Аренда эквайринг: Аренда эквайринга

тарифы и рейтинг банков по эквайрингу с низким процентом

Комиссия по возрастанию

Тинькофф Банк

лиц. №2673

Простой

4.946 033 отзыва

Обслуживание и аренда

от 0 ₽

Эквайринг

от 1,2%

Итого в месяц

от 0 ₽

Партнер разделаQR-эквайринг

Промсвязьбанк

лиц. №3251

Ноль (торговый эквайринг)

2.21 308 отзывов

Обслуживание и аренда

от 0 ₽

Эквайринг

Итого в месяц

от 0 ₽

Зачисление в тот же день

Уралсиб

лиц. №2275

Эквайринг

2.9614 отзывов

Обслуживание и аренда

от 490 ₽

Эквайринг

Итого в месяц

от 490 ₽

QR-эквайринг

Фора-Банк

лиц. №1885

Эквайринг

3.042 отзыва

Обслуживание и аренда

от 0 ₽

Эквайринг

Итого в месяц

от 0 ₽

Бесплатное обслуживание счетаQR-эквайринг

Промсвязьбанк

лиц. №3251

Ноль (интернет-эквайринг)

2.21 308 отзывов

Обслуживание и аренда

от 0 ₽

Эквайринг

Итого в месяц

от 0 ₽

Зачисление в тот же день

Тинькофф Банк

лиц. №2673

Продвинутый

4.946 033 отзыва

Обслуживание и аренда

от 0 ₽

Эквайринг

от 1,2%

Итого в месяц

от 0 ₽

QR-эквайринг

Тинькофф Банк

лиц. №2673

Профессиональный

4.946 033 отзыва

Обслуживание и аренда

от 4 990 ₽

Эквайринг

от 1,2%

Итого в месяц

от 4 990 ₽

QR-эквайринг

Фора-Банк

лиц. №1885

Торговый эквайринг

3.042 отзыва

Обслуживание и аренда

от 1 500 ₽

Эквайринг

Итого в месяц

от 1 500 ₽

QR-эквайринг

Московский Кредитный Банк

лиц. №1978

Эквайринг

2. 9872 отзыва

Обслуживание и аренда

от 0 ₽

Эквайринг

от 0,43%

Итого в месяц

от 0 ₽

Бесплатное обслуживание счетаQR-эквайринг

Совкомбанк

лиц. №963

Доходный

4.919 224 отзыва

Обслуживание и аренда

от 2 990 ₽

Эквайринг

Итого в месяц

от 2 990 ₽

Зачисление в тот же деньQR-эквайринг

Отправьте заявку сразу во все банки

Фамилия Имя Отчество

Номер телефона

Электронная почта

Отзывы о самом дешевом эквайринге для ИП

Уральский Банк реконструкции и развития

по вопросу эквайринга

Обслуживаюсь как юридическое лицо уже пару лет. Обслуживание отличное. Бываю ред… Читать

Сергей, г Уфа, Башкортостан

Гибкие условия эквайринга

Низкие ставки и гибкие условия по эквайрингу, что позволяет увеличивать количест. .. Читать

Жукова Ксения Викторович, г Санкт-Петербург

Тинькофф Банк

Довольны открытием счета и в простоте подключения Интернет-эквайринга

Открыли счет быстро. Минимум документов. Легко настраивать Интернет-эквайринг. Е… Читать

Аноним, г Усолье-Сибирское, Иркутская область

Совкомбанк

Обратилась в банк для сотрудничество

Обратилась на обслуживание бизнеса, нужно было поставить экваринг , и открыть сч… Читать

Чиарита Цараевна, г Анапа, Краснодарский край

Сбербанк

Негативный только по терминалу опыт, в остальном работа сотрудников банка полность устраивает

Заказали терминал для магазина, в воскреснье вечером 07.08.2022г. звонил сотрудн… Читать

Пользователь, г Усолье-Сибирское, Иркутская область

Альфа-Банк

ИП В Альфа-банке

У меня ИП в Альфе, консультант Валерий( есть его личный тел) всегда мне поможет. .. Читать

Максим Дёмин, г Санкт-Петербург

Транскапиталбанк

Предоставляет современное оборудование

Устанавливал от ТКБ торговый эквайринг. Установили довольно быстро, терминалы со… Читать

Николай, г Москва

МТС-Банк

МТС Банк личный опыт использования.

Пользуюсь услугами МТС Банк уже девять месяцев. За всё время ни разу не возникло… Читать

Наталья, г Горячий Ключ, Краснодарский край

Читать все отзывы

Топ 10 банков с самым выгодным эквайрингом

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями подключения эквайринга. Комиссия рассчитывается индивидуально и зависит от вида эквайринга, а также оборота

Что важно знать о эквайринге

Можно ли подключить эквайринг с онлайн-кассой в банке?

Да, банки предлагают такую услугу для юридических лиц и предпринимателей.

Возможно ли подключить эквайринг в банке со своим терминалом?

Бывает ли бесплатный эквайринг?

Можно ли подключить эквайринг без расчетного счета?

Какой лучше банк выбрать для малого бизнеса?

Условия подключения эквайринга в банках

Банки самостоятельно разрабатывают порядок предоставления услуги эквайринга в соответствии со своей тарифной политикой. Даже в одной кредитной организации могут быть предложены разные условия для клиентов, в зависимости от их статуса, величине оборотов по расчетному счету.

Общие условия эквайринга:

• Подключить услугу могут юридические лица любых форм собственности, индивидуальные предприниматели, независимо от величины бизнеса.
• Обслуживание может быть бесплатным или с ежемесячной платой;
• Подключить можно любые виды эквайринга: торговый, интернет, мобильный.
• Комиссия от 1% с операции, зависит от величины оборота по эквайрингу.
• Минимальные тарифы устанавливаются при подключении нескольких видов эквайринга одновременно.
• Терминалы, кассу, выносную клавиатуру можно приобрести в банке или взять в аренду.

Чтобы подобрать самый выгодный эквайринг, сравните условия в нескольких банках, выберите в кредитной организации подходящий тариф по РКО.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания по эквайрингу складывается из следующих показателей:

• Сфера деятельности.
• В каком регионе ведется бизнес.
• Обороты по эквайрингу.
• Количество точек обслуживания.
• Вид применяемого оборудования, в собственности оно или в аренде.
• Есть ли в банке-эквайрере собственный процессинговый центр.

Если у вас открыт расчетный счет в другом банке, дополнительно может взыскиваться комиссия за зачисление средств на счет.

Какие бывают виды эквайринга

Торговый эквайринг. Нужен для того, чтобы ваши покупатели могли рассчитываться за товары или услуги картой. Обслуживание клиентов осуществляется через POS-терминалы, которые можно купить или взять в аренду у банка.

Мобильный эквайринг. Применяется для оплаты за товар курьерской доставкой. Операция совершается с применением мобильного приложения и специального терминала.

Интернет-эквайринг. Услуга, позволяющая рассчитываться картой онлайн. Применяется для интернет-магазинов. Операция осуществляется через процессинговый центр. Для его подключения не потребуется дополнительное оборудование.

Как подключить эквайринг

Для подключения можно обратиться в банк, где открыт расчетный счет или выбрать другую кредитную организацию, предлагающую лучшие условия.

Что нужно сделать для подключения:

• определиться какой эквайринг вам нужен, например, торговый;
• рассчитать стоимость эквайринга в зависимости от предполагаемого оборота;
• сравнить тарифы в разных кредитных организациях;
• выбрать банк для подключения торгового эквайринга юридическому лицу или ИП;
• подать заявку и заключить договор;
• далее устанавливается и подключается оборудование, проводится тестовая оплата;
• можно пользоваться торговым эквайрингом.

При подключении интернет-эквайринга устанавливается программное обеспечение. При мобильном – нужно мобильное приложение и терминал.

Чтобы выбрать банк, предлагающий самый дешевый эквайринг для ИП или юридических лиц, можно подать заявки одновременно в несколько кредитных организаций и сравнить поступившие предложения.

Сравни.ру

Тарифы по эквайрингу

подключение, как выбрать банк и тариф

Количество покупок, совершенных с использованием платежных банковских карт, растет с каждым годом. Так, например, в 2020 году, по данным Центробанка, было совершено более 17, 9 млн. сделок, оплаченных картами. В  2021 году доля платежей картами составила 55% от общего объема совершенных покупок. Для приема безналичных платежей необходим эквайринг.

Что это такое, и так ли уж он нужен ИП? Давайте разбираться.

Что такое эквайринг?

Эквайринг — это услуга приема безналичных платежей, которые осуществляются платежными картами или бесконтактными платежными системами. Кроме того, эквайринг позволяет принимать и интернет-платежи при помощи мобильных приложений.

На сегодня принято различать три основных типа эквайринга:

1. 
   Торговый или стационарный эквайринг для оплаты банковскими картами в магазинах и других стационарных торговых точках. Для него обычно используются платежные терминалы эквайринга и стационарный проводной Интернет (или Wi-Fi).

2. 
   Мобильный эквайринг нужен для приема платежей по картам вне магазинов. Мобильными терминалами эквайринга в основном пользуются те, кто работает в сфере услуг: курьеры, водители такси и маршруток, специалисты по оказанию услуг с выездом к клиенту. Кстати, многие предприниматели используют мобильный эквайринг и в стационарных точках из-за его доступности и компактности оборудования. Передача данных по Интернету здесь происходит в сети мобильного оператора или по Wi-Fi.

3. 
   Интернет-эквайринг. Этот вид эквайринга используется для безналичной оплаты товаров и услуг в интернет-магазинах. Все необходимые для оплаты данные покупатель вводит на специальных защищенных сайтах.

Выгоден ли эквайринг для индивидуальных предпринимателей? Конечно выгоден, и вот почему.

• 
  Увеличивается скорость обслуживания клиентов: гораздо быстрее приложить карту к терминалу и списать с нее нужную сумму, чем принимать от клиента наличку, рассчитывать и выдавать сдачу. К тому же здесь нулевой риск получить фальшивые купюры.

• 
  Нет расходов на инкассацию, или они существенно сокращаются.

• 
  Эквайринг работает и с кредитными картами, а значит, покупатель может потратить больше денег, чем у него есть в наличии.

• 
  По статистике, средний чек по карте в большинстве случаев выше чека за наличный расчет. Здесь чистая психология покупателя: с осязаемой наличкой расставаться сложнее, чем с “невидимыми” деньгами на карте.

Все эти факторы в совокупности, плюс растущая популярность безналичных платежей делают эквайринг отличным инструментом для получения прибыли и ее увеличения.

Заказать

Оборудование для эквайринга

Для приема безналичных платежей понадобится специальное оборудование. И здесь у предпринимателя есть несколько вариантов:

POS-терминалы

Автономные терминалы эквайринга (POS-терминалы). Это устройства, которые никак не связаны с кассовым аппаратом. Поэтому во время платежа придется дважды вводить данные и дважды выбивать чек: сначала на терминале эквайринга, потом на кассе. Это значительно замедляет обслуживание покупателей, поэтому этот вариант годится для магазинов с небольшой проходимостью.

Интегрированные терминалы эквайринга связаны с кассой. Здесь во время оплаты продавец выбирает способ оплаты “по карте” и вводит сумму только на кассе. Эта сумма передается на терминал, а чеки печатаются (и на кассе и на POS-терминале) только после того, как терминал примет оплату.

Терминалы эквайринга — решение, в основном, для стационарных торговых точек. Для работы на выезде этот вариант неудобен, так как придется возить с собой два достаточно габаритных аппарата: саму кассу и терминал.

Пин-пады

Пин-пады, в отличие от POS терминалов эквайринга, не могут работать автономно, они подключаются к онлайн-кассе (по Wi-Fi, bluetooth или проводами, в зависимости от модели пин-пада), и работают только в паре с кассой. Если касса по каким-то причинам отключится, то и пин-пад работать не будет. Чек здесь печатается один раз — на кассе.

Кроме того, у пин-падов есть и другие преимущества перед терминалами эквайринга:

• 
  Цены на пин-пады , как правило, ниже, чем на POS-терминалы.

• 
  Исключаются ошибки из-за повторного ввода суммы безналичного расчета, так как кассир вводит сумму к оплате только один раз — на кассе, и не дублирует ее на терминале эквайринга.

• 
  По этой же причине расчеты с покупателями проходят быстрее. Именно поэтому пин-пад рекомендован для небольших торговых точек с высокой проходимостью или там, где в часы пик образуются очереди.

Например, беспроводной недорогой пин-пад Лайтбокс Эквайринг D200 пользуется популярностью у предпринимателей, и вот почему:

• 
  он подключается к онлайн-кассам по Bluetooth;

• 
  принимает оплату всеми видами карт и платежными сервисами, например, от Apple, Android, Samsung.

При его покупке действуют очень привлекательные условия по эквайрингу:

• 
  бесплатное заключение договора с банком на услугу эквайринга;

• 
  низкая фиксированная ставка 1,99%, не зависящая от оборота;

• 
  нет обязательств по открытию РКО в каком-то определенном банке.

Заказать

Пин-пады будут отличным выбором для торговых точек, в которых нет возможности каждый раз подавать клиенту кассу для оплаты картой. Вместо этого мобильный пин-пад можно закрепить на удобном месте, например, на прилавке. В отличие от POS терминала, пин-пад компактный и легкий. Поэтому именно его часто выбирают для магазинов с ограниченной кассовой зоной, для торговли на выезде и в доставку.

Онлайн-кассы с встроенным эквайрингом

Связь такой кассы с банком-эквайером происходит через встроенный модуль эквайринга. Такие онлайн-кассы любит малый бизнес: они компактны, не занимают много места на прилавке магазина, могут использоваться и в разъездной работе, например, при оказании курьерских услуг или каких-либо работ на выезде. Здесь присутствует и элемент экономии денег: вам нужно купить только одно устройство вместо двух — саму кассу с эквайрингом вместо обычной кассы и терминала.

Касса Лайтбокс 5А со встроенным эквайрингом

Это компактный мобильный кассовый аппарат для работы со всеми видами платежных карт, полностью соответствующее закону 54-ФЗ.

• 
  работает без подзарядки до 20 часов

• 
  есть встроенный 2D-сканер

• 
  принимает оплаты любыми картами

• 
  программное обеспечение кассы Лайтбокс 5А бесплатно обновляется при изменении закона

• 
  пробивает чеки даже в отсутствии Интернета, а при появлении связи автоматически отправляет информацию в ОФД

Кассовый смарт-терминал Лайтбокс 5А поддерживает работу с Системой быстрых платежей (СБП). Вы можете принимать безналичную оплату не только через систему эквайринга, но и через СБП и экономить на комиссии банку. Ведь ставки по СБП гораздо ниже эквайринговых, всего 0,4 – 0,7%.

Функционала в любой модели кассы Лайтбокс гораздо больше, чем требует закон. Например, они умеют работать с авансовыми платежами, интернет-заказами и всеми типами маркированных товаров, с системами ЕГАИС и Меркурий.

Кассу Лайтбокс 5А, как и любые другие модели кассы Лайтбокс, можно купить или взять в аренду.

Узнать подробнее

Как подключить эквайринг?

Услугу эквайринга предоставляют банки и финансовые организации. Для того чтобы ИП открыть эквайринг необходимо два условия:

1. 
   Быть зарегистрированным ИП.

2. 
   Иметь право на открытие расчетного счета ИП.

Сам процесс подключения эквайринга довольно стандартный во всех банках и особых проблем не доставляет. Самое сложное — выбрать поставщика услуг эквайринга и подходящий тариф (у каждого банка своя тарифная политика, разная стоимость обслуживания, разный пакет дополнительных услуг). Здесь вы целиком полагаетесь на свой выбор. Важно, чтобы после подключения вы могли работать со всеми платежными системами, имеющими хождение в России: VISA, MasterCard и др.

Дальнейший алгоритм подключения выглядит примерно так (в зависимости от правил выбранного банка он может незначительно изменяться). Вам нужно будет:

1. 
   Отправить заявку на подключение эквайринга в выбранный вами банк-эквайер. Форма заявки и способы ее отправки можно найти на сайте банка.

2. 
   Подготовить пакет документов. Как правило в такой пакет входит свидетельство о регистрации ИП, справку из ФНС, карточка с образцом подписи и печатью ИП (если она у вас есть), и документы, удостоверяющие вашу личность.

3. 
   Заключить с банком договор эквайринга.

4. 
   Выбрать оборудование. Большинство банков сразу же предлагают взять оборудование для эквайринга в аренду (терминал эквайринга, онлайн-кассу и т.д.).

5. 
   Установить и подключить выбранное оборудования в торговой точке, настроить ПО и запустить систему. Установку POS-терминала и его настройку лучше всего доверить техническим специалистам банка-эквайера. Обычно эти услуги бесплатны.

Точно так же происходит и подключение интернет-эквайринга, если он вам необходим.

Заказать

Сколько стоит эквайринг для ИП?

Сколько денег предприниматель может потратить на подключение услуги эквайринга, и насколько это будет выгодно? Давайте считать.

Банки обычно предлагают ИП два типа ставок по эквайрингу: плавающие и фиксированные.

Плавающие ставки. Здесь комиссия зависит от суммы расчетов по эквайрингу: чем больше вы получаете, тем меньше процент. Обычно это около 2,3 – 2,5% при минимальных оборотах до 500 тыс.р., а при более высоких оборотах процентная ставка снижается до 2%. Это удобно, когда ваше ИП имеет стабильный высокий доход.

Фиксированные ставки эквайринга не зависят от суммы, проведенной через терминал. Этот вариант выгоден тем предпринимателям, доход которых не так стабилен.

Мы промониторили самые популярные предложения на рынке от различных банков, предоставляющих услуги эквайринга для ИП, и свели средние значения в одну таблицу.

Кроме расходов на обслуживание счета эквайринга и РКО (здесь можно прочитать о том, как выбрать банк для РКО), в статью расходов следует вписать стоимость покупки или аренды эквайрингового оборудования. Как видите, стоимость аренды эквайринговых терминалов тоже разнится: для тех, у кого выше обороты, она, как правило, существенно ниже.

Как ИП сэкономить на эквайринге?

Эквайринг — штука, безусловно, удобная, но, к сожалению, процент за него для многих предпринимателей кажется слишком высоким, либо сам тарифный план не очень удобен. Но можно совершать безналичные операции, не используя эквайринг, и к тому же с более низкими процентами.

Для этого стоит воспользоваться системой быстрых платежей (СБП). Чтобы их принимать, достаточно онлайн-кассы, которая поддерживает такой способ приема оплаты.

Узнать больше про СБП

Например, на любой кассе Лайтбокс продавец в один клик выводит на экран кассы QR-код для оплаты товаров или услуг. Код можно распечатать и на чековой ленте, если клиенту неудобно считывать код с экрана. Покупатель через приложение своего банка на смартфоне считывает код и моментально переводит деньги за покупку. Чек распечатывается только в том случае, если оплата прошла успешно. Поэтому принимать Через СБП на кассе Лайтбокс не только выгодно, но еще и безопасно.

Экономия в тарифах здесь значительная: за СБП банки в среднем берут от 0,4 до 0,7% комиссии, а за эквайринг — от 1,9 до 2,5%.

Эквайринг для ИП от Лайтбокс

Лайтбокс также предлагает своим клиентам услугу эквайринга. При этом клиент стороннего банка также может подключиться к Лайтбокс эквайрингу. Заключение договора на услугу эквайринга будет бесплатным, а ставки на эквайринг не изменятся, и будут такими же, как для клиентов МТС Банка.

Что предлагает Лайтбокс своим клиентам:

• 
  Один из самых выгодных тарифов на рынке эквайринга — всего 1,99%.

• 
  Поддержку СБП со ставкой 0,4 – 0,7%.

• 
  Возможность подключения к сети через мобильный Интернет, Wi-Fi или BlueTooth.

• 
  Современное универсальное мобильное оборудование.

• 
  Высокая степень защиты проводимых онлайн-платежей.

• 
  Работу со всеми видами карт и бесконтактных платежей, поддержку большинства платежных сервисов в Интернете.

• 
  Поддержка 24/7.

• 
  Возможность купить в рассрочку или взять в аренду оборудование, которое вам необходимо (онлайн-кассу, терминал эквайринга, пин-пад).

Оставьте заявку, наш специалист проконсультирует вас и подберет подходящие условия для вашего ИП.

Оставить заявку

Дата публикации: 22.12.2021

Аренда домов с выкупом: как работает процесс

Если вы похожи на большинство покупателей жилья, вам понадобится ипотечный кредит для финансирования покупки нового дома. Чтобы соответствовать требованиям, у вас должен быть хороший кредитный рейтинг и наличные деньги для авансового платежа. Без них традиционный путь к домовладению может оказаться невозможным.

Однако есть альтернатива: соглашение об аренде с выкупом, по которому вы арендуете дом на определенный период времени с возможностью купить его до истечения срока аренды. Договоры аренды с выкупом состоят из двух частей: стандартного договора аренды и опциона на покупку.

Вот краткое изложение того, на что следует обратить внимание и как работает процесс аренды с выкупом. Это сложнее, чем аренда, и вам нужно будет принять дополнительные меры предосторожности для защиты своих интересов. Это поможет вам понять, является ли сделка хорошим выбором, если вы хотите купить дом.

Key Takeaways

• Соглашение об аренде с выкупом — это сделка, по которой вы обязуетесь арендовать недвижимость на определенный период времени с возможностью выкупа ее до истечения срока аренды.
• Договоры аренды с выкупом включают стандартный договор аренды, а также опцион на покупку имущества в более позднее время.
• Договоры аренды дают вам право купить дом по истечении срока аренды, в то время как договоры аренды требуют, чтобы вы его купили.
• Вы платите арендную плату на протяжении всего срока аренды, а в некоторых случаях процент платежа применяется к покупной цене.
• В случае некоторых договоров об аренде с выкупом вам, возможно, придется обслуживать недвижимость и оплачивать ремонт.

Нажмите «Играть», чтобы узнать больше о соглашениях об аренде с выкупом

Невозмещаемые авансовые платежи

В соглашении об аренде с выкупом вы (как покупатель) платите продавцу единовременный, обычно невозмещаемый, авансовый платеж, который называется платой за опцион, деньгами за опцион или рассмотрением опциона. Эта плата дает вам возможность купить дом к какой-то дате в будущем. Плата за опцион часто является предметом переговоров, поскольку стандартной ставки нет. Тем не менее, комиссия обычно колеблется от 1% до 5% от покупной цены.

Опцион на аренду в сравнении с арендой на покупку

Важно отметить, что существуют разные типы договоров аренды с выкупом, причем некоторые из них более удобны для потребителя и гибки, чем другие. Договоры об аренде дают вам право, но не обязательство, купить дом по истечении срока аренды. Если вы решите не покупать недвижимость в конце срока аренды, срок действия опциона просто истекает, и вы можете уйти без каких-либо обязательств продолжать платить арендную плату или покупать. Это не всегда относится к договорам аренды-купли-продажи.

Чтобы иметь возможность купить без обязательства купить, это должен быть договор об аренде. Поскольку юридический язык может быть сложным для расшифровки, всегда рекомендуется ознакомиться с договором с квалифицированным юристом по недвижимости, прежде чем что-либо подписывать, чтобы вы знали свои права и точно знали, во что ввязываетесь.

Остерегайтесь договоров аренды-купли-продажи — по закону вы можете быть обязаны купить дом в конце срока аренды, независимо от того, можете ли вы себе это позволить или нет.

Согласование цены покупки

В соглашениях об аренде с выкупом должно быть указано, когда и как определяется покупная цена дома. В некоторых случаях вы и продавец договариваетесь о цене покупки при подписании контракта, часто по более высокой цене, чем текущая рыночная стоимость. В других ситуациях цена определяется по истечении срока аренды на основе текущей рыночной стоимости имущества. Многие покупатели предпочитают «фиксировать» покупную цену, особенно на рынках, где цены на жилье имеют тенденцию к росту.

Применение арендной платы к основному

Вы будете платить арендную плату в течение всего срока аренды. Вопрос заключается в том, применяется ли часть каждого платежа к окончательной цене покупки. Например, если вы ежемесячно платите 1200 долларов в качестве арендной платы в течение трех лет, а 25% этой суммы идет на покупку, вы получите арендную плату в размере 10 800 долларов (1200 долларов x 0,25 = 300 долларов; 300 долларов x 36 месяцев = 10 800 долларов). Как правило, арендная плата немного выше, чем текущая ставка для этого района, чтобы компенсировать арендный кредит, который вы получаете. Но убедитесь, что вы знаете, что вы получаете за оплату этой премии.

В некоторых контрактах все или часть опционных денег, которые вы должны заплатить, могут быть включены в возможную цену покупки при закрытии сделки.

Ремонт дома с выкупом

В зависимости от условий договора вы можете нести ответственность за содержание имущества и оплату ремонта. Обычно это входит в обязанности арендодателя, поэтому внимательно прочитайте мелкий шрифт в вашем договоре. Поскольку продавцы в конечном итоге несут ответственность за любые сборы ассоциации домовладельцев, налоги и страховку (в конце концов, это все еще их дом), они обычно предпочитают покрывать эти расходы. В любом случае вам понадобится страховой полис арендатора, чтобы покрыть убытки, связанные с личным имуществом, и обеспечить покрытие ответственности, если кто-то получит травму, находясь в доме, или если вы случайно кого-то раните.

Убедитесь, что требования по техническому обслуживанию и ремонту четко указаны в контракте (попросите своего юриста объяснить ваши обязанности). Уход за имуществом, например, кошение газона, сгребание листьев, чистка водостоков и т. д., сильно отличается от замены поврежденной крыши или приведения электричества в соответствие с нормами. Независимо от того, будете ли вы нести ответственность за все или только за стрижку газона, осмотрите дом, закажите оценку и убедитесь, что налоги на недвижимость актуальны, прежде чем что-либо подписывать.

Покупка недвижимости

Что произойдет, когда контракт закончится, частично зависит от того, какой тип соглашения вы подписали. Если у вас есть договор аренды и вы хотите купить недвижимость, вам, вероятно, потребуется получить ипотечный кредит (или другое финансирование), чтобы полностью заплатить продавцу.

И наоборот, если вы решите не покупать дом или не сможете получить финансирование к концу срока аренды, срок действия опциона истекает, и вы выезжаете из дома, как если бы вы снимали любую другую недвижимость. Скорее всего, вы лишитесь всех денег, выплаченных до этого момента, включая деньги за опцион и любой заработанный арендный кредит, но вы не будете обязаны продолжать арендовать или покупать дом.

Если у вас есть договор аренды-купли-продажи, вы можете быть обязаны купить недвижимость по истечении срока аренды. Это может быть проблематично по многим причинам, особенно если вы не можете получить ипотечный кредит. Договоры об аренде почти всегда предпочтительнее договоров аренды с покупкой, потому что они предлагают большую гибкость, и вы не рискуете получить иск, если вы не хотите или не можете купить дом по истечении срока аренды.

Относитесь к процессу так же, как если бы вы покупали дом напрямую: проявите должную осмотрительность, изучите район, сравните цены с другими близлежащими домами, изучите контракт и изучите историю продавца.

Если вы испытываете финансовые трудности, связанные с COVID-19, федеральное правительство, штаты, муниципалитеты и частные кредиторы могут воспользоваться программами для арендаторов и домовладельцев, которые предотвращают отчуждение жилья, выселение и предоставляют льготы по выплате ипотечных кредитов в рамках пандемии коронавируса. стимулирующий пакет.

Идеальный кандидат на аренду с выкупом

Соглашение об аренде с выкупом может быть отличным вариантом, если вы начинающий домовладелец, но не совсем готовы с финансовой точки зрения. Эти соглашения дают вам возможность привести свои финансы в порядок, улучшить свой кредитный рейтинг и сэкономить деньги на первоначальном взносе, одновременно «запирая» дом, которым вы хотели бы владеть. Если деньги за опцион и/или процент от арендной платы идут на оплату покупной цены, что они часто и делают, вы также получаете некоторый капитал.

В то время как соглашения об аренде с выкупом традиционно были ориентированы на людей, которые не могут претендовать на соответствующие кредиты, есть вторая группа кандидатов, которых индустрия ренты с выкупом в значительной степени упускала из виду: люди, которые не могут получить ипотечные кредиты в дорогие, несоответствующие кредитные рынки. «На рынках городской недвижимости с высокой стоимостью, где гигантские (не соответствующие требованиям) кредиты являются стандартом, существует большой спрос на лучшее решение для финансово жизнеспособных, кредитоспособных людей, которые не могут или пока не хотят получить ипотечный кредит». — говорит Марджори Шольц, основатель и генеральный директор стартапа Verbhouse из Сан-Франциско.

«Поскольку цены на жилье растут, а цены на все больше и больше городов выходят за рамки соответствующих кредитных лимитов и вынуждаются к крупным кредитам, проблема переходит от потребителей к индустрии жилищного финансирования», — говорит Шольц. Из-за строгих правил автоматического андеррайтинга и требований к первоначальному взносу от 20% до 40% даже финансово обеспеченные люди могут иметь проблемы с получением финансирования на этих рынках.

«Все необычное — например, в доходах — ставит людей с хорошим доходом в статус «исключительного», потому что андеррайтеры не могут аккуратно вписать их в коробку», — говорит Шольц. Сюда входят люди с нетрадиционными доходами, работающие не по найму или работающие по контракту или не имеющие кредитной истории в США (например, иностранные граждане), а также те, кому просто не хватает огромного первоначального взноса в размере от 20% до 40%, требуемого банками для несоответствующих кредитов. .

Рынки с высокой стоимостью — это не то очевидное место, где вы найдете недвижимость, сдаваемую в аренду с выкупом, что делает Verbhouse необычным. Но все потенциальные покупатели жилья с правом выкупа выиграют, если попытаются вписать ориентированные на потребителя характеристики в договоры найма с выкупом: плата за опцион и часть каждого арендного платежа снижают покупную цену в соотношении доллар к доллару, арендная плата и цена покупки фиксируются на срок до пяти лет, и участники могут накапливать капитал и получать прибыль на рынке, даже если они решат не покупать. По словам Шольца, участники могут «обналичивать» по справедливой рыночной стоимости: Verbhouse продает дом, а участник сохраняет рыночную стоимость плюс любой капитал, который они накопили за счет «выкупных» арендных платежей.

Прежде чем подписать контракт

Какие шаги следует предпринять, когда вы рассматриваете возможность сдачи в аренду недвижимости с выкупом? Обязательно:

Выберите правильные условия

Вместо договора аренды-купли-продажи заключайте договор об аренде.

Получить помощь

Наймите квалифицированного юриста по недвижимости, который объяснит договор и поможет вам понять ваши права и обязанности. Вы можете обсудить некоторые моменты перед подписанием или отказаться от сделки, если она недостаточно выгодна для вас.

Исследование контракта

Убедитесь, что вы понимаете:
(например, , продавец может потребовать от вас предоставить предварительное письменное уведомление о вашем намерении купить)

Исследование дома

Закажите независимую оценку, проведите осмотр имущества, убедитесь, что налоги на имущество актуальны, и убедитесь, что имущество не находится в залоге.

Поиск продавца

Проверьте кредитный отчет продавца, чтобы найти признаки финансовых проблем, и получите отчет о праве собственности, чтобы узнать, как долго продавец владеет недвижимостью — чем дольше он владеет ею и чем больше капитал, тем лучше.

Дважды проверьте мелкий шрифт

При каких условиях вы бы потеряли право на покупку недвижимости? По некоторым контрактам вы теряете это право, если задерживаетесь хотя бы с одним арендным платежом или не уведомляете продавца в письменной форме о своем намерении купить.

Чем арендная плата за владение отличается от покупки дома?

Аренда с целью приобретения жилья представляет собой, по сути, гибридный подход к покупке дома, при котором весь арендный платеж или его часть со временем идет на строительство собственного капитала в доме. Обычно это процесс, с помощью которого владелец дома позволяет арендатору увеличить капитал без внесения первоначального взноса или получения ипотечного кредита.

Каковы преимущества аренды для собственных соглашений?

Сдача жилья в аренду может позволить человеку начать строительство дома, который ему нравится, без необходимости брать ипотечный кредит или вносить крупный первоначальный взнос. Это может быть особенно полезно для тех, у кого нет финансовых средств для внесения первоначального взноса из-за отсутствия сбережений или права на получение ипотечного кредита из-за низкого кредитного рейтинга.

Что следует учитывать при сдаче в аренду?

Арендная плата по собственным договорам может значительно различаться и требует должной осмотрительности со стороны арендатора. Важно изучить контракт (возможно, с помощью юриста по недвижимости), изучить дом (с оценкой и осмотром) и изучить продавца.

Итог

Соглашение об аренде с выкупом позволяет потенциальным покупателям жилья сразу же переехать в дом, а затем несколько лет работать над улучшением своей кредитной истории и/или накоплением средств на первоначальный взнос, прежде чем пытаться получить ипотечный кредит. Конечно, должны быть соблюдены определенные условия в соответствии с договором аренды с выкупом. Даже если в этом процессе помогает агент по недвижимости, важно проконсультироваться с квалифицированным юристом по недвижимости, который может разъяснить договор и ваши права, прежде чем что-либо подписывать.

Как инвестировать в сдаваемое в аренду имущество

Думаете о покупке инвестиционной недвижимости? Покупка арендуемой недвижимости требует знаний в области лизинга, ипотечных кредитов, взаимоотношений арендаторов и арендодателей и управления недвижимостью. Покупка недвижимости может быть прибыльной, но, как и любая инвестиция, имеет свои преимущества и проблемы.

Key Takeaways

• Инвесторам в аренду обычно требуется 15-25% первоначальный взнос для ипотеки арендуемой недвижимости.
• Арендодателю требуется широкий спектр навыков, от понимания основных законов об аренде жилья до ремонта протекающего крана.
• Пассивный инвестор может отказаться от услуг управляющего недвижимостью или инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости (REIT).
• Инвесторы, работающие полный рабочий день, тратят значительное количество времени на выбор домов и их ремонт для продажи или сдачи в аренду.
• Инвестиционная сдаваемая в аренду недвижимость может включать дома для отдыха, многоквартирные дома или дома на одну семью.

Нажмите «Играть», чтобы узнать все об инвестициях в аренду недвижимости

Итак, вы хотите стать домовладельцем?

Покупка инвестиционной недвижимости и работа в качестве арендодателя может быть хорошим способом получения дохода, но требует времени и денег. После выбора подходящего объекта, подготовки помещения и поиска надежных арендаторов требуется постоянное техническое обслуживание.

Затраты на техническое обслуживание и содержание могут снизить ваш доход от аренды. Всегда есть потенциал для чрезвычайной ситуации, такой как повреждение крыши. Инвесторы должны планировать откладывать 1% от стоимости своей собственности на ремонт.

Владельцы сдаваемой в аренду недвижимости могут сами управлять недвижимостью или нанять управляющего недвижимостью, который обычно берет от 8% до 12% от собранной арендной платы. Несмотря на то, что это дорого, управляющий недвижимостью может предоставить широкий спектр услуг, включая организацию работ по техническому обслуживанию и ремонту, проверку новых арендаторов и обработку просроченных платежей по аренде.

Кроме того, владельцы сдаваемой в аренду недвижимости должны знать законы о арендодателях и арендаторах в своем штате и регионе. Как арендаторы, так и арендодатели имеют права и обязанности в отношении гарантийных депозитов, требований к аренде, правил выселения и законов о справедливом жилье.

Важно защитить инвестиции в недвижимость. В дополнение к страхованию домовладельцев владельцы сдаваемой в аренду недвижимости могут приобрести страховку арендодателя, которая покрывает материальный ущерб, потерю дохода от аренды и защиту ответственности в случае, если арендатор или посетитель получит травму в результате проблем с эксплуатацией имущества.

Покупка сдаваемой в аренду собственности

Расположение, расположение, расположение

Город или район, где население растет и реализуется план возрождения, часто представляет собой потенциальную инвестиционную возможность. Район с низким уровнем преступности, легким доступом к общественному транспорту и растущим рынком труда также может означать более широкий круг арендаторов.

Выбирая выгодное жилье для сдачи в аренду, ищите место с низкими налогами на недвижимость, хорошим школьным округом и множеством удобств, таких как рестораны, кафе, магазины, пешеходные дорожки и парки.

Интернет-сайты недвижимости, такие как Zillow. com, предоставляют информацию для инвесторов, включая арендные ставки на жилье и текущую стоимость инвестиционной недвижимости. Airbnb.com предоставляет инвесторам информацию о текущих ставках аренды домов для отдыха или квартир.

Финансирование аренды вашего имущества

Путь к получению ссуды на аренду недвижимости такой же, как ипотека на первичное жилье, с ключевыми отличиями. При более высоких показателях дефолта по кредитам на аренду недвижимости дополнительный риск означает, что кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки по сдаваемой в аренду недвижимости. Инвестор может выбрать традиционный ипотечный кредит или может претендовать на кредит FHA или кредит VA.

Стандарты андеррайтинга могут быть более строгими для заявителей на аренду недвижимости. Ипотечные кредиторы сосредотачиваются на кредитном рейтинге, первоначальном взносе и соотношении долга к доходу, и хотя те же факторы применяются к ипотечным кредитам на аренду имущества, заемщик, вероятно, будет придерживаться более строгого кредитного рейтинга, пороговых значений DTI и более высокого минимального первоначального взноса. :

• Кредитный рейтинг: Минимальный балл 620, лучшие ставки и условия предлагаются при баллах 740 и выше.
• Первоначальный взнос: 0-3% может быть приемлемым для обычной ипотеки для основного места жительства, но заемщики для инвестиционной недвижимости, как правило, должны планировать от 15% до 25% первого взноса.
• Отношение долга к доходу (DTI): DTI представляет собой процент ежемесячного дохода заемщика, который идет на покрытие долга. Кредиторы, как правило, позволяют вам рассчитывать до 75% вашего ожидаемого дохода от аренды на ваш DTI.
• Сбережения: Заемщики должны иметь наличные деньги для покрытия ипотечных платежей от трех до шести месяцев, включая основную сумму, проценты, налоги и страхование.

Дискриминация при ипотечном кредитовании незаконна. Если вы считаете, что подверглись дискриминации по признаку расы, религии, пола, семейного положения, использования государственной помощи, национального происхождения, инвалидности или возраста, вы можете предпринять следующие шаги. Одним из таких шагов является подача отчета в Бюро финансовой защиты потребителей или в Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD).

Что лучше покупать за наличные или финансировать инвестиционную недвижимость? Это зависит от целей и сбережений инвестора. Оплата наличными за инвестиционную недвижимость может быть неприемлема для многих инвесторов, но может немедленно генерировать положительный ежемесячный денежный поток.

Зарабатывание денег на аренде

Операционные расходы на новую арендуемую недвижимость будут составлять от 35 % до 80 % вашего валового операционного дохода. Если ежемесячная арендная плата составляет 1500 долларов, расходы составляют 600 долларов в месяц, это 40% операционных расходов. Многие инвесторы используют правило 50%. Если арендная плата составляет 2000 долларов в месяц, ожидайте, что общие расходы составят 1000 долларов.

Чтобы снизить свои расходы, выясните, позволит ли страховая компания объединить страхование арендодателя со страховым полисом домовладельца.

Фирмы с Уолл-стрит, которые покупают проблемную недвижимость, стремятся получить доход от 5% до 7%. Индивидуумы должны установить цель возврата 10%. Оцените расходы на техническое обслуживание в размере 1% от стоимости имущества в год. Другие расходы включают страхование домовладельцев, сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ), налоги на недвижимость и ежемесячные расходы, такие как борьба с вредителями, благоустройство и техническое обслуживание.

В то время как акции могут приносить 7,5% прибыли наличными, а облигации могут приносить 4,5%, доходность 6% в первый год в качестве арендодателя инвестиционной собственности считается здоровой, и эта цифра должна расти со временем.

ROI

Инвесторы в сдаваемую в аренду недвижимость рассчитывают рентабельность инвестиций как ROI = (Годовой доход от аренды — Годовые эксплуатационные расходы) ÷ Стоимость ипотеки

Некоторые инвесторы в недвижимость предпочитают перепродавать дома, покупая дом по цене ниже рыночной, делая ремонт, а затем перепродавая его с высокой прибылью. Во время «переворота» арендаторов может быть, а может и не быть, и инвесторы должны учитывать такие ключевые факторы, как доступные материалы и рабочая сила.

Риски и выгоды от аренды имущества

Награды

• Доход является пассивным, и инвесторы зарабатывают, работая на обычной работе.

• Если стоимость недвижимости увеличивается, инвестиции тоже растут.

• Доход от аренды не облагается налогом на социальное обеспечение.

• Проценты, которые вы платите по кредиту на инвестиционную недвижимость, могут не облагаться налогом.

• Недвижимость представляет собой материальный физический актив.

Риски

• Расходы на техническое обслуживание или управление имуществом могут снизить доход от аренды.

• Ежемесячный доход от аренды не может покрывать общий ежемесячный платеж по ипотечному кредиту.

• Недвижимость не является ликвидным активом и требует времени для продажи.

• Стоимость входа и выхода может быть высокой.

• Если арендатор съезжает, арендодатель все равно должен оплачивать ежемесячные расходы.

Должен ли я найти партнера по инвестированию в недвижимость?

Партнерство по недвижимости помогает финансировать сделку в обмен на долю прибыли.

Вместо этого вы можете обратиться к своей семье и друзьям, найти местный клуб инвесторов в недвижимость, рассмотреть возможность краудфандинга в сфере недвижимости или найти группы в социальных сетях, ориентированные на инвесторов в недвижимость.

Какой первоначальный взнос вам нужен для покупки инвестиционной недвижимости?

Кредиторы обычно имеют более строгие правила, когда речь идет об аренде недвижимости. Хотя вы можете купить первичный дом всего за 3%, большинству заемщиков необходимо внести от 15% до 20%, чтобы купить недвижимость для сдачи в аренду.