Открытие счета в сбербанке для юридических лиц документы для ооо: тарифы на открытие счёта для юридических лиц, и какие документы нужны

Содержание

АО «МТИ Банк» :: Открытие счета юридическим лицам

  • МТИ-Банк
  • Юридическим лицам
  • Открытие счета юридическим лицам
Открытие счета юридическим лицам

Открытие счета юридическим лицам

МТИ Банк открывает расчетные счета юридическим лицам, не являющимися кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям.

Открытие счета в МТИ Банке осуществляется на основании Договора банковского счета, заключенного между Клиентом и Банком в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем присоединения к установленным АО «МТИ Банк» «Условиям договора банковского счета», для чего Вам необходимо подготовить и представить в Банк нижеуказанный комплект документов. При себе необходимо иметь общегражданский паспорт или иной документ, удостоверяющий личность и документ, удостоверяющий право передачи комплекта документов в банк (доверенность или решение о назначении на должность).

Документы, необходимые для открытия расчетного счета юридического лица:

Перечень документов для открытия счета (юридическое лицо — резидент РФ)

Перечень документов для открытия счета (обособленное подразделение юридического лица – резидента РФ)

Перечень документов для открытия счета (юридическое лицо — нерезидент РФ)
Перечень документов для открытия счета (обособленное подразделение юридического лица – нерезидента РФ)

Формы документов, необходимых для открытия расчетного счета юридического лица:

Заявление на открытие счета для юридического лица   скачать
Анкета клиента юридического лица   скачать
Сведения о выгодоприобретателе — юридическом лице *   скачать
Сведения о выгодоприобретателе — индивидуальном предпринимателе или физическом лице *   скачать

Дополнительные сведения в целях установления налогового резидентства**   скачать

Документы, необходимые для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю:

Перечень документов для открытия счета (индивидуальный предприниматель)

Формы документов, необходимых для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю:

Заявление на открытие расчетного счета индивидуальному предпринимателю   скачать
Анкета клиента индивидуального предпринимателя   скачать
Сведения о выгодоприобретателе — юридическом лице *   скачать
Сведения о выгодоприобретателе — индивидуальном предпринимателе или физическом лице *   скачать

*) — заполняется в случае, если выгодоприобретателем является третье лицо

**) – заполняется в случае, если организация и/или её выгодоприобретатели, и/или её контролирующие лица являются налоговыми резидентами иностранного государства (территории) (в целях FATCA и/или CRS)

При изменении адреса, телефонов, смене или продлении срока полномочий единоличного исполнительного органа, изменении иных сведений, ранее представленных Банку, обязательно сообщите об этом в Банк.

По вопросам открытия расчетного счета или изменения сведений, ранее представленных Банку, Вы можете обратиться по телефону: (495) 739-88-00 

Порядок открытия банковского счета иностранному юрлицу

Регистрационные услуги Банковский счет Аккредитационные услуги Аккредитация представительства (филиала) Регистрация иностранных компаний


В каком порядке иностранные юридические лица — нерезиденты могут открывать банковские счета (банковские вклады) в иностранной валюте и валюте РФ? 


На основании ст.13 Федерального закона от 10.12.2003 г. №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее по тексту — Закон №173-ФЗ) нерезиденты на территории РФ вправе открывать банковские счета (банковские вклады) в иностранной валюте и валюте РФ только в уполномоченных банках. 


ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ C ROSCO!


Сразу отметим, что иностранцы, нарушившие положения актов валютного законодательства РФ и актов органов валютного регулирования, несут следующие виды ответственности в соответствии с законодательством РФ (ст.

25 Закона №173- ФЗ):


Важно!


Иностранцы-нерезиденты имеют право без ограничений перечислять иностранную валюту и валюту РФ со счетов (вкладов) в банках за пределами территории РФ на свои счета (во вклады) в уполномоченных банках, и наоборот. Уполномоченные банки — это те банки, которые имеют соответствующую лицензию (например, Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк и пр.). 


Порядок открытия и ведения банковских счетов (банковских вкладов) нерезидентов, открываемых на территории РФ, в том числе специальных счетов, устанавливает Банк России (п.2 ст.13 Закона №173-ФЗ). В настоящее время действует Инструкция Банка РФ от 30.05.2014 г. №153-И (ред. от 24.12.2018 г.) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов». 


ОТКРЫТИЕ СЧЕТА В БАНКЕ ДЛЯ ИНОСТРАННОЙ КОМПАНИИ

Что нужно сделать иностранному юридическому лицу, чтобы открыть расчетный счет в банке?


Зачастую иностранная компания не имеет филиалов и обособленных подразделений на территории РФ. Может ли иностранная компания открыть в российском банке расчетный счет, не открывая при этом в России представительства или филиала?


Да, может и первым шагом иностранной компании должна быть поставлена на учет в налоговом органе с присвоением ИНН и выдачей свидетельства о постановке на учет (письмо ФНС РФ от 01.09.2014 г. №СА-4-14/17456). 


АККРЕДИТАЦИЯ ИНОСТРАННЫХ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВ, ФИЛИАЛОВ

Как встать иностранной компании на учет в налоговом органе?


В настоящее время в налоговых органах учет иностранных организаций осуществляется в соответствии с положениями НК РФ и Приказом Минфина РФ от 28.12.2018 г. №293н (письмо ФНС и Минфина РФ от 24.01.2019 г. №293н).


При постановке на учет, в том числе в связи с открытием счетов в банках на территории РФ, иностранной организации присваивается ИНН и выдается Свидетельство о постановке на учет. 


Постановка на учет в налоговом органе иностранной организации по указанному основанию (в связи с открытием иностранцем счетов в банках на территории РФ) осуществляется на основании следующих документов:


  • заявления иностранной организации о постановке на учет в налоговом органе по форме, утвержденной в соответствии с п. 5.1 ст.84 НК РФ;


  • выписки из реестра иностранных юридических лиц страны происхождения или иного равного по юридической силе документа, подтверждающего юридический статус иностранной организации;


  • документа уполномоченного органа страны происхождения иностранной организации, подтверждающего ее регистрацию в качестве налогоплательщика в этой стране с указанием кода налогоплательщика (или аналога кода налогоплательщика), либо документа указанного органа об отсутствии такого кода (его аналога). В случае указания кода налогоплательщика (его аналога) в самой выписке, предоставления дополнительного документа не требуется. 


  • Учредительных документов иностранной компании (Устава) — нотариальные копии, апостилированные или прошедшие консульскую легализацию.


Датой постановки на учет в налоговом органе иностранной организации является дата внесения в ЕГРН сведений о постановке ее на учет в налоговом органе (п. 27 Приказа Минфина РФ от 28.12.2018 г. №293н). 


ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ


Важно!


В случае открытия иностранной организацией нового счета (депозита) в том же или любом ином банке (филиале банка) на территории РФ, повторная постановка на учет такой иностранной организации в налоговых органах не осуществляется (п.28 Приказа Минфина РФ от 28.12.2018 г. №293н). 


Постановка на учет иностранных организаций по указанному основанию осуществляется только при отсутствии иных любых оснований для постановки на учет в налоговом органе. В соответствии с нормами законодательства РФ постановка иностранной организации на учет только в связи с открытием счета в банке не приводит к осуществлению такой организацией деятельности в РФ (письмо ФНС и Минфина РФ от 24.01.2019 г. №293н).


Иностранная компания должна обратиться в налоговую инспекцию по месту нахождения банка.


Как было указано, в ситуации, когда иностранная организация, открывающая банковский счет, не имеет на территории РФ обособленного подразделения, она становится на налоговый учет в связи с открытием счета в банке на территории РФ. 


КОГДА БАНК МОЖЕТ ОТКАЗАТЬ ВАМ В ОТКРЫТИИ СЧЕТА?

Комплект документов для открытия счета иностранному юридическому лицу


Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему место нахождения за пределами территории РФ, в банк представляются (п.4.2 Инструкции Банка РФ от 30.05.2014 г. №153-И): 


  • выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;


  • карточка;


  • документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;


  • документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;


  • документы, подтверждающие правовой статус юридического лица по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, в частности, документы, подтверждающие его государственную регистрацию;


  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в случаях, предусмотренных законодательством РФ.


Документы, составленные на иностранном языке, должны сопровождаться переводом на русский язык, заверенным в нотариальном порядке.


В случаях, предусмотренных законодательством РФ, документы, представляемые при открытии банковского счета, должны быть легализованы. Апостиль проставляется на самом документе или на отдельном листе, скрепляемом с документом.


Легализованный в установленном порядке документ иностранного государства подлежит переводу на русский язык. На русский язык переводится как сам иностранный документ, так и проставленный на нем апостиль.


Карточка с образцами подписей лиц, уполномоченных на подписание тех или иных бумаг при проведении сделок от имени иностранной компании, заверяется у нотариуса.


В открытии банковского счета может быть отказано, если не представлены документы, подтверждающие сведения, необходимые для идентификации клиента, либо представлены недостоверные сведения, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.


Открытие банковского счета завершается, а банковский счет считается открытым с внесением соответствующей записи в Книгу регистрации открытых счетов. Запись должна быть внесена в эту Книгу не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения соответствующего договора. 

Руководство по открытию коммерческого банковского счета для ООО

Если вы создаете новую компанию с ограниченной ответственностью (ООО), вам может быть интересно, нужен ли вам для нее отдельный банковский счет. В конце концов, 27% владельцев малого бизнеса используют один и тот же счет для личных и деловых финансов 1 , а 46% используют личные кредитные карты для деловых целей 2 .

Многим предпринимателям, особенно индивидуальным предпринимателям, открытие отдельного банковского счета может показаться хлопотным делом, которое стоит отложить или даже полностью избежать. Но возможно ли это с обществом с ограниченной ответственностью? И как вы идете об открытии банковского счета для ООО? Все это и многое другое в этой статье.

Основные выводы

  • ООО необходим собственный банковский счет для отделения финансов бизнеса от личных финансов акционеров.
  • Специализированный банковский счет ООО обеспечивает защиту ответственности, упрощает управление финансами и упрощает подачу налоговых деклараций.
  • Тремя основными типами счетов для ООО являются расчетный, налоговый и отчет о прибылях и убытках.
  • При открытии счета LLC банки обычно запрашивают копию устава вашей компании, ее идентификационный номер работодателя (EIN) и копию операционного соглашения LLC.
  • Чтобы открыть банковский счет для вашего ООО, начните с поиска подходящего банка, затем соберите необходимую документацию и, наконец, подайте заявку.

Нужен ли ООО собственный банковский счет?

В законодательстве штата или федеральном законодательстве нет прямого требования, чтобы компания с ограниченной ответственностью имела отдельный коммерческий банковский счет 3 . Однако по закону вы обязаны открыть его для своего бизнеса, если верно одно из следующих условий 4 :

  • Предприятие является отдельным юридическим лицом.
  • Вы ведете бизнес под именем Ведущий бизнес как (DBA).

Поскольку ООО (будь то ООО с несколькими участниками или ООО с одним участником) является отдельным юридическим лицом от своих владельцев, из этого следует, что вы должны открыть для него специальный расчетный счет. Так что да, компания с ограниченной ответственностью нуждается в собственном банковском счете в связи с регистрацией.

Это отличается от индивидуальных предпринимателей и товариществ, которые не являются отдельными юридическими лицами от своих владельцев. В обеих этих бизнес-структурах вы по закону обязаны открыть отдельный банковский счет для своей компании только в том случае, если она работает под управлением администратора баз данных.

Помимо того, что это косвенное юридическое требование, открытие коммерческого банковского счета для LLC имеет множество преимуществ, которые могут быть полезны владельцам бизнеса.

  • Более простое управление финансами: наличие специального расчетного счета для бизнеса дает вам единое место для управления бизнес-расходами, счетами и платежами клиентов. Он не только аккуратно организует финансы и транзакции вашего бизнеса в единой учетной записи, но и гарантирует, что они не будут перепутаны с личными финансами. Это очень удобно для ведения бухгалтерского учета.
  • Улучшение отношений с вашим банком: финансовые учреждения обычно требуют, чтобы LLC открывали и поддерживали независимые счета на имя бизнеса и с использованием налогового номера компании. Это дает вашей компании профессиональный взгляд и увеличивает шансы на одобрение кредитов, кредитных линий и бизнес-кредитных карт. Фактически, многие кредиторы часто не решаются предоставлять бизнес-кредиты индивидуальным предпринимателям 5 , потому что бизнес неотделим от владельца, что увеличивает риск с точки зрения кредитора.
  • Защита ответственности: LLC предлагает защиту ответственности в отношении личных активов. Это означает, что кредиторы не могут конфисковать ваши личные активы, чтобы возместить долги бизнеса. Наличие отдельного банковского счета для бизнеса добавляет еще один уровень защиты, поскольку вы не будете смешивать личные финансы с финансами бизнеса на одном счете.
  • Простая подача налоговых деклараций: как владелец ООО, вы будете подавать свои налоги в своей личной форме 1040. Если вы смешиваете деловые и личные финансы, вам будет трудно выяснить, какие операции относятся к вашему бизнесу, а какие относятся вам индивидуально. Это не только затрудняет подачу налоговых деклараций, но также может увеличить риск ошибок.

Суть в следующем: если у вас есть компания с ограниченной ответственностью, вы можете получить больше, имея для нее специальный счет и поддерживая личный банковский счет для собственных финансов.

Какой тип банковского счета должен быть у ООО?

Хотя конкретных требований к типам банковских счетов, которые должно иметь ООО, не существует, обычно рекомендуется иметь как минимум три счета: текущий счет, налоговый счет и счет прибыли.

Текущий счет

Текущий счет вашего бизнеса — это, по сути, ваш текущий счет. Здесь вы управляете повседневными операциями бизнеса. Счет управляет притоком и оттоком денежных средств. К ним относятся платежи клиентов, внереализационные доходы, подлежащие оплате счета и покупки. Примером расчетного счета для бизнеса является BlueVine Business Checking. Благодаря неограниченному количеству транзакций и отсутствию ежемесячной платы за обслуживание, этот счет в онлайн-банкинге позволяет вам получать как можно больше платежей, а также оплачивать покупки и счета без каких-либо ежемесячных комиссий. Если вы предпочитаете более традиционный банк, то также можно использовать счет Chase Business Complete Banking.

Налоговый счет

Здесь вы откладываете деньги для уплаты налогов на бизнес. Отделив этот счет от остальных, вы гарантируете, что у вас есть деньги для покрытия налоговых обязательств вашей компании. Хорошее эмпирическое правило — откладывать 30% своего заработка на налоги. Одна учетная запись, на которую вы можете обратить внимание при открытии налогового счета для бизнеса, — это Bank of America Business Advantage Fundamentals Banking. Он предлагает до 7500 долларов в виде бесплатных наличных депозитов каждый месяц.

Счет прибыли

Последний счет, который вам может понадобиться открыть для вашего LLC, — это счет прибыли. На этом счете хранятся доходы, которые получает ваш бизнес. Вы можете использовать эти деньги для покупки новых бизнес-активов, выплаты дивидендов или реинвестирования в рост. Из-за своего использования счет прибыли может использоваться как сберегательный счет для бизнеса. В идеале вы хотите, чтобы это был высокодоходный счет, который может приносить приличные проценты. Имея это в виду, владельцам малого бизнеса стоит обратить внимание на сберегательный счет Capital One 360 ​​Performance Saving Account, поскольку он не требует комиссий.

Помимо трех вышеперечисленных, есть еще несколько типов банковских счетов для бизнеса на выбор. Вам нужно будет провести некоторое исследование, чтобы выяснить, какой из них соответствует потребностям вашего бизнеса. Это будет включать в себя выбор банка, условия которого вас устраивают. Многие традиционные и онлайн-банкинговые учреждения устанавливают свои собственные варианты обслуживания и структуры комиссий для различных типов счетов.

Например, у некоторых есть требования к минимальному депозиту и минимальному дневному балансу. Есть банки, которые взимают комиссию за банкоматы, а другие предлагают эту услугу бесплатно. В идеале хороший банк для владельцев малого бизнеса должен иметь самую низкую ежемесячную плату за обслуживание. В противном случае банковские сборы могут поглотить денежный поток вашего бизнеса.

Вам также необходимо будет принять решение о таких вещах, как наличие чеков, защита от овердрафта, количество снятий средств в месяц, поддержка снятия средств через ACH, поддержка мобильного приложения, получите ли вы бизнес-дебетовую карту вместе со своей учетной записью, и если учетная запись интегрируется с торговыми услугами. Ответы на эти вопросы помогут вам определить лучший тип аккаунта для вашего бизнеса.

Например, если вы ищете счет с неограниченным снятием средств, имеет смысл открыть текущий счет. С другой стороны, если вы не возражаете делать максимум шесть снятий в месяц, вы можете использовать бизнес-сберегательный счет. Точно так же, если вы являетесь розничным продавцом, который часто получает платежи через PayPal, важным фактором будет интеграция с торговыми сервисами.

Как только вы определились с типом счета, который вам нужен, вы можете выбрать наиболее подходящий банк. В этом отношении ваши возможности практически безграничны. Помимо традиционных банков, таких как Bank of America, Capital One и Wells Fargo, вы можете выбрать онлайн-банк, такой как Nearside. Кредитные союзы также заслуживают вашего внимания, потому что они предлагают банковские услуги так же, как обычные банки.

Будучи стартапом и, возможно, неопытным LLC, некоторые банки могут попытаться продать вам более крупный счет, чем нужно вашему бизнесу. Такие счета обычно имеют недружественные условия и высокую ежемесячную плату за обслуживание. Обязательно читайте мелкий шрифт каждой учетной записи, чтобы не попасться на ажиотаж. Всякий раз, когда вы чувствуете себя неуверенно, выберите базовый бизнес-аккаунт, который вы сможете обновить позже.

Требования для открытия коммерческого банковского счета

После того, как вы выбрали банк и тип счета, который вы хотите для своего ООО, следующим шагом будет заполнение документов для открытия счета. Банки предъявляют разные требования к документации. Поэтому подумайте о том, чтобы позвонить и попросить их перечислить для вас тип документации, которая вам понадобится. Как правило, вот наиболее распространенные документы, которые банки часто запрашивают перед открытием коммерческого банковского счета для ООО:

  • Копия устава вашей компании или свидетельство об образовании. По сути, это один и тот же документ, но в разных штатах он называется по-разному. Если вы воспользовались услугами зарегистрированного агента или организатора при создании вашего ООО, скорее всего, организатор — это тот, кто подал устав от вашего имени. Банк может потребовать, чтобы вы предоставили копию решения об отставке. Это фактически удаляет организатора как уполномоченного лица, подписывающего учетную запись, и заменяет его / ее реальными акционерами LLC.
  • Идентификационный номер работодателя вашей компании (EIN). EIN, также известный как федеральный идентификационный номер налогоплательщика, является бизнес-эквивалентом номера социального страхования (SSN). Этот девятизначный номер обычно используется IRS для идентификации предприятий в целях налогообложения. Банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения также требуют идентификационный номер работодателя при открытии банковского счета для ООО. Для некорпоративного бизнеса (например, индивидуального предпринимателя или партнерства) номер социального страхования может служить этой цели.
  • Документация, показывающая, кто является уполномоченным лицом вашей компании. Этот документ может быть операционным соглашением LLC или его эквивалентом. В любом случае, он в основном сообщает банку, который уполномочен снимать средства со счета ООО. Если в вашей компании несколько акционеров, банк потребует их присутствия при открытии счета.

Как уже упоминалось, точные требования для открытия банковского счета для LLC будут варьироваться от одного учреждения к другому. Поэтому обязательно сначала позвоните в свой банк и узнайте, нужны ли им дополнительные документы. Если ваше ООО еще не зарегистрировано, вам нужно будет зарегистрировать его самостоятельно или использовать такой инструмент, как Sprout, чтобы сделать это быстрее.

Как открыть бизнес-счет в банке для ООО

Хотя открыть бизнес-счет в банке для ООО не так просто, как открыть личный банковский счет, это все же довольно простой процесс, который можно выполнить в три шага, описанных ниже. :

Шаг 1. Найдите банк, отвечающий потребностям вашего бизнеса

Не все банки одинаковы. Некоторые предлагают бесплатные счета, в то время как другие имеют чрезвычайно высокую ежемесячную плату за обслуживание. Есть банки, которые отказываются от комиссий за банкоматы, в то время как другие взимают непомерную плату, чтобы воспрепятствовать снятию средств. В конечном счете, хороший банк или кредитный союз для вашего LLC — это тот, который предоставляет нужный вам тип учетной записи, но при этом предлагает доступные банковские услуги в сочетании с льготами, которые может использовать ваш бизнес. Он также должен быть членом FDIC, который может сохранить ваши деньги в безопасности и застраховать.

Многие из этих банков и кредитных союзов часто публикуют варианты своих услуг в Интернете. Кроме того, существует множество авторитетных веб-сайтов, которые просматривают и ранжируют финансовые учреждения на основе их услуг. Чтобы узнать, чего ожидать от каждого банка, начните с простого поиска в Google «лучший банк для ООО». Это позволит получить результаты, которые можно использовать для сравнения нескольких банков.

В качестве альтернативы вы можете посетить филиалы обычных банков (и кредитных союзов) в вашем районе, чтобы узнать, какие услуги и структуры комиссий они предлагают. Не забудьте сравнить такие вещи, как типы предлагаемых счетов, защита от овердрафта, минимальный депозит, требования к минимальному балансу, доступные типы кредитов LLC, процентные ставки по этим кредитам, бизнес-дебетовые карты, которые вы можете получить, варианты мобильного банкинга, поддержка банковских переводов. переводы, и есть ли у них бизнес-кредитные карты для владельцев счетов.

Шаг 2. Соберите необходимую документацию

После того, как вы определили банк, который соответствует потребностям вашего LLC, позвоните им и узнайте, что они потребуют от вас, прежде чем открывать счет. В основном это будет включать документацию и минимальный депозит (или первоначальный депозит).

Как упоминалось в предыдущем разделе, наиболее распространенными документами при открытии банковского счета для ООО являются:

  • Копия устава вашей компании или свидетельство об образовании.
  • Идентификационный номер работодателя ООО (ИНН).
  • Документация, подтверждающая право подписи ООО.

Если вы ведете бизнес как (DBA) или вымышленное имя, вам также может потребоваться предоставить его в банк. Это необходимо только в том случае, если вы работаете под вымышленным названием компании. Некоторые банки также будут запрашивать личные данные акционеров. Сюда входят выданные государством удостоверения личности, водительские права, контактная информация, почтовые адреса и номера социального страхования. В зависимости от отрасли, в которой вы работаете, банк может также попросить вас предоставить копии ваших бизнес-лицензий и разрешений LLC.

Шаг 3. Подача заявления

Фактический этап подачи заявления включает в себя заполнение форм и отправку их в банк вместе с необходимой документацией. Для ООО с несколькими участниками все акционеры должны будут присутствовать и предоставить свои подписи для открытия счета. Как только это будет сделано, у вашей компании появится собственный бизнес-аккаунт.

Некоторые банки предложат вам бизнес-кредитную карту вместе с вашей учетной записью LLC. Это может быть хорошей идеей взять кредитную карту. Кредитная карта не только помогает оплачивать покупки компании, но и устанавливает кредитный рейтинг вашего бизнеса, не зависящий от вашего личного рейтинга FICO. Это может оказаться неоценимым, когда вам нужно, чтобы ООО соответствовало требованиям для получения кредитов, кредитных линий и других возможностей исключительно на основании его кредитоспособности.

Ссылки
  1. Шубхомита Бозе. «27% владельцев малого бизнеса используют один и тот же банковский счет для бизнеса и личных целей (инфографика)». Тенденции малого бизнеса, 14 марта 2017 г., https://smallbiztrends.com/2017/03/same-bank-account-for-business-and-personal.html
  2. Марко Карбахо. «10 статистических данных, которые объясняют, почему бизнес-кредит важен для малого бизнеса». sba.gov, 10 марта 2017 г., https://www.sba.gov/blog/10-stats-explain-why-business-credit-important-small-business
  3. Джейсон Д. Нотт. «Нужен ли мне банковский счет для моего ООО? — Каковы правила?» 10 февраля 2021 г., https://www.lawofficesofjasonknott.com/do-i-need-a-bank-account-for-my-llc/
  4. Аманда Кэмерон. «Нужно ли открывать банковский счет для бизнеса?» (спрашивает владельцев бизнеса повсюду)». Patriot Software, 29 июля 2021 г., https://www.patriotsoftware.com/blog/accounting/do-need-separate-business-bank-account/
  5. Lydia Roth. «4 типа бизнеса, которые обычно не подходят для банковских кредитов и почему». Nav, 20 октября 2020 г., https://www.nav.com/blog/4-types-of-businesses-that-typely-dont-qualify-for-bank-loans-why-1487/

Как ООО открывает банковский счет для бизнеса?

Компании с ограниченной ответственностью (ООО) представляют собой гибридные юридические лица, которые предлагают малым предприятиям два привлекательных преимущества: сквозное налогообложение и ограниченную ответственность. Тот, кто хочет развивать свою компанию, не имея доступа к стартовому капиталу, может использовать убытки бизнеса для компенсации налогов на другой доход — привлекательный вариант, когда вы только начинаете. В то же время ООО рассматривается как отдельное юридическое лицо, и ваши личные активы в безопасности, если кто-то решит подать в суд на компанию.

Эта гибкость делает ООО такой популярной бизнес-структурой. Однако, чтобы сохранить функцию ограниченной ответственности, вы должны проявить должную осмотрительность, чтобы разделить прибыль и убытки бизнеса. Поскольку налоги LLC обрабатываются в вашей личной форме 1040, тщательное отслеживание покупок и платежей также значительно упростит вашу собственную бухгалтерию, побуждая вас не использовать свой чрезвычайный фонд для покрытия неожиданного счета за поставки.

Один из лучших способов сохранить эту степень разделения между вашими личными финансами и прибылью и убытками вашего бизнеса — открыть отдельный банковский счет для LLC. Обратите внимание, что это не является юридическим требованием, но IRS должна иметь возможность видеть, что вы не использовали свои личные активы в бизнесе; в противном случае вы можете потерять свою ограниченную ответственность. Бизнес-аккаунт — отличный способ сделать это.

Все деловые расходы будут оплачиваться с этого счета, и вы будете получать всю прибыль от бизнеса на этот же счет. Если вы решите получить кредитную карту на имя LLC, все, что вы списываете с этой карты, должно быть законным деловым расходом.

Выполнив эти шаги, вы сможете приступить к созданию кредитного профиля для своего бизнеса. Это облегчит вам подачу заявки на бизнес-кредит или получение коммерческого кредита в будущем.

К счастью, начать работу несложно. Вот шаги, которые необходимо предпринять, чтобы открыть коммерческий банковский счет для вашего ООО.

Оглавление

  • Найдите правый берег
  • Соберите правильную документацию

    • Копия устава вашего ООО или свидетельство о создании
    • Идентификационный номер работодателя (EIN) вашего ООО
    • Ваше операционное соглашение ООО
  • Рассмотрите возможность добавления кредита

    • Что такое бизнес-кредит?
    • Зачем вам бизнес-кредит?
    • Какая кредитная карта для бизнеса лучше?
  • Последний совет

    Посмотреть больше

    Найти правый берег

    Все банки определенно не созданы равными. Некоторые взимают больше комиссий, чем другие, а некоторые могут потребовать, чтобы ваш бизнес-аккаунт поддерживал минимальный ежемесячный баланс. Некоторые банки предлагают общую защиту от овердрафта; другие размахивают яркими планами перед владельцами бизнеса, надеясь, что они не будут читать мелкий шрифт.

    Хорошим местом для получения информации о том, какой банк использовать, является простой поиск в Google, например, «лучшие банки для ООО». Ряд веб-сайтов регулярно ранжирует и обновляет списки лучших банков для счетов малого бизнеса.

    Вот некоторые вещи, которые вы должны учитывать при проведении этого предварительного поиска:

    • Потребуется ли вам защита от овердрафта?
    • Можно ли разумно рассчитывать на поддержание минимального месячного баланса?
    • Понадобится ли вам бизнес-кредит, и повысит ли открытие счета в этом банке ваши шансы на получение кредита?
    • Вам нужен только текущий счет, или вам понадобятся сберегательные счета или счета денежного рынка?
    • Вы хотите иметь сберегательный счет в том же банке?
    • Вам понадобится дебетовая карта для оплаты?
    • Насколько просто будет заказать чеки и взимается ли плата за эту услугу?
    • Есть ли у банка несколько стилей чеков на выбор?

    Хотя в конечном итоге вы можете найти банк в Интернете — и есть несколько хороших вариантов для тех, кто может осуществлять бизнес-транзакции удаленно, — вы можете решить, что предпочитаете банк в том же сообществе, где вы ведете бизнес, выбрав меньший местный банк или кредитный союз вместо одного из крупных игроков. В этом случае предварительный онлайн-поиск — отличный способ узнать, какие услуги и структуры комиссий доступны в крупных транснациональных банках, чтобы вы могли задать правильные вопросы.

    Следующим шагом для тех, кто ищет местный банк, является продолжение телефонных звонков в местные банки и кредитные союзы, чтобы узнать, какие комиссии они взимают с корпоративных счетов и предлагают ли они льготы, которые вы хотите.

    Соберите необходимую документацию

    После того, как вы выбрали банк, в котором хотите открыть бизнес-счет вашего LLC, вам необходимо назначить встречу для заполнения документов, которые завершат транзакцию.

    Поскольку банки различаются по типу документации, которую они требуют, лучше всего спросить у менеджера, какие именно формы и документы им нужно увидеть, прежде чем идти на собрание.

    Не все представители банка понимают все тонкости подписания нового счета ООО. Вас могут попросить предоставить ненужную информацию, например, название DBA вашей компании («ведение бизнеса как»). Поскольку ООО работает под своим именем, вам не понадобится вымышленное имя или торговая марка.

    Если у вас есть DBA, конечно, вам нужно будет принести с собой подтверждающие документы.

    Вот некоторые из наиболее распространенных документов, связанных с вашим ООО, которые банк попросит предоставить:

    Копия Устава вашего ООО или Свидетельства об учреждении

    В зависимости от штата, в котором вы создали ООО, этот основополагающий документ называется либо «Уставом», либо «Свидетельством об учреждении». В любом случае вам нужно будет взять с собой копию этого документа.

    Если устав был подан организатором, а не одним из участников ООО, вам необходимо принести с собой копию решения об увольнении. Цель этого документа — убрать организатора, который не играет никакой роли в повседневной деятельности компании, и назвать действительных членов компании.

    Идентификационный номер работодателя вашего LLC (EIN)

    LLC с одним участником, в которых владелец выступает в качестве менеджера, директора и отдела технического обслуживания (т. е. предприятия, в которых нет других сотрудников), не нуждаются в EIN. Как правило, вам нужен EIN, если в вашем ООО есть сотрудники, оно удерживает определенные налоги с доходов и связано с некоторыми организациями, указанными IRS.

    Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, который недавно стал ООО, вашего номера социального страхования, вероятно, будет достаточно, и некоторые банки порекомендуют вам использовать номер социального страхования. Другие банки могут настаивать на том, чтобы вы использовали EIN.

    Вы должны ознакомиться с требованиями банка, прежде чем согласиться открыть в нем счет. Это также хорошее время, чтобы пересмотреть вопрос о том, следует ли добавлять дополнительный уровень безопасности и конфиденциальности для вашей LLC, получая EIN, даже если он вам не требуется.

    Операционное соглашение с ООО

    Операционное соглашение необходимо, если в вашем ООО более одного участника. Этот документ позволит банку узнать, кто имеет разрешение снимать средства со счета с их подписью.

    Если в вашем ООО несколько членов, как правило, все они должны присутствовать при открытии счета.

    Рассмотрите возможность добавления кредита

    Некоторые банки предлагают бизнес-кредитную карту. Даже если вы в конечном итоге не примете карту от них, сейчас самое время подумать о том, чтобы создать специальную карту для вашего ООО.

    Карта позволяет вашей компании установить собственную кредитоспособность отдельно от вашей. Таким образом, вы сможете в конечном итоге брать бизнес-кредиты без необходимости использовать свои личные активы в качестве залога, что увеличивает сумму, за которую вы можете нести ответственность. В конечном счете, чем больше ваш бизнес развивает финансовую независимость, тем меньше ответственности вы будете нести.

    Что такое бизнес-кредит?

    Когда вы открываете отдельную учетную запись для своего ООО и привязываете к этой учетной записи бизнес-кредитную карту, вы получаете бизнес-кредитный рейтинг точно так же, как и ваш собственный индивидуальный рейтинг FICO. Этот показатель численно представляет кредитоспособность вашей компании.

    В отличие от личного балла FICO, который варьируется от 300 до 850, кредитный рейтинг бизнеса варьируется от нуля до 100. Различные бюро сообщают о баллах — так же, как и в случае личного балла FICO, — но не существует стандартного алгоритма, используемого для определения бизнеса. ‘ кредитоспособность, и каждое кредитное бюро придет к оценке по-разному.

    Вы также не можете просто увидеть кредитный рейтинг компании так, как вы можете увидеть свой рейтинг FICO, который многие компании-эмитенты кредитных карт предоставляют и обновляют бесплатно для своих клиентов каждый месяц. Вы должны заплатить, чтобы увидеть кредитный отчет вашего бизнеса, заказав его либо в Dun & Bradstreet, Experian, либо в Equifax — трех основных бюро кредитных историй.

    Зачем вам нужен бизнес-кредит?

    Очевидно, что цель бизнес-кредита состоит в том, чтобы позволить вам развивать вашу компанию. После того, как компания установила надлежащую кредитоспособность, вы можете подать заявку на бизнес-кредиты или кредитные линии, не используя свои личные активы в качестве залога. Кредитные карты предлагают более низкие проценты, чем другие источники быстрого финансирования, такие как необеспеченные кредиты от кредиторов малого бизнеса, которые вы видите в Интернете. Они действительно могут помочь новому бизнесу через краткосрочный кредитный кризис.

    Для индивидуального предпринимателя, который только что преобразовался в ООО, создание независимого кредита является лучшим способом воспользоваться преимуществами ограниченной ответственности ООО. Индивидуальные предприниматели часто смешивают свой бизнес и личные активы, когда берут бизнес-кредит, используя свои личные активы в качестве залога. Развитие собственной кредитоспособности вашего бизнеса позволяет избежать использования ваших личных активов в будущем.

    Преимущество наличия отличного кредитного рейтинга для бизнеса аналогично превосходному личному рейтингу: вы сможете претендовать на получение кредита по более выгодной ставке, что может сэкономить вам тысячи долларов в долгосрочной перспективе. Вы также можете обнаружить, что имеете право на более низкие ставки по страховым полисам и получаете более выгодные банковские условия.

    Вам не нужен EIN для подачи заявки на бизнес-кредитную карту, если вы являетесь LLC с одним участником и использовали номер социального страхования, чтобы получить бизнес-счет в банке. Однако это может быть подходящим моментом, чтобы оценить, нужна ли вам дополнительная конфиденциальность и безопасность EIN. Для оптимального разделения ваших личных активов и активов компании лучше всего иметь EIN для вашего бизнеса.

    Какая кредитная карта для бизнеса лучше?

    Выбор деловой кредитной карты не сильно отличается от выбора личной кредитной карты. Любой простой поиск в Google покажет вам «лучшие» кредитные карты за данный год, как в этой недавней статье в U.S. News and World Report. Это зависит от того, какие льготы, по вашему мнению, принесут наибольшую пользу вашему бизнесу и его членам.

    Вы можете найти корпоративные кредитные карты для своего ООО без годовой платы, что является хорошим способом сократить расходы, когда вы начинаете свою компанию с нуля.