В каком банке лучше открыть счет физическому лицу: Банки для открытия расчетного счета для ООО

Валютный счет для физических лиц — где открыть

Оглавление

• Зачем физическому лицу открывать валютный счет?
• В каком банке лучше открыть валютный счет для физических лиц?
• Открыть валютный счет в банке Швейцарии
• Как открыть валютный счет в банке Португалии
• Открыть валютный счет в Грузии
• Открыть валютный счет в банке за границей: реально ли?
• Где лучше открыть валютный счет физическому лицу: платежные системы

Валютный счет – это не только способ защитить свои накопления от инфляции, а й прекрасный инструмент для обеспечения доступных и быстрых международных расчетов, обеспечения платежеспособности за границей.

Открыть валютный счет можно и в местном банке, где обычно люди обслуживаются: держат депозит, получают заработную плату. Однако не всегда рационально проводить все свои операции через одно финансовое учреждение. С одной стороны сотрудники этого банка будут хорошо знать репутацию клиента, будет проще проходить комплаенс. А с другой не нужно забывать о таких моментах, как банкротство, отсутствие нужной квалификации в менеджеров, нет нужных услуг. Поэтому валютные счета рекомендуется открывать не только в разных местных банках, а и желательно – еще и за границей.

Хотите застраховать себя от вышеперечисленных рисков? От проблем, связанных с внезапной блокировкой счетов из-за недоброжелателей или ошибок правоохранительных органов? Тогда открывайте несколько счетов в иностранных банках и в разных валютах. В этом случае хотя бы часть ваших накоплений точно останется нетронутой. 

В современных реалиях необходимо иметь как минимум два счета, а вообще, чем больше, тем лучше. Для каких целей чаще всего открывают личный валютный счет за границей? И в каком банке его открыть? 

Зачем физическому лицу открывать валютный счет?

Помимо диверсификации рисков, чаще всего физические лица открывают валютные счета для:

• Осуществления международных переводов, оплаты услуг или товаров. К примеру, это может быть перевод денег родным, оплата учебы за границей или покупка зарубежной недвижимости.
• Инвестиций. Открывайте вклады в валюте и зарабатывайте на колебаниях курса.
• Получения заработной платы от иностранного работодателя.
• Покупки иностранной недвижимости, автотранспорта или других дорогих вещей за границей.
• Обеспечения платежеспособности за рубежом, если российские карты не работают.
• Получения доступа к дополнительным финансовым услугам, которые отсутствуют в основном обслуживающем банке.
• Для диверсификации денежных потоков.

Причин для открытия валютного счета физическому лицу большое количество. Однако все они сводятся к единым целям: защита накоплений, обеспечение быстрых расчетов и платежеспособности, снижение валютных рисков.

Вы имеете право открыть счет в любой валюте, с которой будет работать выбранный вами банк. Большинство физических лиц открывают счета в привычных валютах: долларах США и евро. Однако помимо них, есть и другие надежные денежные единицы, например, британские фунты, японская иена, швейцарские франки, китайский юань и т. д. Не все банки работают с большим ассортиментом валюты и открывают в ней счета. Поэтому занимаясь поиском потенциального банка для обслуживания валютных потоков рекомендуется сразу обращать внимание в какой валюте он сможет открыть счет и делать трансграничные переводы. 

В каком банке лучше открыть валютный счет для физических лиц?

Итак, где физическим лицам лучше всего открыть валютный счет? Рассмотрим самые популярные иностранные банки для открытия счета среди граждан Украины, России, Беларуси и других стран СНГ. 

Открыть валютный счет в банке Швейцарии

Начнем с банков Швейцарии. Вот что нужно знать, если вы хотите открыть валютный счет в швейцарском банке:

• Швейцарские банки открывают мультивалютные счета.
• Нужно быть готовым внести начальный взнос в размере 5 тысяч евро, долларов США или швейцарских франков. 
• Желательно поддержание неснижаемого остатка на счете в размере от 1 тысячи евро или эквивалента в другой валюте.
• Для оперативного доступа к деньгам выдаются платежные карты Visa, MasterCard.
• Весь сервис в швейцарском банке доступен на английском, французском, русском языках, включая интернет-банкинг и персонального банкира.
• Валютный счет можно открыть удаленно с помощью видеособеседования с банкиром на русском языке! А значит, никуда ехать не нужно. Документы тоже могут быть верифицированы в онлайн режиме без нотариального заверения. 
• Есть услуги Wealth Management. 
• Все вклады застрахованы на сумму до 100 тысяч швейцарских франков.

Мы рекомендуем банк в Швейцарии как тем, кто открывает валютный счет за границей впервые, так и состоятельным клиентам. Этот банк удобен тем, что не требует выписки с активного счета в другом учреждении или рекомендации.

Как открыть валютный счет в банке Португалии

Следующая страна, в которой мы советуем открыть валютный счет – Португалия. Вот что предлагает португальский банк:

• Базовой валютой счета являются евро или доллары США.
• Для активации счета вносится 50 евро. В дальнейшем нужно внести и поддерживать неснижаемый остаток на счете в размере 35 тысяч евро.
• Выпускаются именные карты Visa.
• Весь сервис оказывается на английском и португальском языках.
• Счет в португальском банке открывается удаленно без прохождения собеседования с банкиром. 
• Все вклады застрахованы на сумму до 100 тысяч евро.

Мы рекомендуем португальский банк тем, кто:

• планирует получить золотую визу и гражданство Португалии;
• интересуется программами страхования жизни и пенсионных накоплений;
• предпочитает европейские банки с хорошим отношением к нерезидентам, недорогим сервисом и несложными требованиями к документам;
• хочет приобрести недвижимость;
• планирует платить за обучение в местном учебном заведении;
• нуждается в обеспечении платежеспособности за границей.

Открыть валютный счет в Грузии

Еще одна страна очень популярная среди россиян, желающих открыть валютный счет в банке – Грузия. Местные банки имеют следующие особенности: 

• Вы можете выбрать в качестве основной валюты счета грузинский лари, доллар США, британский фунт или евро.
• Для активации счета нужно внести всего от 10 евро, при этом не нужно в дальнейшем поддерживать минимальный остаток на счете – это главные преимущества грузинского банка.
• Выпускаются дебетовые карты Visa, MasterCard.
• Обслуживание возможно на английском или русском языках – интернет-банк, поддержка клиентов и т.д. 
• Для хранения крупных сумм грузинские банки не являются идеальным выбором, так как страхование депозитов покрывает только ~3 000 долларов США.

Открыть валютный счет в банке за границей: реально ли?

Валютный счет – это сегодня необходимый инструмент для любого физического лица. Он позволяет обеспечить валютные поступления и расчеты без необходимости обмена или покупки валюты по невыгодному курсу.

Однако открыть валютный счет в иностранном банке сегодня очень сложно. Большинство европейских банков отказывают в обслуживании иностранцам, если у них нет подтвержденных связей со страной.

Образно говоря, если человек не имеет в стране недвижимости, не открыл бизнес, нет у него родственников и т. п. ему открыть валютный счет не удастся. Увеличить шансы на успех удастся при наличии:

• вида на жительство;
• договору купли-продажи недвижимости или хотя бы аренды жилья на длительный срок;
• выписки с корпоративного реестра, подтверждающего создание компании;
• квитанций об уплате коммунальных платежей в течение длительного периода;
• договор на обучение от местного учебного заведения.

Указанные документы должны подтверждать, что физическое лицо связан со страной и счет в банке ему нужен для обеспечения комфортного проживания здесь.

Без таких доказательств открыть валютный счет в банке за границей не удастся. Также иностранные финансовые учреждения не будут обслуживать лиц, которые внесены в санкционные или другие «черные» списки. Причем иногда им проще отказать сразу, чем проверять репутацию и наличие связей. Именно поэтому сегодня, чтобы открыть валютный счет, очень часто требуется помощь специалистов, которые знают, как подать заявку и подготовить документы.

Бесплатные консультации и подбор валютного счета за границей.

Где лучше открыть валютный счет физическому лицу: платежные системы

Желающим открыть валютный счет для физических лиц мы рекомендуем обратить внимание также на платежные системы. Чем они отличаются от банков и в чем их преимущества?

Сразу стоит отметить, что платежные системы являются прекрасным вариантом для тех, кто является резидентом «высокорисковых» стран. Платежные системы более лояльны к клиентам из этих юрисдикций, процедуры комплаенса в них помягче и соответственно открыть валютный счет у них проще и быстрее.

Однако следует учесть, что платежные системы обладают меньшим количеством финансовых услуг, а еще не участвуют в фондах страхования депозитов. Это не означает, что они менее надежны, чем банки. Но нужно тщательно проверять их репутацию перед подачей заявки на открытие валютного счета. 

Еще одним существенным преимуществом платежных систем является возможность открыть валютный счет удаленно. Иностранные банки нечасто предлагают подобные услуги.

Следует отметить, что хоть платежные системы и более лояльны чем банки, однако они также обязаны выполнять указания местных и международных регуляторов. Поэтому открыть валютный счет у них также не всегда удастся. Нужно искать те платежные системы, которые будут готовы работать с определенным типом клиентов.

Выбирая, где открывать валютный счет – в классическом банке или платежной системе – нужно решить, с какой целью он нужен. Если речь идет о небольших суммах, частых платежах и высокорисковой деятельности, то быстрее и выгоднее будет открыть валютный счет в платежном сервисе. Если речь идет о сохранении средств, о депозитах и диверсификации, то лучше выбрать банк. 

Если ваша цель – взаиморасчеты, то выбирая платежную систему, убедитесь, что она работает с конкретной валютой и осуществляет платежи в те страны, которые вам необходимо. Также не все из небанковских финансовых учреждений могут проводить платежи на крупные суммы. Это тоже нужно учитывать. 

Многие платежные системы имеют британскую прописку. И это неудивительно, ведь именно в Великобритании сосредоточено множество стартапов в сфере финансовых технологий. В целом, только в Европе лицензии имеют более 300 платежных систем. А еще есть Азия (сингапурские и гонконгские платежные системы), США, Канада и т.д. Самостоятельно сделать лучший выбор из всего этого разнообразия непросто.

Россиянам, украинцам и гражданам других стран СНГ, желающим открыть валютный счет за рубежом, мы рекомендуем присмотреться в первую очередь к британской и литовской платежных системам. Клиенты этих учреждений могут открывать мультивалютные счета, осуществлять переводы SEPA, SWIFT и другие, оформлять карты и т.д. 

Мы готовы бесплатно подобрать для вас подходящую платежную систему или банк для открытия валютного счета. Каждая платежная система, которую мы вам порекомендуем, прошла проверку нами на уровень надежности, и речь идет не только о наличии лицензии, но и о репутации и отзывах наших клиентов. Мы отталкиваемся не просто от теории – у нас есть более чем десятилетний опыт работы с множеством банков и платежных систем. Мы знаем, насколько та или иная платежная система будет соответствовать вашим целям и потребностям. Напоследок хотелось бы подытожить: никогда не ограничивайтесь одним валютным счетом, так как это очень рискованно. Мы подберем для вас наилучшие решения, просто напишите нам на электронный адрес: [email protected] или позвоните по телефонам, указанным вверху страницы. 

Как россиянину открыть счет в банках Казахстана? / Хабр

Сегодня немного про банки Казахстана.

С каждым месяцем 2022 года ужесточаются требования банков из постсоветских республик, которые стали необыкновенно популярны среди россиян из-за широких возможностей пополнения в том числе рублем.

Преимущества Казахстана, как юрисдикции это широкое распространение русского языка, сходить в банк Казахстана = сходить в банк РФ. Также в Казахстане работает карта МИР российской платежной системы, можно расплачиваться и снимать наличные с карт многих российских банков. Карты Казахстанских банков все еще можно пополнять из РФ через свифт, денежные переводы и переводом на банк партнер.

Самым серьезным преимуществом является минимум требований для подачи заявки на открытии счета.

При открытии счета в банках Армении очень часто требуют документы, связанные с проживанием: договор аренды, соцкарту, прописку, трудовой договор в РА, ВНЖ.

При открытии счета в банках Грузии, наличие адреса проживания в Грузии улучшает вероятность открытия счета и соответственно усложняет для тех, кто не оттуда + существует немало случаев отказа особенно для россиян, работающих на госкомпании и банки под санкциями.

Банки Казахстана же по-прежнему открывают счета россиянам, предъявляя минимальные требования и запрашивая всего несколько документов.

Процесс оформления выглядит примерно так:

• приехать в Республику Казахстан по загранпаспорту со штампом;

• желательно оформить местный номер мобильного телефона;

• получить ИИН в ЦОНе;

• подождать три дня;

• посетить выбранный банк;

• дождаться получения карты.

Первое, что нужно сделать для открытия счета в банке республики Казахстан, это приехать, лучше по загранпаспорту, чтобы поставили штамп о въезде. Это необходимо для подтверждения легального нахождения на территории Республики Казахстан, что в свою очередь требуется для открытия счета.

Следующим документом который обязательно нужен для открытия счета в казахстанском банке это ИИН- аналог российского ИНН, но с более широким применением. Он используется не только в налоговой, но и в других сферах для общения с государственными органами Казахстана.

Оформляется он в ЦОНе- Центре обслуживания населения. Оформление занимает, как правило, один день, нужен только паспорт со штампом о въезде. После посещения ЦОНа нужно подождать два-три дня, чтобы ИИН стал виден в общей базе данных.

Далее наступает момент для визита в банк с целью открытия счета. Но перед этим нужно определиться не только с банком, но и с карточным продуктом, а также изучить отзывы, чтобы не ошибиться с выбором.

Сайты казахстанских банков пестрят выгодными предложениями по картам.

Из основных декларируемых опций можно выделить:

• поддержку по банковскому обслуживанию на русском языке;

• большинство банковских приложений русифицировано (что нехарактерно для банков Грузии и некоторых банков Армении)

• возможность открыть счет в рублях, простота пополнения счета из РФ

• принимать денежные средства на счет из-за рубежа;

• из банального: бронировать отели, оплачивать авиабилеты по всему миру; оплачивать сервисы, совершать покупки в зарубежных интернет-магазинах;

• возможность осуществлять онлайн переводы и иные платежи из мобильного приложения;

• экономить на конвертации, некоторые карты поддерживают до 18 валют;

• Apple/Samsung Pay, вывод с криптобирж итд итп

• возможность открыть счет дистанционно

Также в Казахстане нет проблем с выводом с PayPal. Например в Армению PayPal еще не пришел, его с нетерпением ждут, но пока работает только на оплату.

Среди наиболее популярных банков: Kaspi Bank, JUSAN Bank, BCC, Freedom Finance Bank и другие.

Есть в Республике Казахстан и «дочерние» банки крупных игроков финансового рынка РФ. Однако сейчас их судьба не очень прогнозируема, хотя многие работают, и их можно рекомендовать для финансовых операций по платежной системе МИР.

Kaspi Bank (Банк Каспи)

Популярный в Республике Казахстан банк, связанный с крупным маркетплейсом kaspi.kz, при оплате покупок на нем предоставляет кэшбек 2%. Очень многие имеют карты этого банка, в том числе потому, что через него оплачиваются практически все ежемесячные платежи за коммунальные услуги и т.п. Если жить в РК — это карта «маст хэв». Среди минусов можно отметить отсутствие мультивалютных счетов.

JUSAN Bank (Жусан банк)

Банк с большим опытом, работает с 1994 года. Предлагает мультивалютные карты с возможностью подключения до 18 мировых валют, что позволяет выгодно расплачиваться в путешествиях. Кэшбеки, Lounge Key итд итп.

Freedom bank (Фридом банк)

В прошлом ассоциированный с РФ банк, ориентирован на инвесторов и предоставляет возможность работы с финансовыми инструментами на биржах мира. Предлагает мультивалютные карты с возможностью бесплатного обслуживания.

Altyn bank (Алтын банк)

Предлагает полный спектр банковских услуг, карточные продукты характеризует возможности бесплатного обслуживания и снятия наличных.

Eurasian bank (Евразийский банк)

Популярный банк с более чем 28 летней историей работы, среди карточных продуктов имеются специальные для автолюбителей с предоставлением кэшбека и скидок при оплате запчастей и бензина.

Bank CentrCredit (Банк Центр кредит)

Весьма распространен серди нерезидентов из РФ, имеет несколько карточных продуктов: Картакарта, TravelCard, IronCard. Среди которых карта для путешественников с повышенным кэшбеком на отели, авиабилеты и аренду авто.

Также среди россиян популярны Halyk Bank, RBC Bank и некоторые другие.

Памятка

• проходить границу лучше по загранпаспорту (по внутреннему паспорту можно тоже, но потом возникнет доп. задача — получить в миграционной регистрацию о пересечении границы)

• карты в банках оформляют только по загранпаспорту

• выезжая в Казахстан, позаботьтесь о роуминге, он понадобится, пока не куплена местная сим карта (симкарта нужна для открытия банковских карт)

• уведомление о вашем прибытие в Казахстане делает принимающая сторона в течение трёх дней ( хостел, отель, родственник, друг итд ), его может запросить банк.

• некоторые банки начали запрашивать российский ИНН ( лучше взять с собой )

• если вам отказали в одном отделение банка (при наличии всех необходимых документов ), то есть все шансы что этот же банк только в другом отделении примет положительное решение)

• получение банковской карты не означает конец проблемы. Связь с российскими аккаунтами или российский IP адрес может стать причиной блокировки карт и аккаунтов. Как вариант меняйте устройство, заводите новые аккаунты, используйте VPN не отключая его никогда.

Открыть счет и получить карту в Казахстане не супер сложно, главное доехать. Если нет времени или жалко денег на билеты, открыть счет в банках Казахстана можно удаленно. Всю информацию по тарифам и условиям можно предварительно изучить на сайтах банков.

лучших банков и кредитных союзов 2022 года

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Ознакомьтесь с нашим кратким списком лучших банков, кредитных союзов и необанков, которые помогут вам управлять своими деньгами и приумножать их.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Лучший банк, кредитный союз или необанки для вас зависит от того, что вы ищете на рынке: сберегательный счет, текущий счет или и то, и другое.

NerdWallet провел более 200 часов, сравнивая и оценивая более 80 финансовых учреждений, включая банки, необанки и кредитные союзы, чтобы определить те из них, у которых самые лучшие депозитные счета. (Необанки предоставляют многие из тех же услуг, что и традиционные учреждения, но технически сами не являются банками. Узнайте больше о необанках и о том, что они предлагают.)

Вверх В целом: Семь поставщиков финансовых услуг получили отличные оценки как в наших чековых, так и в сберегательных категориях. Если вы хотите сохранить свои текущие и сберегательные счета в одном и том же учреждении, выберите один из этих вариантов. Или, если вам нужны конкретные рекомендации, пройдите наш тест.

В наш список входят несколько кредитных союзов. Вообще говоря, кредитные союзы уделяют больше внимания обслуживанию клиентов, чем банки, и платят более высокие процентные ставки, хотя онлайн-счета, такие как те, что в этом списке, также, как правило, платят большие ставки. Прочтите нашу статью, чтобы узнать больше о кредитных союзах и банках.

Лучшие сберегательные счета: если вы хотите разделить свои счета между разными поставщиками, рассмотрите один из этих сберегательных счетов. Они имеют годовой процент доходности, который намного выше, чем в среднем по стране 0,06%. Это важно, потому что люди обычно используют сберегательные счета, чтобы откладывать деньги на цели, такие как поездка или первоначальный взнос за дом. Ваши сбережения будут расти быстрее с одним из этих счетов. Подробнее читайте в нашей статье о сберегательных счетах.

Лучшие расчетные счета. Если вас больше интересуют расчетные счета, эти поставщики предлагают льготы, такие как компенсация процентов или комиссий за банкоматы. И, что особенно важно, у них есть большие сети банкоматов, и они не взимают ежемесячную плату. Поскольку текущие счета содержат деньги большинства людей, которые ежедневно тратят деньги, они должны быть легкодоступными и дешевыми в обслуживании. Подробнее читайте в нашей статье о проверке счетов.

+ См. обзор лучших банков, кредитных союзов и необанков NerdWallet 2022 года

Лучшие банки, кредитные союзы и необанки:

• Лучший в целом, лучший по обслуживанию клиентов: Банк США

• Лучший в целом, лучший по возврату наличных денег: Обновление

• 9000TM5 Лучший в целом, лучший для банкомата : Charles Schwab

• Лучший в целом, лучший по вариантам овердрафта: Ally Bank

• Лучший в целом, лучший по ставкам: Alliant Credit Union

• Лучший в целом, лучший по инструментам: Capital One

• Лучший в целом, лучший для проверки процентов: Кредитный союз озера Мичиган

• Лучший для сбережений, 2,50% APY (годовой доход в процентах) по состоянию на 28. 10.2022 APY: Marcus by Goldman Sachs

• для сбережений, 2,00% годовых: Chime

• Лучший вариант для сбережений до $5000, 1,00% годовых: One

• Лучше всего для проверки, без ежемесячных комиссий: Ally Bank

• : Лучше всего для проверки, кэшбэк

• Лучший для проверки, до 1,25% APY: Axos Bank

Некоторые из наших лучших общих учреждений

Некоторые из наших лучших сберегательных счетов

Прочие счета

Высокодоходные сбережения LendingClub

APY

3,12%

Мин. баланс для APY

$0

Чековые и сберегательные счета SoFi

APY

2,50% Члены SoFi с прямым депозитом могут зарабатывать до 2,50% годовой процентной доходности (APY) на все остатки на своих текущих и сберегательных счетах (включая хранилища). ). Участники без прямого депозита будут зарабатывать 1,20% годовых со всех остатков на счетах в чеках и сбережениях (включая хранилища). Процентные ставки являются переменными и могут быть изменены в любое время. Ставки 2,50% годовых (с прямым депозитом) и 1,20% годовых (без прямого депозита) актуальны на 09/30/2022. Дополнительную информацию можно найти по адресу http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet

Мин. баланс для APY

$0

Discover Bank Online Savings

APY

2,35%Рекламируемый онлайн-сберегательный счет APY точен по состоянию на 20. 10.2022

Мин. баланс для APY

$0

Некоторые из наших самых популярных расчетных счетов

Вы имели в виду что-то более конкретное? Если да, ознакомьтесь со следующими статьями:

Сберегательные счета и счета денежного рынка

Депозитные счета

Текущие счета

Банки, кредитные профсоюзы и счета управления денежными средствами

Лучшие банки, кредитные союзы и Neobanks

Узнайте, как работает APY

Узнайте, как работает начисление сложных процентов, из этого краткого и полного руководства по годовой процентной доходности.

См. дополнительную информацию от Chime

Chime говорит: «Chime — это финансовая технологическая компания, а не банк. Банковские услуги и дебетовые карты, выпущенные The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A.; Члены FDIC».

Мы внимательно изучили более 80 финансовых учреждений и поставщиков финансовых услуг, включая крупнейшие банки США, на основе активов, поискового трафика в Интернете и других факторов; крупнейшие кредитные союзы страны по активам и членству; и другие известные и/или новые игроки отрасли. Мы оценили их по таким критериям, как годовая процентная доходность, минимальные остатки, комиссионные сборы, цифровой опыт и многое другое.

Опрошенные финансовые учреждения и поставщики: Affirm, Федеральный кредитный союз Аляски, США, Alliant Credit Union, Ally Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank of America, Bank of the West, Bank5 Connect, Bank7 , Barclays, BB&T (сейчас Truist), BMO Harris, Кредитный союз сотрудников Boeing, BrioDirect, Capital One, Charles Schwab Bank, Chase, Chime, CIBC U. S., CIT Bank, Citibank, Citizens, Citizens Bank, Comenity Direct, ConnectOne Bank, Connexus Кредитный союз, Потребительский кредитный союз, Current, Discover Bank, E-Trade, Fifth Third Bank, First Foundation, First Tech Federal Credit Union, FNBO Direct, GO2bank, Golden 1 Credit Union, HSBC Bank, Huntington Bank, KeyBank, Lake Michigan Credit Union, LendingClub Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, Marcus by Goldman Sachs, Monifi, Nationwide (by Axos), Федеральный кредитный союз ВМС, NBKC, One, Федеральный кредитный союз Пентагона, PNC, Popular Direct, PurePoint Financial, Quontic Bank, Реднек Банк, Регион Банк, Re volut, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, Scarlet, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральный кредитный союз службы безопасности, Service Credit Union, Кредитный союз государственных служащих Северной Каролины, Suncoast Credit Union, SunTrust Bank (теперь Truist), Synchrony Bank, TAB Bank, TCF Bank, TD Bank, TIAA Bank, U.S. Bank, UFB Direct, Union Bank, Upgrade, USAA Bank, Varo, Vio Bank, Wells Fargo и Zynlo Bank.

В том же духе…

Найдите лучший сберегательный счет

Ознакомьтесь с подборкой NerdWallet лучших высокодоходных сберегательных счетов 2022 года. up, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

лучших текущих счетов за ноябрь 2022 года — Forbes Advisor

Обновлено: 28 октября 2022 г., 13:57

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Лучшие расчетные счета, как правило, имеют несколько общих черт: низкие комиссии, низкие минимальные суммы и обширная сеть банкоматов. Клиентский и цифровой опыт также имеют значение, и тем лучше, если учетная запись приносит небольшой процент. При покупке лучшего расчетного счета для вас учитывайте свои привычки и потребности при управлении повседневными финансами.

Читать далее

Показать сводку

• Лучшие текущие счета
• Проверка вознаграждений Axos Bank
• Кредитный союз PenFed Access America Checking
• Откройте для себя банковскую проверку списания кэшбэка
• Проверка залога доходности банка TIAA
• nbkc банк Все счета
• Проверка высоких процентов Quontic Bank
• Пакет доступа к счету Citibank
• Банковский счет Варо
• Чрезвычайная проверка кредитного союза Connexus
• Alliant Credit Union Высокопроцентная проверка
• Сводка лучших расчетных счетов 2022 года
• Методология
• Что такое текущий счет?
• Типы расчетных счетов
• Плюсы и минусы проверки счетов
• Как выбрать расчетный счет
• Как открыть расчетный счет
• Проверка против сберегательных счетов
• Нижняя линия
• Часто задаваемые вопросы (FAQ)
• Далее в банковском деле

Лучшие расчетные счета

Мы сравнили 157 расчетных счетов в 66 национальных банках и кредитных союзах, чтобы найти одни из лучших доступных вариантов. См. ниже, чтобы узнать больше о том, почему мы выбрали каждую учетную запись, плюсы и минусы, а также получить доступ к обзорам отдельных банков.
Годовая процентная доходность (APY) и сведения о счете точны по состоянию на 28 октября 2022 г.

Годовой доход в процентах

До 1,25% на остатки до 50 000 долларов США

Минимальные требования к депозиту

Ежемесячная плата за обслуживание

ОСОБЕННОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПАРТНЕРА

Лучший общий расчетный счет кредитного союза

PenFed Credit Union Access America Checking

Годовой процентный доход

От 0,15% до 0,35%

на остатки до $50 000

Минимальные требования к депозиту

$1 9006 Плата за обслуживание 9003

ОСОБЕННОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПАРТНЕРА

Лучшее для кэшбэка

Обналичивание дебетовой карты Discover Bank

Годовой доход в процентах

Н/Д

Получайте 1% кэшбэка при покупках по дебетовой карте на сумму до $3000 каждый месяц. Подробнее см. на веб-сайте.

Минимальный депозит

Ежемесячная плата за обслуживание

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Защита Best for Purchase

Проверка залога банковской доходности TIAA

Годовой доход в процентах

Минимальный депозит

Ежемесячная плата за обслуживание

ОСОБЕННОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Лучшее для комбинированных чеков и сбережений

nbkc bank Everything Account

Годовой доход в процентах

Минимальный депозит

Ежемесячная плата за обслуживание

Предложение партнеров

КОНТИКОГО БАНКОГО БАНКА.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Best for Big Bank Checking

Пакет доступа к счету Citibank

Годовой доход в процентах

Минимальный депозит

Ежемесячная плата за обслуживание

10 или 0 долларов США

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Лучшее для раннего доступа к средствам

Банковский счет Varo

Годовой доход в процентах

Минимальные требования к депозиту

Ежемесячная плата за обслуживание

ОСОБЕННОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПАРТНЕРА

Лучшее для получения дивидендов

Connexus Credit Union Экстраординарный чек

Годовой доход в процентах

До 1,75%

на остатки до $25 000

Минимальный депозит

Ежемесячная плата за обслуживание

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Лучший кредитный союз для цифрового банкинга

Alliant Credit Union High Rate Checking

Годовая процентная доходность

Минимальные требования к депозиту

Ежемесячная плата за обслуживание

Обзор лучших расчетных счетов 2022

Methodology

Чтобы составить этот список, Forbes Advisor проанализировал 157 расчетных счетов в 66 финансовых учреждениях, включая сочетание традиционных банков, онлайн-банков и кредитных союзов. Мы оценили каждую учетную запись по 17 точкам данных в категориях сборов, доступа, качества обслуживания клиентов, цифрового опыта, минимумов и APY.

Ниже приведены веса, присвоенные каждой категории:

• Сборы: 50%
• Доступ к отделениям и банкоматам: 15%
• Опыт клиентов: 10%
• Цифровой опыт: 10%
• Минимум: 10%
• Годовой доход: 5%

Конкретные характеристики, учитываемые в каждой категории, включают ежемесячную плату, возможность отказаться от ежемесячной платы, плату за овердрафт, комиссию NSF, другие комиссии, сеть банкоматов, доступ к отделениям, рейтинг Better Business Bureau, рейтинг Trustpilot, доступность чата в реальном времени, мобильное приложение рейтинги, доступность онлайн-оплаты счетов, доступ к онлайн-банкингу, требования к минимальному депозиту и требования к минимальному балансу.

Текущие счета с нулевыми комиссиями или с очень низкими комиссиями получили наивысшие оценки, как и счета с низкими минимальными требованиями и высоким уровнем обслуживания клиентов и цифровым опытом. Чтобы появиться в этом списке, расчетный счет должен быть доступен на национальном уровне.

Что такое текущий счет?

Текущий счет — это тип депозитного счета, который позволяет вам вносить и снимать деньги по своему усмотрению, обеспечивая легкий доступ к вашим наличным деньгам в любое время. Вы можете использовать расчетный счет для оплаты счетов, совершения покупок и иного управления ежедневными финансовыми транзакциями. Эти счета можно открыть в обычных банках, онлайн-банках и кредитных союзах. Они предназначены для повседневного использования и хранения денег на расходы в ближайшем будущем.

Как работает расчетный счет?

Текущие счета предназначены для хранения денег на краткосрочные нужды и повседневные операции. Обычно к ним прилагается дебетовая карта, которую можно использовать для покупок, платежей и снятия средств в банкомате. Текущие счета обычно менее строги, чем сберегательные счета, когда дело доходит до снятия средств, хотя ваш банк может ограничивать сумму денег, которую вы можете тратить с помощью дебетовой карты или снимать в банкомате каждый день.

Большинство текущих счетов не приносят проценты, но все больше банков теперь предлагают процентные текущие счета. Ваш банк может взимать ежемесячную плату за обслуживание вашего расчетного счета или может потребовать, чтобы вы хранили определенный счет денег на счете, чтобы отказаться от комиссии.

Сколько денег следует держать на расчетном счете?

Финансовое положение у всех разное, поэтому нет установленной суммы, которую вы должны хранить на своем текущем счете. Но, как правило, хорошей идеей будет держать на своем расчетном счете расходы на проживание как минимум за один-два месяца, чтобы покрыть непредвиденные расходы.

Отслеживайте свои ежемесячные расходы, чтобы получить представление о том, сколько ежемесячно держать на своем счету. Добавление дополнительной денежной подушки поможет вам оставаться готовым в случае чрезвычайной ситуации.

Типы текущих счетов

Существует несколько типов текущих счетов для удовлетворения различных банковских потребностей, включая:

Традиционный текущий счет. Традиционный или стандартный расчетный счет позволяет выполнять основные функции расходования средств, включая выписку чеков, и поставляется с дебетовой картой для покупок и снятия средств в банкомате.

Текущий счет Premium. Текущие счета Premium включают улучшенные банковские функции. В зависимости от банка вам может потребоваться выполнить более высокие требования к депозиту или балансу, или вы можете платить ежемесячную плату за доступ. Как правило, премиум-аккаунты предлагают более привлекательные преимущества по мере роста вашего баланса.

Текущий счет, приносящий проценты: Как следует из названия, некоторые текущие счета приносят проценты. Существует также растущее число высокодоходных расчетных счетов на выбор. Банки, предлагающие такие счета, часто требуют от вас поддержания определенного баланса для начисления процентов.

Текущий счет Rewards: Текущий счет Rewards позволяет вам получать поощрения за траты, подобно кредитной карте. Как правило, это означает, что вы будете получать кэшбэк при каждой покупке дебетовой карты.

Студенческий текущий счет: Студенческие текущие счета предназначены для подростков и студентов колледжей, заинтересованных в открытии своего первого расчетного счета. Эти счета часто имеют низкие или нулевые комиссии и защиту от овердрафта.

Текущий счет второго шанса: Лица с плохой банковской историей могут претендовать на текущий счет второго шанса. Эти счета обычно несут неизбежные ежемесячные платежи.

Плюсы и минусы проверки счетов

Текущие счета являются наиболее распространенным типом банковских счетов, используемых для повседневных операций. У использования расчетного счета есть несколько преимуществ, но есть и недостатки, которые следует учитывать.

Pros

• Текущие счета обеспечивают легкий доступ к вашим деньгам, когда они вам нужны.
• Прямой депозит позволяет получать зарплату прямо на ваш счет.
• Текущие счета в банках и кредитных союзах застрахованы на сумму до 250 000 долларов США на вкладчика, на тип владения счетом, на каждое финансовое учреждение..

Минусы

• Текущие счета могут взимать ежемесячную плату или предъявлять требования, чтобы избежать комиссий.
• Большинство текущих счетов не приносят проценты.
• Хранение слишком большого количества денег на текущем счете может замедлить ваши усилия по накоплению.

Как выбрать расчетный счет

На рынке существует множество расчетных счетов, и выбор счета не всегда прост. Вот что следует учитывать при покупке нового расчетного счета:

• Сборы . Поскольку вы будете использовать расчетный счет для повседневных транзакций, важно свести комиссию к минимуму. Следите за ежемесячной комиссией за обслуживание, комиссией за овердрафт и комиссией за использование банкомата вне сети. Посмотрите на свои банковские привычки, чтобы увидеть, какие сборы для вас наиболее важны, а затем найдите банк или кредитный союз, который удерживает эти сборы на низком уровне.
• Минимум . Некоторые банки и кредитные союзы требуют, чтобы вы внесли определенную минимальную сумму депозита для открытия расчетного счета. Они также могут потребовать, чтобы вы выполнили определенные требования к минимальному балансу, чтобы заработать APY или избежать уплаты комиссии. Прежде чем открыть счет, убедитесь, что вы соответствуете требованиям банка или кредитного союза. Или найдите учетную запись без каких-либо минимальных требований.
• АПГ . Не по всем текущим счетам выплачиваются проценты. Но если вы хотите получать проценты на свои деньги, помните о APY при покупке учетной записи.
• Отдел обслуживания клиентов . Независимо от того, осуществляете ли вы банковские операции онлайн или в отделении, важно иметь возможность связаться с представителем службы поддержки в случае возникновения проблемы или вопроса. Также важно, чтобы они были полезными и отзывчивыми.
• Цифровой опыт . Особенно, если вы часто осуществляете операции онлайн или через мобильное приложение, ищите банки и кредитные союзы с инновационными технологиями онлайн-банкинга и мобильного банкинга.
• Безопасность . Убедитесь, что Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) застраховала ваш счет в банке. Он обеспечивает страховку на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика, на банк, для каждой категории владения счетом в случае банкротства банка. Ищите страховку от Национальной администрации кредитных союзов (NCUA) в кредитных союзах.

Также важно учитывать свои банковские привычки, чтобы понять, какие функции текущего счета наиболее ценны для вас.

Например, если вы часто склонны к овердрафту, поищите текущий счет, который не взимает комиссию за овердрафт. Если вам нравится иметь возможность совершать банковские операции на ходу, выберите счет с мобильным приложением с высоким рейтингом. Ваше поведение может помочь вам найти расчетный счет, который лучше всего подходит для вас.

Как открыть расчетный счет

Многие банки и кредитные союзы позволяют открыть расчетный счет онлайн. Для других вам необходимо подать заявление лично в местном отделении. Чтобы подтвердить вашу личность и подтвердить право на участие, ваш банк попросит вас предоставить личную информацию, в том числе ваши:

• Полное имя
• Физический адрес
• Водительские права или другое удостоверение личности с фотографией государственного образца
• Номер социального страхования

Если вам одобрен счет, вы обычно можете пополнить его наличными, чеком или переводом с внешнего счета. Хотя расчетные онлайн-счета обычно не поддерживают депозиты наличными.

Текущие и сберегательные счета

Текущие счета в основном используются для повседневных расходов, а сберегательные счета используются для сбережения ваших денег. Вот несколько существенных различий между ними:

• Назначение . Текущие счета предназначены для расходов. Сберегательные счета предназначены для сбережений.
• Снятие средств . Текущие счета обычно допускают неограниченное снятие средств. Сберегательные счета часто ограничивают вас до шести снятий средств в месяц.
• Особенности . Текущие счета обычно оснащены дебетовыми картами, бумажными чеками, защитой от овердрафта и другими услугами для расходов. Сберегательные счета могут иметь процентные доходы и инструменты для достижения целей сбережений.
• Проценты . По некоторым текущим счетам выплачиваются проценты, но это не является нормой. По сберегательным счетам обычно выплачиваются проценты.

Bottom Line

Текущий счет — один из лучших инструментов для управления повседневными финансами. Некоторые банки взимают комиссию за обслуживание или предъявляют требования к балансу, но многие учреждения этого не делают. Если вам безразлична личная банковская поддержка, расчетный онлайн-счет может предложить больше преимуществ, чем местный банк. Определите свои банковские потребности и желания, а затем сравните счета, которые соответствуют вашему образу жизни.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Сколько вам должно быть лет, чтобы открыть расчетный счет?

Большинство финансовых учреждений требуют, чтобы вам было не менее 18 лет, чтобы открыть индивидуальный расчетный счет. Многие банки предлагают депозитарные расчетные счета, которые вы можете открыть совместно с одним из родителей или законным опекуном, если вам еще не исполнилось 18 лет.

Как получить бонус на расчетный счет?

Для привлечения новых клиентов и новых вкладов некоторые банки предлагают бонусные возможности при открытии расчетного счета. Эти рекламные акции обычно предлагаются в течение ограниченного периода времени, но часто продлеваются. Лучший способ воспользоваться одним из этих предложений — следить за лучшими банковскими бонусами.

Как я могу узнать номер своего расчетного счета?

Ваш расчетный счет и номера маршрутизации указаны в нижней части чеков. Многие банки позволяют просматривать информацию о вашем счете, включая номер вашего счета, в мобильном приложении банка или на его веб-сайте.

Как я могу закрыть расчетный счет?

Точные шаги по закрытию банковского счета зависят от вашего финансового учреждения. Некоторые позволяют вам закрыть счет онлайн, а другие заставляют вас подать письменный запрос или посетить отделение. Прежде чем закрыть текущий счет, переведите все оставшиеся средства на другой банковский счет за вычетом всех незавершенных транзакций.

Что такое защита от овердрафта?

Некоторые банки и кредитные союзы предлагают услугу, называемую защитой от овердрафта. Это позволяет клиентам перерасходовать свои текущие счета, но, как правило, за определенную плату. Наличие защиты от овердрафта позволяет очищать транзакции, когда на вашем счете недостаточно средств.

Как работают текущие счета?

Текущие счета позволяют вносить деньги и снимать их по мере необходимости. Способ внесения наличных зависит от банка, но вот несколько способов, которыми вы обычно можете внести на свой счет:

• – Прямой депозит
• – Мобильный депозит
• – Депозит в банкомате
•  – в местном банке или отделении кредитного союза

.

Раньше вы выписывали бумажные чеки, чтобы снимать деньги. Но в наши дни часто есть много способов снять наличные, в том числе:

• – карта банкомата
• – Дебетовая карта
• — перевод ACH
• – Банковский перевод

Как открыть расчетный счет?

Процесс открытия расчетного счета зависит от банка или кредитного союза.

Как правило, вы можете заполнить заявление на открытие расчетного счета онлайн или в отделении банка или кредитного союза. Ожидайте предоставления государственного удостоверения личности с фотографией, вашего номера социального страхования или индивидуального идентификационного номера налогоплательщика. Банк или кредитный союз также, вероятно, запросят дату вашего рождения, адрес, номер телефона и другую контактную информацию.

Приносят ли текущие счета проценты?

Не все расчетные счета приносят проценты, а те, на которых есть проценты, часто имеют некоторые базовые требования, необходимые для выполнения каждого цикла выписки, чтобы получить доход. Это может включать в себя выполнение определенного количества транзакций по дебетовой карте в месяц или поддержание определенного минимального остатка на вашем счете.

На какую сумму я могу овердрафтовать свой расчетный счет?

Банки и другие финансовые учреждения устанавливают лимиты овердрафта на случай, если вы потратите больше своего баланса. Ограничений на сумму овердрафта нет. Многие банки предлагают защиту от овердрафта — часто за дополнительную плату — или предлагают льготный период для внесения достаточного количества средств и покрытия непогашенных платежей до начисления комиссии 9.0006

Безопасны ли расчетные счета?

Да, текущие счета — это безопасное место для хранения денег. Убедитесь, что выбранный вами расчетный счет застрахован FDIC (Федеральная корпорация страхования депозитов) в банке или NCUA (Национальная администрация кредитных союзов) в кредитном союзе.

Обе организации страхуют ваши вклады на сумму до 250 000 долларов США на вкладчика, на банк или кредитный союз, для каждой категории владения счетом на случай банкротства банка или кредитного союза.

Существуют ли различные типы расчетных счетов?

Расчетные счета не одинаковы. Счета, найденные в этом списке, считаются процентными текущими счетами — они помогают вам получить максимальную отдачу от денег, которые вы используете в краткосрочных целях. Однако процентные расчетные счета могут не удовлетворять потребности каждого потребителя. К другим типам расчетных счетов относятся:

•  — стандартная проверка

.

• — Проверка бизнеса
•  – Проверка вознаграждений
•  – Проверка студента и подростка
•  – Старший проверяет
•  – Проверка второго шанса

Далее в банковском деле

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых, , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor.