Проценты банков за снятие наличных: Лимит на снятие наличных с карты: сколько денег можно снять в день

Взяли комиссию за снятие наличных с кредитной карты (с дебетовой карты, зарплатной карты). При выдаче карты об этом «нюансе» не сообщили. Насколько это законно и что делать?

В большинстве случаев взимание комиссии банком за снятие наличных денежных средств с банковского счета, управляемого банковской картой, незаконно.

Исключение составляют случаи взимания комиссии в банкоматах «чужих» банков. То есть, если Ваша карта эмитирована (выпущена) банком А, а Вы воспользовались для обналичивания банкоматом банка Б, будьте готовы, что за такую операцию с Вашего счета (с Вашей карты) спишут комиссию по тарифам межбанковского обслуживания. Поэтому, если Вы, например, едете в место, где нет отделений и банкоматов Вашего банка, заранее поинтересуйтесь, какие банки осуществляют обслуживание в месте Вашего пребывания, и во сколько Вам обойдется такое облуживание. Это можно сделать самостоятельно, в частности, через Интернет, или обратившись с просьбой о предоставлении соответствующей информации в свой банк.

В целом необходимо знать, что расчетно-кассовое обслуживание по договору банковского вклада, договору банковского счета, а также кредитному договору (имея в виду, что банковский счет используется для обеспечения движения денежных средств по кредитному договору) не является самостоятельной банковской услугой / банковской операцией по смыслу статьи 5 Закона о банках, и поэтому отдельной оплате такие действия банка не подлежат.

Если Ваш банк взял (берет) с Вас комиссию за обналичивание денежных средств в кассе банковского офиса или через банкомат, тем более, если банк не предупредил Вас об этом при заключении договора, Вы вправе обратиться в Роспотребнадзор (его территориальный орган по месту Вашего пребывания) с приложением документов, подтверждающих совершение банком таких действий, а также копию договора с банком и другие юридически значимые документы (их копии), для оценки соблюдения банком обязательных требований закона и Ваших прав как потребителя.

Адреса и телефоны подразделений Роспотребнадзора, а также консультационных центров (пунктов) можно узнать на сайте Службы по адресу http://rospotrebnadzor. ru/, там же можно направить обращение в электронном виде. Или Вы можете назвать место Вашего проживания (пребывания) сейчас, чтобы узнать контакты ближайшего к Вам подразделения Роспотребнадзора (консультационного центра, пункта).

Примечание

Углубленные разъяснения с полным обоснованием, включая судебную практику Роспотребнадзора.

Согласно статье 29 Закона о банках^[1] комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом (абзац 1), при этом по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом (абзац 3).

Согласно части 17 статьи 5 Федерального закона о потребительском кредите^[2] (займе) «в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно».

Согласно части 19 статьи 5 Федерального закона о потребительском кредите (займе) «не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые, кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика».

Выдача наличных денежных средств по кредиту является неотъемлемой частью исполнения банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, а не самостоятельной банковской услугой. Заемщик, уплачивая процент за пользование кредитом, оплачивает весь комплекс действий, совершаемых при выдаче и погашении кредита. Законодательством не предусмотрено взимания с заемщика – потребителя комиссии за операции получения наличных денежных средств с использованием счета (карты). Включение в кредитный договор, заключенный с потребителем, условия о взимания комиссии за каждую операцию получения наличных денежных средств (в банкоматах, в кассах банка) противоречит приведенным нормам и ущемляет установленные законом права потребителя, являющегося незащищенной и экономически слабой стороной при заключении кредитного договора.

Аналогичным образом Роспотребнадзором и судами рассматриваются комиссии за расчетно-кассовое обслуживание по договору банковского вклада, договору банковского счета (имея в виду, что банковский счет используется для обеспечения движения денежных средств по кредитному договору).

Так, в постановлении Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 31 июля 2015 г. № Ф02-3097/2015 по делу № А78-12324/2014 отмечается, что действия банка по выдаче наличных денежных средств со вклада не могут рассматриваться в качестве самостоятельной банковской услуги, предусмотренной законом. При этом суд счел правомерной позицию территориального органа Роспотребнадзора, согласно которой действия банка по выдаче наличных денежных средств, поступивших безналичным путем на счет клиента, не являются банковской операцией по смыслу статьи 5 Закона о банках, а также не являются исключительной операцией по счету, поскольку являются стандартным действием, без совершения которого у банка отсутствовала бы возможность ведения такой банковской операции, как открытие и ведение банковских счетов физических лиц; действия банка по выдаче наличных денежных средств, поступивших безналичным путем на счет клиента, обусловлены исполнением взятых на себя обязательств по договору вклада, и не являются услугой.

В постановлении Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 20 января 2016 г. № 20АП-6742/2015 по делу № А68-6520/2015, подтвержденному постановлением Арбитражного суда Центрального округа от 3 июня 2016 г. № Ф10-1141/2016, указывается, что согласно части 1 статьи 29 Закона о банках «комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено Федеральным законом. Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) только в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Вместе с тем, как обоснованно указал суд первой инстанции, спорные комиссии были установлены банком за снятие со счета наличных денежных средств, то есть совершение таких действий, которые непосредственно не создают для клиента банка (потребителя) какого-либо отдельного имущественного блага или иного полезного эффекта со стороны банка (а также не являются платой за ведение счета), поэтому не являются отдельной предоставляемой услугой».

Данная позиция Роспотребнадзора также подтверждена судебной практикой, в частности: постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 25 сентября 2015 г. № Ф01-3867/2015 по делу № А43-29848/2014; постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 27 января 2015 г. № Ф03-6219/2014 по делу № А04-3916/2014.

[1] Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

[2] Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты \ Акты, образцы, формы, договоры \ КонсультантПлюс

• Главная
• Правовые ресурсы
• Подборки материалов
• Комиссия за снятие наличных с кредитной карты

Подборка наиболее важных документов по запросу Комиссия за снятие наличных с кредитной карты (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

• Банки:
• 4005
• 4006
• Анкета выгодоприобретателя
• Анкета клиента
• Аренда банковской ячейки
• Ещё…

• Банковские карты:
• Банковская карта это
• Блокировка банковской карты
• Больничный на карту мир
• Виды банковских карт
• Виртуальные карты
• Ещё…

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Комиссия за снятие наличных с кредитной карты

Нормативные акты: Комиссия за снятие наличных с кредитной карты

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Приказ Банка России от 26.04.2019 N ОД-965
(ред. от 30.09.2021)
«Об утверждении методики расчета показателей национальных и федеральных проектов»
(вместе с «Методикой формирования показателя 2.9.87 «Объем экспорта услуг Российской Федерации», «Методикой формирования показателей ипотечного жилищного кредитования физических лиц»)К экспорту финансовых услуг относятся услуги, за которые взимается резидентами плата в явной форме: комиссии за открытие аккредитивов, организацию и обслуживание кредитов, обмен наличной валюты, конверсионные безналичные операции (если комиссия взимается по тарифу), снятие наличных денежных средств, исполнение платежных поручений, инкассо и приобретение (продажу) чеков, открытие расчетных счетов и выдачу кредитных карт, управление активами и их учет, хранение ценностей, ценных бумаг, выпуски еврооблигаций, выпуск депозитарных расписок. Кроме того, к экспорту финансовых услуг относятся брокерские комиссии резидентов, прочие услуги, оказанные резидентами нерезидентам, по преобразованию финансовых активов и обязательств клиентов, услуги по присвоению кредитного рейтинга, услуги бирж, трастовых фондов, услуги по предоставлению в аренду банковских ячеек, а также консультации по всем видам финансового посредничества.

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«Методика формирования статистики внешней торговли Российской Федерации услугами»
(утв. Банком России)Услуги, за которые взимается плата в явной форме — к ним относятся услуги, оплата которых осуществляется в форме комиссии за открытие аккредитивов, организацию и обслуживание кредитов, обмен наличной валюты, конверсионные безналичные операции (если комиссия взимается по тарифу), снятие наличных денежных средств, исполнение платежных поручений, инкассо и приобретение/продажу чеков, открытие расчетных счетов и выдачу кредитных карт, управление активами и их учет, хранение ценностей, ценных бумаг, выпуски еврооблигаций, выпуск депозитарных расписок. Кроме того, к данной категории услуг относятся брокерские комиссии, прочие услуги по преобразованию финансовых активов и обязательств клиентов, услуги по присвоению кредитного рейтинга, услуги бирж, трастовых фондов, услуги по предоставлению в аренду банковских ячеек, а также консультации по всем видам финансового посредничества.

Как начисляются проценты по кредитной карте Выдача наличных наличными

Когда вам нужны наличные деньги, которых у вас нет, вы не всегда можете остановиться и подумать, как лучше всего их получить. Если ваша потребность велика, вы можете, например, получить наличные по кредитной карте, не принимая во внимание проценты по кредиту и то, как вы будете их выплачивать. Вот посмотрите, как работают проценты по выдаче наличных и как их минимизировать.

Key Takeaways

• Компании, выпускающие кредитные карты, относятся к авансам наличными иначе, чем к обычным покупкам по кредитным картам.
• Компании, выпускающие кредитные карты, взимают комиссию за выдачу наличных.
• Использование кредитной карты для наличных может иметь другую процентную ставку, чем при использовании кредитной карты. ).
• Проценты по кредитной карте за выдачу наличных начисляются с даты транзакции, а не с окончания льготного периода.
• Потребители должны найти время, чтобы прочитать условия выдачи наличных, прежде чем брать их.

Нажмите «Играть», чтобы узнать все о выдаче наличных

Что такое выдача наличных с помощью кредитной карты?

Выдача наличных – это способ немедленного получения средств с помощью кредитной карты. Это мало чем отличается от ссуды до зарплаты, только средства выдаются не в счет вашей зарплаты, а в счет кредитной линии вашей карты. В каком-то смысле выдача наличных действует так же, как любая другая покупка, сделанная с помощью вашей кредитной карты, но вместо того, чтобы покупать товары или услуги, вы «покупаете» наличные.

Чего многие люди не понимают в отношении выдачи наличных, так это того, что ваша кредитная карта обрабатывает их не так, как она обрабатывает кредит при покупках. Получение наличного аванса — это не то же самое, что использование карты для оплаты товаров или услуг.

Среди прочего, процентная ставка по выдаче наличных может быть выше, и может взиматься комиссия за транзакцию. Выдача наличных по-прежнему может иметь смысл по сравнению с другими способами получения быстрой ссуды, такими как ссуда до зарплаты, которую необходимо вернуть, как правило, к следующей зарплате.

Как получить аванс наличными с кредитной карты

Владельцы карт получают аванс наличными, посетив банкомат, банк или другое финансовое учреждение или запросив чек у компании-эмитента кредитных карт. На самом деле, некоторые эмитенты карт периодически рассылают чеки по почте, чтобы побудить потребителей получить аванс наличными по их картам. Проверьте условия своей кредитной карты, чтобы узнать, каков ваш лимит выдачи наличных и сколько кредита доступно вам для выдачи наличных.

Что может быть не так, если компания-эмитент карты предлагает вам взять аванс наличными? Вы, наверное, уже знаете общий ответ на этот вопрос. Но дьявол кроется в деталях, и вам нужно полностью понимать, во что вы ввязываетесь, прежде чем воспользоваться опционом на выдачу наличных.

Выплата наличных по кредитной карте по сравнению с обычными покупками

Компании-эмитенты кредитных карт любят выдачу наличных отчасти потому, что они относятся к процентам по ним иначе, чем к процентам по картам. Условия оплаты кредитной картой и наличными отличаются. Во-первых, процентная ставка часто выше при выдаче наличных на несколько процентных пунктов,

Кроме того, любые специальные процентные ставки по карте, такие как отсутствие процентов до определенной даты, могут быть неприменимы к выдаче наличных, а это означает, что вы можете неожиданно получить деньги.

В отличие от обычных покупок, льготный период для выдачи наличных не предусмотрен. Проценты начинают начисляться с момента совершения сделки.

Помимо взимания более высокой, чем обычно, процентной ставки, компании, выпускающие кредитные карты, также автоматически взимают комиссию за транзакцию с авансовой суммы, например, от 3% до 5% или фиксированную ставку, скажем, 10 долларов, в зависимости от того, что больше. Более того, выдача наличных обычно не дает право на вознаграждения, программы возврата наличных или любые другие преимущества кредитной карты. Ваша линия аванса наличными почти всегда считается отдельной от остальной части вашего кредитного баланса.

Вы можете узнать подробности о вашей конкретной карте на ее веб-сайте или в документах, которые вам дали при регистрации — если это специальное предложение, это то, что вы должны проверить.

Как проценты по кредитной карте работают с авансом наличными?

Как отмечалось выше, проценты по выдаче наличных отличаются от процентных ставок по покупке. Мало того, что ставка обычно выше для аванса наличными, но и нет льготного периода, что означает, что проценты начинают начисляться с даты транзакции. И вы будете платить проценты по вашему авансу наличными, даже если вы погасите его полностью и у вас будет нулевой баланс для этого платежного цикла.

У вас также есть возможность погасить аванс наличными с течением времени, как и при покупке, если вы делаете минимальные ежемесячные платежи.

Как применяются ваши платежи

Благодаря Закону о кредитных картах от 2009 года платежи по кредитным картам, превышающие минимальную сумму платежа, в первую очередь производятся для покупок с более высокой процентной ставкой. Это было серьезным изменением в том, как компании-эмитенты кредитных карт могут применять платежи (ранее компании могли применять платежи к покупкам с более низкой процентной ставкой).

Допустим, у вас есть остаток на карте в размере 5000 долларов США со специальной годовой процентной ставкой (APR) в размере 10%, которую вы планируете погасить в течение 15 месяцев, и пока вы делаете это, вы берете аванс наличными в размере 500 долларов США, который генерирует 22,5% в интересах. В зависимости от того, насколько большой платеж вы делаете, он может быть разделен между вашими балансами.

Если вы сделаете только необходимый минимальный ежемесячный платеж, по всей вероятности, он будет применен к балансу в размере 5000 долларов США — это на усмотрение эмитента кредитной карты. Поскольку это основано на практике эмитента, возможно, стоит уточнить у него информацию о платеже. Поскольку у вас уже есть остаток на вашей кредитной карте, вам придется заплатить больше, чем минимум, чтобы погасить аванс наличными быстрее.

Лучше просто использовать кредитную карту

Вместо того, чтобы брать аванс наличными, попробуйте использовать саму кредитную карту. Если есть что-то, за что нужно заплатить, и вы абсолютно не можете использовать для этого кредитную карту, возьмите как можно меньший аванс наличными, чтобы уменьшить процентные платежи, и обязательно погасите остаток как можно быстрее.

Итог

Как и балансовые переводы, денежные авансы могут быть хорошим ресурсом при определенных обстоятельствах. Однако потребителям важно понимать условия соглашения, включая процентные ставки и единовременные сборы, прежде чем приступать к этим транзакциям. Ваш авансовый кредит под высокие проценты может остаться в течение очень долгого времени, если вы не управляете им должным образом.

Что такое аванс наличными и нужно ли его получать? – Forbes Advisor

Обновлено: 7 октября 2022 г., 10:08

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Pexels

Когда вы привязаны, вы можете подумать о выдаче наличных с кредитной карты. Денежный аванс — это средство доступа к деньгам без подачи заявки на формальный кредит. Денежные авансы не требуют проверки кредитоспособности при снятии с существующих счетов и могут быть предоставлены немедленно.

Что такое аванс наличными?

Выдача наличных по существу представляет собой краткосрочный заем, часто заимствованный у эмитента кредитной карты. Получение аванса наличными включает в себя заимствование под кредитный лимит вашей кредитной карты, но часто включает в себя отдельную годовую процентную ставку наличными и отдельную комиссию. Некоторые эмитенты могут также устанавливать отдельный кредитный лимит для выдачи наличных.

Комиссия и проценты, которые вы платите за аванс наличными, как правило, напрямую связаны с размером снятой вами суммы и сроком погашения, поэтому авансы наличными считаются дорогостоящими, и при использовании их следует рассматривать как краткосрочное решение. Поскольку эмитенты также ограничивают максимальную сумму наличных, которую вы можете получить, аванса наличными может быть недостаточно для покрытия крупных расходов. Forbes Advisor не рекомендует выдачу наличных в качестве средства доступа к быстрым деньгам. Вместо этого попробуйте один из этих вариантов.

Типы выдачи наличных

Выдача наличных по кредитной карте

Выдача наличных по кредитной карте — это функция, предлагаемая многими кредитными картами. По сути, это краткосрочный кредит, заемщик может получить наличные деньги или их эквивалент, как правило, до 20% или 30% доступного кредитного лимита на карте. Некоторые карты позволяют снимать 50% и более доступного кредитного лимита.

Денежные авансы торговцам

Денежные авансы торговцам (MCA) предоставляют средства владельцам малого бизнеса на основе прошлых продаж и прогноза будущих продаж. Если ваш бизнес приносит приличное количество ежедневных продаж по кредитным и дебетовым картам, вы, вероятно, будете соответствовать требованиям и получите средства в течение нескольких дней. С помощью простого приложения вы можете получить средства в течение нескольких дней.

Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты предоставляют вам доступ к будущим платежам от вашего работодателя. В большинстве случаев кредитор дня выплаты жалованья требует подтверждения дохода, такого как предыдущая квитанция о выплате. Средства могут быть доступны в физическом местоположении или в Интернете. Однако ссуды до зарплаты могут быть чрезвычайно хищническими, и их следует избегать.

Как работает выдача наличных

Процесс зависит от типа выдачи наличных, а также от кредитора:

Выплата наличных по кредитной карте

Вы можете получить наличные в банкомате, финансовом учреждении для вашей карты или выписав удобный чек. также известная как проверка доступа, периодически рассылаемая по почте в ежемесячной выписке по кредитной карте.

Продавцы также могут рассматривать использование определенной кредитной карты как выдачу наличных. Некоторые операции могут быть обработаны как аванс наличными, в том числе:

• Первоначальные взносы при открытии банковского счета
• Защита от овердрафта, когда кредитная карта обеспечивает текущий или сберегательный счет
• Иностранная валюта, дорожные чеки или денежные переводы
• Золото или виртуальные валюты
• Электронные переводы
• Лотерейные билеты, фишки казино и азартные игры
• Некоторые подарочные карты и карты предоплаты

Вы будете платить сложные проценты по авансу с первого дня выдачи наличных, а также авансовый сбор за обслуживание. Кроме того, большинство компаний, выпускающих кредитные карты, предоставляют только часть вашей возобновляемой кредитной линии для использования в качестве аванса наличными. Эта сумма часто печатается в вашем ежемесячном отчете или видна, когда вы входите в свою учетную запись онлайн.

Аванс наличными для торговых точек

Выдача наличных для торговых точек обычно не выдается поставщиком вашей кредитной карты, а предлагается в партнерстве с обработчиком платежей для ваших продаж по кредитным и дебетовым картам. В отличие от типичного кредита, торговые авансы наличными не взимают APR. Вместо этого ваше погашение основано на коэффициенте ваших ежедневных продаж. Это означает, что вы будете производить ежедневные выплаты на основе ваших продаж с коэффициентом от 1,2 до 1,5.

Если вы одолжите 15 000 долларов с коэффициентом 1,3. Вам нужно будет выплатить 19 500 долларов США плюс любые сборы за создание.

Этот фактор означает, что ваш ежедневный платеж может увеличиться, если ваши продажи высоки, и может еще больше сократить ваш денежный поток. Аналогичным образом, платежи должны падать, если ежедневные продажи падают. Однако во время пандемии в FTC поступили жалобы на то, что не все процессоры MCA провели «сверку», обещая снизить оплату при падении продаж.

Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты предназначены для краткосрочных ссуд на небольшие суммы, обеспеченных сделкой с отсроченным предоставлением. Заемщик предоставляет персональный чек с датой, датированной задним числом, или разрешение на будущее электронное снятие средств. Несмотря на то, что они называются ссудами до зарплаты, средства также могут быть обеспечены другим доходом, таким как пенсия или социальное обеспечение.

Хотя эти ссуды могут показаться небольшими, часто менее 500 долларов, комиссии могут быть огромными. Чтобы получить ссуду до зарплаты, заемщик обязуется платить финансовые сборы часто от 10 до 30 долларов за каждые 100 долларов, взятых взаймы. Эти сборы добавляются к основной сумме кредита на дату транзакции.

Если предположить, что плата за финансирование составляет 15 долларов США за каждые 100 долларов США, взятых взаймы на сумму 400 долларов США, ваши кредиты и сборы будут стоить 460 долларов США к вашей следующей зарплате, часто в течение двух недель. Если эти сборы были рассчитаны как годовой годовых этот кредит взимает более 390% в процентах.

В некоторых штатах кредиторам разрешается пролонгировать или продлевать ссуду, если заемщик не может полностью погасить ссуду плюс сборы. В зависимости от штата эти сборы могут включать в себя финансовые сборы, проценты, штрафы за просрочку платежа или сборы за недостаточное количество средств. Истинная стоимость кредитов до зарплаты означает, что у вас почти всегда есть лучшие варианты.

Варианты кредитной карты для выдачи наличных

Если вы планируете выдачу наличных с кредитной карты, есть несколько способов сократить расходы. Большинство кредитных карт взимают комиссию или процент, в зависимости от того, что больше. Если вы знаете, что аванс наличными в вашем будущем, рассмотрите возможность кредитной карты, предлагающей 3 % на авансы наличными, такой как кредитная карта Capital One Venture Rewards , в отличие от тех, которые взимают 5% или более.

Кредитные карты также взимают отдельную годовую процентную ставку за выдачу наличных, которая обычно выше годовой процентной ставки при покупке. Удостоверьтесь, что вы делаете покупки по самой низкой годовой процентной ставке, которую вы можете найти на наличные авансы.

Одной из лучших кредитных карт для выдачи наличных является карта PenFed Platinum Rewards Visa Signature®*. Без комиссии и с более низкой годовой процентной ставкой, чем в отрасли, эта карта сделает выдачу наличных гораздо менее обременительной.

Почему авансы наличными обходятся дорого?

Некоторые расходы связаны с выдачей наличных.

Структура комиссии за выдачу наличных

Комиссия за выдачу наличных по кредитной карте включает как авансовые платежи, так и проценты. Авансовые сборы обычно представляют собой фиксированную плату или процент от суммы аванса наличными, в зависимости от того, какая сумма больше. Эта комиссия зачисляется на ваш счет в тот же день, что и операция по выдаче наличных. Обычные авансовые фиксированные сборы варьируются от 5 до 12 долларов или от 3% до 8%.

Большинство карт не предоставляют льготный период для выдачи наличных. Вы начнете платить проценты с первого дня зачисления наличных на вашу кредитную карту. Для большинства кредитных карт годовая процентная ставка наличными значительно выше годовой процентной ставки для покупок. Процентные ставки по выдаче наличных обычно варьируются от 17,99% до 29,99% годовых.

Некоторые карты назначают различные годовые процентные ставки для различных типов выдачи наличных. Bank of America присваивает APR для прямого депозита и чековых авансов и более высокий APR для банковских авансов наличными, включая банкоматы, внебиржевые операции, защиту от овердрафта и транзакции, эквивалентные денежным средствам. Проверьте условия вашей кредитной карты, чтобы узнать, чего ожидать от вашей конкретной карты.

Другие возможные затраты на аванс наличными

Выдача наличных по вашей кредитной карте часто ограничивается частью возобновляемой кредитной линии. Например, если у вас есть кредитный лимит в 3000 долларов, ваши наличные деньги, вероятно, составляют 600 долларов. С комиссией за транзакцию в размере 4% и отсутствием других покупок на вашей карте вы заплатите 24 доллара США авансом и примерно 13 долларов США в виде процентов, учитывая 30-дневный платежный цикл с обычной годовой процентной ставкой 24,99%. Если вы сделаете только минимальный платеж в размере 27 долларов, вы заплатите почти 236 долларов в виде процентов в течение 32 месяцев, прежде чем погасить его. Это означает, что в общей сложности вы заплатите 260 долларов в виде процентов и сборов, чтобы занять 600 долларов.

Необходимо учитывать дополнительные расходы. Снятие наличных в банкомате, скорее всего, потребует комиссии от банка или компании, эксплуатирующей банкомат. Если вы запрашиваете выдачу наличных в иностранной валюте, также может взиматься комиссия за иностранную транзакцию. И если вы получили доступ к этой иностранной валюте в банкомате, к вашим расходам может добавиться комиссия за транзакцию за выдачу наличных, комиссия за иностранную транзакцию и комиссия оператора банкомата.

Использование удобных чеков, выданных вашей кредитной картой, может привести к непредвиденным расходам. Если вы выпишете чек сверх доступного лимита выдачи наличных, ваша кредитная компания может не оплатить ваш чек. По словам Люка Рейнольдса, начальника отдела по связям с общественностью FDIC, за возвращенный чек могут взиматься сборы за возврат чека и сборы за превышение лимита со стороны поставщика вашей кредитной карты.

Попробуйте связаться с компанией, выпустившей вашу кредитную карту, прежде чем выписывать чек, чтобы убедиться, что выданный аванс наличными не превышает ваш лимит. Если вы планируете внести этот чек на свой банковский счет, он советует позвонить в кредитную организацию после внесения чека и в банк, прежде чем тратить средства, чтобы убедиться, что чек был принят. Если чек не был принят и вы потратили средства, с вас также может взиматься плата за овердрафт от вашего банка.

Обратите внимание, что чеки на выдачу наличных отличаются от рекламных чеков APR, которые время от времени могут предлагать банки. Использование рекламного чека APR позволяет вам получить доступ к средствам по более низкой ставке, чем аванс наличными, а иногда даже ниже, чем ваш обычный APR. Эти рекламные чеки APR могут быть хорошей сделкой, если вам нужно погасить счета с более высокой процентной ставкой. Если вы не уверены, какой тип чека у вас есть, уточните в своем банке, прежде чем использовать этот чек.

И, наконец, если вы не можете произвести платеж с опозданием более чем на 60 дней по кредитной карте, поставщик карты может применить штраф в размере годовой процентной ставки.

Плюсы и минусы выдачи наличных

Плюсы

• Обеспечивает быстрый доступ к необеспеченным средствам — залог не требуется
• Легко получить — без страховки или проверки кредитоспособности

Минусы

• Чрезвычайно высокие процентные ставки и сборы
• Нет льготного периода — проценты по кредитным картам начинают начисляться в первый день

Другие соображения по авансам наличными

• Выплаты наличными по кредитным картам не начисляют бонусные баллы.
• Удобные чеки менее безопасны и обеспечивают меньше защиты потребителей, чем покупки с помощью кредитной карты.
• Для доступа к выдаче наличных в банкомате может потребоваться PIN-код для вашей кредитной карты.
• Хотя денежные авансы продавца не обеспечены, от вас может потребоваться подписать личную гарантию, возлагающую на вас ответственность за возврат средств, даже если вы обанкротитесь.
• Погашение торговых авансов наличными и ссуд до зарплаты часто приводит к выплате, которая может быть трехзначной годовой процентной ставкой.

Альтернативы авансам наличными

Личный кредит

Если у вас хорошая кредитная история, рассмотрите возможность получения обеспеченного или необеспеченного личного кредита в вашем финансовом учреждении. Даже с учетом потенциальной комиссии за выдачу и процентов процентные ставки обычно ниже, чем при выдаче наличных. Это решение займет больше времени и потребует дополнительных документов. Однако, если вам нужна большая сумма денег, личный кредит может удовлетворить эту потребность с меньшими общими затратами.

Ссуда ​​на пенсионный счет

Вы можете снять средства, которые вы внесли в Roth IRA, в любое время без штрафных санкций. Для пенсионных счетов с налоговыми льготами, таких как 401 (k) s или традиционных IRA, вы можете получить доступ к средствам со штрафом за досрочное снятие средств. Оба варианта предоставляют способы возврата снятых денег в определенные временные параметры.

Согласование плана платежей

Свяжитесь со своими кредиторами или поставщиками услуг, если вы считаете, что не можете произвести платеж. Если ваш кредитный счет находится в хорошем состоянии, вы можете договориться о более низкой процентной ставке. Если кредиторы предлагают вам отсрочку платежа, убедитесь, что вы знаете, какие сборы связаны с этой услугой. Для других счетов, таких как коммунальные услуги, вы можете запросить план платежей.

Оплачивайте счета с помощью кредитной карты

Если есть счета, которые вы обычно оплачиваете наличными или переводом ACH с вашего расчетного счета, подумайте о том, чтобы перевести их на свою кредитную карту. Хотя за некоторые покупки может взиматься плата за удобство, автомобильная страховка, счета за мобильный телефон и интернет обычно могут взиматься без дополнительных затрат. Этот вариант может высвободить наличные деньги в вашем бюджете и не потребует дополнительных сборов или более высокой годовой процентной ставки при выдаче наличных.

Chime

Chime — это мобильное банковское приложение, которое предлагает несколько функций для более быстрого получения денег. Важно отметить, что Chime — это финансовая технологическая компания, а не банк. Банковские услуги предоставляются банком The Bancorp или Stride Bank, N.A., а дебетовая карта выпущена банком; Члены FDIC. 9. Основываясь на истории вашей учетной записи и других факторах риска, Chime может увеличить лимит SpotMe до 100 долларов США. (SpotMe не применяется к снятию наличных в банкомате, переводам ACH, переводам Pay Friends или транзакциям Chime Checkbook.)

Для небольших сумм использование защиты от овердрафта SpotMe для покупок по дебетовой карте потребует меньше комиссий, чем выдача наличных.

Подходит ли вам аванс наличными?

Для неотложных нужд выдача наличных является простым, но дорогостоящим способом доступа к средствам. Убедитесь, что на вашей кредитной карте есть необходимая кредитная линия для выдачи наличных, и планируйте погасить аванс как можно скорее. Помните, что ваша кредитная линия аванса наличными обычно составляет ограниченный процент от вашей общей кредитной линии, и проценты начинают начисляться сразу.

Убедитесь, что вы понимаете стоимость услуг и рассмотрите все возможные варианты. Во многих случаях существуют менее дорогие альтернативы наличным авансам. Если вы продавец, внимательно читайте мелкий шрифт. Вы, вероятно, захотите рассмотреть другие варианты, если потребуется лично гарантировать погашение.

Найдите лучшие кредитные карты на 2022 год

Ни одна кредитная карта не является лучшим вариантом для каждой семьи, каждой покупки или любого бюджета. Мы выбрали лучшие кредитные карты таким образом, чтобы они были максимально полезны для самого широкого круга читателей.

Учить больше

Bottom Line

Возможно, вам не следует получать аванс наличными, если только у вас нет вариантов. Денежные авансы, хотя и удобны, являются чрезвычайно дорогостоящим способом получить доступ к быстрым деньгам. Если вы находитесь в затруднительном положении и не можете использовать какие-либо альтернативы авансам наличными, обязательно погасите аванс наличными как можно быстрее — проценты начисляются, начиная с того же дня, когда выдается аванс наличными, и часто по более высокой ставке, чем при выдаче наличных. обычный годовых карты.

**Ранний доступ к средствам прямого депозита зависит от сроков предоставления платежного файла от плательщика. Как правило, мы предоставляем эти средства в день получения файла платежа, что может быть на 2 дня раньше запланированной даты платежа. 9Chime SpotMe — это необязательная бесплатная услуга, для которой требуется однократный депозит в размере 200 долларов США или более в виде соответствующих прямых депозитов на расчетный счет Chime каждый месяц. Всем отвечающим требованиям участникам изначально будет разрешено перерасходовать свой счет до 20 долларов США при покупках с дебетовой карты и снятии наличных, но позже они могут иметь право на более высокий лимит до 200 долларов США или более в зависимости от истории учетной записи участника Chime, частоты и суммы прямого депозита. расходная активность и другие факторы риска. Ваш лимит будет отображаться в мобильном приложении Chime. Вы будете получать уведомления о любых изменениях вашего лимита. Ваш лимит может измениться в любое время по усмотрению Chime. Несмотря на отсутствие комиссий за овердрафт, могут взиматься комиссионные сборы вне сети или третьих лиц, связанные с транзакциями в банкоматах. SpotMe не будет охватывать транзакции по недебетовым картам, включая переводы ACH, переводы Pay Any или транзакции Chime Checkbook. См. Условия.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое выдача наличных в годовом исчислении?

Отдельный APR для выдачи наличных используется для взимания платы с держателей карт за удобство быстрого получения наличных с помощью кредитной карты. Этот APR часто выше, чем обычная покупка APR. На транзакции с выдачей наличных также обычно не распространяется льготный период, поэтому проценты на снятие наличных часто начисляются в тот же день, когда была совершена транзакция.

Что такое выдача наличных продавцом?

Предоставление наличных для продавца (MCA) — это альтернативная модель финансирования для малого бизнеса. С помощью MCA предприятия могут занимать единовременную сумму денег и возвращать кредитору (часто обработчику кредитных карт) процент от будущих транзакций по кредитным картам.

Как погасить аванс наличными по кредитной карте?

Как можно скорее погасите аванс наличными с помощью кредитной карты. Лучший способ погасить аванс наличными — произвести платеж кредитору в тот же день, когда было снято, поскольку проценты по авансам наличными начисляются в тот же день, когда была совершена транзакция. Оплата обычно производится так же, как вы обычно выплачиваете остаток по кредитной карте.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Дженн провела последнее десятилетие, помогая людям принимать обоснованные решения в отношении личных финансов. Как независимый писатель и оратор, она стремится помогать людям в достижении их целей. Она увлечена экономичными приключенческими путешествиями, пешим туризмом и ездой на велосипеде.

Чонси вырос на ферме в сельской местности на севере Калифорнии. В 18 лет он сбежал и увидел мир с рюкзаком и кредитной картой, обнаружив, что истинная ценность любого очка или мили — это опыт, который они облегчают. Он чувствует себя как дома на тракторе, но понял, что возможность находится там, где он ее находит, а дискомфорт интереснее, чем самоуспокоенность.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor.