Что такое иис индивидуальный инвестиционный счет: что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен

что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен

• • Инвестиции
  • Помощь
• Индивидуальный инвестиционный счет
• Всё про ИИС для начинающих

ИИС — это специальный счет, с помощью которого можно покупать ценные бумаги и валюту на бирже, а также получать часть инвестированных денег обратно — в виде налоговых вычетов от государства. Есть два типа вычетов по ИИС.

Тип А — вы пополняете ИИС рублями, а на следующий год получаете от налоговой 13% от суммы пополнения. Так за год можно получить до 52 000 ₽, но не более суммы НДФЛ, которую вы заплатили в бюджет в год пополнения ИИС.

Если ваш доход выше 5 000 000 ₽ и вы платите 15% НДФЛ, то максимальная сумма вычета увеличивается до 60 000 ₽. Подробнее про увеличенный вычет

Тип Б — вы открываете счет, пополняете его рублями и инвестируете в ценные бумаги. При закрытии счета весь доход от продажи ценных бумаг на ИИС, а также купонный доход от облигаций будет освобожден от уплаты налога в размере 13%. Это выгодно, если вы планируете активно торговать на бирже, а также если у вас статус самозанятого или ИП (люди, которые не платят НДФЛ, не смогут получить вычет типа А).

Вывести деньги с ИИС можно только при его закрытии. Но если закрыть такой счет в течение 3 лет с даты его открытия, то все налоговые вычеты придется вернуть. То есть нужно быть готовым держать деньги на ИИС не менее 3 лет.

Для тех, кому неудобно читать, рассказали о главных особенностях ИИС от Тинькофф Инвестиций в 12-минутном видео:

Еще подробнее про ИИС можно узнать в следующих вопросах:

• Зачем нужен ИИС

• Его отличие от брокерского счета

• Как заработать на ИИС

• Как получить налоговый вычет

• Кому подойдет такой счет

• Как долго действует ИИС

• Как открыть ИИС

• Какой тип ИИС выбрать

• Стратегия инвестирования на ИИС

• Доверительное управление счетом

• Отличие ИИС от ПИФ

• Как не потерять вложения

• Как закрыть ИИС

С помощью ИИС можно получить налоговый вычет: гарантированный доход за пополнение инвестиционного счета или освобождение от налога с продажи ценных бумаг. Это делает ИИС отличным инструментом и для только начинающих, и для инвесторов с опытом.

Если платите НДФЛ по ставке 13%, то за пополнение ИИС можете ежегодно получать от налоговой до 52 000 ₽ — для этого в течение года на счет нужно положить не менее 400 000 ₽.

Если платите НДФЛ по ставке 15%, то за пополнение ИИС на сумму от 400 000 ₽ можно получить до 60 000 ₽. Ставка 15% применяется на доход выше 5 000 000 ₽. Подробнее про увеличенный вычет

Если не платите НДФЛ, то получить возврат от налоговой не выйдет. Но вам доступен второй тип вычета — освобождение от налога со сделок с ценными бумагами. Также этот вариант выгоднее, если выбранная вами инвестстратегия приносит больше 400 000 ₽ в год. Как работает налоговый вычет по ИИС

Если же вы получаете возврат за пополнение счета, то с прибыльных операций на ИИС будет удержан налог. Но и тут есть плюсы: этот налог будет удержан только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, их можно продолжать инвестировать, чтобы получать дополнительный доход.

Помимо этого, ИИС в Тинькофф Инвестициях обладает и другими преимуществами. Вот лишь некоторые из них.

Все инвестиции у вас в телефоне. С Тинькофф вам не придется устанавливать сложные программы для работы на бирже и долго разбираться в том, как они устроены. У мобильного приложения Тинькофф Инвестиций понятный интерфейс со всеми необходимыми функциями. Оно будет удобно и тем, кто делает только первые шаги на фондовом рынке, и инвесторам с опытом. Скачать приложение Тинькофф Инвестиций

Чтобы купить ценные бумаги в приложении Тинькофф Инвестиций, просто выберите понравившийся актив в списке, укажите нужное количество и нажмите «Купить»

Быстрое открытие счета. На заполнение заявки онлайн уйдет всего несколько минут. Наш представитель сам приедет с необходимыми документами — куда и когда вам удобно. Если у вас уже есть дебетовая карта Тинькофф, встреча не понадобится: документы можно подписать кодом из СМС, а счет откроется практически сразу после оформления заявки. Если на бирже выходной или вы оставили заявку после 19:00 по московскому времени, откроем счет в ближайший рабочий день. Заполнить заявку на ИИС

Простые тарифы. На тарифе «Инвестор» есть только комиссия за сделки — всё остальное бесплатно. На тарифе «Трейдер» небольшая ежемесячная плата, но минимальная комиссия на любые виды сделок. 

Ввели плату 0,25% в месяц за хранение валюты суммой свыше 100 000 $ и €. Она распространяется только на валюту и не затрагивает валютные ценные бумаги. Подробнее про комиссию на валютные позиции

Низкий порог входа. Можно начать инвестировать даже с 10 ₽ — примерно столько стоит один пай фондов «Вечного портфеля» от управляющей компании Тинькофф Капитал. Большинство облигаций стоят около 1000 ₽.

Помощь в подборе активов. Подборки акций и облигаций можно найти в приложении в разделе «Что купить». Там наши аналитики собирают данные о самых привлекательных компаниях — например, тех, что занимаются облачными вычислениями, производством роботов или разработкой вакцины от COVID-19.

Также с подбором ваших первых ценных бумаг поможет наш робот-советник. Ответьте всего на три вопроса, и он сформирует готовый список активов, которые лучше всего подходят именно вам. Как работает робот-советник

А если вы точно знаете, что ищете, подберите акции в скринере — это специальный фильтр, помогающий отобрать бумаги по множеству параметров: по дивидендному доходу, капитализации, финансовому рынку или принадлежности к производственному сектору.

Широкий диапазон доступных ценных бумаг. С ИИС в Тинькофф на Московской бирже можно купить акции, облигации и еврооблигации российских компаний, а также 11 валют и ряд биржевых фондов — ETF. На Санкт-Петербургской бирже можно купить еврооблигации российских компаний, а также акции многих американских, немецких и китайских компаний.

С 1 октября 2022 года покупать ценные бумаги из недружественных стран могут только квалифицированные инвесторы. Держать бумаги, купленные до 1 октября, можно и дальше — даже без статуса квалифицированного инвестора. Подробнее про новые ограничения

Мы следим за всеми обновлениями и оперативно информируем клиентов в Телеграм-канале Тинькофф Инвестиций.

Круглосуточная поддержка. Если у вас останутся вопросы, вы можете задать их в чате приложения Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Отвечаем круглосуточно, в любой день недели — без праздников и выходных.

Оба счета используются для сделок с ценными бумагами и валютой, но у ИИС есть дополнительные преимущества и ограничения.

Уже существующий у вас брокерский счет превратить в индивидуальный инвестиционный счет не получится — нужно отдельно открывать именно ИИС. Какие ограничения есть у ИИС

На ИИС можно заработать двумя способами: получать налоговые вычеты от государства, а также торговать на бирже, как и с обычным брокерским счетом.

Налоговый вычет. Можно гарантированно получать до 52 000 ₽ в год, если вы платите НДФЛ и пополняете ИИС каждый год на 400 000 ₽ и больше. Если вы платите НДФЛ по ставке 15%, то размер вычета увеличивается до 60 000 ₽. Подробнее про налоговый вычет

Другой вариант вычета: можно освободить ваш доход по сделкам от налога. Этот вариант подойдет даже тем, кто не платит НДФЛ. Какие есть типы ИИС

Торговля на бирже. С помощью ИИС вы можете покупать и продавать валюту и ценные бумаги, а также получать по ним выплаты — купоны и дивиденды

Налоговый вычет по ИИС — простой способ заработать на инвестициях, даже если вы только знакомитесь с миром биржевой торговли. Про то, о чем важно знать на этому пути, рассказали в бесплатном курсе «А как инвестировать». Из него вы узнаете, как избежать самых частых ошибок начинающих инвесторов, как защитить деньги от инфляции и собрать свой первый диверсифицированный портфель. Посмотреть курс

Алгоритм действий будет зависеть от того, какой тип налогового вычета вы оформляете.

Вычет типа А (возврат денег за пополнение ИИС) — можно получить через личный кабинет на tinkoff.ru. Либо с помощью декларации 3-НДФЛ, которую можно подать на сайте ФНС или при личном визите в отделение налоговой. Подробнее про процесс получения вычета

Вычет типа Б (освобождение дохода от налога) — его можно получить через брокера при закрытии ИИС. Либо в налоговой инспекции — лично или онлайн.

ИИС подойдет как только начинающим, так и опытным инвесторам, потому что он позволяет получать гарантированный доход в виде налогового вычета в качестве дополнения к основному доходу от инвестиционных сделок.

Начинающие инвесторы могут покупать на ИИС государственные облигации, акции крупных компаний и паи инвестиционных фондов. Опытные инвесторы — иностранные акции, высокодоходные облигации и фьючерсы.

Открыть ИИС может любой гражданин России старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ. Для этого необязательно иметь постоянную регистрацию (прописку), достаточно находиться на территории России не менее 183 дней в году. Открыть ИИС

Вы не сможете открыть ИИС без гражданства РФ, даже если вы живете на территории России и платите налоги в ее казну.

ИИС открывается минимум на три года. Если вы захотите закрыть его до истечения этого срока, то потеряете право на налоговый вычет. А тот вычет, который уже успели получить, придется вернуть.

Например, если ИИС открыт 1 июня 2020 года, то без потери вычетов его можно закрыть 2 июня 2023 года или позже.

При этом через три года счет не закроется автоматически. Вы можете и дальше пользоваться индивидуальным инвестиционным счетом и продолжать получать ежегодные налоговые вычеты. Либо торговать на бирже с возможностью не платить налог при закрытии ИИС, если вы не оформляли по нему налоговый вычет на взносы.

Заполните короткую форму онлайн — весь процесс займет всего несколько минут. В конце подпишите заявление-анкету кодом из СМС.

Подождите, пока мы проверим ваши данные и откроем счет: на это уйдет около часа, а в редких случаях — до одного рабочего дня. Когда ИИС будет готов, отправим вам СМС и письмо на электронную почту. Кто может открыть ИИС

Если у вас еще нет продуктов Тинькофф, в течение 1—2 дней наш представитель привезет вам договор и карту Tinkoff Black — она нужна, чтобы круглосуточно и без комиссии пополнять ИИС. Пока карту не привезли, можно пополнить ИИС с карты другого банка и сразу начать инвестировать.

Тип ИИС не обязательно выбирать сразу — это можно сделать даже через три года после открытия счета. Тогда вы сможете оценить доходность своих инвестиций и посчитать, какой тип налогового вычета будет выгоднее.

Выбор типа ИИС происходит в момент, когда вы подаете документы на получение налогового вычета по вашему индивидуальному инвестиционному счету. Как выбрать тип ИИС

Самая простая и очевидная стратегия — пополнять ИИС каждый год и получать доход в виде налогового вычета. А чтобы деньги не лежали без дела и приносили дополнительный доход, можно покупать государственные облигации ОФЗ — это самый низкорисковый инструмент на финансовом рынке. Кроме того, ОФЗ будут приносить дополнительный доход в виде регулярных купонных выплат.

Подробнее про ОФЗ

Доверительное управление ИИС — это договор между вами и брокером, по которому брокер совершает сделки на вашем ИИС с целью получить доход. За это брокер берет определенное денежное вознаграждение.

В Тинькофф Инвестициях нет услуг по доверительному управлению активами.

Если вы не хотите уделять инвестициям много времени, откройте ИИС и пополняйте его раз в год, чтобы получать гарантированные налоговые вычеты. А чтобы деньги не лежали на счете без дела и приносили доход, купите фонды Тинькофф Капитал.  Например, у нас есть фонды «Вечного портфеля» в рублях, долларах и евро. Они следуют стратегии покупки разных типов активов в равных долях: золота, акций, облигаций и валюты. Эти активы балансируют друг друга: когда какие-то из них теряют в цене, другие, наоборот, растут. В итоге такая стратегия помогает получать прибыль в любых условиях: при росте, стагнации или спаде в экономике.

Один пай фонда от Тинькофф Капитал стоит около 10 ₽, а клиенты Тинькофф Инвестиций могут торговать такими паями без комиссии за сделки. Подробнее про фонды от Тинькофф Капитал

ИИС — это специальный инвестиционный счет со льготным налоговым режимом, которым вы управляете самостоятельно.

ПИФ — это паевой инвестиционный фонд, то есть отдельная организация, которой вы даете свои деньги, и уже она вкладывает их, следуя определенной стратегии. При этом вы не можете напрямую управлять активами фонда и менять состав портфеля. А за покупку и продажу паев, как правило, есть дополнительные надбавки в несколько процентов со стороны управляющей компании.

С другой стороны, паи некоторых фондов можно купить и на ИИС. Для этого придумали биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ) — они торгуются на бирже как обычные акции, а один пай является частичкой всего имущества фонда.

Например, паи фондов «Вечного портфеля» от управляющей компании Тинькофф Капитал следуют стратегии покупки разных типов активов с целью получить доход при любой фазе рынка: росте, падении или застое в экономике. Один пай фонда стоит около 10 ₽, а клиенты Тинькофф Инвестиций могут торговать такими паями без комиссии за сделки. Подробнее про фонды от Тинькофф Капитал

Пройдите наш бесплатный курс «А как инвестировать» — из него вы узнаете, как избежать самых частых ошибок начинающих инвесторов. Но если коротко, то вот несколько советов.

Диверсифицируйте — не вкладывайте все деньги в один актив, а лучше разложите их по разным инструментам. Собрать портфель из нескольких бумаг вам поможет наш робот-советник, а еще вы можете поискать варианты для вложений в разделе «Что купить» — в приложении Тинькофф Инвестиций и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Как работает робот-советник

Инвестиционные идеи, подборки ценных бумаг от специалистов Тинькофф, а также другие инструменты, чтобы собрать свой первый инвестиционный портфель

Купите акции фондов — вместо того, чтобы покупать отдельные ценные бумаги. Это один из самых безопасных видов вложений для начинающего инвестора. Управляющие фондами имеют большой опыт работы на бирже, они сами подбирают и покупают ценные бумаги согласно заявленной стратегии.

Например, фонды от Тинькофф Капитал следуют за «Вечным портфелем» — это стратегия, базирующаяся на портфеле с равными долями активов, которые должны приносить доход независимо от текущего состояния на финансовых рынках. Подробнее про фонды от Тинькофф Капитал

Используйте торговые приказы — в приложении Тинькофф Инвестиций, а также в личном кабинете и в торговом терминале можно настроить специальные команды «стоп-лосс» и «тейк-профит». Они помогают ограничить убытки, когда ценные бумаги дешевеют, и вовремя зафиксировать прибыль, когда стоимость активов начинает расти. Подробнее про виды биржевых заявок

Закрыть счет можно в любой момент. Для этого в приложении Тинькофф Инвестиций на вкладке «Главная» выберите ИИС → значок ⚙️ в верхнем правом углу → «Закрыть счет».

Если в момент закрытия ИИС на нем будут активы или деньги, мы автоматически откроем для вас отдельный брокерский счет в Тинькофф и переведем активы и деньги с ИИС туда. Наличие заблокированных или неторгуемых активов не помешает закрытию ИИС.

Обычно процесс перевода занимает до нескольких рабочих дней, но иногда может занять и до 30 дней — в это время продать активы не получится даже в случае резкого изменения стоимости.

Помните, что если закрыть ИИС раньше, чем через 3 полных года с момента его открытия, вы потеряете право на налоговый вычет. А уже полученный вычет придется вернуть. Подробнее о том, как вывести деньги и закрыть ИИС

Оставьте заявку на ИИС в Тинькофф

Понадобится только паспорт

Контактная информация

Открыть счет могут граждане РФ старше 18 лет

Фамилия, имя и отчество

Иванов Иван Иванович

Иванов Иван Иванович

Уже заполнено

+30% за контактную информацию

Другие статьи по этой теме

Плюсы и минусы ИИС

Чем индивидуальный инвестиционный счет выгоднее банковского вклада и какие у него есть ограничения.

Читать

Типы ИИС

Какие бывают типы ИИС и чем они друг от друга отличаются. Как и когда нужно выбрать свой тип ИИС.

Читать

Гарантии и надежность

Можно ли наследовать ИИС или делить его при разводе. Смогут ли приставы арестовать активы на счете.

Читать

Вам может быть интересно

Открыть ИИС

Подробнее

Торговать на ИИС

Подробнее

Получать доход по ИИС

Подробнее

Заплатить налоги с инвестиций

Подробнее

описание, как открыть и отзывы

Чтобы сделать инвестиции привлекательными, власти решили ввести льготы для участников рынка ценных бумаг. С 2014 года программа начала действовать. налоговые вычеты. С 1 января 2015 года каждый может открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) и сэкономить на уплате НДФЛ.

Для кого

ИСК позволяет инвестировать и получать льготы в виде возврата 13% НДФЛ от суммы вложений. Например, инвестируя в государственные облигации, приносящие 10% годовых, можно получить в общей сложности 20% прибыли. Инвестировать средства можно только в ценные бумаги, выпущенные в Российской Федерации. Срок инвестирования — 3 года. Если вывести средства раньше, то придется платить НДФЛ.

Подробное объяснение расчетов должно быть представлено в налоговой декларации. Первый возврат будет произведен весной 2016 года. Лицам, у которых уже есть договоры с брокерскими компаниями, льгота не предоставляется. Вам придется открыть отдельный индивидуальный инвестиционный счет.

Сумма

На индивидуальный инвестиционный счет можно внести до 400 тысяч в течение 12 месяцев. Только в этом случае будет начислен возврат налога. Минимальная сумма ограничена 10 тысячами рублей.

Пример

Налогоплательщик открыл индивидуальный инвестиционный счет. Банк, в котором он обслуживается, ежегодно перечисляет брокеру 400 тысяч рублей. в течение 3 лет. Эти средства инвестируются в облигации под 13% годовых. Получил доход в размере 400 х 0,13 = 52 тыс. руб. реинвестировано. Через три года на счету клиента будет (тыс. руб.):

Доход с учетом вычета составит 495,919 тыс. руб.

Где открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Управляющие и брокерские компании занимаются обслуживанием ИСМ. Вы можете открыть счет в банке. Все, что вам нужно, это паспорт. Рассмотрим подробнее, в какой кредитной организации можно открыть индивидуальный инвестиционный счет:

• Сбербанк
• АО ИК «ФИНАМ».
• ОАО ДБ «ОТКРЫТИЕ».
• УК Альфа Капитал.
• Газпромбанк.
• Промсвязьбанк.
• Райффайзенбанк
• ООО «РСХБ ЮА».

Опытные инвесторы, следящие за фондовым рынком, могут обратиться к брокеру. Любителям и новичкам, которые не могут принимать решения самостоятельно, следует обратиться в управляющую компанию для оформления индивидуального инвестиционного счета.

Где лучше открыть, чтобы получить больше прибыли? Управляющие компании дополнительно предоставляют возможность разместить часть средств на депозите. С 2016 года в депозит можно перевести не более 15% от общей суммы вложений.

После открытия ИИС (индивидуального инвестиционного счета) Сбербанк или профессиональный участник рынка уведомляет об этом ФНС в течение 3 дней. Налоговая учтет этот факт при рассмотрении декларации о прибылях и убытках.

Некоторые компании устанавливают ограничения на ввод средств. Даже самые маленькие суммы рекомендуется инвестировать как можно раньше, чтобы быстро оформить индивидуальный инвестиционный счет. Где его лучше открыть, каждый выбирает самостоятельно. Но выдавать несколько учетных записей не рекомендуется. Налоговая может отказать в вычете. Поэтому нужно заранее определиться с компанией. Если условия обслуживания категорически не устраивают, нужно определиться с новым брокером, указать в договоре, что ИИС уже открыт, а затем в течение месяца перевести деньги на другой счет.

Инструменты

Деньги, перечисленные на ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), можно инвестировать в ЦБ. Основу портфеля рекомендуется формировать из облигаций. Они имеют ограниченный срок обращения и купон, за который выплачивается вознаграждение. Вы также можете покупать акции или совершать операции с валютой. Ограничения на такие сделки законодательством не установлены. Но налоговая может отказать в вычете, если был получен доход от операций на Форексе.

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) лучше открывать через брокера. Отзывы пользователей подтверждают, что, во-первых, в данном случае клиент сам решает, в какие инструменты инвестировать. Во-вторых, депозит можно открыть в обычном банке. Другое дело, что управляющая компания обычно предлагает несколько стратегий инвестирования: в акции, в облигации или в оба инструмента сразу.

Особенности

Срок владения ценными бумагами исчисляется с даты приобретения. Нет ограничений на обмен ценных бумаг, кроме того, компании лояльно относятся к вопросу смены инвестиционной стратегии. По истечении 3-летнего периода СК сама рассчитывает срок владения ЦБ, сумму отчислений и передает данные в ФНС. На счета в интервальных и закрытых фондах льгота не распространяется. Ограничений по доходности от операций с ЦБ нет.

Возврат

Для получения вычета необходимо скачать форму декларации с сайта ФНС, указать в ней все виды доходов (зарплата, доходы от ИИБ, другие источники) и подать в налоговую. После проверки документов средства будут переведены на расчетный счет.

Типы

По отзывам, инвестор может выбрать одну из двух схем инвестирования: с налогом или без. Рассмотрим их подробнее.

Пособие по взносу

Клиент открыл индивидуальный инвестиционный счет. Сбербанк или другая кредитная организация, в которой обслуживается человек, перечислили брокеру 400 тысяч рублей. Вкладчик может рассчитывать на вычет НДФЛ в размере 13% от суммы вклада, то есть 52 тысячи рублей. Для получения выгоды нужно предоставить справку от брокера в ФНС с указанием суммы вложения в него. По окончании налогового периода средства будут переведены на счет. Такой возврат может получить только налогоплательщик, ранее уплативший НДФЛ в течение первого года инвестирования. Поэтому максимальная сумма компенсации соответствует уже перечисленной в бюджет. При досрочном закрытии ИИС придется платить налог. Этот вариант подходит для консервативных инвесторов.

Пример

В январе 2015 года клиент открыл индивидуальный инвестиционный счет и вложил на него 400 тысяч рублей. На эти фонды была приобретена облигация с купонным доходом 7%. По итогам года прибыль 52+28=80 тыс. руб. Эти средства можно реинвестировать или вывести со счета.

Доход без налога

Данный вид счета предполагает, что вкладчик не получает выгоду, но НДФЛ не уплачивается со всех доходов от операций с ЦБ через 3 года на момент закрытия счета. Этот вариант подходит для более активных инвесторов. Единственное ограничение, которое действует на сегодняшний день, — это запрет на операции с валютой.

Статистика

Индивидуальный инвестиционный счет предназначен для активных представителей с ежемесячным доходом 35-40 тысяч рублей. Долгосрочные инвестиции только приживаются в Российской Федерации. Население имеет высокий уровень недоверия к финансовым и государственным структурам. ИСМ является дополнением к существующей системе пенсионных накоплений, а льготы повышают доходность вложений. Основное отличие этих инструментов заключается в возможности выбора объекта инвестирования. В задачи администрации ИИС входит предоставление полного комплекса услуг и сервисов владельцам счетов. Самый главный из них – сервис по повышению финансовой грамотности.

Преимущества IIS

По мнению экспертов, главный плюс нововведения — выравнивание налоговых режимов. Доходность ИИС близка к банковским депозитам, при этом последние в последнее время имеют тенденцию к снижению. Однако новый инструмент считается рискованным и предназначен в первую очередь для приумножения капитала.

Тем, кто настороженно относится к новому инструменту, эксперты советуют присмотреться к странам, где добровольные накопления являются основой надежной пенсионной системы: США, Австралия, Гонконг, Япония, Швеция и др.

Доходность сделок во многом будет зависеть от того, смогут ли профессиональные участники рынка привлечь клиентов. На практике даже во время телефонных разговоров не все брокеры могут предоставить полную информацию об условиях и преимуществах инвестирования.

Важно

Операции с ИИС должны соответствовать общим правилам брокерской деятельности, но с учетом таких особенностей:

• Управление счетом может осуществляться профессиональными участниками, включенными в реестр ФСФР.

Активы

• IIS не могут использоваться в качестве залога.
• Вы можете открыть счет в интересах третьего лица.
• Федеральная служба по финансовым рынкам устанавливает требования к ценностям, которые компании Великобритании могут приобретать за счет заемных средств.
• В случае ликвидации профессионального участника рынка активы переходят к другому брокеру.
• Решение о типе счета принимается ближе к концу года или до вывода средств. До этого времени IIS работает как обычный счет брокера (БК) или доверенного лица. Если клиент захочет выйти из сделки досрочно, его ничто не остановит.

Индивидуальный инвестиционный счет (Сбербанк): отзывы

Первым большим преимуществом, по отзывам клиентов, является то, что стоимость услуг в кредитной организации не отличается от стоимости услуг брокеров. В Сбербанке их всего два: «Независимый» и «Активный». Первый подходит для клиентов, которые выполняют больше операций через QUIK. У них комиссия ниже. Тем, кто предпочитает подавать заявки по телефону, стоит выбрать тариф «Активный».

С точки зрения безопасности использование QUIK более удобно. Во-первых, при оформлении телефонных заявок нужно указать секретный код с пластиковой карты. Во-вторых, все заявления должны быть письменно продублированы в отделении банка в течение 30 дней. При работе с QUIK таких проблем, судя по отзывам, не возникает. Клиент получает флешку-ключ (1900 руб.) с электронно-цифровой подписью. За дополнительные 850 руб. Вы можете заказать «мобильную версию» программы и просматривать через нее котировки ЦБ и остатки на счетах.

Открытие счета в Сбербанке возможно только по предварительной записи и далеко не во всех отделениях города. Например, в Москве их всего четыре. В дополнение к IIS открывается универсальный счет. Для держателей карт Сбербанка процесс регистрации автоматизирован. Достаточно вставить пластик в кардридер, чтобы устройство автоматически считывало данные. Ввод пин-кода является аналогом электронной подписи. По словам клиентов, такая схема значительно экономит время на оформление документов. Счет выставляется на сумму 10 руб.

Для открытия ИИС необходим паспорт и данные «универсального счета». Далее ИИС и БК оформляются отдельно. Так банк застрахован от попыток клиентов перевести на счет свыше 400 тысяч рублей.

4 типа инвестиционных счетов, которые вы должны знать

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Правильный тип инвестиционного счета будет соответствовать вашим целям сбережений, стилю инвестирования и пожеланиям владельца счета.

By

Dayana Yochim

Dayana Yochim

Dayana — бывший специалист NerdWallet по вопросам инвестирования и выхода на пенсию. Она писала для Associated Press, The Motley Fool, Woman’s Day, Real Simple, Newsweek, USA Today и других. Она написала и внесла свой вклад в несколько книг по личным финансам и давала интервью на шоу «Сегодня», «Доброе утро, Америка», NPR, CNN и других изданиях.

Подробнее

11 января 2022 г.

Под редакцией Ариэль О’Ши

Ариэль О’Ши
Ведущий редактор | Пенсионное планирование, управление инвестициями, инвестиционные счета

Ариэль О’Ши возглавляет команду по инвестициям и налогам в NerdWallet. Она освещала личные финансы и инвестиции в течение 15 лет, ранее в качестве исследователя и репортера для ведущего журналиста и автора личных финансов Жана Чацки. Ариэль появлялась в качестве финансового эксперта в шоу «Сегодня», NBC News и ABC «World News Tonight», а также цитировалась в национальных изданиях, включая The New York Times, MarketWatch и Bloomberg News. Электронная почта: [электронная почта защищена].

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Если вам нравятся варианты, у вас есть множество типов инвестиционных счетов. Что это будет, ИРА? Налогооблагаемый счет? Сберегательный счет колледжа? Это один из первых вопросов, которые задают финансовые фирмы, когда вы создаете учетную запись.

Это руководство по различным типам инвестиционных счетов поможет вам найти наилучший вариант с учетом ваших целей сбережений, соответствия требованиям и того, кому вы хотите сохранить право собственности на счет (себе, вам и кому-то другому или даже несовершеннолетнему).

Типы инвестиционных счетов

1. Стандартный брокерский счет

Стандартный брокерский счет — иногда называемый налогооблагаемым брокерским счетом или непенсионным счетом — обеспечивает доступ к широкому спектру инвестиций, включая акции, взаимные фонды, облигации, биржевые фонды и многое другое. Любые проценты или дивиденды, которые вы получаете от инвестиций, а также любые доходы от инвестиций, которые вы продаете, подлежат налогообложению в том году, когда деньги были получены.

Имея непенсионный счет, у вас есть выбор, как им владеть:

• Индивидуальный налогооблагаемый брокерский счет: открывается физическим лицом, которое сохраняет право собственности на счет и будет нести единоличную ответственность за налоги, полученные на счете.

• Совместный налогооблагаемый брокерский счет: счет, совместно используемый двумя или более людьми — обычно супругами, но он может быть открыт с кем угодно, даже не с родственниками.

Когда вы открываете брокерский счет, фирма, скорее всего, спросит вас, хотите ли вы денежный счет или маржинальный счет. Денежный счет подходит для большинства инвесторов. Это позволяет вам покупать инвестиции за деньги, которые вы вносите на счет. Маржинальный счет предназначен для инвесторов, которые хотят занять деньги у брокера для покупки инвестиций. Маржинальная торговля — это более рискованный вид инвестирования, который лучше всего подходит для опытных трейдеров.

Право на участие: Вы должны быть совершеннолетним (не моложе 18 лет) и иметь номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика (помимо других форм идентификации), чтобы открыть брокерский счет.

Полезно знать: нет ограничений на сумму денег, которую вы можете внести на налогооблагаемый брокерский счет, и деньги можно снять в любое время, хотя вы можете заплатить налоги, если инвестиции, которые вы продаете для обналичивания, увеличились в цене.

Реклама

2. Пенсионные счета

Пенсионный счет, такой как IRA или индивидуальный пенсионный счет, представляет собой стандартный брокерский счет с доступом к тому же диапазону инвестиций. Самая большая разница между пенсионным счетом и брокерским счетом заключается в том, как IRS облагает налогом — или не облагает налогом — взносы, инвестиционную прибыль и снятие средств.

Наиболее распространенными типами пенсионных счетов являются традиционные IRA и IRA Roth. Многие брокеры также предлагают специальные пенсионные сберегательные счета для владельцев малого бизнеса и самозанятых, такие как SEP IRA, SIMPLE IRA и Solo 401 (k) s. Если компания, в которой вы работаете, предлагает план 401(k) и соответствует какой-либо части денег, которые вы откладываете на этом счете, внесите вклад в 401(k) перед финансированием IRA.

В зависимости от выбранного вами типа IRA вы получаете либо предварительную налоговую льготу в том году, когда вы вносите взносы на счет (с традиционной IRA), либо дополнительную налоговую льготу, благодаря которой снятие средств при выходе на пенсию не облагается налогом ( через Roth IRA). Совместные ИРА не допускаются.

Право на участие: Вы должны иметь заработанный доход (или супруг с квалифицированным заработанным доходом), чтобы иметь право делать взносы в IRA. Существуют также ограничения дохода для взносов в IRA Roth и для вычета взносов в традиционный IRA. Подробнее о правилах участия в IRA читайте здесь.

Полезно знать. Максимальный размер взноса в IRA, разрешенный физическому лицу, составляет 6 500 долларов США в 2023 году (7 500 долларов США для лиц в возрасте 50 лет и старше). Согласно правилам IRS, могут быть налоги и штрафы за погружение в IRA до 59 лет.½. Если вы считаете, что вам понадобится доступ к деньгам раньше, Roth IRA предлагает больше возможностей без штрафов.

Эти провайдеры предлагают множество инструментов и рекомендаций для вкладчиков, которые ищут место для открытия IRA.

3. Счета на образование

Одним из самых популярных типов счетов, используемых для оплаты расходов на образование, является сберегательный план 529. (Это отличается от планов предоплаченного обучения 529, которые позволяют вам зафиксировать государственное обучение в штате в учреждении, которое реализует план. ) Большинство штатов предлагают свои собственные 529 планов.планы, которые вы можете открыть напрямую, но обычно деньги можно использовать в соответствующих школах по всей стране. Некоторые брокерские конторы также позволяют открыть счет 529. Например, TD Ameritrade предлагает 529 учетных записей через план Небраски, а Wealthfront предлагает их через Неваду.

Другим вариантом сбережений на образование является сберегательный счет Coverdell Education Savings Account. ESA должен быть создан до того, как бенефициару исполнится 18 лет, и, как и в случае с 529, деньги можно использовать для расходов на колледж, начальное и среднее образование.

Право на участие: Относительно или нет, любой может внести свой вклад в эти планы от имени бенефициара. И любой может быть назван бенефициаром на счете, пока деньги используются для квалифицированных расходов на образование.

Полезно знать: взносы в 529 и ESA не облагаются налогом (хотя вы можете получить налоговый вычет штата на взносы 529), но квалифицированные распределения не облагаются налогом.

4. Инвестиционные счета для детей

Инвестиционные счета выше требуют, чтобы владелец был не моложе 18 лет. А как насчет брокерских счетов подающего надежды молодого Баффета, которого вы знаете? Есть несколько вариантов размещения несовершеннолетних:

Брокерский счет опекуна

Этот инвестиционный счет открыт для несовершеннолетнего с деньгами, подаренными ребенку. Взрослый (опекун) контролирует учетную запись и передает активы ребенку, когда ему или ей исполняется «возраст совершеннолетия», то есть 18 или 21 год, в зависимости от законов штата.

Два типа депозитарных счетов — это Единый закон о подарках несовершеннолетним (UGMA) и Единый закон о переводах несовершеннолетним (UTMA). Разница заключается в типе активов, которые вам разрешено вносить на счет. UTMA могут владеть недвижимостью в дополнение к типичным инвестициям, разрешенным на обоих типах счетов (наличные деньги, акции, облигации, взаимные фонды). Как только деньги поступят на счет, они не могут быть переведены другому получателю.

Право на участие: Ребенку не требуется трудовой доход для UGMA. В некоторых штатах разрешены UGMA, в некоторых — UTMA, а в некоторых — и то, и другое. Брокер может определить, позволяет ли ваш штат открыть его для бенефициара.

Полезно знать: в отличие от денег на счете для образования, деньги, внесенные в UGMA или UTMA, могут быть использованы для любых целей, а не только для обучения в колледже. И имейте в виду, что если ребенок подает заявку на финансовую помощь, активы на опекунском счете считаются принадлежащими учащемуся и могут повлиять на его право на участие и размер пакета помощи.

Опекунский IRA

Если ребенок зарабатывает, он имеет право делать взносы в Roth или традиционный IRA. Учетная запись создается и поддерживается взрослым, который передает ее ребенку, когда ему исполняется 18 или 21 год.

Право на участие: заработанный доход может поступать от чего угодно, включая присмотр за детьми, неформальный бизнес по стрижке газонов или спонсорство в Instagram, если как сообщается в налоговой.

Полезно знать: в IRA Roth взносы — но не доходы от инвестиций — могут быть сняты в любое время без уплаты подоходного налога или штрафа за досрочное снятие средств.

Где открыть инвестиционный счет?

Большинство финансовых учреждений предлагают, как минимум, стандартные брокерские счета и IRA. Многие также предлагают образовательные сберегательные счета и депозитарные счета.

Если вы хотите самостоятельно выбирать и управлять своими инвестициями, откройте счет у онлайн-брокера. Вот наш список лучших онлайн-брокеров для начинающих инвесторов.

Если вы хотите, чтобы кто-то управлял вашими деньгами вместо вас, брокер с полным спектром услуг (фирма с консультантом по инвестициям, руководящая действиями) или робот-консультант могут взять на себя бразды правления. Робот-консультант — это недорогая автоматизированная служба управления портфелем, которая взимает небольшую плату за наблюдение за вашим инвестиционным портфелем.