Кто выдает банковскую гарантию: Как работает банковская гарантия

Содержание

iTender-Банковские гарантии — itender-online

Банковская гарантия (БГ) — один из наиболее выгодных способов обеспечения исполнения обязательств по
контрактам, ставший отличной альтернативой внесению обеспечения из собственных оборотных средств
участников тендеров.

Действительно, куда удобнее, когда банк, иное кредитное учреждение, страховая организация или иная
коммерческая организация (#гарант) выдает по просьбе поставщика (#принципал) письменное обязательство
уплатить кредитору (#бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об ее уплате.

Этапы выдачи БГ	Обычный способ	Система iTender
Шаг первый: принципал предоставляет гаранту заявку (пакет документов) на выдачу банковской гарантии
Подготовка заявки	Требуется помощь… В процессе подготовки заявки у принципала возникают дополнительны вопросы, ответы на которые без помощи сотрудников банка (возможно, встреча в офисе гаранта) или посредника, ему будет найти сложно	Больше самостоятельности! Пошаговый мастер заполнения заявки с упрощенным интерфейсом и подсказками значительно упрощает работу по подготовке пакета документов на выдачу БГ
Предоставление заявки	Слишком долго! Не все гаранты предлагают услугу выдачи гарантий в онлайн-режиме. В большинстве случаев принципалу без похода в офис гаранта не обойтись. Придется потратить еще 4-5 часов на дорогу (если принципал находится в одном городе со своим потенциальным гарантом, конечно).	Всего 10 – 20 минут Нужен только доступ в Интернет
Шаг второй: гарант рассматривает заявку и принимает положительное или отрицательное решение по выдаче БГ
Шансы принципалов и риски	Никаких гарантий! Принципал или его представитель может потратить десятки часов, но в итоге получить отказ из-за какой-нибудь ошибки, допущенной при подаче заявки. В итоге, цикл выдачи банковской гарантии может повторяться несколько раз.	Шансы получить БГ с первого раза значительно выше благодаря встроенному в систему мастеру подготовки заявки и стандартизированного пакета обязательных документов. Меньше рисков, связанных со сроками выдачи БГ.
Сроки выдачи	Рассмотрение заявки может затянуться на 2-3 недели, что для поставщиков не всегда приемлемо. Особенно, когда необходимо успеть к торговой процедуре, которая вот-вот начнется.	От 1 до 3 рабочих дней в среднем — срок рассмотрения заявки гарантом и принятие решения

Электронная торговая площадка ОАО «Мосводоканал» для проведения открытых аукционов на поставку товаров и услуг. Площадка соответствует требованиям 223-ФЗ, осуществляется автоматическая публикация документов на ООС zakupki.gov.ru.

О Компании
- Документы Общества
- Органы управления
- Органы контроля
- Раскрытие информации
- Закупки
- Карьера
  - Кадровая политика
  - Управление персоналом
  - Вакансии
- Контакты

Деятельность Компании
- Приоритетные направления деятельности Общества
- Выполнение приоритетных направлений деятельности Общества
- Отчет о результатах контроля за соблюдением АО «ЦФР» правил и регламентов оптового рынка
- Заключение договоров на оптовом рынке с участием АО «ЦФР»
- Нормативно-методическое обеспечение
- Изменения в Договор о присоединении, касающиеся деятельности Общества
- Оплата услуг

Расчеты и задолженность на ОРЭМ
- Проведение сессий с УКО
- Проведение расчетов на ОРЭМ
- Итоги проведения цессии
- Комиссия по платежам на ОРЭМ
- Реквизиты АО «ЦФР» для открытия аккредитива и перечисления обеспечительного платежа

Мониторинг и аналитика
- Платежеспособность участников
- Система финансовых гарантий
- Розничные рынки
- Анализ инвестиционных программ и проектов
- Мониторинг взаимодействия с налоговыми органами

Контакты

Акилеш Ганти является экспертом по торговле на рынке Форекс с более чем 20-летним опытом работы и несет прямую ответственность за все решения по торговле, управлению рисками и денежными средствами, принимаемые в ArctosFX LLC. Он получил степень бакалавра биохимии и степень магистра делового администрирования в МГУ, а также является зарегистрированным консультантом по торговле сырьевыми товарами (CTA).

Кирстен Рорс Шмитт — опытный профессиональный редактор, писатель, корректор и специалист по проверке фактов. У нее есть опыт в области финансов, инвестиций, недвижимости и всемирной истории. На протяжении всей своей карьеры она писала и редактировала контент для многочисленных потребительских журналов и веб-сайтов, составляла резюме и контент для социальных сетей для владельцев бизнеса, а также создавала материалы для академических кругов и некоммерческих организаций. Кирстен также является основателем и директором Your Best Edit; найдите ее на LinkedIn и Facebook.

Банковские гарантии и среднесрочные ноты (MTN) — это разные типы инструментов, которые служат разным целям для корпораций. Банковские гарантии – это инструменты, выпущенные банком или другим кредитным учреждением, гарантирующие, что деньги, причитающиеся должнику, будут выплачены. Другими словами, банк или кредитное учреждение обещают нести ответственность, если клиент не выполнит свои обязательства. С другой стороны, MTN представляют собой особые долговые ценные бумаги, подобные облигациям, со сроком погашения от девяти месяцев до 30 лет. С 1983, компании использовали MTN для сбора средств способом, аналогичным размещению долговых обязательств. Большинство MTN не подлежат отзыву, не защищены и имеют фиксированные ставки.

Банки США обычно не выдают банковские гарантии, но выпускают другие типы векселей, предназначенных для выполнения той же функции. Вместо банковских гарантий банки США выпускают резервные аккредитивы (SLOC), которые широко используются в международной торговле. В соответствии с разделом 415 правил Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) утвержденные банки выпускают MTN утвержденным инвестиционным банкам и брокерским конторам. Они, в свою очередь, торгуют MTN с институциональными инвесторами, которые выпускают их для розничных инвесторов. Банковские гарантии и аккредитивы также могут продаваться между учреждениями, но основным компонентом их оценки является кредитоспособность небанковской компании.

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем
редакционная политика.

Q2. Можете ли вы привести конкретные примеры инструментов, таких как гарантийные письма, регулируемые законодательством третьей страны, которые не используются в контексте торгового финансирования и на которые распространяются условия невыполнимости?

Следует отметить, что многие банки используют термин «торговое финансирование» для обозначения широкого круга коммерческих операций, связанных с производством, строительством или приобретением продукции, включая капитальные товары и оказание услуг. Основные характеристики забалансовых инструментов торгового финансирования, таких как гарантии или аккредитивы:
• Эти инструменты используются для поддержки коммерческих контрактов, заключаемых продавцом и его покупателем, практически без возможности обсуждения их текста.
Например, что касается гарантий, если учреждение ЕС объявляет тендер на закупку оборудования или услуг, оно попросит выбранного поставщика предоставить гарантию исполнения, которая должна быть представлена в форме, содержащейся в Типовом договоре (см. ЕИБ – Условия предоставления услуг). Справочник по закупкам – стр. 14). В большинстве случаев покупатель отказывается обсуждать условия своего типового контракта и оставляет за собой право отклонить без дальнейших комментариев любое предложение, которое не принимает его модель (см. Общие положения ЕИБ – Закупки – стр. 9).и 10). Так обстоит дело во многих странах, включая Алжир, Иран, большинство стран Ближнего Востока, Китай, Индию.
Как следствие, клиент обычно просит банк выдать гарантию без внесения каких-либо изменений в предлагаемый текст. Если банк попытается изменить текст, его клиент (как правило, поставщик/продавец), скорее всего, проиграет заявку или транзакцию без каких-либо объяснений. Часто времени на переговоры практически нет.
• Целью этих инструментов является обеспечение платежа, который должен быть произведен банком от имени его:
o Подтверждая аккредитив, банк обязуется выплатить продавцу сумму своего контракта против представления заранее согласованных соответствующих документов. Как только соответствие этих документов будет установлено подтверждающим банком, продавцу обязательно будет выплачена сумма в полном объеме и без права регресса.
o Посредством выдачи технической гарантии, такой как гарантия исполнения, банк обязуется выплатить бенефициару заранее согласованную сумму, если условия платежа (обычно невыполнение обязательств поставщиком) соблюдены
• Обязательства, взятые на себя банком, обеспечены другими обязательствами, взятыми на себя
o Банк-эмитент в случае LC
o Его заказчик (поставщик) в случае Гарантии исполнения
• Большинство этих инструментов регулируются международными правилами, такими как UCP 600 для аккредитивов или URDG 758 для технических гарантий, продвигаемых ICC. Этот набор правил не содержит каких-либо ссылок на оговорку о залоге. Эти инструменты часто документируются посредством сообщений SWIFT, которые не включают никаких полей для оговорок о залоге, поскольку они не рассматриваются в наборе правил.
В своем проекте RTS EBA перечисляет 5 различных условий невыполнимости:
1. включение договорного условия будет нарушением законодательства третьей страны, регулирующего ответственность;
2. включение договорного условия противоречило бы четкой и обязательной инструкции соответствующего органа третьей страны, закон которой регулирует ответственность;
3. ответственность возникает из инструментов или соглашений, заключенных в соответствии с стандартизированными международными условиями или протоколами и регулируемых ими, которые учреждение или организация не может изменить;
4. ответственность регулируется договорными условиями, которые учреждение или организация связаны в соответствии с его членством или участием в органе, не входящем в Союз, включая инфраструктуры финансового рынка, и которые учреждение или организация на практике не могут изменить. ;
5. ответственность возникает либо перед коммерческим, либо торговым кредитором и относится к товарам или услугам, которые, хотя и не являются критически важными, используются для повседневного функционирования и когда учреждение или юридическое лицо на практике не может изменить условия соглашения, заключенного на стандартные условия.
Инструменты торгового финансирования явно относятся к третьему условию, поскольку учреждения в большинстве случаев не могут изменить условия своих обязательств, поскольку их стандартизированные условия регулируются международными правилами (такими как ICC UCP или URDG), которые затем используются SWIFT в качестве эталона для стандартизированных условий. Сообщения.

Первая категория (Требование контрагента о пересмотре условий контракта и/или повышении цен или отказе контрагента согласиться на обязательность для себя договорной оговорки о признании залога) относится к неспособности учреждения согласиться со своим контрагентом о включении оговорки о залоге.
Что касается гарантий, бенефициар, не входящий в ЕС, никогда не будет рассматривать вопрос о признании оговорки о залоге, если он заранее соглашается с возможностью того, что он не будет иметь права на полную сумму гарантии. Как упоминалось выше, попытка учреждения внести залог во многих случаях приведет к потере базовой транзакции для клиента учреждения. Учреждение просто не сможет включить такой пункт, поскольку контрагент, который часто не имеет отношения к учреждению, просто не принимает его и часто находится в положении, когда отказывается оговаривать текст запрошенной им гарантии.

Для импортных аккредитивов продавец, не входящий в ЕС, или его банк, скорее всего, не примет аккредитив, выданный учреждением ЕС от имени его клиента из ЕС (покупателя) с оговоркой о залоге, поскольку это означает, что обязательство банка ЕС может не покрывать всю сумму, подлежащую уплате покупателем. Кроме того, включение пункта bail-in не предусмотрено правилами UCP и средствами связи SWIFT.

По этим практическим причинам мы считаем, что для инструментов торгового финансирования, регулируемых международно признанным набором правил и используемых с организациями, не входящими в ЕС, первая категория должна быть условием невыполнимости.

Предложение разрешить уведомление о категориях обязательств, отвечающих условиям невыполнимости, имеет смысл; это откроет возможность следовать согласованному и реалистичному подходу к внебалансовым инструментам торгового финансирования.

Задержка в 3 месяца для первого предоставления в соответствующий РА информации, указанной в шаблонах, считается слишком короткой, так как будет сложно извлечь подробные данные из систем данных банков. Кроме того, существует дополнительная сложность, заключающаяся в том, что многие инструменты торгового финансирования не имеют четкой оговорки о применимом праве. В таких случаях применимое право должно определяться на основе норм коллизионного права, которые часто различаются в зависимости от юрисдикции. Определить инструменты, о которых идет речь, было бы геркулесовой задачей.

Проект RTS включает в свою статью 1.1.c) ссылку на «ответственность, вытекающую из инструментов или соглашений, заключенных в соответствии с международно стандартизированными условиями или протоколами, которые учреждение или организация не может изменить».
По нашему мнению, это явно относится к аккредитивам, регулируемым UCP 600, опубликованным ICC, или к гарантиям, регулируемым URDG 758, опубликованным ICC, но это следует уточнить в тексте.

Отсутствует право банка на немедленный регресс в случае выплаты по инструменту торгового финансирования (по сути, создание актива). Это важное условие, поскольку предотвращает негативное влияние платежа банка на его платежеспособность. На самом деле, именно bail-in окажет негативное влияние на платежеспособность, поскольку банк больше не будет приниматься в качестве банка международной торговли. В результате пострадает не только банк, но и его клиенты, особенно мелкие.

В статье 2 проекта RTS не упоминается, что вывод органа по урегулированию споров о нецелесообразности включения оговорки о залоге должен учитывать «необходимость обеспечения платежеспособности учреждения или юридического лица», в соответствии со статьей 55 (2) третий абзац.
Это актуально, поскольку связывает невозможность включения оговорки о залоге с влиянием такой оговорки на урегулированность. Во многих ситуациях может оказаться целесообразным включить оговорку о залоге в соответствии со строгими условиями, изложенными выше в EBA, но в то же время такая оговорка не может оказать реального влияния на платежеспособность учреждения, практически невозможно вставить оговорку о залоге. Хорошими примерами являются условные обязательства и обязательства, которые при погашении приводят к немедленному регрессному требованию к другой стороне.
• Пороговые значения в статье 2 не соответствуют статье 55 (2).
Пункты 5 и 6 гласят: «составляет более 10 % этого класса, он должен немедленно оценить влияние этого конкретного факта на платежеспособность этого учреждения или субъекта, включая влияние на платежеспособность в результате риска нарушения требований кредитора. гарантии, предусмотренные статьей 73, при применении полномочий по списанию и конвертации приемлемых обязательств». «Если орган по урегулированию споров приходит к выводу на основе оценки, упомянутой в пятом подпункте настоящего пункта, что обязательства, которые в соответствии с первым подпунктом не включают в себя договорные условия, указанные в пункте 1, создают существенное препятствием к урегулированию, оно применяет полномочия, предусмотренные в статье 17, в зависимости от обстоятельств, для устранения этого препятствия к урегулированию». Эти пороговые значения и связанное с ними требование о включении оговорки о залоге не включены в BRRD. Устанавливая эти пороги таким образом, создается впечатление, что EBA выходит за рамки своих полномочий.
• Согласно 3.4.2, когда речь идет о необходимости обеспечения разрешимости, RA может учитывать такие характеристики, как иерархия обязательства, его срок погашения и/или его стоимость.
Как уже говорилось, RA должен также учитывать последствия выполнения учреждением своей ответственности, т.е. имеет ли оно регрессное требование к другой стороне в отношении того, что оно уплатило по соответствующему договору (см. регрессное письмо, когда учреждение выдает гарантию исполнения). Это следует добавить в статью 2 (а)-(е).

Q12. Какова вероятная сумма обязательств, подлежащих уведомлению в соответствии со статьей 55 BRRD, в среднем по обязательствам и как ожидаемый максимум по обязательствам? Каков ожидаемый средний срок погашения обязательств, о которых необходимо уведомить в соответствии со статьей 55 BRRD?

iTender-Банковские гарантии — itender-online

Альтернатива обеспечения

Реализация имущества банкротов

Получите больше клиентов со всей России!

Включите ускорение!

Автоматизируйте рутину!

Преимущества получения банковских гарантий через систему на базе «iTender Банковские гарантии»

iTender Банковские гарантии уже внедрили:

Страница не найдена

Имеют ли банки США право выдавать банковские гарантии или среднесрочные ноты (MTN)?

Заявка №12 | Европейское банковское управление

ICC – Международная торговая палата