Банкрот физическое лицо: Банкротство физических лиц в 2022

Условия и процедура банкротства физического лица!

К сожалению, ваш браузер не поддерживает JavaScript.
Пожалуйста, обновите ваш
браузер или включите поддержку JavaScript для корректного отображения страницы.

Москва

Офисы и банкоматы

Интернет-банк

  • Корпоративным клиентам

    • Банковское обслуживание

      • Расчетно-кассовое обслуживание
      • Корпоративные карты
      • Таможенная карта МИР
      • Зарплатный проект
      • Эквайринг
      • Инкассация
      • Конверсионные сделки
      • Внешнеэкономическая деятельность
      • Депозитарное обслуживание
      • Обезличенные металлические счета

    • Кредиты и гарантии

      • Кредиты для бизнеса
      • Банковские гарантии

    • Размещение средств

      • Депозиты
      • Векселя
    • Прием платежей по QR-коду
    • Аренда сейфов
    • Подарочные монеты

  • Частным клиентам

    • Ипотека
    • Кредиты
    • Вклады
    • Инвестиции
    • Банковские карты
    • Платежи и переводы
    • Обмен валют
    • Аренда сейфов

    • Другие услуги

      • Кэшбэк
      • Налоговый помощник
      • Mir Pay для карт МИР
      • Подарочные и инвестиционные монеты
      • Биометрические данные
      • Финансовая грамотность
      • Архив тарифов и документов
  • Арбитражным управляющим

  • Финансовым организациям

    • Банковское обслуживание

      • Конверсионные сделки
      • Счета ЛОРО
    • Операции с ценными бумагами
    • Банкнотные сделки
    • Межбанковские кредиты
    • Специальные предложения

  • О банке

    • История
    • Реквизиты
    • Руководство банка
    • Раскрытие информации для регулятивных целей
    • Финансовая отчетность
    • Карьера
    • Новости
  • Офисы и банкоматы

Банкротство физического лица: основания и последствия

Кодекс Украины по процедурам банкротства позволяет признать неплатежеспособным (т. е. банкротом) не только юридическое лицо, но и физическое лицо.

При этом производство о признании физического лица неплатежеспособным может быть открыто только по заявлению самого физического лица – должника.

Основаниями для открытия хозяйственным судом производства о неплатежеспособности физического лица (ст. 115 КУоПБ) являются:

  • размер просроченной задолженности составляет не менее 30 размеров минимальной зарплаты;
  • должник не погашает долги в размере более 50 % ежемесячных платежей по каждому из финансовых обязательств;
  • в исполнительном производстве вынесено постановление об отсутствии у физического лица имущества, на которое может быть обращено взыскание;
  • существуют иные обстоятельства, подтверждающие риск наступления неплатежеспособности должника.

В указанные суммы долгов не включаются финансовые санкции (неустойка, штраф, пени и т.п.).

В рамках банкротства физического лица возможны реструктуризация долга, погашение долга за счет реализации имущества должника.

При этом реализации подлежит все имущество должника, кроме отдельных исключений, установленных законодательством, и единственного места жительства должника, которое не является предметом обеспечения долга (т.е. не находится в залоге или ипотеке):

  • квартира не более 60 м2 или жилая площадь не более 13,65 м2 на каждого члена семьи; или
  • жилой дом не более 120 м2.

Неликвидное имущество стоимостью до 10 размеров минимальных зарплат может быть также исключено из состава ликвидационной массы, соответственно, не будет подлежать принудительной реализации.

На время рассмотрения дела о банкротстве физического лица должнику по определению суда может быть запрещен выезд за границу, как это определено в ч. 5 ст. 337 ХПК Украины.

Если в ходе процедуры банкротства физического лица не удалось реструктуризировать долг или погасить задолженность, суд выносит в порядке ст. 134 КУоПБ определение о завершении процедуры банкротства и освобождает должника-физического лица от долгов.  

Таким образом, после завершения процедуры банкротства физическое лицо освобождается от долгов (требований кредиторов). Признание физического лица банкротом не освобождает его/ее от долгов:  

  • за возмещение вреда, причиненного увечьем, иными повреждениями здоровья или смертью физического лица;
  • по оплате алиментов;
  • неразрывно связанных с личностью физического лица.

Указанные исключения не ограничены процедурой банкротства физического лица, и требования по ним могут быть предъявлены в любой момент согласно общим требованиям законодательства.

 Последствиями «признания физического лица банкротом» (освобождения от долгов) являются:

  1. Невозможность на протяжении 5 лет открытия производства о банкротстве должника по заявлению самого должника, если только долги по предыдущему делу о банкротстве не были погашены.
  2. Обязанность банкрота на протяжении 5 лет при заключении договоров займа, кредитных договоров, договора поручительства или договора залога письменно уведомлять другую сторону о факте своей неплатежеспособности.
  3. На протяжении 3 лет невозможность считаться лицом, которое имеет безупречную деловую репутацию (применимо при отборе на отдельные должности).

По вопросам юридического сопровождения банкротства физических лиц и юридических лиц Вы можете обратиться к адвокатам юридической компании «Зильвер» по телефонам: +380980027825 и +380501409560 или имейлу: [email protected].

Успехи адвокатов юридической фирмы «Зильвер» по банкротству физического лица смотрите в нашем Instagram.

 

Об исполнительном производстве читайте тут.

Образец претензии по долгу можно найти тут.

 

Юридическая компания «Зильвер» в Facebook

Юридическая компания «Зильвер» в Instagram

Подача документов без адвоката | Суды США

Основное содержание

Физические лица могут подать заявление о банкротстве без адвоката, что называется подачей заявления за себя. Тем не менее, настоятельно рекомендуется обратиться за советом к квалифицированному адвокату, потому что банкротство имеет долгосрочные финансовые и юридические последствия.

Подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 или главой 13 требует тщательной подготовки и понимания юридических вопросов. Непонимание закона или ошибки в процессе могут повлиять на ваши права. Сотрудникам судов и судьям по делам о банкротстве законом запрещено давать юридические консультации.

Ниже приведен список способов, которыми ваш адвокат может помочь вам в вашем деле.

  • Посоветуйте, стоит ли подавать заявление о банкротстве.
  • Посоветуйте, в какую главу подать.
  • Посоветуйте, можно ли списать ваши долги.
  • Сообщить вам, сможете ли вы сохранить свой дом, автомобиль или другое имущество после подачи заявления.
  • Сообщите вам о налоговых последствиях подачи.
  • Посоветуйте, следует ли вам продолжать платить кредиторам.
  • Объясните вам закон о банкротстве и процедуры.
  • Помочь вам заполнить и подать формы.
  • Помочь вам с большинством аспектов вашего дела о банкротстве.

Ожидается, что истцы pro se будут следовать правилам и процедурам федеральных судов и должны быть знакомы с Кодексом о банкротстве США, Федеральными правилами процедуры банкротства и местными правилами суда, в который подается дело. Местные правила вместе с другой полезной информацией размещены на веб-сайте суда и доступны на стойке регистрации местного суда. Сотрудникам судов и судьям по делам о банкротстве законом запрещено давать юридические консультации.

Формы банкротства доступны для общественности бесплатно.

  • Используйте формы, пронумерованные в серии 100, чтобы объявить о банкротстве физических лиц или супружеских пар.
  • Используйте формы, пронумерованные в серии 200, если вы готовите банкротство от имени нефизического лица, такого как корпорация, товарищество или компания с ограниченной ответственностью (ООО).
  • Индивидуальные предприниматели должны использовать формы, пронумерованные 100-й серией.

Многие суды требуют местные формы. Прежде чем подавать какие-либо документы, вам следует проверить веб-сайт вашего суда.

Составители петиций без адвоката

Если вы подаете заявление о банкротстве как таковое, вам могут быть предложены услуги составителей петиций, не являющихся адвокатами. По закону составители могут вводить информацию только в формы. Им запрещено давать юридические консультации, объяснять ответы на юридические вопросы или помогать вам в суде по делам о банкротстве. Составитель петиции должен подписать все документы, которые он готовит для вас; указать свое имя, адрес и социальное обеспечение на документах; и предоставить вам копии всех документов. Они не могут подписывать документы от вашего имени или получать оплату судебных издержек.

Поиск адвоката, включая бесплатные юридические услуги

Если вам нужна помощь в поиске адвоката по банкротству, вам могут помочь приведенные ниже ресурсы. Если вы не можете позволить себе адвоката, вы можете претендовать на бесплатные юридические услуги.

  • Юридическая помощь Американской ассоциации юристов
  • Корпорация юридических услуг

Когда объявлять о банкротстве

Если у вас есть большие долги, которые вы не можете погасить, вы просрочили платежи по ипотеке и находитесь под угрозой потери права выкупа, вас преследуют коллекторы — или все вышеперечисленное — объявить о банкротстве может быть вашим ответом. А может и не быть.

Банкротство может, в некоторых случаях, уменьшить или ликвидировать ваши долги, спасти ваш дом и держать в страхе этих сборщиков счетов, но оно также имеет серьезные последствия, включая долгосрочный ущерб вашей кредитной истории. Это, в свою очередь, может ограничить вашу способность брать кредиты в будущем, повысить ставки, которые вы платите за страховку, и даже затруднить получение работы.

Key Takeaways

  • Подача заявления о банкротстве — это один из способов выбраться из-под сокрушительного долгового бремени, но оно имеет негативные последствия, которые могут длиться годами.
  • Два распространенных типа личного банкротства — по главе 7 и по главе 13 — останутся в вашей кредитной истории на 10 и 7 лет соответственно.
  • Перед подачей заявления о банкротстве стоит связаться со своими кредиторами, чтобы узнать, готовы ли они вести переговоры. Например, у многих кредиторов есть программы для людей, у которых возникли проблемы с выплатой ипотечного кредита.
Нажмите «Играть», чтобы узнать все, что вам нужно знать о банкротстве

Типы банкротств

Дела о банкротстве рассматриваются федеральными судами, и федеральный закон определяет шесть различных типов. Двумя наиболее распространенными типами, используемыми физическими лицами, являются Глава 7 и Глава 13, названные в честь разделов федерального кодекса о банкротстве, в которых они описаны. Глава 11 о банкротстве, которая часто фигурирует в заголовках, предназначена в первую очередь для предприятий.

Банкротство по главе 7, тип, который подается большинством физических лиц, также упоминается как простое банкротство или ликвидация. Назначенный судом доверительный управляющий может продать часть вашего имущества и на вырученные деньги частично расплатиться с вашими кредиторами, после чего ваши долги считаются погашенными. Некоторые виды имущества могут быть освобождены от ликвидации с соблюдением определенных ограничений. К ним относятся ваша машина, ваша одежда и товары для дома, инструменты вашей торговли, пенсии и часть любого капитала, который у вас есть в вашем доме. При подаче заявления о банкротстве вы должны перечислить имущество, на которое вы претендуете, как освобожденное.

Глава 13 о банкротстве, с другой стороны, приводит к утвержденному судом плану погашения всех или части ваших долгов в течение периода от трех до пяти лет. Некоторые из ваших долгов также могут быть погашены. Поскольку это не требует ликвидации ваших активов, банкротство по главе 13 может позволить вам сохранить свой дом до тех пор, пока вы продолжаете вносить согласованные платежи.

Определенные виды долгов, как правило, не могут быть погашены путем банкротства. К ним относятся алименты, алименты, студенческие ссуды и некоторые налоговые обязательства.

Процедура подачи заявления о банкротстве

Есть ряд юридически обязательных шагов, связанных с подачей заявления о банкротстве. Невыполнение их может привести к закрытию вашего дела.

Перед подачей заявления о банкротстве физические лица должны пройти кредитную консультацию и получить сертификат для подачи заявления о банкротстве. Консультант должен рассмотреть вашу личную ситуацию, дать совет по составлению бюджета и управлению долгом, а также обсудить альтернативы банкротству. Вы можете узнать названия одобренных правительством кредитных консультационных агентств в вашем регионе, позвонив в ближайший к вам федеральный суд по делам о банкротстве или посетив его веб-сайт.

Подача заявления о банкротстве включает в себя подачу заявления о банкротстве и финансовых отчетов, показывающих ваши доходы, долги и активы. Вам также необходимо будет предоставить форму проверки нуждаемости, которая определяет, достаточно ли низок ваш доход, чтобы вы могли претендовать на Главу 7. Если это не так, вместо этого вам придется подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13. Вам также нужно будет заплатить регистрационный сбор, хотя иногда от него отказываются, если вы можете доказать, что не можете себе этого позволить.

Вы можете получить необходимые формы в суде по делам о банкротстве. Если вы пользуетесь услугами адвоката по банкротству, что обычно является хорошей идеей, они также должны быть в состоянии их предоставить.

После того, как вы подали заявление, управляющий по делам о банкротстве, назначенный для ведения вашего дела, организует собрание кредиторов, также известное как собрание 341 в соответствии с разделом кодекса о банкротстве, в котором это предусмотрено. Это возможность для людей или компаний, которым вы должны денег, задать вопросы о вашем финансовом положении и ваших планах, если таковые имеются, погасить их.

Ваше дело будет рассмотрено судьей по делам о банкротстве на основании предоставленной вами информации. Если суд установит, что вы пытались скрыть активы или совершили другое мошенничество, вы можете не только проиграть дело, но и столкнуться с уголовным преследованием. Если ваше дело не очень сложное, вам, как правило, не нужно будет появляться в суде перед судьей.

После того, как вы подали заявление о банкротстве, но до того, как ваши долги могут быть погашены, вы должны пройти курс обучения должников, который даст советы по составлению бюджета и управлению денежными средствами. Опять же, вам нужно будет получить сертификат, подтверждающий, что вы участвовали. Список утвержденных образовательных учреждений для должников можно получить в суде по делам о банкротстве или в Министерстве юстиции.

Если суд вынесет решение в вашу пользу, ваши долги будут погашены в случае Главы 7. В Главе 13 будет утвержден план погашения. Списание долга означает, что кредитор больше не может пытаться взыскать его с вас.

Последствия банкротства

Оба вида банкротства физических лиц имеют некоторые негативные последствия. Банкротство по главе 7 останется в вашей кредитной истории на 10 лет, а банкротство по главе 13, как правило, останется на семь лет.

Согласно Experian, одному из трех крупнейших национальных кредитных бюро, «объявление о банкротстве оказывает наибольшее влияние на кредитный рейтинг». Это также может создать впечатление, что вы представляете низкий риск для компаний, которые запрашивают ваш отчет, в том числе для других кредиторов, страховых компаний и потенциальных работодателей.

Также обратите внимание, что существуют ограничения на то, как часто вы можете списывать свои долги через банкротство. Например, если у вас были погашены долги в результате банкротства по главе 7, вы должны подождать восемь лет, прежде чем сможете сделать это снова.

Нужен ли юрист?

В отличие от корпораций и товариществ, физические лица могут подать заявление о банкротстве без адвоката. Это называется заполнение дела «про себя». Но поскольку подача заявления о банкротстве сложна и должна быть подана правильно, чтобы добиться успеха, как правило, неразумно пытаться сделать это без помощи адвоката, имеющего опыт в процедурах банкротства.

Даже налоговая служба иногда готова вести переговоры. Возможно, вы сможете уменьшить сумму задолженности по налогам или распределить платежи по времени.

Альтернативы банкротству

Банкротство иногда является лучшим способом выбраться из-под сокрушительного финансового бремени, но это не единственный выход. Есть альтернативы, которые часто могут уменьшить ваши долговые обязательства без неприятных последствий банкротства.

Ведение переговоров с вашими кредиторами без привлечения судов иногда может принести пользу обеим сторонам. Вместо того, чтобы рисковать получением ничего, кредитор может согласиться на график погашения, который уменьшает ваш долг или распределяет ваши платежи на более длительный период времени.

Если вы не можете выплачивать ипотечные платежи, стоит позвонить в кредитную службу, чтобы узнать, какие у вас могут быть варианты, за исключением подачи заявления о банкротстве. Они могут включать отсрочку, которая позволит вам прекратить выплаты в течение определенного времени, или план погашения, предназначенный для растягивания небольших ежемесячных платежей на более длительный период. Другим вариантом может быть модификация кредита, которая изменит условия вашего кредита (например, снизит процентную ставку) на постоянной основе, облегчив его погашение. Однако остерегайтесь нежелательных предложений от компаний, утверждающих, что они могут уберечь ваш дом от потери права выкупа. Они могут быть не более чем мошенниками.

Если вы должны деньги IRS, вы можете иметь право на компромиссное предложение, позволяющее вам рассчитаться с агентством на сумму, меньшую, чем вы должны. В некоторых случаях IRS также предлагает планы ежемесячных платежей для налогоплательщиков, которые не могут оплатить все свои налоговые обязательства сразу.

Когда подавать заявление о банкротстве

Закон о банкротстве существует, чтобы помочь людям, взявшим на себя неуправляемую сумму долга — часто в результате крупных медицинских счетов или других непредвиденных расходов, в которых нет их вины, — начать все сначала. Но это не простой процесс и не всегда приводит к счастливому концу.