Проверка на благонадежность клиентов: Поиск и проверка благонадежности контрагента

Содержание

Поиск и проверка благонадежности контрагента — СКБ Контур

На практике у большинства предпринимателей, особенно начинающих, возникает множество вопросов о процессе поиска и проверки контрагентов: какими инструментами нужно пользоваться, есть ли бесплатные возможности для этого, какую информацию необходимо анализировать и др. Тем более что никаких стандартных правил и критериев такой проверки не существует. Все действия, которые необходимо предпринимать, обычно вырабатываются компаниями самостоятельно в процессе анализа и с учетом рисков.

В целом процесс проверки контрагентов держится на трех китах:

благонадежность — намерения компании и ее отношения с государством и другими бизнес-партнерами;

оценка — выявление основных критериев оценки и объективной информации;

знание — понимание того, какую информацию стоит учитывать, а какую — нет.

В этой статье рассмотрим следующие вопросы:

Зачем проверять контрагентов

Быстрый поиск контрагента на сайте ФНС

Интернет-источники для поиска дополнительных сведений о контрагенте

Список контрольных вопросов для проверки контрагента

Как интерпретировать полученные сведения о контрагенте

Контур. Фокус: возможности для проверки контрагента

Офлайн-проверка контрагента, выявление подозрительных признаков

Зачем проверять контрагентов

Проверка контрагента — это комплексная и не разовая, как многим может показаться, работа. Но она необходима, ведь на кону — деньги и репутация компании. Не зря налоговые органы предупреждают, что ответственность за выбор контрагента полностью лежит на компании. Поэтому она должна быть заинтересована в оценке рисков и налоговых последствий, которые могут возникнуть в результате сотрудничества с сомнительными контрагентами. Если у налоговой появятся претензии к одному из ваших контрагентов, вполне вероятно, что вы невольно окажетесь вовлечены в неприятности.

Проверка новых контрагентов необходима еще и с учетом такого понятия, как «необоснованная налоговая выгода», которую, как предполагается, получают те предприниматели, которые минимизируют налогообложение, уклоняясь от налогов.

В Постановлении Пленума ВАС РФ от 12. 10.2006 № 53 перечислены все случаи, когда налоговая выгода признается необоснованной, но в целом все они сводятся к двум тезисам. Налоговая выгода признается необоснованной, если:

налогоплательщик действовал без должной осмотрительности, так как должен был знать о допущенных контрагентом нарушениях;

если налогоплательщик, его взаимозависимые или аффилированные лица совершают операции, связанные с налоговой выгодой, преимущественно с контрагентами, которые не исполняют налоговые обязанности (п.10 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.10.2006 № 53).

И если второй случай — это пример осознанных действий налогоплательщика, то первый подразумевает, что у налогоплательщика все-таки есть возможности предотвратить проблемы.

Помимо налоговых рисков при работе с контрагентом могут возникать и финансовые риски: срыв сроков поставок, поставки некачественного товара и т.д. Хорошо, если проблему можно решить с помощью переговоров и поставщик готов заменить бракованный продукт или предоставить скидку на следующую партию товара в случае срыва сроков поставки. Но ведь может оказаться, что безответственное поведение контрагента — норма, и тогда вы потеряете деньги.

Чтобы увидеть истинное лицо контрагента, нужно осуществить несколько действий, которые позволят удостовериться в том, что вы имеете дело с действующим юридическим лицом и что ваш контрагент не похож на фирму-однодневку.

Документы, которые нужно затребовать у контрагента

Как минимум важно проверить следующие документы:

копию устава организации;

копию свидетельства о государственной регистрации;

копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;

бухотчетность за год, предшествующий году заключения сделки;

копию паспорта руководителя организации.

Быстрый поиск контрагента на сайте ФНС

На сайте ФНС предприниматели могут бесплатно воспользоваться сразу несколькими онлайн-сервисами для сбора важной информации о контрагенте.

Самое простое, что можно сделать, — осуществить поиск контрагента по ИНН на сайте ФНС. Для этого нужно выбрать вкладку «Юридическое лицо» и ввести ОГРН или ИНН юрлица или указать наименование и (опционально) регион места нахождения. Если вам необходима информация об ИП или крестьянском (фермерском) хозяйстве, то выставляйте вкладку «Индивидуальный предприниматель/КФХ», вводите ОГРНИП / ИНН или вносите ФИО и регион места жительства.

На сайте ФНС можно бесплатно найти и другую информацию о контрагенте по названию, адресу и другим критериям.

Информация	Источник
Сведения из ЕГРЮЛ	https://egrul.nalog.ru
Задолженность по уплате налогов, непредставление налоговой отчетности более года	https://service.nalog.ru/zd.do
Адреса массовой регистрации	https://service.nalog.ru/addrfind.do
Регистрация изменений, вносимых в учредительные документы, или сведений, которые содержатся в ЕГРЮЛ	https://service. nalog.ru/uwsfind.do
Дисквалифицированные лица	https://service.nalog.ru/disqualified.do
Юрлица, в состав исполнительных органов которых входят дисквалифицированные лица	https://service.nalog.ru/disfind.do
Решения регистрирующих органов о предстоящем исключении недействующих юрлиц из ЕГРЮЛ	https://www.vestnik-gosreg.ru
Лица, в отношении которых факт невозможности осуществления руководства установлен (подтвержден) в судебном порядке	https://service.nalog.ru/svl.do
Физлица, которые являются руководителями или учредителями нескольких юрлиц	https://service.nalog.ru/mru.do
Юрлица, созданные по законодательству Украины, сведения о которых внесены в ЕГРЮЛ	https://www.nalog.ru/rn77/related_activities/registration_ip_yl/#t5

Несколько лет назад налоговая запустила сервис «Прозрачный сервис», который упрощает процедуру проверки новых контрагентов, оберегает компании от сотрудничества с сомнительными партнерами и помогает вычислить однодневку.

Согласно ст. 102 НК («Налоговая тайна»), данные о компании могут стать открытыми только с ее согласия. Вступление в силу Федерального закона от 01.05.2016 № 134-ФЗ позволило внести изменения: перечень данных, которые не представляют налоговую тайну, был расширен.

Соберите важнейшую информацию о контрагенте в одном окне

Теперь открыты следующие сведения о юрлицах (они обновляются ежегодно):

доходы и расходы за один календарный год;

средняя численность компании за один календарный год;

информация об уплаченных налогах и сборах;

сведения о налоговых нарушениях;

задолженности, штрафы, пени и др.

Эти сведения организации смогут получить через интернет бесплатно.

Интернет-источники для поиска дополнительных сведений о контрагенте

Реестры недобросовестных поставщиков

Такой реестр есть на сайте ФАС. Также при необходимости можно изучить Реестр недобросовестных поставщиков в Единой информационное системе в сфере закупок.

Картотека арбитражных дел

В картотеке содержатся миллионы дел. Чтобы получить информацию о деле, нужно заполнить любые поля в фильтре поиска и нажать кнопку «Найти». Если вы не знаете номер дела, то ищите информацию по другим параметрам.

В карточку включена краткая информация о деле, сведения об участниках дела, хронология рассмотрения дела в каждой из инстанций, принятые в них завершающие судебные акты.

Банк данных исполнительных производств

Сервис дает информацию о наличии исполнительного производства, его предмете и подлежащей к выплате сумме в отношении любого физического или юридического лица.

Работа с банком строится на простых действиях: выбор поиска по физлицам или по юрлицам, указание региона, фамилии и имени или наименования предприятия.

Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юрлиц, ИП и иных субъектов экономической деятельности

Ресурс позволяет ознакомиться со сведениями о деятельности субъектов экономической деятельности. Для проверки юрлица введите в поисковой форме наименование предприятия, код (ИНН, ОГРН) и адрес. Поиск ИП осуществляется с помощью ФИО и кода (ИНН, ОГРНИП).

Реестры лицензий

Если ваша компания планирует заключить сделку с контрагентом в рамках лицензируемой деятельности, то разумно будет заранее проверить, имеет ли он необходимую лицензию. Такие сведения содержатся на сайтах лицензирующих органов.

Например, Реестр лицензий есть на сайте Росприроднадзора. Роскомнадзор на своем официальном ресурсе публикует Реестр лицензий в области связи, Реестр операторов, занимающих существенное положение в сети связи общего пользования и др.

Проверка по списку недействительных российских паспортов

Поскольку сервис Главного управления по вопросам миграции МВД России пополняется сведениями о недействительных паспортах в ежедневном режиме, то информация в нем всегда актуальная.

В каких случаях компаниям стоит пользоваться этим онлайн-инструментом? Например, чтобы проверить руководителя фирмы, с которой предстоит заключить сделку. Ведь многие ограничиваются запросом копии приказа о вступлении в должность или выпиской из ЕГРЮЛ, в которой указаны ФИО и должность лица. Но проверка паспорта никогда не будет лишней.

Кроме того, обращайте внимание на срок полномочий представителя контрагента — не истек ли он? Срок указан в уставе организации или доверенности. Устав также может выявить и другой важный критерий оценки контрагента — ограничение полномочий руководителя по заключению сделок, сумма которых превышает определенное значение.

Госконтракты

Факты неоднократного заключения госконтрактов — это несомненный плюс контрагента. Они могут свидетельствовать о его надежности, тем более если все обязательства были исполнены в срок.

Единый реестр проверок

На сайте Генпрокуратуры можно найти информацию о плановых и внеплановых проверках как юрлиц, так и ИП. Поиск осуществляется по утвержденному ежегодному сводному плану проведения плановых проверок и результатам проведения внеплановых проверок.

Членство в Торгово-промышленной палате РФ

Введите ОГРН или ИНН в форму поиска на сайте ТПП РФ — и вы узнаете, является ли юрлицо или ИП членом палаты. Если компания или предприниматель там есть, то это значит, что хозяйственная деятельность ведется.

Яндекс.Карты и Google Maps

Если для проверки контрагента вам необходима панорама здания, в котором зарегистрировано юрлицо, воспользуйтесь картами Яндекс или Google.

Сайт контрагента

Официальный сайт компании может многое рассказать о ней. Это весьма полезный инструмент для выявления важных сведений о бизнес-партнере. Как правило, на нем всегда указаны клиенты компании. Можно связаться с ними и узнать их мнение о контрагенте. Вполне возможно, что в разговоре всплывут негативные отзывы. Либо вообще окажется, что чужой логотип на сайте контрагента опубликован для статусности, а на самом деле никаких партнерских отношений между компаниями не существует.

Интернет-поиск

Забейте название компании, ФИО ее директора в поисковик и посмотрите, в каком контексте они упоминаются.

Список контрольных вопросов для проверки контрагента

В качестве руководства для действий любой налогоплательщик может использовать рекомендации ФНС. Ведомство делится ими в своих письмах.

Так, например, в Письме ФНС России от 13.07.2017 № ЕД-4-2/13650@ можно найти следующие контрольные вопросы о добросовестности контрагентов, которые налоговики используют при проверке:

Знаком ли вам лично руководитель организации-контрагента, при каких обстоятельствах, когда вы познакомились?

Какие взаимоотношения (дружеские, деловые) вас объединяют?

Какие работы (услуги) выполняла организация-контрагент для вас, какие товары поставляла?

Ранее эта организация оказывала для вас подобные услуги, выполняла работы, поставляла товары?

Какие действия вы предпринимали для установления деловой репутации организации-контрагента?

Как интерпретировать полученные сведения о контрагенте

Полученную информацию о контрагенте можно условно объединить в три больших блока:

арбитражные дела;

финансовое состояние;

потенциал контрагента.

Анализ контрагента следует проводить на пересечении этих блоков: — существующие споры, объемы деятельности и возникающие риски. Важно обратить внимание на финансовое состояние — растет компания или стагнирует? И попытаться самостоятельно оценить потенциал контрагента, опираясь на ту информацию, которая содержится на его сайте, деловые связи компании и другие критерии.

Когда вы не понимаете, какая у компании отчетность, видите невнятные арбитражи и не можете оценить потенциал компании, лучше с таким контрагентом не связываться.

Узнайте, как проверить контрагента за 5 минут:

Контур.Фокус: возможности для проверки контрагента

По количеству описанных источников можно сделать вывод, что поиск контрагента и проверка его благонадежности — чрезвычайно сложная работа. Но эту работу можно в буквальном смысле минимизировать до одного клика с помощью такого сервиса, как Контур. Фокус.

Чем удобен сервис:

Поиск компании или ИП осуществляется по названию, адресу, ФИО, ИНН и другим параметрам. Актуальность и достоверность сведений гарантируется благодаря доступу к официальным государственным открытым источникам.

Помимо свежих выписок из ЕГРЮЛ и ЕГРИП пользователь получает данные из Картотеки Высшего арбитражного суда, Федеральной службы судебных приставов, Базы госконтрактов Федерального казначейства, Единого федерального реестра сведений о банкротстве, Базы бухгалтерской отчетности организаций Росстата.

В карточку компании, помимо всей прочей необходимой информации, включается подборка ссылок с упоминаниями компании в интернете, что позволяет ускорить процесс сбора фактов за счет агрегации информации из СМИ, с форумов с отзывами, с сайта самой компании и сайтов ее партнеров, поставщиков и клиентов, со страницы раскрытия информации эмитента, с новостных ресурсов.

Пользователь сервиса может поставить на наблюдение 1000 компаний. Узнав об изменениях в данных, Контур.Фокус уведомит пользователя о них по электронной почте.

Сервис способен анализировать организации по заранее установленным пользователем критериям.

Подробнее обо всех возможностях сервиса Контур.Фокус.

Офлайн-проверка контрагента, выявление подозрительных признаков

Вооружившись всевозможными бесплатными онлайн-инструментами проверки, не забудьте и об офлайн-расследовании.

Проверьте следующие детали:

Фактическое расположение компании по указанному в документах адресу

Убедиться в фактическом расположении особенно важно в тех случаях, когда вы ведете переговоры, например, с производственной компанией, чья деятельность предполагает наличие складов и помещений под производство. Недобросовестные контрагенты могут указывать несуществующие адреса.

Знакомство с руководством

При обсуждении условий сотрудничества и заключении сделок важно личное знакомство с руководством компании.

Доказательства того, что фирма готова выполнить условия сделки

Это можно понять только в ходе переговоров, наблюдая за поведением руководства. Стоит насторожиться, если контрагент торопится и хочет быстрее договориться об оплате, заманивая при этом низкими ценами и нереальными условиями.

Условия, прописанные в договоре, посильны для контрагента

Располагает ли контрагент реальными возможностями для выполнения условий договора? Сможет ли он уложиться в сроки производства или доставки продукта? Не будет ли нарушать дедлайны при выполнении работ?

Поиск и проверка благонадежности контрагента — СКБ Контур

В целом процесс проверки контрагентов держится на трех китах:

благонадежность — намерения компании и ее отношения с государством и другими бизнес-партнерами;

оценка — выявление основных критериев оценки и объективной информации;

знание — понимание того, какую информацию стоит учитывать, а какую — нет.

В этой статье рассмотрим следующие вопросы:

Зачем проверять контрагентов

Быстрый поиск контрагента на сайте ФНС

Интернет-источники для поиска дополнительных сведений о контрагенте

Список контрольных вопросов для проверки контрагента

Как интерпретировать полученные сведения о контрагенте

Контур.Фокус: возможности для проверки контрагента

Офлайн-проверка контрагента, выявление подозрительных признаков

Зачем проверять контрагентов

В Постановлении Пленума ВАС РФ от 12.10.2006 № 53 перечислены все случаи, когда налоговая выгода признается необоснованной, но в целом все они сводятся к двум тезисам. Налоговая выгода признается необоснованной, если:

налогоплательщик действовал без должной осмотрительности, так как должен был знать о допущенных контрагентом нарушениях;

если налогоплательщик, его взаимозависимые или аффилированные лица совершают операции, связанные с налоговой выгодой, преимущественно с контрагентами, которые не исполняют налоговые обязанности (п. 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.10.2006 № 53).

Документы, которые нужно затребовать у контрагента

Как минимум важно проверить следующие документы:

копию устава организации;

копию свидетельства о государственной регистрации;

копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;

бухотчетность за год, предшествующий году заключения сделки;

копию паспорта руководителя организации.

Быстрый поиск контрагента на сайте ФНС

На сайте ФНС можно бесплатно найти и другую информацию о контрагенте по названию, адресу и другим критериям.

Информация	Источник
Сведения из ЕГРЮЛ	https://egrul.nalog.ru
Задолженность по уплате налогов, непредставление налоговой отчетности более года	https://service. nalog.ru/zd.do
Адреса массовой регистрации	https://service.nalog.ru/addrfind.do
Регистрация изменений, вносимых в учредительные документы, или сведений, которые содержатся в ЕГРЮЛ	https://service.nalog.ru/uwsfind.do
Дисквалифицированные лица	https://service.nalog.ru/disqualified.do
Юрлица, в состав исполнительных органов которых входят дисквалифицированные лица	https://service.nalog.ru/disfind.do
Решения регистрирующих органов о предстоящем исключении недействующих юрлиц из ЕГРЮЛ	https://www.vestnik-gosreg.ru
Лица, в отношении которых факт невозможности осуществления руководства установлен (подтвержден) в судебном порядке	https://service.nalog.ru/svl.do
Физлица, которые являются руководителями или учредителями нескольких юрлиц	https://service. nalog.ru/mru.do
Юрлица, созданные по законодательству Украины, сведения о которых внесены в ЕГРЮЛ	https://www.nalog.ru/rn77/related_activities/registration_ip_yl/#t5

Соберите важнейшую информацию о контрагенте в одном окне

Теперь открыты следующие сведения о юрлицах (они обновляются ежегодно):

доходы и расходы за один календарный год;

средняя численность компании за один календарный год;

информация об уплаченных налогах и сборах;

сведения о налоговых нарушениях;

задолженности, штрафы, пени и др.

Эти сведения организации смогут получить через интернет бесплатно.

Интернет-источники для поиска дополнительных сведений о контрагенте

Реестры недобросовестных поставщиков

Картотека арбитражных дел

Банк данных исполнительных производств

Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юрлиц, ИП и иных субъектов экономической деятельности

Реестры лицензий

Проверка по списку недействительных российских паспортов

Госконтракты

Единый реестр проверок

Членство в Торгово-промышленной палате РФ

Яндекс.Карты и Google Maps

Сайт контрагента

Интернет-поиск

Забейте название компании, ФИО ее директора в поисковик и посмотрите, в каком контексте они упоминаются.

Список контрольных вопросов для проверки контрагента

Знаком ли вам лично руководитель организации-контрагента, при каких обстоятельствах, когда вы познакомились?

Какие взаимоотношения (дружеские, деловые) вас объединяют?

Какие работы (услуги) выполняла организация-контрагент для вас, какие товары поставляла?

Ранее эта организация оказывала для вас подобные услуги, выполняла работы, поставляла товары?

Какие действия вы предпринимали для установления деловой репутации организации-контрагента?

Как интерпретировать полученные сведения о контрагенте

Полученную информацию о контрагенте можно условно объединить в три больших блока:

арбитражные дела;

финансовое состояние;

потенциал контрагента.

Узнайте, как проверить контрагента за 5 минут:

Контур.Фокус: возможности для проверки контрагента

Чем удобен сервис:

Поиск компании или ИП осуществляется по названию, адресу, ФИО, ИНН и другим параметрам. Актуальность и достоверность сведений гарантируется благодаря доступу к официальным государственным открытым источникам.

Помимо свежих выписок из ЕГРЮЛ и ЕГРИП пользователь получает данные из Картотеки Высшего арбитражного суда, Федеральной службы судебных приставов, Базы госконтрактов Федерального казначейства, Единого федерального реестра сведений о банкротстве, Базы бухгалтерской отчетности организаций Росстата.

В карточку компании, помимо всей прочей необходимой информации, включается подборка ссылок с упоминаниями компании в интернете, что позволяет ускорить процесс сбора фактов за счет агрегации информации из СМИ, с форумов с отзывами, с сайта самой компании и сайтов ее партнеров, поставщиков и клиентов, со страницы раскрытия информации эмитента, с новостных ресурсов.

Пользователь сервиса может поставить на наблюдение 1000 компаний. Узнав об изменениях в данных, Контур.Фокус уведомит пользователя о них по электронной почте.

Сервис способен анализировать организации по заранее установленным пользователем критериям.

Подробнее обо всех возможностях сервиса Контур.Фокус.

Офлайн-проверка контрагента, выявление подозрительных признаков

Проверьте следующие детали:

Фактическое расположение компании по указанному в документах адресу

Знакомство с руководством

При обсуждении условий сотрудничества и заключении сделок важно личное знакомство с руководством компании.

Доказательства того, что фирма готова выполнить условия сделки

Условия, прописанные в договоре, посильны для контрагента

Надлежащая проверка клиентов (CDD) для финансовых услуг Разъяснение

Вы бы не наняли нового сотрудника, не убедившись, что он подходит для этой работы, верно?

Подобно тому, как работодатели тщательно проверяют кандидатов, организациям в сфере финансовых услуг необходимо хорошо изучить своих потенциальных клиентов, прежде чем разрешить им открыть счет, чтобы снизить риск мошенничества и отмывания денег. Здесь в игру вступает надлежащая проверка клиентов.

Что такое комплексная проверка клиентов?

Надлежащая проверка клиентов (CDD) — это проверка биографических данных и другие проверки клиентов, чтобы убедиться, что они должным образом оценивают риски до того, как будут приняты на работу.

CDD лежит в основе инициатив по борьбе с отмыванием денег (AML) и инициативе «Знай своего клиента» (KYC). Он разработан, чтобы помочь банкам и финансовым учреждениям предотвращать финансовые преступления, такие как отмывание денег, финансирование терроризма, торговля людьми и наркотиками, а также мошенничество.

Как выглядит типичный процесс НПК?

Эффективная программа надлежащей проверки клиентов включает в себя сбор разнообразной информации о клиентах в ходе взаимоотношений между компанией и клиентом.

Требования к надлежащей проверке клиентов

Информация о клиенте. Чтобы гарантировать, что клиенты являются теми, кем они себя называют, компании собирают полное имя клиента, удостоверение личности с фотографией, адрес, номер телефона, адрес электронной почты, род занятий, идентификационный номер налогоплательщика и многое другое.
Деловая информация: меры НПК должны включать дополнительную идентифицирующую информацию о бизнес-модели клиента, источнике средств и бенефициарном праве собственности.
Профили рисков клиентов/оценки рисков: в зависимости от личности клиента, его местонахождения и типа бизнеса клиенты сортируются по разным уровням риска (обычно низкий, средний и высокий), чтобы указать уровень риска отмывания денег, который они представляют. Профиль риска клиента определяет, насколько необходима комплексная проверка. Клиенты с высоким уровнем риска нуждаются в более тщательной проверке, чем клиенты с низким уровнем риска.
Постоянный мониторинг: комплексная проверка клиентов не прекращается после регистрации клиента. Меры НПК должны включать некую систему постоянного мониторинга и следить за клиентами с более высоким уровнем риска, подозрительными транзакциями, изменением профилей клиентов и т. д.

Образец блок-схемы комплексной проверки клиентов

В этой примерной блок-схеме показаны девять шагов, которые финансовое учреждение может предпринять в рамках процесса KYC. Мы поговорили с сотнями банков, и оказалось, что существуют сотни вариантов того, как они проводят комплексную проверку клиентов. Ваш рабочий процесс CDD должен отвечать на следующие основные вопросы:

Является ли заявитель тем человеком, за которого он выдает себя в сети?
Вызывает ли профиль рисков заявителя какие-либо опасения?

Лица с низким уровнем риска могут быть быстро отслежены в процессе утверждения. Благодаря автоматизации онлайн-проверки личности и проверки AML этот оптимизированный процесс может быть на 40% эффективнее, чем традиционные ручные процессы. Это означает, что время принятия решения может быть сокращено до 2 часов для лиц с низким уровнем риска, причем этот процесс часто занимает несколько минут.

Однако время принятия решения в отношении лиц с повышенным риском может по-прежнему занимать больше времени, от 48 до 72 часов, из-за дополнительного времени, необходимого для проверки этих лиц. Предположим, что более 90% ваших заявителей попадут в пул с низким и средним риском, повышение стоимости и эффективности автоматической проверки личности и проверки AML может привести к значительному сокращению затрат AML и улучшению пользовательского опыта.

Оптимизация процесса комплексной проверки клиентов

Соблюдение требований KYC и AML сделало процесс открытия счета долгим и сложным для корпораций.

Хотя оценки разнятся, банкам требуется в среднем 24 дня, чтобы завершить процесс регистрации клиентов (Thomson Reuters, 2017), и многие подозревают, что ситуация только ухудшается из-за ужесточения правил.

Кроме того, увеличенное время регистрации и трения приводят к более высокому уровню отказов от законных клиентов. Эти затраты часто могут намного превышать стоимость любого совершенного мошенничества, если принять во внимание пожизненную ценность этих потерянных или брошенных клиентов.

Вот почему организации предпринимают шаги по оптимизации процесса НПК, чтобы сэкономить деньги, время и клиентов.

Проверка личности

Несмотря на то, что существует ряд альтернативных методов проверки, все больше и больше компаний в настоящее время полагаются на автоматическую проверку личности, чтобы сгладить и ускорить процесс регистрации новых клиентов.

Автоматическая проверка личности основана на искусственном интеллекте, машинном обучении и биометрии для проверки паспортов и водительских прав, проверки предоставленного клиентом селфи и, в некоторых случаях, проверки живости, чтобы убедиться, что заявитель физически присутствует и не подменяет систему с помощью изображение кого-то другого или использование поддельного видео.

Непрерывный мониторинг и проверка

Аналогично, ИИ и машинное обучение предоставляют финансовым учреждениям более эффективную систему мониторинга транзакций с меньшим количеством ложных срабатываний в случае подозрительной активности.

Точно так же, как люди оценивались и распределялись по категориям риска на этапе подтверждения личности, отдельные транзакции также могут оцениваться и объединяться с помощью передовых алгоритмов, которые отслеживают ожидаемое и фактическое поведение транзакций и обновляют рейтинг риска клиента в режиме реального времени.

Благодаря постоянной проверке и эхо-тестированию установленных (и постоянно обновляемых) баз данных (включая OFAC, HMT, ООН и тысячи других правительственных, регулирующих, правоохранительных органов, списков наблюдения за спортивным состоянием и честностью) финансовые учреждения могут быть немедленно уведомлены с помощью предупреждения. Если клиент появляется в одном из этих списков политически значимых лиц и санкций, он может снизить риск и предпринять соответствующие дальнейшие шаги. Это гарантирует, что компания будет проинформирована о любых изменениях статуса их существующей клиентской базы в режиме реального времени.

Усовершенствованная проверка личности, скрининг AML и решения для мониторинга транзакций позволяют финансовым учреждениям выполнять требования регулирующих органов, банковских партнеров и аудиторов с электронным контрольным журналом всех действий системы и пользователей с отметками даты и времени. Эти решения помогают финансовым учреждениям выявлять закономерности и отклонения, отслеживая текущие транзакции наряду с историческими данными о транзакциях и поведении.

Почему KYC недостаточно

Руководство по борьбе с мошенничеством и финансовыми преступлениями от регистрации до текущего мониторинга

Получить руководство

Почему CDD важен?

Если задуматься о том, что поставлено на карту, становится немного понятнее, почему банки и другие финансовые учреждения тратят большие деньги на соблюдение требований ПОД. Эти контрмеры призваны предотвратить растущую угрозу отмывания денег, которая, к сожалению, не является тактикой, используемой только наркокартелями — в настоящее время она используется в широком спектре преступных предприятий.

Вот несколько причин серьезно отнестись к CDD:

Крупные штрафы за соблюдение нормативных требований. Число правоприменительных действий, связанных с ПОД, растет. С 2009 года регулирующие органы по всему миру наложили около 32 миллиардов долларов США в виде штрафов, связанных с противодействием отмыванию денег. Большинство из них были направлены против американских компаний. Только в 2020 году FinCEN оштрафовала банки в США на общую сумму 11,11 млрд долларов.
Изощренные киберугрозы: преступники используют более изощренные средства, чтобы оставаться незамеченными, включая глобально скоординированные технологии, инсайдерскую информацию, темную сеть и схемы электронной коммерции.
Репутационный риск: инциденты, связанные с противодействием отмыванию денег, ставят под угрозу репутацию финансового учреждения. Фактически, средняя стоимость каждого из 10 ведущих банковских брендов составляет 45 миллиардов долларов.
Рост затрат. Большинство действий по соблюдению требований AML требуют значительных ручных усилий, что делает их неэффективными и сложными для масштабирования. Стоимость соблюдения требований AML для финансовых компаний США составила 25,3 миллиарда долларов в год, при этом некоторые крупные финансовые учреждения тратят до 500 миллионов долларов в год на KYC и комплексную проверку клиентов (Thomson Reuters).
Неудовлетворительное качество обслуживания клиентов: сотрудники отдела нормативно-правового соответствия должны иметь несколько точек взаимодействия с клиентом для сбора и проверки информации. Возможно, неудивительно, что каждое третье финансовое учреждение теряет потенциальных клиентов из-за неэффективных или медленных процессов адаптации.

Some Quick CDD Legalese

Теперь, когда мы установили роль CDD в соблюдении требований AML, давайте рассмотрим некоторые юридические определения.

Применение должной осмотрительности клиентов требуется, когда фирма, подпадающая под действие правил по борьбе с отмыванием денег, вступает в деловые отношения с клиентом или потенциальным клиентом. Это включает случайные разовые транзакции, даже если они не могут представлять собой фактические деловые отношения.

Отношения клиент/деловые отношения определяются как возникающие, когда две или более сторон участвуют в целях ведения регулярных деловых операций или для выполнения разовой сделки. Термин «деловые отношения» применяется в тех случаях, когда существуют профессиональные, коммерческие отношения, и фирма ожидает, что они будут иметь элемент продолжительности.

Более просвещенный подход к CDD

Все большее число банков и финтех-компаний открывают для себя способы автоматизации своих процессов CDD (и, при необходимости, усиленной комплексной проверки), что приводит к значительному улучшению качества обслуживания клиентов и резкому снижению количества отказа от онлайн-покупок. . Используя передовые инструменты, такие как Jumio Identity Verification и AML Solutions, финансовые учреждения могут легко выполнять свои нормативные требования, не жертвуя качеством обслуживания клиентов.

Узнайте больше о том, как с помощью Jumio оптимизировать процесс адаптации и текущего мониторинга CDD.

Что такое комплексная проверка клиентов (НПК)? | SWIFT

В сфере соблюдения требований по борьбе с финансовыми преступлениями (FCC) комплексная проверка клиентов (CDD) является важной и сложной областью.

Надлежащая проверка клиентов — это процессы, используемые финансовыми учреждениями для сбора и оценки соответствующей информации о клиенте или потенциальном клиенте.

Он направлен на выявление любого потенциального риска для финансового учреждения, связанного с ведением бизнеса с конкретной организацией или физическим лицом, путем анализа информации из различных источников. К ним относятся:

Сам клиент, которому необходимо предоставить определенную информацию для ведения бизнеса с финансовым учреждением
Санкционные списки, опубликованные правительствами или территориями
Общедоступные источники данных, такие как списки компаний
Частные источники данных от третьих лиц

Надлежащая проверка клиентов является важной частью соблюдения стандартов Know You Customer (KYC). Они сильно различаются от страны к стране или от рынка к рынку.

Необходимо собрать широкий спектр информации для надлежащей проверки

Базовая надлежащая проверка клиентов включает сбор информации о:

личности клиента — от адреса его компании до имен их отдельных руководителей
деятельность, которой занимается клиент, и рынки, на которых он работает
другие организации, с которыми клиент ведет дела
профиль риска клиента – насколько вероятно, что он будет вовлечен в деятельность, которая подвергает финансовые учреждения риску

Lloyd Bank: использование данных SWIFT

Снижение риска финансовых преступлений и несоблюдения требований при одновременном повышении уровня автоматизации.

Почему комплексная проверка клиентов важна для финансовой отрасли?

Существует множество причин, по которым финансовые учреждения проводят комплексную проверку клиентов и посвящают время и усилия тому, чтобы «знать своих клиентов»:

Чтобы гарантировать соблюдение организацией правил и законов регионов или рынков, в которых они работают
Чтобы убедиться, что клиент действительно тот, кем он себя называет
Для защиты от мошеннических действий, таких как мошенничество с идентификацией или выдача себя за другое лицо
Чтобы финансовое учреждение могло помочь правоохранительным органам

Риск-ориентированный подход

Многие международные стандарты ЗСК требуют, чтобы финансовые учреждения использовали риск-ориентированный подход к надлежащей проверке клиентов. Это означает, что те клиенты, которые потенциально представляют более высокий риск, будут подвергаться расширенным процедурам должной осмотрительности. Различные уровни должной осмотрительности будут применяться в зависимости от характера отношений клиента с банком и его профиля риска.

Основные риски, на снижение которых направлена комплексная проверка клиентов, включают:

отмывание денег
финансирование терроризма
мошенничество
обход санкций

Как HSBC оптимизирует свои проверки KYC и AML

Узнайте, как HSBC решает эту сложную задачу, используя решения SWIFT для данных

Надлежащая проверка не только для новых клиентов

Надлежащая проверка клиентов никогда не бывает полной. Это продолжается даже после того, как новый клиент регистрируется в финансовом учреждении. Это связано с тем, что деятельность клиента может измениться, что, в свою очередь, может повлиять на его профиль риска.

Финансовые учреждения также отслеживают и анализируют транзакции своих клиентов в рамках постоянного процесса должной осмотрительности.