Розничный это: РОЗНИЧНЫЙ | это… Что такое РОЗНИЧНЫЙ?

Как розничный кредитный конвейер упрощает получение кредитов

3 Июня, 2022

Как розничный кредитный конвейер упрощает получение кредитов

До 2018 года заявки на кредиты в Газпромбанке подавали только участники зарплатных проектов и владельцы дебетовых счетов. Когда количество розничных клиентов возросло, стало понятно: прежняя скорость одобрения заявки низкая. Чтобы ее увеличить, создали РКК — систему, которая упрощает выдачу кредитов.

Вместе с экспертами рассказываем, как она работает и как с ее помощью выросла скорость одобрения заявок на кредиты .

Что такое розничный кредитный конвейер

Розничный кредитный конвейер (РКК) — это платформа, которая помогает сотрудникам банка управлять выдачей кредитов. В ней можно заводить заявки от клиентов на кредиты и передавать их во внутренние автоматизированные системы банка, получать решения по скорингу.

Пользователи розничного кредитного конвейера — сотрудники фронт-офиса, которые работают в отделениях банка и кол-центрах. Еще к конвейеру подключены дистанционные каналы обслуживания клиентов: сайт и мобильное приложение Газпромбанка, порталы партнеров Сравни.ру и Банки.ру.

Подобные системы есть и в других банках, но у РКК в Газпромбанке есть несколько особенностей:

• Это первый в России кредитный конвейер, который построен на основе микросервисной архитектуры.
  

Платформа состоит из отдельных сервисов, каждый из которых выполняет собственные функции. Например, передает документы клиента в скоринговую систему.

• Розничный кредитный конвейер разработали за 4 месяца — для российского рынка это рекордный срок.
  

Разработка началась в августе 2018 года, а уже в конце ноября команда выкатила первый модуль конвейера — потребительские кредиты. Первый кредит через РКК выдали в начале декабря.

• Стек технологий основан на open-source-решениях.
  

Например, основной фреймворк, который используют разработчики РКК, — Spring Boot. Первые микросервисы писали на языке Java 8, затем мигрировали на Java 17 отечественной сборки OpenJDK Liberica. Базы данных для всех компонентов управляются через СУБД PostgreSQL, ORM Hibernate и библиотеки jOOQ.

База данных — на проекте PostgreSQL, доступ осуществляется через библиотеку JOOQ в 90% сервисов и ORM Hibernate. В качестве межсервисного взаимодействия используется брокер сообщений Kafka. Система авторизации и аутентификации — Keycloak.

Фронтенд-разработчики пользуются JavaScript-библиотекой React. Сборку приложений начинали делать на Webpack 4, сейчас мигрируют на Webpack 5.

Какой путь проходит клиент по РКК

Напрямую с РКК работают только сотрудники фронт-офиса. Клиенты используют его опосредованно: через банковских служащих или через дистанционные каналы. Путь пользователя зависит от того, как именно он хочет подать заявку на кредит. Чаще всего человек приходит в банк лично или использует мобильное приложение.

Какие задачи решил запуск кредитного конвейера

Запуск кредитного конвейера позволил в 15 раз увеличить число заявок на кредиты, которые проходят через банк за сутки. Раньше сотрудники фронт-офиса обрабатывали в среднем 2200–2300 заявок в день. Теперь эта цифра выросла до 35 000.

Кредитный конвейер увеличил скорость одобрения кредита. До внедрения РКК человек должен был прийти в отделение дважды. В первый день он оставлял заявку на кредит, свои данные и документы. Во второй — узнавал решение и получал деньги. Это было связано с тем, что работники фронт-офиса сначала передавали документы в мидл- и бэк-офис банка на проверку.

Теперь клиент получает кредит за одно посещение офиса. Сотрудник банка вносит все документы и заполняет заявку, сразу передает ее на обработку. Через 20–30 минут он получает ответ от внутренних систем банка, сообщает его клиенту и выдает деньги.

Если человек участвует в зарплатном проекте Газпромбанка, то для него время одобрения кредита сокращается до 3 минут, потому что все документы уже есть у банка и их не нужно проверять.

Как клиенты Газпромбанка могут оформить и получить кредит за 5 минут в мобильном приложении, читайте в статье «Как команда Газпромбанка улучшила систему выдачи кредитов через финтех-решения».

Как Газпромбанк будет улучшать РКК

Розничный кредитный конвейер постоянно развивается и с точки зрения технологий, и со стороны бизнес-процессов.

Как будут меняться технологии

Команды разработки РКК занимаются внедрением оркестратора Kubernetes. Он позволит отказаться от части компонентов стека, чтобы сэкономить время на их сопровождение. Например, перестать использовать Consul и Vault, потому что аналогичные инструменты интегрированы в оркестратор. Кроме того, Kubernetes поможет автоматически масштабировать микросервисы, если нагрузка на РКК резко возрастет.

Команды разработки фронтенда разделяют единый интерфейс РКК на микрофронтенды. С середины 2019 года выделили 5 отдельных модулей (UI module): потребительские кредиты, ипотека, автокредит, каталог кредитных продуктов, кредитные карты. В конце 2020 года вышел релиз еще одного модуля, который работает с оценкой рисков по кредитам, — андеррайтинг.

Сейчас эти шесть модулей хранятся в отдельных репозиториях. Разработка и поддержка интерфейсов пользователя для них идет параллельно и независимо. Из-за этого зачастую задачи дублируются: например, нужно одинаково изменить бизнес-логику для четырех из шести модулей.

В 2022 году фронтенд-разработчики соберут шесть направлений кредитования в статический монорепозиторий. В нем будет храниться бизнес-логика, которую использую все модули. А микрофронтенды для них будут разрабатывать и поддерживать отдельные команды.

Как будут меняться бизнес-процессы

В ближайших планах банка — оптимизация направления потребительских кредитов. Например, сейчас идет совместная работа с департаментом безопасности над новыми моделями оценки кредитных рисков.

Еще одно направление — перенос редких сценариев пути клиента в розничный кредитный конвейер. Например, пока в нем нельзя оформить ипотеку с нестандартными условиями.

Розничный кредитный конвейер в перспективе поможет избавиться от бумажных документов во фронт-офисе. Вместо того, чтобы печатать договор-оферту, сотрудник банка сможет предложить клиенту заверить её цифровой подписью в электронном виде.

В Газпромбанке работают над тем, чтобы увеличить независимость продуктовых команд друг от друга и разделить общие сервисы. Тогда каждая команда сможет работать над одним проектом. Это увеличит скорость разработки и внедрения новых решений в продакшен.

Еще один фокус развития — мобильное рабочее место (МРМ) сотрудника. Это планшет, с которым банковский служащий может работать в зале банка или на выезде. Часть функций РКК планируется интегрировать в МРМ, чтобы клиентам банка было еще проще подать заявку на кредит.

Что такое розничный торговец?

Розничная торговля — это процесс продажи товаров и услуг непосредственно потребителям. Это делается через несколько каналов продаж, чтобы получить прибыль.

Что такое a Розничный продавец?

По сути, розничный торговец — это любойdiviдвойной, который управляет своим бизнесом либо через кирпича и раствора магазин или через интернет платформа для электронной коммерции как Shopify or BigCommerce.

Розничная сделка обычно завершается, когда покупатель оплачивает полученные товары или услуги. Крупные торговые сети, такие как Amazon, Walmart, Tesco и Sainsbury’s предназначены для демонстрации товаров от производителей или оптовиков. Позже они продаются потребителям в соответствии с техникой наценки.

На рынке есть определенные товары, которые требуют, чтобы розничный продавец был должным образом зарегистрирован. Если, например, я хочу продавать продукты Apple потребителям в моем магазине, мне нужна соответствующая документация, подтверждающая, что я являюсь официальным дилером. Помните, мне нужно добросовестно передать гарантию на продукт от производителя своим клиентам.

Это подтверждает основную причину, по которой настоятельно рекомендуется покупать электронику у сертифицированных розничных продавцов. Если продукт имеет дефекты производителя, покупатель защищен гарантией, которая содержит эффективную политику возврата. В большинстве случаев розничные торговцы не продают товары, которые они производили самостоятельно. Скорее, они работают как посредники между производителем, дистрибьютором или оптовиком и конечным покупателем.

На данный момент, вы должны быть осведомлены о том, что известные розничные продавцы, такие как Amazon или даже Alibaba не единственные игроки на рынке. Интересно, что розничный продавец может быть тем маленьким магазином вокруг вашего квартала, где продаются брендовые вещи. В обычных условиях ритейлеры часто продают такие товары своим потенциальным клиентам;

• мебель и другие товары для дома
• одежда
• книги
• автомобильные аксессуары
• ювелирные изделия

Основные функции ритейлеров

Предполагается, что ритейлер будет предоставлять выдающиеся услуги потребителям.

Как правило, оптовики получают свою продукцию от производителей. Затем розничный продавец будет поставлять товары от оптовика. Это так просто. Производитель прилагает все усилия для поиска сырья, труда и производства готовой продукции. Затем розничному продавцу необходимо будет продать товар потребителю по рекомендованной розничной цене.

Все складские и складские задачи остаются на руках у ритейлеров. Это часть всего логистического процесса. Но практически они не могут сделать это в одиночку. Им нужно будет аутсорсинг услуг мирового порядка выполнение платформ.

Чтобы максимизировать удовлетворенность потребителя, существуют случаи, когда розничный продавец должен предлагать товары покупателю в кредит. В результате им необходимо включить план управления рисками, чтобы не накапливать так много безнадежных долгов. Кроме того, качество продукта должно быть в авангарде целей продавца.

И логика довольно проста. Чтобы избежать возврата или даже возвратных платежей, которые в конечном итоге уменьшают вашу прибыль. Они представляют новые продукты на рынке и обращаются ко всем потенциальным клиентам, чтобы обучить их тому же.

Как ритейлеры продвигают свою продукцию?

Есть так много маркетинговых стратегий, открытых для розничной торговли. В наши дни социальные сети приобрели популярность по сравнению с традиционными методами рекламы. Рекламная реклама в Facebook и Instagram или даже электронный маркетинг — вот некоторые из доминирующих стратегий, которые розничные продавцы используют для рекламы своих продуктов. Другими словами, быть видимым в социальной сети — это выигрышный игровой план, на который часто рассчитывают торговцы.

То, что, кажется, работает для большинства ритейлеров, это брендинг. Наличие уникального имени и логотипа позволяет клиентам укрепить доверие к вашей продукции. Розничные продавцы могут получать продукты от дистрибьюторов и настраивать упаковку как средство продвижения своего делового бренда.

Флэш-продажи являются новой нормой в индустрии электронной коммерции. Это способ привлечь внимание покупателей. В конце концов, продавец будет продавать товары по очень низкой цене, что побуждает покупателей совершать покупки.

Кирпич и раствор против розничной электронной торговли

Это не подлежит сомнение, что работа без проверенного плана является пугающей мечтой для большинства розничных торговцев. Эти два направления являются наиболее доминирующими стратегиями почти для всех ритейлеров. Последний, однако, набирает обороты по нескольким направлениям. Начнем с того, что существуют исключительные платформы для электронной коммерции, которые доказали свою высокую продуктивность для большинства предприятий розничной торговли. Среди них есть;

1. Shopify (полный обзор здесь)
2. BigCommerce (полный обзор здесь)
3. WooCommerce (полный обзор здесь)
4. Volusion (полный обзор здесь)
5. 3dcart (полный обзор здесь)

Просто назвать несколько.

Совершенно очевидно, что бизнес по доставке груза должен остаться. В отличие от магазина кирпича и строительного раствора, розничному торговцу не нужно иметь витрину где-нибудь на улицах. Им просто нужно загрузить свои продукты на свой счет в интернет-магазине. Несомненно, розничному продавцу дешевле продавать свою продукцию через Интернет, чем отправляться на физическое местоположение.

С другой стороны, вы должны учитывать потребности рынка. Такие вещи, как расходные материалы, безусловно, нуждаются в розничной торговле, чтобы инвестировать в магазин по продаже кирпича и строительных растворов для ускорения предоставления услуг.

Ниша Розничная торговля

Это общая маркетинговая стратегия, которая в настоящее время занимает центральное место. Ритейлеры понимают, как тяжело быть мастером на все руки. Нишевые ритейлеры — это те продавцы, которые занимаются конкретными товарами на рынке.

И это еще не все.

Чтобы извлечь максимальную выгоду из такого предприятия, розничный продавец должен быть знаком с целевым рынком. Кроме того, они внимательно следят за тем, откуда приходит большинство клиентов. С распространением Google Trends можно легко узнать, как конкретная ниша завоевала свою популярность в определенном регионе.

Предположим, что я хочу выбрать спортивную одежду в качестве своей ниши, я получаю оценку, которая соответствует частоте поиска ключевой фразы и связанных с ней тем в Google. Розничным торговцам легче сосредоточиться на конкретной нише, поскольку они могут направить всю свою энергию на маркетинг продукта.

Нужен ли розничному продавцу пункт продажи?

A Торговая точка это очень важно для многих владельцев розничных магазинов. То, что доказывает его значение, — это способность обрабатывать платежи от клиентов. Мобильный платежный процессор является обязательным условием в розничном бизнесе. Кроме того, розничный продавец должен использовать систему, которая систематически сортирует инвентарь.

Розничному продавцу нужно работать с точными цифрами, и именно здесь появляется мощная система розничной торговли POS. Если розничный продавец решает продавать товары через Интернет, тогда весь процесс оформления заказа должен быть беспроблемным.

В любом розничном бизнесе владелец магазина должен записывать все платежные операции. Как еще они будут знать фактическую прибыль? Кроме того, опытная система POS помогает продавцу получать все обновления уровня запасов для всех продаж. Охотясь за наиболее подходящей системой POS, розничные торговцы должны помнить о клиентах, которые делают платежи с помощью кредитных карт. Им нужно подумать об использовании устройства для чтения карт, которое принимает основные бренды карт и легко интегрируется с системой POS.

Вот несколько основных условий в рознице

1. Единица хранения склада Это больше система инвентаризации. Каждому продукту присваивается номер SKU для идентификации варианта, цены и бренда среди других характеристик.
2. Денежный поток- Это относится к аспекту ликвидности бизнеса. Ритейлер должен отслеживать, сколько денег поступает и сколько выходит из бизнеса. Торговцу необходимо предусмотреть все долги и операционные расходы, чтобы эффективно управлять бизнесом, основываясь на движении денежных средств.
3. амортизация— Это снижение стоимости актива, используемого для ведения розничного бизнеса. Торговец откладывает немного денег на замену активов, когда они истощают срок их службы.
4. Валовая прибыль— Это общая сумма денег, которую зарабатывает продавец после вычета всех затрат, связанных с производством и продажей продукта. Сюда входят услуги, которые входят в состав продажи, например, доставка, если за это платит розничный продавец. Его необходимо отразить в отчете о прибылях и убытках и для его расчета нужно вычесть стоимость проданных товаров из общей суммы продаж.
5. Товарооборот — Это соотношение, которое указывает общее количество раз, когда инвентарь использовался или заменялся в течение установленного периода времени. При этом сравниваются уровни запасов по общему количеству продаж за год. Для расчета оборачиваемости запасов необходимо: divide общая стоимость товаров, проданных по сравнению со средним запасом в определенное время, которое обычно составляет один год.
6. Отчет о прибылях и убытках Это отчет, который дает четкое описание всех доходов и расходов за определенный период. Это также упоминается как отчет о доходах. Это помогает проанализировать, как бизнес делает свои продажи, все расходы и общие доходы.
7. Расходы по реализации товаров- Это все расходы, которые возникают при маркетинге и распространении продукта. Расходы на маркетинг возникают из-за платы за рекламу в социальных сетях. Если продавец продает через сторонний канал электронной коммерции, например Shopify необходимость платить за план ежемесячно.

Термин розничный торговец также может быть использован для описания менее традиционных продавцов. Художник, который продает резьбу или картины на рынках или ярмарках, также является продавцом. Так что это грузовик с грузом, если они продают общественность с целью получения прибыли.

Помимо продажи продуктов, розничные торговцы также могут быть поставщиками услуг. Например, большинство розничных продавцов устройств также предлагают страхование своих продуктов в виде расширенных гарантий, а некоторые также предлагают услуги по доставке, настройке или ремонту.

Твитнуть

Поделиться через фейсбук

Разместить в Reddit

добавить в buffer

Сохранить в карман

Выложить на LinkedIn

Эл. адрес

Для рынка | Розничная точка продаж ИТ

Каждый день мы проверяем сотни студентов Гарварда и членов сообщества. Особенно во время осеннего семестра нам действительно нужна надежная система, которая работает для каждой транзакции…

Чарли Бугас
Broadway Marketplace

Посмотреть все отзывы клиентов

Работает, даже если ваш магазин не в сети

Мы знаем, как важно, чтобы система торговых точек всегда работала и принимала платежи. Вот почему мы разработали нашу систему для работы, даже если Интернет отключен.

Прочное оборудование

Мы потратили годы, пробуя разные системы в поисках наилучшего партнера по оборудованию. Мы искали аппаратное обеспечение, которое прослужило бы более 5 лет, выглядело бы элегантно и было бы доступным. Мы знаем, что вам это понравится так же, как и нам.

При поддержке команды мирового класса

Наша команда поддержки понимает, что нужно для работы в продуктовом магазине. В конце концов, в рамках нашего процесса найма все они работают кассиром в одном из наших продуктовых магазинов-партнеров в течение дня.

Решение, созданное для экономии ваших денег

Нет серверов

Стоимость обслуживания сервера в магазине составляет около 1000 долларов в год. Мы полностью устраняем эту утечку денег, потому что все наши маршруты синхронизируются напрямую с облаком.

Меньше ошибок в ценообразовании

0,02% всех транзакций, которые вводятся через кассовый аппарат, содержат ошибки. Наша система помогает сканировать и обеспечивает правильность этикеток на ваших полках, чтобы уменьшить ошибки в ценообразовании.

Нет дорогих лицензий

Мы разместили весь бэк-офис в облаке. Это означает отсутствие дорогостоящего сервера и лицензий на бэк-офис или внешний интерфейс — только простой ежемесячный платеж.

Выявить кражу сотрудников

Мы анализируем каждую транзакцию на предмет кражи и сообщаем вам, какие транзакции следует проверить еще раз.

Хотите увидеть нашу продуктовую точку продаж в действии?

Узнайте, как наше POS-решение дает владельцам бизнеса необходимые инструменты для управления и понимания своих продуктовых магазинов.

Управляйте откуда угодно

Мы не просто размещаем в облаке некоторые вспомогательные функции, мы размещаем все это в облаке. Просматривайте мгновенную аналитику продаж, обновляйте цены, получайте инвентарь и управляйте сотрудниками из любого браузера на настольном компьютере, ноутбуке или телефоне.

Powerful Inventory

Облачный бэк-офис IT Retail включает в себя мощную систему управления запасами. Мы организуем товары, достигшие низкого порога запасов, в отчет для печати, отсортированный по поставщику. Другими словами, наши инструменты инвентаризации обладают сверхспособностями.

Проницательные отчеты

Мы предоставляем бакалейщикам все отчеты, необходимые им для эффективного ведения бизнеса. Кроме того, мы используем алгоритмы машинного обучения для предоставления бизнес-аналитики.

Кассовый магазин, ориентированный на продукты

Сканирующие весы, дисплеи для покупателей, пин-пады для ввода подписи и программное обеспечение, созданное для продуктовых магазинов, что обеспечивает высокую скорость кассовых операций.

Создан с опытом

IT Retail был построен бок о бок с опытными контролерами. Они оценят безболезненный переход от старых устаревших систем.

Быстрое обучение

По нашему опыту, новому кассиру требуется около 10 минут, чтобы научиться пользоваться IT Retail. Это легко и мощно.

Свобода платежей

Наш POS работает с EMV, дебетовыми, EBT Food, EBT Cash, подарочными картами, чеками и многим другим. Мы позволяем магазинам принимать все стандартные формы оплаты продуктовых магазинов, поэтому вам никогда не придется отказываться от платежеспособного покупателя.

Бесконтактные платежи

Безопасная и эффективная проверка клиентов важна как никогда. Наши PIN-пады работают с картами Google Pay, Apple Pay и NFC.

Соответствие PCI

IT Retail POS соответствует требованиям PCI. Мы серьезно относимся к безопасности в IT Retail, поэтому прошли несколько лет сертификации PCI и используем только платежные решения, соответствующие стандартам PCI.

Настраиваемые вознаграждения

Настройте вознаграждения, доступные клиентам. Вознаграждениями могут быть доллары за транзакцию, скидка на товар или даже проценты от корзины.

Начните зарабатывать баллы с легкостью

Повысьте лояльность клиентов, выбрав количество баллов, которые покупатели получат за доллар, потраченный в магазине. Теперь ваши клиенты могут зарабатывать каждый раз, когда они делают покупки!

Автоматическое определение вознаграждения

Система IT Retail POS обнаружит, есть ли какие-либо вознаграждения, доступные для текущего клиента. Если вознаграждения доступны, IT Retail POS уведомит кассира после суммирования транзакции.

Повышение лояльности клиентов

Список функций точек продаж для розничного рынка

Внешний регистр

Оборудование

Весы сканера

Ручной сканер 4 PIN 4 EMV4

045

Receipt Printer

Cash Drawer

Customer Display

Software

Customer Loyalty

Time Tracking

Powerful Discounts

Age Restriction

Multiple Taxes

Bottle Deposits

Cloud Back Office

Full Back Офисная отчетность

Управление запасами

Управление персоналом

Управление денежными средствами/ отчеты на конец дня

Интеграция Quickbooks

Метки

Оптовые и супер -импортные.

Действие?

Узнайте, как наше POS-решение дает владельцам бизнеса необходимые инструменты для управления и понимания своих продуктовых магазинов.

Розничные ИТ-решения и услуги

Toggle site menu

Розница

Розница

• Разработка программного обеспечения для розничной торговли

• Розничная CRM

• Розничная аналитика

• Программное обеспечение для оптимизации розничных цен

Опыт работы с клиентами

Электронная торговля

Цепочка поставок

Передовые технологии

Розничные проекты