Вопросы при открытии расчетного счета ип: что спросят у ИП и ООО

что спросят у ИП и ООО

Разберем в статье, какие вопросы задают при открытии расчетного счета в банке. Мы собрали для вас часто задаваемые вопросы для ИП и ООО, а также подготовили рекомендации по ответам. Рассмотрим, как опрашивает клиентов Сбербанк и участвует ли при этом служба безопасности.

Обновлено: 29 сентября 2022

Содержание

1. Что спрашивают в банке при открытии расчетного счета
2. Какие вопросы задает банк при открытии расчетного счета ИП
3. Какие вопросы задают при открытии расчетного счета для ООО
4. Какие вопросы задают при открытии расчетного счета в Сбербанке

Что спрашивают в банке при открытии расчетного счета

Относительно недавно любой банк был готов открыть расчетный счет, практически не проверяя его владельца, ограничиваясь лишь дежурными вопросами по поводу планируемых оборотов. Но инструкции ЦБ стали требовать от кредитных учреждений тщательного анализа каждого клиента. Плюс повсеместная борьба с обналичиванием средств и финансированием терроризма также подтолкнула финансовые организации к ужесточению проверок.

В настоящее время банки перед открытием счета пытаются узнать как можно больше информации о будущем клиенте. Их интересует легальность бизнеса, цели его создания и даже перспективы развития. Кредитные учреждения научились с помощью некоторых вопросов и анализа потенциального владельца счета определять степень риска сотрудничества с ним, ведь лишиться лицензии из-за неисполнения требований ФЗ-115 банку совершенно не хочется.

Рассмотрим, с какими темами связаны часто задаваемые вопросы в банке при открытии расчетного счета:

• Сфера деятельности бизнеса и ее соответствие информации в кодах ОКВЭД
• Цель открытия счета
• Владельцы бизнеса
• Легальность деятельности клиента и выполнение им обязанностей по уплате налогов
• Партнеры клиента по бизнесу и его контрагенты

На самом деле вопросы банка иногда могут показаться довольно странными, но по-другому кредитные учреждения пока не могут выявить «однодневки» и «обнальщиков».

Цель открытия расчетного счета

Банки крайне неохотно открывают счета тем, кто планирует снимать большие суммы денежных средств с расчетного счета или собирается осуществлять множество переводов в адрес физических лиц. Наиболее безопасная категория клиентов для них — фирмы, работающие строго по безналичному расчету с крупными организациями.

Именно такому бизнесу счет открывают быстрее и проще. Снятие наличных средств на зарплату сотрудникам банки пока еще допускают, при условии одновременной уплаты всех налоговых платежей и страховых взносов. Однако, при наличии уже 5 сотрудников настоятельно советуют перейти на зарплатный проект.

Отдельное внимание заслуживают клиенты с розничными магазинами. Банку необходимо следить за соблюдением кассовой дисциплины. Поэтому его обязательно будет интересовать вопрос о том, будет ли вноситься выручка с торговых точек на счет для дальнейшей оплаты поставщикам или часть средств используется клиентом для покупки товаров за наличный расчет. Второй вариант для кредитного учреждения менее предпочтителен.

Отношение к бизнесу

Если счет пришел открывать номинальный директор, то банк не будет долго разбираться и просто откажет такому клиенту. Банк заинтересован в сотрудничестве с реально работающими компаниями и предпринимателями. Проверит кредитная организация и всех владельцев бизнеса на предмет участия в финансовых махинациях и другой незаконной деятельности. Если бенефициары скрываются, то у банка обязательно появятся подозрения.

Лучше заранее приготовить схему бизнеса и участия в нем каждого собственника, особенно если схема владения компанией довольно сложная. А также не надо пытаться оформить компанию полностью на «номиналов». Соблюдение этих простых правил в большинстве случаев дает нужный результат, и счет открывается без проблем. Впрочем, большинство небольших фирм регистрируются реальными владельцами, и у них не возникает особых трудностей с указанием своего отношения к бизнесу.

Сфера деятельности бизнеса

Банк интересует и конкретная сфера деятельности бизнеса. Если она не является одной из типичных для вашего региона, то у кредитной организации появятся дополнительные вопросы. Они будут индивидуальны в каждом конкретном случае, например, финансовое учреждение может попросить компанию дать пояснения по используемым технологиям, подтвердить наличие прав на интеллектуальную собственность и т. д.

Некоторые сферы бизнеса банки считают особенно рискованными и очень неохотно открывают счета предпринимателям, занятым в них. Например, к таким категориям относятся транспортные услуги. Связан такой подход с большим количеством «обнальщиков» в данной сфере. Клиентам стоит заранее смириться с огромным числом вопросов как при открытии счета, так и при его обслуживании. Впрочем, если бухгалтерия ведется должным образом, проблем не возникнет.

Какие вопросы задает банк при открытии расчетного счета ИП

Кредитные организации относят ИП к клиентам с высокой степенью рисков. Именно индивидуальные предприниматели часто становятся последним звеном в цепочке обналичивания средств, что для банков неприемлемо. Последние постараются выяснить, зачем ИП открывает счет, и узнать максимум информации о самом человеке.

Вопросов к предпринимателям всегда много, некоторые банки даже требуют в обязательном порядке представить отзывы от других клиентов или финансовых организаций с целью проверки реальной деятельности клиента.

Рассмотрим, какие вопросы задают в банке при открытии расчетного счета для ИП:

1. Планируемые операции по счету
2. Наличие договоров аренды помещения
3. Контрагенты, с которыми ведет работу предприниматель

Построив изначально хорошие отношения с банком, можно получить выгодные предложения по сотрудничеству и некоторую дополнительную помощь. Например, иногда служба безопасности кредитной организации может указать на высокие риски работы с конкретным контрагентом.

Какие операции будут проходить по расчетному счету

Довольно часто ИП задействованы при незаконном обналичивании денежных средств. Это вынуждает банк анализировать как совершаемые, так и планируемые операции этой категории клиентов. Конечно, каждый бизнес уникален, и, возможно, кредитная организация сделает какие-либо исключения для предпринимателя, желающего обналичивать крупные суммы, но в исключительных случаях.

Идеальный вариант, если вы сможете честно ответить банку, что планирует использовать счет для получения оплаты от клиентов (по договорам или в рамках услуг эквайринга), оплаты налогов и платежей по счетам поставщиков, выплаты аренды за помещение и другой легальной деятельности. Снятия наличных со счета ИП должно быть как можно меньше.

Деньги на счете ИП — это его личные средства, и некоторые банки рекомендуют даже при повседневных личных расходах пользоваться бизнес-картой, а не переводить средства на счет физ. лица или снимать наличными без особой необходимости.

С кем заключен договор аренды

Договор аренды обычно не входит в обязательный список документов для открытия счета ИП. Но его отсутствие может насторожить кредитную организацию, особенно если предприниматель собирается заниматься торговлей. Лишь некоторые ИП без сотрудников действительно не нуждаются в офисах, торговых или производственных площадях для ведения реальной деятельности.

Лучше заключить договор аренды помещения до открытия счета в банке и сразу предоставить его сотрудникам кредитной организации. Можно также подготовить и гарантийное письмо от арендодателя. Если же вы собираетесь работать без аренды помещений, то приготовьтесь объяснять всю схему ведения бизнеса и отвечать на дополнительные вопросы.

С какими контрагентами планируется сотрудничество

Банк интересуется и конкретными контрагентами, с которыми ИП планирует сотрудничать. Если это будут государственные организации или крупные предприятия, то больших вопросов у банка не возникнет, и достаточно представить уже имеющиеся договора или рассказать о планируемых объемах деятельности. Кредитные организации устроят в качестве клиентов и предприниматели, занятые в торговле, при условии соблюдения кассовых лимитов и своевременной сдаче выручки.

Если работать планируется преимущественно со средними и мелкими коммерческими организациями, то среди них вполне могут попасться недобросовестные контрагенты. Банку желательно знать заранее, с кем ИП намерен заключить договор для проверки деятельности партнеров. По возможности нужно приготовить список потенциальных клиентов. Необязательно перечислять всех, но основных указать придется.

Какие вопросы задают при открытии расчетного счета в банке для ООО

Общество с ограниченной ответственностью регистрируются довольно просто, и именно по этой причине часто такие организации задействованы в схемах отмывания доходов, полученных незаконным путем. Банки не намерены нарушать инструкции ЦБ, и поэтому они постараются максимально проверить новую фирму-клиента. Если деятельность планируется легальная, то бояться проверки не стоит, но нужно заранее знать о частых вопросах и приготовиться дать по ним подробные ответы. Это поможет открыть счет максимально быстро и без лишних «проволочек».

Рассмотрим моменты, которые наиболее часто интересуют банк при открытии счета для ООО:

1. Совпадение юридического и фактического адреса
2. Планируемые и/или текущие обороты
3. Сведения о директоре и главбухе

Совпадает ли юридический адрес с фактическим

Если ООО зарегистрировано по одному адресу, а фактическую деятельность ведет в другом месте, то банк обязательно заинтересует этот момент. Часто изменения в учредительные документы не вносятся, хотя фирма давно переехала. Лучше позаботиться об этом заранее и зарегистрировать изменения в налоговой инспекции. Некоторые банки требуют возможности посетить офис клиента, если у кредитной организации появились даже малейшие подозрения об отсутствии фирмы по адресу юридического лица.

Иногда могут возникнуть другие вопросы, связанные с юридическим адресом, и обойтись без выезда специалиста и предоставления договора аренды не получится. Например, если по юр. адресу зарегистрировано много фирм, то банк обязательно насторожится, и только убедившись в реальной работе клиента в этом месте, откроет счет.

Планируемые обороты фирмы

Кредитной организации выгодны клиенты с большими оборотами, но на нее возложены и некоторые функции контроля за легальностью происхождения средств. Надо всегда иметь возможность подтвердить документально все взаимоотношения с партнерами. Это исключит лишние вопросы.

Трепетно относятся банки и к исполнению ООО обязательств перед бюджетом. Существует мнение, что если налоговые отчисления составляют менее 0,9% от оборота, то у финансового учреждения возникнут различные вопросы независимо от объема проходящих через счет средств. Подтверждается этот момент и требованием большинства банков о представлении финансовой отчетности или справок об исполнении обязательств перед бюджетом.

Сложно объяснить большие обороты при маленьких налоговых отчислениях бывает туристическим фирмам, агентствам по продаже билетов и т. д. Банки предпочитают строго следовать инструкциям ЦБ, а потому нередко могут возникнуть дополнительные вопросы при открытии счета.

Сведения о директоре и главном бухгалтере

Банк проверит всю информацию о руководителе и главном бухгалтере фирмы. Если эти лица привлекались раньше к уголовной ответственности, то счет могут и не открыть. Проверит банк руководство фирмы и на прохождение процедуры банкротства физ. лиц, ведь после этого нельзя занимать руководящие должности 3 года.

Представитель банка может и лично пообщаться с первыми лицами организации, несмотря на возможность открытия счета по доверенности. Это связано с попытками бороться с «номиналками», которые создаются только для обналичивания денег. Идеальный вариант для банка, когда руководитель и главбух лично обращаются для открытия счета, и их можно застать по юридическому адресу фирмы. В этом случае большинство вопросов автоматически отпадает.

Какие вопросы задают при открытии расчетного счета в Сбербанке

Многие бизнесмены выбирают для открытия расчетного счета Сбербанк по соображениям безопасности или региональной доступности, а с изменением тарифной политики в него активно стали обращаться и начинающие предприниматели. Процедура открытия счета в этом кредитном учреждении достаточно стандартна, и особенно переживать по поводу того, что говорить в банке при открытии расчетного счета не нужно. Вполне хватит основной информации, которую при желании можно подготовить заранее.

Рассмотрим, какие данные могут заинтересовать сотрудников Сбербанка:

1. Сфера деятельности бизнеса
2. Наличие офиса или торговых площадей в аренде или собственности
3. Планируемые и/или текущие обороты
4. Наличие/отсутствие проблем с уплатой налогов и других обязательных платежей
5. Отсутствие признаков фирмы «однодневки» («номиналки»), т. е. реальное наличие самого предпринимателя или руководителя фирмы и главбуха при открытии счета
6. Планируемые операции по счету
7. Текущее и планируемое число сотрудников, порядок выплаты заработной платы, согласие на подключение зарплатного проекта

В некоторых ситуациях могут появиться и другие вопросы, например, сотрудники корпоративного отдела Сбербанка могут уточнить заинтересованность клиента в кредитах, подключении услуги эквайринга или других сервисов.

Вопросы службы безопасности банка при открытии расчетного счета

Обычно процедура открытия счета проходит без вмешательства сотрудников службы безопасности (СБ) банка. Все необходимые документы могут проверить специалисты корпоративного отдела финансовой организации, а анализ потенциальных клиентов проводится автоматизированными системами, и участие работников СБ не требуется. Их могут привлечь для дополнительной проверки лишь при наличии подозрений в том, что клиент собирается вести незаконный бизнес или явно открывает счет для фирмы с признаками «однодневки».

Лично общаться с клиентом сотрудники службы безопасности все же не будут. При необходимости получить пояснения или дополнительные сведения все вопросы будут направлены через клиентского менеджера. Лишь в одной из тысячи ситуаций специалисты СБ общаются непосредственно с клиентом, а встречу назначают еще реже.

Что спрашивают в банке при открытии расчетного счета ООО и ИП

Коротко о главном:

В статье разберем ответы на часто задаваемые вопросы банков при открытии расчетных счетов. Узнаем, что нужно говорить ИП и ООО банковскому представителю, а также рассмотрим, чем интересуется служба безопасности Сбербанка.

Какие вопросы задают в банке при открытии расчетного счета для ИП и ООО

Большое количество вопросов со стороны представителя банка при открытии расчетного счета юр. лицам и ИП — нормальная практика. Таким образом происходит проверка будущих клиентов. Этот этап так же важен, как и проверка организации службой безопасности. Чтобы пройти его успешно, лучше заранее подготовиться к часто задаваемым вопросам при открытии расчетного счета и научиться на них правильно отвечать. Например, нужно знать количество сотрудников, контрагентов, обороты организации, форму налогообложения. Говорить об этом нужно уверенно, чтобы банк не смог усомниться в правдоподобности.

Цель открытия расчетного счета в банке

Во-первых, она должна соответствовать данным в анкете. Во-вторых, поскольку идет активная борьба с мошенничеством и отмыванием денег, причина открытия расчетного счета в банке не может быть связана с обналичиванием. Это запрещено законом. Любой банк дорожит своей репутацией и заинтересован в долгосрочных отношениях с клиентами, поэтому к компаниям-однодневкам он относится негативно.

Помимо того, что вы планируете использовать счет как инструмент расчетов с контрагентами, можно проявить заинтересованность другими продуктами банка: бизнес-картами, эквайрингом, овердрафтом, зарплатным проектом и пр. Такой интерес увеличит шансы на открытие счета.

Срок ведения бизнеса

Банки отдают большее предпочтение давно работающим организациям. Последние легче проверить, а также проще проанализировать их деятельность. Касательно новых — никто не знает, как долго компания будет существовать, будет ли платить налоги, какие операции и в каких объемах будет осуществлять. Сообщите банковскому менеджеру, каким образом планируете заниматься бизнесом, с кем будете сотрудничать, какие уже успели заключить договоры.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО.

Есть ли счета в других банках

Не нужно скрывать, что у вас имеются счета в других банках. Банк все равно об этом узнает. Нужно ясно дать понять, зачем вам нужен еще один расчетный счет. Преимуществом будет, если вы сообщите, почему решили открыть дополнительный расчетный счет именно в этом банке (например, посоветовали знакомые, важна надежность банка, привлекли дешевые тарифы и т. д.).

Кто является руководителем компании

Личность генерального директора имеет большое значение. Если руководитель привлекался к уголовной ответственности за мошенничество и обналичивание, в открытии счета, скорей всего, будет отказано. Подозрительным признаком для банка также является факт назначения одного и того же человека на должность руководителя нескольких организаций.

Поэтому на встрече с представителем банка рекомендуется присутствовать именно руководителю.

Адрес регистрации фирмы

Адрес регистрации должен совпадать с фактическим адресом. Банк проверяет эту информацию, и в некоторых случаях его представитель может приехать в ваш офис, особенно в ситуации регистрации по одному адресу сразу нескольких фирм. Чтобы исключить сомнения банка в вашей надежности, заранее подготовьте договор аренды или субаренды и предоставьте его в банк.

Список контрагентов

Наличие ненадежных контрагентов может быть причиной отказа в открытии счета. Банк положительно относится к сотрудничеству с государственными организациями, а также с компаниями среднего и крупного бизнеса. Дополнительно можно подготовить действующие договоры с контрагентами.

Будущие операции по счету

Банк должен убедиться, что вы не будете заниматься обналичиванием. Честно скажите, как будете использовать счет: осуществление переводов партнерам и в бюджет, выплата зарплаты сотрудникам, получение оплаты от контрагентов и пр.

Обороты компании

Большой интерес у банков имеется к компаниям с большим оборотом.

Но контроль над такими организациями намного жестче. С большим трепетом банки относятся к исполнению ООО и ИП обязательств перед бюджетными организациями. Считается, что если менее 1% от оборота компании уходит на налоговые отчисления, банк начинает следить за всеми операциями, и с его стороны могут возникнуть вопросы. Поэтому рекомендуется всегда иметь подтверждающие документы.

Количество сотрудников

Если вы зарегистрировались недавно, проговорите, сколько планируете взять в штат человек. Во многих банках сразу может быть предложен зарплатный проект при определенном количестве сотрудников. Отказываться сразу от него не нужно, узнайте условия банка и возьмите время подумать.

Есть ли задолженность по кредитам или налогам

Проверить эту информацию лучше до встречи с менеджером, потому что неоплаченная задолженность может стать препятствием на пути к открытию счета. Тем не менее, если оплатить ее по каким-то причинам не удается, стоит сообщить об этом банку.

Рекомендуем прочитать: Банки с бесплатным открытием и обслуживанием расчетного счета для ИП и ООО.

Какие вопросы зададут при открытии расчетного счета в Сбербанке

подробные условия

Расчетный счет в Сбербанке

В сравнении
Сравнить

Открытие счета:
0 р.

Обслуживание:
от 0 р./мес.

Межбанковский перевод:
от 37 р./шт.

подробные условия

Свернуть тарифы
Показать тарифы

Вышеперечисленные вопросы являются стандартными для большинства банков. При открытии счета в Сбербанке дополнительно могут попросить детально описать, чем занимается организация. Если это магазин: что он продает, через какой канал (интернет, торговая точка и пр.), где закупает продукцию, кто является основным покупателем. А также могут спросить рабочий телефон и адрес сайта компании. Эту информацию лучше знать наизусть и ни в коем случае не читать с бумажки (поверьте, такое бывает).

9 вопросов, которые нужно задать перед открытием банковского счета.

Банк есть банк есть банк, верно? Не совсем. Хотя каждый банк позволяет вам экономить или занимать деньги, разница с финансовыми учреждениями заключается в деталях. Чтобы выбрать вариант, который лучше всего подходит для вашей ситуации, вам нужно провести небольшое исследование.

Задайте эти 9 вопросов перед открытием банковского счета. Чтобы получить ответы, встретьтесь с представителями банка, пообщайтесь с семьей, друзьями, почитайте обзоры в Интернете и на веб-сайте банка.

1. Каковы комиссии банка?

Банки взимают различные комиссии. Наиболее распространенными являются:

• Обслуживание счета
• Неснижаемый остаток
• Использование банкомата
• Овердрафт
• Возврат депозитов
• Зарубежные операции
• Перевод денег между счетами
• Персональные чеки

Легко запутаться, читая тарифную сетку. Однако, если вы потратите время на то, чтобы выяснить, какие комиссии могут применяться к вам, а затем выберете банк с низкой комиссией, вы сможете сэкономить сотни долларов в год.

Банки могут отказаться от определенных комиссий в определенных обстоятельствах, таких как плата за обслуживание, которая устраняется, если у вас есть автоматический депозит или минимальный баланс.

2. Где находятся банкоматы банка?

Если вы из тех, кто использует банкоматы для снятия наличных и депозитных чеков, вы, скорее всего, сэкономите время, выбрав банк с банкоматом рядом с вашим домом, работой или школой для детей. С вас не будет взиматься плата за использование банкомата вашего банка или, иногда, банкоматов в сети вашего банка. Но с вас может взиматься плата как вашим банком, так и другим банком за использование несетевого банкомата.

Если вы заинтересованы в интернет-банке, у которого нет физических офисов, узнайте, есть ли у него политика, которая позволяет вам бесплатно пользоваться определенными банкоматами.

3. Требуется ли минимальный баланс?

Некоторые банки требуют, чтобы вы хранили определенную сумму денег на своем текущем или сберегательном счете, записывая ее ежедневно или ежемесячно. Если вы упадете ниже этой суммы, с вас могут взимать комиссию или отказывать в выплате процентов, или ваш банк может даже закрыть ваш счет. Часто есть способы отказаться от этого требования, например, использовать прямой депозит для вашей зарплаты.

4. Какая процентная ставка по счетам?

Банковские счета обычно приносят проценты, особенно сберегательные счета и счета денежного рынка. Вы часто можете найти самые высокие ставки в онлайн-банке, но обычные банки также могут преуспеть здесь.

5. Хорошо ли банк обслуживает клиентов?

Когда что-то пойдет не так, вы хотите, чтобы ваш банк откликнулся и помог. Спросите надежного друга или соседа и просмотрите отзывы в Интернете, чтобы узнать, что другие думают о банке. Это даст вам представление о том, насколько хорошо банк относится к клиентам и реагирует на них.

6. Есть ли у банка интернет-банк и мобильное приложение?

В наши дни вы можете многое сделать с помощью мобильных и компьютерных приложений: вы можете проверить свой баланс, оплатить счета, перевести деньги между счетами и даже внести средства с помощью мобильного депозита. Если это важно для вас, убедитесь, что ваш потенциальный новый банк имеет эти функции.

7. Насколько легко перевести деньги со своего счета?

Многие банки позволяют вам переводить деньги с одного расчетного счета на другой, со сберегательного на чековый или наоборот, или кому-то еще, кто использует тот же банк. Возможно, вы даже сможете перевести деньги человеку или компании, у которых нет счета в этом банке.

Одно примечание: независимо от того, какой банк вы используете, вы не можете переводить или снимать деньги со своего сберегательного счета более шести раз в месяц в соответствии с федеральными правилами.

8. Можете ли вы получить доступ к своим деньгам во время путешествий?

Если в будущем вы планируете путешествовать по миру, вам нужно убедиться, что вы можете получить доступ к своим деньгам, находясь за границей. Есть несколько способов сделать это: от обычной дебетовой карты до получения наличных в банкоматах (многие европейские страны по-прежнему полагаются на наличные), которые выдают деньги в валюте этой страны. Узнайте, что вам нужно сделать, чтобы убедиться, что ваши карты и счета работают за границей, и проверьте, какие виды комиссий существуют за использование вашей дебетовой карты для покупок или снятия наличных.

9. Ваши деньги будут застрахованы?

В большинстве банков 250 000 долларов ваших денег застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Это означает, что в случае банкротства банка вам вернут первые 250 000 долларов. Если банк, который вы ищете, не застрахован, вам, вероятно, следует двигаться дальше.

Небольшое исследование имеет большое значение

Это может показаться большой работой, но вы должны быть в состоянии ответить на эти вопросы всего за пару часов исследований. Учитывая деньги, время и хлопоты, которые вы могли бы сэкономить, выбрав для себя лучший банк, эти часы потрачены не зря.

10 вопросов, которые необходимо задать перед открытием расчетного счета – Forbes Advisor

Обновлено: 3 мая 2022 г., 17:28

Примечание редактора: Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Вам нужно ежедневное место для управления счетами за домашнее хозяйство, и расчетный счет позволит вам это сделать. Но при всем разнообразии банков и кредитных союзов на выбор есть несколько вопросов, которые вам нужно задать, прежде чем открывать текущий счет.

Чтобы найти расчетный счет, наиболее подходящий для ваших нужд, задайте эти 10 вопросов, которые помогут подобрать вам идеальное соотношение комиссий и функций.

Предложение партнеров

Axos Bank Rewards Проверяет

Learn Dire

Годовой процент доходности

до 1,25%

на балансах до 50 000 долларов США

881. Плата за обслуживание

1. Нужен ли вам физический филиал?

Банк или кредитный союз за углом больше не являются вашим единственным банковским выбором. С появлением онлайн-банков у вас есть довольно много вариантов, где открыть счет.

Банк с физическим отделением может иметь смысл, если личное банковское обслуживание по-прежнему привлекает вас. От проезда до кассира, который знает вас по имени, это функции, которые вы обычно не найдете в онлайн-банке (и по логичным причинам).

Однако, если вы являетесь цифровым аборигеном человека, который уже делает почти все в Интернете, онлайн-банк может идеально подойти. Благодаря своим надежным онлайн-инструментам и продуманным мобильным приложениям онлайн-банки обслуживают тех, кто любит совершать операции на ходу и не нуждается в физическом отделении для уверенности.

2. Хотите вознаграждение или кэшбэк?

Различные банки предлагают различные функции текущих счетов, включая различные поощрительные программы, такие как вознаграждение за лояльность и варианты возврата денег. Если эти функции важны для вас, вам следует поискать банк, который предлагает программу поощрения, которая поможет вам максимально использовать свой текущий счет.

Такие банки, как Discover Bank, Axos Bank и LendingClub Bank , предлагают варианты расчетного счета с возвратом наличных, включая дебетовые карты с бонусными функциями. Некоторые региональные и национальные банки также предоставляют различные программы кэшбэка, бонусов и поощрений. Обязательно ознакомьтесь с тем, как накапливается кэшбэк, и прочитайте мелкий шрифт, чтобы узнать о комиссиях или требованиях для активации бонусов или других вознаграждений.

3. Какой расчетный счет вам нужен?

Прежде чем открыть счет, вам нужно знать, какой тип расчетного счета вам нужен. Это поможет вам сравнить функции разных банков с одним и тем же типом счета:

• Индивидуальный текущий счет — это тип личного счета, единственным владельцем которого вы будете.
• Совместный расчетный счет используется двумя или более людьми — обычно супругами, партнерами, детьми и их престарелыми родителями или родителями и их несовершеннолетними детьми (в этом случае его часто называют кастодиальным счетом).
•  Бизнес-счет предназначен специально для бизнеса, независимо от того, ведете ли вы бизнес в качестве индивидуального предпринимателя, корпорации, товарищества или компании с ограниченной ответственностью (ООО).

4. Какая процентная ставка?

Процентные ставки — одна из самых отличительных черт расчетных счетов с высокой доходностью, и они могут сильно различаться. В то время как многие традиционные банки предлагают номинальную процентную ставку по личным текущим счетам, онлайн-банки обычно предлагают более конкурентоспособные процентные ставки.

Обратите внимание на различные процентные ставки, предлагаемые банками, и любые требования, которые вам необходимо выполнить, чтобы получить эти доходы. Возможно, вам придется каждый месяц выполнять определенные требования, чтобы получать максимальную прибыль по текущему счету, например, получать прямые депозиты или совершать определенное количество транзакций по дебетовой карте.

5. Каковы требования к минимальному балансу?

Некоторые расчетные счета имеют не только минимальный начальный депозит, но и минимальный ежемесячный баланс. Вы должны будете соответствовать минимуму, чтобы избежать ежемесячной платы за счет.

Иногда банки отменяют требование о минимальном балансе, если вы ежемесячно отвечаете определенным требованиям, например, если вы решили получать зарплату через прямой депозит. Обязательно прочитайте мелкий шрифт, чтобы убедиться, что вы не открываете текущий счет с требованиями к балансу, которые вы не можете выполнить.

6. Как насчет комиссий банкоматов?

Конкуренция между обычными банками и онлайн-банками обостряется: комиссионные сборы в банкоматах.

Если вы пользуетесь банкоматом, который находится в сети банкоматов вашего банка (обычно вы можете найти его в приложении мобильного банкинга вашего банка или на веб-сайте банка), вы, вероятно, сможете избежать комиссий при снятии наличных в банкомате. Однако, когда вам срочно нужны деньги, как ваш банк будет взимать плату за использование внесетевого банкомата?

Когда вы пользуетесь банкоматом за пределами сети вашего банка, плата обычно взимается банком, которому принадлежит банкомат, и ваш банк также может взимать плату с вас. Таким образом, вы можете получить штраф дважды. Тем не менее, некоторые банки предлагают скидки на комиссию за банкоматы, чтобы облегчить необходимость поиска банкомата в сети банка.

Банки, в том числе Axos Bank, LendingClub Bank и Charles Schwab Bank , предлагают своим клиентам неограниченное возмещение комиссий за использование банкоматов вне сети. Другие банки могут предложить возврат определенной суммы в долларах в месяц. В худшем случае вы застряли с оплатой. Если вы используете много наличных, вам нужен банк с дружелюбной политикой комиссий банкоматов.

7. Что за приложение?

Удобное мобильное приложение может иметь решающее значение при выборе расчетного счета — от внесения мобильных чеков до проверки поступления зарплаты на ваш счет.

Даже если вы не будете выполнять все свои банковские операции со своего мобильного устройства, стоит взглянуть на функциональность приложения. Не стесняйтесь копаться на веб-сайтах банков и кредитных союзов, чтобы узнать, сможете ли вы заглянуть в различные функции, предлагаемые их приложениями для мобильного банкинга. Если вам нужны определенные функции в приложении мобильного банкинга, вы всегда можете позвонить в службу поддержки клиентов банка или пообщаться с их службой поддержки клиентов на их веб-сайте.

Также обратите внимание на звездный рейтинг мобильного приложения банка в App Store или Google Play.

8. Поставляется ли счет с оплатой счетов?

Функции оплаты счетов через банк помогут вам придерживаться бюджета, автоматизировать оплату счетов и избежать штрафов за просрочку платежа. Поскольку это популярная функция для проверки счетов, у вас есть варианты, когда речь идет о функциях оплаты счетов.

Многие банки имеют цифровые партнерские отношения с популярными компаниями, выпускающими кредитные карты, и поставщиками коммунальных услуг (например, кабельными и электрическими компаниями) и могут отправлять цифровые платежи непосредственно с вашего счета. Другие банки отправляют только бумажные чеки, и вам нужно будет убедиться, что вы установили дату оплаты счета достаточно заранее, чтобы платеж поступил вовремя.

9. Какую защиту от овердрафта предлагает счет?

Последнее, что вы хотите сделать, это вернуть чек, но даже самые прилежные люди иногда сталкиваются с финансовыми проблемами. Вот почему вы хотите сравнить функции каждого банка для защиты вас, если вы перерасходуете свой счет.

Защита от овердрафта на расчетном счете может осуществляться во многих формах. Некоторые банки предлагают сделать автоматический перевод со сберегательного счета, открытого в том же учреждении, для покрытия транзакции. Другие предоставляют льготный период, чтобы вы могли внести депозит для покрытия дефицита.

10. Каковы сборы за счет?

Несмотря на то, что расчетный счет без комиссии идеален, существует множество потенциальных комиссий, которые могут возникнуть при ведении бизнеса с вашим расчетным счетом. Знание того, как банки, которые вы рассматриваете, оценивают комиссию, может помочь вам провести более точное сравнение между текущими счетами.

Некоторые общие сборы за расчетные счета:

• Сборы банкоматов за использование внесетевых банкоматов
• Плата за кассовый чек
• Проверить плату за повторный заказ
• Сборы за иностранные операции
• Минимальные платежи за баланс
• Ежемесячная плата за обслуживание
• Плата за овердрафт
• Сборы NSF (недостаточно средств)
• Плата за телеграфный перевод (входящий и/или исходящий)

Многие интернет-банки очень сообразительны и сводят свои комиссии к минимуму, чтобы побудить вас открыть расчетный счет. Не стесняйтесь говорить с человеком по любым вопросам, которые могут у вас возникнуть о комиссиях за расчетный счет. Лучше, чтобы вы были хорошо информированы, прежде чем открывать свою учетную запись.

Bottom Line

Приведенные выше 10 вопросов помогут вам сузить круг возможных вариантов и определить те счета, которые лучше всего подходят для ваших финансовых целей и образа жизни. Расчетный счет — это лишь часть ваших общих финансовых отношений. Обязательно рассмотрите варианты сберегательных счетов в том же банке и то, как другие услуги банка будут дополнять будущие финансовые цели, такие как покупка дома и пенсионные накопления.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Э. Наполетано — бывший зарегистрированный финансовый консультант, отмеченный наградами писатель и журналист.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor.