С чего начинать инвестирование: с чего начать, как инвестировать с нуля новичку

с чего начать, как инвестировать с нуля новичку

Если у вас пока нет счета в Тинькофф Инвестициях, заполните короткую форму в конце этой статьи. На заявку нужно пару минут, а для открытия счета — только паспорт.

Ниже в пошаговой инструкции расскажем о том, как технически выглядит торговля на бирже и как купить свои первые ценные бумаги.

Шаг 1. Регистрация в приложении

При первом входе в приложение Тинькофф Инвестиций нужно ввести номер телефона, который вы указывали при оформлении брокерского счета или ИИС. На этот номер придет СМС с кодом. Затем нужно ввести пароль, который вы используете для входа на сайт tinkoff.ru. Как создать пароль для входа в личный кабинет и приложение Тинькофф

Процесс регистрации в приложении Тинькофф Инвестиций такой же, как и вход в основное приложение банка. После регистрации и первого входа вы сможете переходить в раздел инвестиций прямо с главного экрана основного приложения Тинькофф

Также все операции со своими брокерскими счетами в Тинькофф Инвестициях вы можете проводить в личном кабинете на tinkoff. ru. Подробнее о том, как зарегистрироваться и войти в личный кабинет Тинькофф

Шаг 2. Внесение денег на счет

После регистрации вы попадете на главный экран вашего счета, на вкладку «Портфель». Чтобы купить что-то на бирже, нужно пополнить брокерский счет или ИИС. Для этого нажмите на одноименную кнопку в центре.

Пополнить брокерский счет в Тинькофф Инвестициях можно с карты любого банка:

• с дебетовой карты Тинькофф — без лимитов по сумме в рублях, долларах, евро и юанях;
• с карт других банков — до 1 000 000 ₽ за одну операцию и до 5 000 000 ₽ в месяц, без комиссии с нашей стороны.

ИИС можно пополнить только в рублях.

Деньги поступят на счет мгновенно в любое время суток — без праздников и выходных. Как пополнить брокерский счет в долларах или евро

Процесс пополнения инвестиционного счета ничем не отличается от перевода денег с карты на карту. Если у вас есть и брокерский счет, и ИИС в Тинькофф Инвестициях, для переключения между ними просто смахните в сторону область с названием счета

Шаг 3. Поиск ценных бумаг

Чтобы найти интересующие вас ценные бумаги, нужно перейти на вкладку «Что купить» — так вы попадете в каталог Тинькофф Инвестиций. В этом разделе собраны все ценные бумаги, которые вам доступны. Что вообще можно купить в Тинькофф Инвестициях

Для примера найдем в каталоге биржевой фонд «Тинькофф NASDAQ», в котором собраны акции крупнейших технологических компаний США. Можно ввести название этого фонда в поисковую строку в самом верху экрана.

У Тинькофф Капитал есть два фонда NASDAQ, сейчас нам нужен тот, что с квадратным значком. Второй — это фонд, инвестирующий в фармацевтические и биотехнологические компании

Иногда ценные бумаги, которые вы ищете, могут быть недоступны для покупки или продажи. Скорее всего, это один из двух случаев.

Биржа в данный момент закрыта. В Тинькофф Инвестициях торгуются активы с двух российских бирж — Московской и Санкт-Петербургской. У каждой из этих площадок свое время работы и свои нерабочие и праздничные дни. В какие дни можно торговать на бирже

Бумаги доступны только квалифицированным инвесторам. Это люди с большим опытом торговли на бирже и значительным капиталом либо со специальным образованием. Такой статус открывает доступ к мировым биржам и внебиржевым финансовым инструментам с высокой потенциальной доходностью, но и с высоким риском. Как получить статус квалифицированного инвестора 

Серым фоном и замком отмечены бумаги, которые нельзя купить, потому что биржа сейчас не работает. Активы, доступные только квалифицированным инвесторам, отмечены значком в виде головы льва

Шаг 4. Просмотр карточки конкретной ценной бумаги

Выбрав понравившуюся вам бумагу, вы попадете на ее экран. Там вы сможете найти информацию, которая поможет принять решение, стоит ли вкладывать свои деньги в этот актив.

Главная часть карточки — график изменения цены. Этот график можно посмотреть в разрезе дня, недели, месяца, 6 месяцев, года, а также за всё время, что бумага торгуется на бирже.

При этом вы увидите, что во время работы биржи текущая цена на бумагу постоянно меняется — даже в течение нескольких секунд. На это влияет постоянно меняющийся баланс спроса и предложения по этой бумаге. Если желающих купить ее много, цена на бумагу будет идти вверх, а если мало, то, наоборот, снижаться.

На вкладке «Обзор» вы найдете подробное описание выбранного фонда: структуру и состав фонда, среднегодовую доходность, средний риск, комиссии и другие показатели

Шаг 5. Покупка бумаг

Нажав на кнопку «Купить» в карточке понравившейся вам бумаги, вы попадете на экран покупки. Там вы увидите, куда — на ИИС или брокерский счет — будут зачислены бумаги после покупки, а также откуда спишутся деньги.

Можно даже не пополнять инвестиционный счет: вы можете выбрать нужный актив в каталоге Тинькофф Инвестиций и сразу его купить с карты Tinkoff Black или карты другого банка. Мы автоматически и без комиссии пополним счет на нужную сумму, а затем купим ценную бумагу или валюту. Это произойдет мгновенно, поэтому вы не упустите выгодную цену на бирже.

Над текущей ценой покупки вы увидите раскрывающийся блок, где по умолчанию стоит параметр «Лучшая цена». Здесь можно выбрать один из типов биржевых заявок и стоп-приказов — это указание брокеру купить или продать конкретные бумаги, когда их цена достигнет определенного уровня. Эти настройки помогают инвесторам не следить за изменением котировок в режиме реального времени, но при этом не упустить удачный момент для покупки. Подробнее про биржевые заявки и стоп-приказы

Если текущая цена за бумагу на бирже вас устраивает и вы готовы купить по ней, просто оставьте настройку «Лучшая цена». Если нет, вы можете дать брокеру указание, купить актив, когда его цена достигнет нужного вам уровня

Ценные бумаги на бирже торгуются лотами. Лот — это минимальный пакет бумаг, который можно купить. В зависимости от актива в лот может входить 1, 10, 100 или даже 1000 ценных бумаг. В случае упомянутого выше фонда «Тинькофф NASDAQ» 1 лот — это 1 бумага, а например у акций «Сбера» 1 лот — это 10 акций.

Если вы хотите купить активы на определенную сумму, можно просто указать ее вместо количества лотов — переключатель находится на этой же строке справа. Система сама рассчитает, сколько лотов можно купить на указанную сумму. Также вы увидите расчет комиссии, которую брокер возьмет с вас за эту сделку. Комиссия зависит от выбранного тарифа. Какие тарифы есть в Тинькофф Инвестициях 

Поменять действующий тариф можно в любой момент, для этого нужно перейти на вкладку «Еще». После установки новый тариф сразу же начнет действовать. Вы можете менять тариф неограниченное количество раз

Шаг 6. Отслеживание роста бумаг в портфеле

Когда вы купите ценную бумагу, она появится на вкладке «Портфель». Там будет указано количество купленных лотов, а также их текущая цена и ее процентное изменение — либо за день, либо с момента покупки. Если цена растет, показатели будут зелеными, если снижается — красными.

Общая сумма на вашем инвестиционном счете указывается в верхней части экрана. Там же показана динамика изменения стоимости всего вашего портфеля. Более подробные данные можно посмотреть на странице портфельной аналитики. Там есть общие суммы пополнения счета, вывода средств, а также выплаты купонов и дивидендов за разные периоды

Важно помнить, что, даже когда вы видите прирост в стоимости своих активов, это еще не значит, что вы получили доход. Чтобы прибыль стала реальной, активы нужно продать.

То же самое относится и к падению цены на акции: если все графики стали красными, это еще не значит, что вы потеряли деньги. Котировки на бирже меняются постоянно, и вполне вероятно, что со временем они выйдут из красной зоны и вновь начнут расти.

Нажав на кнопку «Портфельная аналитика», вы сможете посмотреть детали вашего портфеля: соотношение бумаг по типам, отраслям и валюте, а также долю, которую в вашем портфеле занимает каждая бумага

Шаг 7. Продажа активов

Процесс продажи бумаг практически ничем не отличается от их покупки: просто выберите нужный актив в разделе «Портфель» и на появившемся экране нажмите на кнопку «Продать». При этом вы также можете воспользоваться настройкой «Лучшая цена» либо выставить одну из биржевых заявок.

Когда вы укажете количество лотов на продажу, приложение покажет сумму, которая придет на ваш счет, а также комиссию за операцию. Мы не берем комиссию за покупку и продажу фондов от Тинькофф Капитал

Шаг 8. Вывод средств с инвестиционного счета

Вывести средства с брокерского счета можно в любой момент — без комиссии и ограничений по количеству операций, до 50 000 000 ₽ за одну операцию или их эквивалент в долларах, евро или юанях. Деньги придут моментально в любое время суток и в любой день недели — даже в ночь с субботы на воскресенье.

Единственное ограничение: вывести деньги с брокерского счета в Тинькофф Инвестициях можно только на дебетовую карту Тинькофф. Если хотите перевести деньги на счет или карту другого банка, сначала выведите их с брокерского счета на карту Тинькофф, а затем отправьте в другой банк обычным переводом.

Важно помнить, что при выводе денег с брокерского счета мы спишем с вас налог по ставке 13% — если вы получили доход от инвестиций. Когда нужно платить налог с операций на бирже

По российским законам брокер автоматически рассчитывает и удерживает этот налог, когда инвестор получает доход при продаже ценных бумаг. Фактически налог списывается при выводе денег с брокерского счета, а если в течение года вывода не было, то в начале следующего года.

Выводить деньги с ИИС можно только в рублях. Кроме того, чтобы это сделать, сначала счет придется закрыть — это требование закона. Если закрыть ИИС до того, как пройдет 3 полных года с момента его открытия, вы потеряете право на оба вида налоговых вычетов, а полученные вычеты придется вернуть в налоговую.

Чтобы вывести деньги со счета, на вкладке «Портфель» нажмите на шестеренку в верхнем правом углу экрана и выберите пункт «Вывести». В остальном процесс вывода средств аналогичен переводу денег с карты на карту

Шаг 9. Получать купоны и дивиденды

Если вы купили облигации либо акции, по которым платят дивиденды, выплаты будут приходить в соответствии с графиком, установленным эмитентом. В каталоге Тинькофф Инвестиций, в карточке акции, на вкладке «Дивиденды», вы можете посмотреть очередную дату отсечки: чтобы получить ближайшие дивиденды, вам нужно купить акции не позже 3 рабочих дней до этой даты.

При этом сами дивиденды придут на ваш счет не в этот день, а позже: для акций российских компаний — в течение 8 рабочих дней с даты отсечки, иногда это может занять до 18 рабочих дней; для иностранных компаний — от 15 дней до нескольких месяцев с даты отсечки.

В Тинькофф Инвестициях дивиденды и купоны приходят на тот же счет, на который куплены соответствующие ценные бумаги. В момент зачисления денег на счет вам придет пуш-уведомление.

Чтобы посмотреть график выплаты дивидендов или купонов, выберите нужную ценную бумагу и перейдите на одноименную вкладку

По российским законам с дивидендов и купонов тоже нужно платить налог в размере 13%. Исключение — дивиденды по акциям иностранных компаний: чаще всего они приходят на ваш счет уже за вычетом налога, удержанного иностранным регулятором.

При этом в каждой стране налог на дивиденды свой: например, в США он составляет 30%, во Франции — 28%, а на Кипре — 0%. Если иностранный налог выше российских 13%, платить налог еще раз не придется — но все равно потребуется подать налоговую декларацию, чтобы сообщить сумму полученных дивидендов.

Если иностранный налог на дивиденды меньше российского, разницу придется заплатить в ФНС России — для этого нужно подать декларацию 3-НДФЛ. Как самостоятельно заплатить налог с инвестиций

Более детальную информацию о произведенной выплате можно найти, нажав на кнопку «Операции» на вкладке «Портфель». Там будет указана дата и сумма начисления, а также информация о списании налога.

Налог с дивидендов и купонов по российским бумагам брокер рассчитает и спишет автоматически — это учтут как отдельную операцию. Если в списке операций нет данных о списании налога — значит, брокер не смог списать налог автоматически, поэтому вам придется рассчитать и уплатить его самостоятельно

Шаг 10. Получить дополнительную информацию

В процессе торговли на бирже вам могут понадобиться отчеты о состоянии ваших инвестиционных счетов. Например, в брокерском отчете есть детализация всех ваших сделок, данные об остатках ценных бумаг и валюты на счетах, а также сведения о пополнении счетов и выводе с них денег.

Налоговый отчет и справка об активах за рубежом потребуются, чтобы заполнить декларацию 3-НДФЛ и заплатить налоги с инвестиций, а также чтобы подать заявку на налоговый вычет по ИИС. 

Чтобы скачать один из отчетов, на вкладке «Портфель» нажмите шестеренку в правом верхнем углу экрана и выберите раздел «Отчеты». Для каждого из отчетов можно выбрать срок: несколько месяцев или целый год. Файлы скачиваются в формате PDF

Если у вас возникнут вопросы о том, как совершать операции на бирже, или о том, как работает приложение Тинькофф Инвестиций, вы всегда можете задать их, перейдя на вкладку «Чат». Отвечаем круглосуточно в любой день недели, без праздников и выходных.

Шаг 11. Изучать инвестиции

Главный актив любого человека — это не деньги, а знания. Чем больше у вас знаний об инвестициях, фондовом рынке и экономике в целом, тем выше вероятность заработать на торговле ценными бумагами. Все нужные знания вы можете получить не выходя из приложения Тинькофф Инвестиций: откройте раздел «Еще» → вкладка «Инфо» → «Академия инвестиций» → выберите интересующий вас курс.

Академия инвестиций — сборник интерактивных курсов от самых основ до продвинутых инструментов трейдера: как работает макроэкономика, что такое акции, облигации и фьючерсы, как использовать маржинальную торговлю и так далее

Также два курса по инвестициям доступны в Тинькофф Журнале:

• Курс для новичков погрузит в принципы работы биржи и научит выбирать, какие инвестиции подходят именно вам.
• Курс для продвинутых научит анализировать акции, изучать бизнес и самостоятельно находить инвестиционные идеи.

как правильно инвестировать в 2022 году

Для начинающих инвестирование может показаться непростой концепцией. Знать, как правильно инвестировать деньги сегодня, чтобы получать от этого прибыль в будущем, очень важное умение, зачастую отсутствующее у новичков. Деньги, которые лежат без дела на банковском счете, не смогут обеспечить ваше финансовое благополучие в долгосрочной перспективе. Хотите знать, как заставить деньги работать?  

Мы разберем, что такое инвестиции и как они работают, какие бывают виды инвестирования, риски, связанные с вложением денег, а также как начать инвестировать с нуля и многое другое! 

Содержание

• Инвестиции для начинающих: что такое инвестиции? 
• Зачем нужны инвестиции? 
• Сколько нужно денег для начала инвестирования? 
• Инвестирование для чайников: куда инвестировать в 2022 году?
• #1 Инвестиции в акции для начинающих
• #2 Фондовые индексы
• #3 ETF (биржевой фонд)
• #4 Рынок Форекс
• #5 Криптовалюта
• #6 Золото и сырье
• #7 Недвижимость
• Как начать инвестировать в 2022 году?
• Управление рисками при инвестировании
• Инвестиции: с чего начать?

Инвестиции для начинающих: что такое инвестиции? 

Простыми словами, инвестиции – это вложение в актив, который приобретается с целью получения дохода в результате роста его стоимости в будущем.  

Инвестиции с нуля: зачем нужны инвестиции? 

У новичков тема инвестирования обычно начинается именно с этого вопроса. 

Люди вкладывают средства по различным причинам: приумножить состояние в долгосрочной перспективе, оплатить образование ребенка, накопить капитал для собственного бизнеса, достичь каких-то финансовых целей или просто увеличить доход. 

Вместо хранения денег под матрасом и банковских вкладов, рекомендуем рассмотреть основные причины, чтобы воспользоваться инвестиционными возможностями: 

➠ Более высокая доходность по сравнению с почти нулевыми процентными ставками по банковским депозитам 

➠ Защита от инфляции (например, во время экономической рецессии, многие инвесторы вкладывают средства в золото, так называемый актив-убежище) 

➠ Текущие программы стимулирующих мер в мировой экономике, которые, соответственно, увеличивают денежную массу и инфляционное давление 

➠ Возможности для приумножения капитала и достижения финансовых целей 

➠ Создание потока пассивного дохода за счет начисления дивидендов 

➠ Возможность диверсифицировать инвестиционный портфель  

➠ Очень высокая ликвидность активов (вы можете покупать и продавать свои активы за секунды) 

➠ Благодаря высокой ликвидности инвестиционные затраты (спреды и комиссии) становятся низкими.  

➠ Низкие начальные вложения (минимальный депозит для счета Invest.MT5 от Admirals составляет всего 1 евро) 

Конечно, причин для инвестирования гораздо больше, поскольку у каждого будущего инвестора есть свои собственные цели.

Инвестирование для начинающих: сколько нужно денег для начала инвестирования? 

Еще один актуальный вопрос среди тех, кто хочет начать инвестировать, «Сколько денег нужно для начала инвестирования»? На этот вопрос нет единственного верного ответа, так как это зависит от четырех основных факторов: 

• Личные возможности 
• Финансовые цели 
• Приемлемый уровень риска 
• Установленный вами инвестиционный горизонт 

⚠️ Возможности будущих инвесторов очень индивидуальны, поэтому невозможно определить точную сумму для начала инвестирования. 

Вам следует определиться с периодом вложения (инвестиционным горизонтом). Обдумайте на какой промежуток времени вы можете выделить средства, не испытывая в них острую необходимость. И уже на основании этого вы сможете решить, на какой вид инвестиций вам будет лучше обратить внимание – на краткосрочный или долгосрочный. 

В то же время нужно определить финансовые цели. Что вам понадобится в будущем? Для чего вам необходим дополнительный капитал? Возможно, вы хотите купить дом или машину, профинансировать образование своего ребенка, спланировать отпуск за границей, открыть свой бизнес или развивать уже имеющийся. А может вы просто хотите иметь достаточно денег после выхода на пенсию. 

Ответы на эти вопросы дадут вам четкое представление о ваших финансовых целях. 

Следующий аспект, который вам необходимо учитывать – это ваша терпимость к риску (другими словами, какой уровень риска вы можете принять). Она может зависеть от таких факторов, как текущий доход, сбережения, расходы, финансовые обязательства (например, выплата ипотеки) и адекватное финансовое обеспечение жизни и здоровья. И, конечно, немаловажен ваш личный темперамент. 

Существует множество различных активов для инвестирования, которые подходят под разные цели, поэтому каждый может подобрать тот вариант, который будет подходить именно ему.  

📢 К слову о минимальной сумме инвестирования, со счетом Invest.MT5 от Admirals вы можете начать инвестировать с депозитом всего в 1 евро в акции и ETF, котирующихся на 15 крупнейших фондовых биржах мира! Откройте счет уже сегодня, нажав на баннер ниже ▼▼▼ 

Инвестируйте в самые популярные инструменты в мире

Доступ к тысячам акций и ETF

НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ

Инвестирование для чайников: куда инвестировать в 2022 году?

Инвестиционный ландшафт постоянно меняется и может быть чрезвычайно динамичным. Однако те, кто готов потратить немного времени на изучение основных принципов инвестирования и рассмотрение различных классов активов, могут получить от этого значительную выгоду в долгосрочной перспективе. 

Итак, куда лучше вложить деньги новичку? Как у инвестора у вас есть просто невероятное множество вариантов того, куда вы можете вложить свои средства. Очень важно подробно рассмотреть эти варианты; мы поможем вам не потеряться в этом многообразии и рассмотрим различные варианты инвестирования на финансовых рынках.  

Ниже представлены различные виды инвестиций на финансовых рынках с точки зрения инструментов, которые вы будете использовать: 

• Инвестиции в акции 
• Инвестиции в золото и другие сырьевые товары 
• Инвестиции в недвижимость 
• Инвестиции в фондовые индексы 
• Инвестиции в ETF 
• Инвестиции в рынок Форекс
• Инвестиции в криптовалюты 
• Инвестиции в деривативы 
• Инвестиции в облигации

Вы можете найти более подробную информацию о каждом варианте инвестиций, перейдя по соответствующей ссылке. Мы рассмотрим самые популярные варианты ниже. 

Вы можете торговать и инвестировать на нашей торговой платформе MetaTrader 5. Чтобы скачать платформу, просто нажмите на баннер ниже ▼▼▼ 

Лучшая платформа для работы с несколькими активами в мире

СКАЧАТЬ MT5 БЕСПЛАТНО

Инвестиции в акции для начинающих 

Акции представляют собой долю в капитале публичной компании. То есть покупая акцию, вы становитесь владельцем части компании.

Есть два способа получить потенциальную прибыль от инвестирования в акции: 

1. Покупка акций по более низкой цене и продажа по более высокой. Это называется приростом капитала.  
2. При выплате дивидендов: вы получаете долю прибыли, полученной компанией. Это может обеспечить инвестора стабильным доходом. 

Большинство инвестиций в акции привлекают компании-лидеры в своей отрасли. Вот только некоторые из них: 

• Tesla (#TSLA)
• Facebook (#FB)
• Apple Inc (#AAPL)
• Amazon (#AMZN)
• Alphabet (владелец Google, #GOOG)
• Microsoft (#MSFT)

Инвестиции для новичков: фондовые индексы

Индексы фондового рынка представляет собой инвестиционный продукт, который отслеживает определенную корзину акций или облигаций. Таким образом, инвестируя в индекс, вы инвестируете сразу в несколько акций.

Например, NASDAQ 100 включает в себя акции 100 крупнейших публичных компаний технологического сектора. А если вы решите инвестировать в S&P 500, то вы будете инвестировать в 500 крупнейших компаний США. К основным биржевым индексам также относятся: 

• DJI30
• DAX40
• CAC40
• FTSE100

Инвестирование с нуля: ETF (биржевой фонд) 

Вот несколько популярных биржевых фондов: 

• ETF на Vanguard S&P 500 UCITS – лучший индексный фонд фондового рынка США 
• ETF на SPDR MSCI Europe UCITS – лучший индексный фонд европейских акций 
• ETF на iShares MSCI China – лучший индексный фонд экономического роста Китая 
• ETF на xTrackers MSCI Emerging Markets Index – лучший индексный фонд развивающихся рынков 
• ETF на iShares Select Dividend – лучший индексный фонд акций США с высокими дивидендами 
• ETF на L&G Gold Mining UCITS – лучший индексный фонд золотодобывающих компаний 

Чтобы еще лучше разобраться в том, что такое ETF, смотрите наше видео:

Инвестиции для чайников: рынок Форекс 

Валютный рынок Форекс – самый ликвидный рынок в мире со средним дневным оборотом около 6,6 трлн долларов.

В отличие от вложений в акции, инвестируя в рынок Форекс, вы можете получать прибыль как от роста, так и от падения актива: вы можете открыть длинную позицию, если считаете, что цена будет расти, или открыть короткую позицию, если предполагается, что валютная пара подешевеет. 

Чтобы определиться, какие валютные пары подойдут именно вам, советуем прочитать нашу статью: 

• “Лучшие валютные пары для торговли на Форекс в 2022 году” 

💡Если вы чувствуете, что вам нужна дополнительная информация о трейдинге, базовые знания и принципы, и хотите учиться, заходите к нам, у нас есть отличный уже готовый, и что более важно, совершенно бесплатный курс, который поможет вам разобраться в трейдинге как следует! Просто нажмите на баннер ниже для того, чтобы принять участие!  ▼▼▼ 

Zero to Hero

Научитесь торговать за 20 дней – от настройки платформы до совершения первой сделки

ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ

Инвестиции для начинающих: криптовалюта 

Торговля криптовалютой стала очень популярной, особенно после феноменального роста этого рынка в 2017 году. Биткоин был и остается лидером рынка, а все другие криптовалюты называются альткоинами (альтернативы Биткоину). Существует мнение, что с распространением этого класса цифровых активов стоимость крипторынка будет лишь расти в ближайшие годы.

Наиболее известные пары с криптовалютами: 

• BTC/USD  
• BCH/USD  
• ETH/USD  
• LTC/USD  
• XRP/USD  

Любые вложения в биткоины и другие криптовалюты на онлайн-биржах связаны с высоким риском. Если вы хотите торговать цифровыми активами, рекомендуется инвестировать в CFD (контракты на разницу) на криптовалюты, с помощью которых вы можете открывать длинные или короткие позиции, то есть потенциально получать прибыль как на росте, так и на падении цены. 

Начать инвестировать с нуля: инвестиции в золото и сырье 

Сырьевые товары – отличная возможность диверсифицировать портфель. Это связано с тем, что цены на них обычно имеют обратную корреляцию со стоимостью большинства классов активов. Например, когда акции и облигации падают в цене, цены на сырье растут.

К тому же факторы, влияющие на рынки акций и облигаций, зачастую не оказывают влияния на сырьевые товары. Следовательно, портфель, который включает сырьевые товары, скорее всего будет иметь более стабильную доходность. 

Сырье также используется для защиты от инфляции. Некоторые виды сырья, такие как золото и серебро, считаются активами-убежищами. 

Самое популярное сырье на финансовых рынках: 

• Золото
• Серебро
• Платина
• Палладий
• Природный газ

Куда инвестировать деньги: инвестиции в недвижимость 

Например, одними из самых популярных активов для инвестирования в недвижимость являются:

1. вложения в акции компаний по операциям с недвижимостью: 

• American Tower Corp (#AMT)  
• Gecina (#GFC)  
• Segro (#SGRO) 

2. биржевые фонды недвижимости (ETF): 

• Vanguard REIT ETF (#VNQ) 
• iShares US Real Estate ETF (#IYR) 
• Real Estate Select Sector SPDR Fund ETF (#XLRE) 

3. инвестиционные трасты недвижимости (REIT): 

• Prologis (#PLD) 
• Simon Property Group (#SPG) 
• Digital Realty Trust (#DLR)  

Как начать инвестировать в 2022 году? 

Итак, что нужно для того чтобы начать инвестировать? Для начала необходимо определить инвестиционную стратегию. Именно она определит, какой процент ваших средств следует направить на высокодоходные инвестиции, такие как акции, товары и контракты на разницу. А также какую долю отвести для инвестиций с минимальным риском. Именно такая комбинация поможет создать оптимальный инвестиционный портфель. 

Также необходимо выяснить, что лучше подойдет под ваши цели – краткосрочные или долгосрочные вложения. Если вы инвестируете для создания дополнительного дохода, но хотите при этом продолжить работать, вам больше подойдут долгосрочные стратегии. Если же вы готовы вкладывать в это много времени, то стоит обратить внимание на краткосрочные инвестиционные стратегии.  

На уровень приемлемого риска влияет промежуток времени, за который вам нужно достичь финансовых целей. Если у вас есть годы, прежде чем вам понадобятся средства, вы можете сделать ставку на высокодоходные инвестиции с более высоким риском, поскольку даже в случае неудачи у вас будет достаточно времени на восстановление. Если у вас есть несколько лет или даже месяцев, вы можете сделать ставку на инвестирование с меньшим риском и более низкой потенциальной доходностью. 

Стратегия инвестирования с высоким риском и высокой доходностью будет включать в себя портфель из большего количества акций или даже торговлю CFD на криптовалюту. В то время как инвестиционная стратегия с низким уровнем риска может включать больше защитных акций и облигаций.  

⚠️ Помните, что точной формулы для инвестиций не существует. Все зависит от вашего финансового положения, финансовых целей, готовности рисковать и инвестиционного горизонта. 

Торгуйте без риска на демо-счете

Оттачивайте навыки торговли, используя виртуальные средства

ОТКРЫТЬ ДЕМО-СЧЕТ

Инвестиции с нуля: управление рисками

Каждая инвестиция, помимо преимуществ, сопряжена с определенными рисками. Инвестиции в перечисленные нами активы несут разные уровни риска и, следовательно, имеют разную потенциальную доходность. 

Ниже мы рассмотрим основные риски при торговле и инвестировании: 

• Рыночный риск – риск снижения рыночной цены актива, в который вы вложили средства. Это главный риск, который беспокоит большинство инвесторов. 
• Риск инфляции – возникает, когда инфляция превышает доходность ваших активов. В настоящее время банковские депозиты являются наглядным примером этого.  
• Риск ликвидности – риск не продать свои инвестиции в тот момент, когда вы этого захотите. Этот риск в основном характерен для реальных активов, на финансовых рынках он намного меньше. 
• Риск концентрации – это риск, который возникает из-за хранения слишком большого количества средств в одном виде актива. 
• Валютный риск – это риск, связанный с вложениями в иностранные активы (валюты, ценные бумаги, недвижимость и т. д.). Возможное отрицательное изменение курса иностранной валюты по отношению к национальной может отрицательно сказаться на вашей прибыли. 

Конечно, этими рисками можно активно управлять с помощью правильной стратегии покупки акций, диверсификации и управления рисками. 

Инвестиции: с чего начать? 

Мы уже подошли к концу этого руководства по инвестициям. Теперь, когда вы знаете, что такое инвестиции, различные типы инвестиций, их плюсы и минусы, а также риски, последняя тема, которую мы рассмотрим – как стать инвестором, начав инвестировать.

Для этого нужно совершить всего три шага: 

1. Откройте торговый счет.
2. Скачайте платформу для торговли.  
3. Откройте окно «Новый ордер» и совершите свою первую сделку!  

Вы также можете посмотреть короткое видео о том, как открыть торговый счет в Admirals. 

Торгуйте на MetaTrader 5  

С Admirals вы можете инвестировать и торговать на финансовых рынках множеством инструментов с узкими спредами, наслаждаться быстрым вводом и выводом средств, а также торговать на MetaTrader 5 – самой популярной платформе в мире! Скачайте MetaTrader 5 прямо сейчас, совершенно бесплатно, нажав на баннер ниже: ▼▼▼ 

Лучшая платформа для работы с несколькими активами в мире

СКАЧАТЬ MT5 БЕСПЛАТНО

Продолжайте свое обучение

• Заработать на Форекс без вложений – возможно ли это?
• Что такое кредитное плечо и как его использовать при торговле на финансовых рынках?
• Основные валютные пары: плюсы и минусы мажорных пар Форекс

Ссылки

• Statista
• Forbes
• Wikipedia
• Investopedia 
• Wall Street Journal 
• Financial Conduct Authority  

О нас: Admirals 

Admirals – глобальный, удостоенный множества наград, регулируемый брокер Forex и CFD, предлагающий торговлю более чем 8000 финансовыми инструментами на самых популярных торговых платформах в мире: MetaTrader 4 и MetaTrader 5.  Начните торговать сегодня! 
 
Этот материал не содержит и не должен трактоваться как содержащий рекомендации и советы по инвестированию, предложение или просьба о любых сделках с финансовыми инструментами. Обратите внимание, что такой торговый анализ не является надежным индикатором для любой текущей или будущей торговли, поскольку обстоятельства могут меняться со временем. Прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения, вам следует обратиться за советом к независимым финансовым экспертам, чтобы Вы поняли все риски.  

ИНФОРМАЦИЯ ОБ АНАЛИТИЧЕСКИХ МАТЕРИАЛАХ:

Ниже приведена дополнительная информация, касающаяся аналитики, мнений, прогнозов или другой подобной информации (далее «Аналитика»), опубликованной на веб-сайте Admirals. Прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения, обратите особое внимание на следующее:

1. Вы имеете дело с маркетинговой коммуникацией. Аналитика публикуется только в ознакомительных целях и не может рассматриваться как инвестиционный совет или рекомендация. Он не был подготовлен в соответствии с правовыми требованиями, направленными на содействие независимости инвестиционных исследований, и что он не попадает под действие каких-либо запретов на проведение операций перед распространением инвестиционных исследований.

2. Каждое инвестиционное решение принимается каждым клиентом самостоятельно, и Admirals не несет ответственности за какие-либо убытки или ущерб, возникшие в результате такого решения, независимо от того, полагался ли клиент в ходе принятия решения на представленную в Аналитике информацию или нет.

3. В целях защиты интересов наших клиентов и объективности Аналитики Admirals установил соответствующие внутренние процедуры для предотвращения и управления конфликтами интересов.

4. Аналитика готовится независимым аналитиком (далее «Автор») на основе личного опыта и суждениях Автора.

5. Несмотря на все предпринятые разумные меры, призванные обеспечить надежность, а также корректность, доступность и своевременность Аналитики, Admirals не гарантирует точности или полноты содержащейся в ней информации.

6. Содержащаяся в Публикации Аналитика о доходности финансовых инструментов за прошлые периоды, или об их смоделированной доходности, не является со стороны Admirals прямым или косвенным обещанием, гарантией или ссылкой на доходность данных финансовых инструментов в последующие периоды. Стоимость финансового инструмента может, как расти, так и снижаться, поэтому сохранение стоимости активов не гарантируется.

7. Торговля с использованием кредитного плеча (включая CFD), является спекулятивной по природе и может принести как прибыль, так и убытки. Перед началом торговли убедитесь, что понимаете связанные с торговлей риски.

Калькулятор инфляции — NerdWallet

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Воспользуйтесь нашим калькулятором инфляции, чтобы узнать, сколько будут стоить ваши деньги с течением времени и сколько они могут стоить, если их вложить.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Инфляция измеряет среднее изменение цен на товары и услуги с течением времени. Другими словами, инфляция представляет собой средний рост цен, который может уменьшить сумму, которую можно купить за доллар США.

Как рассчитать уровень инфляции

Чтобы рассчитать уровень инфляции, вам потребуются дата начала, дата окончания и график индекса потребительских цен, который измеряет средние изменения цен с течением времени. Бюро трудовой статистики США.

Бюро статистики труда США

. Индекс потребительских цен.

По состоянию на 26 сентября 2022 г.

Просмотреть все источники

1. Вычесть ИПЦ на дату начала из ИПЦ на дату окончания.

2. Разделите это число на ИПЦ на дату начала.

3. Умножьте это число на 100 и добавьте знак процента, и вы получите уровень инфляции за этот период.

Пример:

ИПЦ 1990 г. = 130,7

ИПЦ 2010 = 218,056

Уравнение: ((218,056-130,7)/130,7) x 100

Таким образом, между 1990 и 2010 гг. уровень инфляции на 100. Затем умножьте это число на 1 доллар (или любую начальную сумму в долларах по вашему желанию). Затем добавьте это число к сумме в долларах.

Уравнение:

((66,837/100) x 1) + 1 доллар = 1,67 доллара

((66,837/100) x 5) + 5 долларов = 8,34 доллара

В данном случае 1 доллар из 1990 имел покупательную способность 1,67 доллара в 2010 году, а 5 долларов в 1990 году имели покупательную способность 8,34 доллара в 2010 году. . Это не означает, что 5 долларов вырастут до 10 долларов. Это означает, что на ваши 5 долларов — если вы засунете их под матрас на 10 лет — вы купите только половину билета в 2020 году. продолжается. Это связано с инфляцией, которая может оказать негативное влияние на вашу покупательную способность или количество товаров или услуг, которые можно купить за ваши деньги.

Если вы хотите, чтобы сэкономленные деньги шли в ногу с инфляцией или, что еще лучше, перерастали ее, вам нужно, чтобы они собирали гораздо больше, чем пыль, пока вы проводите время.

Инвестирование позволяет вам накопить больше денег на сэкономленные доллары. Для контекста: фондовый рынок исторически демонстрировал среднегодовую доходность около 7% после инфляции. Если вы зарабатываете 6% среднегодового дохода, что является довольно консервативной целью, 5 долларов, вложенных в 2000 году, могут стоить 16 долларов сегодня, чего достаточно, чтобы купить 1,5 из этих билетов в кино. Инвестируйте большую сумму, скажем, 10 000 долларов, и она действительно начнет разрастаться как снежный ком: 10 000 долларов, вложенных в 2000 году, сегодня могут стоить более 32 000 долларов.

Имейте в виду, что инвестиции в фондовый рынок предназначены для достижения долгосрочных целей, которые достигнуты не менее чем через пять лет. Если вам нужны деньги до этого, вам лучше положить их на высокодоходный онлайн-сберегательный счет.

Реклама

. DAVIS ARISELER. Он имеет более чем 10-летний опыт работы в агентстве, внештатно и в штате, пишет для финансовых учреждений и обучает финансовых писателей. Читать далее

Алана Бенсон — писатель-инвестор, освещающий социально ответственные и ESG-инвестиции, финансовые консультации и темы инвестирования для начинающих. Ее работы публиковались в The New York Times, The Washington Post, MSN, Yahoo Finance, MarketWatch и других изданиях. Подробнее

В том же духе…

Найдите лучшего брокера

Ознакомьтесь с подборкой NerdWallet для лучших брокеров 2022 года. you Ботанические статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Взаимные фонды: как и зачем в них инвестировать

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды требует выбора между активным или пассивным управлением, выбора места покупки средств, понимания комиссий и соблюдения плана.

Написано Кевином Фойгтом, Аланой Бенсон

Рецензировано

Джоди Д’Агостини

В NerdWallet мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

1 ноября 2022 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Инвесторы взаимных фондов владеют акциями компании, деятельность которой заключается в покупке акций других компаний (или облигаций или других ценных бумаг). Инвесторы взаимных фондов не владеют напрямую акциями компаний, которые фонд покупает, но они в равной степени участвуют в прибылях или убытках от общих активов фонда — отсюда и «взаимные» взаимные фонды.

Определение взаимных фондов

Взаимные фонды — это инвестиции, которые объединяют деньги инвесторов для покупки акций, облигаций и других активов. Взаимный фонд стремится создать более диверсифицированный портфель, чем средний инвестор мог бы самостоятельно. Взаимные фонды имеют профессиональных управляющих фондами, которые покупают ценные бумаги для вас.

Активные и пассивные взаимные фонды

Сборы и результаты взаимных фондов будут зависеть от того, активно или пассивно они управляются.

Пассивно управляемые фонды инвестируют, чтобы соответствовать определенному ориентиру. Они пытаются соответствовать показателям рыночного индекса (например, S&P 500) и поэтому обычно не требуют профессионального управления. Это означает более низкие накладные расходы для фонда, а это означает, что пассивные взаимные фонды часто несут более низкие комиссии, чем активно управляемые фонды.

Типы взаимных фондов для пассивного инвестирования

Вот два типа взаимных фондов, популярных для пассивного инвестирования:

Индексные фонды состоят из акций или облигаций, включенных в список определенного индекса, поэтому риск должен отражать риск этого индекса, как и доходность. Если вы владеете индексным фондом S&P 500 и слышите, что S&P 500 вырос за день на 3%, это означает, что ваш индексный фонд тоже должен вырасти примерно на столько же.

Биржевые фонды могут продаваться как отдельные акции, но предлагают преимущества диверсификации взаимных фондов. Во многих случаях минимальные инвестиции ETF будут ниже, чем у индексных фондов. ETF могут быть более эффективными с точки зрения налогообложения, чем индексные фонды.

Активно управляемые фонды имеют профессионального менеджера или команду менеджеров, которые принимают решения о том, как инвестировать деньги фонда. Часто они пытаются превзойти рынок или базовый индекс, но исследования показали, что стратегии пассивного инвестирования часто приносят большую прибыль.

Реклама

Как инвестировать в Mutual Funds 9002

, если вы готовы к инвестированию в Mutual Funds, здесь-это Step-B-Baby. о том, как их купить.

1. Решите, действовать ли вам активно или пассивно

Ваш первый выбор, пожалуй, самый важный: хотите ли вы победить рынок или попытаться имитировать его? Это также довольно простой выбор: один подход стоит больше, чем другой, часто не обеспечивая лучших результатов.

Активно управляемые фонды управляются профессионалами, которые изучают, что там есть, и покупают, стремясь превзойти рынок. Хотя некоторые управляющие фондами могут достичь этого в краткосрочной перспективе, оказалось трудно превзойти рынок в долгосрочной перспективе и на регулярной основе.

Пассивное инвестирование — это подход, в котором больше невмешательства, и его популярность растет во многом благодаря простоте процесса и результатам, которые он может дать. Пассивное инвестирование часто влечет за собой меньшую комиссию, чем активное инвестирование.

2. Рассчитайте свой бюджет

Обдумывание вашего бюджета двумя способами может помочь определить, как действовать дальше:

Сколько стоят взаимные фонды? Одна привлекательная особенность взаимных фондов заключается в том, что как только вы достигаете минимальной суммы инвестиций, вы часто можете выбрать, сколько денег вы хотели бы инвестировать. Минимум многих взаимных фондов варьируется от 500 до 3000 долларов, хотя некоторые из них находятся в диапазоне 100 долларов, а некоторые имеют минимум 0 долларов. Поэтому, если вы выберете фонд с минимальной суммой в 100 долларов и инвестируете эту сумму, впоследствии вы сможете выбрать, сколько хотите или меньше. Если вы выберете фонд с минимальной суммой в 0 долларов, вы можете инвестировать во взаимный фонд всего за 1 доллар.

Помимо необходимых первоначальных инвестиций, спросите себя, сколько денег у вас есть, чтобы с комфортом инвестировать, а затем выберите сумму.

В какие взаимные фонды следует инвестировать? Возможно, вы решили инвестировать в паевые инвестиционные фонды. Но какой первоначальный набор средств подходит именно вам?

Вообще говоря, чем ближе вы к пенсионному возрасту, тем больше вложений в консервативные инвестиции вы можете захотеть иметь — у более молодых инвесторов обычно больше времени, чтобы пережить более рискованные активы и неизбежные спады, которые случаются на рынке. Один вид взаимных фондов избавляет от догадок в ответе на вопрос «какой у меня набор?»: это фонды с установленным сроком, которые автоматически перераспределяют набор ваших активов по мере вашего старения.

3. Решите, где покупать взаимные фонды

Вам нужен брокерский счет при инвестировании в акции, но у вас есть несколько вариантов с взаимными фондами. Если вы вносите средства на пенсионный счет, спонсируемый работодателем, например, 401 (k), есть большая вероятность, что вы уже инвестировали в паевые инвестиционные фонды.

Вы также можете покупать напрямую у компании, создавшей фонд, такой как Vanguard или BlackRock, но это может ограничить ваш выбор фондов. Вы также можете работать с традиционным финансовым консультантом для покупки средств, но за это могут взиматься дополнительные сборы.

Большинство инвесторов предпочитают покупать взаимные фонды через онлайн-брокерские компании, многие из которых предлагают широкий выбор фондов различных фондовых компаний. Если вы идете с брокером, вы должны рассмотреть:

• Выбор фонда. Планы выхода на пенсию на рабочем месте могут включать только дюжину или около того взаимных фондов. Возможно, вам захочется большего разнообразия. Некоторые брокеры предлагают на выбор сотни и даже тысячи фондов без комиссии за транзакцию, а также другие типы фондов, такие как ETF.

• Исследовательские и образовательные инструменты. С большим выбором приходит потребность в большем размышлении и исследовании. Крайне важно выбрать брокера, который поможет вам узнать больше о фонде, прежде чем вкладывать свои деньги.

• Простота использования. Брокерский веб-сайт или приложение не будут полезны, если вы не можете разобраться в этом. Вы хотите понять и чувствовать себя комфортно с этим опытом.

4. Узнайте о комиссионных за взаимные фонды

Независимо от того, выбираете ли вы активные или пассивные фонды, компания будет взимать ежегодную плату за управление фондом и другие расходы на управление фондом, выраженные в процентах от денежных средств, которые вы инвестируете, и известный как расходный коэффициент. Например, фонд с коэффициентом расходов 1% будет стоить вам 10 долларов за каждую 1000 долларов, которую вы инвестируете.

Коэффициент расходов фонда не всегда легко определить заранее (вам, возможно, придется покопаться в проспекте фонда, чтобы найти его), но это стоит усилий, чтобы понять, потому что эти сборы могут со временем съедать вашу прибыль.

Взаимные фонды бывают разных структур, которые могут влиять на затраты:

• Открытые фонды: Большинство взаимных фондов представляют собой эту разновидность, в которой нет ограничений на количество инвесторов или акций. СЧА на акцию растет и падает вместе со стоимостью фонда.

• Закрытые фонды: Эти фонды имеют ограниченное количество акций, предлагаемых во время первичного публичного предложения, почти как компания. На рынке гораздо меньше закрытых фондов по сравнению с открытыми фондами. Торговая цена закрытого фонда котируется в течение дня на фондовой бирже. Эта цена может быть выше или ниже фактической стоимости фонда.

Независимо от того, несут ли фонды комиссионные, выражается «нагрузка», например:

• Загрузочные фонды: взаимные фонды, которые выплачивают сборы или комиссионные за продажу брокеру или продавцу, продавшему фонд, которые обычно переходят к инвестору.

• Фонды без нагрузки. Эти взаимные фонды, также известные как «фонды без комиссии за транзакцию», не взимают комиссию с продажи при покупке или продаже доли фонда. Это лучшее предложение для инвесторов, и такие брокеры, как TD Ameritrade и E*TRADE, предлагают тысячи вариантов взаимных фондов без комиссии за транзакцию. Большинство средств, доступных для индивидуальных инвесторов, в настоящее время не загружены.

5. Управляйте своим портфелем

После того, как вы определите взаимные фонды, которые хотите купить, вам нужно подумать о том, как управлять своими инвестициями.

Одним из шагов может быть перебалансировка вашего портфеля один раз в год с целью поддержания его в соответствии с вашим планом диверсификации. Например, если одна часть ваших инвестиций принесла большую прибыль и теперь составляет большую долю пирога, вы можете рассмотреть возможность продажи части прибыли и инвестирования в другую часть, чтобы восстановить баланс.

Придерживаясь своего плана, вы также не будете гнаться за производительностью. Это риск для инвесторов фондов (и сборщиков акций), которые хотят войти в фонд после прочтения того, насколько хорошо он работал в прошлом году. Но «прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов» — это инвестиционное клише не просто так. Это не означает, что вы должны оставаться в фонде на всю жизнь, но погоня за производительностью почти никогда не срабатывает.

Типы взаимных фондов

Помимо активных и пассивных обозначений, взаимные фонды также делятся на другие категории. Некоторые взаимные фонды сосредотачиваются на одном классе активов, таком как акции или облигации, в то время как другие инвестируют в различные. Вот основные типы взаимных фондов:

Фонды акций (акции)

Как правило, они сопряжены с наибольшим риском наряду с наибольшей потенциальной доходностью. Колебания на фондовом рынке могут существенно повлиять на доходность фондов акций. Существует несколько типов фондов акционерного капитала, таких как фонды роста, фонды дохода и отраслевые фонды. Каждая из этих групп пытается поддерживать портфель акций с определенными характеристиками.

Фонды акций (стоимости)

Стремятся инвестировать в компании, которые определены как недооцененные на основании фундаментальных показателей компании.

Сбалансированные фонды

инвестируют в акции, облигации и другие ценные бумаги. Сбалансированные фонды (также называемые фондами распределения активов или гибридными фондами) часто представляют собой «фонд фондов», инвестирующий в группу других взаимных фондов. Одним из популярных примеров является целевой фонд, который автоматически выбирает и перераспределяет активы в сторону более безопасных инвестиций, когда вы приближаетесь к пенсионному возрасту.

Смешанные фонды

Они включают в себя сочетание ценных и быстрорастущих акций или тех, которые предлагают сильный рост прибыли.

Фонды облигаций (с фиксированным доходом)

Фонды облигаций обычно менее рискованны, чем фонды акций. Существует множество различных типов облигаций, поэтому вам следует исследовать каждый взаимный фонд в отдельности, чтобы определить размер риска, связанного с ним.

Фонды денежного рынка

Эти продукты часто имеют самую низкую доходность, потому что они несут наименьший риск. Фонды денежного рынка по закону обязаны инвестировать в высококачественные краткосрочные инвестиции, выпущенные правительством США или американскими корпорациями.

Как работает прибыль взаимных фондов?

Когда вы покупаете во взаимный фонд, ваши инвестиции могут увеличиваться в цене тремя способами:

1.

Выплата дивидендов

Когда фонд получает дивиденды или проценты от ценных бумаг в своем портфеле, он распределяет пропорциональную сумму этого дохода своим инвесторам. При покупке паев в паевом фонде вы можете выбрать получение ваших распределений напрямую или их реинвестирование в фонд.

2. Прирост капитала

Когда фонд продает ценные бумаги, цена которых выросла, это является приростом капитала. (И когда фонд продает ценную бумагу, которая подешевела, это потеря капитала.) Большинство фондов ежегодно распределяют любой чистый прирост капитала между инвесторами. В год с высокими выплатами на прирост капитала инвесторы могут столкнуться с большими налоговыми расходами, особенно состоятельные лица, которые будут платить более высокие ставки налога на прирост капитала.

3. Стоимость чистых активов

Закупки акций взаимного фонда являются окончательными после закрытия рынка, когда ценится общая финансовая стоимость базовых активов. Цена на акцию взаимного фонда известна как чистая стоимость активов или NAV. По мере увеличения стоимости фонда цены на покупку акций в фонде (или на NAV на акцию). Это похоже на то, когда цена акций увеличивается — вы не получаете немедленных распределений, но стоимость ваших инвестиций больше, и вы заработаете деньги, если решите продать.

Mutual fund examples

• Johnson Equity Income (JEQIX)

• T. Rowe Price Dividend Growth (PRDGX)

• State Street US Core Equity Fund (SSAQX)

Mutual funds против ETFS против акций

С множеством различных типов инвестиций может быть трудно выбрать, какие из них подходят для вас. Вот быстрое сравнение между тремя из самых популярных типов инвестиций.

Часто задаваемые вопросы

Зачем инвестировать в взаимные фонды?

По данным Института инвестиционной компании, 103,9 млн. Человек содержали фонды, зарегистрированные в США, в 2019 году. Розничные инвесторы привлечены к взаимным фондам из-за их простоты, доступности и мгновенной диверсификации, которые предлагают эти фонды. Вместо того, чтобы строить портфель одну акцию или облигацию за раз, взаимные фонды делают это для вас. Кроме того, взаимные фонды очень жидко, что означает, что их легко купить или продавать.

безопасны ли взаимные фонды?

Все инвестиции несут некоторый риск, но взаимные фонды обычно считаются более безопасными инвестициями, чем покупка отдельных акций. Поскольку они владеют многими акциями компаний в пределах одной инвестиции, они предлагают больше диверсификации, чем владение одной или двумя отдельными акциями.

Могу ли я разбогатеть, инвестируя в взаимные фонды?

Определенно можно богато, инвестируя в взаимные фонды. Из -за составного интереса ваши инвестиции, вероятно, будут расти в стоимости с течением времени. Используйте наш инвестиционный калькулятор, чтобы увидеть, сколько могут стоить ваши инвестиции с течением времени.

Взаимные фонды и минусы

все еще пытаются решить, являются ли для вас взаимные фонды? Вот плюсы и минусы.

Pros

Они являются основными преимуществами инвестиций в взаимные фонды:

• простота. Как только вы найдете взаимный фонд с хорошей записью, у вас будет относительно небольшая роль: пусть менеджеры фондов (или индекс Bendal, в случае индексных фондов) выполнят всю тяжелую работу.

• Профессиональное управление. Активные управляющие фондами принимают ежедневные решения по покупке и продаже ценных бумаг, проводимых в фонде — решения, основанные на целях фонда. Например, в фонде, целью которого является высокий рост, менеджер может попытаться добиться лучшей прибыли, чем на крупном фондовом рынке, таком как S & P 500. Наоборот, менеджер фонда облигаций пытается получить самую высокую прибыль с самым низким риском. Если вы заинтересованы в (и хотите платить за) профессиональное управление, взаимные фонды предлагают это.

• Доступность. Взаимные фонды часто имеют требуемый минимум от 500 до 3000 долларов, но некоторые брокеры предлагают фонды с более низким минимумом или вообще без минимума.

• Ликвидность. По сравнению с другими активами, которыми вы владеете (например, автомобилем или домом), взаимные фонды легче покупать и продавать.

• Диверсификация. Это один из важнейших принципов инвестирования. Если одна компания терпит неудачу, и все ваши деньги были вложены в эту одну компанию, то вы потеряли свои деньги. Однако, если одна компания в паевом фонде терпит неудачу, ваши потери ограничены. Взаимные фонды обеспечивают доступ к диверсифицированным инвестициям без необходимости самостоятельно покупать и контролировать десятки активов.

Минусы

Вот основные минусы взаимных фондов:

• Сборы. Основным недостатком взаимных фондов является то, что вы будете нести комиссию независимо от того, как работает фонд. Однако эти сборы намного ниже для пассивно управляемых фондов, чем для активно управляемых.

• Отсутствие контроля. Вы можете не знать точного состава портфеля фонда и не иметь права голоса в отношении его покупок. Однако это может быть облегчением для некоторых инвесторов, у которых просто нет времени отслеживать и управлять большим портфелем.

Можно ли потерять деньги в паевых инвестиционных фондах?

Все инвестиции сопряжены с определенным риском, и вы потенциально можете потерять деньги, инвестируя во взаимный фонд. Но диверсификация часто присуща взаимным фондам, а это означает, что, инвестируя в один, вы распределяете риск между несколькими компаниями или отраслями. С другой стороны, инвестирование в отдельные акции или другие инвестиции часто может быть сопряжено с более высоким риском.

Время является решающим фактором в повышении стоимости ваших инвестиций. Если вам понадобятся наличные через пять лет или раньше, у вас может не хватить времени, чтобы преодолеть неизбежные пики и спады рынка, чтобы получить прибыль.