Раздельный или совместный бюджет: Совместный или раздельный: как вести семейный бюджет

Содержание

Совместный или раздельный: как вести семейный бюджет

После свадьбы перед парами часто встает вопрос о ведении бюджета: объединять ли доходы, кто распоряжается семейными деньгами, как распределять бюджет. И здесь есть несколько подсказок.

Условно можно выделить три модели бюджета семьи: раздельный, общий и смешанный. Принципиальные различия вытекают из определений. Предлагаем более подробно рассмотреть в чем же есть их различия и в чем плюсы и минусы того или иного варианта. Рассмотрим на примере пары Анны и Сергея.

Раздельный бюджет

Такой вид ведения бюджета предполагает отсутствие общих финансовых взаимоотношений. Каждый зарабатывает и тратит на себя. Ни один из членов семьи не претендует на деньги другого, а на общие покупки оба складываются поровну, либо они воспринимаются как сюрприз или элемент ухаживаний. Обычно таким образом выстраивают финансовые взаимоотношения семьи на начальном этапе, когда нет финансовых обязательств, детей и др.

А вот и наш пример

Анна и Сергей встречаются около трех лет. Они не живут вместе, только иногда остаются друг у друга и вместе проводят выходные. И Сергей, и Анна знают о заработке друг друга. Обычно Сергей оплачивает посиделки в кафе, Анна покупает билеты на концерты, в театр или в кино. Иногда они просят друг друга оплатить их незначительные траты, как-то такси, вода в магазине, шоколадка и пр. На совместный отпуск ребята договорились откладывать поровну. Остальные траты идут пополам.

Плюсы: каждый несет финансовую ответственность только за себя, ни один из членов семьи не зависит в финансовом плане.

Минусы: чем больше семья живет вместе, появляется совместный бытовые траты, тем сложнее становится делить их поровну. Возможны разногласия в вопросах общих трат. Такой тип бюджета едва ли подойдет паре, у которой большая разница в уровне доходов. Следующий этап финансовых отношений, который обычно вытекает из раздельного — смешанный бюджет.

Смешанный бюджет

Смешанный бюджет основывается на договоренности партнеров. В этом случае у пар есть общие финансы и личные. Общие средства каждый может потратить только на оговоренные ранее статьи и никуда больше, а на личные средства друг друга никто не претендует. Чаще всего такой принцип ведения бюджета практикуют пары, у которых есть совместный быт и где оба партнера имеют доход. А семейной бухгалтерией ведает один из членов семьи.

Пример

Анна и Сергей поженились и теперь живут вместе. Сергей получил повышение по карьерной лестнице, Анна — нашла работу продавца в цветочной лавке. Когда они съехались, решили, что нужные им обоим покупки будут оплачивать из общего бюджета, а индивидуальные потребности — обеды на работе, одежду — из личных финансов. Для составления общего бюджета они посчитали сумму своих ежемесячных трат на: продукты, квартплату, развлечения и пр, и разделили сумму. Сергей, как глава семьи, взял на себя 60% расходов, остальное покрывала Анна. Для честности в распределении денег — ребята открыли общий банковский счет с двумя картами, на который каждый переводил оговоренную часть суммы. Этими деньгами они рассчитываются в магазинах за общие покупки, совместные походы в кино и кафе. Остаток идет на другой общий счет — копилку на отпуск. Причем, чтобы не остаться без отпуска Анна и Сергей пропорционально ежемесячно пополняла его на небольшую сумму.

Плюсы: при правильном подходе — предсказуемые и прозрачные общие траты. Нет зависимости у каждого члена семьи, свои деньги он вправе тратить на свое усмотрение. Оба супруга сохраняют финансовую независимость.

Минусы: при этом виде бюджета нудно регулярно проводить ревизию доходов и расходов.

Общий бюджет

Все заработанные деньги общие. Переход на такой бюджет означает, что в паре больше нет разделения доходов и трат на «мои» и «твои». Котел общий и ответственность солидарная. Неважно, кто сколько зарабатывает и кто сколько тратит. Обычно такой бюджет выбирают семьи, которые давно живут вместе, имеют детей или где один из партнеров зарабатывает значительно больше другого.

Пример

Через три года совместной жизни у Анны и Сергея появился ребенок. Анне пришлось уйти в декрет, Сергей стал единственным кормильцем в семье. По привычке Анна ведет семейную бухгалтерию, но уже не вкладывает свои деньги в общий котел.

Плюсы: такой вид бюджета психологически сближает семью, так как все действия проходят сообща. В семьях, где один из супругов зарабатывает гораздо меньше или не имеет дохода, такой бюджет поможет уравнять их в правах — оба партнера имеют одинаковый доступ к общим деньгам и право их тратить.

Минусы: возможны разногласия при принятии решения о совместных покупках, возможны претензии со стороны одного из супругов о злоупотреблении деньгами. Один из партнеров теряет свою финансовую независимость. Кстати, могут возникать и сложности с подарками и сюрпризами друг для друга.

Какую модель бюджета выбрать?

Совместный бюджет строится на взаимном доверии, договоренностях, удобстве и, очень важно, планировании. Выбирать стоит комфортную для обоих схему. Не нужно торопиться и лучше пройти все этапы становления бюджета семьи, чтобы не пожалеть о своем решении.

Не стоит забывать и о современных финансовых инструментах. Например, общий счет с двумя картами, приложения для совместного учета расходов и доходов и пр. Важно, чтобы каждый из партнеров знал свои ежемесячные обязательные траты, вел учет доходов и расходов и раз в пол год пара пересматривала свой бюджет.

Автор: Матвеева Кристина Александровна

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

Раздельный бюджет: как сохранить личные деньги и тёплые отношения

29 июля 2021Стать богатым

Если пара умеет договариваться, этот вариант может стать настоящей находкой.

Что такое раздельный бюджет

С совместным бюджетом всё понятно: оба партнёра складывают все доходы в тумбочку или на один счёт и совместно распоряжаются ими. С раздельным сложнее. Очевидно, что деньги супругов (речь не обязательно идёт об официально зарегистрированных отношениях, но для удобства будем так называть людей, ведущих совместное хозяйство) остаются у них. Но здесь есть варианты.

Полностью раздельный бюджет

Каждый получает свою зарплату и держит её у себя на карте. За общие покупки супруги платят либо пополам, либо по очереди. При этом один может угостить другого обедом в ресторане или что‑то подарить. Тем не менее большая часть трат делится чётко поровну.

В некоторых случаях, если одному партнёру не хватает денег на что‑то, другой может дать ему в долг.

Кому подходит

Людям, состоящим в гостевом браке и ведущим раздельное хозяйство. По сути, в таком партнёрстве почти нет общих расходов. А в остальном логично разделить траты поровну.

Какие есть недостатки

При общем хозяйстве достаточно тяжело отслеживать все траты и добиваться их равенства. На расчёты тратится много времени. Есть риск прийти к выяснению, кто сколько съел и сколько шампуня потратил, чтобы всё было справедливо.

Раздельный бюджет с очерёдностью в платах

Здесь схема примерно та же, что и при полностью раздельном бюджете, только супруги оплачивают счета по очереди или по договорённости. Такой вид управления финансами требует, возможно, больше доверия, чем общий бюджет. Траты могут быть неодинаковыми, даже стоимость корзины с продуктами на неделю иногда отличается на несколько тысяч. А аппетиты при этом могут различаться.

Расходы на крупные покупки при этом обсуждаются, как и вклад в них каждого партнёра.

Кому подходит

Супругам, которым не очень важно равное распределение трат и которые много разговаривают друг с другом. При умении и желании слышать партнёра можно достигнуть оптимального распределения расходов.

Какие есть недостатки

Сложно считать, кто сколько потратил, и планировать расходы. Возможны конфликты на почве неравенства вкладов. Кроме того, при большой разнице в доходах есть вероятность, что расходы одного супруга будут критичными по отношению к его зарплате. Может наступить его очередь платить, а денег у него уже не будет.

Раздельный бюджет с вкладом в общую копилку

Супруги ежемесячно сбрасываются на общие расходы — обычно речь идёт о фиксированной сумме. Вклад может быть равноценным или нет. Нередко размер взноса партнёров определяется в зависимости от доходов, объёмов использования того, что куплено на общие деньги, и других факторов. Крупные траты обговариваются.

Если доход небольшой и в общую копилку идёт почти вся зарплата, правильнее будет называть бюджет общим.

Кому подходит

Это наиболее универсальная модель раздельного бюджета. Легко контролировать, как тратятся общие деньги, просто следить за соблюдением договорённостей. Не нужно соблюдать очерёдность расходов или сбрасываться на чистящее средство и хлеб — деньги просто берутся из общей копилки.

Какие есть недостатки

Практически никаких, если периодически вносить в схему коррективы. Например, могут повыситься цены и общей суммы будет не хватать. Кроме того, стоит обсудить, что именно считается общими тратами, так как взгляды на этот вопрос могут быть разными.

Как раздельный бюджет сказывается на отношениях

Многое зависит от самих отношений: если оба партнёра адекватны, подойдёт любая модель. В то же время у раздельного бюджета есть ряд преимуществ.

Меньше причин для ссор

Деньги — самая частая причина разногласий в российских семьях. По результатам опросов, из‑за этого ссорятся более трети пар. Раздельный бюджет позволяет обойти острые углы, но только если денег в семье достаточно. Если их не хватает на самое необходимое, ссоры всё равно могут возникать.

Больше безопасности

Личные накопления позволяют прекратить отношения в тот момент, когда они перестают устраивать или становятся опасными. Деньги нужны как минимум для того, чтобы найти жильё и переехать. Раздельный бюджет позволяет не прятать заначку под половой доской, выгадывая экономию на скидках, а формировать полноценную подушку безопасности.

Больше финансовой независимости

При раздельном бюджете вам не обязательно согласовывать мелкие траты с партнёром. Вы не окажетесь в унизительной ситуации, когда надо просить у второй половины деньги на колготки или мормышки. Вы тратите ваши личные деньги на то, что считаете нужным.

Проще копить

Если партнёр саботирует контроль расходов и планирование расходов, то делать это при общем бюджете практически невозможно. При раздельном вы полностью автономны.

Но надо понимать, как вы распорядитесь накоплениями. Допустим, ваш партнёр расточительный и ничего не откладывает. Если речь идёт об общих крупных покупках, возможно, вам придётся взять все расходы на себя. И здесь многое зависит от климата в семье. Кто‑то потратит деньги на себя и партнёра с радостью, кто‑то увидит в этом несправедливость.

Как вести раздельный бюджет и избежать катастрофы

Раздельный бюджет вовсе не гарантирует отсутствия ссор из‑за денег. Напротив, вам придётся гораздо больше общаться и договариваться, потому что есть много нюансов.

Перестраиваться, когда обстоятельства изменились

В жизни не всегда всё развивается просто и линейно, поэтому нужно быть гибкими. Например, рождение ребёнка потребует внести коррективы. Один из партнёров уходит в декретный отпуск и теряет часть дохода. В это же время расходы семьи растут. Делать вид, что ничего не произошло и можно жить как раньше, не получится.

Оксана

По‑другому взглянула на раздельный бюджет после рождения ребёнка.

Когда начали жить вместе, муж предложил складывать в общую копилку по одинаковой сумме на продукты, хозтовары, ЖКУ. Если деньги заканчивались раньше, каждый что‑то докупал за счёт своих средств, ничего никуда не докладывая. Крупные покупки оплачивались с карты кого‑то одного, а второй потом кидал ему половину этой суммы на карту или лично передавал.

Потом родился ребёнок. Я ушла в декрет, перестала получать зарплату и складывать деньги в общую копилку. И муж тоже. То есть общака не стало, а у меня не стало денег. Декретные деньги — около 12 тысяч — мне было предложено складывать в общую копилку.

В итоге, когда малышу было месяцев пять, у меня появилась удалённая работа, а потом ещё одна и ещё. Про общую копилку больше никто не вспоминает, каждый тратит деньги из своих. Расходы на ребёнка в основном мои, потому что папа во многих из них не видит смысла. Игрушки, развлечения — за всё плачу в основном я. Мне проще что‑то сделать или купить самой, чем услышать тысячу объяснений, как мне без этого обойтись.

Наталья

Пересела на шею мужа на время ипотеки.

У нас всегда был раздельный бюджет. Каждый получал зарплату на свою карту, платили за покупки по очереди. То есть мы не скидывались пополам и за равенством трат в принципе не следили, так что с тем же успехом можно было бы вести и общий бюджет. Но психологически это воспринималось по‑другому: у каждого весь месяц были свои деньги, которые он мог расходовать по своему усмотрению. При этом оба тратили их разумно: мы команда с общими целями и заботимся о благополучии друг друга.

Но год назад мы взяли ипотеку на восемь лет и решили выплатить её за год с небольшим. Можно было не напрягаться, но это наш выбор, который заставил потуже затянуть пояса. Свой заработок я целиком отдаю на досрочные платежи. Так же с частью своей зарплаты поступает муж, а на остальное мы живём.

То есть мы быстро перестроились на время ради конкретной цели. Это более‑менее комфортно только благодаря тому, что никто из нас не использует деньги для манипуляций, мы оба хорошо понимаем, как работает наш бюджет и какие у нас регулярные траты.

И всё же такой вариант ведения бюджета делает тебя несвободным в расходах. Ты если не перед партнёром, то перед собой должен оправдываться за каждую трату. Как только ипотека будет выплачена, мы вернёмся к старой схеме как к наиболее оптимальной для нас.

Вопросы вроде рождения ребёнка, возможного увольнения и подобных ситуаций, когда кто‑то из партнёров лишается заработка, стоит обсудить заранее. Это нормально — переключиться на другую финансовую схему, если что‑то изменилось. При раздельном бюджете ничего не меняется: вы семья, а не враги.

Учитывать и другие ресурсы

Оценивая вклад каждого в семейные дела, было бы неправильно считать только деньги. Например, вы запланировали путешествие и решили скинуться поровну. Только один переводит свою часть на карточку другому и спокойно ждёт отпуска. А другой в это время ищет билеты, бронирует гостиницу, продумывает маршруты — тратит свои силы и время, которые мог бы оставить для чего‑то другого.

В быту всё ещё критичнее. Не говоря уже, что человек, у которого больше времени и сил, может позволить себе больше зарабатывать. Так что деньги здесь не единственный аргумент.

Елена

Вкладывается в общее дело деньгами и временем.

Сейчас наш бюджет сложно назвать раздельным, так как я уже три месяца не работаю. У меня есть только небольшой доход от подработок. Но до этого у каждого всегда были свои деньги. Муж зарабатывал сначала в два раза больше, а потом и в восемь. За домашние покупки всегда отвечала я. Но так как муж — большой мужчина и ест намного больше, он оплачивал значительную часть расходов: давал определённую сумму, а всё, что сверху, добавляла я. Плюс он понимает, что готовка и дом — это огромная трата времени, а время — деньги. Так что справедливо, когда я трачу своё время и его деньги.

Разумеется, при такой разнице доходов случается, что мне что‑то не по карману, например, отпуск. Я просто говорю, какую сумму готова потратить, в каких условиях жить. Всё, что муж хочет сверх этого, оплачивает он, например, более комфортабельный отель.

Не ставить финансовый вопрос во главу отношений

Со стороны любая форма раздельного бюджета может выглядеть как проявление недоверия друг другу. И если такое разделение капиталов приводит к скандалам и ущемлению чьих‑то интересов, возможно, стоит поискать другую финансовую модель. Или другого партнёра.

Важно, чтобы раздельный бюджет гармонично вписывался в ваши отношения. Он работает, если в паре есть доверие, если вы знаете, что партнёр действует в общих интересах, если вы готовы поддерживать друг друга и обсуждать траты.

Ирина

Считает доверие важным фактором в финансовых вопросах.

Обсуждение бюджета у нас случилось лишь однажды, ещё в самом начале отношений. Разговор получился немного комичным, но я списываю это на разницу менталитетов. Мой муж финн, а тема зарплат у финнов, пожалуй, одна из самых запретных. Так что после 40 минут хождения вокруг да около он, наконец, предложил обсудить, что, исходя из моей зарплаты, я могла бы себе позволить в плане путешествий и развлечений. Мы тогда ещё не жили вместе, поэтому вопрос совместных покупок даже не рассматривался.

С ростом доверия друг к другу стало легче обсуждать финансы и проблемы, с ними связанные. Впоследствии вопрос, кто что может позволить, и стал девизом наших финансовых взаимоотношений. Но всё это разделение не значит, что мы постоянно считаем цифры. Я не знаю, сколько раз в неделю я покупала продукты или сколько раз он пополнял запасы бытовой химии. Это как‑то всё очень естественно и непринуждённо происходит. Также мы не считаем, сколько каждый потратил из своих сбережений на личные хобби.

Я думаю, такое доверие рождается из того, что я вижу в своём партнёре: желание улучшать общий быт, проводить много времени в совместных развлечениях и путешествиях, стремление развиваться профессионально и материально. То же самое есть и у меня. И если случится сложная финансовая ситуация, я уверена, что мы будем помогать и поддерживать друг друга без подсчётов и упрёков.

Какую форму семейного бюджета для себя выбрали вы? Делитесь в комментариях.

Управление деньгами молодоженов

Как вы будете распоряжаться деньгами, будучи молодоженами? Один практический вопрос, который вам нужно обсудить, желательно до того, как сказать «Я согласен», — это то, какой ваш финансовый стиль будет развиваться в будущем. Хотя это правда, что в целом брак имеет смысл с финансовой точки зрения, как вы понимаете его смысл — и центы — для вас?

Супруги управляют своими финансами тремя основными способами: по отдельности, совместно или с помощью комбинации отдельных и совместных счетов. Вот несколько советов, которые помогут вам понять, какие стратегии лучше всего подходят вам обоим, а также плюсы и минусы каждой системы.

Key Takeaways

Честность в деньгах необходима для доверия в браке.
Супруги могут управлять своими деньгами с помощью отдельных счетов, общего счета или их комбинации.
Отдельные счета помогают избежать споров, но требуют больше планирования, и вы можете потерять лучший способ управления семейными деньгами.
Совместный счет упрощает составление бюджета, но может привести к большему количеству конфликтов, если привычки партнеров не совпадают.
Объединение совместного счета с личным текущим счетом для каждого из супругов позволяет вам отслеживать расходы и создавать меньше денежных конфликтов.

Деньги могут быть одной из самых сложных тем для пар. Но как бы некомфортно это ни было, два самых важных слова, которые нужно помнить о браке и деньгах: никогда не лги. Точно так же, как честность имеет решающее значение для успеха любых отношений, честность необходима в любом разговоре о деньгах. Ложь о финансах супругу подрывает доверие и может в конечном итоге привести к разводу. Не поддавайтесь искушению.

Управление деньгами молодоженов с отдельными счетами

Ведение отдельных счетов может быть удобной отправной точкой для многих пар, особенно когда они привыкли управлять своими финансами и еще не имеют много общих расходов. Когда пары переезжают вместе, вероятно, будет по крайней мере некоторая разница в доходах, не говоря уже о долгах, которые могут возникнуть в отношениях. Отдельная система учета может помочь прояснить неравенство в доходах, долги и потенциальные личностные конфликты между тем, кто тратит, и тем, кто сберегает.

Несмотря на автономию, отдельные учетные записи на самом деле означают больше общения — о том, кто за что будет платить. Некоторые пары решают разделить расходы пополам, в то время как другим может быть удобнее платить пропорционально тому, что они зарабатывают. Совместная электронная таблица может быть самым простым способом отслеживания расходов, или предпочтительнее использовать совместную кредитную карту.

Вам все равно придется планировать расходы на домашнее хозяйство и обсуждать долгосрочные сбережения и пенсионные цели. Тем не менее, отдельные учетные записи предоставляют вам больше свободы для самостоятельного управления своими деньгами.

Плюсы: Каждый из вас несет ответственность за свои собственные расходы и за погашение всех долгов, которые вы внесли в брак. Если вы оба довольны тем, как вы договорились разделить общие счета, этот метод управления деньгами является наиболее «справедливым», и вы вряд ли будете спорить о привычках вашего супруга в отношении расходов.
Минусы: Ежемесячно отслеживать, кто кому что должен. Этот метод управления финансами усложняется, если в дело вступают дети или если один из вас хочет сменить работу или вернуться в школу. Если вы оба копите на пенсию или цели, основанные на ваших собственных доходах, возможно, вы не оптимизируете свои инвестиции.

Родители: привычки к деньгам приобретаются дома

С общим счетом

С точки зрения упрощения вашего стиля управления в паре, этот выбор, вероятно, самый простой, хотя есть некоторые тонкости, которые следует учитывать. Никому не нужно определять относительные уровни выплаты дохода, вам не нужно обновлять электронную таблицу каждый месяц, а все расходы на детей оплачиваются из семейного счета. Бюджеты можно легко отслеживать в электронной таблице или в программном обеспечении для составления бюджета, которое доступно в Интернете или через приложения для смартфонов, а простота упрощает отслеживание расходов.

Плюсы: Легче отслеживать бюджет и расходы, плюс нет ежемесячного разделения ресурсов, и не нужны финансовые изменения по мере роста семьи.
Минусы: Осуждение привычек вашего партнера в отношении расходов может привести к обиде, особенно если один из партнеров зарабатывает больше, чем другой. Также может быть трудно держать в секрете подарки-сюрпризы.

Как с отдельными, так и с совместными счетами

Иметь как отдельные, так и совместные учетные записи может быть сложно, но это также может быть лучшим решением для некоторых пар. Идея этого метода заключается в том, что весь доход поступает на совместный счет или счета, а все сбережения, долги и пенсионные отчисления управляются совместно. Кроме того, у каждого человека есть личный расчетный счет, на который каждый месяц переводится определенная сумма.

Этот «личный фонд» можно потратить на любые желания или потребности, которые не являются совместными расходами, или на подарки для их супруга. Таким образом, ваш супруг никогда не сможет осудить вас за покупку обуви за 400 долларов или первоклассных наушников, если вы платите за них со своего собственного счета. Сумма, ежемесячно поступающая на личные счета, должна обсуждаться и согласовываться во избежание конфликтов.

Плюсы: У вас есть простота отслеживания, которую вы получаете с совместными счетами, и вам не нужно иметь дело с несоответствием доходов при оплате счетов. У каждого из вас есть свобода покупать то, что вы хотите, не обсуждая это со своей второй половинкой, но вы также работаете вместе для достижения общих целей и выхода на пенсию.
Минусы: Этот метод легко отследить, но он требует открытия нескольких банковских счетов и управления ими. Наличие суммы, депонируемой на ваш личный счет каждый месяц, может показаться пособием, которое может не понравиться некоторым людям.

Дополнительные советы для всех пар

Независимо от того, как вы решите распоряжаться своими деньгами, вы также должны учитывать многие вещи при планировании совместной жизни.

Каждая семья должна решить, кто за что платит. Однако, в отличие от вашего прошлого опыта с соседями по комнате, вы, вероятно, не захотите хранить предметы кладовой отдельно в своем браке. Вы также заинтересованы в своевременной оплате счетов, чтобы сохранить свой кредит.

Супруга — это не просто сосед по комнате; вам нужно продумать логистику и планировать как семью для достижения общих целей и отличного кредитного рейтинга.

Хотя это не самая романтичная часть совместного переезда, молодоженам необходимо обсудить бытовую логистику — кто оплачивает какой счет, как вы будете возмещать расходы друг другу и как вы будете работать для достижения общих целей. Запланируйте сесть и обсудить эту логистику, чтобы убедиться, что вы оба понимаете и согласны с планом, и что все ваши базы покрыты.

Как только вы решите, кто и какие счета будет оплачивать, автоматизируйте платежи, чтобы вы никогда не опаздывали, а вашему супругу никогда не приходилось беспокоиться. И продолжайте регулярно обсуждать свои финансы. В денежных делах важна ясность.

Молодожены также должны обсудить выход на пенсию и долгосрочные цели, такие как покупка дома или отпуск мечты. Если вы как пара и вы можете себе это позволить, то обоим супругам рекомендуется внести вклад в пенсионные счета и настроить автоматизированную систему, чтобы облегчить накопление на эти долгосрочные цели уже сейчас.

Итог

Не существует правильного способа управлять своими финансами в качестве новой пары, но при общении, доверии и некотором планировании вы и ваш супруг можете иметь брак, свободный от конфликтов из-за денег. Если вы изо всех сил пытаетесь придумать совместный план, который устроит вас обоих, обратитесь за профессиональным советом к финансовому консультанту.

Должны ли вы управлять деньгами совместно или по отдельности

Совместное управление деньгами, когда вы состоите в серьезных отношениях, может быть непростой задачей — узнайте, является ли создание совместного счета лучшим выбором для вас. У нас также есть информация о том, как управлять счетами, льготами и денежными проблемами в паре.

Что в этом руководстве

О чем следует помнить, решая, как распоряжаться своими деньгами
Делить, делить, платить пособие или хранить деньги отдельно?
Не прыгайте прямо в глубокий конец
Что делать, если у вас есть универсальный кредит?
Что делать, если ваш партнер тратит слишком много денег?
Защита себя и своей семьи

О чем следует помнить, решая, как распоряжаться своими деньгами

Не существует универсального подхода

То, как вы распоряжаетесь своими финансами, зависит от вашего отношения к деньгам.

В одних областях вы готовы разделить ответственность, а в других вам необходимо найти компромисс.

Прежде чем начать, постарайтесь понять подход и отношение друг друга к деньгам.

Это поможет вам найти области, в которых вы согласны или не согласны, чтобы вы могли обнаружить потенциальные проблемы до того, как они возникнут.

С осторожностью относитесь к совместным финансам, если у кого-то из вас плохая кредитная история

Проживание или брак с кем-то с плохой кредитной историей не повлияет на вашу.

Однако, как только вы вместе откроете совместный банковский счет или возьмете ипотечный кредит, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Например, если вы подадите заявку на получение кредита, вы получите «совместную оценку». Вам обоим рекомендуется проверить свой кредитный рейтинг, прежде чем объединять свои финансы.

Узнайте, как проверить свой кредитный отчет.

Доверие и справедливость

Когда вы открываете совместный банковский счет, вы оба будете нести ответственность за любые долги или овердрафты, поэтому очень важно, чтобы вы доверяли друг другу.

Вы должны четко определить, что вы считаете справедливым вкладом, и придерживаться его.

Не забудьте просмотреть все соглашения, если что-то изменится. Например, если кто-то из вас меняет работу или у вас есть дети.

Установите границы и будьте ясны в отношении независимости

С самого начала четко объясните, чего вы ожидаете. Попробуйте установить предел расходов, поэтому все, что превышает эту сумму, потребует совместного решения, прежде чем вы купите это.

Убедитесь, что вы прямо говорите о том, насколько независимыми вы оба будете. Таким образом, вы оба будете знать свою позицию, и вам не нужно будет спорить о разногласиях. Составьте план на случай, если что-то пойдет не так, и не бойтесь записывать его, если считаете, что так будет легче его придерживаться.

Убедитесь, что вы равноправные партнеры

Избегайте ситуаций, когда только один из вас разбирается в ваших финансах.

Как бы ни был незаинтересован один из вас в управлении деньгами, позволять одному партнеру контролировать все совместные финансы плохо для вас обоих.

Взаимопонимание означает, что вы оба будете знать, что вы можете и что не можете себе позволить, и что, если что-то случится с одним из вас, другой будет иметь представление об их финансовых делах.

Поговорите со своим супругом или партнером о деньгах

Важно точно знать, что происходит с вашими деньгами в паре, поэтому регулярно и открыто обсуждайте свои финансы со своим партнером. Это поможет вам обоим оставаться вовлеченными в семейные финансы, ответственно управлять своими деньгами и решать любые вопросы вместе.

Наверх

Делить, делить, платить пособие или хранить деньги отдельно?

Вам решать, как распоряжаться своими деньгами, когда вы состоите в отношениях. Как правило, есть четыре основных способа сделать это:

вести отдельные счета
делитесь всем и управляйте всем как пара
основной добытчик выплачивает своему партнеру «пособие»
разделяют некоторые обязанности, но кое-что держат в тайне.

Вы можете найти дополнительную информацию о том, как работает каждый метод, ниже, но помните, что вам нужно тщательно подумать, какой из них лучше всего подходит для вашей ситуации.

Хранение ваших денег полностью отдельно

Если у вас нет совместной учетной записи, вы оба будете хранить свои доходы отдельно.

Любые общие счета, такие как арендная плата или ипотека, должны быть разделены в каждом конкретном случае.

Вот несколько способов убедиться, что вы всегда в курсе своих денег, когда вы управляете ими отдельно:

Планируйте все и регулярно общайтесь: Таким образом, вы всегда будете знать, что приходит и уходит.
Решите, как разделить счета: Будь то 50/50 или как-то иначе, вы должны четко понимать, как вы будете делить ответственность.
Думайте о своем партнере, когда принимаете решения о расходах: Вы будете нести общую ответственность, поэтому убедитесь, что вы не тратите слишком много, иначе вашему партнеру придется компенсировать разницу, чтобы оплатить счета.

Совместное использование всего в общем аккаунте

Вы можете объединить все свои доходы в одну корзину и использовать ее для всех своих расходов, от мелких повседневных вещей до оплаты аренды, ипотеки и счетов.

Это может значительно упростить составление бюджета, но для бесперебойной работы вам потребуется совместный аккаунт.

Таким образом, вы оба будете контролировать деньги и сможете видеть, на что тратит другой человек.

Вот несколько способов убедиться, что делиться всем, что вам нужно:

Убедитесь, что у вас одинаковые модели расходов, привычки и поведение, иначе вы будете не согласны и начнете спорить о деньгах
согласуйте порог расходов между вами — если вы хотите заплатить за что-то дороже, чем порог, вам обоим нужно согласиться, чтобы избежать спора.

Разделив его на мое, твое и наше

Когда вы делите ответственность за финансы, компромисс может быть лучшим выходом.

Вы можете открыть совместный счет для оплаты счетов, но сохранить свои собственные счета для оплаты вещей, которые вам нужны индивидуально.

Это отличный способ упростить составление бюджета и сохранить некоторую независимость и конфиденциальность.

Вот несколько вещей, о которых следует подумать, когда вы решаете, как разделить ответственность:

решить, какие счета оплачивать с общего счета
ежемесячно вносить взнос на совместный счет, будь то 50/50 или связанный с размером вашего дохода
подумайте о своих структурах расходов, привычках и поведении и договоритесь о том, что приемлемо для вас обоих, чтобы избежать разногласий и споров из-за денег.

Основной добытчик выплачивает партнеру надбавку

Если один из вас не зарабатывает или зарабатывает меньше, чем другой, вы оба можете вести отдельные счета и попросить основного добытчика выплачивать своему партнеру надбавку.

Основной добытчик может каждую неделю или месяц переводить оговоренную сумму на счет своего партнера.

Вы оба можете решить, будет ли переводимая сумма деньгами для оплаты домашних счетов и денег на расходы или просто деньгами на личные расходы.

Есть несколько вещей, которые нужно обсудить, прежде чем идти по этому пути:

убедитесь, что вы оба чувствуете себя комфортно с этой идеей
пособие не должно рассматриваться как «одолжение» — если один из партнеров присматривает за детьми или работает сиделкой — это тоже работа
расскажите обо всех видах расходов, которые должны покрываться пособием, и убедитесь, что месячной или еженедельной суммы достаточно.

Наверх

Не прыгайте прямо в глубокий конец

Совместное использование учетной записи — это большой шаг, поэтому было бы неплохо проверить воду, прежде чем идти до конца и делиться всем.

Попробуйте открыть совместный счет без возможности овердрафта, и оба вкладывайте небольшую сумму каждый месяц.

Используйте деньги, чтобы разделить ответственность за один или два счета за домашнее хозяйство, чтобы посмотреть, как вы поживаете.

Через несколько месяцев сядьте и обсудите, хорошо ли это работает. Если это так, вы можете увеличить свой вклад и начать делить больше ответственности.

Если у вас есть много денег на сбережениях, вы можете открыть совместный сберегательный счет, где вам обоим нужно будет договориться, прежде чем можно будет снять какие-либо деньги.

Это хорошая защита от того, что один человек окунется в сбережения, не обсудив это сначала с другим.

Наверх

Что делать, если у вас есть универсальный кредит?

Если вы перейдете на Universal Credit или начнете подавать заявки на него, вас попросят указать, на какой счет должны быть переведены ваши деньги. Это повлияет на то, решите ли вы завести совместный счет для своей семьи.

Наверх

Что делать, если ваш партнер тратит слишком много денег?

Если ваш супруг или партнер тратит больше денег, чем вы можете себе позволить, очень важно поговорить друг с другом. Засунув голову в песок, проблема не исчезнет.

Вы можете найти советы о том, как поговорить с партнером о деньгах на веб-сайте Relate

. Если вы готовы работать вместе, вы можете найти Stop Spending — советы и инструменты, которые помогут вам бороться с собой на веб-сайте MoneySavingExpert.

Если разговор заканчивается ссорой (а проблемы в отношениях часто могут быть одной из причин перерасхода средств), вам понадобится помощь:

консультант,
долговой консультант; или
консультант по отношениям.

Наверх

Защита себя и своей семьи

Может наступить время, когда вы просто не сможете увидеть свет в конце туннеля.

Если это так, вам нужно защитить себя и остальных членов семьи от проблем, вызванных перерасходом средств.

Избегайте совместного долга

Если у вас есть совместные долги, помните, что вы оба обязаны погасить их в полном объеме.

Если ваш партнер не выплатит свою долю, вы все равно будете нести ответственность.

Не соглашайтесь на новые совместные долги, если вы не полностью удовлетворены договоренностью.

В частности, не соглашайтесь на долги, обеспеченные вашим домом.

Узнайте, как уменьшить или избежать долгов.

Держите свою кредитную карту при себе

Хотя кредитные карты не могут быть «совместными», обычно есть основной держатель карты и дополнительные авторизованные пользователи.

Когда авторизованный пользователь выставляет неуправляемый счет, ответственность за оплату по-прежнему лежит на основном держателе карты.

Итак, если ваш партнер является авторизованным пользователем вашей карты, рассмотрите возможность отмены авторизации.

Защитите свой кредитный рейтинг

Финансовые связи с кем-то другим могут повлиять на ваш кредитный рейтинг и затруднить получение нового кредита.

По возможности избегайте совместных банковских счетов, совместных кредитов и совместных счетов до тех пор, пока кредитная ситуация вашего партнера не улучшится.