Расчет пск: Полная стоимость кредита – ограничение полной стоимости кредита

Н. Журавлев: Наш законопроект будет способствовать повышению уровня защиты прав граждан при потребительском кредитовании

Парламентарий внес законопроект об изменениях в закон «О потребительском кредите.

Заместитель Председателя Совета Федерации Николай Журавлев

Журавлев
Николай Андреевичпредставитель от исполнительного органа государственной власти Костромской области

внес законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Смотрите также

Н. Журавлев: Инструмент бюджетных инфраструктурных кредитов позволяет регионам реализовывать важные инвестиционные проекты

8 ноября 2021 года, 10:31г.

Соавтор документа – депутат Государственной Думы Анатолий Аксаков.

Николай
Журавлев отметил, что
законопроект подготовлен в целях защиты прав потребителей финансовых услуг и направлен на совершенствование порядка расчета полной стоимости
потребительского кредита (займа) в части более точной оценки расходов заемщика,
связанных с его получением.

Законопроектом предусматривается включение в расчет ПСК любых платежей заемщика в пользу кредитора и третьих лиц, в том
числе по оплате их услуг, предлагаемых заемщику при предоставлении
потребительского кредита

Законопроектом предусматривается включение в расчет ПСК любых платежей заемщика в пользу кредитора и третьих лиц, в том
числе по оплате их услуг, предлагаемых заемщику при предоставлении
потребительского кредита. При этом включение в расчет ПСК платежей не зависит
от того, за счет собственных либо заемных средств они уплачиваются заемщиком.

Сенатор подчеркнул, что важным фактором, влияющим
на принятие гражданином решения о получении потребительского кредита, является
возможность оценить расходы, связанные с его получением и обслуживанием, а также сравнить предложения различных кредиторов и сделать осознанный выбор в пользу того или иного кредитного продукта.

При этом положения Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» не всегда позволяют правильно квалифицировать
платежи заемщика за дополнительные услуги для расчета полной стоимости кредита
(ПСК). Правовая неопределенность используется недобросовестными кредиторами,
которые намеренно не включают в расчет ПСК стоимость дополнительных услуг,
оплата которых формально не соответствует требованиям Федерального закона, и обходят таким образом правила законодательства о предельном значении ПСК.

Во избежание недобросовестных практик при расчете
ПСК в случаях наличия нескольких процентных ставок по договору потребительского
кредита, применяемых в зависимости от решения или варианта поведения заемщика,
предлагается в качестве общего правила предусмотреть, что кредитор обязан
рассчитать по такому договору ПСК исходя из минимальной суммы платежей,
возможных к уплате заемщиком, а также ПСК исходя из максимальной суммы платежей.
При этом на момент заключения или изменения этого договора среднее
арифметическое этих значений ПСК не должно превышать установленное законом
ограничение.

Предусмотрено также дополнительное информирование
заемщика об условиях изменения процентной ставки в процентах годовых для
каждого варианта поведения заемщика.

Николай
Журавлев отметил, что в целях
ограничения рисков чрезмерной закредитованности населения и снижения долговой
нагрузки предусмотрена норма по ограничению сроков необеспеченных
потребительских кредитов. Такой договор не может быть заключен на срок,
превышающий 5 лет.

Предусматривается установление обязанности
кредитора в случае предложения при заключении договора потребительского кредита
дополнительных услуг также предложить заемщику альтернативный вариант
потребительского кредита на сопоставимых условиях без приобретения заемщиком
таких услуг с расчетом по нему ПСК.

«Реализация предусмотренных
законопроектом изменений будет способствовать повышению уровня защиты прав
граждан при потребительском кредитовании и повышению информированности граждан
о реальных расходах на кредитный продукт», — подчеркнул сенатор.

Темы

законодательство

социальная политика

финансы

Лица

Журавлев Николай Андреевич

Комитеты

Комитет Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам

Процедуру расчёта полной стоимости кредита предложили уточнить

 
© Пресс-служба Совета Федерации

Сенатор Николай Журавлев и депутат Госдумы Анатолий Аксаков («Справедливая Россия — За правду») разработали законопроект, направленный на совершенствование порядка расчёта полной стоимости потребительского кредита (ПСК) в части более точной оценки расходов заёмщика.

Поправки вносятся в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и отдельные законодательные акты. 

Как отмечают авторы инициативы в пояснительной записке, при принятии решения об оформлении кредита человеку важно оценить расходы, связанные с его получением и обслуживанием, а также сравнить предложения от разных банков. 

При этом сейчас, по словам авторов, в законе есть правовая неопределённость. Ею пользуются недобросовестные кредиторы и «намеренно не включают в расчёт полной стоимости кредита стоимость дополнительных услуг». 

В связи с этим законопроектом предлагается: 

• включать в расчёт полной стоимости кредита любые платежи заёмщика (за счёт личных или кредитных средств) в пользу кредитора и третьих лиц;
• обязать кредитора в случаях, когда в кредитном договоре фигурируют несколько процентных ставок, рассчитывать полную стоимость кредита исходя из минимальной и максимальной суммы платежей. При этом на момент заключения договора или изменения его условий среднее арифметическое этих значений ПСК не должно превышать установленное законом ограничение;
• ограничить срок договора на кредит без обеспечения пятью годами, чтобы снизить риски чрезмерной закредитованности населения; 
• увеличить период, в течение которого клиент может отказаться от договора на предложенные кредитором дополнительные услуги. Его предлагается исчислять со дня выражения заёмщиком согласия на них до дня первого платежа по кредиту. При  этом такой срок не может быть меньше 14 календарных дней;
• обязать кредитора, который предлагает при заключении кредитного договора дополнительные услуги, также предложить заёмщику альтернативный вариант кредита на сопоставимых условиях без покупки допуслуг с расчётом по нему полной стоимости;
• обязывать кредитора в случаях, если изменение кредитного договора привело к изменению полной стоимости кредита, информировать об этом клиента, а также предоставлять уточнённый график платежей. 

Кроме того, поправки вносятся в закон о рекламе. В соответствии с ними реклама кредитов, в том числе ипотечных, не должна содержать указание на его стоимость в процентах годовых. Она может содержать информацию о полной стоимости кредита или диапазон значений ПСК. 

Если же реклама услуг, связанных с предоставлением потребительского кредита, в том числе ипотечного, содержит, кроме информации о полной стоимости, хотя бы одно условие, влияющее на неё, такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие полную стоимость займа.  

Читайте также:

• Глава Центробанка призвала не спешить с оформлением ипотеки
• Рассрочки могут приравнять к кредитам

«Реализация предусмотренных законопроектом изменений будет способствовать повышению уровня защиты прав граждан при потребительском кредитовании и повышению информированности граждан о реальных расходах на кредитный продукт», — подчеркнул сенатор.

О необходимости уточнить порядок расчёта полной стоимости кредита говорилось ранее. В частности, председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков пояснял, что сейчас заёмщик платит по кредиту больше, чем рассчитывал, так как ряд платежей (например, страховые) не учитываются в ПСК, тогда как в полной стоимости кредита должно быть прописано всё, что формирует нагрузку на получателя займа.

Сообщалось, что в связи с этим Центробанк вместе с Минфином и законодателями работают над законопроектом, уточняющим порядок расчёта полной стоимости кредита (ПСК).

В Банке России сообщали, что проектируемые нормы подразумевают включение в расчёт ПСК, кроме платежей по погашению основной суммы долга и процентов любых иных платежей заёмщика в пользу займа или третьих лиц в случае, если он выдаётся при условии получения и оплаты дополнительных услуг или при изменении условий выдачи займа, возможность которых предусмотрена договором.

Также читайте о том, какие законы вступают в силу в декабре.

Калькулятор пропускной способности PSK | Рассчитать пропускную способность PSK

👎

Формула

Перезагрузить

👍

Пропускная способность решения PSK

ШАГ 0: Сводка предварительного расчета

ШАГ 1: Преобразование входных данных в базовые единицы

Коэффициент модуляции: 0,6 —> преобразование не требуется
Скорость передачи: 7,14 бит в секунду —> 7,14 бит в секунду Нет Требуется преобразование

ШАГ 2: Вычисление формулы

ШАГ 3: Преобразование результата в единицу измерения

11,424 Бит в секунду —> Преобразование не требуется

< 10+ калькуляторов цифровой связи

Пропускная способность формулы PSK

Полоса пропускания PSK = (1+коэффициент модуляции)*скорость передачи

BW _PSK = (1+d)*r

Что такое ПСК?

Фазовая манипуляция (PSK) — это метод цифровой модуляции, при котором фаза несущего сигнала изменяется путем изменения входных синусоидальных и косинусоидальных сигналов в определенный момент времени. Метод PSK широко используется для беспроводных локальных сетей, биометрических, бесконтактных операций, а также связи RFID и Bluetooth.
PSK бывает двух типов, в зависимости от фазы, в которую сдвигается сигнал. Они —
BPSK-бинарная фазовая манипуляция
QPSK — квадратурная фазовая манипуляция

Как рассчитать пропускную способность PSK?

Калькулятор пропускной способности PSK использует . Полоса пропускания PSK = (1 + коэффициент модуляции) * скорость передачи для расчета пропускной способности PSK. Пропускная способность PSK представляет собой объем данных, который может быть передан из одной точки в другую в сети. в определенное время. Измеряется в битах в секунду. Пропускная способность PSK обозначается цифрой BW _PSK символ.

Как рассчитать пропускную способность PSK с помощью этого онлайн-калькулятора? Чтобы использовать этот онлайн-калькулятор для полосы пропускания PSK, введите коэффициент модуляции (d) и скорость передачи (r) и нажмите кнопку расчета. Вот как можно объяснить расчет пропускной способности PSK с заданными входными значениями -> 11,424 = (1+0,6)*7,14 .

Вопросы-Ответы

Что такое пропускная способность PSK?

Пропускная способность PSK — это объем данных, который может быть передан из одной точки в другую в сети за определенное время. Измеряется в битах в секунду и представляется как BW _PSK = (1+d)*r или Полоса пропускания PSK = (1+коэффициент модуляции)*скорость передачи . Коэффициент модуляции используется для процесса модуляции и процесса фильтрации и имеет значение либо 0, либо 1, а скорость передачи определяется как количество изменений сигнала или символа, которые происходят в секунду.

Как рассчитать пропускную способность PSK?

Пропускная способность PSK — это объем данных, который может быть передан из одной точки в другую в сети за определенное время. Измеряется в битах в секунду и рассчитывается с использованием Полоса пропускания PSK = (1+Коэффициент модуляции)*Скорость передачи . Чтобы рассчитать пропускную способность PSK, вам потребуется коэффициент модуляции (d) и скорость передачи (r) . С помощью нашего инструмента вам нужно ввести соответствующее значение коэффициента модуляции и скорости передачи и нажать кнопку расчета. Вы также можете выбрать единицы измерения (если есть) для ввода (ов) и вывода.

Поделиться

Скопировано!

Расчет ключа WPA: от парольной фразы до шестнадцатеричной

От парольной фразы до шестнадцатеричного ключа

Беспроводная сеть с шифрованием WPA-PSK требует ввода парольной фразы (предварительно общего ключа) для получения доступа к сети.
Большинство беспроводных драйверов принимают фразу-пароль как строку длиной не более 63 символов и внутренне преобразуют фразу-пароль в 256-битный ключ.
Однако некоторые программы также позволяют вводить ключ напрямую в виде 64 шестнадцатеричных цифр.
Поэтому иногда бывает полезно вычислить 64-значный шестнадцатеричный ключ, соответствующий заданной фразе-паролю.

На этой странице объясняется, как программное обеспечение WPA вычисляет шестнадцатеричный ключ из парольной фразы и сетевого SSID.
Форма ниже демонстрирует этот расчет для любого заданного ввода.

Как использовать форму

Введите строку SSID сети (не более 32 буквенно-цифровых символов) и парольную фразу (не менее 8 и не более 63 символов ASCII) в форму выше и нажмите Calculate .
Убедитесь, что вы случайно не ввели символы пробела до/после строки.
Производный ключ появится в виде последовательности из 64 шестнадцатеричных цифр.

Кнопку Test можно использовать для проверки того, что ваш веб-браузер вычисляет правильный результат для примера.
Рекомендуется тестирование, так как неработающий движок Javascript может вычислить неверные значения ключей.
Было протестировано несколько популярных веб-браузеров, и все они работают правильно.

Несколько слов о вводе паролей в веб-формах

Конечно, вслепую вводить свой SSID и парольную фразу в веб-форму было бы действительно глупо.
Однако эта конкретная форма безопасна, поскольку не отправляет никаких данных по сети; все расчеты выполняются на Javascript на вашем компьютере.

Пожалуйста, даже не верьте мне на слово.
Вместо этого загрузите эту веб-страницу на свой компьютер, просмотрите HTML-код, чтобы убедиться, что я не шучу, а затем откройте загруженную страницу в своем браузере и используйте ее.

Детали расчета

Для шифрования WPA-PSK двоичный ключ получается из парольной фразы по следующей формуле:

  Ключ = PBKDF2 (парольная фраза, ssid, 4096, 256)
 

Функция PBKDF2 представляет собой стандартизированный метод получения ключа из фразы-пароля.