Содержание
Лишний кабинет: мошенники стали присылать коды для регистрации счета ИП | Статьи
Мошенники стали направлять россиянам СМС с кодом для регистрации счета юрлица или ИП в банке, узнали «Известия». Такое сообщение можно инициировать через сайт кредитной организации. Злоумышленники используют его для повышения доверия к звонящему, рассказали «Известиям» эксперты. Они опасаются, что с помощью информации из уведомления преступники могут создать клиенту дополнительный счет, к которому у них будет доступ, и использовать его для обналичивания или оформления кредита.
Гостевая зона
Корреспонденту «Известий» в середине апреля поступил звонок от имени службы безопасности Сбербанка. Собеседник сообщил о попытке несанкционированного перевода, для отмены которого необходимо назвать код из СМС, направленного в момент разговора с номера 900. Вопреки ожиданиям, что код необходим звонящему для входа в онлайн-банк клиента, сочетание цифр подтверждало «регистрацию в гостевой зоне для юридических лиц Сбера».
Называть код корреспондент отказался.
Снова метод
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Сергей Коньков
С аналогичной схемой обмана в апреле столкнулся москвич Илья. Он рассказал «Известиям», что ему позвонили от имени службы безопасности банка, назвали по имени и отчеству и сообщили о якобы подозрительном переводе. В качестве доказательства причастности звонящего к кредитной организации направили СМС с номера 900 с информацией для регистрации в гостевой зоне.
В кол-центре «Сбера» «Известиям» сообщили, что на сайте банка есть раздел, где ИП или юрлицо может подать заявку на открытие расчетного счета. Без кода, указанного в СМС, завершить регистрацию невозможно. После этого на сайте необходимо заполнить информацию об организации (в том числе ИНН), выбрать офис для обслуживания, подтвердить заявку и на последнем этапе фирма получит реквизиты счета, пояснили в кредитной организации.
В кол-центре подчеркнули, что лицу, желающему открыть расчетный счет, в любом случае придется лично встретиться с представителем банка, предоставить документы и подтвердить личность.
В первом квартале этого года в Сбербанке фиксировали попытки мошенничества с использованием похожей схемы, заявили «Известиям» в пресс-службе кредитной организации. В Сбере подчеркнули, что после этого необходимые алгоритмы выявления мошенничества были внедрены в систему фрод-мониторинга. В настоящее время новых попыток не фиксируется, подчеркнули в банке.
В «Лаборатории Касперского» фиксировали схему обмана с направлением кода «регистрации в гостевой зоне для юрлиц». Обычно его присылают, чтобы вызвать доверие жертвы и доказать, что звонит действительно сотрудник банка, рассказал главный эксперт компании Сергей Голованов. Он подчеркнул: такие уведомления могут приходить, если любой пользователь интернета попробует зарегистрировать на сайте банка любой номер телефона.
Снова метод
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев
— Возможно, дальше злоумышленники воспользовались бы стандартной тактикой и попытались выманить другие одноразовые коды, перевести средства на якобы безопасные счета или убедить установить на свой телефон какое-либо ПО, — предположил Сергей Голованов.
СМС отправляется, чтобы произвести на жертву впечатление: в ее глазах мошенник легитимизируется, согласен начальник отдела информационной безопасности «СёрчИнформ» Алексей Дрозд. Однако, по его словам, получив код из сообщения злоумышленник может совершить ряд финансовых действий. Судя по встречающимся в открытом доступе жалобам, на которые ссылается эксперт, мошенники уже воспользовались лазейкой, чтобы оформить на человека кредит.
Опасный счет
Злоумышленники могли пойти еще дальше. На номер человека хотели открыть расчетный счет для индивидуального предпринимателя или самозанятого, предположил директор по стратегическим коммуникациям Infosecurity a Softline company Александр Дворянский. По его словам, в дальнейшем мошенники могли бы убедить человека в необходимости перевести на него деньги. Кроме того, счет может быть открыт с целью дальнейшего обналичивания средств или получения кредита, добавил эксперт.
— СМС от банка не подделано: оно действительно направлено кредитной организацией для завершения операции, предположительно, по созданию личного кабинета.
Поэтому и в сообщении банка была информация касательно юрлиц. А целью злоумышленников является получение этого кода для завершения мошеннической операции, — отметил Александр Дворянский.
Он подчеркнул, что встречал информацию о получении подобных СМС с кодом для подтверждения регистрации счета, предположительно, на ИП.
В Росбанке, «Открытии», ПСБ, ГПБ, Почта Банке, УБРиР и «Ренессанс Кредит» заявили «Известиям», что не фиксировали подобных попыток атак на клиентов. Для комплексной антифрод-системы не составит труда выявить и предотвратить такие попытки, уверен директор по безопасности Почта Банка Станислав Павлунин.
Снова метод
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков
В «Открытии», Росбанке и УБРиР уточнили, что оформить расчетный счет юрлица полностью дистанционно невозможно вне зависимости от того, обслуживался ли ранее клиент в кредитной организации. Подтвердить личность гражданин может как непосредственно в офисе банка, так и на встрече с курьером.
ГПБ активно внедряет технологии дистанционного обслуживания клиентов, при этом уделяет особое внимание проверке и мониторингу изменения деловой репутации действующих и потенциальных пользователей услуг, подчеркнул представитель банка.
Возможно, направление СМС о регистрации в «гостевой зоне для юрлиц» — это первый шаг двухступенчатой схемы обмана, сделал предположение эксперт из крупной компании, которая занимается кибербезопасностью. По его словам, через какое-то время злоумышленники могут позвонить снова и убедить клиента в том, что аккаунт взломан, счет юрлица на клиента открыт и деньги в опасности. Для защиты средств гражданину потребуется назвать либо данные карты, либо сведения для входа в настоящий личный кабинет.
В ЦБ оперативно не ответили на запрос «Известий», фиксировали ли там случаи открытия счета ИП, юрлица или самозанятого на банковского клиента третьими лицами.
Сбербанк России: Сбер помогает 2,6 млн предпринимателей научиться строить бизнес
В России 2,6 млн предпринимателей и самозанятых специалистов записались на образовательные курсы, частично разработанные Сбером.
BusinessClass был запущен совместно с Google в 2016 году. Бесплатная онлайн-программа дает качественное бизнес-образование в любой точке России, достаточное для открытия бизнеса или развития существующего. Все, что вам нужно, это доступ в Интернет. Более 1 миллиона человек завершили или в настоящее время учатся по программе. Важно отметить, что 59% существующих предпринимателей улучшают коммерческие показатели своего бизнеса после программы, включая AOV, количество клиентов и количество рабочих мест. Опрос выпускников программ показал, что их доход после выпуска увеличивается в среднем на 14%. Еще более впечатляющим является то, что выпускники BusinessClass создали 14 000 новых предприятий — 12% студентов после выпуска открывают собственный бизнес.
В январе 2022 года платформа запустила курс «Как заработать на своем хобби» для фрилансеров и самозанятых, в котором уже обучается 2000 человек. Это первый в России комплексный онлайн-курс для самозанятых, учитывающий весь процесс: от придумывания идеи до реализации и продвижения, а также экономические нюансы ведения бизнеса.
Он охватывает такие темы, как финансы, стратегия, маркетинг и юридические вопросы, с акцентом на лайфхаки и практические решения.
В 2021 году Сбер также запустил «Социальное предпринимательство» на платформе BusinessClass совместно с Google и Московской школой управления СКОЛКОВО. Курс использует конкретные примеры, чтобы продемонстрировать, как сделать так, чтобы бизнес не только зарабатывал деньги, но и приносил пользу людям. 10 видеоуроков курса предлагают лучший опыт в этой области: эксперты, предприниматели и инвесторы делятся своим опытом решения социальных вопросов при ведении бизнеса. Они рассказывают о том, как найти социальную составляющую, которая будет стимулировать развитие бизнеса, маркетинг и продвижение, социальный капитал и как получить доступ к импакт-инвестициям.
В 2020 году при поддержке Агентства стратегических инициатив стартовал бесплатный обучающий курс для молодых предпринимателей от 14 до 25 лет «Стань предпринимателем.
Бизнес в стиле Z». Курс полезен для молодых людей, делающих первые шаги в мире бизнеса или только задумывающихся об открытии собственного дела. Курс уже прошли более 6000 молодых людей.
Кроме того, в ноябре 2021 года в Удмуртии при поддержке Сбера и программы «БизнесКласс» и совместно с Правительством Удмуртской Республики стартовала программа обучения молодых предпринимателей 14–20 лет. На проект «Бизнес-школа» было подано более 1000 заявок, 20 лучших были отобраны для обучения. Главный приз составил 1 млн рублей.
В 2012 году Сбербанк создал дочернюю компанию «Деловая среда», задачей которой было развитие предпринимательства. Уже много лет компания помогает российским предпринимателям использовать знания и услуги, чтобы придумать идею, запустить свой бизнес и добиться успеха. В 2018 году совместно с Минэкономразвития России компания запустила Dasreda.ru — онлайн-площадку с полезными знаниями и сервисами для бизнеса. С тех пор на онлайн-платформе зарегистрировались 1,6 миллиона пользователей.
Сегодня на платформе размещено около 1600 учебных материалов: курсы, статьи, видео и пошаговые инструкции по открытию и развитию бизнеса от действующих бизнесменов, экспертов и лидеров индустрии образовательных технологий.
В начале 2022 года платформа запустила бесплатный курс «Как стать индивидуальным предпринимателем: курс для начинающих», призванный ответить на большинство вопросов, возникающих у предпринимателя в начале своего бизнеса. Курс поможет предпринимателям разобраться в формах, необходимых для регистрации бизнеса, правильно выбрать ОКВЭД и режим налогообложения, придумать название бизнеса, найти поставщиков и контрагентов, научиться пользоваться контрольно-кассовой техникой для расчетов с клиентами. Программа состоит из 10 лекций, которые можно пройти онлайн примерно за 3,5 часа.
«Деловая среда» предлагает не только онлайн-решения для бизнес-образования; он также проводит очные тренинги для предпринимателей продолжительностью от двух недель до 14 месяцев в регионах России.
Самой продолжительной стала комплексная программа «Лучший сервис на Ямале», запущенная в октябре 2021 года совместно с Агентством инвестиционного развития и поддержки предпринимательства Ямало-Ненецкого автономного округа «Мой бизнес». Цель проекта — повышение качества жизни местного населения на полуострове Ямал за счет повышения качества обслуживания со стороны предприятий-участников программы. К концу 2022 года 30 предпринимателей региона получат знания и инструменты, необходимые для повышения лояльности клиентов. Они станут образцами для подражания в сфере услуг для всех предпринимателей района. Для объективной оценки изменений в программе предусмотрены социологические исследования и анализ данных картографического сервиса.
В 2021 году «Деловая среда» и Алтайский край «Мой бизнес-центр» провели пилотную акселерационную программу для предпринимателей «Продажи на маркетплейсах». Мероприятие было бесплатным для предпринимателей. После пилота на полки российских маркетплейсов попало 80% участников.
В 2022 году программа будет масштабироваться и проходить сразу в нескольких регионах России.
«Деловая среда» также успешно завершила три бизнес-акселератора в 2021 году, в которых приняли участие более 1900 школьников. По завершении программ 78 команд представили свои проекты на демо-днях и разработали 60 прототипов продуктов и услуг, 20 команд осуществили первые продажи.
В 2022 году в рамках национального проекта «Малый и средний бизнес и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» «Деловая среда» планирует внедрить комплексную систему развития молодежного предпринимательства в регионах. Вовлечение в предпринимательскую деятельность молодежи от 14 лет и старше будет основываться на систематическом продвижении, углубленной проектной работе и местных координаторах.
Герман Греф, генеральный директор, председатель правления Сбербанка:
«Мы успешно сотрудничаем с нашим партнером Google и проводим бесплатное обучение для предпринимателей малого бизнеса по всей стране.
Весной этого года мы планируем запустить масштабный проект с серией обучающих программ для молодых предпринимателей на базе нашей дочерней компании, Деловая среда».
ЕС заявляет, что крупнейшему банку России Сбербанку запретят SWIFT. Вот что это значит
Крупнейший банк России будет исключен из системы обмена сообщениями SWIFT, президент Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен объявила в среду.
Сбербанк входит в тройку российских банков, которые попали под санкции в рамках шестого пакета санкций Европейского Союза против России после ее вторжения в Украину в феврале.
Они присоединяются к Банку ВТБ, Банку Открытие, Новикомбанку, Промсвязьбанку, Банку Россия и Совкомбанку, а также ВЭБу — российскому банку развития — в списке организаций, заблокированных для SWIFT, системы, облегчающей трансграничные платежи.
Объявление о санкциях, сделанное в среду, также включает в себя запрет ЕС на еще три российских государственных вещательных компании и предложение прекратить импорт российской нефти к концу этого года.
Правительство Украины потребовало полного запрета доступа России к международной банковской системе после вторжения России в страну.
«Я не буду дипломатичен в этом вопросе. Все, кто сейчас сомневается в том, следует ли запретить России доступ к SWIFT, должны понимать, что на их руках будет кровь невинных украинских мужчин, женщин и детей. ЗАПРЕТИТЬ РОССИИ ОТ SWIFT», Министр иностранных дел Дмитрий Кулеба написал в Твиттере 25 февраля, на следующий день после начала вторжения.
Украина — «одна из нас, и мы хотим, чтобы они были в Европейском союзе», — сказала Euronews Урсула фон дер Ляйен.
Но что такое SWIFT и что происходит, когда банки теряют к нему доступ?
Что такое SWIFT?
SWIFT, сокращение от «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», представляет собой безопасную систему обмена сообщениями, которая облегчает быстрые трансграничные платежи.
Его стандартизированная система безопасных сообщений пользуется большим доверием и позволяет банкам очень быстро обрабатывать большие объемы транзакций
Базирующаяся в Бельгии система была создана в 1970 году как кооператив, состоящий из тысяч финансовых учреждений, которые ее используют.
Он стал основой международных финансов. Согласно ежегодному обзору, в 2020 году через платформу SWIFT ежедневно отправлялось около 38 миллионов сообщений. Ежегодно через систему переводятся триллионы евро.
Чешские клиенты российского Сбербанка выстроились в очередь, чтобы снять деньги и закрыть свои счета после того, как он объявил о закрытии отделений в Европе Михал Чижек / AFP
Хотя существуют альтернативы — например, Россия и Китай используют свои собственные системы, работающие схожим образом, — SWIFT используется чаще всего во всем мире.
Почему так важен запрет SWIFT?
Запрет российских банков в SWIFT значительно усложняет им доступ к финансовым рынкам по всему миру.
В результате российским предприятиям и физическим лицам, имеющим счета в пострадавших банках, будет намного сложнее, хотя и не невозможно, импортировать и экспортировать товары, а также брать кредиты и инвестировать за границей.
Запрет российских банков не будет первым в мире.