Перевод денег из банка в банк по безналичному расчету комиссия: Как выгоднее переводить деньги из банка в банк

Как бизнесу использовать систему быстрых платежей, чтобы получать деньги онлайн — Контур.Маркет — СКБ Контур

15 февраля 2022 24 776

Система быстрых платежей для бизнеса в рознице, общепите и сфере услуг — это способ принимать безналичную оплату без карт и эквайринга. Покупатель оплачивает товары и услуги по QR-коду, и деньги сразу поступают на расчетный счет компании. Предприниматель экономит на комиссии и своевременно получает оборотные средства. Эксперты Контур.Маркета ответили на популярные вопросы о лимитах и комиссиях и рассказали, каким видам бизнеса СПБ может принести более ощутимую пользу.

Содержание

• Как происходит оплата по QR-коду
• Как начать работу с СБП
• Нужно ли для работы с СБП открывать новый счет 
• 5 ответов на популярные вопросы
• Какому бизнесу удобно работать через СБП
• Как сделать, чтобы покупатели чаще оплачивали через СБП 
• Сколько можно перевести через систему быстрых платежей
• Новые QR-коды нужны на каждую покупку, или можно сделать один код на весь магазин
• Если у клиента кредитная карта, сможет ли он оплатить через СБП

Для приема платежа нужен QR-код, который содержит реквизиты счета магазина или заведения общепита.  
У покупателя должен быть счет в одном из банков-участников системы быстрых платежей и телефон с банковским приложением.

1. Продавец на онлайн-кассе или мобильном терминале оплаты формирует чек и выбирает опцию «Оплата по QR-коду».
2. Покупатель открывает на телефоне мобильное приложение банка и сканирует QR-код с экрана терминала или пречека. 
3. Продавец проверяет оплату, печатает фискальный чек и отдает его покупателю. Сделка завершена. 

Организации для старта нужны техника, программное обеспечение и расчетный счет в банке, который умеет работать с оплатами по QR-коду.

Техника и ПО — это онлайн-касса с кассовой программой или мобильный терминал, способный поддерживать систему быстрых платежей для бизнеса. 

Счет — расчетный счет компании (ИП или юрлица) в банке, который подключен к системе быстрых платежей. 
 
Как настроить систему быстрых платежей? Это происходит в три этапа:

1. Узнайте, какие банки умеют работать с вашим кассовым программным обеспечением при оплатах через СБП.   
2. Откройте расчетный счет в банке, который подключен к СБП и может интегрироваться с вашим кассовым ПО для оплат через СБП. Если у вас уже есть р/с в таком банке, используйте его.
3. Обратитесь в техподдержку поставщика ККТ и кассового ПО для настройки СБП на кассе. В некоторых случаях нужно получить ID терминала и пароль для активации на ККТ. 
4. Напишите или позвоните в техподдержку банка, чтобы настроить прием платежей по QR-коду. 

Зависит от того, с каким банком интегрирована кассовая программа в торговой точке. Платежи по QR-коду, кнопке или платежной ссылке могут принимать ИП и юрлица, чей расчетный счет открыт в одном из банков, который работает с СБП. Список таких банков размещен и пополняется на сайте Национальной системы платежных карт (НСПК). 

Пример

У владельца тренажерного зала Владимира расчетный счет ИП открыт в одном из региональных банков. Он принимал от клиентов наличные и оплату по картам. Но когда он захотел открыть счет, чтобы принимать платежи по QR-кодам, оказалось, что его банк позволяет совершать переводы через СБП только между физлицами. Чтобы клиенты платили его ИП за абонементы через QR-код, Владимир открыл новый расчетный счет в подходящем банке.

Какова комиссия за расчеты и кто получает компенсацию

Комиссия за оплату по СБП между физлицом и организацией составляет 0,4 — 0,7 %, но не более 1 500 ₽ за одну операцию. 

Размер комиссии устанавливает банк, в котором у компании открыт расчетный счет. Какая ставка будет назначена, зависит от вида деятельности компании и от категорий товаров и услуг, которые она предоставляет. 

• 0,4 % — льготная ставка для товаров повседневного спроса, лекарств, образовательных услуг. Полный список размещен на сайте НСПК. 
• 0,7 % комиссия за остальные виды услуг и товаров. 
• 0 % до 1 июля 2022 года для МСП. Банк удерживает комиссию в 0,4 — 0,7 % с каждого платежа, а затем возвращает эти деньги на расчетный счет компании. Государство так субсидирует переход малого и среднего бизнеса на систему быстрых платежей (на основании постановления Правительства РФ от 30. 06.2021 № 1103, в ред. постановления Правительства РФ от 31.12.2021 № 2605).

На компенсацию комиссии имеют право субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), включенные в реестр ФНС.

Банк сам возвращает субсидированную комиссию на расчетный счет компании или ИП. Это происходит примерно в течение следующих полутора месяцев после платежа через СБП. Компании-продавцу для получения компенсации не нужны дополнительные заявления и бухгалтерские документы, однако важно присутствовать в реестре МСП, который ведет налоговая на своем сайте. 

В первую неделю каждого месяца банки-участники СБП для бизнеса передают в Минэкономразвития данные о комиссии с платежей по СБП. В течение 25 дней министерство переводит субсидию банкам, а те — компаниям. 

Пример

ИП Альфии производит, закупает и продает мебель. Комиссия за эквайринг порой «съедала» до 100 000 ₽ в месяц: клиент купил диван за 66 000 ₽, Альфия отдала банку 1 650 ₽ за эквайринг, клиент приобрел итальянскую кухню за 425 000 ₽ — Альфия заплатила 10 625 ₽ комиссии. При переходе на СБП комиссия за сделку по тому же дивану составит 462 ₽ (комиссия 0,7 %) — почти в 4 раза меньше, чем с эквайрингом, а за кухню — 2 975 ₽, в 3 раза меньше. При этом ИП — микропредприятие, и до 1 июля 2022 года банк ежемесячно возвращает комиссию.

Поможем подобрать кассу для вашего типа бизнеса

Если нет времени разбираться во всех тонкостях, отправьте заявку, с вами свяжется менеджер Контур.Маркета и поможет подобрать оптимальный комплект техники и ПО

Отправить заявку

— Во-первых, продавцам дорогих товаров: мебели, бытовой техники, брендовой одежды, обуви, аксессуаров. Чем больше сумма отдельной сделки, тем больше экономия на комиссии по сравнению с эквайрингом.

Во-вторых, малому и среднему бизнесу с небольшими оборотами, чувствительному к кассовым разрывам. Платежи за товары и услуги зачисляются на расчетный счет моментально, не приходится ждать до 7 дней, как в случае с платежами по картам. В случае возвратов деньги тоже сразу поступают покупателю.  

А еще СБП подходит индивидуальным предпринимателям, которые используют деньги с расчетного счета для личных нужд. Деньги за разные типы безналичных платежей можно перечислять на расчетные счета в разных банках. Это позволяет переводить на свои счета физлица больше средств, не вызывая вопросов у банков по условиям Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». 

Пример

Ольга через ИП продает детскую одежду в нескольких торговых точках, а прибыль большей частью переводит на свои счета физлица. Как только появилась возможность, Ольга подключилась к СБП, потому что это позволило открыть отдельный расчетный счет в другом банке и принимать разные типы безналичных платежей на разные счета. До того ей было сложно использовать свои же средства, потому что ее банк с недоверием воспринимал даже переводы с р/с на ее личную дебетовую карту физлица.

— Многие покупатели еще не привыкли к расчетам по СБП или не знают о такой возможности. К тому же продавцу удобнее и выгоднее применять СБП, чем покупателю. Информируйте клиентов дополнительно, предлагая оплачивать по QR-коду.

Пример

Продавцы в магазинах Александры предлагают оплатить товар по QR-коду только при двух условиях: если идет небольшой поток клиентов и если продавец видит, что покупатель хочет расплатиться по безналу через Apple или Google Pay. Во втором случае клиент вероятнее всего слышал про СБП и не будет против расплатиться таким способом.

— Центральный банк РФ установил ограничение максимальной суммы перевода за одну операцию. Однако банки вправе назначать свой минимум, поэтому советуем внимательно изучать условия конкретного банка.   

• При системе быстрых платежей максимальная сумма транзакции — 600 000 ₽ за одну операцию. 
• Для оплаты товаров, которые стоят больше 600 000 ₽, можно разбить платеж на несколько частей. 
• Месячные или годовые лимиты по СБП отсутствуют.

Обратите внимание, ограничение в 600 000 ₽ не связано и не суммируется с лимитами на переводы между частными лицами.

Пример

ООО «Евгения» под заказ клиента находит и продает профессиональную фото- и видеотехнику и осветительное оборудование. Когда стоимость комплекта техники выходит более 600 000 ₽, организация разбивает покупку на разные чеки: отдельный чек на камеру, отдельный — на объективы к ней.

— Допустимы оба варианта, для этого есть статические и динамические QR-коды.

Статический QR-код	Динамический QR-код
Один на торговую точку. Выпускается бессрочно	Новый (уникальный) для каждой покупки. Срок действия кода бизнес определяет самостоятельно в диапазоне от 5 минут до 90 дней
Выдается банком вместе с ID и с подключением СБП	Генерируется на кассе для каждой покупки
Можно распечатать и повесить перед кассой, где его увидит каждый покупатель	Покупатель считывает QR-код с экрана терминала, кассы или с пречека
Покупатель сам вручную вводит сумму для оплаты. Больше вероятность ошибки покупателя и возврата средств	Сумма для оплаты генерируется на кассе при расчете и вшита в QR-код. Меньше вероятность ошибки покупателя и возврата средств
Оплата происходит дольше: покупатель выполняет больше операций. Удобно для торговых точек с небольшим количеством клиентов	Оплата происходит быстрее: покупатель выполняет меньше операций. Удобно для торговых точек с большим потоком клиентов

Пример

Фермер Роман продает мясомолочную продукцию в своем сельском магазинчике и доставляет покупателям в ближайшие коттеджные поселки. Местные жители предпочитают покупать за наличные и по картам. А «городским» — дачникам и новым владельцам коттеджей — Роман предлагает оплачивать продукты по QR-коду. Роман использует статический QR-код: распечатку повесил в магазине и дополнительно рассылает его по почте или в мессенджерах постоянным клиентам для удаленной оплаты. А после перевода средств его сотрудники привозят покупателям свежие продукты.

— Это зависит от условий банка, который выпустил для покупателя кредитную карту. Ряд банков, которые поддерживают переводы между физлицами по системе быстрых платежей, разрешают платежи через СБП с кредитных карт. 

Контур.Маркет помогает получать оплату через СПБ

Экономьте на эквайринге, если работаете на кассе MSPOS‑Е‑Ф.

Узнать больше

Статьи, кейсы и видео – полезный дайджест два раза в месяц

Подписаться

Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компаний СКБ Контур.

Денежные переводы — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Во все времена денежные переводы пользовались и продолжают пользоваться высоким спросом. Всего несколько десятков лет назад для перевода денег от одного человека другому приходилось идти с наличными на почту, заполнять документы, ждать несколько дней. Сейчас процесс сильно упростился. Перевести деньги из точки А в точку Б зачастую можно буквально одним кликом, и уже через несколько минут получатель сможет ими воспользоваться. Поговорим о том, какие возможности денежных переводов сегодня доступны белорусам.

Как перевести деньги внутри Беларуси

Самый простой способ перевода денег внутри страны – это перевод с карточки на карточку. «Пластик» сегодня есть почти у всех, при этом не имеет большого значения, какой банк выпустил карточку. Такие переводы удобнее всего делать с помощью каналов дистанционного банковского обслуживания, например, интернет-банкинга или мобильгого банка. Подойдет и инфокиоск.

Выбрав нужную опцию, отправитель должен указать реквизиты своей карточки, с которой будут отправляться деньги: 16-значный номер карты, срок ее действия, код CVV/CVC, указанный на оборотной стороне карточки. Далее нужно ввести реквизиты карты получателя – обязательно 16-значный номер и в некоторых случаях срок действия. В большинстве случаев деньги окажутся у получателя в считанные минуты. За перевод может взиматься комиссия, обычно она варьируется в пределах 1-2%.

Если карточки у вас или у получателя денег нет, можно воспользоваться услугами почты. Для этого нужно прийти в почтовое отделение и предоставить свои паспортные данные, а также данные получателя. Комиссия за перевод составит от 0,5% до 3% в зависимости от суммы. Деньги сейчас тоже доходят быстро, Белпочта осуществляет переводы в режиме онлайн. Получить перевод можно с паспортом в любом почтовом отделении.

Еще один способ – воспользоваться системами денежных переводов. Перевод осуществляется мгновенно, как правило, забрать его можно в любом отделении банка. Для этого нужно обратиться в банк, предоставить данные свои и получателя.

Переводы за границу

Существует несколько способов отправить деньги получателю за границу. Самый простой и быстрый – опять же, перевод с карточки на карточку. Из Беларуси такой перевод можно делать в десятки разных стран. Как и в случае с переводами внутри страны, вам потребуются реквизиты собственной карточки, а также 16-значный номер и иногда срок действия карты получателя.

Первое, что нужно сделать – это проверить наличие возможности перевода денег на карточку иностранного банка в своем интернет-банке. Если такой возможности нет, можно найти соответствующий сервис в интернете. Комиссия составит 1-3% от суммы перевода, деньги в большинстве случаев дойдут почти мгновенно. Трудности могут возникнуть, если карточки отправителя и получателя принадлежат разным платежным системам (например, Visa и MasterCard).

Еще один способ, который позволяет переводить за границу в том числе и наличные деньги – системы международных денежных переводов. Их существует немало, только в Беларуси работает 7 штук. У каждой из такой систем свои правила и условия. Первое, на что нужно обратить внимание – это с какими государствами работает система переводов. Например, переводы Western Union доступны в большинстве стран мира, «Золотая корона» охватывает более 20 государств. После выбора подходящих по географии систем стоит сравнить комиссии за перевод, они могут быть довольно высокими. Принцип везде примерно одинаковый: нужно обратиться в банк, предоставить свои данные и получателя. Вскоре (в некоторых случаях – всего через несколько минут) он уже сможет получить деньги в банке, работающем с той или иной системой переводов. Полный список систем, доступных белорусам, а также банков, которые с ними работают, можно найти на сайте Национального банка.

Если по каким-то причинам перевод денег с карточки на карточку или через систему международных денежных переводов недоступен, на помощь придет SWIFT — международная система передачи финансовых сообщений, которая позволяет делать переводы в иностранной валюте практически в любую страну мира. Сама по себе процедура отправки более длительная и сложная, чем в вышеупомянутых случаях. Нужно будет предоставить банку ряд реквизитов, заполнить платежное поручение, предъявить паспорт. Если перевод осуществляется в пользу юридического лица, обязательно потребуется документ-основание перевода. Например, договор о намерениях совершить сделку купли-продажи. Переводы SWIFT отличаются относительно низкой комиссией. Деньги дойдут до адресата за 2-3 банковских дня.

Сколько стоит комиссия за банковский перевод? Тарифы зависят от банка

Эксперты Insider выбирают лучшие продукты и услуги, которые помогают принимать разумные решения с вашими деньгами (вот как). В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров, однако наше мнение остается нашим собственным. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице.

• Банковские переводы почти мгновенно отправляют деньги на счет другого человека.
• За международные и внутренние банковские переводы взимается разная комиссия.
• Вы можете сэкономить деньги на комиссиях за банковский перевод, инициировав перевод онлайн, в зависимости от вашего банка.

LoadingЧто-то загружается.

Спасибо за регистрацию!

Получайте доступ к своим любимым темам в персонализированной ленте, пока вы в пути.

Телеграфные переводы — это быстрый способ перевода наличных — этот тип перевода позволяет немедленно отправить деньги с вашего банковского счета. Хотя они могут быть удобными, банковские переводы могут нести некоторые высокие комиссии. Комиссия, которую вы будете платить за перевод денег, зависит от того, куда вы их отправляете и какой банк вы используете для отправки денег.

Комиссия за банковский перевод

Комиссия за банковский перевод обычно составляет от 25 до 30 долларов США за исходящие переводы на банковский счет в США и от 45 до 50 долларов США за переводы из США.

При получении денег также может взиматься комиссия. Некоторые банки не взимают плату за получение входящих денежных средств, но некоторые банки взимают плату. Когда банки взимают комиссию за получение банковского перевода, обычно она составляет от 15 до 20 долларов.

Вот список нескольких крупных банков, а также комиссии за входящие и исходящие банковские переводы, взимаемые каждым банком.

Как сэкономить деньги на комиссии за банковский перевод

Комиссия за банковский перевод может быть высокой, но есть способы немного снизить ее стоимость. Эти методы зависят от вашего банка, но вы можете сэкономить несколько долларов.

Осуществляйте электронные переводы в банках, в которых у вас есть существующий счет

Если у вас уже налажены прочные отношения с определенным банком, вы можете сэкономить на комиссиях за банковские переводы. Например, Chase предлагает бесплатные входящие банковские переводы при отправке с другого аккаунта Chase. Некоторые текущие счета Chase более высокого уровня, в том числе текущие счета Chase Premier и Chase Sapphire, также предлагают бесплатные входящие и исходящие банковские переводы. Ситибанк также не взимает комиссию за перевод для клиентов со счетами Citigold Private Client.

Осуществляйте банковские переводы онлайн 

В некоторых банках денежные переводы, сделанные по телефону или лично, могут стоить дороже. Выполнение банковского перевода через веб-сайт банка в Интернете может снизить ваши комиссии. Например, для клиентов Chase Bank инициирование банковского перевода онлайн может сэкономить 10 долларов.

Получение электронных переводов со счета учащегося

Иногда для студенческих счетов не взимается комиссия за банковский перевод. Wells Fargo предлагает возврат комиссии за входящие банковские переводы один раз в месяц для клиентов со счетами Everyday Checking, связанными с картой Wells Fargo Campus Card, студенческим текущим счетом банка.

Рассмотрите возможность использования перевода ACH вместо этого

Многие банки разрешают переводы ACH между банковскими счетами. Если вам не нужны деньги немедленно, перевод ACH может быть простым и бесплатным способом отправить деньги. Перевод ACH часто может занимать несколько дней, но эти переводы, как правило, не требуют комиссий.

Лиз Кнювен

Репортер по личным финансам

Лиз была репортером в Insider, в основном освещая темы личных финансов.
До прихода в Insider она писала на финансовые и автомобильные темы в качестве фрилансера для таких брендов, как LendingTree и Credit Karma.
Она получила степень бакалавра писательского мастерства в Колледже искусств и дизайна Саванны. Она живет и работает в Цинциннати, штат Огайо. Найдите ее в Твиттере на @lizknueven.

ПодробнееПодробнее

София Асеведо, CEPF

Банковский репортер

София Асеведо — банковский репортер Insider, освещающая банковские операции и сбережения для Personal Finance Insider. Она также является сертифицированным преподавателем личных финансов (CEPF).
Она присоединилась к Insider в июле 2021 года в качестве научного сотрудника команды Personal Finance Insider Reviews.
Прежде чем присоединиться к команде Insider, она была фрилансером в Лос-Анджелесе и некоторое время работала в издательском бизнесе. Она также окончила Калифорнийский государственный университет Фуллертона в 2020 году.
Вы можете связаться с ней в Твиттере по адресу @sophieacvdo или отправить электронное письмо по адресу [email protected].
Узнайте больше о том, как Personal Finance Insider выбирает, оценивает и покрывает финансовые продукты и услуги >>

ПодробнееПодробнее

Примечание редактора: Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты. Ознакомьтесь с нашими редакционными стандартами.

Обратите внимание: хотя предложения, упомянутые выше, являются точными на момент публикации, они могут быть изменены в любое время и могут быть изменены или могут быть недоступны.

**Требуется регистрация.

Переводы

ACH: что это такое, как они работают и сколько стоят

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

ACH, или автоматизированная клиринговая палата, переводы — это электронные денежные переводы между банками. Узнайте, как они работают и сколько стоят в разных банках.

By

Спенсер Тирни

Спенсер Тирни
Старший писатель | Депозитные сертификаты, этическое банковское дело, банковские депозитные счета

Спенсер Тирни — специалист по потребительским банковским услугам, который присоединился к NerdWallet на постоянной основе в 2014 году и является экспертом по депозитным сертификатам. Его работы были отмечены Associated Press, USA Today, MSN, SF Gate и Los Angeles Times, среди прочих. Спенсер получил степень бакалавра английского языка в Калифорнийском университете в Беркли. Электронная почта: [электронная почта защищена].

000Z»> 4 августа 2022 г.

Под редакцией Юлии Гольдштейн

Юлия Гольдштейн
Ассистент ответственного редактора | Банковское дело

Юлия Гольдштейн — банковский редактор NerdWallet. Ранее она работала редактором, писателем и аналитиком в различных отраслях, от здравоохранения до маркетинговых исследований. Она получила степень бакалавра истории в Калифорнийском университете в Беркли и степень магистра социальных наук в Чикагском университете. Вы можете связаться с ней по адресу [email protected].

Узнать больше

Отзыв Кэтлин Бернс Кингсбери

Кэтлин Бернс Кингсбери

Эксперт и тренер по психологии богатства Кэтлин Бернс Кингсбери, основательница KBK Wealth Connection и ведущая подкаста Breaking Money Silence, является автором и спикером, публикуемым на международном уровне. Как эксперт по финансовой психологии, Кэтлин появлялась на телевидении, а ее работы освещались в The New York Times, The Wall Street Journal, PBS NewsHour, журнале Money, Today Money, Forbes и CNBC. Кэтлин работала адъюнкт-преподавателем в Высшей школе Маккаллума в Университете Бентли с 2009 года.до 2019 года и в настоящее время преподает в колледже Шамплейн.

В NerdWallet наш контент проходит строгую редакционную проверку

. Мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Содержание

• Что такое перевод ACH?
• Типы переводов ACH
• Сколько времени занимают переводы ACH
• Сколько стоят переводы ACH
• Внешние сборы за перевод ACH финансовым учреждением

Содержание

• Что такое перевод ACH?
• Типы переводов ACH
• Сколько времени занимают переводы ACH
• Сколько стоят переводы ACH
• Внешние комиссии за переводы ACH в зависимости от финансового учреждения
• Ограничения на внешние денежные переводы через ACH
• Перевод через ACH по сравнению с банковским переводом
• Как сделать перевод через ACH быстрее

Перевод через ACH, или автоматизированную клиринговую палату, является одним из основных способов отправки или получения денег в Интернете. Переводы ACH учитывают онлайн-платежи по счетам, которые вы делаете, и прямые депозиты, которые вы получаете, а также другие переводы. Вот руководство о том, как они работают и сколько они стоят.

Что такое перевод ACH?

Перевод ACH — это электронное перемещение денег между банками через сеть автоматизированной клиринговой палаты.

Переводы ACH включают внешние денежные переводы, платежи между физическими лицами, оплату счетов и прямые депозиты от работодателей и государственных программ пособий. Другим примером являются платежи между предприятиями. (Если у вас небольшой бизнес, см. наше руководство по переводам ACH для предприятий.)

Для отправки денег друзьям и родственникам многие поставщики переводов, включая банки и сторонние приложения, такие как PayPal, Venmo и Zelle, используют сеть ACH. .

Типы переводов ACH

Существует два типа переводов ACH, различающихся по скорости доставки и стоимости

Nacha

. Как работает прямой платеж.

Проверено 29 июля 2022 г.

Просмотреть все источники

:

• Кредитные переводы ACH позволяют вам «переводить» деньги онлайн на счета в разных банках, либо на собственные счета, либо на счета друзей и членов семьи.

• Дебетовые переводы ACH предполагают снятие денег со счета. Например, когда вы настраиваете регулярный платеж по счетам, компания, которой вы платите, может ежемесячно списывать причитающуюся ей сумму с вашего счета.

Чеки и сбережения SoFi

APY

2,50% Члены SoFi с прямым депозитом могут зарабатывать до 3,75% годовой процентной доходности (APY) по сберегательным остаткам (включая хранилища) и 2,50% APY по проверке балансов. Минимальная сумма прямого депозита не требуется, чтобы претендовать на 3,75% годовых для сбережений и 2,50% годовых для проверки баланса. Участники без прямого депозита будут зарабатывать 1,20% годовых со всех остатков на счетах в чеках и сбережениях (включая хранилища). Процентные ставки являются переменными и могут быть изменены в любое время. Данные тарифы актуальны на 04.01.2023. Дополнительную информацию можно найти на странице http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet 9.0003

Ежемесячная плата

$ 0

Регистрационные вознаграждения

APY

N/A

Ежемесячная плата

$ 0

. Счет

APY

N/A

Ежемесячная плата

$0

Axos Bank® Rewards Checking

APY

1,25%Получайте ежемесячные прямые депозиты на общую сумму $4,500.Y.Y Используйте свою дебетовую карту Axos Visa® в общей сложности для 10 транзакций в месяц (минимум 3 доллара США за транзакцию) или зарегистрируйтесь в разделе «Агрегация счетов/менеджер личных финансов» (PFM) в онлайн-банке, чтобы зарабатывать 0,30% годовых. Поддерживайте средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на счете Axos Managed Portfolios Invest, чтобы зарабатывать 0,20% годовых. Поддерживайте средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на счете Axos для самостоятельной торговли, чтобы зарабатывать 0,20% годовых. Используйте свою учетную запись Rewards Checking, чтобы вносить полный ежемесячный платеж по потребительскому кредиту Axos, чтобы заработать 0,15% годовых.

Ежемесячная плата

$0

Сколько времени занимает перевод ACH

Доставка перевода ACH может занять несколько рабочих дней, т.е. дней, когда банки открыты, а не выходных или праздников. Переводы ACH обрабатываются сетевым оператором пакетами только семь раз в день, в отличие от обработки банковских переводов в режиме реального времени

Федеральная резервная система

. Fedwire® Funds Service.

По состоянию на 29 июля 2022 г.

Просмотреть все источники

.

• Скорость перевода кредита через ACH. Финансовые учреждения могут выбрать обработку и доставку кредита через ACH в течение одного или двух рабочих дней.

• Скорость перевода дебета ACH: Напротив, транзакции дебета ACH должны быть обработаны на следующий рабочий день.

Эти сроки основаны на правилах Национальной ассоциации автоматизированных клиринговых палат, или NACHA, торговой группы, которая контролирует сеть. После получения денег банк или кредитный союз также могут удерживать эти переведенные средства в течение определенного периода времени, поэтому общее время доставки варьируется.

Правила NACHA гарантируют, что банки могут обрабатывать платежи в день их отправки, но каждый банк сам решает, взимать ли с вас плату за ускорение платежа.

Сколько стоят переводы ACH

• Стоимость кредитного перевода ACH: Банки могут взимать комиссию в размере около 3 долларов США за отправку денег между счетами, которые у вас есть в разных банках, но многие предлагают эти так называемые внешние переводы средств бесплатно. Плата за их получение обычно не взимается.

• Стоимость дебетового перевода ACH: эти переводы, которые включают прямые депозиты заработной платы и большинство платежей по счетам, обычно бесплатны. Если вам нужна ускоренная оплата счетов, могут взиматься сборы.

Физические платежи, которые вы инициируете через свой банк или сторонние приложения, такие как PayPal, могут взимать небольшую комиссию в зависимости от платформы и способа оплаты.

» Заинтересованы в услугах одноранговых платежей? См. наш список лучших платежных приложений P2P

Комиссия за перевод внешних ACH по финансовым учреждениям

В таблице ниже перечислены расходы на перевод денег между банками для некоторых крупнейших финансовых учреждений страны, включая комиссию за внешний перевод Chase и комиссию за перевод Bank of America.

+ См. таблицу комиссий за перевод через ACH по финансовым учреждениям

*Это типичное общее время исходящих и входящих переводов при инициировании через онлайн-банкинг в соответствии с раскрытием информации и общей политикой каждого финансового учреждения. Задержки могут возникать из-за периодов ожидания, отправки после ежедневного отключения, первоначальной настройки службы и других причин. В этот список входят только личные аккаунты, а не бизнес-аккаунты.

Ограничения на переводы средств через ACH

Отправка денег через ACH между банками может быть удобной, но обратитесь в свое финансовое учреждение, чтобы узнать больше об их политике ACH и любых ограничениях, которые могут включать:

• Ограничения суммы : у вас может быть дневной и месячный лимит на сумму денег, которую вы можете перевести.

• Время окончания: по истечении определенного часа перевод не будет обработан до следующего рабочего дня. Например, если вы отправляете деньги в пятницу, обработка может начаться только в следующий понедельник. Выходные и праздничные дни не считаются рабочими днями. Если вы инициируете запрос на перевод в 23:00. в пятницу перед трехдневными праздничными выходными деньги могут не дойти до места назначения до следующего четверга.

• Комиссия за недостаточное количество средств: если на вашем счету недостаточно средств, ваш банк может взимать с вас комиссию и приостанавливать перевод.

• Ограничения на международные переводы: ваш банк может не разрешить потребительские переводы ACH в банки за пределами США. в месяц. Хотя это уже не так, многие банки взимают комиссию за более чем шесть переводов или снятий в месяц. (Если вы отправляете больше лимита, рассмотрите возможность открытия второго счета. Сравните выбор NerdWallet для лучшего сберегательного счета.)

• Плата за банковский перевод с помощью персонала. Если вы позвоните представителю отдела обслуживания клиентов или посетите отделение, чтобы запросить банковский перевод, ваше финансовое учреждение может взимать с вас плату, даже если онлайн-переводы бесплатны. Прежде чем совершить перевод с помощью, убедитесь, что вы знаете политику своего финансового учреждения.

Перевод ACH и банковский перевод

Переводы ACH отличаются от банковских переводов, которые обычно быстрее и дороже. В то время как переводы ACH могут занять несколько дней, внутренние банковские переводы могут быть выполнены за минуты или часы.

Переводы ACH стоят не более нескольких долларов, но отправка банковского перевода в США обычно стоит от 20 до 30 долларов, и обычно за его получение взимается комиссия. Проводная сеть, однако, обрабатывает транзакции в режиме реального времени, поэтому обычно вы можете ожидать, что банковские переводы в США будут доставлены в течение нескольких часов, если не минут. Из-за своей стоимости и скорости банковский перевод лучше всего подходит для крупных и срочных переводов как в США, так и за границу.

Самое умное место для покупок

Сравните самые прибыльные сберегательные счета, а также объективные отзывы ботаников.

Как ускорить перевод через ACH

Почти в каждом финансовом учреждении есть предельный срок для запросов на перевод; их соблюдение поможет вашим деньгам поступить вовремя. Если вы отправите запрос на перевод после окончания рабочего дня, то он, как правило, не будет обработан до следующего рабочего дня.

Вы также можете заплатить за повышение скорости доставки вашего перевода через ACH, если ваше финансовое учреждение предлагает такую ​​возможность. Некоторые банки предлагают доставку на следующий день, как правило, за дополнительную плату. Даже в этом случае «следующий день» обычно означает «следующий рабочий день», а не «следующий календарный день». Но правила, введенные в марте 2018 года, позволяют обрабатывать большинство платежей ACH, включая платежные ведомости и переводы со счета на счет, в тот же день, когда они запрашиваются.

Вы также можете использовать Zelle, платежное приложение, которое работает напрямую с сотнями банков и кредитных союзов. Zelle доставляет деньги получателю сразу, а перевод завершается позже посредством обычной обработки ACH или в режиме реального времени, если банк использует сеть RTP, платежную систему в реальном времени. Zelle не взимает комиссию, но некоторые банки могут.

Переводы ACH могут быть дешевым способом перевода денег, но если вы отправляете средства, сначала ознакомьтесь с политикой своего банка.