Расчетный счет в банке для ип: Нужен ли расчетный счет для ИП — обязательно ли открывать расчётный счет ИП?

Может ли ИП открыть в банке личный счет при блокировке расчетного счета предпринимателя

10.11.2021

Может ли предприниматель, чьи счета были заблокированы за неисполнение налоговых обязанностей, открыть себе в банке новый счет как физлицо? Разбираемся.

Открытие нового счета при аресте старого

Налоговая инспекция оштрафовала банк за открытие физлицу банковского счета на основании п. 1 ст. 132 НК РФ. Основанием для наложения штрафа послужило то, что физлицо, которому был открыт счет, имело статус ИП, и его счета ранее были заблокированы по решению ИФНС в связи с неисполнением обязанности по уплате налогов.

По мнению налоговиков, счета, открываемые ИП для ведения предпринимательской деятельности и для личного использования, не связанного с предпринимательством, между собой ничем не различаются, поскольку на стороне клиента всегда выступает одно и то же лицо. Если физлицо является ИП, то оно использует свое имущество не только для занятия предпринимательской деятельностью, но и в качестве собственно личного имущества, необходимого для осуществления неотчуждаемых прав и свобод. Имущество физлица, в том числе и открываемые им счета в банках, в этом случае юридически не разграничено.

Физлицо со статусом ИП отвечает по обязательствам, связанным с предпринимательской деятельностью, всем своим имуществом, за исключением того, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание (п. 1 ст. 23, ст. 24 и ст. 25 ГК РФ).

При этом законодательство содержит запрет на открытие счетов тем субъектам, счета которых уже были заблокированы по решению налоговой инспекции (п. 12 ст. 76 НК РФ). Данный запрет в равной степени касается как организаций, так и ИП, которые планируют открыть банковский счет для личных целей, не связанных с предпринимательством. Поэтому банки, получив из ИФНС решение о приостановлении операций по счетам ИП, не вправе открывать таким ИП новые счета. Причем даже в тех случаях, когда речь идет о счетах, открываемых для личных, некоммерческих целей.

Не согласившись с подобной позицией, банк обратился в суд, потребовав отменить штраф.

Что думают суды об открытии нового счета при аресте старого

Суды первой и апелляционной инстанции отказали банку в удовлетворении заявленных им исковых требований, признав правомерность решения ИФНС. При этом судьи руководствовались сложившейся многолетней судебной практикой разрешения подобных споров. Согласно данной практике, суды, подобно налоговикам, также не видят различий между счетами, открываемыми ИП для своей предпринимательской деятельности и их личными счетами.

Дело в том, что НК РФ не предусмотрено ограничение по обращению взыскания налогов на счета ИП, открываемые ими не для осуществления предпринимательской деятельности. Личные счета ИП также могут быть заблокированы в целях взыскания налоговой недоимки.

Юридически имущество и счета ИП, используемые им в личных целях, не обособлены от имущества и счетов, непосредственно используемых для осуществления предпринимательской деятельности. Следовательно, запрет на открытие налогоплательщикам новых счетов распространяется и на счета ИП, открываемые в личных целях.

В свою очередь приостановление операций плательщика по его счетам в банке действует с момента получения банком решения ИФНС о приостановлении операций и до получения банком решения об отмене такого приостановления (п. 7 ст. 76 НК РФ). Поэтому если в отношении ИП было принято решение о блокировке его счетов, банк не может открывать такому ИП новые счета.

Не важно, будут эти счета использоваться в коммерческих целях или нет. В данном случае имеет значение не вид открываемого счета, а сам факт открытия счета действующему ИП, в отношении которого имеются решения инспекции о приостановлении операций по его счетам.

Установив, что ИФНС ранее заблокировала счета ИП, суды признали, что у банка не было оснований для открытия такому ИП нового личного счета. 

Вновь не согласившись с решением судов, банк подал кассационную жалобу.

Пересмотр судебной практики в пользу ИП

Арбитражный суд Северо-Западного округа постановлением от 13.09.2021 № А42-6526/2019 отменил решения нижестоящих судебных инстанций и встал на сторону банка.  

Судьи разъяснили, что физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью, открываются текущие счета, а ИП – расчетные счета (инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И). Эти счета различаются уже хотя бы потому, что расчетный счет ИП может быть заблокирован по решению ИФНС в административном порядке, а текущий счет физлица – только по решению суда. Упрощенный порядок блокировки счетов по требованию налоговиков на счета физлиц не распространяется.

Приостановление операций по банковскому счету на основании ст. 76 НК РФ относится к способам обеспечения исполнения налоговой обязанности ИП как экономического субъекта. Применение данной меры в отношении счетов, открытых физлицом (пусть даже со статусом ИП) для удовлетворения личных, не связанных с ведением предпринимательской деятельности нужд, недопустимо.

Следовательно, на личные (текущие) счета ИП запрет, установленный в соответствии с п. 12 ст. 76 НК РФ, не распространяется. Банки вправе открывать ИП новые текущие счета даже при наличии решений налоговиков о блокировке их расчетных счетов.  

В спорном случае счет на имя ИП, за открытие которого банк привлекли к налоговой ответственности, был открыт ИП как физическому лицу. При таких обстоятельствах, заключил суд, у инспекции отсутствовали законные основания для привлечения банка к ответственности, предусмотренной ст. 132 НК РФ.

Напомним, ранее ВС РФ в определениях № 307-ЭС21-6593 и 305-ЭС21-6579 признал, что банки не обязаны по требованию налоговиков блокировать счета ИП, которые не используются в предпринимательской деятельности. Суд исходил из того, что счета ИП открываются и ведутся отдельно от счетов физлица, по которым совершаются операции, не связанные с предпринимательской деятельностью.

Нормы НК РФ не позволяют по решению ИФНС блокировать как счета физлиц, не обладающих статусом ИП, так и счета ИП, целевое назначение которых не связано с предпринимательской деятельностью.

Приостановление операций по счетам является обеспечительной мерой для взыскания налогов, а взыскание налогов с физлиц предусмотрено исключительно в судебном порядке. Следовательно, заблокировать личный счет ИП в административном порядке по решению налоговой инспекции нельзя.

Темы:

блокировка счета

, судебная практика

, ИП

, блокирование расчетного счета

, счет ИП

, счет физлица в банке

Рубрика:
Отношения с госорганами. Ответственность

Поделиться с друзьями:

Подписаться на комментарии

Отправить на почту

Печать

Написать комментарий

Работодатели не будут учитывать дистанционщиков при направлении работников на обучение по охране труда
ФАС объяснила, какая информация в интернете признается рекламой
Инспекторы будут дистанционно проводить проверки бизнеса через смартфоны
Требования к майнингу закрепят в законе о цифровых валютах
Минфин объяснил, когда ИП может избежать штрафа за неприменение ККТ при получении предоплаты

Как ИП закрыть расчетный счет в банке

Законодательство не обязывает ИП открывать расчетный счет в банке для расчетов с поставщиками и клиентами. Но лишь единицы предпринимателей работают без расчетного счета. И в процессе деятельности нередко возникает вопрос: как закрыть расчетный счет ИП. На практике это связано с открытием счета в другой кредитной организации или с прекращением статуса предпринимателя. Каждый из этих вариантов имеет свои особенности расторжения договора с банком.

Как закрыть счет ИП при открытии нового счета?

Действующая нормативно-правовая база не содержит ограничений по количеству расчетных счетов, используемых индивидуальным предпринимателем в своей деятельности. Он может открывать их в любых банках по своему усмотрению, при этом нет обязанности закрывать ранее открытые. Но расчетно-кассовое обслуживание предусматривает определенную плату, поэтому «бросать» неиспользуемые счета нежелательно.

Статья по теме:
Как открыть расчетный счет в банке?
Подробнее

Закрыть расчетный счет можно в любой момент, в том числе и до открытия нового в другом банке. Для этого необходимо направить в кредитную организацию заявление, в котором следует указать:

• Данные ИП: фамилия, имя, отчество, паспортные данные, ИНН;

• Номер договора на расчетно-кассовое обслуживание, номер счета;

• Просьба закрыть счет и расторгнуть договор РКО.

Большинство банков имеют готовые бланки заявлений, что упрощает процедуру его заполнения.

Перед подачей заявления необходимо уточнить остаток средств и вывести их на новый счет или обналичить. Но не следует сразу снимать всю сумму т.к. возможно при закрытии возникнет необходимость оплатить услуги банка, счета по которым не были выставлены к моменту прекращения договора.

Остаток средств можно и вовсе не снимать до подачи заявления на закрытие. В таком случае оператор банка проверит остаток и сообщит сумму. По заявлению клиента эти средства в течение 7 дней могут быть выданы наличными в кассе, либо переведены на реквизиты нового расчетного счета или иного счета, принадлежащего ИП (п. 5 ст. 859 ГК РФ).

Отметим, что банк не вправе отказать в закрытии расчетного счета действующего ИП, а также требовать от него объяснений причин расторжения договора на РКО.

Уведомлять ИФНС о закрытии счета предпринимателю не нужно, это сделает сам банк. Известить налоговиков предпринимателю потребуется, только если счет был открыт в банке за пределами РФ (ст. 12 закона о валютном регулировании № 173-ФЗ).

Статья по теме:
Как открыть счет за рубежом
Подробнее

Прекращение деятельности: как ИП закрыть расчетный счет в банке?

Прекращение деятельности ИП означает, что он больше не ведет предпринимательскую деятельность, следовательно, расчетный счет ему больше не требуется.

Законодательство не регламентирует сроки закрытия счета при прекращении статуса индивидуального предпринимателя. Это можно сделать и до момента исключения из ЕГРИП, и после этого.

Статья по теме:
Ликвидация ИП: пошаговая инструкция
Подробнее

На практике оптимальным вариантом выглядит расторжение договора на РКО сразу после подачи заявления в налоговую о прекращении деятельности ИП. Единственное ограничение – у некоторых банков условия договора в случае его расторжения при ликвидации предусматривают предоставление выписки из ЕГРИП. Впрочем, нередко её может заменить копия заявления о закрытии ИП с отметкой ИФНС.

Перед закрытием счета необходимо убедиться в отсутствии задолженности по оплате услуг за его ведение, а также уведомить всех контрагентов о предстоящем закрытии.

Если на счет планируется поступление средств от кого-либо, то следует дождаться прихода денег, после чего закрыть счет и подать заявление на ликвидацию в налоговую. Последнее обстоятельство очень важно. На практике нередко возникают ситуации, когда ИП закрыто, а расчетный счет еще нет. В результате любое поступление на счет может быть расценено налоговиками как незаконная предпринимательская деятельность т.к. фактически ИП нет, а счет для такой деятельности есть и на него поступают средства. Доказать, что это средства, которые должны были поступить в период предпринимательства, часто можно только в суде.

Подробную и точную информацию о том, как закрыть счет в банке, ИП может узнать в своем кредитном учреждении, т.к. банки могут включать в условия отдельные особенные пункты, которые необходимо учесть в этом процессе. 

Отметим, что все банки, тем не менее руководствуются при закрытии счетов едиными по всей России разъяснениями Центробанка. Прочитать их и понять логику банковских сотрудников можно в системе КонсультантПлюс. Зайти в систему можно по этой ссылке — она позовляет оформить бесплатный пробный доступ на 2 дня.

Рассмотрим на примере, как закрыть счет ИП в Сбербанке и в банке Тинькофф.

Закрыть счет ИП в Сбербанке

Предпринимателю для закрытия расчетного счета в Сбербанке потребуется обратиться в отделение банка, где был открыт счет. Сделать это может как сам ИП, так и его доверенное лицо. В последнем случае в нотариальной доверенности должны быть указаны полномочия по закрытию расчетного счета, желательно с указанием его номера и наименованием банка. Далее следует заполнить заявление по установленной форме, бланк можно скачать заранее на официальном сайте Сбербанка.

Закрытие счета осуществляется бесплатно, может быть только удержана комиссия за текущее обслуживание. При закрытии необходимо будет вернуть чековую книжку и карты, привязанные к счету.

Стоит отметить, что на официальном сайте Сбербанка есть страница для закрывающих расчетный счет в этом банке. На ней можно оставить контактный телефон и номер ИНН для получения специального предложения. Чаще всего таким предложением оказывается скидка на РКО или подключение дополнительных услуг на привлекательных условиях, если клиент передумает закрывать счет.

Закрыть счет ИП в банке Тинькофф

Для закрытия счета в банке Тинькофф необходимо заполнить заявление в «Личном кабинете» на сайте банка и передать его в режиме онлайн. В документе указываются реквизиты для перевода остатка средств. В течение одного дня сотрудники банка проводят проверку заявления и уведомляют о закрытии счета.

Важно отметить, что в Тинькофф Банке нельзя закрыть расчетный счет индивидуального предпринимателя по доверенности, но данное ограничение несущественно с учетом того, что общение с банком идет дистанционно.

Специализация: Гражданское право — работа с недвижимостью. договорная работа, наследственное право, банкротство.

Окончила в 2005 г. Тверской государственный университет, юридический факультет, специальность-юриспруденция.

Юрист в сфере недвижимости:составление договоров, регистрация в Росреестре прав и сделок,оформление наследственных прав,
сопровождение сделок с недвижимым имуществом,судебный опыт по делам,связанным с признанием прав на недвижимость.
Имеется опыт работы помощником арбитражного управляющего.

5 лучших банковских счетов для предпринимателей

5 лучших банковских счетов для предпринимателей | Business.org
перейти к основному содержанию

💸
Проверьте, соответствует ли ваш бизнес требованиям
для налогового кредита на сумму до 26 тысяч долларов на одного работника. 📞
Позвоните сейчас: 855-979-9597

Ищи:

Автор

Ян Агар

Старший сотрудник отдела кадров

21 ноября 2022 г.

5 минут чтения

Мы стремимся делиться объективными отзывами. Некоторые ссылки на нашем сайте принадлежат нашим партнерам, которые платят нам. Ознакомьтесь с нашими редакционными правилами и раскрытием информации о рекламе.

Каждый предприниматель нуждается в надежных финансовых услугах, чтобы преуспеть в бизнесе. Но найти лучший банковский счет для владельцев бизнеса непросто.

Вот почему Business.org поговорил с более чем шестьюдесятью предпринимателями, чтобы узнать о самых популярных банковских счетах для владельцев бизнеса. Давайте раскроем наши пять лучших результатов.

Table of contents

1. Best for online businesses

   : Bluevine

2. Best accounting perks

   : Lili

3. Best for international payments

   : Wise

4. Best credit cards

   : Chase

5. Best для местных предприятий

   : Районные кредитные союзы

6. Почетное упоминание

   : Binance

7. Takeaway

8. Часто задаваемые вопросы

Лучшее решение для онлайн-бизнеса: Bluevine

Предположим, ваш бизнес в основном существует в Интернете с минимальными наличными средствами. В этом случае онлайн-банк, такой как Bluevine, является первоклассным выбором.

Bluevine, которую часто называют компанией «fintech» (финансовые технологии) из-за ее ориентированности на Интернет, не имеет физического местоположения. Вместо этого компания осуществляет операции полностью онлайн, что, по ее словам, снижает расходы на бизнес и позволяет использовать процентные ставки выше среднего (точнее, 2,0% годовых) и другие льготы.

Действительно, получение большего процента и уплата меньшего количества комиссионных может показаться хорошим компромиссом для физического филиала. Но это сработает только для предпринимателей, ведущих преимущественно безналичный образ жизни. Местным магазинам для мам и пап, которые полагаются на наличные деньги и операции с картами, будет гораздо труднее с онлайн-банками, такими как Bluevine.

«Лучший банковский счет для малого бизнеса — это Bluevine, особенно для предприятий, которые работают полностью в Интернете, поскольку у них есть банковский счет в Интернете. Bluevine предлагает несколько преимуществ для предпринимателей, таких как отсутствие ежемесячной платы и штрафов за слишком большое количество транзакций».0072

— Дэниел Патрик, владелец и модельер, Daniel Patrick Inc.

Банковское обслуживание, созданное для малого бизнеса: Bluevine

Обеспечьте успех своего бизнеса с помощью расчетного счета, который не требует ежемесячной платы или платы за овердрафт и приносит вам до 2000 долларов США в виде процентов в год.

Лучшие бухгалтерские привилегии: Lili

Говоря о финансовых технологиях, в городе есть еще одно достойное шоу: Lili . Эта базирующаяся в США и Израиле финансовая технологическая компания предлагает одни из лучших бухгалтерских и налоговых услуг, которые мы когда-либо видели.

Например, предложение службы Tax Bucket откладывает определенный процент от дохода вашего бизнеса. Затем, как только наступит налоговый сезон, вы можете окунуться в этот тайник наличными, чтобы заплатить дяде Сэму, что поможет вам избежать неподъемных счетов IRS.

Есть и другие преимущества бухгалтерского учета Лили. Вот некоторые основные моменты:

• Внутреннее программное обеспечение для выставления счетов
• Средство отслеживания списания для быстрого определения коммерческих расходов для целей налогообложения
• Предварительно заполненная форма IRS Schedule C, которая экономит время
• Бесплатные расчетные счета и дебетовые карты в более чем 38 000 бесплатных банкоматов

Действительно, Лили нацелена на более мелкие организации с ограниченным персоналом . Так что, если у вас есть бюджет на бухгалтера, то этот финтех вряд ли превзойдет человеческий подход.

Тем не менее, компания предлагает красивый пользовательский интерфейс, оставляя большинство функций бесплатными, включая овердрафт без комиссии. В результате мы считаем, что Lili — отличный выбор для любого проницательного предпринимателя, стремящегося следить за каждым центом.

Наше самое популярное банковское решение для самозанятых: Lili

Начиная с 0 долларов США в месяц, Lili предлагает расчетный счет с экономящей время налоговой оптимизацией и функциями бухгалтерского учета, специально созданными для предпринимателей.

Лучшие кредитные карты: Chase

JPMorgan Chase, или просто Chase, уже более двух столетий является банковским гигантом. Из-за своей долгой истории финансовый центр лучше всего подходит для предпринимателей, которые хотят работать с авторитетным банковским учреждением.

В частности, Chase хорошо подходит для владельцев малого бизнеса, которым нужна кредитная карта с множеством преимуществ и преимуществ, таких как щедрый кэшбэк. Владельцы бизнеса могут выбирать из почти дюжины коммерческих кредитных карт, каждая со своими льготами и сборами, чтобы соответствовать различным потребностям. Например, если ваш бизнес является международным, кредитные карты банка United Club обеспечивают щедрые вознаграждения за авиаперелеты.

Имейте в виду, что, несмотря на известность имени Чейза, учреждение не идеально. На самом деле это далеко не так — Чейз был привлечен к уголовной ответственности за мошенничество и манипулирование рынком, если назвать только две проблемы.

«На мой взгляд, лучшей кредитной картой для использования в качестве предпринимателя является карта Chase Ink Business Preferred. Из-за большого количества поездок и рекламы, необходимых для большинства начинающих компаний, эта кредитная карта дает предпринимателям возможность быстро заработать много вознаграждений. Несмотря на то, что существует ежегодная плата, эта карта предлагает потрясающий приветственный бонус и предоставляет карты сотрудникам вашего нового бизнеса без каких-либо дополнительных затрат. С этой кредитной картой легко набрать много баллов. А если вы предприниматель, который часто путешествует по делам, существует множество категорий бонусов, которые окажутся чрезвычайно ценными для ваших предприятий».

— Авнер Бродский, генеральный директор и соучредитель Superwatches

Посмотреть счета Chase

Подать заявку на кредит для малого бизнеса в ближайшее время?

Наш бесплатный контрольный список поможет вам понять, что ищут кредиторы.

Регистрируясь, я соглашаюсь с Условиями использования.

Лучше всего для международных платежей: Wise

Если вы получаете наличные из-за границы, поздравляем вас с достижением международного роста. О, и наши симпатии.

В конце концов, колебания курсов валют, завышенные комиссии, высокий уровень мошенничества и геополитические проблемы — это лишь некоторые проблемы, с которыми сталкиваются предприниматели.

Но, к счастью, поставщик банковских услуг Wise это понял. Wise, ранее известная как Transferwise, может похвастаться несколькими удобными преимуществами:

• Конвертация валюты по рыночному курсу без завышенных спредов и комиссий
• Поддержка более 54 валют, полученных из 80 стран
• Автоматическая конвертация сторонних платежей, таких как Paypal и Amazon, в другую валюту
• Банковские счета в 10 странах, исключающие необходимость трансграничных транзакций

В итоге, если вы страдаете от разочарований в глобальной торговле, Wise — это идеально адаптированное решение для ваших самых надоедливых болевых точек.

«Я являюсь владельцем малого бизнеса уже около пяти лет, и мы используем банковский счет и кредитную карту Wise (ранее Transferwise). Нам это очень нравится! Мы совершаем много международных транзакций из-за нашего цифрового бизнеса — у нас есть клиенты со всего мира. Wise позволяет нам очень легко перенести все это в одно место без тонны комиссий. Очень легко платить своей команде и очень легко переводить деньги — вы можете тратить их в любой валюте. Я очень рекомендую Wise другим владельцам онлайн-бизнеса!»

— Дейя Алиага, основатель, Учебный лагерь DBM

Посмотреть учетные записи Wise

Лучший вариант для местного бизнеса: Районные кредитные союзы

Хотя крупные шишки, такие как Bank of America и Chase, пользуются большой популярностью, небольшой региональный кредитный союз часто является более достойным соперником. Это потому, что эти местные учреждения часто предлагают лучшие процентные ставки, меньшие сборы и многие другие льготы, с которыми национальные сети не могут конкурировать. И в отличие от онлайн-банков, таких как Bluevine, кредитные союзы могут похвастаться щедрыми условиями, при этом предоставляя физическое местонахождение.

Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой? Что ж, есть загвоздка. Кредитные союзы ограничивают членство, в отличие от национальных банков. Это ограничение означает, что вам нужно пройти квалификацию , чтобы открыть счет. Например, Федеральный кредитный союз Лос-Анджелеса ограничивает доступ к людям, проживающим в районе Большого Лос-Анджелеса, штат Калифорния, среди нескольких других подходящих категорий.

Хотя это может показаться обескураживающим, многие кредитные союзы принимают членов семей текущих клиентов. Итак, если вы сами не имеете права, то, возможно, пришло время воссоединиться со своим давно потерянным братом или сестрой, но только если они, конечно, являются членами кредитного союза.

«Мы пользуемся услугами Первого федерального кредитного союза Участника, базирующегося в Центральной Пенсильвании. Наша любимая кредитная карта — Chase Ink Business Preferred. Мало того, что бонус за регистрацию был отличным, мы также получили в 3 раза больше баллов на все маркетинговые расходы. Это помогает нам быстро набирать очки, поскольку мы работаем в цифровом формате.

Предложения для других владельцев бизнеса будут заключаться в том, чтобы делать покупки в местных банках в поисках лучших ставок и кредитов. Местные банки, скорее всего, будут работать с вами лично, чтобы создать банковскую ситуацию, которая устроит вас. Но если вам нужна общенациональная гибкость, лучше всего подойдут более крупные национальные организации»9.0072

— Джош Эберли, владелец, 717 Покупатели жилья

Почетное упоминание: Binance за платежи в криптовалюте

Спустя более десяти лет после того, как она впервые появилась в Интернете, криптовалюта продолжает набирать популярность. И по мере того, как все больше стран официально признают деньги, основанные на блокчейне, предпринимателям неизбежно придется адаптироваться.

Однако научиться пользоваться криптографией непросто. Курсы обмена между криптовалютой и фиатными валютами постоянно колеблются. Более того, криптокошельки, которые используются для отправки и получения платежей, обычно предполагают обмен длинными буквенно-цифровыми «адресами», которые непрактично запоминать.

К счастью, такие компании, как Binance, Coinbase, Gemini и другие криптовалютные стартапы, немного упростили проникновение в мир криптовалют. Например, сканируемые коды быстрого ответа (QR) позволяют владельцам малого бизнеса мгновенно получать платежи. Кроме того, криптовалютные платежи необратимы. Это постоянство может означать меньшее количество мошеннических транзакций и необоснованных возвратных платежей.

«Я настоятельно рекомендую Binance всем предпринимателям, которые ищут альтернативу традиционному банку. С Binance все ваши средства хранятся в реальных деньгах (долларах США, евро и т. д.), а также в криптовалюте. Так что, например, если у вас есть биткойн, вы все равно можете использовать карту VISA для совершения покупок в любом физическом магазине, а также в Интернете. Вы можете либо использовать фиксированную валюту на своем счете, либо конвертировать часть своей криптовалюты для оплаты покупок. Это делает его очень простым и удобным в использовании, но самое приятное то, что гораздо дешевле отправлять банковские переводы и совершать платежи в криптовалюте. Мало того, это еще и быстрее, поскольку транзакции могут быть завершены в течение нескольких минут в таких сетях, как Ethereum и Cardano».

— Стефан Ательевич, крипто-предприниматель и основатель, PlayToday.co

Еда на вынос

Ни один банк не подходит каждому предпринимателю. Местные семейные предприниматели больше подходят для кредитных союзов. Между тем, предприятия электронной коммерции будут пользоваться преимуществами онлайн-банка, такого как Bluevine. В конечном счете, правильный банк для вас зависит от ваших конкретных потребностей и траектории роста бизнеса.

Нужен красивый веб-сайт для вашего бизнеса? Тогда ознакомьтесь с нашими лучшие конструкторы сайтов для малого бизнеса .

Похожие материалы

Часто задаваемые вопросы о лучших банковских счетах для предпринимателей

В каком банке лучше всего открыть счет?

Лучший банковский счет для вас зависит от потребностей вашего бизнеса и типа бизнеса. Если вам нужен онлайн-банкинг, Bluevine отлично подойдет. Если вы индивидуальный предприниматель и вам нужны бухгалтерские услуги, вам подойдет Лили. Если вам нужна кредитная карта, Chase идеален, или если вы совершаете много международных платежей, Wise идеален. И если вы местный бизнес, вам, вероятно, больше всего повезет в кредитном союзе вашего района.

В каком банке лучше всего хранить деньги?

Bluevine — лучший банковский вариант, если вы хотите сэкономить. Вы можете заработать 2,0% годовых на остатках до 100 000 долларов США. Это супер конкурентоспособная процентная ставка. Все, что вам нужно сделать, это тратить 500 долларов США в месяц на вашу карту Bluevine MasterCard или получать 2500 долларов США в месяц в виде платежей клиентов на ваши расчетные счета или субсчета Bluevine.

Заявление об отказе от ответственности

Наше исследование Business.org предназначено для предоставления общих рекомендаций по продуктам и услугам. Мы не гарантируем, что наши предложения будут работать лучше всего для каждого человека или бизнеса, поэтому при выборе продуктов и услуг учитывайте свои уникальные потребности.

Автор:

Ян Агар

Ян отвечает за управление персоналом в Business.org. Его опыт связан с тем, что он четыре года проработал военным специалистом по персоналу в Береговой охране США, где он носил звание йомена и стал маэстро Oracle Peoplesoft. Ян также владел малым бизнесом в области электронной коммерции более трех лет и имеет степень бакалавра психологии. Ранее он был репортером по венчурному капиталу в PitchBook Data, и его работу можно увидеть в Seeking Alpha, The Motley Fool и Yahoo! Финансы.

Подробнее

Последние статьи

23.11.2022

Объяснение ставок по кредитам SBA

Ставки по кредитам SBA являются одними из самых низких на рынке, но почему? Business. org ломается…

09.11.2022

Что такое кредитный процесс SBA?

Что такое кредитный процесс SBA? И подходит ли кредит SBA для вашего бизнеса?…

08.11.2022

Руководство по кредитам SBA 504

Ищете кредит на недвижимость или оборудование для вашего бизнеса? Кредит SBA 504…

Местоположение

5202 W Douglas Corrigan Way
Солт -Лейк -Сити, UT 84116

ОБЛЮДА США

Партнер с US

Careers

Исследуйте

Accounting & PayRoll

7

7

7

7

7

7

7

70007

70007

.

Обработка платежей

Управление запасами

Управление персоналом

Другие услуги

Найти решения

Лучшие ссуды малого бизнеса

Лучшее программное обеспечение для управления запасами

Лучший программный обеспечение для бухгалтерского учета малого бизнеса

Best Payroll Software

Лучшие мобильные кредитные карты

System Программное обеспечение

Не пропустите обновления

Будьте в курсе последних продуктов и услуг в любое время и в любом месте.

Вернуться к началу

Лучшие банки для стартапов 2022

1. Дом

2. Обзоры услуг

3. Финансы

4. Лучшие банковские счета для предпринимателей

Последнее обновление: 16 ноября 2022 г. Автор команды TRUiC

В этом обзоре лучших банков для стартапов мы предлагаем одни из лучших услуг по расчетным счетам для бизнеса в 2022 году, разбивая их преимущества и недостатки и объясняя, как вы можете идти о регистрации с каждым из них.

Семь лучших банков для стартапов и предпринимателей предлагают одни из лучших расчетных счетов для бизнеса, охватывающих целый ряд отраслей.

Лучшие банки для стартапов

Лучшие бизнес-счета для стартапов и предпринимателей

Важно рассмотреть лучшие бизнес-счета для стартапов и предпринимателей.

Это связано с тем, что бизнес-банкинг является фундаментальным требованием для каждого бизнеса и необходимым условием для расчета заработной платы, оплаты страховки бизнеса, сбора денег и наличия торгового счета для приема платежей по кредитным картам.

Тип вашего бизнеса определит лучшие расчетные счета для бизнеса или лучшую банковскую платформу, которую вы, возможно, захотите рассмотреть.

Семь лучших банков и банковских платформ для стартапов и предпринимателей:

1. Lili: идеально подходит для фрилансеров и индивидуальных предпринимателей
2. Relay: Лучшая платформа онлайн-банкинга
3. Novo: отлично подходит для предприятий электронной коммерции
4. Brex: оптимально для венчурных стартапов
5. Chase Bank: подходит для личных банковских операций
6. NorthOne: простая интеграция обработки платежей
7. Банк США: универсальное решение для кредитов SBA

Идеально подходит для фрилансеров и индивидуальных предпринимателей: Lili

Платформа онлайн-банкинга Lili предлагает два пакета — Lili Standard и Lili Pro, за последний из которых взимается небольшая ежемесячная плата в размере 4,99 доллара США в месяц.

Льготы

Lili поставляется с большим количеством функций, включая автоматический инструмент «сбережений» для налогов на бизнес, а также услугу, которая ежегодно заполняет пользователями форму 1040 Schedule C.

Кроме того, пользователи Lili могут получать платежи на два дня раньше на определенных платформах электронной коммерции (например, Uber, Shopify и т. д.).

Вот некоторые преимущества банковской платформы Lili:

• Можно использовать дебетовую карту Lili на международном уровне везде, где принимается VISA
• Предлагается услуга «Автосохранение»
• Инструмент выставления счетов для управления вашей бухгалтерией путем создания неограниченного количества счетов через онлайн и мобильное банковское приложение Lili.
• Можно сохранять и загружать все счета в формате PDF непосредственно из мобильного приложения Lili
• Может найти местонахождение банкоматов с бесплатным снятием средств в приложении Lili
• Lili предварительно заполняет вашу ежегодную форму 1040 Schedule C, экономя время, когда вам нужно подать ее своему бухгалтеру или в IRS
• Без комиссии за международную операцию
• Чрезвычайно доступный
• FDIC застраховано
• Высокий уровень безопасности: Включает уведомления о транзакциях в режиме реального времени, а также возможность заблокировать и разблокировать дебетовые карты в любое время через мобильное приложение Lili
• Нет требований к минимальному балансу
• Нет минимального начального депозита
• Без скрытых комиссий
• Бизнес-кэшбэк за ежедневные покупки
• Может классифицировать различные бизнес-расходы через онлайн-приложение Lili и мобильное банковское приложение в режиме реального времени
• Онлайн-сервис оплаты счетов

На что обратить внимание

Несмотря на большое количество преимуществ, Lili может быть довольно «ограниченным» в некоторых аспектах. Прежде чем принимать окончательное решение, вы, вероятно, захотите рассмотреть их: 

• Ограничения по финансированию могут быть очень неудобными, если вы не являетесь индивидуальным предпринимателем или микробизнесом (например, 2000 долларов США в месяц в ACH Inbound и т. д.)
• Бизнес-счет Лили доступен только для ООО с одним владельцем и индивидуальных предпринимателей
• Нет круглосуточной поддержки по телефону
• Не для иностранных владельцев бизнеса в США
• Чеки недоступны
• Без электронных переводов

Кому подходит Лили?

Lili лучше всего подходит для микробизнеса, фрилансеров и индивидуальных предпринимателей из-за низких комиссий и банковских ограничений.

Рекомендуемая услуга: Цифровая банковская платформа Lili идеально подходит для микробизнеса и индивидуальных предпринимателей.

Отказ от ответственности: Lili — это финансовая технологическая компания, а не банк. Банковские услуги для стартапов, предоставляемые Choice Financial Group, членом FDIC.

Лучшая платформа для онлайн-банкинга: Relay

Relay — это платформа для онлайн-банкинга и управления капиталом.

Мы поставили его на первое место среди вариантов онлайн-банкинга для малого бизнеса из-за его очень низких комиссий, высокой гибкости, премиальных отзывов клиентов и полезной интеграции учета и обработки платежей.

Преимущества

Relay предлагает два бизнес-счета, каждый из которых не включает ежемесячную плату за расчетный счет, не требует минимального баланса, до 50 виртуальных или физических дебетовых карт Mastercard, 20 бизнес-счетов или субсчетов для удобного бюджетирования и намного больше.

Он также имеет приличное количество сторонних интеграций, включая Quickbooks Online, Xero, Expensify, Gusto, Plaid и wise.

Вот некоторые дополнительные преимущества цифрового банкинга, предлагаемые Relay:

• Отличные отзывы: 4,5/5 звезд на Trustpilot
• Партнерская программа Relay: можно получать долю дохода и скидки за счет добавления клиентов (например, 17% доли дохода за счет добавления 10 клиентов и т.  д.)
• Собирайте платежи с PayPal, Stripe, Square и многих других
• Вариант без платы за счет
• Плата за овердрафт отсутствует
• Без комиссии за снятие средств
• Нет минимального начального депозита
• FDIC застрахована на сумму до 250 000 долларов США
• На дебетовые карты распространяется Политика нулевой ответственности Mastercard
• Предусмотрена двухфакторная аутентификация для входа в систему.
• Как бухгалтер, вы можете входить в бизнес-аккаунты Relay нескольких клиентов, используя один набор учетных данных. Это означает, что вам не нужно делиться паролями клиентов и кодами 2FA.
• Чрезвычайно масштабируемый — очень высокие лимиты на банковские переводы, прямые депозиты и переводы через ACH.
• Предлагается бесплатная демо-версия Relay с вопросами и ответами в прямом эфире

На что обратить внимание

• Относительно высокая ежемесячная плата за обслуживание, хотя она компенсируется неограниченным количеством бесплатных транзакций.

Для кого лучше всего подходит реле?

Relay идеально подходит для всех малых предприятий, но следует отметить, что его интеграция с бухгалтерией и обработкой платежей делает его особенно эффективным как для электронной коммерции, так и для бухгалтерского учета.

Рекомендуемая услуга: Ознакомьтесь с онлайн-платформой Relay для цифрового банкинга и управления денежными средствами.

Отлично подходит для предприятий электронной коммерции: Novo

С 2022 года бизнес-счет Novo не облагается комиссией за международные входящие переводы, отправленные по почте чеки или переводы ACH. Он также не имеет ежемесячной платы за счет.

Преимущества

Одним из самых больших преимуществ Novo является большое количество скидок на онлайн-услуги. Они очень разнообразны (например, бухгалтерские услуги, скидки на онлайн-рекламу и т. д.).

Вот некоторые преимущества открытия расчетного счета Novo Business:

• Застраховано FDIC
• Возврат комиссии банкомата в США и за их пределами
• Высокий уровень безопасности: включает чип EMV, шифрование банковского уровня и одноразовую виртуальную карту
• $20 000 на бесплатную обработку карт с помощью Stripe
• 100% скидка на первые три месяца любого пакета Gusto
• Скидка 40% на первые шесть месяцев любого пакета QuickBooks Online
• Скидка 30 % на первый год подписки HubSpot, а также 15 % на все последующие годы
• Кэшбэк 6% на все поездки Booking. com при оплате дебетовой картой Novo
• 3000 долл. США на кредитах Google Cloud
• $25 000 кредита сегмента на первые два года
• Никакой ежемесячной платы за обслуживание в течение шести месяцев для любых лицензий Zendesk Suite
• 150 долл. США на рекламу в Snapchat 
• Чековые депозиты через интернет-банкинг
• Возврат комиссии банкомата в США и за их пределами

На что обратить внимание

Несмотря на то, что Novo предлагает расчетный счет для бизнеса высшего уровня, пользователи должны помнить, что не все могут пользоваться их услугами.

Вот на что следует обратить внимание при открытии расчетного счета Novo:

• Novo доступен только для зарегистрированных в США предприятий и индивидуальных предпринимателей, принадлежащих гражданам США.
• Некоторые расширенные функции приложений учетной записи Novo могут взиматься с партнеров Novo (например, интеграция Wise и т. д.)
• Novo недоступен для владельцев малого бизнеса, которые работают с криптовалютами, частными банкоматами или азартными играми.

Для кого Ново лучше всего?

Из-за большого количества скидок, интеграций и практически отсутствующих комиссий мы считаем Novo лучшей банковской платформой для малого бизнеса для предприятий электронной коммерции.

Отказ от ответственности: Novo — это финтех-платформа, а не онлайн-банк. Банковские услуги, предоставляемые Middlesex Federal Savings FA; Член FDIC.

Рекомендуемая услуга: Ознакомьтесь с онлайн-решением Novo для цифрового банкинга и программным обеспечением для управления расходами.

Создан для венчурных стартапов: Brex

Brex — идеальный вариант для технологических стартапов, но чрезвычайно низкие сборы и большое количество бонусных инициатив делают его отличным вариантом банковского обслуживания для всех малых предприятий.

Преимущества

Brex предлагает ускоренные платежи на различных известных платформах электронной коммерции, партнерские парки на сумму более 150 000 долларов США и 3-кратное вознаграждение за соответствующие покупки Apple.

Вот некоторые дополнительные преимущества проверки бизнеса, предлагаемые Brex:

• Ускоренные платежи для платформ электронной коммерции (например, Amazon, PayPal, Shopify, Square, Stripe и т. д.)
• Большое количество сторонних интеграций, включая Rippling, Gusto, Expensify, QuickBooks, Xero, Slack и многие другие
• Партнерские привилегии на сумму более 150 000 долларов США
• FDIC застраховала до 250 000 долларов США на счет
• Без транзакций, счетов или международных комиссий
• Кредиты до 100 000 долларов США через AWS Activate
• 3-кратная скидка на соответствующие покупки Apple, включая покупку оборудования
• Скидка 40% на первые 12 месяцев использования QuickBooks
• Скидка 50% при каждой отправке с UPS
• До 150 % в Google Ads
• Без абонентской платы
• Доступны кредитные карты

На что обратить внимание

Несмотря на то, что Brex — отличный вариант, следует помнить о нескольких факторах: к вашему счету Brex, это должны быть корпоративные банковские счета

Кому подходит Brex?

Мы обнаружили, что Brex был лучшим вариантом онлайн-банкинга для технологических стартапов и других предприятий электронной коммерции.

Рекомендуемая услуга: Воспользуйтесь онлайн-платформой цифрового банкинга Brex, чтобы легко управлять своими доходами и расходами.

Подходит для банковских операций с личным присутствием: Chase

Chase — один из самых «обычных» банковских счетов в нашем списке. Он работает аналогично другим выдающимся банкам-стартапам и службам управления денежными средствами (например, банк США, банк Кремниевой долины и т. Д.).

Текущий счет Чейза предлагает «все, что вам нужно» для малого бизнеса.

Они не требуют минимального депозита для открытия счета, а также имеют большое количество отделений и банкоматов по всей территории США.

Преимущества

Счет Chase Business Complete Banking℠, возможно, является одним из лучших банковских счетов для стартапов и предпринимателей.

Основные преимущества банка Chase:

• Заработайте 300 долларов, открыв расчетный счет в Интернете. Для нового бизнеса Chase проверка клиентов с квалификационными действиями.
• Больше способов отказаться от комиссий. Несколько вариантов отказа от ежемесячной платы за обслуживание, в том числе поддержание минимального баланса или покупок на кредитной карте Chase Ink® Business
• Встроенный прием карт. Принимайте платежи по картам в любое время и в любой точке США и получайте прозрачные цены с Chase QuickAccept(SM).
• Депозиты в тот же день с помощью QuickAccept(SM). Освободите наличные деньги, необходимые для развития вашего бизнеса, с депозитами в тот же день без дополнительных затрат.
• Оповещения, которые помогут вам быть в курсе активности вашей учетной записи.
• Простое управление учетной записью через Chase Business онлайн и приложение Chase Mobile®.
• Неограниченные электронные депозиты, ACH и Chase Quick Deposit(SM).
• Удобный доступ к 17 000 банкоматов и более 5 200 отделений
• Предлагаются чековые и деловые сберегательные счета
• Личные и бизнес-счета

На что следует обратить внимание

Вот некоторые вещи, которые вам необходимо знать, прежде чем открыть бизнес-счет в Chase bank:

• Процентные ставки по сберегательным счетам для предприятий находятся на нижнем уровне.
• Премиум-проверка бизнеса стоит дорого — их учетная запись Platinum Business Checking стоит примерно 95 долларов в месяц.
• Нет возможности бесплатного расчетного счета для бизнеса.

Для кого лучше всего подходит Chase Bank?

Вы можете «банкировать» в банке Chase (каламбур) как лучшем финансовом учреждении для стартапов и предпринимателей для тех, кто ищет личный опыт в отделении.

Рекомендуемая услуга: Chase — лучший вариант банковского обслуживания для бизнеса с личным присутствием.

Простая интеграция обработки платежей: NorthOne

NorthOne предлагает все «стандартные» банковские функции, которые вы ожидаете найти и/или нуждаетесь в малом бизнесе. Он также имеет большое количество интеграций как для бухгалтерского учета, так и для электронной коммерции.

Пользователи должны иметь в виду, что у NorthOne нет бесплатного плана, поэтому все пользователи должны платить комиссию в размере 10 долларов США в месяц за учетную запись, чтобы получить доступ к его онлайн-банковским услугам для стартапов.

Преимущества

Самым большим преимуществом NorthOne является большое количество финтех-интеграций. Это включает в себя ускоренную интеграцию платежей с Amazon, PayPal, Shopify и Stripe.

Вот некоторые преимущества банковского приложения NorthOne:

• Предлагается поддержка по электронной почте, телефону и в чате
• FDIC застраховала до 250 000 долларов США на счет
• Высокий уровень безопасности: включает многофакторную аутентификацию, возможность мгновенной блокировки карт, а также Touch ID и Face ID
• Оптимизированные целевые страницы для продвижения бизнеса
• Доступ к эксклюзивным акциям и вознаграждениям
• Предлагаются выгодные партнерские и партнерские программы
• Предлагаются дебетовые карты Mastercard
• Можно бесплатно снимать деньги в любом банкомате MoneyPass в США
• Онлайн-сервис оплаты счетов
• Большое количество инструментов мобильного банкинга

На что обратить внимание

При этом следует учитывать несколько недостатков работы с NorthOne.

Вот на что следует обратить внимание при использовании банковского приложения NorthOne:

• «Бесплатный» план не предлагается. Все пользователи должны платить ежемесячную плату в размере 10

долларов США.

• Отправка и получение внутренних проводов относительно дороги для других провайдеров (например, 15 долларов за провод и т. д.)
• NorthOne не доступен для иностранных владельцев бизнеса в США.

Для кого лучше всего подходит NorthOne?

NorthOne лучше всего подходит для малых предприятий, которым требуется большое количество финтех-интеграций (например, онлайн-бизнес, электронная коммерция и т. д.).

Отказ от ответственности: NorthOne — это финансовая технологическая компания, а не банк. Банковские услуги предоставляет The Bancorp Bank, член FDIC.

Рекомендуемая услуга: Ознакомьтесь с онлайн-платформой NorthOne для цифрового банкинга и управления денежными средствами.

Быстрое решение для кредитов SBA: US Bank

US Bank предлагает один из лучших бизнес-счетов для стартапов и предпринимателей , желающих построить бизнес-кредит и получить кредит 7(a) Управления малого бизнеса (SBA). Полезно хранить и занимать деньги для вашего бизнеса под одной крышей.

Помимо удобства, это отличный способ наладить прочные рабочие отношения с вашим банком, чтобы обеспечить успех вашего бизнеса. Это также может помочь вам построить бизнес-кредит.

Получение кредита для малого бизнеса может стать настоящей проблемой, если вы не знаете, что делаете. Существует процесс получения бизнес-кредита, который в идеале начинается при формировании вашего бизнеса. Ошибка большинства компаний заключается в том, что они недостаточно планируют заранее.

Для получения ссуды SBA 7(a) потребуется некоторое время, плюс необходимо заполнить гору документов. Вам также нужно будет построить свой бизнес-кредит, чтобы иметь шанс на квалификацию.

При этом US Bank — отличный банк для начинающих компаний. Они не взимают ежемесячную плату за наличие учетной записи , поэтому новые стартапы могут спать спокойно, зная, что с них не снимают деньги до того, как они начнут зарабатывать деньги. Они также хорошо помогают малым предприятиям ориентироваться в маршруте кредитования и предлагают отличное обслуживание клиентов.

Привилегии

Являясь многолетним бизнес-банком с хорошей репутацией, US Bank хорошо знает бизнес-финансирование. Неудивительно, что они проделывают такую ​​большую работу, помогая стартапам получать необходимое финансирование через программу кредитования SBA.

Вот некоторые преимущества открытия счета Silver Business Checking Package :

• 25 бесплатных депозитов наличными в месяц
• 125 бесплатных транзакций в месяц
• Требование к минимальному начальному депозиту в размере 100 долларов США
• Скидка 50% на первый чековый заказ до $50
• Скидка 50% на ежемесячную плату за обслуживание личного пакета Gold Checking Package
• Бесплатный мобильный чековый депозит

На что обратить внимание

Хотя банк США предлагает учетную запись Silver Business Checking Package без ежемесячных комиссий, нам нравится этот банк, имейте в виду, что в нем нет неограниченного количества транзакций, а это означает, что с вас будет взиматься комиссия, как только вы перейдете 125 бесплатных транзакций в месяц.

Вот некоторые вещи, на которые следует обратить внимание в US Bank:

• Комиссия в размере 0,50 доллара США взимается за каждую транзакцию сверх лимита счета в 125 в месяц.
• За бумажные выписки взимается плата в размере 5 долларов США.
• Если вы являетесь компанией электронной коммерции, рестораном или розничным продавцом с большим количеством торговых транзакций каждый месяц, эта учетная запись может не сулить ничего хорошего для вашей прибыли, учитывая более высокую ставку, взимаемую за транзакцию, превышающую 125. В этом случае вы можете пересмотреть свои банковские операции. опции.

Для кого лучше всего подходит банк США?

US Bank — один из лучших бизнес-счетов для стартапов и предпринимателей, желающих узнать, как построить бизнес-кредит и получить кредит SBA 7 (a). У этого банка много отделений; последний раз, когда мы проверяли, у них было 3067 филиалов. У них также отличное обслуживание клиентов, и они, как правило, хорошо работают с предприятиями, которые ищут кредиты для малого бизнеса, особенно в рамках кредитной программы SBA 7 (a).

Прочитайте наш полный обзор проверки бизнеса банка США о том, как открыть ООО.

Зачем использовать корпоративный банковский счет?

Одним из наиболее важных аспектов ведения корпоративного бизнеса является открытие коммерческого банковского счета. Помимо финансовой выгоды, это может гарантировать, что вы случайно не проткнете свою корпоративную завесу.

«Преодоление корпоративной завесы» относится к правовой ситуации, в которой суды избавляются от ваших объединенных преимуществ, включая вашу ограниченную ответственность по закону. Это означает, что вы потенциально рискуете своими личными активами, если у вашего бизнеса возникнут долги.

Наличие корпоративного банковского счета защищает владельцев, поскольку гарантирует, что все расходы, связанные с бизнесом, отделены от личных расходов . С юридической точки зрения это может служить доказательством того, что к вам и вашему бизнесу относились как к отдельным юридическим лицам.

Открытие коммерческого банковского счета дает дополнительные преимущества. Это поможет вам построить бизнес-кредит, установить рабочие отношения с банком и поможет вам не проникнуть в корпоративную завесу.

Наш выбор лучшего банковского счета для бизнеса

Выбор лучших банков для стартапов и предпринимателей был непростым делом; однако, благодаря огромной решимости и бесчисленным часам анализа, мы уверены, что выбрали лучшие бизнес-счета для стартапов и предпринимателей.

Два лучших банковских варианта, Lili и Relay, являются наиболее заметными решениями для стартапов и предпринимателей из-за того, что они предлагают, в частности.

Relay — лучшая онлайн-платформа для управления капиталом и бизнес-банкинга благодаря низким комиссиям, высокой гибкости и полезным функциям.

Chase огромен с точки зрения филиалов и опций, которые они предоставляют компаниям для дальних поездок .