Требование в банк по банковской гарантии: как работает, получение и стоимость

Требование об осуществлении уплаты по банковской гарантии \ Акты, образцы, формы, договоры \ КонсультантПлюс

  • Главная
  • Правовые ресурсы
  • Подборки материалов
  • Требование об осуществлении уплаты по банковской гарантии

Подборка наиболее важных документов по запросу Требование об осуществлении уплаты по банковской гарантии (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

  • Закупки:
  • 14.12.30.190
  • 141 КОСГУ
  • 17 12 14
  • 17.12.14
  • 17.12.14.119
  • Ещё…
  • Банковская гарантия:
  • Банковская гарантия в договоре поставки
  • Банковская гарантия возмещение НДС
  • Банковская гарантия на гарантийные обязательства
  • Банковская гарантия по 223-ФЗ
  • Банковская гарантия принципал
  • Ещё…

Судебная практика: Требование об осуществлении уплаты по банковской гарантии

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 370 «Независимость гарантии от иных обязательств» ГК РФ»Суд указал в решении, что при получении требования о платеже по банковской гарантии банк осуществляет проверку этого требования и приложенных к нему документов по формальным, внешним признакам на предмет соответствия данных документов условиям выданной гарантии. Несоблюдение положений банковской гарантии о комплектности документов, прилагаемых к требованию о платеже, является основанием к отказу в удовлетворении требования бенефициара. Указанное единственное основание для отказа в удовлетворении требования бенефициара (некомплектность приложенных документов) и формальный подход к проверке требования обусловлены правовой природой банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств, не зависящего от основного обязательства по смыслу статьи 370 ГК РФ.»

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Требование об осуществлении уплаты по банковской гарантии

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«Обзор практики рассмотрения жалоб на действия (бездействие) заказчика, уполномоченного органа (учреждения), специализированной организации, комиссии по осуществлению закупок, должностного лица контрактной службы, контрактного управляющего, оператора электронной площадки при проведении закупок в соответствии с положениями Федерального закона от 5 апреля 2013 года N 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (май 2018 года)»
(Управление контроля размещения государственного заказа ФАС России)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2018)1. Комиссия ФАС России (решение от 07.05.2018 N 18/44/105/427) в результате рассмотрения жалобы пришла к выводу, что банковская гарантия, не предусматривающая возможность заказчику направить требование об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии в форме электронного документа, может быть признана не соответствующей требованиям Постановления N 1005.

Нормативные акты: Требование об осуществлении уплаты по банковской гарантии

Банковская гарантия: практика, которая поможет получить деньги

Банковская гарантия – это «поручительство» банка перед компанией за контрагента. Если тот перестает исполнять свои обязательства, то компания может обратиться к гаранту и потребовать выплаты денег в пределах суммы гарантии. Но это в теории. На практике же банки могут отказывать в выплате по самым различным основаниям.

Закон предусматривает всего два основания для отказа в выплате банковской гарантии, и оба прописаны в ст. 376 Гражданского кодекса. Первый – несоответствие требования или приложенных к нему документов условиям независимой гарантии. Второй – обращение за выплатой с опозданием.

Отказы встречаются и в случаях, если бенефициар – лицо, которому полагается выплата – злоупотребляет своими правами.

Обязательство продолжается, а гарантия?

Как рассказывают эксперты, банки могут отказывать, когда обязательство, по которому выдавалась банковская гарантия, продолжает исполняться на момент обращения с требованием о выплате. Но расторжение основного обязательства не имеет значения, если нет специального условия в самой гарантии, напоминает Степан Султанов, старший юрист АБ
КИАП

КИАП

. И несмотря на то, что ВС еще в 2019 году закрепил эту позицию в своем тематическом обзоре по банковской гарантии, банки тем не менее продолжают ссылаться на такое обстоятельство как на недобросовестность бенефициара, отмечают юристы.

Несмотря на то, что банковская гарантия с основным обязательством формально не связана, редкий банк будет платить по ней, считая, что обеспеченное гарантией обязательство на самом деле не нарушено либо уже исполнено.

Егор Ковалев, адвокат
Делькредере

Delcredere

По мнению Егора Ковалева, отказывая по такому основанию, банк целенаправленно сводит спор к судебному разбирательству, в котором будет ссылаться на злоупотребление со стороны бенефициара.

Закопаться в бумажках

Банки ищут неточности в заключенных соглашениях, и это, по словам юристов, наиболее частая причина не платить.

Несмотря на то, что тексты зачастую содержат прямое обязательство гаранта заплатить по первому требованию бенефициара, гаранты могут начать апеллировать к наименованию и к якобы не совсем однозначным формулировкам, чтобы избежать оплаты, рассказывает Султанов.

Обзор практики ВС

Условия гарантии могут содержать много нюансов в отношении требования, его содержания, перечня обязательных приложений к требованию и их оформления, говорит Ковалев. С ним соглашается юрист
Lidings

Lidings

Юлия Кораблева: «Иногда изначально устанавливается чрезмерно большой список документов, истребуемых для выплаты по гарантии, который тяжело или попросту невозможно собрать».

Например, банк может широко трактовать понятие «документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего требование» и отказать при отсутствии протокола о назначении генерального директора или выписки из ЕГРЮЛ.

Отказывают и в случаях, когда на документах, предоставленных банку, нет печати организации. И суды порой встают на сторону банка в таких спорах и признают поведение банка законным (например, в деле № А40-71218/2015). Но ВС в 2017 году признал: если в условиях гарантии не было ничего про печать, то и требовать ее оттиск нельзя (дело № А40-47089/2016).

«В целом, чем больше условий к документам, которые необходимо приложить к требованию по гарантии, и к их оформлению, тем больше причин для отказа в выплате может потом найти банк», – объясняет Ковалев.

Судебная практика: Верховный суд

Практики по банковской гарантии на уровне Верховного суда не так много, но она все же есть. Главный документ – уже упомянутый Обзор практики по вопросам применения законодательства о независимой гарантии. Позиции, зафиксированные судом в обзорах, являются обязательными для применения нижестоящими судами, и на них можно ссылаться при рассмотрении споров по гарантии. Мы подробно разбирали этот документ в материале «Шесть вопросов по банковской гарантии: обзор практики от ВС».

Практика

А в 2018 году ВС признал: отзыв лицензии и несостоятельность банка не прекращают обязательств перед кредиторами. Бенефициар может получить исполнение в порядке и размере, которые установлены законом о банкротстве (см. «ВС рассказал, что станет с банковской гарантией после краха банка»).

Есть и дело, где ВС защитил права банка. В конце 2020 года ВС разрешил банку «Открытие» включиться в реестр с регрессным требованием по банковской гарантии – несмотря на то, что он отказался добровольно исполнять свои обязательства перед бенефициаром и перечислил деньги только после судебного решения (см. «Экономколлегия защитила права банка-гаранта»).

Судебная практика: окружные суды

Много практики есть на уровне окружных судов. Так, в деле № А56-16342/2017 АС Северо-Западного округа признал незаконным отказ в выплате банковской гарантии из-за допущенных в документах незначительных опечаток. А в 2015 году тот же суд обратил внимание и на способ отправки требования о выплате банковской гарантии. Компания утверждала, что отправила требование факсом и курьером DHL Express. Но суд не нашел в материалах дела отчета о передаче факса с датой и временем отправления и датой и временем получения его ответчиком. Курьерскую доставку суд также «забраковал», потому что в квитанции от курьерской службы не было информации о наименовании и количестве отправленных документов.

Обзор практики ВС

Но курьерская доставка сама по себе возможна, главное – соблюсти все требования и указать, какие именно документы были переданы. Направить требование банку можно и привычно – по почте. Главное – не забыть сделать опись вложения, чтобы потом можно было доказать, что конкретное письмо содержало все необходимые документы.

А еще Пленум Высшего арбитражного суда в 2012 году допустил передачу требования по банковской гарантии через систему SWIFT. Но такой способ доставки уведомления должен быть согласован сторонами в договоре, указывал АС Западно-Сибирского округа в деле № А27-3794/2014. При отправке уведомления через SWIFT не имеет значения дата, в которую требование поступило банку: как и в случае с почтовым отправлением, важна лишь дата его отправки.

Если банк один раз отказал в выплате, сославшись на недостаток документов, можно обратиться с требованием повторно. Но надо уложиться в срок действия банковской гарантии (дело № А40-67070/2014). При этом необязательно отправлять еще раз те документы, которые были приложены к первому письму. АС Московского округа в деле № А40-25104/2016 признал: бенефициар вправе рассчитывать на то, что банк учтет ранее представленные документы.

Советы

Самый простой совет – не нужно соглашаться на обеспечение обязательств гарантией от ненадежного банка, который не дорожит своей репутацией. Степан Султанов советует перед заключением договора проверять историю судебных споров конкретного банка на предмет того, насколько часто он был вовлечен в споры по гарантиям.

Юррынок

Кроме того, юрист предлагает настаивать на выдаче гарантии по вашему образцу – это поможет избежать перечисления излишних документов, которые потом будет требовать банк. «Обязуйте принципала организовать выдачу гарантии по вашему образцу – сделайте шаблон гарантии приложением к вашему основному обязательству», – говорит Султанов. Чем четче, прямолинейнее и безусловнее будет прописан образец, тем легче будет получить деньги по гарантии, объясняет юрист.

А перед направлением требования нужно проверять его на соответствие условиям, предъявляемым к направляемым документам или расчетам по гарантии, прописанным в соглашении о гарантии, говорит Кораблева. Если все будет подано правильно, у банка не будет формальных оснований для дополнительной проверки и для отказа в выплате.

Кораблева также напоминает, что направление банку требования о выплате по гарантии уже считается соблюдением досудебного порядка урегулирования спора. Поэтому дополнительно подавать претензию и ждать окончания срока на досудебное урегулирование спора не нужно.

  • Банки

Претензии по банковской гарантии Образец статей

  • 1. В течение 07.06.2016 ГРУЗОВОЗДАТЧИК должен предоставить ENI кредитную гарантию по первому требованию, выданную международным первичным банком («Банковская гарантия») на сумму эквивалентно 3 (трем) ежемесячным сборам за субаренду в соответствии со Статьей 9. Банковская гарантия должна соответствовать форме, прилагаемой к настоящему документу в качестве Приложения B. Банковская гарантия действует до даты, указанной в пункте 3 Приложения B, и гарантирует все платежи по договору.

  • Если мы предоставляем гарантию возврата денег («MBG») за вашу Услугу, она начинается с Даты предоставления услуги. В течение этого периода MBG вы можете отменить свою Услугу и получить полный возврат всех ежемесячных, единовременных сборов и сборов за оборудование, уплаченных Verizon (при условии, что вы вернете все Оборудование в хорошем рабочем состоянии). Если вы не вернете Оборудование, будет взиматься плата за невозвращенное Оборудование. ETF не будут применяться к Сервису, прекращенному в течение периода MBG. MBG не распространяется на клиентов, которые меняют пакетные, ежемесячные, срочные или другие тарифные планы или продлевают их. MBG ограничен одним на Подписчика для каждого типа Услуги на адрес Услуги.

  • 3.3.1 Банковская гарантия исполнения обязательств (PBG), действующая с даты подачи PBG до двадцати семи (27) месяцев с Даты вступления в силу и в размере рупий. 20 лакхов/МВт, которые должны быть предоставлены по настоящему Соглашению, предназначены для гарантии начала поставки электроэнергии в пределах Контрактной мощности в течение времени, указанного в настоящем Соглашении, в соответствии с форматом, приведенным в Приложении 1.

  • (a) Заемщик разрешается заменить любого Кредитора, который (a) запрашивает возмещение сумм, причитающихся в соответствии с Разделом 2.10, 3.5 или 5.4, (b) затронут способом, описанным в Разделе 2.10(a)(iii), и в результате чего любой из необходимо предпринять действия, описанные в таком Разделе, или (c) стать Недобросовестным Кредитором с заменой банка или другого финансового учреждения, при условии, что (i) такая замена не противоречит какому-либо Требованию Закона, (ii) нет Событий Невыполнения обязательств в соответствии с Разделом 11.1 или 11.5 должны иметь место и продолжаются на момент такой замены, (iii) Заемщик должен погасить (или замещающий банк или учреждение должны приобрести по номинальной стоимости) все Ссуды и другие суммы (кроме любых спорных d суммы), в соответствии с Разделом 2.10, 2.11, 3.5 или 5.4, в зависимости от обстоятельств), причитающиеся такому замененному Кредитору до даты замены, (iv) заменяющему банку или учреждению, если оно еще не является Кредитором, и условия такой замены должны быть разумно удовлетворительными для Административного агента, (v) замененный Кредитор обязан произвести такую ​​замену в соответствии с положениями Раздела 13. 6 (при условии, что Заемщик обязан оплатить регистрацию и сбор за обработку, указанный в нем) и (vi) любая такая замена не считается отказом от каких-либо прав, которые Заемщик, Административный агент или любой другой Кредитор должны иметь в отношении замененного Кредитора.

  • (a) Если в любое время (i) Заемщик обязан выплатить дополнительные суммы или компенсационные платежи, описанные в Разделах 3.01 или 3.04, в результате любого условия, описанного в таких Разделах, или если какой-либо Кредитор прекращает предоставлять Займы в евровалюте в результате любого условия, описанного в Разделе 3.02 или Разделе 3.04, (ii) любой Кредитор становится Кредитором, не выполняющим обязательства, или (iii) любой Кредитор становится Кредитором, не давшим согласия, то Заемщик может за десять (10) Рабочих дней до письменное уведомление Административного агента и такого Кредитора заменить такого Кредитора, заставив такого Кредитора (и такой Кредитор обязан) уступить в соответствии с Разделом 10. 07(b) (с уплатой комиссии за уступку Заемщиком в таком случае) все свои права и обязанности по настоящему Соглашению перед одним или несколькими Правомочными правопреемниками; при условии, что ни Административный агент, ни какой-либо Кредитор не обязаны перед Заемщиком найти замену Кредитору или другому такому Лицу; и при условии, кроме того, что (A) в случае любой такой уступки в результате требования о компенсации в соответствии с Разделом 3.04 или платежей, которые должны быть произведены в соответствии с Разделом 3.01, такая уступка приведет к уменьшению такой компенсации или платежей и (B) в случае любой такой уступки в результате того, что Кредитор становится Кредитором, не давшим согласия, соответствующие Правомочные правопреемники должны согласиться с применимым аннулированием, отказом или изменением Документов по Займу.

  • (a) Несмотря на любые другие положения настоящего Соглашения, Гарантия любого Дочернего гаранта может быть освобождена на условиях, изложенных в Разделе 11. 02(b) и в настоящем Разделе 14.04. При условии, что по настоящему Соглашению не произошло и не будет продолжаться Невыполнение обязательств, Гарантия, предоставленная Дополнительным гарантом в соответствии с настоящей Статьей XIV, должна быть безоговорочно освобождена и погашена (i) автоматически при (A) любой продаже, обмене или передаче, будь то путем путем слияния или иным образом любому Лицу, не являющемуся Аффилированным лицом Товарищества, всех прямых или косвенных товариществ с ограниченной ответственностью Товарищества или других долей участия в таком Дочернем гаранте (при условии, что такая продажа, обмен или передача не запрещены настоящим Соглашением). ) или (B) слияние такого Вспомогательного гаранта с любым из Эмитентов или любым другим Дополнительным гарантом или ликвидация и роспуск такого Вспомогательного гаранта (в каждом случае в той мере, в какой это не запрещено настоящим Соглашением) или (ii) на Эмитентов ‘ вручение письменного уведомления Доверительному управляющему об освобождении или аннулировании всех гарантий таким Дочерним гарантом по любому Долгу Эмитентов, кроме обязательных Ионы, возникающие в соответствии с настоящим Соглашением и любыми Долговыми ценными бумагами, выпущенными по настоящему Соглашению, за исключением погашения или освобождения посредством или в результате платежа по таким гарантиям.

  • Каждый Гарант и, принимая Облигации, каждый Держатель подтверждает намерение всех таких сторон, чтобы Гарантия облигации такого Гаранта не представляла собой мошенническую передачу или передачу для целей Федерального кодекса о банкротстве, Единого Закон о мошеннической передаче, Единый закон о мошеннической передаче или любой аналогичный федеральный закон или закон штата, касающийся мошеннической передачи или передачи. Для осуществления вышеуказанного намерения Доверительный управляющий, Держатели и Гаранты настоящим безотзывно соглашаются, что обязательства такого Гаранта по его Гарантии по Нотам будут ограничены максимальной суммой, которая не будет после выполнения всех других условных и фиксированных обязательств такого Гаранта. и после вступления в силу любых сборов, прав на получение взносов или платежей, сделанных любым другим Гарантом или от его имени в отношении обязательств такого другого Гаранта по его Гарантии по Нотам, приводят к обязательствам такого Гаранта по его Гарантии по Нотам. представляющие собой мошенническую передачу или перевозку.

  • Ограничения, применимые к Гарантиям, изложенные в Разделе 209 Соглашения, будут применяться к Гарантиям, выданным по настоящему Соглашению; при условии, однако, что любые дополнительные ограничения или любые поправки или модификации к таким Гарантиям или их ограничениям должны быть изложены в дополнительном дополнительном соглашении, в каждом случае в соответствии с Соглашением.

  • (a) В соответствии с подразделом (c) ниже, не позднее чем за третий Рабочий день до каждой Даты распределения или соответствующей Даты определения, Главный сервисер должен определить, будет ли он или какой-либо Субсервисер иметь право к любому возмещению в соответствии с Разделом 4.02 (a) на такую ​​Дату распределения для ранее сделанных авансов или авансов субподрядчика (которые не будут авансом или авансом субподрядчика, которые были сделаны в отношении просроченных платежей, которые впоследствии были определены как излишние специальные Убытки от опасностей, чрезмерные убытки от мошенничества, чрезмерные убытки от банкротства или чрезвычайные убытки), и, если это так, Главный обслуживающий персонал должен потребовать выплаты от Фонда жилищного строительства суммы, равной сумме любых Авансовых платежей или Авансовых платежей Суб-обслуживающего лица, возмещаемых в соответствии с Разделом 4. 02(a ), в той мере, в какой такие авансы или авансы субподрядчика не были включены в сумму реализованных убытков по соответствующему ипотечному кредиту, и распределяет их между Владельцам сертификатов класса B таким же образом, как если бы такая сумма распределялась в соответствии с Разделом 4.02(a).

  • Настоящая Гарантия является постоянной гарантией и должна (a) оставаться в полной силе и действии до самого последнего из (i) неотъемлемого платежа наличными в полном объеме Обязательств и всех других сумм, подлежащих оплате по настоящей Гарантии, или (ii ) прекращение Обязательств, (b) является обязательным для каждого Гаранта, его правопреемников и правопреемников и (c) действует в интересах Кредиторов и их правопреемников, правопреемников и правопреемников и может быть принудительно исполнено ими. Не ограничивая общего характера пункта (c) непосредственно предшествующего предложения, любой Кредитор может переуступить или иным образом передать все или любую часть своих прав и обязательств по Кредитному соглашению (включая, помимо прочего, все или любую часть своих Обязательств, ссуды, причитающиеся ему, и нота или ноты, принадлежащие ему) любому другому Лицу, и такое другое Лицо после этого получает все преимущества в отношении этого, предоставленные такому Кредитору в настоящем документе или иным образом, в каждом случае, как и в той степени, в которой это предусмотрено в кредитном договоре. Ни один Гарант не имеет права переуступать какие-либо свои права или делегировать какие-либо свои обязательства по настоящему Соглашению или какие-либо интересы по настоящему Соглашению без предварительного письменного согласия Административного агента.

Условие оплаты требования по банковской гарантии при отказе заявителя

Некоторые банкиры утверждают, что оплата банковской гарантии (БГ) должна быть произведена, несмотря на то, что заявитель отказывается принять заявление бенефициара. Это сложная ситуация для банка, но я согласен согласиться только в том случае, если к иску применяются дополнительные условия.

Некоторые банкиры поддерживают мнение, что банковская гарантия является чувствительным инструментом, особенно когда речь идет о требовании. В отличие от резервного аккредитива (SBLC) или гарантии по требованию, правила BG относятся к KUHP (Kitab Undang Hukum Perdata) и подчиняются законам и постановлениям Республики Индонезия, а не международным правилам, таким как UCP (Uniforms Custom and Practice) или ISP (International Standby Practices) или URDG (Uniform Rules for Demand Guarantees). Это повлияет на поведение самой гарантии, например, BG рассматривается как зависимый инструмент, который является вторичным соглашением по основному договору между заявителем и бенефициаром. С другой стороны, SBLC и гарантия по требованию выступают в качестве независимой гарантии, которая полностью отделена от основного контракта. Все, что должно произойти в основном контракте, не влияет на условия ни SBLC, ни гарантии по требованию.

Хотя BG является акцедентом, многие из этих банкиров считают, что они согласны с любым требованием бенефициара, если в письме с претензией упоминается, что заявитель не выполнил свои обязательства в соответствии с положениями вышеупомянутого контракта. Условие применяется включить спор между сторонами. Он возвращается тем, у кого есть соглашение, если у них другое представление о том, как перевести обязательства в письме-соглашении. Банк как третье лицо среди заявителей и бенефициаров никогда не участвует в этой ситуации. В отношении всех возникающих вопросов и разногласий по договору, как последствий поручительства и дела, будут решаться в судебном порядке. Считается, что если суд объявляет победителем заявителя, то бенефициар несет ответственность за возврат платежа по иску в банк. В конце концов, банк вернет деньги заявителю.

С другой стороны, другие банкиры придерживаются точки зрения, согласно которой банк несет ответственность за обеспечение согласия заявителя и бенефициара с требованием. Обратитесь к правилам регулирования; BG является дополнительным инструментом к контракту, в котором определено, что разногласия должны быть урегулированы между ними обоими на основном уровне. Учитывая это условие, вокруг них все еще спорят, тогда банк задержит и отсрочит платеж получателю. Банки просят обе стороны договориться и урегулировать разногласия до установленной банком даты. На это часто жалуются бенефициары, так как они считают гарантию безоговорочной.

В заключение следует отметить, что проведение расчетов на основании требования BG от бенефициара сопряжено с высоким риском для репутации банка. Если им пришлось сначала заплатить, не дожидаясь решения суда, то жалоба начинается с заявителя, в силу чего он является клиентом банка. И наоборот, если банк решил отсрочить платеж, то выгодоприобретателем является сторона, протестующая и испытывающая неудовольствие и неприятность. Это, возможно, крупная многонациональная компания или государственное предприятие или даже регулирующий орган в качестве бенефициара, который занимает сильную позицию в правительстве или на рынке. Наверняка это поставит под угрозу бизнес банка. Это непростое решение, так как каждая сторона может передать банку более высокий уровень юридического вопроса только потому, что одна из них считает, что банк не в состоянии удовлетворить их просьбу.

  • Определение тренда по открытому счету и операции по аккредитиву

    9 мая 2017 г.

  • Гибрид наличных и торговых продуктов (часть II: электронный банкинг для торговли)

    20 апр.