Банковская гарантия на обеспечение гарантийных обязательств. Банковская гарантия на гарантийные обязательства получить
Банковская гарантия на гарантийный период
Когда речь идет о приобретении сложного дорогостоящего оборудования для модернизации существующего или создания нового предприятия, покупателя интересует не только сама покупка оборудования, его шеф-монтаж и ввод в эксплуатацию, но и его последующая работа в течение гарантийного периода.
Как правило, покупателя беспокоит, выполнит ли продавец, в большинстве случаев находящийся в другой стране, свои обязательства по устранению недостатков или сбоев в работе оборудования в течение гарантийного срока или же покупателю придется делать это за свой счет, своими силами или нанимая стороннюю организацию.
В таких случаях для обеспечения обязательств продавца по обслуживанию оборудования в течение гарантийного периода покупатель может недоплатить продавцу часть стоимости оборудования до истечения гарантийного периода, оставляя эти денежные средства для покрытия возможных будущих расходов, или потребовать предоставить банковскую гарантию на гарантийный период (warranty guarantee).
Естественно, что для продавца предоставление банковской гарантии становится более выгодным условием, поскольку она открывает возможность получить оплату полной контрактной стоимости сразу после поставки или ввода оборудования в эксплуатацию.
Банковская гарантия на гарантийный период обеспечивает обязательства продавца по выполнению взятых на себя гарантийных обязательств по устранению выявленных в ходе работы оборудования неполадок.
Данные обязательства могут включать в себя не только непосредственно сами работы, но и предусматривать срок их выполнения, порядок и условия прибытия представителей продавца или нанятой им организации в место нахождения оборудования, уплату штрафов за несвоевременное или некачественное устранение дефектов и т.д.
Все условия гарантийного обслуживания и его период указываются в торговом контракте.
Условия предоставления банковской гарантии на гарантийный период и ее основные параметры, такие как сумма и срок гарантии, сторона, ответственная за оплату банковских комиссий, связанных с получением гарантии, определяются договорными отношениями продавца и покупателя и во избежание каких-либо последующих споров и разногласий также включаются в торговый контракт в качестве обязательства продавца.
Если покупатель желает получить гарантию, выданную каким-то определенным банком, в контракте может быть сразу указано наименование банка-гаранта. Проект гарантии может быть предварительно разработан банком-гарантом по просьбе продавца, согласован с покупателем и прилагаться к торговому контракту, являясь его неотъемлемой частью.
При рассмотрении вопроса о предоставлении банковской гарантии на гарантийный период следует учитывать ее долгосрочный характер. Ведь срок гарантии основан на гарантийном периоде работы оборудования, который может составлять до пяти и более лет, с прибавлением срока, необходимого покупателю для подготовки и предъявления требования платежа по гарантии банку-гаранту.
Сумма гарантии, исходя из практики, составляет от 5 до 20% контрактной стоимости оборудования, а ее расчет основывается на примерной стоимости затрат покупателя на самостоятельное устранение недостатков или сбоев в работе оборудования или примерной стоимости услуг по их устранению нанятой сторонней организацией.
Требование платежа по гарантии будет предъявляться покупателем банку-гаранту в случае, если продавец не исполнит либо исполнит ненадлежащим образом взятые на себя обязательства по гарантийному обслуживанию в гарантийный период в соответствии с условиями заключенного торгового контракта.
Принимая во внимание независимость банковской гарантии от любых отношений, возникающих между покупателем и продавцом, в том числе в рамках заключенного торгового контракта, банк-гарант будет платить по гарантии только в том случае, если предъявляемое по ней требование будет соответствовать условиям гарантии невзирая на контрактные условия.
Поэтому на этапе составления проекта гарантии важно определить содержание требования платежа бенефициаром, в каких именно случаях может предъявляться требование, и если необходимо - определить документы, которые будут свидетельствовать о неисполнении продавцом обязательств по гарантийному обслуживанию.
Такими документами могут быть акты о выявленных нарушениях, сбоях или дефектах оборудования, подписанные как обеими сторонами - продавцом и покупателем, так и в одностороннем порядке - покупателем, а также справки, выписанные сторонними организациями, которые выявляли или устраняли недостатки (иногда с указанием стоимости понесенных затрат).
О необходимости предъявления данных документов вместе с требованием платежа изначально указывается в тексте банковской гарантии. Гарантия может включать требования к их содержанию и оформлению.
При этом понятно, что покупатель, имеющий право требования по гарантии, не будет заинтересован в представлении каких-либо документов дополнительно к требованию платежа, в то время как продавец в целях исключения необоснованного требования по гарантии может на них настаивать. Поэтому данные вопросы должны быть урегулированы путем переговоров во время заключения контракта или согласования условий гарантии между покупателем и продавцом.
Выводы
Несмотря на явные преимущества, которые предоставляет банковская гарантия на гарантийный период как покупателю, так и продавцу, нельзя сказать, что банковские гарантии на гарантийный период составляют существенную часть гарантийного портфеля любого банка.
Прежде всего это обусловлено их спецификой: покрытие узкоспециализированного риска неисполнения обязательств продавца в течение гарантийного периода, о котором не всегда удается договориться сторонам при заключении контракта.
Другой, не менее важный, фактор, влияющий на возможность применения такого вида гарантий, - это их долгосрочность, которая не всегда интересна как для продавца (с точки зрения несения банковских затрат по обслуживанию гарантии), так и для банка (с точки зрения принятия долгосрочных рисков в отношении своего клиента).
Тем не менее банковская гарантия на гарантийный период как вид банковского обеспечения является хорошим примером сокращения рисков и, соответственно, расходов сторон по торговому контракту при реализации долгосрочных инвестиционных проектов по модернизации производств, особенно с участием иностранных поставщиков.
expbiz.ru
Банковская гарантия на период действия гарантийных обязательств. Особенности и подводные камни.
Елена Иванова, аналитик государственных и коммерческих тендеров DIRECTUM.
В рамках закупочной процедуры по 44-ФЗ Заказчик обязан либо имеет право вставлять в проект контракта необходимые ему пункты. Например, штрафные санкции, возможность расторжения договора в одностороннем порядке, а также включение в договор гарантийных обязательств. Рассмотрим последний.
В контракте обычно выделяют отдельный пункт, который описывает требования к гарантийным обязательствам. В нем указываются обязанности, которые накладываются на Исполнителя и сроки предоставления гарантии качества. Гарантийные обязательства начинают действовать после исполнения работ по проекту и длятся не менее 12 месяцев.
В своей практике мы столкнулись с вопросом: «Должен ли срок действия банковской гарантии покрывать гарантийный срок, если такой предусмотрен контрактом?».
Изучая теорию, я познакомилась с письмом Министерства Финансов от 2 июля 2014 г. № 02-02-07/32132, касательно включения гарантийных обязательств в банковскую гарантию. В котором говорится, что гарантийные обязательства могут быть как частью исполнения контракта, так могут быть и за рамками этого контракта. В соответствии с этим банковская гарантия покрывает либо не покрывает гарантийный срок.
Документация о закупке может включать требование о предоставлении гарантии качества и ее обеспечении. При этом заказчик вправе определить способ обеспечения обязательств. В случае если таким способом является предоставление банковской гарантии, Исполнитель (подрядчик, исполнитель) вправе предоставить банковскую гарантию, обеспечивающую как основное, так и гарантийное обязательство.
Но, если тендерной документацией или проектом контракта не предусмотрено распространение срока действия банковской гарантии на гарантийный период, то требование заказчика по предоставлению обеспечения на весь срок неправомерно.
А как определить по документации о закупке о включении гарантийных обязательств в банковскую гарантию мы выяснили на примере двух реальных ситуаций.
Первая ситуация
Заказчик указывает двоякую формулировку в проекте контракта: «срок действия контракта – до 31 декабря 2015г.», а в части принятых обязательств «до даты полного выполнения Сторонами всех обязательств по настоящему контракту». Однозначно не читается что такое «полное исполнение». В случае, если Контракт, например, на поставку программного обеспечения (далее ПО), то «полное исполнение» считается поставка этого ПО или необходимо добавить к этому сроку гарантийных обязательства?
Ответ на этот вопрос нашли в самой закупочной документации – «…срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта (учитывается срок гарантии) не менее чем на один месяц».
В данном случае вместо того чтобы предоставить обеспечение контракта на срок до 31 января 2016г., Исполнителю необходимо будет обеспечить контракт на срок до 31 января 2017г. Исполнителю необходимо будет увеличить затраты на комиссию по банковской гарантии либо заморозить обеспечение на более длительный срок.
|
Знаете ли вы? Участник размещения заказа вправе взыскать штраф за просрочку возврата обеспечения заявки на тендер. Государственный заказчик должен заплатить проценты за пользование чужими денежными средствами за период, начинающийся по истечении пяти рабочих дней со дня подписания протокола конкурса, до даты возврата денежных средств. Указанный вывод находит подтверждение в судебной практике (Постановления ФАС Дальневосточного округа от 18.01.2010 № Ф03-7918/2009 по делу № А51-8318/2009, Третьего арбитражного апелляционного суда от 16.04.2010 по делу N А33-18630/2009, Девятого арбитражного апелляционного суда от 15.02.2010 N 09АП-26653/2009-ГК по делу N А40-82984/09-27-700). |
Вторая ситуация
Заказчик в закупочной документации указывает и сроки исполнения контракта, и срок предоставления обеспечения.
|
Срок выполнения работ: с момента заключения контракта до 31 декабря 2015г. Срок действия банковской гарантии: с момента заключения государственного контракта по 31 января 2016г. |
С первого взгляда в данных формулировках нет двоякости, все ясно и понятно. Хотя есть гарантийные обязательства под договору – 12 месяцев, исходя из вышеуказанных сроков они не включены в сроки выполнения работ, о чем «говорит» срок банковской гарантии.
Но, вычитывая договор мы столкнулись с новым для себя разделом контракта – «Обеспечение гарантии на выполненные работы». Данный раздел включал в себя пункты о том, что поставщик должен по окончанию исполнения контракта обеспечить гарантийные обязательства – «гарантия на гарантию»! Звучит как «масло масляное».
Обе ситуации уменьшают прибыль компании Исполнителя. Поэтому при подаче заявки на тендер будьте внимательны и обращайте на такие пункты внимание. Возможно, у Вас накопился какой-то опыт по уменьшению расходов на тендерное обеспечение, давайте делиться таким опытом!
Непредоставление обеспечения. Что предусмотрено законодательством?
Ситуация: В последний срок для заключения контракта участник приложил платежное поручение, но средств на счету заказчика нет, деньги могут быть списаны или просто «потерялись», может ещё до сих пор не дошли. Закон требует от участника представить документ, документ есть.
Вопрос: есть ли основания для незаключения контракта?
Победитель в обязательном порядке предоставляет обеспечение исполнения контракта в установленный срок. В случае если на дату окончания срока заключения контракта денежные средства в размере обеспечения исполнения контракта от участника закупки не поступили на указанный заказчиком счет, то такой участник закупки признается уклонившимся от заключения контракта в связи с непредоставлением обеспечения исполнения контракта.
Заранее перечисляйте обеспечение контракта, дабы избежать таких ситуаций.
Более подробно в Письме Минэкономразвития России от 30.09.2014 № Д28и-1889.
Источник: DIRECTUM
ecm-journal.ru
Банковская гарантия на гарантийное обслуживание
Сегодня уже никого не удивишь тем фактом, что при приобретении нового товара на него выдаётся гарантия, которая действует определённый период. Это является своеобразной защитой прав потребителей. К примеру, если сломался новый ноутбук или телевизор спустя месяц после покупки, то его обязательно должны починить в специализированном центре, причем абсолютно бесплатно. Только в данной ситуации есть множество нюансов и подводных течений. Так, исправление брака или недостатков по гарантийному сроку может затянуться на достаточно долгое время. Бывает, проходит месяц, прежде чем вы получите свой телевизор обратно. До этого момента вам придётся просто сидеть дома без техники. Особенно неприятно, если, например, компьютер приобретался для работы.
Если же целая крупная компания покупает оборудование, которое даёт сбой уже через небольшой период, то финансовые потери идут колоссальные. Именно для того, чтобы не было подобных проблем, и существует банковская гарантия на гарантийное обслуживание. Этот документ позволяет заказчику возместить убытки, полученные из-за подобных накладок. Такая гарантия страхует заказчика от финансовых потерь или расходов на ремонт, устранение недостатков или других чрезвычайных ситуаций. Особенно актуальна банковская гарантия на гарантийный период в международных сделках. Так, если в течение определённого промежутка времени произойдут какие-то неполадки, то покупатель сможет решить проблему без затрат, ему просто возместят определённую денежную сумму, потраченную на закупку продукции, товаров или оборудования.
Любой заказчик вправе потребовать от поставщика гарантию на гарантийное обслуживание. Если документа не будет, то бенефициар вправе не подписывать контракт с исполнителем. Поскольку в данной ситуации речь всегда идёт о крупных сделках, то банковская гарантия на гарантийный срок – это не прихоть. Заказчик вправе выбирать, с какой именно компанией ему работать. Сумма гарантии всегда разная и зависит от множества факторов, но, как правило, она составляет 5–15 % от стоимости оборудования. Безусловно, все факторы и условия наступления страхового случая изначально оговариваются сторонами и фиксируются в контракте.
Если поставщик не обеспечивает обязательства по гарантийному обслуживанию, то заказчик просто предъявляет банку-гаранту платёжное требование и получает свои деньги. Конечно же, здесь очень важно, чтобы документ был составлен юридически грамотно, чтобы банковская гарантия на гарантийный период не стала для исполнителя кабальным документом. Необходимо обязательно определить, в каких именно случаях может поступить требование об уплате денежной суммы. Это может произойти на основании актов, справок, выписок и иных документов.
Конечно, подобная страховка в первую очередь выгодна заказчику, однако она защищает и надёжных поставщиков, которые в своей работе делают акцент на качестве, а не на гонке за дешевой и некачественной продукцией. Таким образов, банковская гарантия на гарантийный срок избавляет бенефициара от рисков, а поставщиков – от недобросовестных конкурентов. В любом случае к составлению подобного документа следует относиться очень тщательно, желательно доверить это специалистам, которые учтут все тонкости и нюансы, помогут грамотно и законно решить вопрос в свою пользу как заказчику, так и исполнителю.
Возврат к списку
gostenderstyle.ru
Банковская гарантия на гарантийный период
Банковская гарантия на гарантийный период обеспечивает обязательство поставщиков или подрядчиков по гарантийному обслуживанию поставленных товаров или исправлению выявленных в период эксплуатации объекта недостатков выполненных работ.
Данный вид гарантии нашёл широкое применение в рамках государственных и коммерческих контрактов (включая международные). ГК РФ и 44 Закон предусматривают гарантийные обязательства, как элемент договорных правоотношений. Наиболее часто к этому финансовому инструменту обращаются строители, проектировщики, а также поставщики товаров и услуг.
Особенности «гарантийных» отношений, как правило, подробно регламентируются самим договором. А вот о том надо ли их обеспечивать к примеру, денежным залогом или банковской гарантией на гарантийный период можно узнать ещё в момент ознакомления с тендерной документации.
Условия получения гарантии качества
Стоимость
от 2 до 5% от суммы обеспечения.
Срок оформления
от 3 до 5 дней.
Как правило, банки не охотно выдают такие гарантии. Во-первых, они сопряжены с большим риском, а во-вторых, в большинстве своём содержат длительные сроки действия (преимущественно от года до пяти лет).
Важно. В соответствии с Письмом Минфина №02-02-07/32132 (носит рекомендательный характер) банковская гарантия по госконтрактам может обеспечивать и основное обязательство и гарантийное, но только если требование об обеспечении гарантийного срока банковской гарантией содержится в тендерной документации (включая проект контракта).
В коммерческой среде банковская гарантия на гарантийный срок часто используется при покупке оборудования. Оно становиться составной частью основных средств покупателя, с помощью которых он ведёт свой бизнес, и компания желает быть уверенной, что по крайне мере в рамках гарантийного периода ей не придётся безвозвратно тратиться на ремонт и нести сопутствующие потери.
Такое может случиться, не только из-за того, что Продавец не исполнил свои обязательства, но и, к примеру, потому, что он прекратил своё существование как юридическое лицо.
kreditgarant.ru
Банковская гарантия на обеспечение гарантийных обязательств
Банковская гарантия – это финансовый инструмент, потребовать который имеет право заказчик товаров или услуг при подписании договорных обязательств. Она является поручительством третьего лица – банка – и выражается в определенной денежной сумме. Банковская гарантия, гарантийный период которой соответствует сроку исполнения поставщиком (принципалом) принятых обязательств, является основанием для возмещения убытков, причиненных заказчику (бенефициару) недобросовестным поставщиком.
Для чего нужна банковская гарантия на обеспечение гарантийных обязательств
Как же работает обязательство, которое принимает на себя банк, и какую роль играет?
Заказчик, заключая партнерские отношения с новым поставщиком, рискует не получить, не дополучить или получить некачественный товар/услугу. Банк же – учреждение со стабильной финансовой репутацией – гарантирует возмещение убытков заказчику. Сделки, обеспеченные БГ, заключаются охотнее. Поставщики, выплачивая за БГ лишь незначительный процент от стоимости сделки, нацелены на добросовестное соблюдение условий договора. Банк не осуществляет надзора за исполнением условий договора, но обязан по заявлению бенефициара выплатить ему денежные средства, если принципал не выполнил обязательств в течение гарантийного периода.
Как легко получить банковскую гарантию
Если заказчик требует предоставить обеспечение гарантийных обязательств, лучше всего обратиться в нашу компанию. Из собственного опыта мы можем сказать, что прямое обращение клиента в банк в 80% случаях оканчивается неудачей. Либо на оформление банковской гарантии требуется слишком много времени, либо банк предлагает банковскую гарантию на невыгодных условиях, либо клиент не соответствует требованиям банкиров.
«Кредитный Компас. Центр» для оформления банковской гарантии на обеспечение гарантийных обязательств подберет для вас список приоритетных банков. У нас вы получите гарантию на самых выгодных условиях, в минимальные сроки и без дополнительных комиссий (оплата производится напрямую в Банк). Вы получите консультацию о подготовке пакета документов, а наш специалист проверит их на отсутствие ошибок и противоречий. Хотите получить профессиональную консультацию и оформить банковскую гарантию на выгодных условиях? Заполните онлайн-заявку, наш специалист свяжется с вами.
credit-compas.ru
Как оформить банковскую гарантию на гарантийные обязательства.
На сегодняшний день наличие гарантийного периода на определённые товары – достаточно распространённое требование многих заказчиков. Это своего рода защита прав потребителя, в случае, если после приобретения товара, обнаруживается какой-либо брак, то в течение действия гарантийных обязательств, поставщик обязан осуществить ремонт или произвести замену неисправного или бракованного товара абсолютно бесплатно.
Однако на практике возврат товара и его замена или устранение брака могут занять достаточно длительное время, либо поставщик вовсе будет уклоняться от исполнения своих обязательств в гарантийный период. В этом случае наличие банковской гарантии на гарантийные обязательства послужит страховкой для заказчика. Потребовать выплату от банка-гаранта бенефициар вправе, если исполнитель не выполняет действий по устранению недостатков работы или товара, выявленных в процессе их эксплуатации, а также в случае, если принципал прекратил свою деятельность как юридическое лицо. Гарантийные обязательства могут иметь место быть не только сфере поставки каких-либо товаров, но и в области выполнения работ, например, строительных, проектировочных и пр.
Данный документ позволяет заказчику возместить свои затраты, произведённые на ремонт или устранение недостатков товара за счёт выплаты банком суммы по банковской гарантии.
Для того чтобы гарантийный документ стал некой «защитой» не только для заказчика, но и для поставщика, он должен быть составлен грамотно и подробно. Обязательно следует закрепить в документе:
- В каких конкретно ситуациях бенефициар имеет право требовать выплату по гарантии от банка;
- Какими документами будет подтверждено требование – акты, справки, выписки и пр.
Банковская гарантия на гарантийные обязательства страхует в первую очередь заказчика по контракту от возможных дальнейших расходов. Однако, предоставив такой документ, поставщик подтверждает свою добросовестность и ответственность за произведённые работы / поставленные товары.
Оформление гарантии на гарантийный период не многим отличается от гарантии на исполнение контракта, но всё-таки требует от банка более пристального изучения потенциального принципала. Так как гарантийный срок зачастую намного больше, чем само исполнение контракта, то и риски в этой ситуации оценить сложнее. Помимо стандартного пакета документов, банк непременно потребует документы, подтверждающие успешный опыт исполнителя в выполнении аналогичных работ на сопоставимые с предстоящим контрактом суммы.
Тарифы на гарантии, обеспечивающие гарантийные обязательства поставщика, могут быть выше, чем на обеспечение исполнения обязательств по контракту. Однако добросовестным клиентам с большим опытом работы и безупречной деловой репутацией банк может предоставить более лояльные условия. Обратитесь в «РосТендер», и мы подберем для вас самые удобные и экономные варианты решения Вашего вопроса.
bankovskayagarantiya.ru
Банковская гарантия и Тендерный кредит без обеспечения Обеспечение гарантийных обязательств
МИНИСТЕРСТВО ФИНАНСОВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 2 июля 2014 г. N 02-02-07/32132
Департамент бюджетной методологии Министерства финансов Российской Федерации (далее - Департамент) рассмотрел обращение по вопросу включения в документацию о закупке условия о включении гарантийных обязательств в срок действия банковской гарантии и сообщает следующее.
В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Федерального закона от 05.04.2013 N 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд" (далее - Федеральный закон N 44-ФЗ) закупка товаров, работ, услуг завершается исполнением обязательств сторонами контракта.
Согласно части 6 статьи 34 Федерального закона N 44-ФЗ обязательства поставщика (подрядчика, исполнителя), предусмотренные контрактом, могут включать в себя гарантийные обязательства. Указанные положения корреспондируют с нормами статей 470, 722, 755 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми договор может включать требования о предоставлении гарантии качества товара, работы.
В этой связи Департамент полагает, что требования о предоставлении гарантии качества по предмету контракта, а также обеспечение указанной гарантии могут быть включены в проект контракта.
Необходимо отметить, что Федеральный закон N 44-ФЗ устанавливает нормы об обеспечении исполнения исключительно основного обязательства по контракту. В этой связи заказчик не вправе отказать в заключении контракта при отсутствии обеспечения гарантийного обязательства.
В соответствии с частью 3 статьи 96 Федерального закона N 44-ФЗ исполнение контракта может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии, выданной банком и соответствующей требованиям статьи 45 Федерального закона N 44-ФЗ. При этом срок действия банковской гарантии, обеспечивающей исполнение основного обязательства по контракту, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.
Обращаем внимание, что Федеральный закон N 44-ФЗ не регламентирует правоотношения по обеспечению гарантийных обязательств, возникающих после исполнения основного обязательства по контракту.
В этой связи, по мнению Департамента, документация о закупке может включать требование о предоставлении гарантии качества и ее обеспечении. При этом заказчик вправе определить способ обеспечения обязательств в соответствии с главой 23 Гражданского кодекса Российской Федерации. В случае если таким способом является предоставление банковской гарантии, поставщик (подрядчик, исполнитель) вправе предоставить банковскую гарантию, обеспечивающую как основное, так и гарантийное обязательство.
Такая гарантия в части основного обязательства должна соответствовать требованиям, установленным статьей 45 Федерального закона N 44-ФЗ, требования гарантии в части гарантийных обязательств могут быть определены заказчиком в документации о закупке, проекте контракта.
Директор Департамента
бюджетной методологии
С.В.РОМАНОВ
02.07.2014
s-tg.ru
