бизнес, работающий как отдельное юридическое лицо от владельца, должен иметь банковский счет, предназначенный для деловых операций. Это означает, что если ваш бизнес работает как компания с ограниченной ответственностью (LLC), товарищество с ограниченной ответственностью (LLP) или корпорация, вам необходимо открыть этот счет с вашим идентификационным номером сотрудника (EIN), выданным IRS. Чтобы открыть счет, вам также может потребоваться предъявить другие документы, например лицензию на ведение бизнеса и документы на торговое наименование.
Позволяет принимать платежи по кредитным картам
Для многих владельцев бизнеса возможность принимать платежи по кредитным картам является единственной важной причиной для открытия корпоративного банковского счета. Личный банковский счет не может принимать платежи по кредитным картам без использования поставщика платежных услуг. С другой стороны, корпоративные банковские счета создаются с учетом этих транзакций. Хотя эта встроенная функция может означать, что наличие корпоративного банковского счета сопровождается большей комиссией, чем личный счет, этот компромисс может стоить выгоды от сбора платежей наиболее удобным для ваших клиентов способом.
Ваш бизнес будет выглядеть более профессионально
Во многих смыслах корпоративный банковский счет означает серьезность, которой нет в личном счете. Вы же не хотите, чтобы ваши клиенты думали, что ваш бизнес — это хобби, не так ли? На самом деле, наличие названия компании и платежной системы, которые отличаются друг от друга, может вызвать тревогу у некоторых клиентов или поставщиков.
Корпоративный банковский счет указывает имя вашей компании на чеках, кредитных картах и других способах оплаты, укрепляя авторитет и доверие к каждой вашей финансовой точке контакта.
Это может помочь вам подготовиться к росту
Для некоторых владельцев бизнеса открытие банковского счета является первым шагом на пути к процветанию отношений между вашим бизнесом и финансовым учреждением. Он закладывает основу для создания кредитоспособности вашего бизнеса, что полезно, если вам понадобится финансирование в будущем для финансирования роста услуг или расширения операций. Кроме того, когда придет время узнать о ваших вариантах кредитной линии или бизнес-кредита, вы сможете предпринять эти исследовательские шаги с финансовым учреждением, которому вы доверяете, и тем, с которым вы привыкли работать. Ваш бизнес. И даже если у вас сейчас нет сотрудников, раннее открытие корпоративного банковского счета помогает заложить финансовую основу для внедрения этой системы, когда вы будете готовы.
Упрощена подготовка налоговых деклараций
С налоговой точки зрения наличие корпоративного банковского счета упрощает процесс уплаты ежеквартальных налогов. Федеральное правительство устанавливает, что большинство лиц, владеющих собственным бизнесом, должны платить расчетный налог четыре раза в год. Каталогизация всех доходов и расходов вашего бизнеса в одном месте делает расчет этих оценок намного более простым и понятным процессом. Кроме того, имейте в виду, что если вы подвергнетесь налоговой проверке и не будете иметь отдельный банковский счет, ваши личные транзакции могут стать объектом проверки.
Это помогает с защитой ответственности и личных данных
Действительно, регистрация вашего бизнеса в качестве ООО или корпорации обеспечивает некоторую юридическую защиту. Однако, если вы не отделите свои финансы от финансов вашего бизнеса, ваши личные активы все равно могут быть уязвимы. Если ваш бизнес должен выдержать судебный процесс, а ваши личные финансы смешаны с финансами вашего бизнеса, можно доказать, что они на самом деле не являются отдельными организациями.
Счета в коммерческих банках также могут помочь сохранить вашу личность в безопасности. Тот факт, что вы открываете бизнес-счет с помощью EIN вашего бизнеса, а не номера социального страхования, помогает сделать вас менее уязвимыми для киберпреступлений, направленных против вашего бизнеса. Это особенно важно, если ваш бизнес совершает большое количество транзакций и, следовательно, подвергается более высокому риску мошеннических действий.
Откройте бизнес-счет сегодня
Поговорите с бизнес-банкиром Chase, чтобы узнать, как открытие корпоративного банковского счета может помочь вам вывести свой бизнес на новый уровень.
Только в информационных/образовательных целях: мнения, выраженные в этой статье, могут отличаться от мнений других сотрудников и отделов JPMorgan Chase & Co. Описанные мнения и стратегии могут не подходить для всех и не предназначены для использования в качестве конкретных рекомендаций. /рекомендация для любого человека.