В каком банке открыть расчетный счет для ип: Лучшие банки для ИП 2022 — где выгодней открыть расчетный счет предпринимателю, рейтинг банков для ИП

Содержание

Нужен ли мне счет в банке для индивидуального предпринимателя?

Хотя вам разрешено использовать личный банковский счет для вашего бизнеса, настоятельно рекомендуется создать учетную запись индивидуального предпринимателя. Специальный банковский счет для бизнеса предлагает налоговые льготы, точное ведение документации и повышение доверия к бизнесу. В этом руководстве рассказывается, почему вы никогда не должны смешивать свои личные и деловые средства вместе.

Что такое банковский счет индивидуального предпринимателя?

Если вы являетесь фрилансером или владельцем малого бизнеса с индивидуальным владением, по закону вам не требуется создавать корпоративный банковский счет. Таким образом, вы можете легально использовать свой личный банковский счет для ведения своего бизнеса.

Однако использование личного банковского счета рискованно и неэффективно. Даже для индивидуальных предпринимателей IRS рекомендует создавать отдельные личные и деловые банковские счета.

Банковский счет индивидуального предпринимателя — это отдельный банковский счет, используемый для управления финансами вашего бизнеса. Он используется для оплаты вашим поставщикам и сотрудникам, а также для получения платежей от ваших клиентов. Это также позволяет вам подать заявку на кредиты для малого бизнеса.

Даже если ваш бизнес совсем новый и еще не было продаж, рекомендуется сразу же создать специальный банковский счет для бизнеса.

Если вы не хотите вести тщательный учет своих деловых операций на своем личном банковском счете, вам необходим банковский счет индивидуального предпринимателя. На самом деле, вам предлагается открыть счет в банке для бизнеса, даже если ваше единоличное владение является подработкой или хобби.

Проверка бизнеса и личного расчетного счета: в чем разница?

Личные и корпоративные банковские счета предлагают такие функции, как дебетовые карты и выписка чеков. Тем не менее, бизнес-счета включают дополнительный набор функций, которые расширят возможности вашего бизнеса для будущего роста.

Эти инструменты помогут вашему бизнесу работать более эффективно. Рассмотрим подробнее ключевые отличия.

Особенности

Business Bank Account

Персональный банковский счет

Проверка

DebIT. Финансовые консультации

Точное отслеживание расходов и доходов

Почему важно создать индивидуальный банковский счет?

После создания индивидуального предприятия ваша первая задача — открыть расчетный счет для бизнеса. Если вы объедините свои деловые и личные финансы на одном банковском счете, вести точный учет будет сложно.

Итак, давайте подробнее рассмотрим, зачем вам нужен банковский счет индивидуального предпринимателя.

Налоговые льготы

Отдельные личные и деловые банковские счета помогают упорядочить расходы в период налогового сезона. Крайне важно провести четкое различие между личными расходами и расходами, связанными с бизнесом, чтобы избежать налоговых штрафов со стороны IRS.

Индивидуальный банковский счет устанавливает безошибочную границу между вашим бизнесом и личными финансами. Когда придет время платить налоги, вы сможете увидеть полный отчет о ваших коммерческих расходах. Однако, если ваши деловые расходы смешаны с вашими личными расходами, это будет серьезным неудобством, если вас проверит IRS.

Налоговые штрафы — серьезная головная боль для всех, а специальный банковский счет индивидуального предпринимателя обеспечивает точный учет налогов.

Точная бухгалтерия и аналитика

Использование индивидуального банковского счета обеспечивает точность бухгалтерского учета. Разделяя личные и деловые финансы, вы можете легко определить эффективность своего бизнеса. Таким образом, корпоративный банковский счет позволяет лучше понять финансовое положение вашего единоличного владения, чтобы расширить возможности будущих инициатив роста и оптимизации.

Четкое представление о доходах и расходах вашего бизнеса очень важно, поскольку вы пытаетесь расширить свое единоличное владение. По мере того, как ваш бизнес продолжает расти, сложность и объем ваших деловых операций также будут расти.

Отслеживание ваших бухгалтерских книг станет практически невозможным, если вы объедините и будете использовать свой личный банковский счет в качестве индивидуального предпринимателя.

Доверие к бизнесу

Создание индивидуального банковского счета также повышает доверие к вашему бизнесу. Вместо того, чтобы взимать платежи с банковского счета, на котором указано ваше имя, вы можете использовать имя своей компании после открытия корпоративного банковского счета.

Имидж и брендинг имеют жизненно важное значение в современную конкурентную цифровую эпоху, а счета в коммерческих банках повышают легитимность вашего индивидуального владения. Кроме того, бизнес-счет в банке позволяет вам по доступной цене принимать платежи по кредитным картам от ваших клиентов.

Вы не можете принимать такие платежи через свой личный банковский счет, если вы не пользуетесь услугами поставщика платежных услуг. Это неоптимально, потому что поставщики платежных услуг берут изрядное сокращение заработной платы в качестве комиссии за транзакцию. С другой стороны, возможность принимать все формы оплаты увеличивает ваши шансы на продажи и более профессиональный вид.

Лучшие банки для индивидуальных предпринимателей Банковский счет

Большинство банков предлагают деловые расчетные счета для индивидуальных предпринимателей. Чтобы найти лучший вариант для вашего бизнеса, необходимо учитывать несколько факторов.

К этим факторам относятся:

Лимиты на внесение наличных: Ваш банк может ограничить сумму наличных, которую вам разрешено бесплатно вносить на банковский счет в каждом цикле выписки. Если ваш бизнес в основном работает с наличными, мы рекомендуем найти банковский счет с высоким лимитом депозита наличными.
Лимиты транзакций: Ваш банк также может ограничить количество транзакций, которые вы можете обрабатывать бесплатно в каждом платежном цикле. Эти транзакции включают депозиты через банкоматы, депозиты через кассы, чеки, а также электронные дебеты и кредиты. Стандартный лимит для большинства индивидуальных банковских счетов составляет 200 транзакций. Однако в разных банках она разная.
Сборы: Банковские счета предприятий обычно облагаются ежемесячной платой за обслуживание. Однако некоторые банки отказываются от ежемесячной платы, если вы соответствуете определенным требованиям, таким как минимальный остаток на счете.
Проценты: Некоторые бизнес-счета начисляют проценты на ваш баланс, что позволяет вам зарабатывать больше денег каждый месяц.

Вот лучшие банковские счета для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

BlueVine — это цифровое банковское решение, которое не предлагает ежемесячных комиссий, минимальных остатков и неограниченных транзакций. Теоретически это идеальный банковский счет индивидуального предпринимателя. Главный недостаток — отсутствие стационарных локаций. Тем не менее, вы по-прежнему можете вносить наличные и чеки в отделения Green Dot.

В BlueVine нет минимальных депозитов, и вы можете зарабатывать до 1,5% в год на остатках до $100 000.

Novo — еще один простой, но надежный поставщик расчетных счетов для бизнеса. Подобно BlueVine, Novo — это решение для цифрового банкинга, которое предлагает простой онлайн-процесс подачи заявки, отсутствие скрытых комиссий и бесплатные переводы ACH, почтовые чеки и входящие переводы.

Кроме того, Novo предлагает страховку FDIC через Федеральную сберегательную кассу Мидлсекса и возмещение всех комиссий за банкоматы. Вы также сразу получаете виртуальную карту, которую можете использовать для безопасных расходов. Однако в чем Novo действительно процветает, так это в своем универсальном мобильном приложении. Вы можете оплачивать счета, переводить деньги и запрашивать счета за считанные секунды в мобильном приложении.

Axos — еще один виртуальный банк, который предлагает бизнес-кредиты, расчетные счета и сберегательные счета. Вы можете выбрать один из двух расчетных счетов для малого бизнеса: базовая проверка бизнеса или проверка деловых интересов. Чековая учетная запись Business Interest предлагает 1,01% годовых на остаток на счете до 50 000 долларов США.

Текущий счет Basic Business не требует начального депозита, минимального остатка или ежемесячной платы за обслуживание. Вы также получите свой первый набор из 50 чеков для бесплатного и неограниченного возмещения комиссий за внутренние банкоматы.

Получение кредита в качестве индивидуального предпринимателя

Если вы заинтересованы в получении бизнес-кредита или финансирования в будущем, вам, вероятно, понадобится банковский счет для бизнеса. Кредиторы требуют, чтобы у вашего индивидуального предпринимателя был счет в банке для проверки денежных потоков вашего бизнеса. Если они не смогут проверить финансовые показатели вашего бизнеса, вы не сможете получить кредит.

Основная цель кредитора — убедиться, что у вас есть необходимые денежные потоки или прогнозы роста для погашения кредита.

Лучшие кредиты для малого бизнеса предоставляются:

BlueVine
SmartBiz
Kabbage
TD Bank
Biz2Credit

Эти кредиторы предлагают высокие процентные ставки, низкие кредитные лимиты и переменные сроки погашения. Кроме того, у этих кредиторов есть быстрый и простой онлайн-процесс подачи заявок, в котором вы можете получить одобрение в тот же день.

Однако кредиторы малого бизнеса могут потребовать от вас определенных качеств. Например, чтобы подать заявку на получение кредита для малого бизнеса BlueVine, вам необходимо иметь рейтинг FICO не менее 600, быть в бизнесе не менее шести месяцев и иметь ежемесячный доход не менее 10 000 долларов.

Как получить банковский счет индивидуального предпринимателя

Индивидуальным предпринимателям легко открыть банковский счет для бизнеса. Многие банки позволяют подать заявку онлайн. Все, что вам нужно предоставить, это соответствующие документы. Однако требования варьируются от банка к банку. Поэтому мы рекомендуем связаться с вашим банком, чтобы узнать, какую информацию вам нужно предоставить.

Как правило, вам необходимо предоставить:

Номер социального страхования (SSN) или идентификационный номер налогоплательщика
Водительское удостоверение или паспорт
Юридический адрес
Тип бизнеса, которым вы владеете
Когда был основан бизнес

Банковские счета индивидуального предпринимателя не всегда требуют официальной документации, поскольку ваш бизнес не зарегистрирован. Если вы ведете свой бизнес под своим именем, SSN или ИНН может быть достаточно. Вам также может потребоваться предоставить водительские права или паспорт, в зависимости от банка.

Ваш идентификационный номер работодателя (EIN) — это ваш SSN как индивидуального предпринимателя. Таким образом, вы можете открыть корпоративный банковский счет с EIN только для своего индивидуального предпринимателя, используя свой SSN.

Предположим, что ваше индивидуальное предприятие работает под управлением администратора баз данных. В этом случае банк запросит дополнительные документы, содержащие ваше имя по отношению к фирменному наименованию, а также имя вашего торгового сертификата или сертификат предполагаемого имени.

Часто задаваемые вопросы (FAQ) по банковскому счету индивидуального предпринимателя

Если вы хотите узнать больше о банковских счетах индивидуального предпринимателя, вот несколько общих вопросов и ответов.

Могу ли я использовать личный банковский счет для индивидуального предпринимателя?

Да, вы можете использовать личный банковский счет для индивидуального предпринимателя. Законодательство не требует, чтобы индивидуальные предприниматели имели банковский счет. Тем не менее, мы настоятельно рекомендуем создать специальный бизнес-аккаунт из-за бухгалтерских и налоговых льгот.

Как вы платите себе как индивидуальному предпринимателю?

Если вы используете корпоративный банковский счет в качестве индивидуального предпринимателя, вы можете получать прибыль, что означает снятие денег с корпоративного счета и перевод их на ваш личный счет. Если вы используете личный банковский счет для своего индивидуального владения, деньги, которые вы получаете, квалифицируются как ваша зарплата.

Могу ли я преобразовать свой личный банковский счет в бизнес-счет?

Вы не можете преобразовать личный банковский счет в бизнес-счет. Это две совершенно разные сущности. Вместо этого вам необходимо создать новый бизнес-счет в вашем банке.

Итоги по банковскому счету индивидуального предпринимателя

Хотя по закону вы не обязаны создавать корпоративный банковский счет для индивидуального предпринимателя, мы настоятельно рекомендуем это сделать. Создание индивидуального банковского счета позволяет вам разделить свои деловые и личные финансы. Поэтому легче содержать свои бухгалтерские книги в чистоте и платить правильную сумму налогов.

Об авторе:

Ларри — выпускник финансового факультета и предприниматель, который любит обучать других различным программам для бизнеса на основе собственного опыта. Ларри любит писать на все темы, от модных передовиц до налоговых советов. В выходные дни вы можете найти его на баскетбольной площадке или в спортзале, работающим до изнеможения.

Нужен ли индивидуальному предпринимателю банковский счет?

Начиная новый бизнес, многие индивидуальные предприниматели задаются вопросом, нужно ли им открывать бизнес-счет в банке. Хорошие новости: вам больше не нужно задаваться вопросом, потому что у нас есть ответы для вас. В этой статье мы расскажем, необходим ли банковский счет индивидуального предпринимателя, какой тип банковского счета для бизнеса может подойти и как его получить, если вы решите пойти по этому пути.

Могу ли я открыть банковский счет в качестве индивидуального предпринимателя?

Да. Индивидуальный предприниматель может открыть личный или служебный банковский счет и использовать его в коммерческих целях. Несмотря на то, что не существует банковских счетов для малого бизнеса, специально предназначенных для индивидуальных предпринимателей, любой текущий счет для малого бизнеса открыт для вашего рассмотрения. Таким образом, вы можете подать заявку на открытие любого коммерческого банковского счета, на который вы имеете право в качестве индивидуального предпринимателя.

Сравните лучшие расчетные счета для бизнеса

Открытие расчетного счета для бизнеса может повысить ваши шансы на получение финансирования и упростить управление денежными потоками. Воспользуйтесь нашим исследованием, чтобы быстро и легко найти подходящую учетную запись для вашего бизнеса.

Сравнить

Нужен ли моему индивидуальному предпринимателю банковский счет?

Нет необходимости открывать банковский счет индивидуального предпринимателя, чтобы действовать в качестве индивидуального предпринимателя. Технически владельцы бизнеса могут использовать уже существующий личный банковский счет для приема платежей и совершения покупок, и это будет совершенно законно.

Однако наличие отдельного банковского счета для личных и деловых расходов дает несколько преимуществ.

Ваша бухгалтерия станет проще

Используя отдельную бизнес-дебетовую карту, вы сможете быстро и эффективно отслеживать движение денежных средств. Четкое понимание того, что входит и что уходит, необходимо для отслеживания финансовых целей вашего малого бизнеса и соблюдения вашего бизнес-плана. Вам не придется прилагать дополнительные усилия, чтобы отфильтровать ваши личные расходы для ведения бухгалтерского учета, если ваши учетные записи уже разделены.

Налоговый сезон будет более гладким

Налоги уже доставляют неудобства, и наличие отдельного банковского счета индивидуального предпринимателя может помочь. Ваши налоги будет намного проще подавать, поскольку вам не придется расшифровывать расходы за месяц или год и выбирать, какие из них были для вашего малого бизнеса, а какие были личными. Имея множество бизнес-счетов, вы можете связать их со своим бухгалтерским программным обеспечением, таким как QuickBooks или FreshBooks, и ваши транзакции могут интегрироваться автоматически. Это эффективно только тогда, когда у вас есть отдельные деловые и личные расходы.

Вы более защищены

Разделение личных и деловых расходов также поможет вам защитить себя. Если ваш бизнес когда-либо будет проверяться Налоговой службой (IRS), вы должны будете иметь возможность предоставить бумажную документацию по всем финансам вашего бизнеса. Этот процесс будет намного более гладким, если вы сможете точно видеть, сколько вы потратили на свой бизнес, не разбираясь в своих личных покупках.

У вас будет доступ к финансированию бизнеса

Если вы хотите получить бизнес-кредит или другое финансирование бизнеса в будущем, вам, вероятно, понадобится расчетный счет для бизнеса. Многие кредиторы требуют, чтобы у вас был расчетный счет, прежде чем они рассмотрят возможность получения вами финансирования, потому что они захотят проверить денежные потоки вашего бизнеса. Кредиторы часто должны будут убедиться, что у вашего бизнеса есть соответствующие средства для погашения кредита.

Ваш бизнес будет выглядеть более законным

Наличие корпоративного банковского счета поможет вам заслужить доверие клиентов, которые вам платят. Многие люди с осторожностью относятся к отправке платежей на личный счет. Подумайте о том, чтобы купить что-нибудь и выписать чек Джейн Джонсон, а затем сравните это с выписыванием чека Johnson Enterprises. Последний чувствует себя более безопасным и более законным в качестве клиента.

Какой тип банковского счета нужен индивидуальному предпринимателю?

Технически любой бизнес-счет может работать для индивидуальных предпринимателей. Некоторые функции, которые делают депозитный счет отличным для индивидуальных предпринимателей:

Низкие ежемесячные платежи . Вы же не хотите, чтобы комиссия за банковский счет съедала вашу прибыль. Прежде чем выбрать банковский счет для индивидуального предпринимателя, рассмотрите комиссию за обслуживание, комиссию за транзакции, комиссию за банкомат и комиссию за иностранную транзакцию.
Низкий минимальный баланс . Убедитесь, что вам не нужно держать больше баланса на вашем счете, чем вы можете управлять. Многие банковские счета малого бизнеса не требуют минимального остатка.
Интернет-банк . Индивидуальные владельцы являются предпринимателями и нуждаются в легком и быстром доступе к своим банковским счетам. Убедитесь, что платформа онлайн-банкинга и мобильное приложение имеют хорошие оценки.
Возможность привязки к другим аккаунтам . Ознакомьтесь с другими счетами, которые предлагает банк, такими как сберегательные счета или кредитные линии, на случай, если вы захотите расширить свой банковский портфель в будущем. Вы захотите иметь возможность связать их со своим текущим счетом.
Можно принимать платежи картой . Бизнес-счет в банке, который также предлагает услуги продавца, позволит вам принимать платежи по кредитным и дебетовым картам непосредственно на ваш счет. Эта услуга может упростить вашу бухгалтерию, предлагая клиентам простые способы оплаты.
На его веб-сайте написано «Член FDIC». Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) — это государственный орган, страхующий ваши депозиты. Если банк разорится, ваши деньги будут защищены. Прежде чем подавать заявку на открытие какого-либо счета, убедитесь, что банк четко указывает, что он является членом FDIC.
Годовая процентная доходность (APY) . Некоторые текущие счета предлагают проценты, которые участники могут заработать на своих балансах, хотя обычно они ниже, чем на сберегательных счетах. Сравните процентные ставки на разных счетах.

Если вы надеетесь открыть бизнес-кредитную карту в будущем, но беспокоитесь о соответствии требованиям, попробуйте открыть расчетный счет в банке, который также предлагает качественные кредитные карты. Получить кредитную карту для бизнеса может быть проще в банке, с которым у вас уже есть отношения. Этот трюк может быть особенно полезен для индивидуальных предпринимателей с более низким кредитным рейтингом.

Как открыть банковский счет для индивидуального предпринимателя

Если вы хотите открыть банковский счет для индивидуального предпринимателя, вам необходимо выполнить несколько шагов.

1. Зарегистрируйте свой бизнес

Первым шагом к получению корпоративного банковского счета является регистрация вашего бизнеса на федеральном уровне, уровне штата и местном уровне (при необходимости). Возможно, вам не нужно регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, но это зависит от вашего состояния.

Обратитесь к Администрации малого бизнеса за дополнительной информацией о том, как зарегистрировать свой бизнес.

Сравните лучшие услуги по созданию бизнеса

Создайте ООО, корпорацию или некоммерческую организацию и получите EIN, лицензию на ведение бизнеса или услуги зарегистрированного агента. Воспользуйтесь нашим исследованием, чтобы быстро и легко найти подходящую для вас услугу по созданию бизнеса.

Сравнить сейчас

2. Найдите подходящий расчетный счет для бизнеса

Существует множество видов расчетных счетов для бизнеса, поэтому вам придется поискать подходящий для вашего бизнеса.

3. Соберите документы

Прежде чем вы сможете открыть расчетный счет для бизнеса, вам нужно будет доказать, что вы действительно тот, за кого себя выдаете, и что ваш бизнес является законным. Ниже мы приводим всю документацию, которая вам понадобится, прежде чем вы подадите заявку на открытие банковского счета для бизнеса.

4. Подать заявку на открытие счета

Многие коммерческие банковские счета позволяют заполнить заявку полностью онлайн. Если вы предпочитаете подавать заявление лично, найдите банк, отделения которого находятся рядом с вами.

Подробная информация, необходимая для подачи заявки на открытие банковского счета для бизнеса в режиме онлайн в качестве индивидуального предпринимателя

Организованность перед подачей заявки может повысить ваши шансы на одобрение счета. Чтобы подать заявку на корпоративный банковский счет для индивидуальных предпринимателей, вам потребуется:

Название вашей компании
Ваш служебный адрес, включая страну и штат, в котором компания была создана и работает в
Ваши водительские права или другие личные идентификация
Идентификационный номер вашей компании, например, идентификационный номер работодателя (EIN) или номер социального страхования (SSN)
Тип вашего бизнеса EIN)

От вас также может потребоваться предоставить другую деловую документацию, когда это применимо, например:

Бизнес-лицензию (также называемую временной налоговой лицензией)
Свидетельство о вымышленном имени
Свидетельство о торговой марке
Свидетельство о предполагаемом фирменном наименовании
Документы Doing Business As (DBA)

Проверка начала бизнеса

Наличие расчетного счета для бизнеса может открыть множество возможностей для вашего малого бизнеса .