Обеспечение банковская гарантия: как работает, получение и стоимость

Содержание

Обеспечение банковской гарантии

Обеспечение банковской гарантии — требуется практически во всех случаях оформления и получения банковской гарантии. На сегодняшний день данный инструмент является одним из лучших средств обеспечения исполнения обязательств должником. Она имеет значительную поддержку и одобрение государства, так как для получения по конкурсу государственного контракта в наши дни требует обязательного наличия такого вида гарантии.

Откуда начинается обеспечение банковской гарантии?

Как все мы знаем принципал — это лицо, которое занимается покупкой банковской гарантии, бенефициар – это лицо, дл которого осуществляется получение гарантии. А вот гарант – самый интересный и значимый в данных правоотношениях субъект. Он занимается выдачей банковской гарантии. И вот здесь стоит начать рассказывать об обеспечении гарантии, так как банк очень сильно рискует, чаще всего большими суммами денежных средств, особенно когда приходит время выплаты по предъявлении документов бенефициантом, лицом для которого банковская гарантия выдавалась.

Таким образом, говоря об обеспечении, можно сказать, что им является вынужденное требование банка, перед получением банковской гарантии, в котором он требует от принципала какой-нибудь значимый залог. Это необходимо для того чтобы при наступлении такой ситуации как выплата по гарантии в связи с неисполнением своих обязательств – принципалом, банк мог продать залог и этими денежными средствами оплатить его задолженность бенефициару. Также залоговое имущество может быть реализовано с целью уже компенсации затраченных средств.

Обеспечение банковской гарантии: виды обеспечения

Далее стоит поговорить о том, что может являться обеспечением банковской гарантии. Какой залог подойдет для данного правоотношения. Обязательным условием является то, что залог должен принадлежать непосредственно принципалу. В виде залога может выступать:

Недвижимость – дома, квартиры, земля и т.д.;
Транспортные средства;
Банковские гарантии других банков – данный вопрос очень интересен, так как принципал может иметь ранее полученную гарантию под залог какого либо имущества, однако – это мало практикуется из-за того, что первый банк при наступлении таких ситуаций может получить убытки;
Научно-техническое оборудование;
Различные товары и иные материальные ценности, принадлежащие принципалу на праве собственности;
Гарантии муниципальных образований и т. д.

Рассказав о видах возможного залога, стоит упомянуть о его ликвидности. То есть, залог полученный банком должен без проблем реализовываться, в случаях, если возникает такая необходимость.

Для того что бы продать имущество, банк заранее должен иметь информацию о натуральной цене залога. Как правило, стоимость высчитывается банковскими специалистами, однако бывают такие случаи, когда этим занимаются специальные оценщики, которые профессионально оценят любой вид имущества и дадут банку соответствующий документ о его оценке. После этого банк уже смело может выдавать банковскую гарантию.

Возврат обеспечения банковской гарантии

И наконец, стоит рассказать о том, когда возвращается залог. Здесь все очень просто. Залог возвращается в тех случаях, когда принципал выполняет все обязательства перед бенефициаром, а также когда срок действия банковской гарантии истекает. Что качается сроков, то здесь се зависит от договоренности банка с принципалом.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

Поделиться в социальных сетях

Банковская гарантия — СберБанк

Решение от 3 минут

По гарантиям для госзакупок на сумму от 500 ₽ до 50 млн ₽ и на срок до 37 месяцев

Помощь с оформлением заявки

Менеджер поможет заполнить заявку, вам — только подписать и отправить в банк

Срок — до 61 месяца

Может понадобиться залог, поручительство и анализ финансового положения компании

Для госзакупок

в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП

Тендерная гарантия, исполнения обязательств по договору, возврата аванса, качества

Выдача онлайн за 2 часа — после оплаты комиссии
На большую сумму и более долгий срок — после индивидуального рассмотрения заявки
Без обеспечения и поручительства
По форме бенефициара
Понадобится только паспорт, если вы уже клиент СберБизнеса

Подать заявку онлайн

На другие цели бизнеса

Налоговая, таможенная, гарантия исполнения обязательств по контрактам внутреннего рынка

На сумму от 500 ₽, максимальная сумма зависит от платёжеспособности бизнеса
Без открытия расчётного счёта
Может потребоваться поручительство и обеспечение

Подать заявку онлайн

Документы

Архив документов

Дополнительная информация

Под банковской гарантией от 3-х минут подразумевается принятие решения о её выдаче.
В случае индивидуального рассмотрения заявки на банковскую гарантию — комиссия от 9000 ₽ в зависимости от суммы. Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» от 05.04.2013 N 44-ФЗ. Федеральный закон «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» от 18.07.2011 N 223-ФЗ. Постановление Правительства РФ от 1 июля 2016 г. N 615 «О порядке привлечения подрядных организаций для оказания услуг и (или) выполнения работ по капитальному ремонту общего имущества в многоквартирном доме и порядке осуществления закупок товаров, работ, услуг в целях выполнения функций специализированной некоммерческой организации, осуществляющей деятельность, направленную на обеспечение проведения капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах». Интернет-банк и мобильное приложение «СберБизнес» — система дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, позволяющая клиентам банка получать через Интернет широкий спектр банковских услуг. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту. Подробная информация об интернет-банке и мобильном приложении «СберБизнес», условиях его подключения, стоимости и тарифах, а также об имеющихся ограничениях — на сайте, по телефонам: 0321 (бесплатно с мобильных телефонов в России для клиентов Билайн, Мегафон, МТС, СберМобайл, Tele2, Yota), 8 (800) 555-57-77 (бесплатно с городских телефонов на территории России) или в отделениях, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Клиент СберБизнеса — клиент ПАО «Сбербанк».

Руководство по банковским гарантиям и обеспечительным депозитам по договору аренды
Часть 1 – Как они работают?

Отказ от ответственности

Это руководство не является юридической консультацией. Вы должны получить независимую юридическую консультацию, чтобы справиться с вашей ситуацией.

Что такое залог или банковская гарантия?

Залог или банковская гарантия (вместе обеспечение ) является наиболее важным пунктом обеспечения в договоре аренды. Залог ( депозит ) раньше назывался «облигацией» или «гарантийной облигацией». В некоторых старых договорах аренды до сих пор используются эти условия. Депозит — это когда арендатор вносит сумму на трастовый счет. Вы, как арендодатель или ваш агент, ведете трастовый счет. Банковская гарантия (гарантия ) — это когда банк арендатора дает безусловное обещание выплатить сумму. Доверительного счета нет. Залог и гарантия взаимозаменяемы. Стороны не используют их одновременно.

Цель безопасности — убедиться, что арендатор делает то, что он обещал. Например, платить арендную плату, обслуживать помещение и делать все остальное, что требует аренда. Безопасность действует как буфер для арендатора, нарушающего свои обязанности по договору аренды. Если арендатор нарушает договор аренды, вы можете потребовать свои убытки, связанные с нарушением безопасности. Если у вас есть депозит, вы можете снять деньги со счета. Если у вас есть гарантия, вы несете ее в банк и требуете оплаты. В любом случае вы должны получить сумму убытка.

Однако так бывает не всегда. Наиболее распространенная причина нарушения арендатором договора аренды — финансовая. У арендатора начинаются финансовые проблемы. Арендатор перестает платить арендную плату и другие деньги (часто спустя много времени после того, как у арендатора начались проблемы). Вы пытаетесь договориться или позволить арендатору отсрочить платеж. Долг накапливается. Затем арендатор становится банкротом. Как только это произойдет, ваш убыток будет включать не только сумму, которую должен арендатор. Арендатор почти всегда оставляет помещение в неудовлетворительном состоянии. Арендатор нарушит договор аренды другими способами, как только узнает, что уходит на юг.

Другие нарушения договора аренды

Когда вы снова входите в помещение, вы обнаруживаете множество вещей. Арендатор разгромил помещение. В стенах есть дыры. Арендатор не перекрашивал. Арендатор некоторое время не убирал помещение. Углы пахнут мочой. Везде мусор и мусор. Крепления отсутствуют. Кто-то разбил фонари. Почему-то не работают выключатели света. Арендатор выполнял хитрые (и незаконные) работы по ремонту, которые требуют сделок, чтобы войти и сделать безопасным. Арендатор заблокировал туалет и канализацию. Арендатор не обслуживал кондиционеры. Теперь вам нужно заменить их. Арендатор перегрузил холодильник, и теперь замена змеевика будет стоить 3000 долларов.

Нет конца тому, что будут делать (или не делать) жильцы. У меня был недавний случай, когда арендатор перестал платить арендную плату во время COVID-19. Он утверждал, что не может себе этого позволить. Но он не рассказал нам всего. Выяснилось, что он тайком сдавал холодильник другим людям, а деньги хранил у себя. Это, конечно, было нарушением договора аренды само по себе. Мы выпустили уведомление и расторгли договор аренды. Однако аренда, которую использовал арендодатель, не давала арендодателю много вариантов. Мы требовали безопасности? Конечно! Но потерянная арендная плата и другой ущерб помещению намного превышали сумму залога.

Недостаток безопасности

Почти наверняка ваши убытки превысят размер гарантии. Это минус безопасности. В редких случаях это полностью компенсирует вам все убытки, связанные с нарушением. По сути, вы берете на себя часть риска, связанного с тем, что арендатор преуспеет в бизнесе. Другие потери также складываются. Например, агентские сборы за повторную аренду, судебные издержки и убытки, связанные с решением проблем, подобных тем, о которых я упоминал выше. Юридические расходы включают расходы, связанные с уведомлением о неисполнении обязательств и расторжением договора аренды. Но могут быть и другие расходы, такие как разговор с арендатором, переговоры и урегулирование (хотя это бывает редко).

Есть ли у вас другие варианты восполнить потерю? Да. Вы можете взять личную поручительство у директоров арендатора. Вы также можете подать в суд на арендатора и поручителей. Однако чаще всего обращение в суд не является решением. Это стоит денег. Много денег. Даже если вы выиграете и получите судебное решение и расходы, нет гарантии, что арендатор заплатит. Если арендатор или поручитель не может позволить себе платить, они просто банкротятся. Право на подачу иска не всегда лучший ответ.

Судебная система не предназначена для быстрой и эффективной работы. Суды могут связать вас на годы. Вы тратите десятки тысяч долларов. Часто это превышает претензии на сумму вдвое меньше. Арендатор или поручитель часто представляют себя самостоятельно. Они не могут позволить себе адвоката больше, чем они могут позволить себе заплатить вам сумму, которую они должны. Суд будет из кожи вон лезть ради самопредставителей. У них часто бывают безнадежные дела или они выдумывают. Обычно они утверждают, что агент сказал им что-то перед заключением договора аренды. И, если аренда, которую вы использовали, несовершенна, они воспользуются любой лазейкой, которую смогут. Эффект вышеизложенного — то, что казалось быстрым и легким делом, становится длинным и затянутым. Затраты складываются. Затем дело доходит до того, что единственная причина, по которой вы продолжаете судиться, — это возмещение затрат. Дело тогда, по сути, становится о затратах.

Еще одним недостатком безопасности является то, как ее видят арендаторы. В большинстве случаев арендатор неопытен. Они видят в безопасности буфер для себя. Они могут просто перестать платить арендную плату за последние 3 месяца срока, потому что гарантия «покроет это». Или они могут просто игнорировать свою компенсацию, потому что безопасность «заплатит за это». Хороший пункт безопасности в договоре аренды будет говорить, что арендатор не может этого сделать. Другими словами, арендатор не может допустить нарушения безопасности. Однако, если вы не понесете убытков от такого нарушения, реальных последствий не будет. И, даже если вы это сделаете, вам придется подать в суд на убытки, и вы вернетесь к исходной точке. Есть ли что-нибудь, что вы можете сделать, чтобы уменьшить риск? Можно ли увеличить сумму залога?

Сумма залога

Сумма залога обычно составляет от 3 до 6 месяцев арендной платы и другие суммы. Ниже я расскажу, что я имею в виду под другими деньгами. Но для этого обсуждения он включает в себя все другие суммы, подлежащие уплате по аренде, включая расходы, прочие расходы и налог на товары и услуги. Вы можете зафиксировать размер обеспечения. Или это может быть арендная плата за 3-6 месяцев и другие деньги время от времени. В последнее время сумма залога составляла арендную плату за 3–4 месяца и другие деньги. Когда рынок является рынком арендаторов, я видел, как сумма падает до двухмесячной арендной платы и других денег. На рынке у арендодателя я видел сумму в размере 6-месячной арендной платы и других денег. Я не помню, чтобы он когда-либо был выше этого. Примером рынка арендодателей был бум добычи полезных ископаемых в середине 2000-х годов.

Можете ли вы потребовать большую сумму? Можешь попробовать. Но в большинстве случаев арендатор расценил бы большую сумму как «некоммерческую». Размер обеспечения является коммерческим условием, которое определяют стороны. Маловероятно, что большинство арендаторов могли бы позволить себе или согласились бы на значительно более высокую сумму. Если вы запросите такую большую сумму, арендатор может выбрать другое место. Другими словами, рыночные силы действуют и определяют результат. Размер залога — это не то, о чем юрист мог бы посоветовать. Агент даст такой совет. Следствием вышеизложенного является то, что увеличение суммы обеспечения может оказаться невозможным.

Другие способы уменьшить убыток

Если вы не можете устранить риск, тогда все сводится к уменьшению убытка. Один из лучших способов сделать это — заранее подобрать арендатора, испытывающего трудности. Чем раньше вы сможете это сделать, тем лучше. Здесь помогает арендатор оплачивает арендную плату и другие деньги с помощью автоматического прямого дебета. Если платеж не будет выполнен, вы или агент сразу поймете, что что-то не так. И тогда можно сразу реагировать. Многие договоры аренды до сих пор этого не требуют. Они по-прежнему оставляют на усмотрение арендатора, когда платить. В тот момент, когда вы даете арендатору свободу действий, он воспользуется ею, когда им это будет удобно.

Иногда проблема может заключаться не в том, что написано в договоре аренды, а в том, что происходит на практике. Это сводится к тому, как вы управляете арендой. Иногда вы можете управлять собой. В других случаях вы полагаетесь на управляющего агента. В любом случае, важно быть в курсе того, что делает арендатор, чтобы вовремя заметить признаки. Осмотр помещения часто является важным делом. Также крайне важно убедиться, что арендатор предоставляет всю информацию, требуемую для аренды (например, подтверждение страховки и т. д.). Да, есть способы, которыми арендатор может что-то скрыть. Но это игра психологии в конце концов. Когда вы постоянно в курсе того, что происходит, арендатор с большей вероятностью подчинится. Это может быть разница между арендатором, заботящимся о вас, или заботой о других кредиторах в первую очередь. Но убедитесь, что вы не качаетесь без предупреждения. Это может быть нарушением спокойного наслаждения.

Сумма обеспечения не должна включать только арендную плату

Вы, возможно, заметили выше, что я включил «прочие деньги» и «налог на товары и услуги» как часть суммы обеспечения. Прочие деньги должны включать расходы, расходы и расходы управляющего агента. Он также должен включать любые другие затраты или расходы, связанные с помещением или арендой. «Расходы» включают в себя ставки и налоги, плату за обслуживание, сборы и расходы на страхование. Однако закон может не разрешать вам включать некоторые из вышеперечисленных пунктов, если договор аренды является розничной арендой. Также важно, чтобы лизинг включал налог на товары и услуги как часть суммы. Это связано с тем, что вы можете быть обязаны перечислить налог на товары и услуги, если или когда вы воспользуетесь гарантией.

Я все еще вижу договоры аренды, в которых другие деньги или налог на товары и услуги не включены в сумму обеспечения. В договоре аренды будет указано «арендная плата за 3 месяца» или «арендная плата за 3 месяца и расходы». Это не означает то же самое, что «арендная плата за 3 месяца и другие платежи, включая налог на товары и услуги, время от времени». Или в договоре аренды будет указана фиксированная сумма, скажем, 15 000 долларов, но не указано «плюс налог на товары и услуги». И это часто в ситуации, когда арендная плата составляет, скажем, 5000 долларов в месяц. В этом случае арендодатель вообще не учел другие денежные средства или налог на товары и услуги. Вы должны включить GST и как можно больше других денег в сумму.

Фиксированная и переменная сумма

Этот вопрос возникает часто. Должны ли вы зафиксировать сумму или она должна меняться в зависимости от увеличения арендной платы и других денег? Преимущество фиксированного в том, что он четкий. Нет необходимости гнаться за арендатором, когда повышается арендная плата и т. д. Это может стать проблемой с гарантией из-за комиссий, взимаемых банками. Но проблема в том, что ценность денег со временем будет уменьшаться. 15 000 долларов сегодня — это не то же самое, что 15 000 долларов через 10 лет. Кроме того, по мере увеличения арендной платы и т. д. ваши риски будут увеличиваться. Это относится не только к аренде и т. д., но и к таким вещам, как стоимость ремонта.

Предположим, что арендатор не в состоянии сделать все в конце срока через 5 лет. Вы должны вмешаться и сделать это сами. Затраты на это в долларовом выражении будут выше через 5 лет. Тем не менее, сумма в 15 000 долларов осталась прежней. Вам нужно извлечь больше из той же суммы. Этот вопрос тем хуже, чем дольше срок аренды (включая опционы). Это те вещи, которые нужно иметь в виду. Если аренда является долгосрочной арендой (включая опционы), подумайте, подходит ли вам фиксированная сумма. Если вы согласны на фиксированную сумму, подумайте, должна ли быть надбавка к сумме. Наценка за повышение арендной платы и т. д. и расходов может помочь снизить риск.

Банковская гарантия v залог

Хороший вопрос. Оба они выполняют одну и ту же функцию. Они оба выступают в качестве гарантии для арендатора, чтобы сделать то, что арендатор обещал сделать в договоре аренды. Долгое время депозит был стандартной формой обеспечения. В 2000-х годах наблюдалась растущая тенденция к гарантии. Но в наши дни все может пойти по любому пути, в зависимости от того, чего хотят стороны. Предпочитают ли стороны гарантию или задаток, зависит от них. Это коммерческий термин. Хотя часто арендатор соглашается на то, что вы предлагаете. Таким образом, вы можете повлиять на результат.

Большинство преимуществ и недостатков носят административный характер. Для депозита потребуется трастовый счет (которым будет управлять ваш агент). Это влечет за собой банковские сборы и аудит. Но это может принести проценты. Хорошая аренда будет включать проценты (минус банковские сборы) как часть депозита. Это означает, что депозит должен расти с течением времени. Хотя, только на небольшую сумму. Необходимость управлять этим может увеличить расходы агента. Хотя, если аренда не является розничной арендой, вы должны иметь возможность переложить эти расходы на арендатора.

Гарантия — это соглашение между вами и банком, а не между вами и арендатором. Для этого не требуется трастовый счет. Хотя для хранения оригинала требуется надежное хранение. Очень важно, чтобы это был оригинал, а не копия. Если частично или полностью это копия, банк может отказать в выплате. Это не приносит процентов. Банки взимают плату за гарантию. Эти сборы часто являются процентом от суммы. Банк также может взимать ежегодную комиссию. Арендатор может предпочесть депозит гарантии, чтобы избежать этих сборов. В любом случае, они теряют доступ к деньгам.

Хотите узнать больше?

Следите за второй частью этой серии, которая скоро выйдет. Или, если вы хотите узнать больше об этом или о лизинге в целом, пожалуйста, свяжитесь с нами здесь.

Дополнительные статьи см. здесь.

Банковская гарантия в качестве обеспечения процессуальных целей

Банковская гарантия в качестве обеспечения процессуальных целей | ДОРДА

Зум Инхальт
Zum Hauptmenü

Такой формуляр

Сухен:

Вдыхание:

Datum:

1 января 2011 г.

Autoren:

Hon-Prof Dr Walter Brugger

Австрийское процессуальное законодательство требует предоставления ценных бумаг для различных целей. Например. истец, не входящий в ЕС, при подаче жалобы должен обеспечить возмещение потенциальному иску ответчика его расходов, возникающих в случае отклонения жалобы. В то время как в соответствии с Гражданским процессуальным кодексом допустимы только денежные вклады, определенные квалифицированные ценные бумаги, сберегательные счета, ипотечные кредиты или поручительства, в соответствии с действующим прецедентным правом и доктриной банковская гарантия является подходящим средством для любого вида обеспечения, как это предусмотрено в процессуальных нормах. также закон. Лишь немногие ученые оспаривают это мнение, аргументируя это тем, что банковская гарантия не может быть предметом судебного залога и, таким образом, не является подходящим типом обеспечения.

Характерной чертой (и не только) австрийского банковского бизнеса является то, что банки выдают только ограниченные по времени банковские гарантии. Большинство авторов, однако, придерживаются мнения, что ограниченные банковские гарантии не подходят в качестве ценных бумаг. Подчеркнув, что судебная практика не признавала ограниченные банковские гарантии надлежащим обеспечением, они не учли, что в таких делах исковой давности всегда увязывалось с дополнительным условием и суды признавали эти дополнительные условия не отвечающими требованиям п. безопасность. Решение Верховного суда Австрии, часто цитируемое в этом контексте, признало банковскую гарантию неприемлемой не из-за ограничения во времени, а скорее потому, что банк был обязан платить только в том случае, если решение суда о привлечении гарантии стало окончательным в течение срока исковой давности. хотя не было уверенности, станет ли это решение суда окончательным (с учетом возможности обжалования) в течение срока исковой давности или нет. Еще одно решение Верховного суда было основано на аналогичных доводах, постановив, что, если ограниченная банковская гарантия была предоставлена в качестве обеспечения покрытия расходов, она могла быть получена только в течение срока исковой давности после окончательного и вступившего в законную силу постановления суда об уплате расходов. Однако, согласно еще одному решению Верховного суда, ограниченная банковская гарантия, не подлежащая исполнению ни на каких других условиях, должна рассматриваться как достаточное обеспечение. По мнению Верховного суда, ограниченная банковская гарантия является адекватным обеспечением, поскольку суд может потребовать, чтобы банк внес сумму в суд до истечения срока, что полностью соответствует более поздним судебным решениям. Верховный суд пришел к выводу, что рассматриваемая банковская гарантия существенно отличалась от банковских гарантий, не принятых в качестве ценных бумаг. В соответствии с этим решением банк выдал гарантию по иску ответчика о возмещении расходов в размере 300 000 шиллингов (около 25 000 долларов США) и обязался выплатить в течение 14 дней после вручения судебного постановления без учета основных правоотношений. и без возражений. Таким образом, суд может потребовать оплаты от банка, даже если ответчик до этого не требовал оплаты своих судебных издержек.

Недавнее постановление Верховного суда подтверждает это решение, утверждая, что банковская гарантия представляет собой договор, по которому банк обязан обеспечить платеж третьей стороне, т. е. своему клиенту, путем выдачи гарантии в пользу кредитора для оплаты в любом случае и на согласованных условиях. Такая банковская гарантия, которая может быть выдана судом в любое время в течение установленного срока, является эквивалентной депозиту наличными, если она выдана в надлежащее время и если на нее не распространяются дополнительные условия или фактические валютные оговорки. В случае, если сторона не представит новую (ограниченную) гарантию в качестве обеспечения до истечения срока действия первоначальной гарантии, суд будет обязан в надлежащее время воспользоваться гарантией и рассматривать полученную таким образом сумму как денежный залог. Согласно этому постановлению Верховного суда, суд первой инстанции должен надлежащим образом соблюдать установленный срок.

Мы считаем, что общую готовность Верховного суда принимать банковские гарантии в качестве ценных бумаг следует приветствовать, поскольку это снижает затраты и необходимые усилия как сторон судебного разбирательства, так и суда.