Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – для чего это нужно и как это сделать. Для чего нпф нужен
зачем это делать? Преимущества и недостатки НПФ для пенсионеров.
Краткое содержание статьи:
Многие интересуются, нужен ли перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд, зачем лишний раз беспокоить свои накопления? Да дело в том, что никаких накоплений у вас может и не быть, новая пенсионная реформа вышла «на тропу войны». Процент накопительной пенсии снизился с 6% до 2%, это учитывая, что всего в ПФ отчисляется 22%. Государство не особо скрывает, что в дальнейшем планирует вообще убрать понятие накопительной пенсии. Что же выходит, нам придется содержать нынешних пенсионеров, а выйдя на пенсию – рассчитывать только на поступления от трудящейся молодежи?
Зачем нужна пенсия?
По большому счету, пенсия представляется собой:
- Финансовый капитал, накопленный за годы активной экономической деятельности.
- Своеобразную «финансовую подушку», гарантирующую вполне нормальную старость.
- «Спасательный круг» для тех, кто понимает, что в старости не сможет работать и зарабатывать себе на жизнь.
- Реальный шанс на достойное завершение жизни. Может даже с путешествиями и развлечениями, после ухода с работы.
В современных реалиях надеяться на действительно солидные пенсионные накопления и выплаты сложно, но мы никогда не знаем, как изменится мир в ближайшие десятилетия. Конечно же, можно рассчитывать исключительно на свои способности и на помощь родственников, пренебрегая отчислениями в ПФ и формированием пенсии.
- Даже с точки зрения закона это нелегально.
- Невозможно точно планировать на столь долгий срок, как 20-30 лет и более.
Пенсионная реформа в России
На протяжении столетий такого понятия как пенсия не существовало в принципе. Даже сейчас она имеется не во всех странах мира, и речь идет об очень даже развитых государствах, таких как Япония, к примеру. В России до недавнего времени все отчисления в пенсионный фонд делились на две категории: из 22% отчислений:
- 16% шло на выплаты нынешним пенсионерам, это и были доходы ПФ.
- 6% начислялись на ваш счет, как накопительная часть.
Все процессы в государстве имеют циклический характер, в том числе подъемы и спады рождаемости. Анализируя демографическую ситуацию, мы можем прийти к выводу, что уже сейчас на каждых двух работающих человек приходится один пенсионер.
Не пройдет и 20 лет, как соотношение изменится, совсем не в пользу исправно отчисляющих средства в ПФ. Уже сейчас в нем наблюдается дефицит средств, что и подтолкнуло чиновников к принятию реформы по уменьшению части накопительной пенсии.
Зачем переводить пенсию?
На данный момент государство гарантирует пенсию в размере 40% от средней заработной платы, это минимальная планка. Впрочем, если средств действительно не останется, изменить эти цифры можно будет в любой момент.
Доверяя свои средства государственному ПФ:
- Вы соглашаетесь с перспективой иметь эти самые 40%.
- 20 из 22% своих отчислений направляете на выплаты пенсий нынешним пенсионерам.
- Надеетесь, что когда старость постучится в ваши двери, ничего не изменится, и молодежь будет поступать таким же образом.
Вот только «на вас» будет работать уже не 2 человека, а всего один. Откуда тут взяться 40%? Не совсем понятно.
Доверяя средства негосударственному фонду:
- Вы сохраняете свою накопительную часть.
- В дальнейшем на нужды пенсионеров отправляются только 16%.
- В вашу копилку ежемесячно идут все те же 6.
- За счет управления вашими средствами, ежегодно вы можете рассчитывать на доход в районе 10%.
- Учитывая все накопления, при солидной зарплате сегодня, можно ожидать на более чем достойную пенсию спустя годы.
- Но и гарантий здесь немного поменьше, все же негосударственные организации.
Выбор очевиден, зачем терять 4%, когда их можно еще и приумножить со временем?
Что будет с пенсиями в будущем?
В целом, перспективы в вопросе пенсий выглядят не особо радужно:
|
Проблемы |
|
|
Сокращение процента трудоспособного населения. |
Увеличение количества социальных гарантий во всем мире. |
|
Сложная экономическая ситуация в стране. |
Общее повышение качества жизни. |
|
Высокий уровень инфляции. |
Увеличение эффективности труда. |
|
Негативная демографическая тенденция на протяжении последних двух десятилетий. |
Развитие технического прогресса и увеличение количества базовых прав. |
Как можно заметить, все «за» довольно условные и касаются отдаленного будущего. Ближайшая перспектива действительно смотрится сомнительно. Падение прироста населения – распространенная тенденция, вот только поразила она в основном развитые страны.
Кто может, решает эту проблему за счет миграции, но эта политика не всегда приводит к чему-то хорошему, примеры рядом.
Можно предположить, что в ближайшие лет 5-10 в Россию за хорошей жизнью поедут десятки миллионов высококлассных специалистов. Ну, или хотя бы простые рабочие, но в том же числе. Пока что рассчитывать на такой подарок не приходится, да и нынешний уровень жизни не слишком активно привлекает эмигрантов. Разве что, если в приграничных странах случится какая-то глобальная катастрофа, вплоть до распада государственности.
Впрочем, миллионы беженцев на границах тоже не кажутся особо приятной перспективой.
Почему нужно доверить средства НПФ?
Кто-то считает, что все отчисленные в пенсионный фонд средства – сбережения на безоблачную старость:
- На самом деле, на будущие выплаты сохранялось не более 6%.
- После принятой реформы этот показатель снизился до 2.
- В последующем накопительная часть пенсии может и вовсе исчезнуть.
- Но при этом вы имеете полное право распоряжаться той частью, что уже накопили.
- Если не хотите потерять ее и в дальнейшем оплачивать только пенсии нынешнему поколению, достигшему преклонного возраста – переходите в НПФ.
- Ежемесячные 6% все так же будут отчисляться именно на ваш счет.
- Ежегодно эта сумма может увеличиваться на ~10%, за счет манипуляций самого фонда.
- Имея сегодня зарплату выше среднестатистической, можно рассчитывать на пенсию в несколько раз выше той, что предлагает государство.
- Уже сегодня представлен огромный выбор, кому именно доверить собственные средства.
- Переходить из одной компании в другую можно хоть каждый год, ничего вы при этом не потеряете. Разве что с бумагами придется побегать.
Уже не первый год говорят, что можно осуществить перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд, зачем это делать никто, как правило, не объясняет. В вопросе следует разобраться самостоятельно, чтобы на старости лет не было сюрпризов от государства. Особенно, если вы сильно рассчитываете на эту помощь.
Видео: переводим пенсию из ПФР в НПФ
Далее начальник пенсионного фонда Аркадий Пилякин расскажет, зачем переводить свою пенсию в негосударственные пенсионные фонды, насколько это выгодно и рационально:
1-vopros.ru
Для чего нужен негосударственный пенсионный фонд
Однако когда речь заходит о последней, накопительной части, ситуация в корне меняется. Как правило, в НПФ предлагают 6%-ную ставку по данной выплате, против 2%-ной в государственном Пенсионном фонде, что, естественно очень привлекает потенциальных вкладчиков. Конечно, существуют и другие аргументы в пользу перехода в негосударственные Пенсионные фонды:
- НПФ формируют накопительную часть пенсий не только с отчислений из заработной платы вкладчиков, но и путем инвестирования денежных средств. Следовательно, осуществив переход в негосударственный Пенсионный фонд в перспективе можно получить куда большую «прибыль».
- Специальная программа страхования, действующая для всех НПФ, позволяет вкладчикам не опасаться возможного «банкротства» и, как следствие, голодной старости в случае неудачных инвестиций именно их денег.
рейтинг нпф
Но стоит весьма ответственно подходить к выбору НПФ. Не стоит бездумно доверять рекомендациям специалистов банка или работодателя.
Ведь зачастую их настойчивые рекомендации обусловлены тем, что они получают агентское вознаграждение за каждого приведённого ими клиента в НПФ. По закону работодатель не вправе навязывать вам НПФ.
Как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк? Узнайте тут. При выборе НПФ обратите внимание на такие критерии как продолжительность работы фонда на рынке (длительный опыт работы демонстрирует его устойчивость к кризисным ситуациям), накопленная доходность за последние несколько лет (этот показатель более ценный, чем доходность за прошлый год), наличие лицензий и наименования фонда в списке АСВ, объём денежных средств под управлением (чем крупнее фонд, тем больше его запас прочности).
Зачем нужны нпф?
ВниманиеАнализируя демографическую ситуацию, мы можем прийти к выводу, что уже сейчас на каждых двух работающих человек приходится один пенсионер. Не пройдет и 20 лет, как соотношение изменится, совсем не в пользу исправно отчисляющих средства в ПФ.
Пенсионерам на заметку: стоит ли вступать в негосударственный пенсионный фонд
Более высокая доходность – не единственное преимущество НПФ. Их также выгодно отличает:
- Уровень сервиса (возможность контролировать состояние своего счета онлайн).
- Наличие договора (которые гарантирует единые правила игры на протяжении всего срока его действия).
- Открытость (фонды работают в статусе ОАО и обязаны ежегодно публиковать финансовую отчётность).
- Безопасность (все средства граждан застрахованы в АСВ и будут возвращены государством даже в случае банкротства или отзыва лицензии у НПФ).
Кстати, если выбранный вами НПФ не оправдает ожиданий, вы всегда сможете в течение года сменить его на другой, ничего при этом не потеряв. Таким образом, ответ на вопрос, зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ, достаточно прост: для того, чтобы сохранить за собой накопительную компоненту пенсии и приумножить свою будущую пенсию.
Сборник ответов на ваши вопросы
Считается, что для этого человеку необходимо иметь пенсию не менее 40% от последней заработной платы, а лучше – более 60%. Именно для того, чтобы постепенно сформировать себе достойный уровень жизни в пожилом возрасте, и была введена накопительная часть пенсии, которой можно управлять самостоятельно.
Она будет составлять у нынешних молодых людей, родившихся после 1967 года, 20-30 процентов от размера пенсии.По умолчанию, пенсионные накопления граждан находятся в ПФР, управляет этими средствами – Внешэкономбанк. Его задача – сохранить доверенные ему средства. Однако,повысить эффективность своих накоплений на будущую пенсию можно и даже необходимо! Сделать это можно, переведя свои пенсионные накопления в один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ).
Зачем переводить накопительную часть пенсии в нпф?
Не удивительно, что многие граждане видят в негосударственных фондах, в первую очередь, возможность стать богаче за счет правильных инвестиций и, как следствие, обеспечить себе более достойную старость. Но безопасно ли вкладываться в НПФ? Абсолютно безопасно! С юридической точки зрения, негосударственный Пенсионный фонд – это абсолютно легальная структура, находящаяся под непосредственным контролем правительства.
Для рядового гражданина подобное положение дел выступает стопроцентной гарантией сохранности денежных накоплений в случае их переноса в НПФ. Даже если по какой-то причине само предприятие будет ликвидировано, все находящиеся на его счетах средства сохранятся благодаря страховке и будут затем попросту переведены обратно в государственный Пенсионный фонд.
dipna5.ru
Что такое негосударственный пенсионный фонд
Рассматриваем альтернативные варианты
Будущая пенсия в наши дни состоит из двух частей, это страховая часть и накопительная. Каждый месяц, в течение всей трудовой жизни, работодатель перечисляет в Пенсионный фонд России 22% от оклада работника, 16% из них — страховая часть (которая каждый год индексируется), 6% — накопительная.
Из этих поступлений, а также в зависимости от стажа работы, и формируется будущая пенсия работающих граждан. Причем, 16% фактически идут на пенсию нынешним пенсионерам.
На сегодняшний день человек вправе сам распоряжаться накопительной частью своей пенсии. Например, перевести её из государственной управляющей компании (по умолчанию это Внешэкономбанк) в Негосударственный Пенсионный Фонд. Свое начало НПФ взяли в 1993-1994 г.г. после соответствующего Указа президента 1992г.
И на то время существовало более 250 фондов. Сейчас же их количество сократилось до 68. Это связано с ужесточением контроля за деятельностью фондов со стороны государства, и это не может не радовать. Также НПФ подлежат обязательной процедуре лицензирования деятельности.
Чем раньше гражданин нашей страны начнет задумываться о своей пенсии, тем лучше. За счет Негосударственных Пенсионных Фондов можно существенно увеличить её накопительную часть.
Только к выбору такого фонда нужно подходить со всей ответственностью. Обязательно необходимо изучить репутацию компании, её стабильность, какую нишу она занимает в современной экономике.
Наличие/отсутствие дистанционного онлайн сервиса. Доходность пенсионных накоплений нужно анализировать не за один-два года, а за период 8-10 лет.
К самым рейтинговым НПФ относятся, например такие, как, «Газфонд», «Согласие», «ВТБ», «Сбербанк», «Лукойл-Гарант», «Электроэнергетики», «Сургутнефтегаз» и другие. С более полным списком можно ознакомиться на сайте Банка России.
В случае, когда НПФ инвестируют накопления вкладчиков в заведомо проигрышную, либо просто ненадежную, кампанию, государство обязует НПФ компенсировать вклады за счёт своих собственных средств. В случае же, ликвидации Негосударственного Пенсионного Фонда, данный Фонд передает накопительную часть своих вкладчиков обратно в Пенсионный Фонд России.
При выборе, как распорядиться своей накопительной частью пенсии — в пользу НПФ, необходимо заключить с выбранным НПФ договор. Также не лишним будет знать некоторые нюансы:
- Во-первых, никто не вправе распоряжаться пенсионными накоплениями, кроме самого вкладчика. Работодатель не может на принудительной основе заставить вступить в тот или иной пенсионный фонд.
- Во-вторых, когда накопительная часть будет инвестируема в какой-то проект в НПФ, и будет иметь место доход, то часть этого дохода (не более 15%) отчисляется Негосударственному Пенсионному Фонду на его нужды и содержание.
- В-третьих, менять пенсионные фонды можно каждые два месяца, но лучше не чаще, чем раз в пять лет, чтобы сохранить высокий процент накоплений.
- В-четвертых, не мешает заранее поинтересоваться, как в выбранном Негосударственном Пенсионном Фонде, где, в каком месте, и на каких условиях будет оформление документов при непосредственном получении пенсии.
Число, решивших сменить Пенсионный Фонд России на НПФ с каждым годом растет, и согласно аналитическим данным, такая тенденция сохранится. Некоторые, одной из причин этого роста, называют — активность агентов-посредников.
Но скорее всего, основная причина кроется в том, что НПФ обладает большим преимуществом в сравнение с ПФР — накопления можно передать по наследству. То есть, в случае чего, многие предпочли бы отдать свои накопления родному человеку, а не дарить государству.
Согласно действующим законам Российской Федерации, на общих условиях, выход на пенсию осуществляется по достижении мужчиной 60 лет, и женщиной 55 лет. После 2022 года ожидается массовый выход на пенсию по системе страхования, и с таким потоком в состоянии справится лишь надежные и стабильные Негосударственные Пенсионные Фонды.
Что касается страховой части пенсии, то у некоторой категории граждан есть возможность отказаться от накопительной части пенсии, в пользу страховой. Правда, такая операция сомнительна, и может значительно отразиться на сумме будущей пенсии. Для граждан, 1966 года рождения и раньше, существует только страховая часть пенсии.
Для получения страховой пенсии в 2024 году, и позднее, необходимо будет иметь трудовой стаж не менее 15 лет, и необходимое количество накопленных пенсионных баллов.
Вокруг «пенсионной темы» жаркие дискуссии не смолкают уже несколько лет. Что неудивительно, ведь будущие пенсионеры заранее вынуждены беспокоиться о своей старости. И хотят сделать правильный выбор. Для этого нужно грамотно и со всей ответственностью подойти к выбору Негосударственного Пенсионного Фонда.
microzajmi.ru
Преимущества и недостатки негосударственных пенсионных фондов
Современная экономическая ситуация в стране заставила очень многих наших граждан всерьез задумываться о том, каким образом обеспечить себе достойную жизнь в будущем, особенно в пожилом возрасте.
Все меньше людей уверены в том, что государство сможет взять на себя заботы о благополучии и благосостоянии своих граждан в пенсионном возрасте. К тому же пенсионная система, действующая в нашей стране, практически уравнивает в получении пенсионного обеспечения тех, чей ежемесячный заработок сейчас невелик, с людьми, имеющими высокий уровень дохода.
Именно поэтому заранее стоит позаботиться о пассивном доходе, который станет существенным подспорьем в старости. Одним из таких инструментов являются негосударственные пенсионные фонды.
Сущность и принципы работы
Негосударственный пенсионный фонд – это некоммерческая организация, основная задача которой является сбор пенсионных средств членов фонда, управление ими с целью увеличения прибыльности и приумножения, чтобы в будущем выплачивать их в качестве пенсионного обеспечения.
Таким образом, эти средства будут дополнительно выплачиваться гражданам, состоящим в НПФ, помимо государственной страховой пенсии.
Стоит сказать, что опыт работы данных организаций очень успешен и имеет давнюю историю в странах Запада, Соединенных Штатов и Японии. Первые подобные организации появились в Англии еще в 18-м веке. За всю свою историю они накопили немалый опыт, и сейчас больше 80 % граждан этих стран доверяют обеспечение своего будущего именно негосударственным фондам.
В нашей стране эта сфера деятельности только формируется. Первые НПФ появились у нас почти сразу же после принятия Указа «О негосударственных пенсионных фондах» в 1992 году. В своей деятельности они опираются сейчас на Законы «О НПФ» № 75-ФЗ и «О некоммерческих организациях» № 7-ФЗ.
Работу данных организаций контролирует Банк России. Прежде чем начать свою деятельность НПФ должен получить лицензию на производство подобных работ.
Основные принципы осуществления деятельности:
- Официальность — всю свою работу подобные организации осуществляют, опираясь на законодательные акты. Их работу контролирует государство.
- Добровольность – стать участником гражданин может только по собственной инициативе. После заключения договора отчисления производятся лично застрахованным или его работодателем.
- Финансовая заинтересованность – в перечислении средств и получении от них прибыли заинтересованы в первую очередь сами члены фонда и работодатели, так как при этом они имеют некоторые налоговые льготы.
- Равенство – все члены НПФ обладают одинаковыми правами и возможностями.
- Безопасность – все средства должны быть вложены только в надежные инвестиционные проекты. К тому же обязательным условием участия в НПФ является страхование средств, в случае закрытия фонда участники его получают государственную компенсацию и возврат своих средств.
- Разнообразие форм управления – схема работы данных организаций исключает возможности мошенничества: средства поступают от работодателей, инвестирует их компания, управляющая активными средствами, учетом занимается независимый регистратор, а выплаты будет производить администратор.
Это основные положения, лежащие в основе деятельности любого НПФ, у каждого их них могут быть и свои принципы в зависимости от действующих в регионе законов.
Классификация
В нашей стране НПФ могут быть трех видов:
- Открытые – стать его участником может любой гражданин.
- Корпоративные – это фонд, который создается для сотрудников конкретной организации или предприятия. Стать его участником могут только бывшие или нынешние работники организации.
- Профессиональные – объединяют людей по их профессиональной деятельности, например: строителей, моряков и т. д.
Создание и участие в фондах негосударственного страхования пенсий для работодателей выгодно тем, что доходы НПФ не облагаются налогами.
Как осуществляется деятельность
Работа строится по такой схеме:
Гражданин, выбравший для себя НПФ, заключает с ним договор, после чего им ежемесячно производятся взносы. Это может происходить разными способами, выбор осуществляется участником по своему усмотрению.- Все взносы своих членов фонд передает компании по управлению активами. Она должна инвестировать их в надежные финансовые проекты. При этом государством определены условия инвестирования средств. Можно вкладывать средства своих участников только в определенные экономические отрасли и распределить их таким образом:
- ценные бумаги – не больше 50 %;
- деньги – до 40 %;
- недвижимость и ценные металлы – по 10 %;
- другие активы – до 5 %.
- Полученную прибыль ежемесячно распределяют между участниками. Уровень дохода зависит от суммы первоначальных взносов.
- Правильность распределения прибыли и ее учет производит регистратор.
- При наступлении определенного возраста или срока, указанного в договоре, администратор выплачивает участнику его пенсию.
Каждый член фонда имеет право на получении информации о состоянии своего лицевого счета: сумме вклада и величины дохода. Обычно один раз в год НПФ предоставляет своим вкладчикам всю информацию о том, сколько было уплачено взносов, какую прибыль получил участник, сколько было ему выплачено в виде пенсии и размер комиссии, снятой за управление средствами.
Выплаты участнику производятся после достижения им определенного возраста. Для этого в фонд надо направить заявление, через месяц после его получения пенсионер сможет начать получать свои средства. Вкладчик сам выбирает вариант получения средств: ежемесячный, единовременный или срочный.
В некоторых случаях средства могут быть выплачены досрочно. Это возможно, если вкладчик переезжает на ПМЖ в другую страну, в случае серьезной болезни, подтвержденной медицинскими документами, из-за инвалидности и потери трудоспособности. В случае смерти участника НПФ его средства передаются наследникам.
Вкладчики могут переходить из одного НПФ в другой или совсем отказаться от такого способа накопления пенсионных средств, передав управление ими государственному пенсионному фонду.
Преимущества
Чтобы разобраться, стоит ли вкладывать свои средства в негосударственные организации или полностью доверить свое будущее государству, надо рассмотреть его преимущества перед государственным ПФР.
К ним можно отнести такие:
- возможность более эффективно управлять своими вложениями и прогнозировать будущие пенсионные выплаты;
- деятельность фондов строго контролируется государством;
- все права и обязанности сторон прописаны в договоре, который заключается между вкладчиком и организацией, заранее определяются сроки выплат, наследники и распределяются доли между ними;
- из одного НПФ в другой можно переходить один раз в пять лет, это позволяет выбирать более доходные учреждения и увеличивать прибыль;
- страхование вкладов позволяет не потерять средства, даже если Банк России отзовет лицензию;
- открытость – все негосударственные пенсионные фонды являются ОАО, поэтому информацию о своих накоплениях участники легко могут получить, зарегистрировавшись в Личном кабинете на портале госуслуг;
- всю сумму накоплений можно получить единовременно, а если участник скончался раньше выхода на пенсию, денежные средства его могут быть унаследованы родственниками.
Большое количество плюсов НПФ делает их востребованным эффективным инструментом в формировании будущей пенсии для многих граждан.
Недостатки
Безусловно, когда речь идет о денежных средствах, вложенных в частные компании, всегда есть риск потерять их или получить в меньшем объеме, чем рассчитывалось. Поэтому некоторые наши граждане очень осторожно относятся к деятельности негосударственных фондов.
В этом есть смысл, ведь и у НПФ, несмотря на большое количество преимуществ, имеются свои минусы:
- иногда фонд выбирает рисковые стратегии инвестирования, в результате чего может не получить доход и растерять средства;
- при досрочном переходе из одного НПФ в другой можно потерять свою прибыль;
- в последнее время Банк России, проверяя деятельность некоторых организаций, отбирает лицензии у недобросовестных компаний, работающих со значительными нарушениями; средства вкладчиков возвращаются в ПФ РФ, но доход свой они при этом теряют.
Конечно, по сравнению с ПФР у негосударственных фондов доход выше, но все-таки это достаточно низкий процент прибыли даже по сравнению с банковскими депозитами. Иногда полученные средства с трудом покрывают уровень инфляции.
О плюсах и минусах вложения накопительной части своего будущего пособия в негосударственные пенсионные организации смотрите в следующем видеосюжете:
posobie-help.ru
Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – для чего это нужно и как это сделать
С 2010 года по новому пенсионному законодательству пенсия российских граждан складывается из двух составляющих – накопительной части и страховой.
Работодатели ежемесячно отчисляют 6 % в накопительную часть, а еще 16 % – в страховую.
Все денежные средства, которые уходят сейчас в страховую часть, расходуются на выплаты сегодняшним пенсионерам. Оставшимися 6 % каждый гражданин может распоряжаться по своему усмотрению.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
В нашей стране сейчас действует несколько Негосударственных пенсионных фондов. Их деятельность контролируется и регулируется государством и специальными законами.
Так, контроль за работой подобных организаций осуществляет Банк России. Все основные положения, сфера деятельности и условия ее осуществления регулируются законом «О негосударственных пенсионных фондах», принятый 7 мая 1998 года, и «О внесении изменений в Закон о НПФ». Эти изменения вступили в силу 28 декабря 2013 года.
Любой НПФ должен получить лицензию на осуществление своей деятельности.
Все граждане нашей страны, родившиеся после 1967 года, должны были определиться: оставить всю часть отчислений, производимых работодателем, в государственном фонде, или доверить 6 % накопительной части управляющей компании, которой и является НПФ.
Если гражданин принял решение оставить все отчисления в государственной структуре, они индексируются ежегодно и со временем из них будет формироваться его пенсия.
Чтобы сохранить накопительную часть и приумножить, человек может перевести часть своих страховых взносов, осуществляемых работодателем, в размере 6 % в НПФ.
Уровень дохода НПФ гораздо выше, чему государственного, соответственно, увеличивается и размер накопительной части пенсионного пособия граждан. Поэтому высокий доход – это главный аргумент в пользу перевода своих средств управляющей компании.
Кроме общего роста дохода, перевод денег в негосударственный фонд позволяет в будущем получать пенсию не ограниченных размеров. Выплаты будут зависеть от того, какие средства скопились у вас за это время, в то время как государственная пенсия лимитирована 40 % от среднего дохода в стране.
Ваша пенсия в будущем, если вы доверите накопительную часть НПФ, будет зависеть от уровня дохода, стажа и времени, когда вы обратитесь за выплатами. Поэтому передавать средства накопительной части выгодно тем гражданам, которые имеют высокую заработную плату и большой стаж работы, особенно, в государственных организациях. Средства накопительной части можно передавать по наследству. Если гражданин не дожил до того момента, как пришло время воспользоваться накоплениями, по предварительному заключению эти средства могут быть переданы его родственникам.
Конечно, передача управления своими пенсионными средствами негосударственной компании имеет определенные риски. В любой момент деятельность фонда может быть прекращена или стать убыточной. Однако все средства клиентов застрахованы, и в этом случае должны быть компенсированы государством.
По закону все граждане нашей страны, родившиеся после 1967 года, должны были определиться и принять решение о судьбе своей накопительной части пенсии в определенные сроки. До конца 2015 года нужно было решить: оставить все страховые взносы в государственном пенсионном фонде или передать ее накопительную часть негосударственному.
Тем, кто так и не сумел выбрать и не обратился с заявлением в отделения государственного Пенсионного фонда, придется смириться с тем, что накопительную часть они потеряли, и в будущем они могут рассчитывать только на страховую пенсию.
Тем же, кто передал управление своими средствами негосударственной организации, будут так же начисляться проценты от их инвестирования, несмотря на то, что в этом году выплаты в накопительную часть по-прежнему не производятся.
Перевести деньги в НПФ или из одного фонда в другой, в том числе и государственный, можно, если заявление об этом поступило в ПФР до 31 декабря. После этого до 1 марта года, следующего после подачи заявления, в перечень застрахованных лиц вносится изменение. До 31 марта этого же года должно быть создано и разослано уведомление об этих изменениях в реестре. Подобное уведомление и есть основание для того, чтобы средства были переведены другой управляющей компании.
Передача средств из государственной организации в негосударственную
В первую очередь необходимо наличие СНИЛС. При наличии этой карточки можно действовать следующим образом:
-
Определиться с выбором фонда. Проверить все уставные документы, наличие лицензии, ознакомиться с рейтингом надежности, уровнем доходности.
- После этого нужно обратиться в данную организацию любым удобным способом: через портал госуслуг; явившись лично; по почте, отправив заказное письмо; через доверенное лицо, полномочия которого заверены нотариусом.
- Затем пишется заявление о переводе накопительной части пенсии из ПФР в НПФ и заключается договор с фондом. Данный документ должен быть зарегистрирован.
- Сразу же нужно будет определиться с формой будущих выплат: срочные, единовременные или пожизненные.
- Далее следует отнести в ПФР копию договора с НПФ и написать заявление о том, что вы приняли решение о передаче своих пенсионных накоплений другому фонду.
Вся процедура занимает немного времени, обычно все эти операции производятся за один день. Однако стоит помнить, что сделать это можно только один раз в год не позднее 31 декабря. Удобнее всего заниматься переводом в конце года, тогда не придется долго ждать решения.
Одним из преимуществ негосударственных фондов является свобода действий его клиентов. Вы можете совсем отказаться от услуг этих структур и перевести все деньги обратно в Пенсионный Фонд РФ или выбрать для себя другую негосударственную организацию. Причинами может быть неудовлетворительная работа НПФ, низкая доходность или недобросовестность.
Процедура перехода из одной организации в другую похожа на перевод средств из государственного в негосударственный фонд. Состоит она приблизительно из таких же этапов:
Однако сроки подачи заявления и возможность перехода составляют теперь не один раз в год, а один раз в пять лет.
В связи с этим перевод средств может быть срочным (один раз в 5 лет) или досрочный (до 1 года). При срочном переходе сохраняются все средства клиента.
Если же переход был осуществлен досрочно, то денежные средства хоть и поступят в новый фонд уже на следующий год, но будут значительно меньше: при досрочном переводе не сохраняется инвестиционная часть выплат. Поэтому перед принятием решения стоит всерьез взвесить все возможные преимущества и недостатки подобной процедуры.
Подача заявки в ПФР при этом так же должна быть осуществлена до 31 декабря, а уведомление о принятии решения прийти до 31 марта следующего года.
Бывает так, что однажды приняв решение о переводе накопительной части пенсии в НПФ, человек понимает, что ему это не подходит. Для тех, кто хочет обратно вернуть свои средства в Пенсионный фонд России нужно до 31 декабря написать об том заявление и предоставить его в ПФР любым способом: лично в пенсионном отделении или МФЦ, на портале госуслуг или по почте.
При обращении в отделение Пенсионного фонда или через МФЦ гражданин предъявляет свой паспорт и СНИЛС, если же заявление отправляется в электронном виде или по почте, то никаких документов не требуется.
Если вместо застрахованного гражданина обращается его представитель, имеющий на это доверенность, заверенную нотариусом, он должен предъявить документы, удостоверяющие личность застрахованного и его СНИЛС, а также свой паспорт.
В последние несколько лет в нашей стране появилось большое количество негосударственных пенсионных фондов. Их агенты агитировали граждан переводить свои средства им, расписывая большие преимущества и выгоды подобных сделок.
Иногда в качестве подобных «зазывателей» работали люди недобросовестные, зачастую не имеющие никаких доверенностей. В результате одни и те же граждане могли иметь договор сразу с несколькими негосударственными организациями.
Более того, в отделения ПФР иногда поступают жалобы от граждан, которые сообщают о незаконном переводе их средств в негосударственные фонды. В этих случаях следует написать претензию в сам НПФ. Его сотрудники должны предоставить гражданину его заявление и договор, подписанный лично. При их отсутствии можно обращаться в суд. Недобросовестные учреждения будут привлечены к административной ответственности и выплате штрафов, а все средства страховщика переведут в тот фонд, в котором они были раньше.
О процедуре перевода накопительной части пенсионного обеспечения смотрите в следующем видеосюжете:
Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Виды и правила оформления льгот для работающих пенсионеров
Виды, размеры и правила получения надбавок к пенсионному обеспечению
Выбор надежного и прибыльного негосударственного пенсионного фонда (НПФ)
Разделы
Бесплатная консультация юриста
Москва и область
Санкт Петербург и область
Copyright © 2016. Posobie-Help — помощь и консультации по всем видам пособий и льгот
Публикация и копирование материалов без письменного согласия автора запрещена.
startap-x.ru
Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – для чего это нужно и как это сделать |
С 2010 года по новому пенсионному законодательству пенсия российских граждан складывается из двух составляющих – накопительной части и страховой.
Работодатели ежемесячно отчисляют 6 % в накопительную часть, а еще 16 % – в страховую.
Все денежные средства, которые уходят сейчас в страховую часть, расходуются на выплаты сегодняшним пенсионерам. Оставшимися 6 % каждый гражданин может распоряжаться по своему усмотрению.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
В нашей стране сейчас действует несколько Негосударственных пенсионных фондов. Их деятельность контролируется и регулируется государством и специальными законами.
Так, контроль за работой подобных организаций осуществляет Банк России. Все основные положения, сфера деятельности и условия ее осуществления регулируются законом «О негосударственных пенсионных фондах», принятый 7 мая 1998 года, и «О внесении изменений в Закон о НПФ». Эти изменения вступили в силу 28 декабря 2013 года.
Любой НПФ должен получить лицензию на осуществление своей деятельности.
Все граждане нашей страны, родившиеся после 1967 года, должны были определиться: оставить всю часть отчислений, производимых работодателем, в государственном фонде, или доверить 6 % накопительной части управляющей компании, которой и является НПФ.
Если гражданин принял решение оставить все отчисления в государственной структуре, они индексируются ежегодно и со временем из них будет формироваться его пенсия.
Чтобы сохранить накопительную часть и приумножить, человек может перевести часть своих страховых взносов, осуществляемых работодателем, в размере 6 % в НПФ.
Уровень дохода НПФ гораздо выше, чему государственного, соответственно, увеличивается и размер накопительной части пенсионного пособия граждан. Поэтому высокий доход – это главный аргумент в пользу перевода своих средств управляющей компании.
Кроме общего роста дохода, перевод денег в негосударственный фонд позволяет в будущем получать пенсию не ограниченных размеров. Выплаты будут зависеть от того, какие средства скопились у вас за это время, в то время как государственная пенсия лимитирована 40 % от среднего дохода в стране.
Ваша пенсия в будущем, если вы доверите накопительную часть НПФ, будет зависеть от уровня дохода, стажа и времени, когда вы обратитесь за выплатами. Поэтому передавать средства накопительной части выгодно тем гражданам, которые имеют высокую заработную плату и большой стаж работы, особенно, в государственных организациях. Средства накопительной части можно передавать по наследству. Если гражданин не дожил до того момента, как пришло время воспользоваться накоплениями, по предварительному заключению эти средства могут быть переданы его родственникам.
Конечно, передача управления своими пенсионными средствами негосударственной компании имеет определенные риски. В любой момент деятельность фонда может быть прекращена или стать убыточной. Однако все средства клиентов застрахованы, и в этом случае должны быть компенсированы государством.
По закону все граждане нашей страны, родившиеся после 1967 года, должны были определиться и принять решение о судьбе своей накопительной части пенсии в определенные сроки. До конца 2015 года нужно было решить: оставить все страховые взносы в государственном пенсионном фонде или передать ее накопительную часть негосударственному.
Тем, кто так и не сумел выбрать и не обратился с заявлением в отделения государственного Пенсионного фонда, придется смириться с тем, что накопительную часть они потеряли, и в будущем они могут рассчитывать только на страховую пенсию.
Тем же, кто передал управление своими средствами негосударственной организации, будут так же начисляться проценты от их инвестирования, несмотря на то, что в этом году выплаты в накопительную часть по-прежнему не производятся.
Перевести деньги в НПФ или из одного фонда в другой, в том числе и государственный, можно, если заявление об этом поступило в ПФР до 31 декабря. После этого до 1 марта года, следующего после подачи заявления, в перечень застрахованных лиц вносится изменение. До 31 марта этого же года должно быть создано и разослано уведомление об этих изменениях в реестре. Подобное уведомление и есть основание для того, чтобы средства были переведены другой управляющей компании.
Передача средств из государственной организации в негосударственную
В первую очередь необходимо наличие СНИЛС. При наличии этой карточки можно действовать следующим образом:
-
Определиться с выбором фонда. Проверить все уставные документы, наличие лицензии, ознакомиться с рейтингом надежности, уровнем доходности.
- После этого нужно обратиться в данную организацию любым удобным способом: через портал госуслуг; явившись лично; по почте, отправив заказное письмо; через доверенное лицо, полномочия которого заверены нотариусом.
- Затем пишется заявление о переводе накопительной части пенсии из ПФР в НПФ и заключается договор с фондом. Данный документ должен быть зарегистрирован.
- Сразу же нужно будет определиться с формой будущих выплат: срочные, единовременные или пожизненные.
- Далее следует отнести в ПФР копию договора с НПФ и написать заявление о том, что вы приняли решение о передаче своих пенсионных накоплений другому фонду.
Вся процедура занимает немного времени, обычно все эти операции производятся за один день. Однако стоит помнить, что сделать это можно только один раз в год не позднее 31 декабря. Удобнее всего заниматься переводом в конце года, тогда не придется долго ждать решения.
Одним из преимуществ негосударственных фондов является свобода действий его клиентов. Вы можете совсем отказаться от услуг этих структур и перевести все деньги обратно в Пенсионный Фонд РФ или выбрать для себя другую негосударственную организацию. Причинами может быть неудовлетворительная работа НПФ, низкая доходность или недобросовестность.
Процедура перехода из одной организации в другую похожа на перевод средств из государственного в негосударственный фонд. Состоит она приблизительно из таких же этапов:
Однако сроки подачи заявления и возможность перехода составляют теперь не один раз в год, а один раз в пять лет.
В связи с этим перевод средств может быть срочным (один раз в 5 лет) или досрочный (до 1 года). При срочном переходе сохраняются все средства клиента.
Если же переход был осуществлен досрочно, то денежные средства хоть и поступят в новый фонд уже на следующий год, но будут значительно меньше: при досрочном переводе не сохраняется инвестиционная часть выплат. Поэтому перед принятием решения стоит всерьез взвесить все возможные преимущества и недостатки подобной процедуры.
Подача заявки в ПФР при этом так же должна быть осуществлена до 31 декабря, а уведомление о принятии решения прийти до 31 марта следующего года.
Бывает так, что однажды приняв решение о переводе накопительной части пенсии в НПФ, человек понимает, что ему это не подходит. Для тех, кто хочет обратно вернуть свои средства в Пенсионный фонд России нужно до 31 декабря написать об том заявление и предоставить его в ПФР любым способом: лично в пенсионном отделении или МФЦ, на портале госуслуг или по почте.
При обращении в отделение Пенсионного фонда или через МФЦ гражданин предъявляет свой паспорт и СНИЛС, если же заявление отправляется в электронном виде или по почте, то никаких документов не требуется.
Если вместо застрахованного гражданина обращается его представитель, имеющий на это доверенность, заверенную нотариусом, он должен предъявить документы, удостоверяющие личность застрахованного и его СНИЛС, а также свой паспорт.
В последние несколько лет в нашей стране появилось большое количество негосударственных пенсионных фондов. Их агенты агитировали граждан переводить свои средства им, расписывая большие преимущества и выгоды подобных сделок.
Иногда в качестве подобных «зазывателей» работали люди недобросовестные, зачастую не имеющие никаких доверенностей. В результате одни и те же граждане могли иметь договор сразу с несколькими негосударственными организациями.
Более того, в отделения ПФР иногда поступают жалобы от граждан, которые сообщают о незаконном переводе их средств в негосударственные фонды. В этих случаях следует написать претензию в сам НПФ. Его сотрудники должны предоставить гражданину его заявление и договор, подписанный лично. При их отсутствии можно обращаться в суд. Недобросовестные учреждения будут привлечены к административной ответственности и выплате штрафов, а все средства страховщика переведут в тот фонд, в котором они были раньше.
О процедуре перевода накопительной части пенсионного обеспечения смотрите в следующем видеосюжете:
Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Виды и правила оформления льгот для работающих пенсионеров
Виды, размеры и правила получения надбавок к пенсионному обеспечению
Выбор надежного и прибыльного негосударственного пенсионного фонда (НПФ)
Разделы
Бесплатная консультация юриста
Москва и область
Санкт Петербург и область
Copyright © 2016. Posobie-Help — помощь и консультации по всем видам пособий и льгот
Публикация и копирование материалов без письменного согласия автора запрещена.
bezmeny.ru
Как нужно выбирать негосударственный пенсионный фонд? | Дом и семья
Информацию об основных показателях деятельности НПФ можно найти на страницах специализированных изданий (например, журналы «Пенсионные фонды и инвестиции» и «Пенсия»), деловых СМИ («Коммерсантъ», «Коммерсантъ-Деньги», «Ведомости») и в сети Интернет (например, на «Лаборатория пенсионной реформы»). Проанализировав опубликованные рейтинги можно получить информацию об основных игроках и публичных финансовых показателях НПФ.
Обязательно также внимательно познакомиться с документами пенсионного фонда. У НПФ должны быть лицензия, Правила фонда, составленные и утвержденные в соответствии с законодательством. Должен быть определен порядок формирования пенсионных накоплений и условия выплаты дополнительной пенсии. Также желательно ознакомиться с информацией о том, кто выступает в качестве спецдепозитария, и какие управляющие компании работают с фондом.
Можно ли самостоятельно определить, как работает тот или иной НПФ?
Если вкладчик по профессии бухгалтер или финансист, ему проще разобраться с результатами деятельности НПФ. Конечно, это не значит, что люди других профессий не способны проанализировать те или иные данные. Если есть желание — все возможно. Что этому может помочь?
Фонд должен информировать своих участников о состоянии пенсионных счетов. Кроме того, в специализированных изданиях публикуются ежегодные финансовые результаты деятельности НПФ.
Кроме субъективных предпочтений вкладчиков, можно при выборе НПФ опираться на специальную методику, которая помогает оценить рейтинг того или иного негосударственного пенсионного фонда.
Деятельность негосударственного пенсионного фонда (НПФ) можно оценить по двум основным блокам критериев: надежность фонда (его устойчивость) и успешность фонда (иными словами, эффективность деятельности).
Каким образом НПФ инвестирует средства вкладчиков?
Обычно для размещения средств вкладчиков НПФ пользуется услугам частных управляющих компаний. Между НПФ и управляющей компанией заключается договор доверительного управления, на основании которого управляющая компания инвестирует деньги вкладчиков в различные финансовые инструменты, а НПФ контролирует этот процесс, учитывает сделки, начисляет и выплачивает пенсии.
Куда вкладываются деньги накопительной части пенсии?
У разных участников — разные возможности. При размещении пенсионных резервов НПФ, например, некоторые операции могут осуществлять самостоятельно, вкладывая средства в федеральные (субфедеральные, муниципальные) государственные ценные бумаги, банковские депозиты, а также в инвестиционные паи открытых и интервальных паевых инвестиционных фондов при условии, что требования к составу и структуре активов этих фондов не противоречат законодательству.
Частная управляющая компания имеет куда более широкие возможности для инвестирования. Она, например, может вкладывать средства в ценные бумаги, допущенные к торгам российскими организаторами торговли на рынке ценных бумаг: акции российских открытых акционерных обществ, облигации российских хозяйственных обществ, ипотечные ценные бумаги. Могут У К инвестировать средства и в паи паевых инвестиционных фондов, и даже в ценные бумаги правительств иностранных государств при условии, что они имеют высокий инвестиционный индекс.
Кто контролирует работу негосударственных пенсионных фондов?
Деятельность НПФ регулируется уполномоченным государственным органом в лице ФСФР России — Федеральной службой по финансовым рынкам. Именно она регламентирует деятельность НПФ и следит за инвестированием средств вкладчиков. Кроме того, каждый фонд обязан не менее одного раза в год пройти актуарную оценку и независимую аудиторскую проверку.
Что такое актуарная оценка негосударственного пенсионного фонда?
Негосударственный пенсионный фонд должен отчетливо представлять, какие суммы он может инвестировать, куда инвестировать, на какой срок, а также учитывать доходность этих вложений. Нужно учитывать имеющиеся обязательства перед пенсионерами и необходимость будущих выплат. Кроме того, для разных клиентов НПФ предлагает разные пенсионные схемы. Все это требует услуг специалистов, которые на основании различных методик оценивают соотношение между активами фонда и его обязательствами.
Таких специалистов называют актуариями. Они проводят актуарную оценку деятельности НПФ, в которой отражается долгосрочная устойчивость фонда. По законодательству, актуарная оценка проводится не реже 1 раза в год, однако крупные НПФ обычно проводят ее чаще. Для того чтобы качественно проводить актуарную оценку, актуарии должны получить аккредитацию на ведение своей деятельности.
Что в НПФ проверяют аудиторы?
Для подтверждения отчетов фонда о его деятельности ежегодно организуется независимая аудиторская проверка. В ее ходе проверяется корректность составления отчетов, правильность ведения счетов клиентов, выплата пенсий, уплата налогов. Кроме того, проверяются бухгалтерские отчеты управляющих компаний и спецдепозитариев, которые работают с НПФ. Деятельность аудиторских компаний лицензируется Министерством финансов РФ.
Как НПФ отчитывается перед вкладчиками по обязательной накопительной части трудовой пенсии?
Негосударственный пенсионный фонд обязуется не реже 1 раза в год предоставлять своим вкладчикам информацию о состоянии их пенсионных накоплений. Однако пенсионным договором может быть предусмотрено условие предоставления отчетности чаще — полугодовая, квартальная отчетность.
На основании этих отчетов вкладчик может определить, насколько выгодно ему работать с выбранным НПФ. Если его не устраивают результаты деятельности НПФ, он может перевести свои накопления в любой другой НПФ, либо в частную управляющую компанию, либо назад в Пенсионный фонд РФ.
Как оценить надежность негосударственного пенсионного фонда?
Надежность фонда- это гарантия выполнения обязательств фонда перед клиентами. Надежность фонда можно оценить по следующим семи показателям:
Общий объем пенсионных резервов характеризует масштаб деятельности НПФ, обеспечивает платежеспособность фонда перед своими участниками.
Размер имущества для обеспечения уставной деятельности фонда свидетельствует о надежности фонда, обеспечивает защиту прав участников и застрахованных лиц фонда. Это имущество свидетельствует о финансовой состоятельности фонда, обеспечивает его устойчивость при наступлении неблагоприятных обстоятельств. Кроме того, позволяет в ходе работы фонда использовать совершенные технологии, оборудование и т. д.
Опыт работы фонда на рынке негосударственного пенсионного обеспечения с момента первой выплаты негосударственных пенсий: следует уточнить количество участников фонда, а также динамику увеличения или уменьшения количества участников. Также оценивается уровень профессионализма персонала фонда. Работники фонда должны иметь соответствующую квалификацию, определенный стаж работы на рынке НПО.
Состав учредителей фонда может свидетельствовать о близости фонда к ведущим финансово устойчивым предприятиям, финансовым компаниям и быть индикатором его надежности, как и само количество крупных учредителей.
Репутация фонда на рынке оценивается на основании данных об имевших место приостановлениях действия лицензии на осуществление деятельности, а также дефицита, выявленного актуарной оцениванкой, либо убыточного баланса.
Диверсификация инвестиционного портфеля фонда — это распределение рисков между различными инвестиционными программами НПФ. Вкладывая деньги в различные финансовые инструменты, которые обладают разной надежностью и разным уровнем риска, НПФ таким образом «страхует» свои активы. Для оценки этого критерия необходимо знать, в какие УК вкладываются деньги вкладчиков и какова структура инвестиционного портфеля, который предлагает УК.
Членство в профессиональных объединениях обеспечивает дополнительные гарантии обеспечения выполнения обязательств фонда перед вкладчиками и участниками.
Дополнительный контроль за деятельностью фонда со стороны различных органов и профессиональных ассоциаций является одним из дополнительных признаков надежности фонда.
Как оценить эффективность работы негосударственного пенсионного фонда?
Эффективность деятельности фонда определяется на основании различных критериев: роста доли фонда на рынке негосударственного пенсионного обеспечения, успешности инвестиционной политики фонда и доверии со стороны клиентов.
Автор: Гончаров Дмитрий.
shkolazhizni.ru
