Поручитель по кредиту это кто: Поручительство по кредиту — Поручитель по кредиту: кто это, кто может стать, можно ли отказаться

Содержание

Кто может стать поручителем по кредиту: документы, обязанности, права, риски

Статус поручителя накладывает на гражданина определенные обязательства перед банком, о которых следует обязательно узнать до подписания договора. Важно познакомиться с последствиями поручительства и возможными способами снижения рисков. Стоит разобраться более подробно, кто такой поручитель по кредиту в банке, и какие обязательства он на себя берет.

Кто такой поручитель и для чего он нужен?

Поручительство – вид обеспечения исполнения кредитных обязательств. Поручителем по банковскому кредиту выступает человек, обязующийся выплатить долг заемщика в случае его финансовой несостоятельности. Все условия возврата средств, а также срок и сумма оговаривается в договоре поручительства.

Кредитная организация может потребовать от заемщика нескольких поручителей при большом объеме ссуды. Так она снижает риск невозврата долга.

Поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком перед кредитором, согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ. В случае невыплаты долга банк вправе требовать его погашения как от заемщика, так и от гаранта выплаты кредита, или одновременно от обоих.

В некоторых случаях, если это предусмотрено договором, кредитор может потребовать от поручившегося лица выплаты штрафов и процентов в полном объеме.

Кто может стать поручителем?

В качестве гарантии возврата средств банку может выступать обязательство, взятое любым человеком, имеющим доход. Зачастую это близкий родственник заемщика, его друг или работодатель. Обычно банкам не важно наличие родственных связей между ними.

Требования, предъявляемые кредитором к поручившемуся лицу:

наличие гражданства РФ;
соответствие возрастным ограничениям, которые накладывают условия кредита – обычно 18 или 21 год;
официальное трудоустройство;
стаж работы более 1 года, при этом последнее трудоустройство должно иметь продолжительность более полугода;
чистый доход должен иметь достаточный объем, чтобы покрыть чужие кредитные обязательства согласно договору;
чистота кредитной истории.

Основное требование, предъявляемое банками к поручителям – достаточный уровень дохода, чтобы обеспечить исполнение кредитных обязательств.

Поручившийся гражданин не должен иметь судимостей и открытых кредитных обязательств. В противном случае банк откажется заключать договор. Выяснить, кто может быть поручителем по кредиту, довольно просто – сверить свои данные с требованиями.

Необходимые документы

Банк рассматривает заявку на поручительство, только при наличии определенного пакета документов. К ним относятся:

Письменное заявление.
Оригинал паспорта с копиями всех страниц.
Копия трудовой книжки, которую заверили в бухгалтерском отделе компании-нанимателе поручителя.
Документы, подтверждающие доходы клиента за 6 месяцев – справка 2-НДФЛ, выданная по месту работы.

Поручитель по кредиту – ответственность в случае невыплаты

Обязательства по кредиту в случае невыплаты должником ложатся именно на лицо, поручившееся за возврат средств. Если заемщик и поручитель не выполняют своих обязательств по погашению кредита, банк имеет право подать иск в суд на каждого из них. Обычно это происходит спустя 2−3 месяца просрочек по ссуде.

По решению суда поручившийся гражданин и лицо, взявшее кредит, будут обязаны выплачивать долг по определенному графику. Если поручителю пришла повестка, ему лучше явиться в зал заседаний – в этом случае есть шанс убедить судью назначить приемлемый график выплат. Части штрафов может получиться избежать, если гарант выплаты долга имеет недееспособного родственника или содержит многодетную семью.

Если установленный судом график выплат нарушается, дело передается судебным приставам. К поручителю могут быть применены те же меры, что и к заемщику:

арест счетов;
изъятие и продажа имущества;
вычитание 50% заработной платы;
ограничение выезда за границу.

В случае смерти заемщика все долги передаются наследникам. Если договор не предусматривает ответственность за нового должника, поручительство можно считать завершенным. В случае, когда в договоре было прописано такое согласие, придется отвечать по обязательствам вместе с наследниками. При их отказе платить с них можно взыскать расходы лишь в пределах наследства.

Права и обязанности

Поручитель выступает в роли кредитора должника. Согласно статье 365 ГК РФ, он имеет право требовать от заемщика полного возмещения той суммы средств, которая была потрачена при погашении кредита. К ней относятся и проценты за сумму, выплаченную кредитору, а также иные убытки, понесенные в процессе выполнения обязанностей гаранта возврата средств.

Согласно статьям 354 и 365 ГК РФ, поручитель по кредиту имеет следующие права:

Возможность оспорить требования банка, даже если они признаны заемщиком – если иные условия не прописаны в договоре.
Получить все документы при выполнении кредитных обязательств заемщика в полном объеме.
Поручившееся лицо может потребовать от заемщика исполнения своих обязательств перед кредитной организацией в судебном порядке.

Как видно, поручитель имеет права, которые позволяют ему обезопасить себя в финансовом плане, однако процесс может затянуться и быть сопряжен с судебными тяжбами.

Как долго действуют обязанности

Согласно 367 статье Гражданского кодекса РФ, поручительство прекращается по истечении срока, который указан в договоре. Если он не установлен, а банк не предъявил письменного иска к гаранту возврата средств о взыскании долгов в течение года после прекращения выплат по кредиту, поручительство прекращается.

Ответственность наступает с момента, когда заемщик прекращает выполнять свои обязательства перед банком. В некоторых случаях кредитор вспоминает о поручившемся лице лишь спустя несколько лет.

Срок ответственности гаранта обеспечения выплат может меняться в зависимости от ситуации:

прекращаться вместе с действием кредитного договора;
при изменении условий договора кредитования, о котором поручитель не был уведомлен – обязательства поручительства снимаются автоматически;
при возложенной ответственности на организацию прекращение ее существования означает отсутствие ответственных лиц.

Как смягчить ответственность

У поручившегося лица есть несколько способов избежать серьезных финансовых потерь. Для этого при появлении претензий со стороны банка ему необходимо:

Связаться с заемщиком и узнать, по каким причинам он не может выполнить свои финансовые обязательства. При наличии временных трудностей можно на протяжении определенного срока вносить платежи от своего имени – чтобы в дальнейшем взыскать средства с заемщика. При игнорировании заемщиком попыток связаться следует обратиться в кредитную организацию и предоставить полную информацию о всех источниках дохода должника и его местонахождении.
Если заемщик не может выполнить свои кредитные обязательства, но и не отказывается от них, следует попросить менеджера банка о пересмотре условий погашения ссуды. В этом случае могут быть предоставлены кредитные каникулы или предложен план реструктуризации долга.
В ситуации, когда заемщик не хочет договариваться, лучшим положением для поручителя станет ситуация, когда у него нет имущества. Если у него ничего нет, или все что есть, нажито в браке, а официальное трудоустройство отсутствует, он не сможет нести ответственность перед банком.

Как избежать проблем

Основной совет всем, кто думает стать поручителем – лучше очень тщательно взвесить все возможные риски перед тем, как принимать на себя такие обязательства. Если все же решено стать взять на себя ответственность, нужно следовать определенным советам:

Внимательно изучить условия договора по кредиту и договора поручительства. Особенно важно интересоваться сроками, ставкой, формой выплат, возможными штрафами. Нужно оценивать кредит таким образом, будто он берется для себя.
Стоит спросить себя, как изменятся отношения с другом или родственником, а также подумать – вдруг в определенный момент он не сможет платить или откажется от своих обязательств?
При наличии выбора лучше подписывать договор с субсидиарной ответственностью, а не солидарной.
Подпись должна стоять на всех листах договора. Нельзя расписываться на пустых страницах.
Необходимо взять справку из банка, что кредит погашен, после полной выплаты долга заемщиком.
Стоит обратиться к юристу, если появились любые сомнения по повод подписания договора.

В большинстве случаев некоторых проблем можно избежать при внимательном рассмотрении всех условий поручительства. Не стоит подписывать договор сразу. Сначала с ним необходимо тщательно ознакомиться, а при отсутствии необходимых знаний – получить консультацию специалиста.

Как видно, поручительство накладывает определенную степень ответственности на человека. Поэтому перед тем, как согласиться взять на себя такие обязательства, лучше несколько раз обдумать предложение. Зная, кто такой поручитель по кредиту, и какие обязанности он имеет, можно подготовиться к возможным последствиям.

Поручить по кредиту: кто им может стать

Фактически, поручительство – это особый вид гарантии обеспечения выполнения обязательств заемщиком. В случае отказа должника от своих обязанностей, то перед кредитором ответственность несет именно поручитель. В таком случае банк имеет право потребовать возврата кредита, процентов по нему, неустойки и штрафа от лица, выступающего по договору «гарантом».

Поручительство: определение и виды

Одним из видов обеспечения исполнения финансовых и других обязанностей заемщиком перед банком является поручительство, ГК РФ регламентирует этот вопрос, согласно главе 5 рассматриваемого положения.

Поручительство по кредиту – довольно распространенное явление. Не так давно для получения крупного займа кредитные организации неохотно одобряли заявку, если потенциальный клиент не может предоставить поручителя.

Сегодня финансовое поручительство не менее актуально. Но к помощи, так называемого гаранта чаще всего прибегают в том случае, если у банка возникают сомнения в достаточном уровне платежеспособности и/или добросовестности заемщика. Таким образом, он защищает себя от невыплаты долга.

Закон о поручительстве гласит, что поручитель несет ответственность перед кредитором за неисполнение должником по кредитному договору своих обязательств.

Надо отметить, что поручительство бывает нескольких видов, в зависимости от типа обязательств лица, за которые отвечает поручитель: денежное, неденежное и обеспечение обязанностей в будущем. Такая группировка приведена в статье 361 ГК РФ.

Поручительство – это большая ответственность. Но, несмотря на это, желая заработать, частные лица или компании предлагают рассматриваемые услуги. Прежде чем обратиться к такому «помощнику», оцените все «за» и «против», а лучше проконсультируйтесь с нашим юристом. Специалист в любое удобное для вас время ответит на все вопросы в режиме онлайн.

Кто такой поручитель по кредиту и кто им может стать

Поручитель по кредиту – это лицо, которое отвечает перед банком за неисполнение обязательств заемщиком. В связи с тем, что такой человек гарантирует выполнение финансовой части кредитного договора должником, риски банка снижаются, а у потенциального субъекта соглашения о кредите повышаются шансы на его одобрение.

Кто может стать поручителем, напрямую зависит от требований, предъявляемым к гаранту банком. Кредитные учреждения имеют право разрабатывать собственные условия заключения договора поручения по кредиту.

Гражданин должен:

достигнуть совершеннолетия;

быть гражданином РФ;

иметь постоянную регистрацию в регионе заключения договора поручения;

обладать стабильным заработком.

Также, банки обращают внимание на кредитную историю потенциального «гаранта». Как показывает практика, стать поручителем по кредиту невозможно, если человек допускал просрочки по своим займам, в отношении него возбуждено исполнительное производство, гражданин не имеет дохода и др.

Важно! Согласно статье 361 ГК РФ поручительство возникает по договору, заключенному между кредитором и поручителем, а также в силу закона.

Как найти поручителя

На самом деле, найти поручителя по кредитному договору не сложно. Им может быть любой знакомый заемщику человек, которые согласился на поручительства или совершенно незнакомое лицо.

В последнее время на досках объявлений все чаще появляются предложение от разных граждан, которые готовы за небольшое вознаграждение выступить поручителем.

Однако, среди вполне добросовестных, так называемых «помощников», встречаются и мошенники, которые попросту берут деньги за оказание услуг, а потом пропадают, либо в процессе заключения сделки с банком выясняется то, что человек не соответствует требованиям кредитной организации.

Порядок заключения договора: шпаргалка

Чтобы понять, как оформляется поручительство по кредиту, рекомендуем ознакомиться с пошаговой инструкцией заключения соответствующего договора:

потенциальный заемщик находит поручителя;

клиент кредитной организации и будущий «гарант» приходят в отделение банка, последний предоставляет документы, требуемые для заключения договора;

банк оценивает платежеспособность и добросовестность потенциального поручителя;

кредитная организация принимает решение и сообщает о нем клиенту;

в случае одобрения кандидатуры, с лицом, изъявившим желание выступить гарантом по кредитному договору, заключают отдельное соглашение.

Как показывает практика, банк оценивает потенциального поручителя сравнительно недолго. Обычно договор подписывают в день обращения в кредитную организацию. Но в некоторых случаях учреждению может понадобится дополнительное время на принятие соответствующего решения.

Проверка кандидата

Одним из главных этапов заключения договора поручения по кредиту является оценка потенциального субъекта соглашения в соответствии с условиями банка.

Требования к поручителю утверждаются внутренними НПА кредитной организации. Обращают внимание на возраст гражданина, на его финансовое состояние, на место работы, на кредитную историю.

«Повлиять на решение банка может даже тот факт, что человек является плательщиком алиментов или в настоящий момент на его иждивении находится много недееспособных или малолетних лиц».

Зачастую поручителем может стать гражданин РФ, проживающий в регионе заключения соглашения, возрастом от 21 года до 70 лет, имеющий положительную кредитную историю.

Надо отметить, что в отличие от оценки созаемщика, при рассмотрении кандидатуры поручителя банк лояльно относится к кредитной нагрузке последнего, так как финансовые обязательства после заключения договора не делятся между заемщиком и гарантом.

Заключение договора

После одобрения кандидатуры, кредитор и поручитель заключают договор поручительства по кредитному договору в письменном виде. Несоблюдение письменной формы соглашения влечет за собой его недействительность. Данное правило регламентировано статьей 362 ГК РФ.

Как правило, единого образца рассматриваемого договора на законодательном уровне не установлено. Его подготовкой занимается кредитная организация. Зачастую в нем отражают:

данные сторон;

дату и место заключения соглашения;

предмет правоотношений;

права и обязанности субъектов;

срок действия поручительства;

ответственность сторон;

порядок разрешения споров;

дополнительные условия договора поручительства;

заключительные положения;

реквизиты субъектов.

Соглашение подписывает уполномоченный представитель кредитной организации и поручитель. Надо отметить, что последним может стать, как физическое, так и юридическое лицо.

Образец заявления

Образец договора поручения к кредитному соглашению

Скачать

Права и обязанности поручителя

Обязанности поручителя по кредиту прописывают в договоре поручения. Как правило, лицо, выступающее гарантом обязано:

нести солидарную или субсидиарную ответственность с заемщиком перед кредитором;

оплатить задолженность по кредиту в случае неисполнения финансовых обязательств основным должником после получения соответствующего требования от банка;

информировать кредитора об изменении реквизитов, места проживания, адреса регистрации.

Для заключения договора поручения гражданин предоставляет документы, требуемые банку. Точный перечень зависит от условий, принятых кредитной организацией. Пакет может включать в себя идентификатор потенциального поручителя, второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт), бумаги, подтверждающие заработок (2-НДФЛ или справка по форме банка).

Также, соглашением предусмотрены права поручителя. Он вправе выдвигать против требования кредитора возражения. Он может претендовать на получение части имущества, приобретенного за счет заемных средств в случае исполнение обязательств вместо заемщика. Поручитель имеет право требовать от основного должника уплаты ему штрафов, которые гарант внес вместо заемщика и компенсации убытков, связанных с исполнение обязательств.

Обратите внимание: Перед подписанием договора поручения внимательно прочитайте его. Если какие-либо пункты не понятны, не стесняйтесь обращаться за разъяснениями к сотруднику кредитной организации.

Ответственность поручителя

Поручитель отвечает за неисполнение заемщиком обязательств перед кредитором. Основаниями для наступления ответственности считают:

невозвращение суммы займа или его части в обусловленный договором срок;

неуплата заемщиком процентов, неустойки, штрафа.

Надо отметить, что поручитель имеет право не исполнять свои обязательства до тех пор, пока кредитор может получить удовлетворение своего требования путем его зачета против требования должника.

Пример из практики:

Васильев Р. выступил поручителем по ипотечному договору, заключенному между банком и Потаповым Т. На протяжении всего периода кредитования заемщик добросовестно исполнял обязательства, но в последние 2 месяца не внес ежемесячные платежи. Банк выставил требование о необходимости оплаты задолженности, процентов и штрафа. Все предпринятые меры взыскания с заемщика задолженности залогодателем оказались не эффективными. Тогда кредитная организация потребовала вернуть долг от Васильева Р.

Ответственность по договору поручительства – важный момент. Фактически, если заемщик не сможет выплатить кредит, независимо от обстоятельств, которые стали основаниями неисполнение должником обязанностей, банк имеет право потребовать погашения задолженности от поручителя.

Но последний вправе выразить возражения на требования кредитной организации, например, если считает, что основной заемщик в силах рассчитаться по долгам.

Прекращение поручительства

Как перестать быть поручителем по кредиту? Основания для прекращения рассматриваемых положений регламентированы на законодательном уровне. Как правило, поручительство заканчивается после полного погашения заемщиком своих обязательств по кредитному соглашению или по истечению срока действия договора поручения.

Также, поручитель может заявить о выходе из правоотношений, если внесены изменения в договор кредитования, существенно увеличивающие ответственность последнего. К примеру, если банк повысил ставку кредитования или увеличил сумму займа.

Гарант имеет право отказаться от поручения за другое лицо в случае смены заемщика по кредитному договору.

Проблемы поручительства и риски

Главным риском гаранта является то, что поручитель по кредиту несет ответственность в случае неисполнение финансовых обязанностей заемщиком. То есть, займ брал не он, деньги тратились не на его нужды, а если должник не сможет погасить кредит, то возврат финансов потребуют именно с него.

На практике различают следующие риски поручителя по кредиту:

падение кредитного рейтинга в случае неисполнения обязательств заемщиком или допущения им просрочек;

опасность потерять собственное имущество в случае судебного взыскания задолженности банком;

снижение шансов на получение займа или ипотеки для себя из-за высокой кредитной нагрузки.

Перед принятием решения, выступить поручителем по кредиту, необходимо хорошо подумать, стоит ли брать на себя такой груз ответственности. Ведь человек рискует своим личным имуществом. В случае взыскания с него долга в судебном порядке может быть возбуждено исполнительное производство, в ходе которого пристав вправе наложить на неплательщика некоторые ограничения.

Подписать договор о поручительстве по кредитному соглашению, значит взять на себя обязанность вернуть денежные средства банку, если заемщик не сможет или откажется это делать.

Также, участие в поручительстве грозит получением отказа в предоставлении кредитов для себя. Ведь просрочки, допущенные заемщиком, влияют не только на его кредитную историю, но и на КИ «гаранта».

При возникновении любых сложностей, связанных с поручительством по кредиту, рекомендуем проконсультироваться с нашим юристом. Специалист готов в любое удобное для вас время дать консультацию по интересующему вас вопросу. Причем, вам нет необходимости отрываться от повседневных дел, так как поговорить с юристом можно онлайн.

Судебная практика

В суд поступило исковое заявление о взыскании долга поручителем с заемщика от Ульяновой Р. к Ульянову К.

Истец пояснила, что между ответчиком и банком в 2019 году был заключен кредитный договор, по которому Ульянова Р. выступила поручителем. Ульянов К. нарушил свои обязательства, в результате чего по кредиту образовалась просроченная задолженность

Решение суда с Ульянова К. и Ульяновой Р. в пользу банка был взыскан долг в равном объеме. На основании судебного решения, ФССП в отношении Ульяновой Р. возбуждено исполнительное производство. В ходе него с женщины взыскали всю задолженность. ИП закрыто в связи с фактическим исполнением.

Ульянова Р. требует взыскать с ответчика, сумму задолженности и судебные расходы. Судья, рассмотрев материалы дела, пришел к выводу, что требования истца законны и подлежат удовлетворению.

Частые вопросы

Как найти поручителя для кредита, если знакомые отказывают в помощи?

Если у вас нет возможности найти поручителя среди знакомых и родных, единственный вариант – обратиться за получением рассматриваемых услуг в специализированную компанию или частному лицу за небольшую плату. Помните о том, что среди граждан, которые предлагают такую помощь, часто оказываются мошенники.

Зачем нужен поручитель и можно ли обойтись без него?

Поручитель необходим в качестве гаранта. Он отвечает за исполнение обязательств заемщиком. Таким образом, банк снижает свои риски, связанные с невозвратом средств. Если по условиям кредитного продукта привлечение такого лица не обязательно, а у заемщика хорошая репутация, отличная кредитная история и должный уровень заработка, то можно обойтись и без поручителя. Но все зависит от требований банка.

Можно ли мне вернуть взысканную в судебном порядке сумму долга по кредиту с заемщика?

Законодательством предусмотрена возможность возврата денежных средств, которые были взысканы с поручителя в судебном порядке в счет погашения задолженности заемщика. В таком случае необходимо обратиться с исковым заявлением в суд.

Заключение эксперта

Поручительство – это особый вид обеспечения исполнения обязательств заемщиком. Таким образом, кредитная организация снижает риски не возврата предоставленного кредита.

Стать поручителем может совершенно любое лицо, которое отвечает требованием банка. Главное, чтобы кандидат имел гражданство РФ, постоянный заработок, хорошую кредитную историю.

Гражданин может отказаться от поручительства, если изменен кредитный договор, что влечет за собой увеличение его обязательств или наступление для него неблагоприятных последствий, а также в иных случаях, регламентированных действующим российским законодательством.

Быть поручителем | Кто может быть одним из них и что это значит

Кредиты и ипотечные кредиты с поручительством — это один из способов помочь кому-то занять деньги, если они изо всех сил пытаются получить одобрение кредиторов. Например, это может быть молодой человек с ограниченной кредитной историей или кто-то другой. с плохой кредитной историей. Существуют риски как для заемщика, так и для поручителя, поэтому вы должны заключить договор поручителя, вооруженный всеми фактами.

Что значит быть поручителем?

Быть поручителем предполагает помощь кому-либо в получении кредита, например, займа или ипотечного кредита. Выступая в качестве поручителя, вы «гарантируете» чужой кредит или ипотеку, обещая погасить долг, если они не могут себе этого позволить. Разумно соглашаться быть поручителем только для того, кого вы хорошо знаете. Часто родители выступают в качестве поручителей за своих детей, чтобы помочь им сделать первый шаг на имущественной лестнице.

Кто может быть поручителем?

Поручителем может стать почти каждый. Часто это родитель или супруг (если у вас есть отдельные банковские счета), но иногда друг или родственник. Тем не менее, вы должны быть поручителем только для того, кому вы доверяете и готовы и способны покрыть выплаты.

Чтобы стать поручителем, вам необходимо быть старше 21 года, иметь хорошую кредитную историю и финансовую устойчивость. Если вы домовладелец, это добавит доверия к заявке.

Независимо от того, планируете ли вы попросить кого-то стать поручителем, или к вам обратился нуждающийся член семьи или друг, вы должны знать о возможных финансовых рисках. Если заемщик не погасит кредит, вы будете нести юридическую ответственность за погашение долга. Помимо финансового бремени, эти ситуации иногда могут положить конец дружбе или стать причиной семейных распрей. И заемщик, и поручитель должны серьезно подумать о том, могут ли они взять на себя обязательство поддерживать платежи.

Зачем кому-то я должен быть поручителем?

Скорее всего, это одна из следующих причин:

Заемщик без кредитной истории (например, молодой человек или человек, недавно приехавший в страну)
Они только что устроились на новую работу
Они низкая зарплата
У них низкий кредитный рейтинг

Возможно, им нужен поручитель для аренды имущества, кредита, финансирования автомобиля или ипотеки. Какой бы ни была причина, вам нужно быть достаточно близко к человеку, чтобы открыто обсуждать его финансы.

Прежде чем соглашаться быть поручителем, спросите себя:

Почему я им нужен, потому что у них плохая кредитная история? И если да, то смогут ли они управлять выплатами?
Ответственны ли они?
Им нужен кредит? (Для чего-то, что им действительно нужно, или они могли бы вместо этого накопить на это?)
Можете ли вы позволить себе выплатить кредит, если они не могут или не хотят?
Повлияет ли необходимость покрытия их платежей на ваши отношения?

Будучи гарантом сдаваемого в аренду имущества, вы должны поручиться за арендатора. Если арендатор не может выполнить свои обязательства по договору аренды, вы (гарант) будете юридически обязаны выплатить либо просроченную арендную плату, либо ущерб имуществу.

Работа поручителя будет стоить мне денег? Если да, то что еще я могу потерять?

Быть поручителем может стоить вам денег, если заемщик не сможет вносить свои платежи в срок, так как вместо этого вам придется их выплачивать. Если вы не в состоянии погасить долг, вы рискуете получить конфискацию собственного дома.

Должен ли я быть поручителем на протяжении всей их ипотеки?

Вам не обязательно оставаться поручителем в течение всего срока ипотеки (например, 30 лет). После того, как заемщик накопит достаточно капитала, большинство соглашений позволит ему повторно заложить и удалить вас в качестве поручителя.

Могу ли я перестать быть поручителем по кредиту?

После того, как вы подписали кредитный договор и кредит был выплачен, вы не можете выйти из роли поручителя. Кредитор не исключит вас из соглашения, потому что ваша кредитная история, статус занятости и другие факторы повлияли на одобрение кредита.

Могу ли я быть поручителем с плохой кредитной историей?

Поручители с плохой кредитной историей вряд ли будут приняты кредиторами, поэтому маловероятно, что вы сможете выступать в качестве поручителя, если у вас низкий кредитный рейтинг.

Не существует волшебного кредитного рейтинга, который бы гарантировал, что вас примут в качестве поручителя. Каждый кредитор будет иметь свои собственные кредитные требования. Главное, что хочет знать кредитор, это можете ли вы позволить себе погасить кредит, если заемщик не может? Вот почему некоторые кредиторы предпочитают поручителей, которые являются домовладельцами с полной занятостью.

Но, как правило, чем выше ваш счет, тем лучше. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с нашим руководством о том, что определяет «хороший» кредитный рейтинг.

Влияет ли статус поручителя на мой кредитный рейтинг?

Прежде чем вы станете поручителем, кредитор проверит вашу кредитоспособность. Однако обычно это «мягкий» кредитный поиск. Мягкие кредитные поиски не видны другим компаниям и не повлияют на ваш кредитный рейтинг.

Если заемщик продолжит выплаты, это не повлияет на вашу кредитную историю. Но если вам нужно покрыть какой-либо платеж заемщика или кредит/ипотека не будет погашен (оставив вас ответственным за все непогашенные платежи), это будет добавлено в ваш кредитный отчет. Если вы не сможете погасить задолженность, это повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Указано ли в вашем кредитном отчете, что вы являетесь поручителем?

Сам по себе факт предоставления поручителя обычно не указывается в вашем кредитном отчете. Но есть способы, которыми роль поручителя может повлиять на ваш отчет:

Если заемщик не сможет выплатить свои долги, ответственность за их выплату ляжет на вас, и это станет частью вашей кредитной истории.
Став поручителем, вы можете создать финансовую связь между вами и заемщиком. Любые финансовые ассоциации будут указаны в вашем кредитном отчете, и компании могут проверить свою кредитную историю, решая, утвердить ли вас.

Важно помнить, что соглашения поручителей могут различаться от кредитора к кредитору. Внимательно ознакомьтесь с условиями. Если вы все еще не уверены в чем-либо или в том, как это может повлиять на ваш кредитный отчет, поговорите с кредитором, прежде чем соглашаться на что-либо.

Повлияет ли наличие поручителя на получение ипотечного кредита?

Помощь члену семьи или близкому другу в получении кредита может повлиять на ваши будущие заявки на ипотеку. Ипотечные кредиторы смотрят на каждый аспект ваших доходов и расходов, включая долги; поскольку в качестве поручителя вам, возможно, придется выплатить долг вашего друга / члена семьи, этот тип заимствования может иметь негативное влияние, когда они рассчитывают накопленные долги по доступности. Вы можете обнаружить, что это мешает вам получить еще одну ипотеку.

Что такое поручительский чек?

Кредиторы проводят серию проверок перед утверждением кредита поручителя, чтобы оценить, сможет ли заемщик или поручитель погасить кредит. Кредитные проверки анализируют вашу кредитную историю и раскрывают ваш кредитный рейтинг, давая кредитору представление о том, насколько хорошо вы погасили другие виды кредитов и займов в прошлом. Итак, как было сказано выше, поручитель с хорошей кредитной историей добавит доверия к вашему заявлению. Они также проводят проверки доступности, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе брать взаймы каждый месяц.

Сколько денег нужно зарабатывать, чтобы стать поручителем?

Для этого нет установленной цифры — кредитор просто должен убедиться, что у вас есть возможность покрыть выплаты от имени заемщика. Некоторые кредиторы могут запросить подтверждение того, что вы зарабатываете больше определенной суммы или имеете достаточно сбережений или активов (например, недвижимости) для погашения кредита.

Сравните ипотечные кредиты и поручители

Если кто-то попросил вас выступить для него поручителем, рекомендуется предложить ему сравнить варианты с разными кредиторами, чтобы убедиться, что они получают выгодную сделку. Если вам в конечном итоге придется покрывать выплаты, вы хотите убедиться, что это не будет стоить вам больше, чем могло бы быть.

Избранные статьи

Финансовая ассоциация

Читать

Что влияет на вашу оценку?

Читать

Кредитные агентства и кредиторы

Читать

Поручительство по кредиту

Если вы гарантируете кредит для члена семьи или друга, вы известны как поручитель. Вы несете ответственность за погашение всего кредита, если заемщик не может.

Если кредитор не хочет давать деньги взаймы кому-либо самостоятельно, кредитор может потребовать гарантии.

Прежде чем согласиться быть поручителем, хорошенько подумайте о собственных финансах. Убедитесь, что вы понимаете кредитный договор и знаете риски.

Если вы чувствуете давление или не уверены в финансовом решении, поговорите с финансовым консультантом. Это бесплатно и конфиденциально.

Знайте риски, связанные с поручительством

Если вы думаете о поручительстве по кредиту, убедитесь, что вы понимаете риски. Будьте так же осторожны, как если бы вы брали кредит для себя.

Возможно, вам придется выплатить весь долг

Если заемщик не может погасить кредит, вам придется выплатить всю сумму кредита плюс проценты. Если вы не можете погасить долг, кредитор может изъять ваш дом или машину, если они использовались в качестве обеспечения по кредиту.

Это может помешать вам получить кредит

Если вы подаете заявление на получение кредита в будущем, вам придется сообщить своему кредитору, являетесь ли вы поручителем по другим кредитам. Они могут решить не давать вам кредит, даже если кредит, который вы гарантировали, погашается.

Вы можете получить плохой кредитный отчет

Если вы или заемщик не можете погасить гарантированный кредит, он указан в вашем кредитном отчете как невыплаченный. Это затрудняет получение кредита в будущем.

Это может повредить вашим отношениям

Если вы являетесь поручителем друга или члена семьи, который не может выплатить кредит, это может повлиять на ваши отношения.

Если вам неудобно давать гарантии по кредиту, вы можете помочь другим способом. Например, вы можете внести немного денег в залог дома.

Если вас вынуждают стать поручителем по кредиту, это может быть признаком финансового злоупотребления. Вы можете получить поддержку.

Ознакомьтесь с кредитным договором

Прежде чем подписать кредитную гарантию, заранее получите копию кредитного договора у кредитора. Задавайте много вопросов, чтобы понять детали.

Сумма кредита

Проверьте, сможете ли вы погасить кредит, если заемщик не сможет. Рассчитайте общую сумму, которую вам придется выплатить, включая сумму кредита, проценты, сборы и сборы.

Если вы гарантируете полную сумму кредита, вы будете нести ответственность за сумму кредита и все проценты. Лучше гарантировать фиксированную сумму, чтобы вы точно знали, сколько вам, возможно, придется заплатить.

Обеспечение ссуды

Возможно, вам придется использовать актив — например, ваш дом — в качестве обеспечения. Это означает, что если заемщик не выполнит обязательства по кредиту, кредитор может продать ваш дом, чтобы погасить долг.

Срок кредита

Более длительный срок кредита может показаться хорошим, но вы будете платить больше процентов. Будьте осторожны, гарантируя любой кредит, у которого не указана дата окончания, например, счет овердрафта.

Коммерческие кредиты

Если вас попросят выступить поручителем по бизнес-кредиту, вы должны понимать кредитный договор. Вы также должны узнать все, что вы можете о бизнесе.

Попросите копию бизнес-плана, чтобы понять, как он работает.
Поговорите с бухгалтером и посмотрите финансовые отчеты. Убедитесь, что бизнес финансово здоров и имеет хорошие перспективы.

Как получить помощь

Быть поручителем может не сработать, как планировалось. В большинстве случаев, если заемщик не может произвести свои выплаты, вы не сможете выйти из кредитного договора.

Оспорить договор

Вы можете оспорить договор займа, если:

вы стали поручителем из-за давления или страха
у вас была инвалидность или психическое заболевание на момент подписания
вы не получили юридическую консультацию перед подписанием и не поняли документы или риски — например, вы думали, что гарантировали меньшую сумму.
вы думаете, что кредитор или брокер обманули или ввели вас в заблуждение

Вы можете поговорить с юристом или получить бесплатную юридическую консультацию по поводу вашей ситуации.

Кто может стать поручителем по кредиту: документы, обязанности, права, риски

Кто такой поручитель и для чего он нужен?

Кто может стать поручителем?

Необходимые документы

Поручитель по кредиту – ответственность в случае невыплаты

Права и обязанности

Как долго действуют обязанности

Как смягчить ответственность

Как избежать проблем

Рекомендуемые кредиты

Поручить по кредиту: кто им может стать

Поручительство: определение и виды

Кто такой поручитель по кредиту и кто им может стать

Как найти поручителя

Порядок заключения договора: шпаргалка

Проверка кандидата

Заключение договора

Права и обязанности поручителя

Ответственность поручителя

Прекращение поручительства

Проблемы поручительства и риски

Судебная практика

Частые вопросы

Заключение эксперта

Быть поручителем | Кто может быть одним из них и что это значит

Что значит быть поручителем?

Кто может быть поручителем?

Зачем кому-то я должен быть поручителем?

Работа поручителя будет стоить мне денег? Если да, то что еще я могу потерять?

Должен ли я быть поручителем на протяжении всей их ипотеки?

Могу ли я перестать быть поручителем по кредиту?

Могу ли я быть поручителем с плохой кредитной историей?

Влияет ли статус поручителя на мой кредитный рейтинг?

Указано ли в вашем кредитном отчете, что вы являетесь поручителем?

Повлияет ли наличие поручителя на получение ипотечного кредита?

Что такое поручительский чек?

Сколько денег нужно зарабатывать, чтобы стать поручителем?

Сравните ипотечные кредиты и поручители

Избранные статьи

Финансовая ассоциация

Что влияет на вашу оценку?

Кредитные агентства и кредиторы

Поручительство по кредиту

Знайте риски, связанные с поручительством

Возможно, вам придется выплатить весь долг

Это может помешать вам получить кредит

Вы можете получить плохой кредитный отчет

Это может повредить вашим отношениям

Ознакомьтесь с кредитным договором

Сумма кредита

Обеспечение ссуды

Срок кредита

Коммерческие кредиты

Как получить помощь

Оспорить договор