Реестр банков выдающих банковские гарантии. Банки выдающие банковские гарантии
Банки, выдающие банковские гарантии: рейтинг лучших + отзывы
В статье рассмотрим список лучших банков, выдающих банковские гарантии. Разберем их минимальные комиссии и требования к клиентам. Мы подготовили для вас порядок оформления гарантии и собрали отзывы о банках.
Список лучших банков, предоставляющих банковские гарантии
| Банк | Виды гарантий | Комиссия |
| Тинькофф Банк |
| от 1000 р. |
| Модульбанк | гарантии в рамках 223-ФЗ, 44-ФЗ, 185-ФЗ, 615-ПП | от 999 р. |
| Эксперт Банк |
| от 3,5% годовых, от 2,5 тыс. р. |
| ЛОКО-Банк |
| от 2% годовых |
| Альфа-Банк |
| индивидуально |
| Сбербанк |
| от 2,66% годовых |
| СКБ-банк |
| индивидуально |
| Восточный банк | гарантии по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ | индивидуально |
| УБРиР |
| от 5 тыс. р. |
| Открытие |
| от 4% годовых |
| ВТБ |
| от 9 тыс. р. |
| Промсвязьбанк |
| индивидуально |
| Райффайзенбанк |
| индивидуально |
| Совкомбанк |
| от 3,2%, от 10 тыс. р. |
| Авангард |
| от 1,5% годовых |
Условия банковских гарантий для малого бизнеса
Условия гарантий зависят от банка, вида необходимых услуг и категории заемщика. Если сумма гарантии небольшая, до 5 млн р., то многие банки выдают ее без обеспечения, в частности, без залога и поручителей. В большинстве случаев сделки заключаются без открытия расчетного счета.
Перечень документов для ИП и ООО в каждом банке одинаковый, но может корректироваться в индивидуальном порядке. В некоторых финансовых учреждениях оформление и выдача гарантии происходит дистанционно.
Общие условия гарантий:
- Срок рассмотрения заявок составляет от часа до 5 дней.
- Сумма гарантий — от 30 тыс. до 500 млн р.
- Период действия — от 30 дней до 5 лет.
Калькулятор гарантий
На сайтах большинства банков, предоставляющих гарантии, предусмотрены онлайн-калькуляторы. Это специальная программа для расчета стоимости выпуска услуги.
Для примера воспользуемся калькулятором банка Восточный. Заполним предлагаемые поля: размер гарантии — 5 млн р., срок — 200 дней. Минимальная сумма комиссии составит 147 810 р., а максимальная будет зависеть от более подробных условий сделки.
Порядок оформления гарантии
Порядок оформления гарантии в большинстве случаев выглядит так:
- Посетите сайт выбранного банка, подберите вид гарантии и заполните онлайн-заявку.
- Отправьте анкету на рассмотрение и ждите звонка от оператора банка для уточнения деталей.
- Соберите и предоставьте в банк требуемые документы. При удаленной процедуре оформления документы направляются в банк при помощи электронного документооборота.
- Дождитесь решения по заявке, подпишите соглашение (при удаленном варианте можно использовать электронную подпись) и оплатите комиссию.
Теперь можно получить гарантию. Оригинал выдается в отделении банка, направляется по почте или с помощью курьерской доставки. А электронный вариант будет выслан на электронный адрес.
Требования к клиентам
Гарантии могут оформить ИП и юр. лица, являющиеся резидентами РФ. Минимальный срок коммерческой деятельности должен быть не менее 6 мес. Во многих случаях поставщику подтвердить отсутствие дебиторской задолженности и стабильное финансовое состояние на протяжении последних нескольких месяцев.
Перечень необходимых документов
Для оформления гарантии понадобятся:
- Документы, подтверждающие регистрацию юр. лица (ИП).
- Копия протокола собрания учредителей о назначении руководителя и главного бухгалтера.
- Копия протокола о назначении единого исполнительного органа.
- Копии паспортов учредителей и руководителя.
- Справка о постановке на учет в ЕГРЮЛ/ЕГРИП.
- Справки из банка с образцами подписей и оттиском печати.
- Налоговая и бухгалтерская отчетность за последний период.
- Документы по контракту.
Отзывы о банковских гарантиях
Анна Валерьевна:
В прошлом году оформляли гарантию в Совкомбанке, скором на 6 месяцев. Стоимость — 7%. Нас это устроило. Заявку банк рассмотрел быстро. Договор мы заключили на пятый день после обращения. Каких-либо проволочек по сделке мы избежали, поскольку заранее проконсультировались со специалистом банка. Всем рекомендуем сотрудничать с данным учреждением.
Георгий:
Савелий:
Не так давно оформляли банковскую гарантию ВТБ. Услуга нужна была срочно, поэтому все необходимые документы мы подготовили заранее и направили их в банк на стадии оформления заявки. Рассмотрение запроса продолжалось в течение двух дней. После получения уведомления об одобрении мы согласовали с банком все условия. Комиссия — 4%, немало, но приемлемо. Договор подписали на следующий день после одобрения.
bank-biznes.ru
Банки предоставляющие банковскую гарантию
На сегодняшний день большинство крупных и стабильных финансовых организаций, удерживают за собой право на выдачу банковских гарантий. Хотя, как показывает практика, даже среди зарекомендовавших себя банков, не все обладают такими прерогативами, как предоставление гарантий банка. Именно для этого – во избежание недоразумений, для обладателей мелкого, среднего и крупного бизнеса существует список банков, выдающих банковские гарантии.
Банки предоставляющие банковскую гарантию
Структура финансовых организаций и банков, имеют между собой определенные различия, что не может не отразится на процессе оформления документов, который практически в каждом случае индивидуален. То же самое можно сказать и об условиях выдачи гарантии банка — у одних организаций и компаний одно, определенное количество требуемых документов, у других – абсолютно другое. Такие же отличия неизменно находятся и в сроках банковской гарантии.
Наиболее объемный реестр банков, выдающих банковские гарантии, выставляет на обозрение Министерство Финансов. Минфин предоставляет самый законченный и утвержденный список банков, на текущий момент времени — тех, что по всем буквам закона имеют дееспособное право предлагать своим клиентам банковскую гарантию. На сегодняшний день этот список насчитывает больше 340 позиций.
Список банков выдающих банковскую гарантию
Ниже приведен список банков, которые предоставят Вам банковскую гарантию, на законных основаниях. За обновлениями списков можно следить на официальном сайте Министерства Финансов Российской Федерации.
Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:
garantiibanka.ru
Банки выдающие банковские гарантии: к кому обратиться
Сегодня банки, выдающие банковские гарантии, в отдельный список не собраны ни Минфином, ни Центробанком РФ. Единственный перечень, который можно найти на сайте первого упомянутого ведомства - перечень банковских организаций, которые соответствуют требованиям для принятия гарантий (тоже банковских) с целью налогообложения. Впрочем, на сайте Министерства Финансов есть общий список банковских учреждений, в линейке которых присутствует такая услуга, как предоставление гарантий.
Кстати говоря, сложность поиска подходящего гаранта (читай - банка) весьма трудное дело. Во многом трудности связаны с отсутствием общего списка, о котором сказано выше. Хотя на Интернет-портале Центрального Банка можно воспользоваться Справочником по кредитным организациям. Этот, несомненно, полезный классификатор дает возможность узнать:
- выдавались ли кредитно-финансовым учреждением гарантии;
- имеет ли конкретная организация право выдавать их;
- существует ли вообще организация, выдавшая гарантию;
- не превышены ли банком, ставшим гарантом, нормативы ЦБ.
В каких целях можно использовать полученные данные? В первую очередь, для защиты от мошенников.
Недобросовестные игроки рынка и банковские гарантии
Востребованность данного продукта со стороны субъектов хозяйствования породила множество организаций, которые пытаются обмануть клиентов. Выявить сомнительную гарантию помогает Справочником по кредитным организациям на сайте ЦБ РФ.
Всего различают три мошеннических схемы.
Поручительство от банка, который не соглашался на него
В данном случае речь идет о подделке, использование которой чревато массой проблем. Чтобы обезопасить себя, открываем Справочник на сайте ЦБ и ищем кредитную организацию по названию или же регистрационному номеру (если есть). На странице последней необходимо открыть раздел, освещающий данные оборотной ведомости по счетам бухучета. И после указания нужного периода система любезно предоставит для ознакомления эту самую «оборотку».
В ней особое внимание следует уделить состоянию счета под номером 91315. Все средства по любой гарантии проходят именно через него. Соответственно, если обороты по нему нулевые, то гарантия, которая, возможно, уже лежит перед Вами - самая настоящая подделка.
Как видно, процесс проверки несложен, но крайне эффективен.
Поручительство с нарушением нормативов, установленных Центробанком
Очень часто недобросовестные банки в погоне за прибылью, склонны нарушать нормативы ЦБ. То есть, применительно к гарантиям, они предоставляют их на гораздо большую сумму, чем допускается. Разумеется, данное действо трактуется как незаконное. Как известно, выдача гарантий может осуществляться на сумму, которая меньше или равна 25% банковского капитала.
Чтобы проверить подлинность гарантии, опять используем Справочник, чтобы найти интересующую организацию. На страничке банка открываем раздел, посвященный расчету собственных средств и информации, касающейся обязательных нормативов. В нем нужно найти форму под номером 134.
После уточнения периода (месяца выдачи) перед Вами появится расчет капитала (собственных средств) по состоянию на заданную дату. Главная информация находится в строке номер 000 (размер собственных средств).
И если, например, сумма гарантии на начало месяца равна 25% капитала, то беспокоиться не нужно. Если больше, то налицо незаконные махинации.
Поручительство от банка, которого никогда не существовало
Пожалуй, самая распространенная схема, так как из всех трех ее воплощение в жизнь требует минимум ресурсов. Детали, конечно, могут разниться, но суть заключается в следующем: мошенники регистрируют фирму-однодневку, чье название очень созвучно с наименованием одного из банков. Выдача подделок ведется от лица фальшивого, если можно так выразиться, банковского учреждения. Как показывает практика, перепутать фиктивный банк с настоящим очень просто. Малейшее невнимание - и все.
Но Справочник ЦБ и здесь приходит на помощь. Отыскав «банк», который вызывает сомнения, нужно проверить его ОГРН (основной государственный регистрационный номер), фирменное наименование, регистрационный номер.
ГК РФ (статья 1 473, пункт 2) гласит, что в фирменном наименовании юрлица обязательно должна быть указана организационно-правовая форма этого самого лица. Соответственно, солидный банк вряд ли будет являться обществом с ограниченной ответственностью. Поэтому названию верить не нужно. Доверять можно только реквизитам (найти их можно на сайте ЦБ РФ).
В заключении хотелось бы отметить, что финансовое поручительство - достаточно ответственное занятие. Поэтому следует искать не список банков, выдающих банковскую гарантию, а обратиться в крупную, известную структуру (банковскую), которая окажет необходимую помощь. Комиссия за предоставление услуги - лучшая плата за спокойствие.
creditwit.ru
Банки выдающие банковские гарантии
Твердо решили получать банковскую гарантию? Тогда вы на правильном пути! Но помните, что каждый банк - это отдельная система, в которой могут быть свои правила по рассмотрению документов и работе с заявками на получение гарантий. Также коммерческий банк вправе установить собственную комиссию на выдачу нужного вам документа.
BGConsulting заключил договоры со следующими банками. Мы ведем совместную работу по всем регионам России.
-
ЗАО «АКБ «Военно-промышленный банк»
-
ООО «КБ «Русский ипотечный банк» (РИБ)
-
АКБ "Северо-Восточный Альянс"
-
ООО «Коммерческий Банк «Банк Расчетов и Сбережений»
-
ОАО «Акционерный коммерческий банк «Держава»
-
ОАО «Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк»
-
ЗАО «Банк «Тройка-Д Банк»
-
КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО)
-
ОАО «Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк»
-
ООО КБ «Центрально-Европейский Банк»
-
ОАО «Коммерческий банк «ЕвроситиБанк»
-
ООО «Коммерческий банк «Кредит Экспресс»
-
ЗАО КБ «РУБЛЕВ»
-
Инвестиционный банк «ФИНАМ»
-
ЗАО «АКБ «Владикавказский Коммерческий Банк»
-
ООО «Коммерческий банк «Новопокровский»
-
ЗАО «Коммерческий банк «Росэнергобанк»
-
Судостроительный Банк - СБ Банк (ООО)
-
ОАО «Транскапиталбанк»
-
ОАО «МДМ Банк»
-
АКБ «Росевробанк» (ОАО)
-
ООО «Коммерческий банк «Еврокапитал-Альянс»
-
ОАО КБ «Северный кредит»
Подробную таблицу по этим банкам вы можете посмотреть здесь. В ней вы найдете правила выдачи банковской гарантии по каждому отдельному банку. Все эти банки находятся реестре Минфина РФ, который регулирует выдачу банковских гарантий, давая это право только отдельным финансовым структурам.
Особенности получения банковской гарантии
Этот вид услуги распространен в довольно узком кругу и ограничен бизнесом. Поэтому вы не сможете обратиться за получением гарантии в первый попавшийся банк.
Также банк не может быть выбран случайно даже из реестра Минфина РФ, так как только профессиональные брокеры знают особенности банков: их стоп-факторы, методику рассмотрения пакета документов и базовые требования к ним.
Предварительное рассмотрение документов - это основа нашей работы. Мы обязаны досконально изучить вашу ситуацию и прощупать все слабые места, чтобы суметь порекомендовать вам 3 потенциальных банка.
Совсем не обязательно посещать банк, чтобы получить банковскую гарантию. Все документы заверяются ЭЦП и отправляются на рассмотрение в режиме онлайн за несколько секунд.
Помните, что региональные банки выдающие банковские гарантии зачастую предлагают наиболее выгодные условия по выдаче гарантий. Поэтому положитесь на нас, мы подберем для вас оптимальный вариант в самые короткие сроки!
Заказать звонок специалиста
bgconsulting.ru
Выдача банковских гарантий
Банковская гарантия выступает в качестве своеобразной «страховки» по контракту.
Определение 1
Оформление банковской гарантии подразумевает обязанность банка выплатить заказчику установленную сумму неустойки в случае, если исполнитель по каким-то причинам не может выполнить свои обязательства.
Аспекты выдачи банковской гарантии
Замечание 1
С позиции банковского дела, гарантию можно назвать разновидностью кредита, следовательно, для ее оформления предоставляется аналогичный пакет документов„что и для оформления другого кредита.
Каждый банк выставляет свои требования, однако обязательным является предоставление заявки на оформление гарантии, документов по финансовой отчетности, документов, подтверждающих наличие обеспечения или права собственности на залог, а также сведений о принципале.
Ключевые аспекты выдачи банковских гарантий:
- Выдачей банковских гарантий занимается не только собственно банки, но и различные страховые и кредитные организации, а также посредники-брокеры.
- На законодательном уровне четко регламентируется процесс проведения государственного тендера, в том числе и порядок оформления и обслуживания банковской гарантии.
- Предоставить банковскую гарантию для участия в госзакупках могут только банки, включенные в особый правительственный перечень. В этот список входят кредитные организации, прошедшие проверку на предмет соответствия требованиям и получившие статус доверенной кредитной организации.
Помимо этого, каждая выдаваемая банковская гарантия заносится в соответствующую федеральную базу банковских гарантий, что способствует повышению прозрачности системы государственных закупок.
Сроки и варианты получения банковских гарантий
Многие предприниматели, которым необходимо получить банковскую гарантию, выбирают между обращением напрямую в банк или услугами брокера. И в том, и в другом случае есть свои недостатки. Так, плюсом банка становится отсутствие посредников, а минусом — длительность рассмотрения заявки на получение гарантии. Кроме того, процесс затрудняется необходимостью подготовить необходимый пакет документов не только для оформления гарантии, но и для участия в самом тендере.
Замечание 2
Оформление заявки является наиболее ответственным этапом, поскольку причиной отказа может стать любая неточность или неверная формулировка.
Кроме того, следует помнить, что законодательство обязывает компании предоставлять безотзывные банковские гарантии (гарантии, подтверждающие не только платежеспособность принципала, но и надлежащее выполнение им закрепленных в договоре обязательств) для участия в системе государственных закупок. Ранее наличие безотзывной банковской гарантии как обеспечения государственного контракта было только пожеланием со стороны заказчика, однако в настоящее время это является требованием законодательства РФ.
Комиссия за выдачу банковской гарантии
Как и все кредитные продукты, банковская гарантия имеет определенную стоимость и не является бесплатной. Комиссия за оформление банковской гарантии определяется величиной гарантийной суммы. Обычно, ее размер составляет от нее от 2 – 10%. Размер комиссии зависит и от срока, на который банковская гарантия выдана, а также от наличия или отсутствия соответствующего обеспечения. Большинство банков могут вообще не выдавать банковскую гарантию компании, которая не может предоставить обеспечение в виде недвижимости или иного ликвидного имущества. Однако в случае согласия банка на выдачу гарантии на подобных условиях, он может установить довольно высокую комиссию. В среднем, беззалоговая гарантия может обойтись почти в два раза дороже.
Замечание 3
В случае оформления гарантии через брокерскую компанию следует учесть, что посредники-брокеры комиссию получают не со своего клиента, а от банка и кредитной организации.
spravochnick.ru
