Точка банк тарифы для ип: Индивидуальные условия для бизнеса — Банк для предпринимателей и предприятий

условия РКО и отзывы клиентов

Выберите ваш город

  • Екатеринбург
  • Казань
  • Краснодар
  • Москва
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Санкт-Петербург
  • Уфа
  • Челябинск
  • Астрахань
  • Балашиха
  • Барнаул
  • Брянск
  • Волгоград
  • Воронеж
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Красноярск
  • Курск
  • Липецк
  • Махачкала
  • Набережные Челны
  • Новокузнецк
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Самара
  • Саратов
  • Сочи
  • Ставрополь
  • Тверь
  • Тольятти
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Ульяновск
  • Хабаровск
  • Чебоксары
  • Ярославль

Банк для ИП | Банк Точка для ИП

⚡ Все статьи

/

⚡ Старт бизнеса

Елена Одинцова

Выбор банка — ответственное дело, потому что каждый банк для бизнеса — целая инфраструктура. Предприниматель получает расчётный счёт, смежные услуги вроде валютных счетов и эквайринга, а заодно почти сторонние продукты вроде онлайн-касс и бухгалтерии. В этой рубрике помогаем оценить популярные банки для предпринимателей, и сегодня поговорим о Точке. 

Содержание

  • Можно ли доверять банку

  • Какие есть тарифы для ИП

  • Как открыть расчётный счёт

  • Какие услуги предлагает банк

Можно ли доверять банку

Точка — это банковская платформа, которая состоит из приложения и клиентского сервиса. Предприниматель взаимодействует с ней, а Точка — с финансовыми организациями с лицензией. В худшем случае, если банк теряет лицензию, платформа интегрируется с другим банком, а для предпринимателя всё остаётся по-прежнему. Сейчас партнёры Точки — Открытие и QIWI.

Собственник Точки — банк Открытие, ему принадлежит 90% акций компании. Открытие входит в число системно значимых банков, он пережил санацию и сейчас временно принадлежит ЦБ, который планирует продажу на 2022 год.

Рейтинг кредитоспособности Открытия высокий: по АКРА — AA(RU), по РА Эксперт — ruAA.

Как и в случае с другими банками, в Точке деньги на счетах ИП застрахованы на сумму до 1,4 млн ₽. 

Какие есть тарифы для ИП

Начинающим предпринимателям банки зачастую предлагают тариф без абонентской платы: чтобы можно было спокойно делать ремонт, запускаться и не переплачивать за услуги. Точка не исключение: тариф для начинающих называется «Ноль». 

Если вы уже активно работаете, тариф «Ноль» вряд ли будет выгодным: слишком большие комиссии на работу с наличными и пополнение счёта личными средствами. Тогда рассмотрите тарифы «Начало» за 700 ₽ в месяц и «Развитие» за 3500 ₽ в месяц.

На всех тарифах можно бесплатно формировать платёжки на переводы юрлицам и ИП. Для выбора тарифа самое важное — понять, сколько денег вы переводите физлицам и снимаете в банкоматах. На момент написания статьи на тарифе «Начало» переводы физлицам бесплатны до 400 000 ₽, снятие наличных — до 50 000 ₽. На тарифе «Развитие» соответственно — 1 млн ₽ и 300 000 ₽ в месяц. 

Если поймёте, что сделали неправильный выбор, сменить тариф будет несложно. Вы просто выберете новый в приложении, и он начнёт действовать с 1 числа следующего месяца. 

Как открыть расчётный счёт

Перед открытием расчётного счёта Точка бесплатно поможет зарегистрировать ИП. Через банк регистрироваться удобно: госпошлины нет, идти в налоговую не надо, максимальный срок регистрации — 7 дней.

Раньше для открытия счёта с банком нужно было договориться о личной встрече. Сейчас появился новый удобный вариант — полностью дистанционный. Процесс выглядит так:

— На сайте вы оставляете заявку и загружаете документы.

— Банк подтверждает заявку и договаривается с вами о созвоне

— Представитель банка звонит по видеосвязи в Skype, Zoom или Viber.  

— Вы показываете в камеру паспорт для подтверждения личности и отвечаете на вопросы про свой бизнес: банк должен убедиться, что вы планируете зарабатывать честно.

— Вы подписываете два электронных заявления, и уже можете пользоваться счётом.


Курс молодого ИП

11 видеоуроков для уверенного старта бизнеса


Начать учиться

Какие услуги предлагает банк

Банк — это далеко не только сервис для работы с платежами. Предпринимателям предлагают много других возможностей.

Оценка рисков блокировки 

Сервис предупреждает о рискованных платежах. У вас будет возможность заранее узнать о возможной проблеме и подготовиться к разговору с банком — внезапно блокировать счёт не будут. По всем вопросам можно бесплатно проконсультироваться с комплаенс-ассистентом. 

Зарплатный проект

Перечисление зарплаты будет бесплатным, если выдать сотрудникам карты партнёров Точки. Подойдут карты Открытия, Home Credit Bank и МТС Деньги. НДФЛ будет рассчитываться автоматически.

Валютный счёт

Если работаете с зарубежными контрагентами, понадобятся расчёты в валюте. Банк обязан особенно внимательно относится к подобным платежам. Точка обещает, что валютный контроль займёт максимум 2 часа. При регистрации до 31 августа он будет бесплатным до 30 ноября — главное, сказать об этом при открытии основного счёта. 

Онлайн-бухгалтерия

Подходит для ИП на УСН «Доходы». Сервис посчитает налог, уменьшит его на взносы и сформирует декларацию. Справится с простыми случаями, но не заменит настоящую онлайн-бухгалтерию вроде Эльбы. 

Онлайн-кассы

Точка предлагает кассы по цене от 10 900 ₽. Банк бесплатно регистрирует устройство в налоговой, подключает к ОФД и настраивает на вашем рабочем месте. Удобно будет сразу же подключить эквайринг. Для офлайн-эквайринга можно использовать терминал или, если позволяет специфика бизнеса, QR-коды на смартфоне.  

Статья актуальна на 

Продолжайте читать

Все статьи

Как выбрать систему налогообложения

Как открыть ИП в 2022 году

Как оформить заявление о применении УСН

Ещё больше полезного

Рассылка для бизнеса

Дайджест о законах, налогах, отчётах два раза в месяц

Соцсети

Новости и видео — простыми словами, с заботой о бизнесе

Национальные тарифы и предельные тарифы

Ресурсный центр банкиров

Правила пересмотрены 21 ноября 2022 г.

Ежемесячное обновление

15 декабря 2020 г. Совет директоров FDIC утвердил Окончательное правило — PDF, вносящее некоторые изменения в ограничения процентных ставок, применимые к менее чем хорошо капитализированным организациям (как определено в разделе 38 Федерального закона о страховании депозитов), которые вступают в силу 1 апреля 2021 г. Ограничения по процентным ставкам, как правило, ограничивают учреждение с недостаточной капитализацией от привлечения депозитов, предлагая ставки, которые значительно превышают ставки на преобладающем рынке.

Окончательное правило переопределило «национальную ставку» как среднее значение ставок, выплачиваемых всеми застрахованными депозитными учреждениями и кредитными союзами, по которым имеются данные, со ставками, взвешенными по доле каждого учреждения во внутренних депозитах. «Предел национальной ставки» рассчитывается как большее из: (1) национальной ставки плюс 75 базисных пунктов; или (2) 120 процентов текущей доходности по обязательствам Казначейства США с аналогичным сроком погашения плюс 75 базисных пунктов. Предельная национальная ставка по депозитам без срока погашения равна наибольшей из двух величин: национальная ставка плюс 75 базисных пунктов или ставка по федеральным фондам плюс 75 базисных пунктов.

Учреждение с менее чем достаточной капитализацией может использовать «потолок местной ставки» вместо национального предела ставки для депозитов, собранных на территории местного рынка учреждения. Окончательное правило переопределило «предел местной ставки» для конкретного депозитного продукта как 90 процентов от самой высокой ставки, предлагаемой по депозитному продукту учреждением или кредитным союзом, принимающим депозиты в физическом месте на территории местного рынка учреждения.

В соответствии с Разделом 337.7(d) застрахованное депозитное учреждение, стремящееся выплачивать процентную ставку в пределах своего предела местной рыночной ставки, должно предоставить уведомление и подтверждение самой высокой ставки, выплачиваемой по конкретному депозитному продукту в местных рыночных зонах учреждения. соответствующему региональному директору FDIC. Учреждение должно обновлять свои доказательства и расчеты для существующих и новых счетов ежемесячно, если иное не указано соответствующим региональным директором FDIC, и сохранять такую ​​информацию доступной по крайней мере для двух последних циклов проверки и, по запросу FDIC, предоставлять документацию в соответствующему региональному отделению FDIC и экзаменационному персоналу во время любых последующих экзаменов.

Информация о месячном пределе ставок по состоянию на 21 ноября 2022 г.

Депозитные продукты 1 Национальные депозитные ставки 2 Национальные ставки по депозитам
Скорректированный предел ставок		 Казначейский доход 3 Казначейская доходность
Скорректированная предельная ставка		 Ограничение национальной ставки
Сбережения 0,24 0,99 3,08 3,83 3,83
Проверка процентов 0,04 0,79 3,08 3,83 3,83
Денежный рынок 0,29 1,04 3,08 3,83 3,83
CD на 1 месяц 0,10 0,85 3,73 5,23 5,23
CD на 3 месяца 0,32 1,07 4,22 5,81 5,81
CD на 6 месяцев 0,52 1,27 4,57 6,23 6,23
CD на 12 месяцев 0,90 1,65 4,66 6,34 6,34
CD на 24 месяца 0,91 1,66 4,51 6,16 6,16
CD на 36 месяцев 0,90 1,65 4,45 6,09 6,09
CD на 48 месяцев 0,86 1,61 н/д нет данных 1,61
CD на 60 месяцев 0,98 1,73 4,27 5,87 5,87

FDIC начала публиковать национальную ставку и предельную ставку 18 мая 2009 г. Данные недоступны до 18 мая 2009 г. Данные за период с мая 2009 г. по 31 марта 2021 г. отражают расчет, действовавший на тот момент ( средние значения, взвешенные по отраслям, не включая кредитные союзы), в то время как данные, опубликованные после 31 марта 2021 года, отражают расчет, описанный выше.

Доступ к этим историческим данным можно получить по предыдущим ставкам.

Информация о месячном пределе ставок будет публиковаться каждый 3-й понедельник каждого месяца. Если 3-й понедельник выпадает на федеральный праздник, информация о максимальной ставке будет опубликована на следующий рабочий день. Все опубликованные ставки и доходность основаны на информации, доступной на последний рабочий день конца предыдущего месяца (примечание: ставки и доходность, опубликованные 1 апреля 2021 г., основаны на информации, доступной по состоянию на 26 февраля 2021 г.).

1 Если учреждение стремится предложить продукт с несрочным сроком погашения, который не предлагается другим учреждением в пределах его местного рынка или для которого FDIC не публикует предельную национальную ставку, учреждение будет обязано использовать ставку, предлагаемую на следующий более низкий срок погашения для этого депозитного продукта, при определении применимого национального или местного предела ставки соответственно. Например, учреждение, желающее предложить 26-месячный депозитный сертификат, должно использовать ставку, предлагаемую для 24-месячного депозитного сертификата, чтобы определить применимый предел национальной или местной ставки.

2 Источник: S&P Capital IQ Pro; Финансовые данные SNL. Расчеты: FDIC. Ставки по сберегательным и процентным текущим счетам основаны на уровне продуктов на 2500 долларов, в то время как ставки денежного рынка и депозитные сертификаты представляют собой средние уровни продуктов на 10 000 и 100 000 долларов. Типы счетов и сроки погашения, опубликованные в этих таблицах, чаще всего предлагаются банками и филиалами, по которым у нас есть данные (сроки погашения).

3 Доходы казначейства (treasury.gov) публикуются Министерством финансов США с теми же сроками погашения, что и перечисленные сроки действия компакт-дисков. Для депозитов без срока погашения, по которым нет сопоставимой доходности казначейства, используется доходность по действующей ставке по федеральным фондам (newyorkfed. org), публикуемой Федеральным резервным банком Нью-Йорка. Примечание: Казначейство США не публикует 4-летнюю ставку казначейства.

Получайте оповещения по электронной почте при обновлении национальных тарифов.

Green Dot рекламирует самый доходный сберегательный счет в банковской отрасли

ДеньгиСмотреть

Кейт Гибсон


/ MoneyWatch

  • Интернет-банк Банк Green Dot открывает банковский счет с годовой процентной ставкой 3% по сбережениям, самой высокой из предлагаемых банком США, согласно Bankrate.com.
  • Тем не менее, один эксперт отмечает, что сберегательный счет поставляется с дебетовой картой, которая включает ежемесячную плату в размере 7,95 долларов США и строгие правила, которые для некоторых пользователей сведут на нет любую прибыль, полученную с помощью сберегательной ставки.
  • Существует также лимит сбережений в размере 10 000 долларов США на годовой процентной ставке 3% по счету, чего не навязывают конкуренты, предлагающие 2,5% годовых.

Green Dot рекламирует новый банковский счет, который, по ее словам, поможет американцам делать то, в чем большинство из нас паршиво: экономить больше денег.

Во вторник внеофисный онлайн-банк открыл банковский счет, предлагающий 3% годовых на сбережения и 3% наличными при покупках по дебетовой карте. По данным Bankrate.com, ставка по сберегательным счетам в размере 3% является самой высокой, предлагаемой в США любым банком, который предлагает жалкую среднюю ставку в размере 0,1% по сберегательным счетам.

Тем не менее, «существуют расчетные счета вознаграждения, которые могут выплачивать аналогичную или более высокую доходность при ограниченном балансе, как учетная запись GreenDot, но требуют выполнения определенных требований каждый месяц, таких как 10 транзакций по дебетовой карте, получение выписок онлайн и выполнение онлайн-платеж», — написал по электронной почте Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.

Предложение также превысило ставку Fed Funds, по которой банки кредитуют друг друга, и, вероятно, упадет после долгожданного снижения ставки Федеральной резервной системой в среду. Ожидается, что ФРС снизит ставки впервые с 2008 года, причем большинство из них ожидает снижения краткосрочной ставки центрального банка на 0,25 процентного пункта.

Миллениалам нужно перестать «откладывать» на пенсию и начать инвестировать
06:05

В своем заявлении компания привела статистику ФРС, показывающую, что у каждого четвертого американца недостаточно наличных денег, чтобы покрыть непредвиденные расходы в размере 400 долларов.

«Все знают, что откладывать деньги на будущее разумно и ответственно, но мы также знаем, что для большинства людей откладывать деньги трудно», — заявил Стив Стрейт, основатель и генеральный директор Green Dot Corp. и Green. Дот Банк.

Поскольку клиенты возвращают свои 3% наличными каждый год в годовщину своего счета, дебетовая карта сродни «принудительному сберегательному счету, который использует деньги банка для создания потенциально значительного баланса», поскольку она используется для повседневных покупок, Зеленый Об этом говорится в сообщении Dot.

Тем не менее, предложение — это еще не все, что может показаться на первый взгляд, по словам Кена Тумина, основателя и редактора DepositAccounts, дочерней компании LendingTree.

Годовой процентный доход в размере 3%, или APY, применяется только к балансу до 10 000 долларов США, и есть несколько онлайн-сберегательных счетов, которые выплачивают около 2,5% APY без таких ограничений на выплаты по более высоким процентам, написал Тумин по электронной почте. «Сберегательный счет Green Dot позволит вам зарабатывать примерно на 50 долларов в год больше, чем другой сберегательный счет, который платит 2,5% годовых», — написал он.

«3% APY — это здорово, но это только до $10 000 баланса, поэтому привлекательность для тех, кто пытается накопить больше сбережений, чем для тех, у кого они уже есть», — предложил Макбрайд из Bankrate.

Предложение также требует, чтобы у клиентов был банковский счет с возвратом наличных, который включает ежемесячную плату в размере 7,95 долларов США, от которой можно отказаться, если дебетовая карта использовалась для совершения покупок на сумму не менее 1000 долларов США в предыдущем месяце. «Если вы не избежите этой платы, преимущество APY вскоре будет устранено», — заявил Тумин.

Макбрайд отметил еще одно ограничение: «Кэшбэк в размере 3% предназначен только для транзакций по дебетовой карте в Интернете и в приложении, а не для считывания в терминале торговой точки».

Банк Пасадены, штат Калифорния, первоначально предлагал предоплаченные дебетовые карты в 1999 году, ориентируясь на онлайн-покупателей. Green Bank занялся банковским делом, когда в 2011 году купил Bonneville Bank в штате Юта за 15,7 млн ​​долларов. С тех пор он сотрудничает с Walmart по предоплаченной дебетовой карте ритейлера и с Uber по расчетным счетам для водителей приложения для совместного использования.