Расчетный счет и как с ним работать: Расчетный счет: для чего он нужен ИП и организациям, как его выгодно открыть и использовать

СЧЕТ 51 «РАСЧЕТНЫЕ СЧЕТА» \ КонсультантПлюс

СЧЕТ 51 «РАСЧЕТНЫЕ СЧЕТА»

Счет 51 «Расчетные счета» предназначен для обобщения информации о наличии и движении денежных средств в валюте Российской Федерации на расчетных счетах организации, открытых в кредитных организациях.

По дебету счета 51 «Расчетные счета» отражается поступление денежных средств на расчетные счета организации. По кредиту счета 51 «Расчетные счета» отражается списание денежных средств с расчетных счетов организации. Суммы, ошибочно отнесенные в кредит или дебет расчетного счета организации и обнаруженные при проверке выписок кредитной организации, отражаются на счете 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами» (субсчет «Расчеты по претензиям»).

Операции по расчетному счету отражаются в бухгалтерском учете на основании выписок кредитной организации по расчетному счету и приложенных к ним денежно-расчетных документов.

Организация может иметь несколько расчетных счетов. Аналитический учет по счету 51 «Расчетные счета» ведется по каждому расчетному счету. Как правило, по каждому открытому расчетному счету в кредитных учреждениях вводятся отдельные субсчета.

СЧЕТ 51 «РАСЧЕТНЫЕ СЧЕТА»

КОРРЕСПОНДИРУЕТ СО СЧЕТАМИ:

Как ИП выгодно открыть расчетный счет: пошаговая инструкция

Расчетный счет — это банковский счет, как у физлица, только для бизнеса. На него приходят деньги от клиентов, и с него можно оплачивать все, что нужно для работы.

ИП может работать и без расчетного счета, но с ограничениями: не получится принимать деньги по эквайрингу или получать их на личную карту. Еще нельзя совершать платежи суммой больше 100 000 Р наличными организации или другому ИП. Немного проще самозанятым ИП: они могут принимать деньги на карту, — но остальные ограничения все равно действуют.

Мы собрали пошаговую инструкцию, как ИП открыть расчетный счет и что предусмотреть.

Шаг 1

🏦 Выясните, сколько стоит обслуживание счета

Обычно нужно платить не одну фиксированную сумму, а вносить несколько платежей и платить комиссии. Уточните, сколько стоит открытие счета, его обслуживание, переводы на счет другой компании и на карту физлица, снятие наличных.

У одного банка могут быть разные тарифы на расчетные счета — посчитайте, какой выгоднее

Как ИП принимать платежи

Шаг 2

💳 Уточните, есть ли возможность оформить бизнес-карту

Это обычная банковская карта, только привязанная к расчетному счету. Ей можно оплачивать корпоративные покупки, например офисные расходы, или использовать для личных целей.

Уточните условия выпуска карты, они могут отличаться от условий открытия счета

Как вывести деньги с расчетного счета

Шаг 3

👨‍💻 Проверьте, как работает поддержка

Лучше перестраховаться и заранее выяснить, как банк решает возможные проблемы со счетом. Уточните, как быстро банк отвечает на вопросы, в какое время доступны менеджеры, с чем именно помогут.

Проверьте эту информацию по отзывам, например, на сайте «Банки-ру». Поищите знакомых со счетом в этом банке

Что делать, если карту заблокировали

Шаг 4

📑 Соберите документы

Обычно для открытия счета банк требует у ИП:
1. Заявление по образцу.
2. Паспорт.
3. Выписку из ЕГРИП.
4. ИНН

Как получить или восстановить ИНН

Шаг 5

💼 Передайте документы в банк

Сотруднику банка передайте копии документов, но оригиналы возьмите с собой: их могут попросить продемонстрировать для проверки.

Сейчас есть банки, которые не заставляют клиентов приезжать в офис: документы можно отсканировать и передать через форму на сайте, а для подписания договора сотрудник банка сам приедет к вам

Может ли банк отказать в открытии счета

Шаг 6

🤝 Подпишите договор

Документы на открытие счета обычно проверяют 1—3 рабочих дня. Если все в порядке, нужно приехать в отделение банка и подписать договор. Или подписать дистанционно, если банк согласен на такой формат, — для этого потребуется электронная подпись.

Как правило, онлайн разрешают подписывать документы бизнесменам, которые уже пользуются услугами банка

Как получить электронную подпись

Шаг 7

💵 Откройте валютный счет

Если вы принимаете платежи от иностранных контрагентов, обычного расчетного счета недостаточно — нужно открывать валютный.

Вместе с ним банк автоматически открывает транзитный счет — деньги от контрагента сначала придут на него. Чтобы пользоваться деньгами, нужно подавать в банк распоряжение — обычно это онлайн-форма с информацией о платеже. Если сумма превышает эквивалент 200 000 Р, к форме нужно прикрепить документы, связанные с поступлением валюты, например договор.

После этого банк перечисляет деньги на основной валютный счет

Как контролируют валютные переводы

Шаг 8

💎 Подпишитесь на нашу рассылку про бизнес

Раз в две недели мы отправляем рассылку, где делимся последними новостями для бизнеса, кейсами предпринимателей и советами юристов

Еще полезные статьи для ИП:

1. Как ИП принимать валюту на PayPal.
2. Какой сервис управленческого учета выбрать.
3. Как ИП работать с наличными и не попасть на штрафы.

Текущий счет – Как открыть, процентные ставки – Forbes Advisor INDIA

Редакционное примечание: Forbes Advisor может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнение или оценки наших редакторов.

Подавляющее большинство людей используют текущие счета, которые часто оснащены такими важными функциями, как дебетовые карты и защита от овердрафта. В этом подробном руководстве мы рассмотрим множество различных типов текущих счетов, разберем комиссии и сборы, связанные с каждым из них, и выделим важные факторы, которые следует учитывать при выборе.

Как пользоваться текущим счетом

Имея текущий счет, вы можете легко снимать деньги различными способами. Среди прочего, вы можете:

• Выписать чек.
• Используйте дебетовую карту, связанную с вашей учетной записью, для совершения транзакций.
• Вы можете использовать карту банкомата для снятия и внесения депозитов.
• Пожалуйста, пользуйтесь услугами местного отделения при внесении депозитов или снятии средств.
• Внесите разовый платеж или настройте автоматические списания с помощью онлайн-сервиса оплаты счетов банка.
• Составьте автоматический график платежей с поставщиками коммунальных услуг и кредитных карт.
• Обменять деньги между несколькими счетами.

Прежде чем открыть расчетный счет, вы должны ознакомиться со многими типами расчетных счетов, а также с повседневными задачами обслуживания, связанными с расчетными счетами. Эти задачи включают в себя обучение выписыванию чека и поддержанию положительного баланса на счете.

Различные методы доступа к текущему счету

Для регулярного снятия наличных вы можете использовать любой из следующих вариантов доступа к своему текущему счету:

1. Домашнее отделение

Если вам нужно снять деньги, внести депозит или получить помощь в любой другой аспектом ваших финансов, вы можете выполнять все эти и многие другие задачи в отделении, которое служит вашим основным офисом. Даже если транзакция проводится в традиционном отделении банка, возможно, что комиссия может быть начислена, если сумма транзакции превышает заранее установленный лимит.

2. Чековый механизм

Функция выписывания чека на расчетном счете — это проверенный временем метод. Несмотря на то, что интернет-банкинг сделал многие старые платежные средства устаревшими, значительное число людей по-прежнему предпочитают использование чеков.

3. Банкоматы

 Если вам нужны наличные, но вы не хотите идти в банк, вы можете получить их в любом банкомате в вашем регионе. После того, как отделения банка закрылись в течение дня, вы все еще можете снять деньги в банкомате; однако количество денег, которые вы можете снять, будет ограничено.

4. Интернет-банкинг

Клиенты могут выполнять широкий спектр банковских операций, таких как перемещение наличных, расчетные платежи, проверка остатков на счетах и ​​многое другое, не выходя из дома, благодаря услуге онлайн-банкинга. Среди этих действий проверка остатков на счетах. Он быстро стал одним из самых популярных способов получить доступ к текущему счету благодаря тому, что он позволяет вам заниматься бизнесом в любое время.

Вы можете реорганизовать средства на своем счете простым нажатием кнопки, избавляя от необходимости заполнять какие-либо документы или ждать в очереди. Однако, если сумма вашего онлайн-перевода превышает указанный лимит, вам необходимо будет отправить ее на проверку.

5. Телефонный банкинг

Клиенты даже самого скромного финансового учреждения могут решить различные финансовые вопросы, просто взяв трубку телефона, позвонив по соответствующему номеру и воспользовавшись удобной банковской услугой по телефону. Услуга телефонного банкинга позволяет отслеживать транзакции, отправлять и получать платежи, а также узнавать, сколько денег у вас на счету.

Типы текущих счетов

Первое, что вам нужно сделать, чтобы найти текущий счет, отвечающий всем вашим критериям, — это выбрать лучший текущий счет из множества, предлагаемых сегодня.

1. Стандартные текущие счета

Простой и простой, текущий счет поставляется с чековой книжкой, дебетовой картой и, часто, овердрафтом в той или иной форме. Несмотря на то, что процентные ставки и расходы по стандартным текущим счетам могут сильно различаться от банка к банку, вы, как правило, можете рассчитывать на то, что ежемесячно будете платить не больше минимальной суммы и не будете нести никаких дополнительных расходов.

2. Базовые банковские счета

Базовые банковские счета являются отличной альтернативой для клиентов, у которых нет кредитной истории или у которых очень ограниченная кредитная история, поскольку они аналогичны обычным текущим банковским счетам, но предлагают меньше функций. Они предоставляют те же функции, что и стандартный расчетный счет, но вы не сможете делать с ними чеки и не сможете превысить свой лимит.

3. Счета студентов

Неважно, являетесь ли вы первокурсником, аспирантом или обучаетесь по программе, эквивалентной степени бакалавра; вы можете иметь право на расчетный счет, специально созданный для студентов. Студенческие банковские счета имеют множество привилегий, две из которых — беспроцентный овердрафт и бесплатные билеты на поезд. Другие льготы включают кэшбэк и другие вознаграждения.

4. Молодежные счета

Концентрация на демографической группе молодежи Доступные в большинстве известных финансовых учреждений, молодежные счета в основном представляют собой версии обычных расчетных счетов с ограниченными функциями.

5. Премиум-аккаунты или пакетные аккаунты

Вы можете получить бесплатное страховое покрытие и подписку на Netflix, помимо прочих преимуществ, если готовы ежемесячно платить за существующую учетную запись. Стоимость этих учетных записей зависит от розничной цены дополнительных функций и вероятности того, что вы ими воспользуетесь.

Документы, необходимые для открытия расчетного счета

Чтобы создать расчетный счет, вам необходимо предоставить в ваше финансовое учреждение следующую информацию:

• Карта с личным идентификационным номером регистрация и меморандумы ассоциации требуются от компаний и трастов, соответственно.
• В рамках партнерского бизнеса соглашение о партнерстве
• Все партнеры должны предоставить действительное удостоверение личности с фотографией и подтверждение текущего адреса.
• Цветное изображение заявителя(ей)
• Денежные средства, перечисленные с существующего сберегательного счета
• Контактный адрес.

Пожалуйста, убедитесь, что дата подачи совпадает с датой действия документов KYC, которые вы предоставляете.

Сборы, связанные с текущими счетами

Существует ряд потенциальных дополнительных расходов, связанных с использованием вашего текущего счета в дополнение к ежемесячной плате за премиум-аккаунт.

• Сборы за иностранные транзакции, понесенные при совершении покупок или снятии средств с помощью связанной дебетовой карты,
• Штрафные санкции за платежи, чеки или прямые дебеты, которые отклоняются из-за недостаточности денег и процентов по вашему овердрафту или незаконного овердрафта.

Любая из следующих услуг вашего банка, несомненно, будет облагаться комиссией:

• Банковские рекомендации
• Банковские тратты
• Дубликаты банковских выписок потребуется подробное объяснение любых сборов, которые были начислены ему.

  На что следует обратить внимание при выборе расчетного счета

  При выборе расчетного счета важно сначала подумать, как вы будете его использовать, и может ли более специализированный счет, такой как студенческий расчетный счет, лучше соответствовать вашим потребностям. .

  • Подумайте, потребуется ли вам возможность овердрафта и какие-либо надстройки премиум-аккаунта.
  • То, как часто вы путешествуете, также имеет значение, поскольку разные учетные записи предоставляют разные привилегии тем, кто делает это часто. Банковские счета, которые не требуют дополнительных комиссий за снятие средств за границу или которые включают туристическую страховку в стандартный пакет, являются двумя примерами.
  • Подумайте о том, как часто вам нужно будет посещать банк, предпочитаете ли вы возможность связаться с кем-нибудь в любое время суток, а также об очевидном вопросе о том, насколько близко отделение находится к вашему дому.

  Текущие счета и проценты

  AER – это мера, используемая для выражения процентной ставки по сберегательному счету в течение года.

  Доступно несколько текущих счетов с высокой процентной ставкой, но для получения дохода часто требуется минимальный ежемесячный или годовой депозит.

  При открытии расчетного счета вам часто будут предлагать две ставки или годовые процентные ставки (ГПС):

  • Проценты, начисленные на ваш остаток, приносят вам
  •  проценты, полученные от овердрафта, стоят вам одну.

  Кто предлагает текущие счета?

  Вы можете открывать текущие счета в традиционных финансовых организациях, таких как банки и строительные общества; однако у клиентов также есть возможность открывать счета в нетрадиционных финансовых учреждениях, таких как онлайн-банки, кредитные союзы и даже почтовая служба.

  В результате ограниченных финансовых возможностей, которые стали доступны людям с плохим кредитным рейтингом по более традиционным каналам, появилось несколько небольших предприятий, чтобы заполнить дыру, оставшуюся после их отсутствия.

  Текущие счета предлагаются потребителям банками, связанными с религиозными организациями, а также иностранными национальными банками, присутствующими на рынке финансовых услуг.

  Bottom Line

  Когда вы только начинаете свою фирму, одним из основных шагов, который вы обязательно должны сделать, является открытие расчетного счета. Крайне важно, чтобы ваша личная банковская деятельность и коммерческая банковская деятельность отличались друг от друга. Когда у вас есть текущий счет для вашей компании, гораздо проще отслеживать все расходы вашего бизнеса, что, в свою очередь, упрощает процесс подачи налоговой декларации.

  Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

  Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

  Текущие счета | MoneyHelper

  Текущий счет отлично подходит для ежедневного управления деньгами. Вы можете получать на свой счет регулярные платежи, такие как заработная плата, пособия, налоговые льготы или пенсии. Вы также можете настроить вывод платежей со своего счета любым удобным для вас способом.

  Что в этом руководстве

  • Что можно делать с текущим счетом

  • Кто может получить текущий счет?

  • Как получить текущий счет

  • Что делать, если что-то пойдет не так с вашей текущей учетной записью

  Что можно делать с текущим счетом

  С расчетным счетом вы можете:

  • оплачивать вещи дебетовой картой
  • выписывать чеки для оплаты счетов и людей
  • получать платежи прямо на свой счет
  • настроить прямые дебеты и постоянные платежи для оплаты счетов
  • перевод денег по телефону или онлайн-банкинг

  Плательщики налога по базовой ставке

  • могут заработать до 1000 фунтов стерлингов в виде процентов на свои сбережения без необходимости облагать налогом, а плательщики налога с более высокой ставкой могут заработать до 500 фунтов стерлингов в виде процентов без уплаты налогов. Узнайте больше о налоге на сберегательные счета

  .

  • снять наличные в кассе или в банкомате
  • проверьте свой баланс с помощью телефона или интернет-банкинга, в банкомате или в кассе
  • подать заявку на овердрафт — это позволит вам потратить больше, чем у вас есть на счету, но за это будет взиматься плата
  • платежных чеков на ваш счет. Деньги обычно зачисляются на следующий рабочий день (с понедельника по пятницу, не считая государственных праздников). Но это может занять больше времени, если чек оплачен после указанного в объявлении предельного времени. Узнайте больше о платежах на ваш банковский счет.

  Вы можете получить доступ к большинству текущих счетов через отделение на главной улице, через Интернет, с помощью мобильного банка или по телефону.

  Наверх

  Кто может получить текущий счет?

  Чтобы открыть текущий счет, вам должно быть больше 16 лет, хотя для некоторых банков минимальный возраст составляет 18 лет.

  Если ваш ребенок не может открыть текущий счет, вы можете подумать об открытии сберегательного счета для детей. Некоторые банки предлагают счета, которые вы можете открыть после рождения ребенка.

  Минимальный ежемесячный платеж

  Некоторые банки могут потребовать ежемесячно вносить на ваш счет минимальную сумму. Это может быть ваша заработная плата, пособия или пенсия.

  Хорошая кредитная история

  Поскольку многие текущие счета позволяют вам иметь овердрафт, вам может потребоваться пройти проверку кредитоспособности при открытии счета.

  Удостоверение личности и адреса

  Все банки или строительные общества потребуют подтверждения вашей личности и адреса, прежде чем вы сможете открыть банковский счет.

  Сколько стоит текущий счет?

  Пока на вашем счете есть деньги, вам обычно не нужно платить за обслуживание текущего счета.

  Некоторые текущие счета взимают ежемесячную плату за дополнительные функции — они называются пакетными банковскими счетами.

  Овердрафты и текущие счета

  Овердрафт — это способ занять деньги в банке через ваш текущий счет. Это означает, что вы можете потратить больше, чем у вас есть на счету.

  Банки обычно взимают с вас проценты за ссуду этих денег.

  Процентная ставка часто достигает 40%, что намного выше, чем типичная ставка для личного кредита.

  Однако некоторые предлагают беспроцентные овердрафты. Но это зависит от вашего соглашения с банком – свяжитесь с вашим банком, чтобы узнать.

  Текущие счета теперь имеют максимальную ежемесячную плату (MMC). Это максимальная сумма, которую вы будете платить каждый месяц в виде сборов, комиссий и процентов. Сумма варьируется в зависимости от банка или строительного общества, а также от того, какой у вас текущий счет.

  Убедитесь, что вы проверили MMC с вашей текущей учетной записью. Это поможет вам убедиться, что вы знаете, сколько ваш овердрафт стоит вам.

  Сборы за отклоненные прямые дебеты и постоянные поручения

  Если на вашем счете недостаточно денег для покрытия постоянного платежа или прямого дебета, вам может быть отказано. Если это произойдет, вам, как правило, придется заплатить.

  Это может быть до 25 фунтов стерлингов за каждый отклоненный платеж.

  Банкоматы (банкоматы)

  В Великобритании получение денег из банкомата с помощью дебетовой карты обычно бесплатно.

  Есть некоторые исключения:

  • Некоторые банкоматы, особенно в небольших магазинах, на гаражах и в ночных клубах, могут снимать до 5 фунтов стерлингов каждый раз, когда вы снимаете деньги. Они расскажут вам о платежах на экране, прежде чем вы возьмете наличные, чтобы вы могли решить, хотите ли вы продолжить.
  • За использование кредитной карты для снятия наличных взимается комиссия, и вы платите проценты с момента снятия денег. Если у вас есть карта с беспроцентным периодом, она будет распространяться только на покупки. Вы все равно будете платить комиссию, если будете снимать наличные.
  • Некоторые предоплаченные карты взимают комиссию за снятие денег с банкоматов.

  Наверх

  Как получить текущий счет

  Как выбрать текущий счет

  Сайты сравнения могут стать хорошей отправной точкой для тех, кто пытается найти расчетный счет, отвечающий их потребностям.

  Вот несколько сайтов, которые сравнивают текущие счета:

  • Эксперт по экономии денег
  • Какой?

  В Северной Ирландии вы также можете использовать Таблицу сравнения текущих счетов Совета потребителей

  Имейте в виду, что не все веб-сайты сравнения дадут вам одинаковые результаты. Поэтому убедитесь, что вы используете более одного, прежде чем принять решение.

  Также важно изучить тип продукта и функции, которые вам нужны, прежде чем совершать покупку или менять поставщика.

  Как открыть, переключить и управлять своей текущей учетной записью

  Обычно вы можете подать заявление лично, по почте, по телефону или через Интернет.

  Если ваша заявка отклонена, не бойтесь спросить, почему. Убедитесь, что вы соответствуете всем критериям раздела Кто может получить банковский счет? раздел выше.

  Как переключить текущий аккаунт

  Все банки и строительные общества предлагают бесплатную семидневную услугу смены текущего счета.

  Это подкрепляется гарантией, которая означает, что вам будут возмещены любые проценты и платежи по вашим старым и новым счетам, если что-то пойдет не так.