Содержание
Кредиты для малого бизнеса и ИП — «Альфа-Банк»
•
Снимать наличные со счёта по чеку или картам Альфа-Cash;
•
Погашать любую задолженность перед банком;
•
Выдавать и погашать займы и кредиты;
•
Приобретать эмиссионные ценные бумаги;
•
Покупать или погашать векселя и паи паевых инвестиционных фондов;
•
Оплачивать инкассовые и другие документы на бесспорное списание денежных средств;
•
Выплачивать дивиденды акционерам;
•
Вкладывать в уставные капиталы;
•
Переводить на карту и размещать на вкладах;
•
Погашать просроченную задолженность по налогам;
•
Оплачивать участие в тендерах и аукционах.
•
Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.
•
Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.
•
Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст не менее 18 лет.
•
Обязательное подтверждение целевого использования кредита.
•
Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.
Кредит без залога
Для ИП
Без поручителей.
Для юрлица
Нужен хотя бы 1 поручитель-физлицо, который является собственником бизнеса. Иногда после рассмотрения заявки требуется больше поручителей.
Кредит с залогом
Для заёмщика ИП
Для заёмщика юрлица
До 3 млн ₽
Поручительство Залогодателя третьих лиц
Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя
Более 3 млн ₽
Нужен хотя бы один поручитель — физлицо или поручительство залогодателя
Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя
Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.
Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные ниже.
Анкета предприятия или ИП: с информацией о заёмщике (юрлице или ИП), согласием на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.
Анкета физлица: с информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.
Заявка на предоставление кредитного продукта: с информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита.
Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке. Обязательно: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах.
Дополнительно могут понадобиться:
подтверждение целевого использования кредита;
подтверждение финансового положения заёмщика;
при наличии других кредитных договоров у заёмщика или поручителей — их копии (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа и сроки выплат по кредиту, если они есть;
выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО).
Кредит предоставляется под залог:
незастроенных земельных участков;
жилой недвижимости;
коммерческой и прочей недвижимости;
транспортных средств, спецтехники и оборудования серийного производства (за исключением лизинга).
Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия Альфа-Банка, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т. д.
в чём разница между кредитам для юрлиц и частников
Банки, действующие сегодня, лояльно относятся к своим клиентам и стараются предложить потенциальным заемщикам максимально большое количество кредитных предложений. Среди таких кредитных программ часто встречаются предложения для бизнеса. Если хорошо постараться, то можно найти весьма выгодное предложение
Оформление и погашение кредита обычно не вызывают сложностей у человека, но у программ заимствования на бизнес имеются свои особенности, часто требуется страховка кредита.
Средства, полученные по кредитам на бизнес, заемщик сможет тратить на: обновление основных средств, на пополнение оборотного капитала, на приобретение нематериальных активов, на диверсификацию производства и пр.
Бизнес-кредиты одним заемщикам позволяют открыть дело и наладить его работу, иным расширить уже действующий бизнес, покорить новые рынки. Кредиты на бизнес могут выдаваться как отдельным физическим лицам, так и целым компаниям. У каждого такого займа имеются свои особенности, а потому говорить о таких кредитах следует отдельно.
Кредиты физическим лицам для развития бизнеса
Граждан, которые имеют собственное дело, часто еще называют индивидуальными предпринимателями. Испытывая нехватку денежных средств человек, сможет обратиться к кредитору за получением кредита на бизнес. У индивидуального предпринимателя есть выбор: он может попросить в банке корпоративный кредит на стандартных условиях или воспользоваться предложением для малого бизнеса.
Лучше обращать внимание на специальные программы кредитования, среди которых можно отыскать бюджетный кредит. Кредиты для бизнеса хороши еще и тем, что при их разработке кредитно-финансовыми организациями учтены все тонкости предпринимательской деятельности. Большое количество предложений от разных кредиторов позволяет каждому человеку подобрать вариант, который покажется ему наиболее удачным решением.
Так, например, когда требуется получить кредит быстро можно воспользоваться программами экспресс-кредитования. Кредиторы разрешают получать на бизнес универсальные кредиты, займы для пополнения оборотных средств, пользоваться овердрафтом. Бюджетный кредит среди таких предложений найти будет сложно, обычно он предоставляется банками уже проверенным предпринимателям.
Размер займа для индивидуального предпринимателя в каждом банке рассчитывается свой. С маленькими суммами выдается кредит без залога. Если запрашиваемая сумма будет большой, кредитор будет требовать обеспечение.
Таким обеспечением может становиться поручитель или ценное имущество, все зависит от договоренностей с кредитором.
Если индивидуальный предприниматель не захочет или же не может расплатиться с долгами по займу перед кредитором, тогда кредитор будут продавать имущество или требовать оплату с поручителя. При больших кредитных суммах обязательной будет страховка кредита. Страховку кредита банк не имеет права навязывать, но если заемщик будет отказываться от подобной траты, то кредитор может отказаться от заключения сделки или предложит менее выгодный кредит.
Потребительский кредит на развитие бизнеса
Для развития бизнеса можно взять потребительский кредит, который, к сожалению, окажется менее удобным и выгодным. Специальные продукты бизнес-кредитования часто предлагают пониженные ставки, к тому же сроки действия подобных программ практически всегда оказываются длительными. Условия погашения долга по специальным бизнес-программам для индивидуальных предпринимателей банки могут рассчитывать с учетом всех особенностей бизнеса.
Ярким примером тому могут служить графики, которые разрабатываются для сезонных предприятий.
Бизнес-кредиты физическим лицам обычно выдаются достаточно быстро. Редко рассмотрение заявки затягивается более чем на одну неделю. Посредством подобных банковских предложений каждый человек сможет построить свое дело, развить новые направления действующего бизнеса, расширить его масштабы.
Есть у зама для физических лиц на бизнес и свои недостатки. Первый из них это переплата. Кроме того, для оформления его потребует огромное количество бумаг, по которым банк-кредитор сможет узнать о хозяйственной деятельности заемщика. Как уже было сказано, ранее крупный кредит требует залог. Размер кредита не будет превышать стоимость представленного залога, а залог часто оценивается вполовину дешевле его реальной рыночной стоимости.
Кредиты юридическим лицам на бизнес
Предприятия, которые относятся к среднему или малому бизнесу, время от времени тоже нуждаются в дополнительных денежных средствах.
Для них в финансово-кредитных учреждениях действуют специальные программы корпоративного кредитования.
Если компания ответственно подойдет к выбору кредитного продукта, то в результате она сможет получить нужные ресурсы с минимальными переплатами. Для юридических лиц кредитно-финансовыми учреждениями разработаны следующие виды банковского финансирования: коммерческая ипотека, займ на текущую деятельность, лизинг, универсальный кредит, факторинг и инвестиционный кредит.
Коммерческая ипотека во многом походит на обычный кредит для приобретения недвижимости, только на денежные средства банка приобретается недвижимость, нужная для бизнеса. Юридическое лицо в качестве залога по такой ипотеке может использовать уже имеющуюся недвижимость или приобретаемые объекты.
По таким программам страховка кредита является обязательной. Выбирать компанию, где будет проводиться страховка кредита, заемщик может самостоятельно, навязывание страховой компании кредитором считается противозаконным.
Когда юридическому лицу сложно определиться с наиболее подходящим видом кредита, он обычно обращает внимание на универсальный кредит. Найти бюджетный кредит среди таких программ сложно. Обычно они не имеют никаких особых условий и требований и берутся заемщиками для приобретения основных средств или для пополнения оборотного капитала.
Оформить заявку на кредит инвестиционный человек сможет только при наличии грамотно составленного бизнес-плана. Это может быть бизнес-план для построения нового дела, а может быть план для расширения уже действующего бизнеса.
Довольно востребованными в последнее время среди юридических лиц стали лизинг и факторинг. Специалист, прежде чем выбрать вид кредита на бизнес, советует юридическим лицам заняться расчетами размера обязательного платежа и выбирать варианты только с посильными кредитными нагрузками. В таком случае можно будет избежать многих неприятностей. При расчетах необходимо будет учитывать не только основной долг, а также проценты, к ним нужно будет прибавить все банковские комиссии и не забыть про страховку кредита.
Выгодный кредит для бизнеса
Среди всех программ кредитов для бизнеса иногда можно встретить бюджетный кредит. Такой вариант кредитования является самым желаемых для любого заемщика, так как переплата по нему оказывается минимальной. Особенность такого кредита на бизнес заключается в том, что компании и индивидуальные предприниматели получают необходимые средства на возмездной или возвратной основе.
Бюджетный кредит может получить только лицо, бизнес которого является стабильно успешным. Если у банка возникают малейшие подозрения, что заемщик будет вовремя производить погашение кредита, заявка на такой бизнес-кредит получает отказ.
Данный вид кредита на бизнес требует от заемщика предоставления обеспечения. Кредитор может согласиться на банковские гарантии, на поручительство, на оформление некого имущества в залог (в этом случае проводится страховка кредита). Залогом могут быть акции и иные ценные бумаги.
Стоимость залога при продаже должна полностью покрывать долг заемщика по займу. Всегда заявка на бюджетный кредит получает отказа, если заемщик представляет в качестве обеспечения поручителя с незакрытыми займами. Следует отметить, что средства в долг по такому займу можно будет получить только на определенные цели, причем кредитор будет контролировать их использование.
Как правильно погасить кредит
Современные финансово-кредитные организации обычно разрешают погашение кредита несколькими способами. Иногда сам банк решает, какую схему использовать, в некоторых случаях это самостоятельно может сделать заемщик до подписания соглашения кредита на бизнес. В любом случае выбранная схема обязательно указывается в кредитном соглашении, как страховка кредита, годовой процент и прочие условия.
Итак, погашение кредита для бизнеса лицами физическими и юридическими может проводиться по аннуитетной схеме.
Особенность такой схемы заключается в том, что размер платежа каждый месяц оказывается одинаковым. В сумму включаются проценты по займу и часть основного долга.
Второй вариант – это погашение кредита по дифференциальной схеме. В этом случае размер платежа каждый месяц оказывается разным. Чтобы заемщик не запутался, кредитор выдает ему с кредитным договором схему выплату долга, где суммы расписаны на каждый месяц в течение всего установленного срока займа.
Есть и такие банки, которые допускают погашение кредита по индивидуальной схеме. Схема эта разрабатывается с учетом пожеланий заемщика. Такой вариант часто принимается для бизнеса, который связан с сезонностью.
Особую нишу на рынке банковского кредитования занимают сегодня инвестиционные кредиты . Как правило, заемщики оформляют подобные кредиты с целью произвести модернизацию уже действующего предприятия или для организации нового производства.
Источник: http://www.
bankist.ru/
Wells Fargo Business Checking Review
Вы для нас на первом месте.
Каждый раз.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Универсальное банковское обслуживание предприятий с типичными комиссиями и ограничениями обычного банка.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Наш взгляд
4.0
NerdWallet рейтинг
Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
Итог:
Основным преимуществом расчетных счетов Wells Fargo для бизнеса является все, что банк предлагает помимо самого счета, включая кредиты SBA и торговые счета. Но высокие сборы ограничивают его привлекательность даже для владельцев бизнеса, которые ищут универсальный магазин.
Wells Fargo Initiate Business Checking℠ Account
Проверка
Член FDIC
Ежемесячная плата
$10.
00
Отказ от уплаты минимального остатка в размере $500
Плюсы и минусы
Как сравнить Wells Fargo?
Депозиты FDIC застрахованы | Member FDIC | Член FDIC | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
NERDWALLET. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. 5.0 /5 | Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. 5.0 /5 | Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. 4.0 /5 | |||||
Monthly fee $0 | Monthly fee $0 | Monthly fee $0 | |||||
APY 2. With $0 min . Баланс для APY | APY N/A | APY N/A | |||||
BONUS N/A | BONUS N/A | BONUS N/ | BONUS N/ | BONUS N/ | BONUS N/ | .0006 $ 200 Требования к квалификации | Бонус $ 400 Требования к квалификации |
00%not veserv
9000. из крупнейших банков США. Скандалы, связанные с поддельными счетами, раскрытием информации о комиссиях и другой сомнительной деятельностью, начиная с 2016 года, привели к штрафам на миллиарды долларов и до сих пор бросают тень на этот мегабанк.
Это прошлое может стать решающим фактором при открытии бизнес-счета в Wells Fargo, но его следует учитывать наряду с тонкостями трех основных расчетных счетов банка: Инициирование бизнес-проверки, Навигация по бизнес-проверке и Оптимизация бизнес-проверки.
Хотя этот обзор включает информацию обо всех трех учетных записях, указанный выше звездный рейтинг относится только к учетной записи Wells Fargo Initiate Business Checking.
Проверка бизнеса Wells Fargo лучше всего подходит для владельцев малого бизнеса, которые:
Отдайте предпочтение личному обслуживанию в обычном отделении.
Право на отказ от ежемесячной платы за обслуживание.
Может пользоваться другими банковскими услугами Wells Fargo.
Wells Fargo Business Checking At Glance
Инициация бизнеса | .0006 | ||
Ежемесячная плата: | 10 долларов США, отказ от минимального дневного остатка 500 долларов США или 1000 долларов США среднего баланса бухгалтерской книги. | 25 долларов США при минимальном дневном остатке в размере 10 000 долларов США или 15 000 долларов США в среднем на комбинированном балансе корпоративных депозитов. | 75 долларов; пособие по заработку, включенное в учетную запись, может быть использовано для компенсации ежемесячных платежей. |
Минимальный начальный депозит: | |||
Цены зависят от вашего местоположения. | |||
Транзакции: | До 100 бесплатных транзакций в месяц, затем 50 центов за транзакцию. | До 250 бесплатных транзакций в месяц, далее 50 центов за транзакцию. | До 250 бесплатных транзакций в месяц, далее 50 центов за транзакцию. |
Депозит наличными: | До 5000 долларов в месяц без комиссии, после этого 30 центов за каждые 100 долларов, внесенных на депозит. | До 20 000 долларов в месяц без комиссии, после этого 30 центов за каждые 100 долларов депозита. | 30 центов за 1 внесенный доллар. |
Бонус: |
Как подать заявку на бизнес Wells Fargo.
Но тресты, правительственные агентства, публично торгуемые компании и правительства индейских племен должны лично обращаться в местное отделение. Wells Fargo работает примерно 4,900 розничных отделений и более 12 000 банкоматов в 40 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия
Что потребуется для открытия бизнес-счета Wells Fargo
Владельцы бизнеса должны предоставить следующие документы и информацию, а также вступительный депозит не менее 25 долларов.
Личная информация, включая имя, номер социального страхования и дату рождения.
Название компании, организационно-правовая форма, дата создания и государство регистрации.
Идентификатор налогоплательщика (EIN или SSN).
Годовой доход и краткое описание вашего бизнеса.
Юридическая деловая документация, в том числе бизнес-лицензия, сертификат DBA, партнерское соглашение или устав, в зависимости от типа вашего предприятия.
Если вы подаете заявку онлайн или по телефону, Wells Fargo предоставит вам инструкции о том, как предоставить документацию. Если вы посещаете филиал, чтобы подать заявку, все владельцы, партнеры и ключевые руководители должны будут присутствовать, чтобы заполнить заявку.
Отличительные особенности проверки бизнеса Wells Fargo
Предназначены для растущих предприятий: Wells Fargo предлагает три основных счета для проверки бизнеса, каждый из которых обладает растущим числом функций. Если ваш бизнес перерастает одну учетную запись, просто обновите ее до той, которая допускает больше транзакций и депозитов.
Вы также можете воспользоваться другими услугами — от бизнес-кредитов Wells Fargo (включая кредиты SBA) до торговых услуг — по мере того, как ваш бизнес нуждается в изменениях, что делает Wells Fargo настоящим универсальным магазином для владельцев малого бизнеса.
Сколько тебе нужно?
с Fundera by NerdWallet
Расширенный доступ к отделениям: с большим количеством отделений, чем у любого другого банка в США, вы всегда рядом с банкиром Wells Fargo.
Это большой плюс для владельцев бизнеса, которые часто путешествуют по США.
Владельцы бизнеса также могут снимать наличные, депонировать чеки, переводить средства между своими счетами Wells Fargo и вносить наличные без дополнительной платы в любом из более чем 12 000 банкоматов Wells Fargo. Но имейте в виду, что за использование вашей дебетовой карты в банкоматах, не принадлежащих Wells Fargo, в США и за рубежом взимается комиссия (от Wells Fargo и владельца банкомата).
Возможность открыть счет в Интернете: Wells Fargo позволяет клиентам открывать расчетный счет в Интернете. Это относится даже к предприятиям, расположенным за пределами зоны покрытия Wells Fargo в 40 штатах.
Хотя это новая функция для обычного банка — для большинства из них требуется открыть счет лично — существует множество бизнес-счетов в Интернете с большими льготами и гораздо меньшими комиссиями.
Обслуживание клиентов: Ваш бизнес не ограничивается часами работы банкира, как и обслуживание клиентов Wells Fargo.
Владельцы бизнеса могут обращаться в службу поддержки клиентов по общим вопросам учетной записи с понедельника по субботу с 7:00 до 23:00. ET и воскресенье с 9утра до 10 вечера ЕТ. Нужна помощь с онлайн-банкингом или оплатой счетов? Поддержка клиентов доступна 24/7.
Если бизнес-проверка Wells Fargo терпит неудачу
Нет возможности бесплатной проверки: все три бизнес-счета Wells Fargo облагаются ежемесячной платой за обслуживание в размере от 10 до 75 долларов США в месяц, в зависимости от счета. Владельцы бизнеса могут избежать комиссии, поддерживая определенный баланс, но эта планка может быть слишком высокой для некоторых компаний.
Например, для учетной записи Navigate Business Checking порог для отказа составляет минимум 10 000 долларов США, по сравнению с 500 долларами США для учетной записи Initiate Business Checking. Хотя ежемесячная плата не является редкостью, существует множество вариантов бесплатной проверки счетов как у физических, так и у онлайн-конкурентов.
Скупые ограничения транзакций. Банки нередко ограничивают транзакции по корпоративным счетам, но лимиты Wells Fargo намного ниже, чем у конкурентов. Счет начального уровня банка, Initiate Business Checking, включает 100 бесплатных транзакций в месяц, при этом каждая дополнительная транзакция стоит 50 центов. Программа Bank of America Business Advantage Fundamentals Checking предлагает в два раза больше бесплатных транзакций (до 200) и меньшую плату за превышение лимита.
Не хотите беспокоиться об ограничениях транзакций? Рассмотрим онлайн-банк, такой как Axos или NBKC, которые предлагают бесплатные расчетные счета для бизнеса с неограниченным количеством транзакций без комиссии.
Высокий банкомат и непредвиденные расходы: использование дебетовой карты для бизнеса Wells Fargo в банкомате, не принадлежащем Wells Fargo, обойдется вам в 2,50 доллара США за снятие средств, перевод и запрос баланса (5 долларов США, если вы находитесь за пределами США). Это сверх любых комиссий, взимаемых владельцем банкомата.
Несмотря на то, что сеть банкоматов Wells Fargo, насчитывающая более 12 000 банкоматов, является большой, она не так обширна, как у конкурентов, таких как Capital One, Citibank и U.S. Bank, которые сотрудничают с сетями банкоматов, такими как AllPoint и MoneyPass, чтобы предоставить клиентам бесплатный доступ к десяткам тысяч банкоматов.
Wells Fargo также взимает различные непредвиденные расходы, которые могут быстро накапливаться, в том числе 35 долларов США за овердрафт и возвращенные товары, 31 доллар США за остановку платежа и сборы за перевод в размере от 15 до 30 долларов США. Wells Fargo отказывается от некоторых из этих комиссий для клиентов Navigate and Optimize Business Checking.
Методология
Проверка бизнеса NerdWallet рассматривает несколько факторов, включая ежемесячную плату, APY, доступ к банкомату, лимиты транзакций, сумму депозита наличными, обслуживание клиентов, дополнительные функции и непредвиденные расходы, такие как овердрафт, NSF и комиссия за остановку платежа.
14 лучших банков для малого бизнеса в 2022 году (и как выбрать один)
Вам
нужен отдельный банковский счет для малого бизнеса? Это зависит от размера вашего бизнеса. Если вы запускаете официальную компанию с сотрудниками и офисом или магазином: Да, безусловно. Тем не менее, для независимых подрядчиков, фрилансеров и других 1099 рабочих расчетный счет, как правило, приносит больше головной боли, чем пользы. Вы можете честно продолжать делать вещи через свой личный кабинет. Многие люди скажут всем самозанятым людям, что им нужен отдельный бизнес-аккаунт. Они называют отслеживание бизнес-расходов основным преимуществом. Это не плохая идея. Но есть более простые способы для независимых подрядчиков следить за бизнес-покупками! Как Keeper Tax, который сканирует ваши транзакции, помечая те, которые относятся к вашему бизнесу, и игнорируя остальные. {upsell_block} Это позволяет фрилансерам (особенно тем, кто занимается подработками) использовать Agile. Им не придется возиться с разделением своих личных и деловых финансов. Если вам нужна отдельная учетная запись для бизнеса, важно знать, какие у вас есть варианты. Мы просмотрели условия 14 крупнейших банков, оценив их полезность для малого бизнеса. Не существует одного «лучшего» банка для всех предприятий. Это всегда будет зависеть от конкретных потребностей вашего бизнеса Например, уже налаженному бизнесу не нужно так сильно беспокоиться о получении кредита, как только начинающемуся. С другой стороны, и должны внимательно следить за тем, сколько бесплатных транзакций он получает в месяц! Используйте эту удобную таблицу, чтобы найти подходящий банк для вашего бизнеса. Ознакомьтесь с резюме ниже, чтобы узнать больше о каждом финансовом учреждении, в том числе о том, какие дополнительные функции они предлагают для малого бизнеса Лучше, если: Вы планируете совершать много деловых покупок 9018 7 операций 7 циклов 9018 Без ограничений Capital One славится своей кредитной картой Spark Visa с возвратом 2% наличных. Учитывая это и неограниченное количество бесплатных транзакций в месяц, Capital One является хорошим выбором для высокоактивных предприятий, стремящихся окупить часть своих расходов. {write_off_block} Best if: If you do business all across the country Wells Fargo, один из самых популярных банков для кредитования малого бизнеса, предлагает предприятиям на выбор множество различных типов счетов и кредитных линий. Это, а также обширная сеть отделений и банкоматов делает его первоклассным выбором для предприятий любого размера. Best If: Вы являетесь розничным продавцом, стремящимся увеличить Chase Bank, наиболее известный своими кредитными картами с высоким вознаграждением, предлагает различные банковские решения, такие как кредитование малого бизнеса и торговые услуги. Добавьте к этому многочисленные отделения и банкоматы по всей стране, и Chase станет удобным банком для бизнеса. Лучше, если: Вам нужен большой банк с надежной мобильной поддержкой Ситибанк — еще один традиционный банк с многолетним стажем работы, расположенный во многих странах мира. Журнал Global Finance назвал Citibank лучшим банком для управления мобильными денежными средствами, поэтому это хороший вариант, если вам нужен доступ к передовым цифровым инструментам. Они также признаны лучшим банком по платежам и инкассо. Best If: Вы платите за счет инвестиций в недвижимость Созданный специально для арендодателей и инвесторов в недвижимость, Baselane позволяет легко взимать арендную плату. Между тем, возврат 5% наличными от Home Depot позволяет легко держать ваших арендаторов довольными, а вашу недвижимость — в хорошем состоянии. Best If: Вы хотите увеличить свой счет только за счет процентов 177 . цикл : 100-неограниченно Он известен своими 0,8% годовых на их текущий счет для деловых интересов. Если вам не нужны местные отделения, Axos Bank — отличный выбор для любителей высокодоходных счетов Лучше всего, если: Вы представляете южный бизнес и ищете кредиты Хотя First Citizens доступен не везде, он входит в число двух крупнейших банков, представленных здесь, с точки зрения того, сколько денег он направляет в малый бизнес. Почти 28% портфеля этого банка приходится на кредиты для малого бизнеса. Best if: You need business loans on the West coast Другой крупный банк выделяет большую часть своих денег на кредитование малого бизнеса. {email_capture} Best If: Вы хотите, чтобы низкие затраты на кредитный союз Технически кредитный союз, подобный этому, не является банком, но является хорошим выбором в качестве решения для банковского обслуживания бизнеса. Кредитные союзы обычно предлагают более высокие процентные ставки и практически не требуют комиссий. Однако их банковские счета для малого бизнеса могут сильно различаться. Цифровой федеральный кредитный союз — это надежный выбор для малого бизнеса. Однако, если вы изучаете другие кредитные союзы, неплохо провести исследование. Best If: Вы специалист по техническому разумному фрилансеру, стремясь получить большие проценты Обладая самой высокой ставкой APY в нашем списке, BlueVine является хорошим решением для молодых предпринимателей, ищущих онлайн-банк — без типичных BS бесчисленных комиссий и непроницаемой поддержки клиентов. Лучше всего, если: Вам нужен быстрый бизнес-кредит First Home Bank предлагает несколько типов кредитов для управления малым бизнесом (SBA). На самом деле, First Home признан SBA в качестве привилегированного кредитора. Это делает процесс одобрения кредита быстрее, чем обычно. Лучше всего, если: Ваш бизнес делает много депозитов в месяц Если ваш малый бизнес уже создан, KeyBank вполне может стать для вас выбором. Этот банк позволяет вам вносить до 25 000 долларов США в месяц — больше, чем любой другой банк в нашем списке. Однако он не предлагает столько бизнес-кредитов, как другие банки. Best If: Вам необходимо быстро расширить, особенно с запускным оборудованием Быстрые кредиты банка США предлагают мощный стимул для стартапов и новых предприятий. В то время как для большинства кредитов требуется история бизнеса (иногда на годы), Быстрые кредиты сосредоточены на кредитах на оборудование, транспортные средства и расширение. Это позволит вам быстрее запустить свой бизнес. BEST IF: Вы начинаете технологическую компанию Это лучший выбор для технологических стартапов. Просто получение бизнес-кредита от банка Кремниевой долины может вызвать дополнительное доверие у будущих инвесторов. Вероятно, не лучший вариант для тех, кто не связан с технологиями. Лучше всего, если: Вы много работаете в точках продаж Подходит для продавцов и независимых артистов, у которых много распродаж. Что делает Square таким привлекательным, так это его простая интеграция с системой POS и платежной ведомостью. По сути, это больше, чем просто банк: Square предоставляет полную финансовую настройку для мелких продавцов. Самозанятые лица и владельцы малого бизнеса имеют уникальные банковские потребности. Однако у вас могут быть разные потребности, в зависимости от вашей отрасли, размера вашего бизнеса, вашего местонахождения и того, насколько вы технически подкованы. Вот основные моменты, которые вы должны учитывать при открытии банковского счета для бизнеса: Не бойтесь задавать вопросы о конкретных потребностях вашего бизнеса. Ведь никто не знает ваш бизнес так, как вы! Любой достойный банк будет рад решить ваши проблемы. Единственным универсальным соображением является то, что все банковские счета также должны быть застрахованы FDIC — , особенно бизнес-счета. Если вы хотите открыть счет, а это не так, бегите и не оглядывайтесь назад. В среднем да. Небольшие банки гораздо чаще одобряют кредиты для малого бизнеса, чем их более крупные коллеги. Они знают потребности сообщества и будут оценивать заявки на кредит, основываясь на человеческом анализе, а не на холодном алгоритме. Конечно, размер не самый важный фактор. Всегда будут плохие маленькие банки и хорошие большие банки — так что не открывайте счет в банке просто , потому что они маленькие. Всегда ознакомьтесь с условиями и сборами, прежде чем подписывать какие-либо документы. Не игнорируйте полностью большие банки! Хорошая новость заключается в том, что они также иногда дают вам дополнительные бонусы, например, вводные предложения для новых клиентов. А как насчет отслеживания коммерческих расходов?
В каком банке лучше всего открыть счет для малого бизнеса?
1.
Capital One 2. Wells Fargo
3. Chase
4. Citbank
США в месяц 5. Baselane
С помощью этой технологической опции вы можете использовать автоматическую категоризацию, чтобы разделить свой доход по собственности, или рассортировать их по различным виртуальным счетам самостоятельно. (Думайте об этом как о конвертах, которые помогут вам оставаться организованным.) Вы также получаете бесплатные банковские переводы и платежи ACH. 6. Axos Bank
Низкие комиссии также являются качественным бонусом. Имейте в виду: это полностью онлайн-бизнес, в котором вам не нужно посещать обычные офисы. 7. First Citizens Bank
8. Bank of the West
Bank of the West выдал кредитов малому бизнесу на сумму более 5 миллиардов долларов. 9. Цифровой федеральный кредитный союз
10. Bluevine
11. First Home Bank
12. KeyBank
13. US Bank
США/месяц 14. Банк Силиконовой долины
15. Квадрат
Что малый бизнес должен искать в банке?
Если это не так, лучше узнать до того, как вы откроете этот счет. Чем малые банки лучше для малого бизнеса?
Когда стоит обращаться в большой банк
