Формула расчета кредита потребительского: Как посчитать платеж по кредиту — сумма ежемесячных взносов

Калькулятор покупки в рассрочку – портал Вашифинансы.рф

Москва

Ваш город:

Москва

ПартнерамДля СМИ

Рус
Eng

Неделя
финансовой грамотности
2021

Проверь уровень
финансовой грамотности

Учись управлять
личными финансами

Узнай
как защитить свои
права

Финансовые
калькуляторы

Как
говорить с детьми
о деньгах

С 1 октября 2021 года актуальные материалы по финансовой грамотности читайте на сайте

МОИФИНАНСЫ.РФ

В этом разделе вы можете ознакомиться с материалами, созданными в рамках совместного проекта Минфина России и Всемирного банка в период с 2010 по 2020 год.

Этот калькулятор предназначен для расчета кредита, предоставляемого банком физическому лицу на любые цели. Калькулятор поможет рассчитать размер ежемесячного платежа и сумму процентов, которую нужно выплатить за весь срок действия кредитной задолженности.

Пожалуйста, укажите стоимость покупки, первоначальный взнос и основную информацию по кредиту.

• Контакты
• Карта сайта
• Условия использования материалов

Формула расчета кредита.

Как рассчитать платежи

Обращаем внимание на тип кредита исходя из размеров платежей

В настоящее время банки используют два типа кредита – с аннуитетными платежами и дифференцированными.

В первом случае на протяжении всего срока действия кредита клиент должен выплачивать фиксированную  сумму.

Если речь идет о дифференцированных платежах, то в этом случае сумма с течением времени  уменьшается.

Именно исходя из типа платежа и осуществляется вычисление суммы, которую придется заплатить кредитополучателю.

Прежде чем приступить к рассмотрению вопроса о вычислении размера платежей, стоит упомянуть о том, что довольно часто из взятых в кредит средств получателю приходится выплачивать различные дополнительные платежи (например, комиссия за обналичивающие, за снятие с карточки и т.д.).

Эти платежи являются разовыми, и, как правило, изымаются из суммы кредита уже на начальном этапе пользования им.

Вычисление суммы кредита при аннуитетных платежах

Стоит отметить, что данный вариант на сегодняшний день является наиболее распространенным.   Он очень удобен для кредитополучателя, так как он заранее знает, сколько ему платить каждые месяц, и не нужно постоянно заглядывать в документы, чтобы узнать сумму платежа.

Для банков этот вариант тоже удобен, так как в итоге сумма, которую выплачивает клиент, получается больше, чем в случае с дифференцированными платежами.

Это получается потому, что на начальном этапе основная часть платежа уходит именно на погашение процентов, а не основного долга, который поначалу уменьшается очень медленно.

Итак, приступим к рассмотрению порядка расчета размера аннуитетного платежа.

Отправными данными для этого служат:

Подготовив эти исходные данные, рассчитать размер ежемесячного платежа по такому кредиту можно по формуле:

РП (размер платежа) = СК * ( (ПС : 1-(1+ПС)) – КП ).

Видно, что не так уж и сложно произвести расчет кредита, который выплачивается равными долями.

Расчет ежемесячного дифференцированного платежа

В этом случае от одного периода к другому сумма выплат уменьшается.

Это происходит из-за того, что сумма делится на две части – фиксированной (на весь период действия договора определяется сумма, погашающаяся равными долями) и убывающей (это сумма процентов, которая рассчитается каждый период исходя из оставшейся суммы ОД).

В этом случае размер платежа за период будет состоять из суммы, направленной на погашение основного долга (ОД), и суммы начисленных процентов (НП).

Рассчитать размер платежа по основному долгу можно, разделив первоначальную сумму, предоставленную клиенту в кредит кредита (С) на количество периодов (П).

Т.е.

формула будет выглядеть так:

ОД = С : П.

Что касается расчета платежа по начисленным процентам, то здесь у банков может быть два подхода.

В первом случае используется формула:

НП = ОМ * (ПС / 12 )

ОМ – это остаток общей суммы кредита в текущем месяце.

ПС – размер годовой процентной ставки.

При использовании другого подхода формула выглядит так:

НП = ОМ * ПС * ( ЧД / 365).

ОМ и ПС – то же самое, что в предыдущей формуле.

ЧД – число дней в конкретном месяце.

Видно, что подходы к вычислению кредита у разных банков могут раниться.

Поэтому, чтобы наиболее точно рассчитать размер платежа, лучше уточнить у сотрудников банка формулу, которой пользуются они.

Аксонбанк открыл первый офис в Рыбинске

Аксонбанк открыл первый офис обслуживания клиентов в городе Рыбинске по адресу: ул. Суркова, д. 2 (торговый центр «Аксон»). Сообщение размещено на сайте банка.Клиенты банка могут оформить международную платежную карту, взять кредит, открыть депозит или накопительный счет. Офис работает ежедневно, с 9:00 до 20:00, без перерыва и выходных. …

Чем кредитная карта лучше POS-кредитов?

Плюсы и минусы «кредитки» Кредитная карта – это главная альтернатива кредиту потребительскому. Представляет собой пластиковую банковскую карту с открытым кредитным лимитом, ограниченным одобрением банка или желанием самого заёмщика (когда кредит банком одобрен на большую сумму, но заёмщику хочет оформить на меньшую). Ставки по кредитным картам, как правило, такие же, как и по … …

Банк «Адмиралтейский» откроет новый офис в Белгороде

Банк «Адмиралтейский» 1 августа откроет новый операционный офис в Белгороде. Отделение расположено по адресу: ул. Преображенская, д. 71. Офис будет работать с 9:15 до 18:15 с понедельника по пятницу, без перерыва на обед.В офисе «Белгородский» крупным предприятиям, а также компаниям малого и среднего бизнеса будут предложены услуги инкассации, расчетно-кассовое обслужи… …

Финансовые формулы (с калькуляторами)

Люди всех слоев общества, от студентов до биржевых маклеров и банкиров; риелторам, домовладельцам и управляющим домохозяйствами
найти финансовые формулы невероятно полезными в их повседневной жизни. Используете ли вы финансовые формулы для личных или
по образовательным причинам, доступ к правильным финансовым формулам может помочь улучшить вашу жизнь.

Независимо от того, в какой области финансов вы работаете или изучаете, от корпоративных финансов до банковского дела, все они построены на
та же основа стандартных формул и уравнений. Хотя некоторые из этих сложных формул могут сбить с толку обычного человека, мы
помочь, внося ясность в вас.

Независимо от того, имеете ли вы дело со сложными процентами, аннуитетами, акциями или облигациями, инвесторы должны иметь возможность эффективно оценивать
уровень ценности или достоинств в их финансовых показателях. Это делается путем оценки будущей прибыли и расчета ее по отношению к
текущая стоимость или эквивалентная норма прибыли.

FinanceFormulas.net может помочь.

Финансовая информация и калькуляторы на сайте FinanceFormulas.net предназначены не только для профессионалов, но и для всех, кто
необходимость фундаментальных формул, уравнений и основных расчетов, которые составляют мир финансов. От студентов колледжа
которые изучают финансы и бизнес для профессионалов, укоренившихся в области корпоративных финансов, FinanceFormulas.net
поможет вам найти финансовые формулы, уравнения и калькуляторы, необходимые для успеха.

Кто может получить наибольшую пользу от FinanceFormulas.net?

Студенты, изучающие финансы и бизнес, могут использовать формулы и
калькуляторы, бесплатно предоставляемые FinanceFormulas.net в качестве постоянного справочника, то во время учебы в школе, то во время работы в
мир финансов.

Люди, уже работающие в сфере бизнеса , которые могут
забыв, как использовать определенную формулу или набор уравнений, найдут наши инструменты абсолютно бесценным ресурсом.
FinanceFormulas.net не только
упрощает поиск формулы, уравнения или калькулятора, который вы ищете, мы упрощаем добавление формулы в закладки, чтобы вы
больше никогда не придется тратить время на поиск нужного инструмента.

Любой . Люди всех возрастов могут пользоваться калькуляторами на
FinanceFormulas.net им в помощь
справляться с финансовыми трудностями повседневной жизни. Ипотека, задолженность по кредитной карте или понимание академической оценки вашей
инвестиций, таких как акции и облигации, это доступ к правильным формулам, уравнениям и калькуляторам, которые могут помочь вам
проложите свой путь к финансово благополучной жизни.

Планируете ли вы использовать бесплатные формулы, предоставленные FinanceFormulas.net, для личного или академического использования,
FinanceFormulas.net здесь, чтобы помочь вам найти банковские формулы, формулы акций и облигаций, корпоративные или разные
нужные вам формулы.

Вернуться к началу

Как рассчитать платежи и расходы по кредиту

Перед тем, как брать потребительский кредит, важно знать, сколько будет ежемесячных платежей и сможет ли ваш бюджет покрыть дополнительные расходы. Однако определить точную сумму платежа в рассрочку до оформления нового кредита может быть сложно.

Вы не просто возвращаете основную сумму, когда занимаете деньги у кредитора. Ежемесячные платежи в рассрочку также будут включать проценты, которые являются стоимостью заимствования денег. Вот несколько способов рассчитать, как могут выглядеть ваши ежемесячные платежи в рассрочку.

Как осуществляются платежи по личному кредиту

В дополнение к основной сумме вашего кредита вы платите проценты и любые сборы, связанные с личным кредитом. В своем кредите вы можете разбить расходы на:

• Основная сумма: Сумма займа, которая поступает на ваш счет.
• Проценты: Сколько кредитор взимает с вас деньги. Ваша годовая процентная ставка (APR) включает вашу процентную ставку и оплаченные авансовые платежи, такие как сборы за создание. Для большинства личных кредитов у вас есть фиксированная процентная ставка, что означает, что ваши ежемесячные платежи не будут меняться в течение срока действия кредита. Процентные ставки определяются вашим кредитным рейтингом и историей — чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша процентная ставка.
• Сборы: Дополнительные расходы на получение кредита, такие как сборы за выдачу кредита, штрафы за просрочку платежа, сборы за недостаточное количество средств и многое другое.

Ваш ежемесячный платеж зависит от суммы долга и срока погашения. Кредит в размере 5000 долларов США, выплачиваемый в течение пяти лет, будет иметь более низкие ежемесячные платежи, чем кредит в размере 5000 долларов США, выплачиваемый в течение трех лет, поскольку платежи распределяются на более длительный период. Однако имейте в виду, что ваша процентная ставка и любые связанные с ней сборы также добавляются к каждому платежу по кредиту.

Формула платежа по кредиту

Простая формула платежа по кредиту включает основную сумму кредита, процентную ставку и срок кредита. Ваша основная сумма распределяется поровну в течение срока погашения кредита вместе с процентами, причитающимися в течение срока. Хотя количество лет в вашем сроке может отличаться, обычно вам придется делать 12 платежей каждый год.

Тип вашего кредита определяет тип кредитного калькулятора, который вам нужно использовать для расчета ваших платежей. Есть процентные кредиты и амортизируемые кредиты, которые включают в себя основную сумму и проценты.

Кредиты только под проценты

В случае кредитов только под проценты вы несете ответственность за выплату только процентов по кредиту в течение определенного периода времени. Сумма основного долга, которую вы должны, останется неизменной в течение этого периода. Ежемесячные расходы по кредиту довольно легко рассчитать.

Давайте рассчитаем ваши расходы, если у вас есть кредит в размере 20 000 долларов США с 6-процентной годовой процентной ставкой и сроком погашения 10 лет. В этом случае вы возьмете сумму, которую вы взяли взаймы, и умножите ее на процентную ставку. Эта цифра будет представлять ваши годовые процентные расходы, которые вы разделите на 12 месяцев:

• 20 000 долл. США x 0,06 = 1 200 долл. США в виде процентов каждый год
• 1200 долларов США разделить на 12 месяцев = 100 долларов США в виде процентов в месяц

Конечно, кредиты под проценты не вечны. По истечении срока кредита, на который начисляются только проценты, вам необходимо будет погасить основную сумму займа. Как правило, ссуды только под проценты превращаются в амортизируемые ссуды, требующие от вас ежемесячных платежей по основной сумме и процентам после окончания периода выплаты только процентов.

Амортизируемые кредиты

Амортизирующие кредиты включают часть вашего платежа в счет основного остатка, а также процентов каждый месяц.

Автомобильные ссуды являются разновидностью амортизационных ссуд. Допустим, вы взяли автокредит на 20 000 долларов США с годовой процентной ставкой 6 процентов и пятилетним сроком погашения. Вот как можно рассчитать проценты по кредиту.

1. Разделите процентную ставку, взимаемую с вас, на количество платежей, которые вы будете делать каждый год, обычно 12 месяцев.
2. Умножьте эту цифру на первоначальный остаток вашего кредита, который должен начинаться с полной суммы, которую вы заняли.

Для приведенных выше цифр формула выплаты кредита будет выглядеть так:

• 0,06 разделить на 12 = 0,005
• 0,005 x 20 000 долл. США = 100 долл. США

Эти 100 долларов — это сумма, которую вы заплатите в виде процентов в первый месяц. Однако по мере того, как вы продолжаете выплачивать кредит, большая часть вашего платежа идет на основной баланс и меньшая на проценты. Вы можете вычислить процентную выплату за каждый месяц, выполнив ту же математику, показанную выше, используя новый, более низкий остаток по кредиту.

Как рассчитать ежемесячные платежи по кредиту с помощью калькуляторов

Различные кредиты имеют разные требования. Студенческие кредиты не будут иметь тех же расчетов, что и автомобильные или личные кредиты. Вот как использовать кредитные калькуляторы в зависимости от типа вашего кредита.

Калькулятор кредита для физических лиц

Калькулятор кредита для физических лиц определяет остаток основного долга, процентную ставку и продолжительность срока погашения и дает вам ежемесячную сумму платежа, подлежащую уплате каждый месяц.

Большинство простых личных кредитов будут работать с этим калькулятором, но вы также можете использовать более подробный калькулятор платежей по кредиту, если у вас есть конкретные расчеты, например, как дополнительные платежи по основному долгу повлияют на срок вашего кредита и сумму процентов, которые вы платите .

Калькулятор студенческого кредита

Если вы пытаетесь выяснить некоторые детали погашения студенческого кредита, вы можете использовать калькулятор студенческого кредита.

Когда вы указываете сумму кредита и процентную ставку, а также вводите различные условия кредита, этот калькулятор может помочь вам определить, сколько вам нужно будет платить каждый месяц, чтобы досрочно погасить студенческий кредит. Вы также можете увидеть, как единовременный дополнительный платеж или дополнительные ежемесячные или ежегодные платежи повлияют на общую сумму погашения кредита.

Калькулятор ипотечного кредита

Калькулятор ипотечного кредита использует основную сумму кредита, ежемесячную процентную ставку и количество ежемесячных платежей, которые вы будете делать в течение срока действия кредита, чтобы определить размер ежемесячного платежа в рассрочку.

Использование этого типа калькулятора или самостоятельное вычисление чисел с помощью этой формулы может помочь определить, сколько дома вы можете себе позволить с комфортом. Выполнение этих расчетов также может помочь определить, нужен ли вам больший первоначальный взнос за покупку дома, чтобы уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Калькулятор кредитной линии собственного капитала

Точная сумма ежемесячного платежа по HELOC будет варьироваться в зависимости от того, сколько вы берете взаймы по вашей возобновляемой кредитной линии, но некоторые калькуляторы могут подсказать вам, какую часть ежемесячного платежа вам нужно сделать, чтобы погасить задолженность в определенные сроки.

Для использования калькулятора необходимо знать текущий баланс вашего HELOC, процентную ставку (APR), сумму изменения процентной ставки в год (если вообще) и любые дополнительные сборы или ежегодные сборы. Используя эту информацию, калькуляторы выплат HELOC могут указать конкретный график погашения и сумму, которую вам нужно будет платить каждый месяц, чтобы уложиться в этот график.

Калькулятор ссуды под залог жилья

Если вам нужно взять ссуду под залог дома, вам сначала нужно посмотреть, сколько вы можете занять, с помощью калькулятора ссуды под залог дома.

Введите свой адрес, оценочную стоимость вашего дома, расчетный остаток по ипотеке и кредитный рейтинг. Несмотря на то, что ваш доступный собственный капитал является основной частью того, сколько вы можете занять через кредит на домашний капитал, ваш кредитный рейтинг также будет учитываться в сумме кредита и вашей процентной ставке.

Калькулятор автокредита

Прежде чем принять решение о получении автокредита в автосалоне, вы можете сначала поработать с калькулятором автокредита. Этот калькулятор спросит желаемую сумму кредита, срок погашения и процентную ставку, а также является ли автомобиль, который вы хотите, новым или подержанным. Автокредиты могут иметь более короткие сроки, чем личные или жилищные кредиты, поэтому вы можете сравнить, как разные условия влияют на ваш ежемесячный платеж.

Как сэкономить деньги на выплате процентов по кредиту

Проценты — одна из самых больших статей расходов при получении кредита. Чем ниже ваша процентная ставка, тем меньше дополнительных денег вы будете платить сверх того, что вы взяли взаймы. Хотя не всегда возможно снизить процентную ставку, некоторые стратегии могут помочь вам со временем сэкономить деньги на кредите.

• Пройдите предварительную квалификацию. Если вы можете увидеть, на какой размер кредита вы имеете право, без заполнения полной заявки на кредит — и рискуете получить отказ — вы сможете сравнить ставки от многих кредиторов. После того, как вы присмотритесь к ценам, вы можете выбрать кредитора с самой низкой процентной ставкой, наименьшими сборами и лучшими условиями погашения.
• Внесите дополнительные платежи в счет погашения основного долга. Каждый месяц у вас будет один платеж по кредиту. Часть из них пойдет на основной капитал, а часть пойдет на проценты. Всякий раз, когда вы можете, сделайте дополнительный платеж в счет основного долга. Это уменьшит общий остаток кредита и общий процент, который вы должны. Чем раньше вы это сделаете, тем лучше, поскольку проценты начисляются авансом по амортизируемым кредитам.
• Досрочно погасите кредит. Если вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи или если вы можете выплатить остаток по кредиту единовременно, вы будете платить меньше процентов в течение срока действия кредита. Убедитесь, что нет штрафа за предоплату, прежде чем идти по этому пути.
• Используйте 0-процентную начальную кредитную карту APR. Эта карта дает вам 0 процентов годовых в течение определенного периода времени, от 12 до 18 месяцев, в зависимости от предложения вашей карты. Это может помочь вам оплатить крупную покупку, не сталкиваясь с огромными процентными платежами. Но если вы не погасите баланс карты к моменту окончания вводного предложения, начнутся процентные платежи, часто по гораздо более высокой ставке.
• Берите взаймы только то, что вам нужно. Один из самых простых способов ограничить общую сумму процентов, которую вы платите, — это уменьшить общую сумму денег, которую вы занимаете. Чем меньше вы берете взаймы, тем меньше процентов будет применяться к кредиту. Тщательно считайте цифры, прежде чем решить, на какую сумму кредита вы хотите подать заявку, и занимайте ровно столько, чтобы покрыть любые расходы, которые вы надеетесь оплатить с помощью кредита.

Практический результат

Беря кредит, убедитесь, что у вас есть общее представление о ваших ежемесячных обязательствах по погашению. Платежи будут включать не только основную сумму займа, но и проценты. Там также могут быть сборы, связанные с кредитом.