Банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей

Банкротство физических лиц - индивидуальных предпринимателей в Санкт-Петербурге

Раньше, до вступления в силу изменений в закон «О банкротстве» к банкротству индивидуальных предпринимателей применялись правила о банкротстве юридических лиц. С 1 октября 2015 г. предпринимателей банкротят по общим правилам для физических лиц с некоторыми особенностями. Все ранее возбужденные дела о банкротстве ИП должны рассматриваться после 1 октября 2015 г. как дела о банкротстве физлиц.

Особенности банкротства ИП

С момента признания гражданина - предпринимателя банкротом и введения процедуры реализации имущества прекращается его государственная регистрация в качестве ИП. С этого же дня аннулируются выданные ему лицензии.

В течение 5 лет с момента завершения процедуры реализации имущества (или прекращения производства по делу) гражданин не может быть снова зарегистрирован в качестве ИП.

В отношении остальных физических лиц это правило не применяется - они вправе в любое время после банкротства зарегистрироваться как индивидуальные предприниматели.

Если вам интересна предпринимательская деятельность в дальнейшем - возможно имеет смысл прекратить статус предпринимателя самостоятельно до начала банкротства. Но сначала - думать, потом делать. Необдуманные решения и действия могут обойтись впоследствии намного дороже.

Предприниматель, признанный банкротом, не может занимать руководящие должности в организациях в течение 5 лет со дня завершения процедуры. Для не бывших ранее предпринимателями банкротов этот срок составляет 3 года.

Часто у индивидуальных предпринимателей бывают долги по налогам

Это либо неуплаченные суммы, заявленные в налоговых декларациях, либо доначисленные налоги, пени и штрафы по итогам налоговых проверок. Также бывают задолженности по взносам в Пенсионный фонд. Особенность здесь в том, что в качестве одного из кредиторов будет выступать уполномоченый орган - налоговая инспекция. Заключить мировое соглашение с уполномоченным органом практически нереально. Как будут утверждаться планы реструктуризации при участии налоговой инспекции - покажет практика. Пока точно ясно, что это не самый простой и лояльный кредитор.

ИП в процессе своей деятельности постоянно заключают сделки

В процессе банкротства сделки, заключенные за 3 года до подачи заявления, могут быть признаны недействительными. Точно будут оспариваться сделки с заинтересованными лицами и сделки с отклонениями от рыночной цены. Поэтому до принятия решения о банкротстве нужно внимательно проанализировать сделки на предмет их оспаривания.

bankrot.ru.com

Банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей в Саратове

Предоставляя свои персональные данные Пользователь даёт согласие на обработку, хранение и использование своих персональныхданных на основании ФЗ № 152-ФЗ«О персональных данных» от 27.07.2006 г. в следующих целях:

Осуществление клиентской поддержки; Получения Пользователем информации о маркетинговых событиях; Проведения аудита и прочих внутренних исследований с целью повышения качества предоставляемых услуг. Под персональными данными подразумевается любая информация личного характера, позволяющая установить личность Пользователя/Покупателя такая как:

Фамилия, Имя, Отчество Дата рождения Контактный телефон Адрес электронной почты Почтовый адрес

Предполагаемые места строительства Ссылки на проекты и файлы самих проектов Доподнительные комментарии самих пользователей Персональные данные Пользователей хранятся исключительно на электронных носителях и обрабатываются с использованием автоматизированных систем, за исключением случаев, когда неавтоматизированная обработка персональных данных необходима в связи с исполнением требований законодательства.

Компания обязуется не передавать полученные персональные данные третьим лицам, за исключением следующих случаев:

По запросам уполномоченных органов государственной власти РФ только по основаниям и в порядке, установленным законодательством РФ Стратегическим партнерам, которые работают с Компанией для предоставления продуктов и услуг, или тем из них, которые помогают Компании реализовывать продукты и услуги потребителям. Мы предоставляем третьим лицам минимальный объем персональных данных, необходимый только для оказания требуемой услуги или проведения необходимой транзакции. Компания оставляет за собой право вносить изменения в одностороннем порядке в настоящие правила, при условии, что изменения не противоречат действующему законодательству РФ. Изменения условий настоящих правил вступают в силу после их публикации на Сайте.м

bankrotstvosaratov.ru

Соотношение банкротства индивидуальных предпринимателей и долгов предпринимателей как физических лиц

Процедура банкротства граждан (физических лиц) в России на данный момент не предусмотрена (не принят специальный закон).Однако уже есть случаи, когда физическое лицо, которое приобретало товары или получало кредит для личных (не предпринимательских) целей, заявляло в суд о признании себя банкротом, поскольку одновременно являлось индивидуальным предпринимателем (т.е. физическим лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность).Условно у такого лица есть два вида обязательств:1) связанные с предпринимательской деятельностью (допустим, систематическая поставка товаров для продажи), в которых данное лицо действует как индивидуальный предприниматель;2) не связанные с предпринимательской деятельностью (допустим, покупка в кредит квартиры, машины), в которых данное лицо действует как обычное физическое лицо.Отличия граждан от индивидуальных предпринимателей в данных вопросах условны: индивидуальный предприниматель отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом (ст. 24 ГК РФ), а не только приобретенным в силу предпринимательской деятельности.Яркий пример: квартира, приобретенная за счет кредитных средств и находящаяся в залоге у банка. Очевидно, что квартира приобретена скорее всего для проживания. Долг перед банком также не связан с предпринимательской деятельностью. Однако квартира будет включена в общую конкурсную массу (ст. 131 Закона о банкротстве).Таким образом, при банкротстве индивидуального предпринимателя определенные последствия наступают и для предпринимателя как гражданина и для его «личных» кредиторов. Единственная альтернатива — это банкротство индивидуального предпринимателя (физического лица). Процедуру банкротства следует провести еще до закрытия ИП, чтобы обращаться в налоговые органы с готовым судебным решением на руках.

Мы имеем определенную терминологическую путаницу — должником является индивидуальный предприниматель, а не гражданин, но какого-то разделения их имущества в зависимости от статуса мы не видим.

Как быть в этом случае взыскателю по личным долгам? Очевидно, что следует также заявиться в процедуру банкротства в качестве конкурсного кредитора и участвовать в распределении полученных в процессе банкротства средств. В противном случае все имущество должника будет продано и сумма вырученных средств распределена между заявившими свои требования кредиторами без участия взыскателя.Однако при наличии залога по обязательству, не связанному с предпринимательской деятельность, есть и иное решение.В этом случае залогодержатель может и не заявляться в качестве кредитора в процесс банкротства индивидуального предпринимателя (а возможно, и заявить параллельный иск об обращении взыскания (но с учетом того, что отдельное обращение взыскания на предмет залога в силу ст. 18.1 Закона о банкротстве запрещено)), поскольку в процедурах банкротства залогодержатель получает только 70% от стоимости предмета залога (а если залог обеспечивает кредитные обязательства — 80%) (ст. 138 Закона о банкротстве). Следует иметь в виду, что при процедуре банкротства стоимость предмета залога может быть установлена заниженной, что повлечет еще меньшее удовлетворение интересов взыскателя.Отметим, что предмет залога в любом случае будет включен в конкурсную массу и продан с торгов, даже если взыскатель не заявится в качестве конкурсного кредитора. Но в этом случае залог на данный объект сохранится.Например, в одном из постановлений суд указал: «При продаже заложенного имущества на торгах, проводимых по требованию иных кредиторов, право залога сохраняется».На данный момент ВАС РФ поставил в этом вопросе окончательную точку, указав в п. 18 Постановления Пленума от 23 июля 2009 г. N 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя»:«Ввиду особенностей банкротства граждан, являющихся индивидуальными предпринимателями, судам необходимо учитывать следующее. Если залогом имущества должника — индивидуального предпринимателя обеспечены требования, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, и залогодержатель не обращается с заявлением об установлении его требований в деле о банкротстве, эти требования сохраняются и после завершения конкурсного производства.Поскольку предмет залога включается в конкурсную массу, конкурсный управляющий вправе его реализовать в установленном порядке. Однако при продаже предмета залога вследствие сохранения основного обязательства сохраняется и право залога, о чем указывается в условиях проведения открытых торгов с целью информирования потенциальных покупателей данного имущества».

Конечно, вряд ли кто-либо приобретет данное имущество с торгов, да и никакой другой кредитор не решится приобрести в собственность заложенное имущество, поэтому скорее всего имущество останется в собственности должника в неизменно заложенном состоянии. Впоследствии взыскатель сможет обратить на него взыскание.Кроме того, в п. 2 ст. 25 ГК РФ указано: «При осуществлении процедуры признания банкротом индивидуального предпринимателя его кредиторы по обязательствам, не связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, также вправе предъявить свои требования. Требования указанных кредиторов, не заявленные ими в таком порядке, сохраняют силу после завершения процедуры банкротства индивидуального предпринимателя».

Просим также обратить внимание, что на нашем сайте можете подробнее ознакомиться банкротство ип , банкротство ип стоимость , правильно и грамотно написать заявление о банкротстве ип , а также к чему все это может привести последствия банкротства ип , и обсудить на форумах банкротства ИП. И у вас возникает вопрос — как спишутся долги ИП.

Также доводим до вашего сведения, что услуги и стоимость банкротства ип дешевое банкротство.

Таким образом, данная норма позволяет взыскателю по «непредпринимательским» долгам должника — физического лица не заявлять свои требования в процедуру банкротства данного лица в качестве индивидуального предпринимателя.

Однако такое решение вопроса (не заявляться в банкротный процесс) имеет смысл не во всех ситуациях: порой этим решением можно «потерять» предмет залога и не удовлетворить свои требования из иного имущества должника. Поэтому к каждому конкретному случаю следует подходить индивидуально. Не заявляться в процесс целесообразно, только если:— размер долга составляет более 70% (80% для залогов в обеспечение кредитных договоров) от стоимости предмета залога (меньшую сумму проще удовлетворить в процессе банкротства, поскольку стоимость в размере 70-80% от реализации залога направляется залогодержателю, а помимо этого, в конкурсную массу входит и иное имущество должника). Взыскатель может получить до 100% стоимости предмета залога (в зависимости от размера долга) только в «обычном» внебанкротном порядке взыскания долга;— предмет залога гарантированно обеспечивает исполнение обязательств должника с прошествием времени — мало подлежит износу, не является движимым имуществом, т.е. не может быть впоследствии «уведен», поврежден или потерять стоимость. Например, недвижимое имущество достаточно гарантированно обеспечивает погашение долга. Если же имущество не гарантирует по стоимости погашения всего долга, то целесообразно поучаствовать в процедуре банкротства и распределения денег от продажи всего имущества должника.

xn--80abeb1breebrggmb.xn--p1ai

Чем грозит банкротство физического лица

До недавнего времени только юридические лица могли признать себя банкротами и избежать уплаты накопившихся долгов. Но в октябре 2015 года был принят закон о несостоятельности физических лиц, благодаря чему теперь даже обычные граждане могут оформить банкротство. Прежде чем инициировать процедуру оформления банкротства необходимо знать, чем грозит банкротство физического лица. Правовые последствия для должника и его семьи могут оказаться куда более серьезными, чем уже имеющиеся долги.

Каковы правовые последствия банкротства физического лица

Что влечет за собой банкротство физического лица: плюсы и минусы

Признание себя банкротом может принести гражданину определенную выгоду, выраженную в:

избавлении от долгов;
возможности фиксации суммы задолженности в рамках реструктуризации;
решении проблем правового характера с кредиторами;
защите от внеправовых форм решения проблемы.

Таким образом, все звонки и визиты коллекторов прекратятся после признания должника банкротом.

Но помимо плюсов есть и отрицательные стороны. Поэтому при оформлении процедуры потенциальный банкрот сталкивается и с минусами, такими как:

большая сумма сопутствующих расходов, превышающая возможности многих должников;
правовые последствия в виде различных ограничений прав должника;
проблемы морального характера.

Какие будут негативные последствия банкротства физического лица?

Последствия принятия банкротства могут сказаться не только на самом должнике, но и на его родственниках и даже его кредиторе.

Для самого должника

Для самого банкрота последствия оформления финансовой несостоятельности могут быть следующими:

невозможность управления собственным имуществом;
согласование всех финансовых операций с финансовым управляющим;
невозможность совершения имущественных сделок без участия арбитражного управляющего;
лишение права на открытие счетов и депозитов;
заморозка имеющихся счетов;
наложение запрета на выезд за пределы страны до окончания производства по делу;
невозможность получения займа или кредита без указания собственного статуса банкрота;
лишение права на повторную подачу заявления о банкротстве в течение пяти лет;

невозможность получения управляющей должности в течение трех лет;
трехлетний запрет на ведение предпринимательской деятельности.

Для родственников

Последствия принятия статуса банкрота не обойдут и ближайших родственников должника, несмотря на то, что признание лица финансово несостоятельным – сугубо индивидуальное событие с точки зрения логики.

В группку риска, прежде всего, входят супруги, а затем остальные родственники.

Имущество банкрота, в котором есть доля супруга, будет принудительно продано с последующей материальной компенсацией за продажу супружеской доли.

Но такие операции редко бывают экономически выгодными не только для банкрота, но и для его супруга. Все дело в том, что после продажи имущества сначала погашается задолженность, а оставшаяся часть достается мужу/жене.

Однако имущественные сделки супруга могут быть оспорены в судебном порядке, и тогда возвращенные вещи пойдут в реализационную массу, а супругу будет возвращена долевая часть денег.

Кроме того, на семью рассчитывается определенная сумма средств, равная прожиточному минимуму по региону. Именно такое количество денег семья сможет тратить ежемесячно до момента закрытия судебного производства.

Сделки, совершенные между банкротом и его родственниками за год до признания финансовой несостоятельности, в подавляющем большинстве случаев лишаются юридической силы и признаются недействительными.

Таким образом, из-за признания должника банкротом в отношении его семьи могут быть приняты следующие меры:

заморозка банковских счетов семьи;
установление минимального размера денежных средств, доступных для использования;
арест имущества.

Для кредиторов

Кредиторы всегда заинтересованы в признании злостного должника банкротом, так как в таком случае шансы на возврат задолженности «безнадежного» клиента существенно повышаются.

Обусловлено это тем, что у кредитора автоматически появляется возможность получить собственные средства назад после реализации имущества должника или поступления его ежемесячных фиксированных платежей, установленных судом в ходе разбирательства.

Кроме того, с момента объявления банкротства, финансовыми ресурсами неплательщика распоряжается арбитражный управляющий, что значительно увеличивает шансы кредитора получить оплату долга.

Ограничения после банкротства физического лица

В подавляющем большинстве случаев должникам запрещается покидать пределы страны до момента окончания судебного производства.

Несмотря на то, что запрет на выезд – достаточно распространенная мера, добиться ее отмены при грамотном подходе не так уж сложно.

Важно: Основанием для наложения запрета на выезд является обращение кредитора в судебную инстанцию с требованием ограничить право на пересечение границы.

Суд вправе и принять, и отклонить такое ходатайство в зависимости от обстоятельств дела.

Как правило, запрет накладывается в случаях, когда есть основания подозревать должника в финансовых махинациях.На практике запрет на выезд действует в течение следующих периодов:

во время судебного процесса;
во время оформления банкротства (реализации имущества, оформления документов и т.д.).

При возникновении необходимости в заграничной поездке необходимо подать соответствующее прошение в суд, при этом крайне важно предоставить документальное подтверждение наличия уважительных причин для поездки.

Таким образом, отменить запрет на выезд за границу могут такие причины, как:

заграничная командировка по работе;
обучение в зарубежном ВУЗе;
лечение в зарубежной клинике.

Для подтверждения необходимости выезда в суд вместе с ходатайством об отмене запрета нужно предоставить справку с места работы, учебы или клиники.

После завершения оформления банкротства физического лица все наложенные ограничения снимаются в полном объеме.

После банкротства физического лица можно ли открыть ИП?

Согласно российскому законодательству (статье 216 Федерального Закона «О банкротстве физических лиц») с момента принятия решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом, государственная регистрация гражданина в качестве ИП аннулируется. То же самое происходит и с выданными ему лицензиями на осуществление определенных видов предпринимательской деятельности.

При этом ни обычный гражданин, ни человек, зарегистрированный ранее в качестве ИП, не может заниматься предпринимательской деятельностью в течение определенного срока. Для бывших индивидуальных предпринимателей срок ограничения равен году, а для обычных граждан – три года.

По истечении указанных сроков ограничение на ведение предпринимательской деятельности снимается в полном объеме.

Как можно избежать банкротства физического лица?

Банкротство физлиц применяется арбитражным судом только в тех случаях, когда должник не может самостоятельно рассчитаться с имеющимися кредитными обязательствами.

Однако не всех должников признают банкротами после подачи соответствующего заявления: в Арбитражном суде на первом этапе всегда рассматриваются альтернативные варианты решения проблемы.

Способами погашения задолженности до окончания оформления банкротства могут являться:

реструктуризация долга путем изменения схемы платежей;
конфискации личного имущества в счет погашения долга;
мирового соглашения между сторонами.

Кроме того, если должник имеет стабильный доход, суд может обязать его выплачивать фиксированную сумму в течение определенного срока для погашения задолженности перед кредиторами. В таком случае должник сможет избежать реализации собственного имущества с целью покрытия долгов.

В любой ситуации необходимо помнить, что банкротство физических лиц – крайний метод решения сложившихся проблем. Зачастую сделать реструктуризацию долга или заключить мировое соглашение гораздо выгоднее не только для должника, но и для кредитора.

Также не стоит забывать, что негативные последствия после оформления банкротства распространяются на кредитор, самого должника и его семью.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту: